График процентов по кредиту. Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

• Ипотеку с долевым участием
• Жилье в кредит на вторичном рынке
• Займ на новый дом
• Займ на земельный участок с домом
• Ипотеку на комнату
• Ипотеку с материнским капиталом
• Ипотеку молодым специалистам
• Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

С помощью кредитного калькулятора можно самостоятельно, в режиме онлайн, рассчитать регулярные выплаты по кредиту и определить, какая система погашения будет оптимальной. Несложные формулы помогают понять, сколько денег вы направляете на выплату долга, а сколько отдаете за пользование заемными средствами в качестве процентов. Вы можете проверить полученные результаты, воспользовавшись обычным калькулятором.

Кредитный онлайн калькулятор позволяет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные платежи производятся каждый месяц равными частями, состоящими из суммы кредита и процентов по нему. При дифференцированных платежах ежемесячные выплаты последовательно уменьшаются, так как проценты начисляются только на непогашенную часть кредита. Большинство коммерческих банков практикуют аннуитет, а дифференцированную форму предлагает Сбербанк России.

Дифференцированный платеж

При дифференцированной схеме размер выплат вначале намного больше конечных. Разница объясняется тем, что платежи состоят из двух частей:

• фиксированной – суммы погашения долга;
• убывающей – процентов от оставшейся суммы.

Постоянно уменьшающаяся вторая часть сокращает размер ежемесячных выплат. Формула, по которой можно определить размер фиксированной части, предельно проста: нужно разделить сумму кредита на количество месяцев кредита:

ОД = СК / КП

(ОД – основной долг; СК – сумма кредита; КП – количество периодов)

Дальнейшие вычисления несколько сложнее, так как применяются два подхода. Одни банки исходят из того, что в году 12 месяцев, и рассчитывают проценты кредита по формуле:

НП = ОК × ПС / 12

(НП – начисляемые проценты, ОК – остаток кредита, ПС – годовая процентная ставка)

Другие банки предпочитают с учетом того, что в году 365 дней, считая этот подход более точным. Формула расчета:

НП = ОК × ПС × ЧДМ / 365

(НП – начисленные проценты; ОК – остаток кредита; ПС – процентная ставка за год; ЧДМ – число дней в месяце (колеблется от 28 до 31).

Пример расчета

При кредите в 100 000 рублей, взятом на год, график выплат по формуле, учитывающей 12 месяцев и 20% годовых, выглядит следующим образом:

Аннуитетный платеж

Суммы выплат при классической системе повторяются ежемесячно, и могут быть изменены только при досрочном погашении кредита или по договоренности с банком. Как и в предыдущем случае, взносы состоят из основной суммы погашения и процентов по кредиту. Соотношение этих составляющих со временем изменяется: процентная часть уменьшается, а сумма погашения кредита увеличивается. Таким образом, проценты при аннуитетных платежах оказываются выше, чем при дифференцированных. Объясняется это тем, что проценты начисляются на остаток суммы, а она убывает медленно. Разница особенно заметна, если кредит погашается досрочно, ведь в первых взносах значительная часть суммы приходится на проценты.

Формула для вычисления платежа:

АП = СК × ПС / 1 − (1 + ПС) − КП = СК × ПС / 1 / (1 + ПС) КП = СК (ПС × (ПС + ПС / (1 + ПС) КП − 1

(АП – аннуитетный платеж; ПС – процентная ставка; СК – сумма кредита; КП – количество периодов).

При ежемесячных платежах КП в этой формуле – число месяцев, на которые расписан кредит, ПС – 1 / 12 часть годовой процентной ставки.

Данная формула – классическая, большинство банков используют именно эту схему.

Пример расчета

Рассмотрим график выплат для кредита, взятого на 12 месяцев в размере 1 000 рублей. В некоторых банках первый платеж по кредиту не является аннуитетным, в этом случае формула для расчета выглядит так:

АП = СК × ПС / 1 − (1 + ПС) 1 − КП = СК × ПС / 1 − 1 / (1 + ПС) КП-1 = СК × (ПС + ПС / (1 + ПС) КП-1 − 1)

(АП – аннуитетный платеж; ПС – процентная ставка; СК – исходная сумма кредита; КП – количество периодов).

Первый период оплаты кредита может быть полным или неполным, и в данном случае он не иннуитетный. Если период неполный, первый взнос может быть меньше аннуитетного, но при высоких процентных ставках, полном периоде в 31 день и долгосрочном кредите вполне возможно, что он превысит установленный размер.

Иногда банки применяют формулу с первым и последним неаннуитетными платежами:

АП = СК × ПС/1 − (1 + ПС) 2 − КП = СК × ПС / 1 − 1 / (1 + ПС) КП-2 = СК (ПС + ПС / (1 + ПС) КП-2 − 1)

При расчетах по этой формуле первый и последний взносы не аннуитетные, то есть в первый месяц нужно выплатить только проценты, а в последний – остатки. Таким образом банки стараются подогнать сумму платежей под целое число, в результате остается «хвост», переходящий на последний платеж. При досрочном погашении уменьшенная сумма остатка изменяет и размер «хвоста», который может увеличиваться или уменьшаться.

По последней формуле платеж получается самым большим, а по классической первой формуле – наименьшим. Разница становится особенно заметной, если к окончательному расчету размер платежа остается минимальным. Это важно при досрочном погашении кредита.

Какая схема выгоднее?

• При аннуитете размер платежей не изменяется, а при дифференцированной схеме постоянно уменьшается.
• Дифференцированная система предполагает более крупные платежи в начале погашения кредита.
• Для заемщиков аннуитет обычно удобнее, так как размер выплат понятен и определен на весь срок кредита.
• При дифференцированной схеме доходы должны быть на 25% выше, чем при аннуитете.
• Основная задолженность при аннуитете убывает медленно, а проценты по кредиту высоки. Досрочное погашение кредита приводит к потере уже уплаченных процентов.
• Дифференцированная система не связана с потерей процентов, даже если кредит погашен досрочно.
• Получить кредит по дифференцированной схеме гораздо сложнее, так как банки стараются убедиться в платежеспособности кредитуемого. Большой доход нужен, чтобы у заемщика была возможность вносить повышенные платежи в начале погашения кредита.

Калькулятор досрочного погашения кредита - достаточно удобный инструмент для заёмщика, решившего быстро рассчитаться с банком по долгам. На таком калькуляторе очень просто рассчитывать уменьшение суммы процентов по кредитув случае полного досрочного или частичного погашения долга. Калькулятор поможет просчитать, как может измениться для клиента график платежей, размеры процентных ставок, если он вернёт часть взятых у банка средств раньше срока. Вы сможете также посчитать, сколько вы сможете сэкономить средств на погашении крупного кредита.

Остаток по кредиту при досрочном погашении можно рассчитать самостоятельно. Для определения суммы платежа при полном погашении кредита понадобится график платежей. Так как сумма поступит на счет только в дату следующего платежа, все расчеты производятся на эту дату.

В графике определяем сумму основного долга и прибавляем к ней ежемесячный платеж. Формула для расчета будет такой:

Сумма досрочного гашения= ОД+ОП,

Где ОД – основной долг, ОП - очередной платеж.

Рассчитать срок погашения и выплаты по кредиту

Даже если кредитный договор был прописан с банком несколько лет тому назад, и в нём указано, что в случае досрочного погашения кредита банк назначит клиенту выплатить штраф, сегодня обязать клиента его платить по закону банк не имеет права. В судебном порядке эта часть кредитного договора будет признана недействительной. Кроме того, банк может быть оштрафован и даже лишится лицензии, если будет доказано, что он обманным путём заставил клиента оплатить комиссию при досрочном погашении. Так что, если вы хотите закрыть кредит сегодня и сейчас, можете смело делать это и воспользоваться калькулятором кредита с досрочным погашением.

Расчет досрочного погашения кредита с уменьшением срока

Если вы погашали кредит по системе аннуитетных платежей, при частичном досрочном погашении займа банк обязан пересчитать вам график погашения задолженности и начисления процентов за использование кредитных средств. Банк при этом имеет право пересчитать и минимальную сумму ежемесячного платежа для вас. Если же погашение долга идёт по дифференцированной схеме, ограничений по срокам погашения у вас, скорее всего, не будет. Для досрочного частичного погашения займа аннуитетная схема более выгодна и удобна для клиента.

Полное досрочное погашение

Перед досрочным погашением займа за 30 дней вам необходимо обратиться в отделение банка, где вы оформляли кредит, и написать уведомление о том, что в указанный срок вы планируете внести досрочный платёж по кредиту. Вам необходимо заручиться одобрением банка: ответ по вашему уведомлению вам дадут в срок от 1 до 5 рабочих дней. Отказать в вашем праве банк не может, так что иногда "работает" негласное согласие на процедуру. Обычно банк предлагает клиенту внести заявленную сумму досрочного погашения в срок, в который вы ранее вносили обязательный ежемесячный платёж. При частичном погашении в тот же день менеджеры банка пересчитают для вас дальнейший график платежей.

Частичное досрочное погашение кредита

Когда при частичном досрочном погашении кредита идёт уменьшение размера основного долга, банк обязан пересчитать процент за использование кредитных средств. В соответствии с договором пересчитывается график платежей для клиента. Так поступают в нормальных банковских учреждениях. Однако может возникнуть ситуация, когда банк предлагает клиенту не пересчитывать график и платить кредит по прошлой схеме. Мол, вы просто его раньше выплатите. Воспользуйтесь кредитным калькулятором с досрочным погашением, и вы увидите, что в таком случае вы переплатите банку лишние проценты. Так что требовать изменения графика платежей и заключения дополнительного соглашения с банком необходимо обязательно!

Совет от Сравни.ру: Если вы полностью досрочно погасили кредит, не забудьте взять в банке справку, что все обязательства по договору кредитования с вашей стороны были выполнены и долг погашен. Такая справка пригодится вам в том случае, если через полгода банк "вспомнит" о том, что по вашему кредиту осталась задолженность в пару десятков рублей и теперь по ей набежали проценты и штрафы за просрочки платежей.

Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.

Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.

Настройки Кредитного калькулятора

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .

Дополнительные настройки

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.