Главная » Отгул

ЮниКредит Банк: кредит ты можешь и не взять, но заплатить процент обязан. Договор автокредитования

Вот пример кредитного договора который, при подписании его сделает Вас, «рабом лампы» то есть Банка.

Вас юридически обяжут:

  • Ставить Банк в известность о любом изменении Вашей зарплаты (даже в большую сторону).

  • Показывать предмет залога сотруднику Банка по первому требованию (даже когда Вы в отпуске).

  • И еще куча «сюрпризов» …..

УТВЕРЖДЕНЫ

С изм., утв. Решением Правления Банка от 17 ноября 2009 года (Протокол № 43 / 2009),

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК КРЕДИТА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ И ПЕРЕДАЧИ

ПРИОБРЕТАЕМОГО АВТОМОБИЛЯ В ЗАЛОГ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. Настоящие Общие условия регулируют отношения между Заемщиком и Банком, возникающие по поводу предоставления Банком Кредита

Заемщику на приобретение Автомобиля, а также предоставления Заемщиком и принятия Банком в залог Автомобиля в обесп ечение надлежащего

исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

1.2. Общие условия являются неотъемлемой частью Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля (Заявление), и совместно

с Заявлением составляют Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге соответственно.

1.3. Договор о предоставлении Кредита заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение

(оферту) Заемщика заключить Договор о предоставлении Кредита, и акцепта Банком этой оферты путем зачисления суммы Кредита на Счет.

1.4. Договор о залоге заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) З аемщика

заключить Договор о залоге, и акцепта этой оферты Банком путем совершения действий по принятию Автомобиля в залог, а именно – вручения

Заемщику Письма – Извещения Банка о принятии в залог Автомобиля, либо отправки Заемщику Письма – Извещения Банка о принятии в залог

Автомобиля по адресу, указанному в качестве Адреса регистрации в настоящем Заявлении.

1.5. Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Заявлении и установленных настоящими Общими условиями, путем

единовременного зачисления суммы Кредита на Счет.

1.6. Дата зачисления Кредита на Счет является датой заключения Договора о предоставлении Кредита, а также Датой предоставления Кредита.

1.7. Дата вручения Заемщику Письма-Извещения о принятии Автомобиля в залог, либо дата отправления Банком по Адресу регистрации, указанному

в Заявлении Письма-Извещения о принятии Автомобиля в залог по Адресу регистрации, указанному в Заявлении является датой заключения

Договора о залоге.

1.8. Все термины и определения, используемые в Общих условиях, имеют тот же смысл, что и в Заявлении.

1.9. Под Задолженностью по Кредиту понимается совокупная сумма задолженности Заемщика по Основному долгу, начисленным, но неуплаченным

процентам, комиссиям и суммы неустойки.

1.10. Под Основным долгом по Кредиту понимается задолженность Заемщика по непогашенной части Кредита без учета задолженности по

начисленным процентам, комиссиям, неустойки и расходам по Кредиту.

II . ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ.

2.1. В соответствии с Договором о предоставлении Кредита Банк предоставляет Заемщику Кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Заявлении.

2.2. За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Заявлении.

2.3. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и

рассчитываются исходя из фактического количества дней в году.

2.4. Заемщик уплачивает Банку Комиссию за организацию Кредита в размере и в срок, указанные в Заявлении.

2.5. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА И УПЛАТА НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ.

2.5.1. Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по Датам

Погашения, указанным в Заявлении, начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кред ита.

2.5.2. Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами,

которые складываются из суммы начисленных на Дату Погашения процентов и части Основного долга по Кредиту и рассчитываются по формуле:

Размер аннуитетного

платежа = (ООД – ПП) х

ПС

ПП х ПС

1 - (1 + ПС) — Кол.мес.

Где:

ООД – сумма Основного долга по Кредиту на расчетную дату;

ПС – одномесячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с Договором о предоставлении

Кредита;

Кол.мес. – количество месяцев, оставшихся до Даты полного погашения Кредита, указанной в Заявлении;

ПП – сумма Последнего Платежа, указанная в Заявлении, при этом, в случае если ООД менее значения ПП, то ПП принимается равным ООД. В

случае если отсрочка погашения по Кредиту не предоставляется, значение ПП, используемое для расчета размера аннуитетного плат ежа

принимается равным нулю. При осуществлении досрочных погашений кредита сумма ПП уменьшается на сумму досрочного погашения, пока не

станет равной нулю.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до целого числа, при этом округление производится в большую

сторону.

Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме

случаев изменения суммы Основного долга по Кредиту в результате планового погашения Кредита. Информация о новом размере ежемесячного

аннуитетного платежа получается Заемщиком в Банке.

Сумма, подлежащая выплате в Дату полного погашения Кредита, указанную в Заявлении, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного

платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения Задолженности Заемщика по Кредиту, остающейся невыплаченной Банку

на Дату полного погашения Кредита.

2.5.3. Заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами или части

Основного долга по Кредиту, направляя в Банк не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения

письменное извещение по форме, установленной Банком (Извещение).

2.5.3.1. Досрочное погашение всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется Банком при условии

наличия на Счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в Извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для

погашения всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами.

2.5.3.2. Досрочное погашение части суммы Основного долга по Кредиту осуществляется Банком при условии наличия на Счете не позднее рабочего

дня, предшествующего указанной в Извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения суммы Основного долга по Кредиту

в части, указанной в Извещении, а также суммы ежемесячного аннуитетного платежа, если досрочное погашение производится в Дату Погашения.

При досрочном погашении части суммы Основного долга по Кредиту Дата Полного Погашения Кредита не изменяется, размер аннуитетного платежа

подлежит пересчету в порядке, установленном Договором о предоставлении Кредита.

2.6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

2.6.1. Заемщик обязуется:

1) Возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии Банка в порядке и на условиях, предусмотренных

Договором о предоставлении Кредита, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по

Договору о предоставлении Кредита;

2) Обеспечить наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности по Кредиту в сроки и порядке, установленные

Договором о предоставлении Кредита;

3) Уведомить Банк об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии, имени, уменьшении размера

заработной платы, о заключении, расторжении или изменении брачного договора и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение

обязательств по Договору о предоставлении Кредита в течение десяти дней с даты соответствующего изменения;

4) Уведомить Банк о принятии к производству в отношении Заемщика заявления по делу особого производства, в том числе об ограничении

дееспособности, о признании недееспособным, об усыновлении (удочерении), о внесении исправлений или изменений в записи актов гражданского

состояния, а также о принятии к производству искового заявления, в котором Заемщик фигурирует в качестве ответчика, в течение пяти дней с даты,

когда Заемщик узнал или должен был узнать о соответствующем обстоятельстве;

5) Уведомить Банк о возбуждении в отношении Заемщика уголовного дела в течение пяти дней с даты, когда Заемщик узнал или должен был узнать

о таком обстоятельстве;

6) По требованию Банка предоставлять Банку информацию о своем финансовом положении и доходах (справку о доходах физического л ица за

предыдущий и текущий календарный год и(или) копию налоговой декларации за предыдущий календарный год с отметкой налоговой инспекции о

принятии) в течение пяти дней с даты такого требования;

7) Оплатить за счет собственных средств часть стоимости Автомобиля, непокрытую предоставленным Банком Кредитом и необходимую для полной

оплаты стоимости Автомобиля, указанной в договоре купли-продажи Автомобиля.

8) Обеспечить обязательное страхование гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению Автомобилем, в течение всего срока

действия Договора о предоставлении Кредита, путем заключения договора/полиса страхования с его последующей пролонгацией при

необходимости, при этом соответствующие договоры/полисы страхования должны оформляться без условия о рассрочке платежа страховой премии;

9) В случае, если Заявлением не предусмотрено отсутствие обязанности по имущественному страхованию Автомобиля — обеспечить имущественное

страхование Автомобиля в течение всего срока действия Договора о предоставлении Кредита путем заключения догов ора/полиса страхования с его

последующей пролонгацией при необходимости, на условиях:

а) Застрахованные риски: «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)»;

б) Выгодоприобретатель по рискам «Хищение (Угон)», «Полное уничтожение (гибель) – Банк с даты заключения Договора о залоге;

в) Страховая сумма – не менее совокупной суммы Кредита, Комиссии за организацию Кредита и процентов, начисленных на Сумму Кредита за весь

Срок Кредита, и не более страховой стоимости Автомобиля, выраженных в валюте, в которой Банк предоставляет Заемщику Кредит (пересчет в

валюту Кредита осуществляется по курсу Банка России на дату заключения договора/полиса страхования);

г) иные требования Банка к договору страхования размещены в операционных залах Банка и на сайте Банка в сети Интернет по адресу

www.unicreditbank.ru.

10) Представлять Банку копии документов, подтверждающих осуществление имущественного страхования, предусмотренное Заявлением и Общими

условиями (договоров/полисов страхования, дополнений к договорам/полисам страхования и документов, подтверждающих уплату страховой

премии/очередных страховых взносов по таким договорам/полисам с отметкой об их исполнении), приемлемые для Банка по форме и с одержанию,

не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления.

11) Надлежащим образом исполнять свои обязанности по договорам страхования, указанным в подпунктах 8, 9 пункта 2.6.1 Общих условий.

12) Незамедлительно предоставлять Банку по первому его требованию любые документы, которые требуются или могут потребоваться в

соответствии с действующим законодательством для осуществления операций по Договору о предоставлении Кредита и/или по Договору о залоге.

13) Предоставлять в ЗАО ЮниКредит Банк документы необходимые для целей исполнения требований законодательства Российской Федерации,

нормативных актов органов исполнительной власти Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации, а также внутре нних

нормативных документов Банка, регламентирующих вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пут.м, и

финансированию терроризма, в предусмотренные такими нормативными документами сроки.

14) Воздерживаться от совершения операций (сделок) целью, которых является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным пут.м, и

финансирование терроризма, а также операций, которые могут повлечь правовые и/или репутационные риски для Банка.

15) Уведомить Банк о наличии у него статуса иностранного публичного должностного лица (любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее

(занимавшее) какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или

любое лицо, выполняющее (выполнявшее) какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства

или государственного предприятия).

16) При совершении операции (сделки) уведомить Банк о наличии выгодоприобретателя, то есть лица которое, не предпринимая каких-либо

действий, направленных на совершение данной операции (сделки), получает выгоду от совершения такой операции (сделки).

17) Незамедлительно уведомить Банк об изменении сведений, которые За.мщик ранее предоставил ЗАО ЮниКредит Банк для целей получе ния

Кредита.

18) При поступлении запроса ЗАО ЮниКредит Банк о необходимости обновления сведений и информации представленной ранее, направлять в ЗАО

ЮниКредит Банк в течение 10 рабочих дней такие сведения и информацию.

19) Предоставлять в Банк сведения подлинные и действительные на дату их предоставления

2.6.2. Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях:

1) Если Заемщик не осуществил погашение Основного долга по Кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором о

предоставлении Кредита;

2) Если Заемщик нарушил любое обязательство о целевом использовании Кредита;

3) Если Автомобиль похищен или полностью уничтожен, или в результате какого-либо происшествия произошло снижение стоимости Автомобиля при

условии, что такое событие не является страховым случаем по договору имущественного страхования Автомобиля, и/или страховщиком отказано в

выплате страхового возмещения по такому событию;

4) Если Заемщиком совершена какая-либо сделка с Автомобилем (в том числе, но не ограничиваясь, сдача его в аренду);

5) Если Заемщик осуществит возврат Автомобиля Продавцу или замену Автомобиля;

6) Если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования

Кредита.

2.6.3. При наступлении случая досрочного истребования Кредита Банк вправе:

1) объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору о предоставлении Кредита, подлежащими немедленному погашению, после чего они

становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами;

2) использовать денежные средства на всех счетах Заемщика в Банке, к которым Банку предоставлено право безакцептного списания, для погашения

Задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или

согласия со стороны Заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет,

и/или

3) использовать обеспечение, предоставленное Банку, в сумме Задолженности по Кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам

Заемщика по Договору о предоставлении Кредита и Договору о залоге.

2.6.4. Банк определяет доход физического лица в виде материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование

Кредитом, исчисляет налог с указанного дохода (при наличии возможности удерживает и перечисляет сумму налога в бюджет) и представляет в

налоговый орган по месту учета Банка сведения о доходах Заемщика и суммах начисленного налога по результатам года по форме № 2-НДФЛ до 1

февраля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

2.7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

2.7.1. В случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере,

указанном в Заявлении.

2.7.2. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом.

2.7.3. Неустойка начисляется на не погашенные в установленные сроки суммы задолженности по Договору о предоставлении Кредита (Основной

Долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

2.7.4. В случае нарушения Заемщиком обязательств в соответствии подпунктом 10 пункта 2.6.1 Общих условий Заемщик уплачивает Банку штраф в

размере, указанном в Заявлении, в течение пяти рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования.

2.8. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПРАВО СПИСАНИЯ СО СЧЕТОВ ЗАЕМЩИКА

2.8.1. Для своевременного погашения задолженности Заемщика по Договору о предоставлении Кредита (по Основному Долгу по Кредит ам,

процентам, комиссиям, неустойки, штрафов и иные платежи по Договору о предоставлении Кредита) Заемщик предоставляет Банку право без каких –

либо специальных или дополнительных инструкций со стороны Заемщика:

1) списывать безакцептно в сумме, необходимой для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита, в том числе при досрочном

истребовании Задолженности по Кредиту, как это предусмотрено пунктом 2.6.3. Общих условий, начиная с даты, установленной для погашения

задолженности Заемщика (даты уплаты соответствующих сумм) средства со Счета, а при недостаточности, отсутствии на нем средств, а равно

невозможности списания с него денежных средств для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита – с иных счетов Заемщика в

Банке, открытых в валюте обязательства, и направлять их на погашение соответствующей задолженности по Договору о предоставлении Кредита

(при необходимости с зачислением на Счет);

2) при недостаточности, отсутствии средств на счетах Заемщика в Банке, указанных в подпункте 1 пункта 2.8.1 Общих условий, а равно

невозможности списания с таких счетов денежных средств для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита произ водить

покупку недостающих для погашения задолженности сумм в валюте обязательства по курсу Банка на дату покупки за счет средств со счета в Банке,

открытого в валюте, отличной от валюты обязательства, и направить купленные средства в валюте обязательства на погашение задолженности по

Договору о предоставлении Кредита (при необходимости с зачислением на Счет/текущий счет Заемщика в Банке в рублях Российской Федерации)

2.8.2. В случае, если по каким-либо причинам сумма платежа, произведенного в погашение задолженности Заемщика по Договору о предоставлении

Кредита, недостаточна для подлежащей погашению всей суммы задолженности, то эта сумма погашает в первую очередь издержки Банка по

получению исполнения, во вторую очередь – начисленные проценты, в третью очередь погашается сумма Основного долга по Кредиту, затем –

любые другие суммы, подлежащие оплате Банку по условиям Договора о предоставлении Кредита.

2.8.3. Если срок оплаты любой суммы по Договору о предоставлении Кредита наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится

на следующий рабочий день и сумма начисленных процентов по Кредиту соответственно пересчитывается.

2.8.4. В случае получения Банком как выгодоприобретателем по договору страхования (полису), заключенному в соответствии с Договором о

предоставлении Кредита и Договором о залоге, или по договору добровольного страхования, заключенному Заемщиком с установлением Банка

Выгодоприобретателем, от страховой компании суммы страхового возмещения последняя направляется в первую очередь на погашение

Задолженности Заемщика по Кредиту, а после погашения Задолженности Заемщика по Кредиту часть суммы, превышающей Задолженность

Заемщика по Кредиту, направляется Банком Заемщику в течение пяти рабочих дней с даты получения страхового возмещения. При нес овпадении

валюты обязательства по Договору о предоставлении Кредита и валюты страхового возмещения для пересчета суммы страхового возмещения к

сумме задолженности по Договору о предоставлении Кредита применяется курс Банка России на дату пересчета.

2.9. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.9.1. Договор о предоставлении кредита вступает в силу с даты его заключения и действуют до полного погашения Заемщиком Задолженности по

Кредиту и иных денежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

2.9.2. При предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине полной стоимости кредита.

В расчет полной стоимости Кредита включены следующие платежи: платеж в счет погашения Кредита и начисленных на его сумму процентов;

комиссия за организацию Кредита (если не включена в сумму Кредита в соответствии с Заявлением); страховые премии по договору имущественного

страхования Автомобиля и договору личного страхования, заключенным в соответствии с Заявлением и Общими условиями.

2.9.3. В расчет полной стоимости Кредита не включаются платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком вытекает не из

Договора о предоставлении Кредита, а из требований закона; платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Договора о предоставлении

Кредита, предусмотренные Договором о предоставлении Кредита; платежи Заемщика по обслуживанию Кредита, величина и(или) сроки уплаты

которых зависят от решения Заемщика и(или) варианта его поведения.

III . ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПЕРЕДАЧИ ПРИОБРЕТАЕМОГО АВТОМОБИЛЯ В ЗАЛОГ.

3.1. В соответствии с Договором о залоге Заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком

обязательств по Договору о предоставлении Кредита в залог Автомобиль.

3.2. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, штрафов, а также порядок погашения Основ ного долга по

Кредиту приведены в Заявлении, являющемся неотъемлемой частью Договора о залоге, и в Общих условиях.

3.3. Согласованная стоимость Автомобиля указана в Заявлении. Заложенный Автомобиль остается у Заемщика.

3.4. Настоящим залогом Автомобиля обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из Договора о предоставлении Кредита, в том

объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма Основного долга по Кредиту, проценты, комиссии,

неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из Договора о предоставлении Кредита, расходы по взысканию,

расходы, связанные реализацией Автомобиля и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).

3.5. Заемщик имеет право пользоваться Автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с

Автомобилем без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора о залоге. Заемщик не вправе осуществлять

обмен Автомобиля или его возврат Продавцу без согласия Банка.

3.6. Заемщик обязуется:

3.6.1. Допускать полномочных представителей Банка в место нахождения Автомобиля с целью проверки его наличия и условий его содержания;

3.6.2. По требованию Банка незамедлительно предоставить в Банк копию Паспорта транспортного средства Автомобиля.

3.7. Банк имеет право:

3.7.1. В любое время проверять состояние и условия содержания Автомобиля;

3.7.2. При утрате или полном уничтожении Автомобиля получить удовлетворение из суммы страхового возмещения Автомобиля в пределах суммы

задолженности по Договору о предоставлении Кредита.

3.8. Банк вправе обратить взыскание на Автомобиль в судебном порядке в случаях:

3.8.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств из Договора о предоставлении Кредита (в полном объеме

или в части);

3.8.2. Предъявления Банком требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 2.6.2 Общих условий и

неисполнения такого требования Заемщиком.

3.9. Банк и Заемщик вправе достигнуть соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на Автомобиль.

3.10. Для обращения взыскания на Автомобиль достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных

обязательств из Договора о предоставлении Кредита.

3.11. Договор о залоге вступает в силу с даты его заключения и прекращается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

IV . ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

4.1. Договор о предоставлении Кредита и/или Договор о залоге могут быть изменены в следующем порядке:

4.1.1 Условия, содержащиеся в Заявлении, могут быть изменены Сторонами путем заключения дополнения к Договору о предоставлении

Кредита/Договору о залоге в письменной форме, подписанного уполномоченными представителями Сторон.

4.1.2 Условия, содержащиеся в Общих условиях и не затрагивающие объем платежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении

Кредита, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке, при этом Банк не менее чем за тридцать календарных дней до даты вступления в

силу таких изменений доводит их до сведения Заемщика путем размещения на информационных стендах в операционных залах Банка и/или на сайте

Банка в сети Интернет по адресу wwwww Любые изменения Условий становятся обязательными для Заемщика с даты вступления их в

силу.

4.2. Замена или возврат Автомобиля Заемщиком, неполучение Заемщиком Автомобиля, отказ Заемщика от его получения, а равно несо гласие

Заемщика с качеством, комплектностью, наличие у Заемщика иных претензий к Автомобилю и/или Продавцу, не является отказом Заемщика от

Договора о предоставлении Кредита и Договора о залоге, а также не рассматривается как основание со стороны Заемщика для расто ржения

Договора о предоставлении Кредита и Договора о залоге, его изменения либо прекращения иным способом.

4.3. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Заемщик исходил при заключении Договора о предоставлении

Кредита и Договора о залоге, Заемщик принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения

Договора о предоставлении Кредита и/или Договора о залоге.

4.4. Все споры, возникающие из Договора о предоставлении Кредита и/или Договора о залоге подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции,

определяемом согласно Заявлению, в соответствии с действующим материальным и процессуальным правом Российской Федерации.

4.5. Все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с Договорами или в связи с ним Заемщику, должны составляться в письменной

указанному в Заявлении, или иному сообщенному Заемщиком Банку адресу, если иное не установлено Заявлением и/или Общими условиями.

Проект « Центр социально - юридической защиты и развития правосознания «Во имя справедливости»» , в очередной раз предупреждает, о господах коммерсантах! Внимательно читайте тексты договоров!

Не скупитесь на привлечение юридически грамотных специалистов.

Раленко Антон Андреевич.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

********** районный суд Свердловской области в составе:

***********

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, встречному иску Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился с исковым заявлением к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Заемщиком (ответчиком) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Условия выпуска кредитной банковской карты указаны в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты». Правила являются приложением к вышеуказанному договору.

Договор на получение кредитной банковской карты предусматривал следующие условия:

В соответствии с Договором использование кредита производилось путем выпуска Банком (истцом) на имя Ответчика кредитной банковской карты АвтоКарта World с осуществлением расчетов по операциям, совершенным с использованием карты, уплаты ответчиком Банку комиссии в соответствии с условиями Договора.

Для расчетов по операциям с использованием банковской карты Банк открыл Ответчику текущий рублевый счет (Карточный Счет) в Банке.

Банк установил лимит кредитования по Карточному счету, в размере, указанном в заявлении и предоставляет заемщику в пределах лимита кредит для оплаты операций совершенных с использованием карты, и для выплаты Банку любых сумм, причитающихся Банку в связи с предоставлением услуг по договору, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты и иные причитающиеся Банку платежи в сроки и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с расчетом задолженности по договору Ответчиком нарушены условия договора, погашение Задолженности по кредиту не производилось.

Подпунктом «а» пункта 6.1 статьи 6 Приложения к Договору установлено, что в случае непогашения Заемщиком любой суммы в сроки, оговоренные Договором, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и использовать обеспечение по Договору в сумме задолженности по кредиту, не погашенной Заемщиком.

По состоянию на 03.10.2014 года задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., которая включает в себя: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку <данные изъяты> руб.

В иске истец ссылается на ст.ст.309, 310 ч. 2 ст.811, ч.2 ст. 819 ГК РФ и указывает, что образовавшаяся задолженность по Договору вызвана нарушением Ответчиком условии Договора, в связи, с чем Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в полном объеме.

Просит взыскать с Я. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» денежные средства в погашение Задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 <данные изъяты> руб.

Я. обратилась с встречным исковым заявлением к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя тем, что с предъявленным иском ЗАО «ЮниКредит банк» она не согласна по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Я. написала Заявление на получение кредитной банковской карты ЗАО "ЮниКредит банк" MasterCard Standard. Заявление выполнено в типографской форме, является типовым формуляром, разработанным банком. Таким образом, Я. выразила свое желание заключить кредитный договор с банком.

Стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно предложению о заключении договора, банк должен был предложить заемщику кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом при получении карты: «Соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым мною с Банком в дату подписания мною предложения Банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом (далее - Соглашение о лимите)», «Информацию о полной стоимости кредита прошу довести до моего сведения в рамках Соглашения о лимите».

Данное Соглашение о лимите заемщиком не подписано, отсутствует в деле. Таким образом, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

Если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и к нему неприменимы правила об основаниях недействительности сделок, - отмечает президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Информационном письме от 25 февраля 2014 г. N 165. Согласно этой позиции ВАС, договор между Я. и банком не может считаться заключенным.

Банк в своем исковом заявлении указывает кредитную карту - Автокарта World, принадлежит ли данная карта к типу MasterCard Standard, указанной в Заявлении на получение кредитной карты, из материалов дела не ясно.

Яковлева С.В., подписывая бланк типовой формы Заявления, не могла влиять на его содержание, единственные поля, где могут ставиться отметки своей рукой, - это «Кодовое слово» и «Подпись заемщика». Стандартные Правила, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и тарифы Я. не получала, их никто ей не разъяснял. Подписывая Заявление, Яковлева не знала, и не могла быть уверена, что банк примет положительное решение о выпуске кредитной карты на ее имя, поэтому отнеслась к Заявлению как к обычной процедуре. О том, что данное Заявление впоследствии станет частью кредитного договора, ей никто не объяснил. Я. как слабая сторона в договоре (юридического образования и знаний не имеет), не могла, да и не должна была, знать обо всех тонкостях и нюансах, содержащихся в Заявлении и иных типовых документах банка. И, напротив, банк как сильная сторона в договоре, изготовитель типовых формуляров и документов, должен был действовать добросовестно, ведь добросовестность участников гражданско-правовых отношений по закону подразумевается. Так закон запрещает намеренно причинять вред другому участнику гражданских правоотношений, действовать в обход закона с противоправной целью, а также злоупотреблять правом доминирующего положения на рынке.

Например, бланк Заявления на получение кредитной карты ЗАО «ЮниКредит банк» выполнен мелким, нечитаемым шрифтом, хотя вполне мог быть разработан в удобочитаемой форме, на нескольких листах.

Обратившись за защитой своих прав к юристам, Я. узнала, что предлагаемый банком Договор о предоставлении кредитной банковской карты содержит условия, противоречащие действующему законодательству, и нарушает ее права как потребителя финансовой услуги, следовательно, они должны быть признаны недействительными.

В связи с тем, что договор о предоставлении кредитной банковской карты заключался между банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Истец на основании статей 10,12,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает, что суд должен признать недействительной данную сделку.

Истец обращает внимание на тот факт, что в Контрольных параметрах истории задолженности, представленных банком в суд, нет наименований проведенных операций, места совершения операций, фамилии владельца, зачислении на счет или списании со счета, поэтому невозможно определить, куда и на что шли списываемые банком суммы, и откуда появлялись новые.

Неправомерными действиями ответчика по включению в типовую форму договора пунктов, ущемляющих права потребителя услуг, истцу причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены его права как потребителя банковских услуг.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда, который она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит признать незаключенным договор от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит банк» и Я.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит банк» в пользу Я.<данные изъяты> рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред, <данные изъяты> рублей за понесенные судебные расходы на юридические услуги.

В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит банк" отказать полном объеме

Представитель истца-ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.75), от него имеется ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, со встречным иском не согласен, в суд представлены письменные возражения (л.д.76-77).

Ответчик-истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.73-74).

В судебном заседании представитель ответчика-истца Я., Комаров А.В., действующий на основании доверенности, с иском не согласился, на заявленных требованиях настаивал. Пояснил суду, что банком не представлены доказательства заключения договора, только заявление Я. таковым не является, это заявление не содержит существенных условий договора. Выписка из банковской системы о размере кредита, сроке и процентах не является доказательством заключения договора. В связи с тем, что не соблюдена письменная форма договора, сторонами не согласованы существенные условия договора, договор не может быть заключенным. Яковлева получала несколько карт в ЗАО «ЮниКредит Банк», сейчас у нее три карты Банка. Заявленная истцом карта ей не выдавалась. По имеющейся у Яковлевой карте она снимала сумму один раз, это было до 40 тыс.руб. Этот лимит ей определило техническое устройство. Больше она денег с карты не снимала, только оплачивала в течение более года примерно по 4 тыс. руб. ежемесячно и плюс проценты. О необходимости оплаты ей приходили смс-сообщения. Представленная истцом выписка по счету не соответствует действительности. Моральный вред обосновывает тем, что нарушено право Я. на получение достоверной информации.

Заслушав Комарова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в филиал ЗАО «ЮниКредит Банк» в г.Екатеринбурге обратилась Я. с заявлением на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6). В пункте заявления «Предложение о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты» заявитель предлагает заключить с нею указанный договор, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую кредитную карту, открыть на ее имя карточный счет, предложить ей по карточному счету кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении ею карты. При этом, Соглашение о Кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым заявителем с Банком в дату подписания заявителем предложения банка о размере Кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Стороной истца не представлено суду доказательств заключения заявленного договора.

Представленное суду заявление Я. на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6) не содержит существенных условий кредитного договора, таких как: сумма кредита (кредитный лимит), процентная ставка за пользование кредитом, срок пользования кредитом. Как следует из содержания данного заявления, указанные существенные условия договора должны быть изложены в Соглашении о Кредитном лимите.

Такого Соглашения ЗАО «ЮниКредит Банк» в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, в заявлении Я. указано, что в рамках данного кредита на ее имя должна быть оформлена кредитная банковская карта (л.д.6).

Доказательств выпуска данной карты и передачи ее ответчику в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Такие доказательства (Соглашение о лимите, сведения о выдаче кредитной карты Я., подтвержденные ее подписью) судом запрашивались (л.д.118).

Представленная суду выписка из банковской системы (л.д.78), содержащая сведения о том, что: сумма лимита по карте – <данные изъяты> руб., срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>%, не является подтверждением того, что именно на данных условиях между сторонами был заключен кредитный договор, поскольку подписью Заемщика не подтверждается.

Исходя из вышеизложенного, встречные исковые требования Я. о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что заявленный истцом договор является незаключенным, оснований для удовлетворения иска о взыскании задолженности, обоснованного неисполнением обязательств ответчика по незаключенному кредитному договору, не имеется.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом не установлено, что Я. являлась потребителем финансовых услуг ЗАО «ЮниКредит Банк», в связи с чем встречные исковые требования о компенсации морального вреда, обоснованные защитой прав потребителя, не подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ЗАО «ЮниКредит Банк», судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Согласно приходному ордеру № (л.д.54) истцом Я. понесены расходы на оплату юридической консультации, составления иска в сумме <данные изъяты> рублей, которые подлежат возмещению с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец Я. от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона, государственная пошлина подлежит взысканию в доход бюджета с ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» пропорционально удовлетворенной части встречных исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В исковых требованиях Закрытому акционерному обществу «ЮниКредитБанк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Встречные исковые требования Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить в части.

Признать договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ года, по заявлению Я. от ДД.ММ.ГГГГ года на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», незаключенным.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» в пользу Я. <данные изъяты> рублей судебных расходов по оплате юридических услуг.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в лице Управления Федерального казначейства по Свердловской области, в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через ********* районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

4.9 995


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 2 Ипотека в ЮниКредит Банке сегодня Ипотечное кредитование развивается с 2004 года Ипотечные кредиты выдаются в 26 городах присутствия Объем портфеля на составляет более млн. рублей В банке обслуживается около 8152 ипотечных кредитов, в том числе приобретенные пулы кредитов у Городского Ипотечного Банка и Москоммерцбанка ЮниКредит Банк входит в ТОП 10 банков по объему выданных ипотечных кредитов в России


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 3 Преимущества ипотеки в ЮниКредит Банке для Ваших клиентов Широкий спектр ипотечных продуктов Продукты с фиксированной, переменной, комбинированной процентной ставкой Одни из лучших условий на рынке Ведущие процентные ставки Никаких скрытых комиссий: Вы не платите за рассмотрение заявки, за открытие и ведение счетов, за снятие наличных Возможность досрочного погашения кредита Возможность подтверждения дохода справкой в свободной форме; рассмотрение совокупного дохода супругов; рассмотрение дохода с работы по совместительству; Учет регулярных и нерегулярных премий; арендных доходов; прописка в том регионе, где покупается квартира - не требуется; возможность регистрации сделки через партнеров Банка Возможность получения предварительного заключения (оценки шансов получения кредита и условий кредита) непосредственно в момент обращения Ускоренный срок рассмотрения заявки Специализированные ипотечные отделения Высокопрофессиональные ипотечные менеджеры Отличный сервис


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 4 Ипотека в ЮниКредит Банке: Затраты клиента Клиенту необходимо будет заплатить: Оплата ячейки Отчет об оценке Страхование Составление договорной документации Оплата услуг регистратора (по желанию) В ЮниКредит Банке Клиент не платит: За рассмотрение заявки За одобрение кредитования За открытие, ведение, обслуживание счета За проверку денежных купюр За снятие денежных средств со счета За организацию кредита


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 5 Ипотека в ЮниКредит Банке: Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» Основные условия Процентная ставка: от 10 % в долларах США и евро, от 12,0 % в рублях Размер кредита: от 10 тыс. долларов США; от 250 тыс. рублей Срок кредита: до 30 лет Размер кредита до 70% от стоимости объекта недвижимости Решение о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 6 Ипотека в ЮниКредит Банке: Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» 6 Процентные ставки Условия действуют с 1 июня 2012 года по 31 июля 2012 года Фиксированные ставки Срок кредита до 5 летдо 15 летдо 30 лет USD/EUR10% RUR11.5%12%12.5% Комбинированные ставки Срок кредита до 30 лет Период фиксирования ставки Оставшийся срок кредита 1 год2 года3 года4 года5 лет USD/EUR9%9.25%9.5%9.5%9.75%10%Libor/Euribor 6M+6% RUR11.5% MosPrime 6M+5% Плавающие ставки Срок кредита до 30 лет USD/EURLibor/Euribor 6M+6% RURMosPrime 6M+5%


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 7 Ипотека в ЮниКредит Банке: Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» Требования к заемщику Кто может получить кредит? Место работы в регионе действующего филиала или представительства ЮниКредит Банка Возраст на момент получения кредита - 21 год, а на момент окончания кредита не больше 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин) (для собственников бизнеса исключение) Трудовой стаж не менее двух лет, на последнем месте работы не менее 3 месяцев.


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 8 Ипотека в ЮниКредит Банке: Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» Требования к объекту недвижимости Местоположение: Москва и Московская область Объект недвижимости должен принадлежать продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом, право собственности на земельный участок в обязательном порядке должно быть зарегистрировано в ЕГРП. Среди лиц снятых с учета не должно быть отбывших в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п. Не должно быть судебных решений по квартире, срок обжалования по которым не истек Земельный участок, на котором расположен индивидуальный жилой дом не должен относиться к землям особо охраняемых территорий, а также к землям с особым режимом использования. Обязательно наличие межевания, границ участка, установленных в соответствии с действующим законодательством РФ, кадастрового номера. Категории земельных участков: 1) земли населенных пунктов (разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства; для ведения личного подсобного хозяйства - приусадебный земельный участок); 2) земли сельскохозяйственного назначения (разрешенное использование - для дачного строительства, для садоводства). Завершенный строительством индивидуальный жилой дом должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация – септик; отопление – АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента. Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом. Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация – септик; отопление – АОГВ, и т.д. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 9 Ипотека в ЮниКредит Банк: Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» Набор документов Какие документы нужны? Заявление на получение кредита и анкета Копии всех страниц паспорта заемщика и его супруги Копии документов об образовании; копии документов, подтверждающих семейное положение Копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные работодателем Справка о размере дохода за последние 6* месяцев по форме 2-НДФЛ и в свободной форме (2- НДФЛ не обязательна, если сумма кредита менее 9 млн. рублей). Справка в свободной форме должна быть оформлена на бланке предприятия, заверена печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера. Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания, если адрес места работы и адрес регистрации Заемщика/Поручителя находятся в разных регионах либо в паспорте Заемщика/Поручителя отсутствует отметка о постоянной регистрации. Копия военного билета или удостоверения граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), предоставляется только мужчинами в возрасте до 27 лет. Краткая информация в произвольной форме о роде деятельности компании и должностных обязанностях заемщика/поручителя. * допускается предоставление справки за фактическое количество месяцев, если заемщик работает на последнем месте менее 6 месяцев


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 10 Ипотека в ЮниКредит Банке: погашение кредита Как и где погашать кредит? В любом отделении Банка Через банкоматы с функцией приема наличных Через Enter.Unicredit Перечислением с зарплатного счета или любых других счетов в банке Переводом из другого банка


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 11 Программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа» Этапы получения кредита Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита. Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. Срок рассмотрения заявки не более 5 дней. 2. Выбор коттеджа (дома, таунхауса). Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемый объект. 3. Обращение к оценщику, рекомендованному банком. После определения рыночной стоимости объекта недвижимости отчет об оценке передается в банк. 4. Обращение в страховую компанию. Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости. Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования. 5. Подписание кредитного договора. При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства. 6. Предоставление кредита. 7. Заключение договора аренды индивидуального банковского сейфа, размещение средств в сейф. Подписание договора купли-продажи, его государственная регистрация. 8. Завершение процедуры расчета по договору купли-продажи объекта недвижимости: продавец коттеджа (дома, таунхауса) получает деньги из индивидуального банковского сейфа. Подписание Акта приема-передачи объекта недвижимости между заемщиком и продавцом. 9. Заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости.


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 12 Ипотечный центр для партнеров ЮниКредит Банка Мы находимся по адресу: Отделение « Казачий » м. Полянка, 1-й Казачий переулок, дом 9/1 Время работы: С понедельника по четверг с 9:00 до 19:00 По пятницам с 9:00 до 18:00 По возникшим вопросам можете обращаться: Хадан Денис:Сальников Максим: тел доб доб моб. тел


Образец текста Второй уровень o Третий уровень Четвертый уровень Пятый уровень 13 Наши возможности Возможность принятия окончательного решения по электронным копиям досье клиента Принятие решения с отлагательными условиями (довоз недостающих документов, закрытие кредитов и т.п.) Кредитование на суммы более 1 млн USD Кредитование за пенсионный возраст Учет арендных доходов Нестандартные сделки Индивидуальный подход к рассмотрению клиента

Основным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования.

Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту?

Условия

Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.

Необходимо позаботиться о своих правах. Целесообразно изучить предложенный договор вместе с юристом.

При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны.

Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:

  • данные заемщика;
  • сведения о кредиторе;
  • предмет договора;
  • условия предоставления кредита;
  • порядок погашения займа;
  • права и обязанности сторон;
  • дополнительные условия.

Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?

Прежде всего, изучить нужно информацию о кредиторе и заемщике. Договор должен содержать подробную информацию о кредитующем банке, включая его официальные реквизиты и указание конкретного подразделения.

Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.

Следующий важный пункт это предмет договора. То есть это сумма, которую выдаст банк на покупку авто.

Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств.

Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно.

Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.

При изучении условий кредитования следует изучить и график платежей, прилагаемый к договору. Желательно сложить суммы всех ежемесячных платежей, дополнительные комиссии, сумму страховки и прочие выплаты.

Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам.

Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.

Помимо перечисленных пунктов договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможной реструктуризации, рефинансирования.

Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию.

При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ.

Права и обязанности заемщика

В последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:

  • погашение кредита надлежащим образом и своевременный возврат полученных средств вместе с начисленными процентами;
  • исполнение обязательств, предусмотренных договором;
  • выплата неустойки за просрочку платежей.

Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки.

Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:

  • досрочное погашение, частичное или полное;
  • отказ от кредита при соблюдении определенных условий до истечения конкретного срока;
  • своевременное получение информации по кредиту.

Как оформить, образец

Порядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса.

В целом порядок оформления договора автокредитования таков:

  1. Подача заявки и документов в банк. Перечень отличается в зависимости от банка.
  2. Ожидание банковского решения. Может длиться от нескольких минут до нескольких дней.
  3. Выбора автомобиля при одобрении заявки. Обычно на этот процесс дается от одного до шести месяцев.
  4. Заключение договора с продавцом. На данном этапе оформляется договор купли-продажи авто с указанием крайнего срока внесения оплаты.
  5. Внесение первоначального взноса. Надлежащая сумма вносится на счет продавца. При покупке авто без первого взноса данный шаг исключается.
  6. Оформление страховки. Заемщик подписывает договор со страховой компаний. Обычно список таких компаний предлагается банком. Хотя порой можно настоять и на привлечении стороннего страховщика. От страховки можно и вовсе отказаться, но в этом случае процент по кредиту будет более высоким.
  7. Заключение договора автокредита с банком. При этом предоставляются все оформленные на предыдущих этапах документы. Банк перечисляет средства продавцу.
  8. Оформление договора залога. Необходим в большинстве случаев, поскольку приобретенное авто становится залоговым обеспечением кредита.
  9. Получение автомобиля.

То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор.

В договоре автокредитования обязательно указываются:

  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • комиссия за оформление кредита;
  • тип платежей;
  • страхование автомобиля и заемщика.

Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.

Потому перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его содержанием.

Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Беспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.

В большинстве банков от момента подписания договора до перечисления денег проходит несколько дней. В этот период клиент может отказаться от принятых обязательств.

При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе.

По ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств.

После перечисления средств

А вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится.

Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.

Если заемщик не желает выплачивать кредит, банк может выставить автомобиль на аукцион. Из вырученных средств погашается кредит и начисленные проценты.

Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит.

Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит.

Нюансы

Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка.

Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.

Еще одни способ расторгнуть автокредитный договор, заключенный на не выгодных условиях, это рефинансировать его в другом банке.

При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.

Чтобы не возникало проблем с договором по автокредиту и не потребовалось искать варианты его расторжения, нужно внимательно отнестись к процедуре подписания документа.

Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком.

Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита.

В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами.

Видео: Как отказаться от оформленного кредита?

Выбор организации для получения автокредита – ответственное мероприятие, особенно если клиент желает получить большую сумму денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Начало сотрудничества с фирмой накладывает на заемщика ряд обязательств, рассчитаться по которым получится не скоро. По этой причине необходимо отдавать предпочтение банку, который не только предоставит необходимую сумму на покупку авто, но и будет надежным партнером в течение всего периода сотрудничества.

К таким компаниям можно отнести Юникредит банк. Организация присутствует на рынке финансов уже 25 лет и успела обзавестись широким списком довольных клиентов.

Если человека заинтересовал автокредит Юникредит, необходимо внимательно проанализировать все нюансы сотрудничества с фирмой.

О компании

Юникредит – организация, которую относят в разряд ведущих европейских банков. Фирма присутствует в 17 государствах Европы. В России организация функционирует с 1989 года.

Фирма оказывает услуги, как частным, так и корпоративным клиентам. В ее арсенале присутствует широкий набор опций. Присутствует среди них и автокредитование. Фирма отличается одними из самых больших лимитов.

Требования

Организация сотрудничает только с лицами, которые проживают в регионе ее присутствия. Пенсионеры, обратившиеся в Юникредит банк, не смогут получить денежные средства на покупку авто. При этом минимальный возрастной порог в компании установлен на уровне в 21 год.

В роли потенциальных клиентов рассматриваются только те люди, которые имеют официальную работу. Непрерывный трудовой стаж при этом должен быть равен не менее 3 месяцев.

Некоторые кредиты выдаются при наличии созаемщика. В его роли может выступать супруг клиента. При этом к созаемщику предъявляются точно такие же требования, как и к основному получателю денежных средств.

Условия

Организация отличается гибкими условиями кредитования. В учреждении действует больше 10 различных тарифных планов, условия использования которых могут существенно различаться.

Организация сотрудничает с целым спектром автосалонов. По этой причине человек сможет выбрать машину из широкого перечня транспортных средств.

На средства организации можно приобрести:

  • автомобиль иностранного производства;
  • автомобиль отечественного производства;
  • машину с пробегом;
  • малый коммерческий транспорт.

Компания принимает участие в государственной программе субсидирования, благодаря чему ее клиенты получают возможность на льготных условиях.

Юникредит банк отличается высокой скоростью рассмотрения заявок. Ответ по заявке будет известен в течение 1 часа. В фирме действует программа экспресс-кредитования.

Кроме того, клиент может получить денежные средства, представив всего 2 документа. Размер первоначального взноса в компании начинается от 10%.

Процентные ставки

От аналогичных предложений автокредит Юникредит банк отличает низкая процентная ставка. Организация готова выдать денежные средства под 12-14%.

Сумма и сроки

Юникредит банк – организация, которая имеет на сегодняшний день один из самых больших кредитных лимитов. Фирма готовы выдать клиенту на приобретение авто до 6 500 000 рублей.

Минимальный размер кредита при этом составляет 100 000 рублей. Деньги необходимо вернуть в течение 1-5 лет.

Автокредит Юникредит

Обратившись в Юникредит банк, человек сможет воспользоваться широким перечнем предложений.

В организации действует целый спектр тарифных планов. Выбор подходящего зависит от желания клиента.

На новый автомобиль

Если клиента заинтересовал классический вид кредитования, он сможет воспользоваться практически всеми доступными в компании опциями. В зависимости от финансового положения заемщика, фирма сможет предоставить ему до 6 500 000 рублей на 5 лет.

Процентная ставка при этом будет зафиксирована на уровне 12-14%.

На подержанный

Обратившись в Юникредит банк, человек сможет купить и . Однако на опцию накладывается ряд ограничений. Так, приобрести можно только тот автомобиль, реализацией которого занимается один из партнерских автосалонов. Если человек желает взять машину с рук, осуществить план не получится.

Размер первоначального взноса по предложению будет равен 15-30%. Процентная ставка при этом составит 15%. Денежные средства предстоит вернуть в течение 5 лет.

Тарифы и программы

В Юникредит банке действует несколько актуальных тарифных планов. Все они отличаются не только условиями, но и направленностью. Чтобы узнать все нюансы сотрудничества с организацией, необходимо внимательно ознакомиться с каждым из них.

Тарифные планы, действующие в Юникредит банке:

Порядок получения

Юникредит банк – классическая организация, занимающаяся выдачей кредитов на покупку авто. Фирма не предполагает удаленного обращения.

На сайте компании клиент может только ознакомиться с действующими предложениями и кредита. Подача заявки осуществляется в офисе организации.

Подача заявки

Чтобы , клиенту необходимо лично посетить отделение компании.

Денежные средства предоставляются только лицам, которые проживают в регионе присутствия банка. Если человек не относится к их числу, он не сможет начать взаимодействие с организацией.

Пакет документов

Клиент, который желает начать сотрудничество с фирмой, должен будет предоставить организации перечень документов.

В список входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • 2 документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет, если заемщик – мужчина, который младше 27 лет.

Список бумаг может изменяться. Так, в организации действует экспресс-предложение.

Если клиент не хочет или не может предоставить необходимый список бумаг, компания готова осуществить оформление только по 2 документам. Однако размер переплаты по кредиту при этом существенно возрастет.

Договор

После одобрения заявки с клиентом заключается классический договор целевого кредитования. Бумага содержит все условия взаимодействия с банком. По этой причине ее прочтению необходимо уделить особое внимание. Т

олько выполнив действие и убедившись, что все условия его устраивают, клиент может оставлять подпись на договоре.

Оформление страховки

Автокредитование влечет за собой необходимость оформления страховки. Сегодня большинство банков заставляют клиентов приобретать КАСКО.

Пакет услуг выступает для организации гарантией, что имущество не будет утрачено до окончания периода взаимодействия. Юникредит банк исключением не является. Клиенты компании тоже должны будут приобрести полис на авто, которое было куплено в кредит.

Без КАСКО

Организация готова пойти навстречу клиенту и позволить ему приобрести автомобиль без КАСКО. Однако предложение распространяется только на подержанные автомобили. При покупке нового авто страхование обязательно.

Как погашать задолженность?

Процедура расчета с компанией ничем не отличается от погашения обязательств перед другими организациями.

Человеку придется вносить ежемесячные платежи согласно предоставленному графику погашения.

Отклоняться от дат, зафиксированных в документе, запрещается. Нарушение правила приведет к тому, что на клиента будут наложены штрафные санкции. Однако это не касается возможности досрочного погашения.

Досрочно

Погашение задолженности до окончания периода действия договора в Юникредит банке возможно. Организация не взимает за выполнение операции дополнительные комиссии и штрафы.

Возможность рефинансирования

Организация готова пойти навстречу клиенту, если тот оказался в трудной ситуации. Клиент Юникредит банка может рефинансировать займ.

Выполнение манипуляции позволит человеку получить отсрочку на поиск денежных средств.

Преимущества и недостатки

Как и аналогичные организации, Юникредит банк имеет ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам фирмы относятся:

  • высокая величина кредитных лимитов;
  • низкая процентная ставка;
  • широкий выбор тарифных планов;
  • быстрота оформления;
  • надежность.