Программа льготного автокредитования. Программа «Первый автомобиль

Многие виды предпринимательской деятельности связаны с необходимостью использования различного автотранспорта. Стоимость автомобилей в настоящий момент достаточно высока, поэтому на старте собственного дела покупка авто может стать серьезной проблемой. Решить её может государственная программа льготного автокредитования, которая в 2016 году продолжает свою работу. Несмотря на то, что она ориентирована прежде всего на простых покупателей, но есть варианты использования её возможностей и в коммерческих целях.

Авто в кредит по госпрограмме 2016 года

Программа оформления автокредитов на льготных условиях в России заработала в 2013 году. С различными изменениями она и в 2016 году дает возможность приобрести автомобиль на приемлемых для многих условиях. Целью программы субсидирования является повышение спроса на отечественные автомобили, в том числе и относящиеся к категории коммерческого транспорта. Государственная поддержка сводится к тому, что заемщик получает меньшую процентную ставку по автокредиту, а банк получает возмещение выпадающих доходов от государства.

Участником программы может стать любое совершеннолетнее лицо, являющееся гражданином РФ, в том числе и зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственным недостатком данной программы для предпринимательских целей является ограничение по количеству приобретаемых авто. Законодательство не содержит количественных ограничений, но банки практически никогда не оформят кредит на два автомобиля, даже если уровень доходов заемщика позволяет это сделать. Впрочем, для начинающего предпринимателя часто достаточно и одного авто, поэтому подобное препятствие не имеет существенного значения.

Программа государственного льготного автокредитования 2016 - условия

Основные условия автокредитования с господдержкой определены государством. В 2016 году получить кредит на покупку авто по льготной ставке можно при соблюдении следующих параметров:

стоимость автомобиля не более 750 тыс. рублей;
общая масса не превышает 3,5 тонн;
авто выпущено не более одного года к моменту продажи и не стояло на учете;
автомобиль собран только на территории РФ;
предоплата не менее 15 процентов;
срок кредитования не превышает три года.

Получить автокредит на льготных условиях можно только в аккредитованных по данной программе банках. В 2016 году таких кредитных учреждений семнадцать. Причем в списке значатся как крупные банки, вроде Сбербанка, так и узкоспециализированные банки, реализующие исключительно программы автокредитования, например, «Фольксваген Банк Рус».

Каждый банк, участник льготного кредитования, вправе ввести дополнительные условия для своих клиентов. Чаще всего данные условия касаются требований к заемщикам, например, наличие положительной кредитной истории в данном кредитном учреждении, а также возможного перечня приобретаемых автомобилей. В последнем случае следует помнить, что общий список авто, подпадающих под госпрограмму, определен правительством. Но каждый банк дополнительно заключает соглашения с автодилерами, поэтому бывают ситуации, когда приобрести авто в кредит на льготных условиях в конкретном банке можно только определенной модели. Кроме того, почти все банки, работая по данной программе, кредитуют только авто в наличии у дилеров, что в некоторых регионах уже в начале 2016 года привело к невозможности приобрести популярные модели.

Совет: при планировании покупки автомобиля с господдержкой стоит обращаться в автосалон. В этом случае можно будет сразу узнать, с кем он работает и даже подать заявку на кредит, что значительно экономит время.

Автокредит с государственным субсидированием 2016 - Сбербанк

Один из лидеров российского рынка кредитования – Сбербанк занимает ведущие позиции и в льготном автокредитовании. Традиционно низкий, по сравнению с другими банками, действует и для льготного приобретения автотранспорта. Например, по программе государственной поддержки в 2016 году процент к выплате для клиента составлял не более девяти.

Но у данного кредитного учреждения довольно высокие требования к потенциальным заемщикам:

справка 2-НДФЛ за полгода, но при этом стаж работы на последнем месте должен быть не менее одного года;
для подтверждения трудоустройства также необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудового договора;
в ряде случаев банк может потребовать предоставить копию водительского удостоверения;
положительная кредитная история – допускается не более двух просрочек длительностью не более трех дней;
подтверждение наличия средств для авансового платежа.

Как показывает практика, чаще всего одобрение получают заявки клиентов банка, например, участников зарплатных проектов, клиентов, имеющих . Заемщики, которые получили автокредит по госпрограмме, отмечают, что условия данного кредита напоминают , особенно в части проведения процедуры проверки и одобрения кредитной заявки.

Преимуществом приобретения машины с поддержкой государства через Сбербанк является возможность сделать это жителю любого региона, так как филиальная сеть банка охватывает всю страну. Кроме того, данный банк работает со всеми автосалонами, предлагающими авто из перечня госпрограммы, что дает возможность купить то авто, которое планировалось.

ВТБ24 - автокредит с государственным субсидированием 2016

Второй по величине банк в России также предлагает возможность оформить автокредит с господдержкой. В данном кредитном учреждении требования к заемщикам более лояльные. Например, доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или выпиской по лицевому счету с приходными операциями за последние шесть месяцев.

Заемщику необходимо представить паспорт и второй документ по выбору, это может быть заграничный паспорт, водительское, ИНН, СНИЛС, пенсионное или служебное удостоверение.

При оценке кредитной истории клиента ВТБ24 обращает внимание на её наличие и характер в своем банке, а также в иных крупных банках. Безусловно, что с текущими просрочками получить автокредит не получится. Также в последнее время отмечаются случаи отказа в заявке на кредит тем заемщикам, которые пытались .

ВТБ 24 относится лояльно к индивидуальным предпринимателям, что позволяет обратиться за льготным автокредитом и в целях приобретения транспорта для бизнеса. Кстати, этот банк реализует ряд специальных программ с автопроизводителями, что дает возможность получить кредит на покупку авто на специальных условиях и без программы государственной поддержки.

Льготное автокредитование 2016 - список автомобилей

Особенностью субсидированных кредитов на приобретение автотранспорта является строгое ограничение по выбору конкретных авто. Выше уже были отмечены определенные параметры: возраст, категория, стоимость – но государство определило конкретные марки и модели авто, которые можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень вошли:

все модели LADA;
все модели UAZ;
Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalt;
Daewoo Nexia, Matiz;
Ford Focus;
Hyundai Solaris;
KIA Rio, KIA Сee’d;
Mazda3;
Mitsubishi Lancer;
Nissan Tiida, Almera, Note;
Opel Astra;
Peugeot 408, 301;
Renault Duster, Logan, Sandero;
SKODA Octavia, Fabia;
Toyota Corolla;
Volkswagen Polo;
Bogdan – все модели;
ZAZ – все модели.

Отметим, что под льготное автокредитование попадают не все комплектации указанных автомобилей. Отсеиваются те, сборка которых проводилась за пределами РФ и стоимость которых превышает максимальную сумму.

Существенным отличием данного перечня в 2016 году и является отсутствие ряда автомобилей, подпадающих под категорию коммерческого транспорта, впрочем, и целью программы является стимулирование спроса на легковые машины.

Автокредит с господдержкой – возможности для бизнеса

Действующая в 2016 году программа государственного субсидирования автокредитования ориентирована на покупателей физических лиц. Но и малый бизнес может использовать возможности этой меры поддержки и для своих целей. Собственник бизнеса может всегда выступить заемщиком в автокредите и приобрести необходимое транспортное средство для бизнеса. В некоторых ситуациях, конечно, такой вариант не совсем приемлем, но для большинства направлений малого бизнеса вполне реален. Например, для небольшой фирмы по ремонту компьютерной техники на начальном этапе достаточно одного автомобиля для выезда мастера, и перечень авто по льготному кредитованию предоставляет широкий выбор, практически на любой стартовый капитал.

Следует помнить, что приобретение авто по льготному автокредиту предусматривает его использования в личных целях, но на практике банки крайне редко проверяют порядок эксплуатации кредитных авто, несмотря на то, что они находятся у них в залоге. Во избежание лишних проблем, не стоит использовать такой автомобиль в качестве такси или учебного транспорта, так как в отношении этих категорий применяются специальные коэффициенты по ОСАГО и КАСКО, которые являются обязательными для кредитных автомобилей. Поэтому любой страховой случай может привести к серьезным претензиям и со стороны страховщиков, и со стороны кредитного учреждения. Для остальных же направлений бизнеса использовать машины, купленные по льготному автокредиту, можно без каких-либо опасений, особенно если в качестве покупателя выступает физическое лицо со статусом индивидуального предпринимателя, который в силу положений законодательства вправе использовать всё свое имущество в коммерческих целях.

Сохраните статью в 2 клика:

Для тех, кто думает , необходимо просчитать все возможные варианты поиска стартового капитала для бизнеса и различные возможности по приобретению основных средств на выгодных условиях. И в этой ситуации стоит обратить внимание на меры государственной поддержки. Например, зарегистрировать фирму можно за счет . А приобрести в качестве основного средства автомобиль можно за счет программы льготного автокредитования. Тем самым на старте бизнеса начинающий предприниматель несет минимальные затраты, а также получает неоценимые навыки работы с государственными органами. Вопреки расхожему мнению, поддержка государства при правильном подходе к ней является хорошим вариантом развить собственное дело без лишних проблем и не влечет за собой каких-либо неприятностей, например, в виде повышенного внимания со стороны государства. В сегодняшней ситуации власть дает возможность создать успешный бизнес с минимальными затратами, и задача предпринимателя использовать эту возможность.

Вконтакте

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

стоимость не выше 750 тыс. рублей;
масса не более трех с половиной тонн;
время с момента выпуска не более года;
сборка произведена в России;
ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 55 лет.
Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

Сбербанк;
Банк Москвы;
ВТБ 24;
Россельхоз Банк;
Юникредит;
Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

Заем оформляется на новое транспортное средство.
При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

оригинал паспорта;
справка 2-НДФЛ;
выписка из трудовой книжки;
анкета по форме банка;
ПТС на автомобиль;
предварительный договор с автосалоном;
сведения об имуществе;
документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
Низкая процентная ставка.
Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

Кредит выделяется в рублях.
Оформить его могут только граждане России.
Срок действия соглашения – не более 3 лет.
Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
Срок производства – 2015-2016 годы.
Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

Chevrolet;
Daewoo;
Citroen;
Ford Focus (начальная комплектация);
Hyundai;
KIA (не все модификации);
Renault;
Skoda;
Bogdan (все виды);
LADA (все виды);
UAZ;
ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
Справку 2-НДФЛ.
Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

ВТБ24;
Росбанк;
Уралсиб;
Зенит;
ЮниКредит;
Меткомбанк;
Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Автомобиль уже давно не является роскошью, и большинство российских граждан стремятся иметь собственное транспортное средство. В условиях кризиса приобрести автомобиль для многих становится проблематичным. Именно поэтому на финансовом рынке существует такой финансовый продукт, как автокредит.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Программа субсидирования автокредита на 2018 год пока что не распространяется. Но с момента запуска в 2009 году программа продлевалась много лет подряд. Поэтому вполне вероятно, что ее продлят и на 2018 год. Мы следим за этой ситуацией и в случае продления программы сразу внесем изменения в эту страницу. При этом в 2018 году будут действовать две другие программы льготного кредитования: и .

В чем суть льготного автокредитования?

Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Где активно работает программа?

На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2017 году

Для того чтобы приобрести автомобиль в кредит по программе льготного автокредитования в 2017 году, необходимо ознакомиться с ее условиями:

1. Стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит, должна составлять не более 1 млн. 150 рублей.
2. Возраст автомобиля – не более 1 года.
3. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
4. Автомобиль не должен находиться на регистрационном учете.
5. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости покупаемого автомобиля.
6. Срок кредитования – не более 3 лет.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список автомобилей

В 2017 году список автомобилей, которые будут участвовать в программе льготного автокредитования, расширится. В следующем году доступными станут не только автомобили бюджетных моделей, но и внедорожники.

Мы предлагаем ознакомиться с примерным списком автомобилей, участвующих в государственной программе субсидированных автокредитов:

Требования банков к заемщикам

При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

Возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков

Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Сбербанке, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:

Льготное автокредитование в банках РФ сроком на три года в рублях

Как рассчитать процентную ставку по льготному автокредиту

Отметим, что государственная программа субсидирования не создает четко определенных условий для каждой кредитной организации. Государство выдвинуло требования по расчету процентов по автокредитам и субсидирует исключительно срочные займы.

Как уже упоминалось, процентная ставка по кредиту напрямую зависит от установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Расчеты производятся по такой формуле:

C = Д – 2/3 X P, где:
С – неизвестная процентная ставка заемщика по кредиту,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования в Центробанка РФ.

Например: ставка по автокредиту – 20%, по программе государственной поддержки - 10,67%. Соответственно, С = 20 – (14 x 2/3).

Льготное автокредитование в 2017 году: «плюсы» и «минусы»

Прежде чем брать автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году.

«Плюсы» субсидированных автокредитов следующие:

1. Возможность приобрести автомобиль конкретной модели по сниженной процентной ставке.
2. Купить автомобиль можно как российского, так и иностранного производства.
3. Большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования, которые предлагают различные условия.
4. Небольшой первый взнос за автомобиль – от 15% стоимости.

«Минусы» субсидированных автокредитов следующие:

1. Небольшой срок кредитования – три года.
2. Автомобиль не может стоить больше, чем 1 млн. 150 тысяч рублей.
3. Купить можно только новый автомобиль.
4. Кредитование – только в рублях.

Обновление 12.05.2017

Российский премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, в соответствии с которым программы льготного автокредитования, а также льготного лизинга колесных транспортных средств продлены на 2017 год. На сайте правительства РФ есть соответствующие документы (от 3 мая и от 7 мая).

Максимальная стоимость автомобиля, который реализуется по программе льготного автокредитования, была увеличена – с 1,15 млн. до 1,45 млн. рублей. В российском правительстве считают, что такая мера даст возможность компенсировать подорожание автомобилей, а также расширить список марок и моделей транспортных средств. При этом предельная скидка по льготному автокредиту в текущем году может составлять не более 6,7 процентного пункта от ставки кредита.

Кроме того, стало известно, что на финансирование программы будет потрачено порядка 10 млрд. рублей. Ожидается, что по льготной ставке программы удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей.

Немногим ранее поступали сообщения о том, что меры государственной поддержки спроса на транспортные средства обеспечили реализацию более 171 тысячи автомобилей в I квартале 2017 года, что является половиной из общего количества проданных транспортных средств.

По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество автомобилей, купленных в кредит в Iквартале 2017 года, составило 126 300 штук (+23,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года).

В 2016 году благодаря господдержке удалось продать 737 тысяч автомобилей при суммарных вложениях в программу 66,9 млрд. рублей. В результате, в прошлом году было продано 1,489 млн. автомобилей.

В 2017 году, как заявляют в Минпромторге, акцент господдержки сместится в пользу сегмента легковых транспортных средств. Предполагается, что будут приняты новые меры поддержки в рамках льготного лизинга и льготного автокредитования, которые реализуют с помощью банков и компаний, в числе которых:

· «Российский фермер»;

· «Российский тягач»;

· «Свое дело».

На поддержку российского автопрома государством выделят 62,3 млрд. рублей. В Минпромторге рассчитывают, что благодаря этому удастся продать около 750 тысяч автомобилей.

Список кроссоверов, которые можно купить по льготной программе автокредитования

В программу господдержки в 2017 году попали более двадцати моделей кроссоверов, стоимость которых не может превышать1,45 миллиона рублей. Вихчисле:

· Hyundai Creta (все комплектации);
· Renault Duster (все комплектации);
· Renault Kaptur (все комплектации);
· Lada 4x4 (все комплектации);
· Chevrolet Niva (все комплектации);
· Nissan X-Trail;
· Nissan Qashqai;
· Kia Soul;
· Kia Sportage;
· Ford Kuga;
· Mazda CX-5;
· Volkswagen Tiguan;
· Lifan X60;
· Geely Emgrand X7;
· Chery Tiggo 2, 3 и 5.

Таким образом, в 2017 году в программу льготного автокредитования попало больше автомобилей. Помимо этого, по условиям программы, теперь можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой.

Новые правила льготного автокредитования 2017 года

В завершении предлагаем резюмировать новые правила льготного автокредитования 2017 года:

1. Приобрести в кредит можно новый легковой автомобиль в автосалоне (год выпуска – 2016-2017).

2. Максимальный срок кредитования – до 3 лет (автомобиль является залогом по кредиту).

3. Процентная ставка снижена до 6,7% для покупателя (по отношению к процентной ставке банка).

4. Предельная стоимость автомобиля по условиям программы - 1,45 млн. рублей.

5. Перечень кроссоверов иностранного и российского производства расширен.

Добавим, что все подробности о программе льготного автокредитования на 2017 год вы можете узнать прямо в автосалонах вашего города.

Обновление 15.10.2017

В России до конца 2017 года будут действовать две новые программы поддержки автопрома:

1. . Позволяет купить автомобиль на льготных условиях семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.

2. . Позволяет купить автомобиль со скидкой людям, ранее никогда не владевшим автомобилями.

В статье:

Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

Требования к участникам программы субсидирования

Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет;
Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.

Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.

Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

Условия госпрограммы

Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
общий вес ТС не более 3,5 тонн;
только российская сборка;
авто ранее не должно было находится на учёте.

Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.

Требования к заемщикам

максимальный срок кредитования – 3 года;
первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

Список автомобилей

Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.

Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.

Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

Лада, практически всех моделей и модификаций;
УАЗ, в том числе Патриот;
Волга;
Некоторые модели Нива Шевроле;
Рено и др.

Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.

Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.

Заключение

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.