Кто уплачивает страховую премию В силу того, что страховые премиальные выплаты – такая себе плата за риски, то в самом начале стоит отметить, что ее проплачивает сам страхователь, внося сумму денег на счет страховщика, опираясь на нормы закона, или же подписанного меж ними договора страхования. Страховые премиальные суммы вносят как разово, авансом при вступлении в соответствующие отношения меж сторонами либо же частично, определенными суммами, например, каждый месяц или же квартал на протяжении всего периода действия страховки. Страховые скидки и надбавки Такие понятия, как скидки и надбавки урегулированы Постановлением Правительства РФ и предусматривают в себе тот факт, что в случае соблюдения тех или иных норм и требований, ее размер может достигнуть 40 процентов от действующего соответствующего тарифа.

Страховая премия — пошаговая инструкция расчета

Исключительной ситуацией, отменяющей возможное возобновление договора, служит наступление страхового случая.Возврат страховой премии Полное или частичное возмещение уплаченной ранее премии страхователю становится возможным в том случае, когда наступление зафиксированных в договоре событий неосуществимо. В продолжении таких правовых отношений нет никакого смысла. Причиной для возврата послужит досрочное расторжение договора, связанное с гибелью, сменой собственника объекта страхования и т.

Что такое страховая премия простыми словами?

В какой форме могут уплачиваться средства? Средства фирме могут перечисляться безналичным способом или вноситься наличными деньгами в кассу. Данный вопрос оговаривается заранее и прописывается в договоре. Именно дата перечисления или передачи средств выступает днем, когда начинаются отношения между страховщиком и страхователем.

Таким образом, разобравшись в том, что такое страховая премия, в каких видах она представлена, когда и кем уплачивается, а также какими другими нюансами обладает, не составит труда определить даже ее размер самостоятельно. Некоторая ее часть может быть возвращена при определенных обстоятельствах. Ее размер может изменяться в зависимости от применения страховщиком разных надбавок или скидок.

Страховая премия: что это такое и как выплачивается

• Единовременные, когда все суммы оплачиваются вперед страховщику и за весь период действия страховки.
• Текущий, когда часть от всех общих, взятых на себя обязательств страхователя может периодически пересматриваться по отношению к страховщику.
• Годового характера премиальных выплат – разовый взнос денег, вносимый за срок, продолжительностью в год.
По времени выплат:

1. Авансовые, когда все платежи нужно уплатить страхователю самим страховщиком до момента их фактической уплаты, согласно положению договора страхования.
2. Предыдущие премиальные выплаты, когда страховщик может в полном объеме или частично уплатить нужную сумму взноса до срока ее оплаты и ее расценивают скорее как сберегательный вклад, начисляя свой процент по нему.

Расчет страховых премий и 2 примера Их рассчитывается из учета нетто – премии и нагрузки.

Страховая премия — это… размер и выплата страховой премии

Инфо

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза. Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Основные понятия

Страховая премиальная выплата являет собой плату за страхование, каковую страхователь выплачивает страховщику на основании всех условий и тарифных сеток, прописанных в условиях и положениях соответствующего страхового договора или же прописанные положениями закона. Содержание:

• Виды страховой премии ↓
• Расчет страховых премий и 2 примера ↓
• Размер страховой премии ↓
• Страховая премия и страховая сумма ↓
• Кто уплачивает страховую премию ↓
• Страховые скидки и надбавки ↓
• Страховые премии при досрочном погашении кредита ↓
• Формы уплаты страховой премии ↓
• Неуплата страховой премии или ее просрочка ↓
• Возврат страховых премий при досрочном погашении кредита ↓

Виды страховой премии По целевому назначению:

1. Рискованная, являющая собой истинный размер нетто – премии, т. е.

Страховая премия и страховой тариф: видите ли вы разницу?

С какого момента договор страхования жизни или страхования от несчастного случая считается заключенным? Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса. 9. Как определить оптимальный размер взноса по договору страхования жизни и как он должен соотноситься с размером страховой суммы? Сумма взноса, с одной стороны, должна обеспечивать необходимую финансовую защиту вам и вашей семье, а с другой – ее выплата не должна чрезмерно обременять ваш семейный бюджет. 10. Можно ли застраховаться от несчастного случая только на время поездки, спортивных соревнований? Для страхования путешественников и спортсменов выгоднее использовать специальные программы, предназначенные именно для таких случаев. Стандартный договор страхования от несчастного случая заключается сроком на 1 год. 11.

3.2 страхование жизни

Если срок меньше года – премиальные суммы рассчитывают по формуле – размеры сумм, высчитанные за год, помноженные на коэффициент краткосрочности. Например, при внесении сумм в размере 10 000 премия составляла 1 200 и ее умножают на коэффициент краткосрочности – в каждом случае он индивидуален, в соответствии со сроком действия страховки. 4. Размеры страховых премий. Размер страховой премии Размеры всех премиальных выплат по страховке определяются страховщиком, в соответствии с конкретными страховыми тарифами.

В таком аспекте учитывают и объект самого страхования, а также возможные и прогнозируемые риски, плюс обязательно их характер и тяжесть. Точный размер такого показателя прописывают в страховых договорах, на основании договоренностей меж его участниками и в рамках существующих государственных тарифов и законодательной базы государства.5.

Статья 10. страховая сумма, страховая выплата, франшиза

Надбавка предполагает учет издержек, которые приходится нести фирме во время работы. Расчет страховой премии считается простым процессом. Например, оформляется договор на 1 год, а вклад составляет 12 тыс. руб.

Именно эта сумма будет выплачена страховщиком, если возникнет страховой случай. Ее надо умножить на тариф компании. Если он равен 14 %, то страховая премия будет равна: 12 000 * 14 % = 1680 руб. Таким образом, определить страховую премию не составит труда самостоятельно, если знать тарифы выбранной фирмы, оказывающей соответствующие услуги.

Какие учитываются факторы при определении тарифа? Размер страховой премии полностью зависит от тарифов, устанавливающихся страховщиком.
Единственный выход из ситуации – прописав в соглашении право возмещать невнесенные суммы из соответствующих фондов.

• Срок проплат наступил, но премиальные суммы не выплачены, сам же страховой случай не имел места быть. В договоре стороны могут прописать последствия неуплат в срок страховых премиальных сумм – тут могут взиматься неустойки за каждый день просрочек или же иметь место приостановление страховых возмещений, отказ от самого договора в одностороннем порядке или же его прекращение в автоматическом порядке.
• Срок проплат взноса по страховке настал, страховые премиальные суммы не уплачены, а вот страховой случай имел место быть.

Страховая сумма и премия при страховании жизни

Посредством применения актуарных расчётов исчисляются стоимость и себестоимость каждой услуги. Страховые скидки и надбавки Ещё один значительный компонент, с обязательным применением которого рассчитывается страховая премия, - это всевозможные корректирующие показатели, а именно скидки и надбавки. Понижающие коэффициенты используются страховщиком для своеобразного поощрения страхователя, добросовестно исполняющего все свои обязательства, к примеру, по сохранению застрахованного объекта недвижимости или транспортного средства.

Такие рычаги также побуждают страхователя к долговременному сотрудничеству с конкретной организацией.

Страховая премия – с этим сталкивается человек, желающим оформить полис, застраховать недвижимость и транспорт. Но мало кто знает, что представляет собой это понятие. Это небольшой взнос, оплачиваемый страхователем во время заключения договора.

Оплата страховой премии является обязательным условием, она может подразделяться на несколько видов.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Виды

В зависимости от рисков, с которыми может столкнуться страховщик, существует 2 вида страховки:

1. Постоянная премия , также известна как фиксированная. Это взносы, которые остаются постоянными независимого от промежутка времени.
2. Натуральная премия – напрямую зависит от риска. Например, если человек страхует свою жизнь, то с увеличением его возраста, страховка будет увеличиваться в арифметической прогрессии.

Страховые взносы, по своему назначению, могут подразделяться на несколько типов:

1. При страховании собственной жизни, предусматривается сберегательный вклад. Другими словами его называют накопительным. Его окончательная сумма должна полностью покрыть все взносы страхователя.
2. Рисковая премия является определенной частью денежного вклада. С вероятностью появления предполагаемого страхового риска плата повышается. Она является стабильной, если речь идет об имуществе.
3. Нетто-премия подразумевает собой взнос , который требуется внести на протяжении определенного срока. Относится к определенному виду страхования. Она отличается от рисковой премии наличием надбавки.
4. Брутто-премия представляет собой сумму страховки и надбавки по вкладу, которая идет на покрытие расходов.

Существуют классификации страховых взносов по форме уплаты:

1. Одноразовая. Подразумевают собой оплату за весь период.
2. Текущая. Предусматривает определенную часть взноса. Общая сумма всех текущих взносов должна превышать одноразовую страховку.
3. Годовой взнос – отличается наличием договора со сроком действия.
4. Рассроченная страховка. Подразумевает собой разделение общей суммы оплаты на определенный период.

От чего зависит?

Существует несколько факторов, от которых зависит страховая премия:

Автострахование:

1. Какой марки будет застрахован транспорт?
2. Водительский стаж.
3. Были ли зафиксированы аварии у водителя, ели да, то когда произошла последняя?
4. Наличие противоугонной системы в транспорте, её тип.

Страхование жизни:

1. Возрастная категория.
2. Медицинский фактор.

Исходя из этих факторов, по таблице смертности рассчитывается приблизительная стоимость страхования.

Страхование имущества:

1. Стоимость имущества. Например, чем выше оценивается стоимость жилья, соответственно, выше будет и страховка.
2. Наличие перепланировки.
3. Наличие элементов, которые требуется застраховать дополнительно.

Все эти факторы влияют на окончательную стоимость страховой премии.

Как рассчитать?

Расчетом премии занимаются страховые компании. При желании, можно рассчитать её самостоятельно, для этого требуется следовать пошаговой инструкции.

Пошаговая инструкция:

1. При расчете, обязательно учтите, что также как и любая организация, страховая компания работает исключительно для получения выгоды. Что это значит? Ваш взнос должен перекрыть все затраты на введение дел, создать определенный страховой резерв, и к тому же в неё входит прибыль для страховщика.
2. Каждая организация предусматривает свой тариф. Исходя из него, рассчитывается полная стоимость взноса, рассчитанная на определенный объект. Узнать его можно на сайте госуслуг.
3. Этот базовый тариф следует умножить на коэффициент страхования. Он изменяется в зависимости от вида объекта. Если речь идет о транспорте, то он рассчитывается в зависимости от его состояния, истории и возраста. Узнать коэффициент также можно в режиме «онлайн» при помощи калькулятора, предоставленного на сайте страховой компании.
4. При расчете обязательно требуется учесть наличие страховой франшизы. Если она есть, то необходимо рассчитать её тариф, так как сумма премии уменьшиться. Для этого следует их страховой суммы вычесть размер франшизы, а полученное число умножить на тарифную брутто-ставку.

Узнать полную стоимость страхования самостоятельно достаточно сложно. Для этого необходимо учесть все особенности объекта страхования. Поэтому, лучше обратиться за помощью в этом вопросе к страховщику-консультанту или рассчитать приблизительную цену по онлайн-калькулятору на сайте компании.

Неуплата

Если оплата за страховую премию не поступила на счет страховщика или была просрочена, то будут рассмотрены споры, связанные с этой ситуацией :

1. Как только исполнительным лицом была просрочена оплата , страховщик подаст иск об изъятии процентов страховой премии. Однако, если на этот момент договор еще не вступил силу, то сделать это будет невозможно даже через высший суд.
2. Страховщик имеет право автоматически расторгнуть договор в одностороннем порядке. Также, в судебном порядке он может отказаться от выплаты страхового возмещения.
3. Если на момент просрочки договор уже вступил в силу , то страхователь уже имеет право потребовать сумму возмещения премии.
4. Требуется обратить внимание на условия договора, составленного при заключении страховки. В некоторых случаях предусматривается возмещении неустойки за каждый день просрочки.
5. Чаще всего споры не доходят до судебного вмешательства. Страховщик и страхователь разрешают вопрос мирным путем, устанавливая новый срок до очередной оплаты.

Возврат страховой премии

Если из-за очередной неуплаты договор был расторгнут в одностороннем порядке, то страховая часть подлежит возврату страхователю. Стоит заметить, что даже при соблюдении всех условий сумма может заметно отличаться от той, которая была предусмотрена в договоре.

Возвращение страховой премии состоит из нескольких этапов:

1. Рекомендуется внимательно изучить правила страховой компании, в которой был заключен договор. Вспомните, были ли они предоставлены вам на момент обращения в страховую компанию. Подробно изучите порядок расторжения договора.
2. В этом пункте должен быть указан срок, в который страхователь должен уведомить страховщика о расторжении договора. Причинами этого может стать продажа транспорта, болезнь, невозможность выезда из страны и так далее.
3. Попросите предоставить страховщика банк для заполнения заявления о возврате средств за неизрасходованную премию. Если нет желания ехать в компанию, можно позвонить сотруднику страховой организации и попросить предоставить для вас образец заполненеия.
4. Далее, следует заполнить заявление. Обязательно нужно указать причину, по которой возникла необходимость расторгнуть договор.
5. Требуется указать, каким способом страхователь желает получить средства. Как правило, компания предоставляет два варианта – это перевод на карту или оплата наличными.
6. Заполненное заявление требуется предоставить сотруднику страховой компании. Теперь, требуется ждать, когда будут переведены средства. Обычно, эта процедура составляет от 10 до 14 рабочих дней.

Стоит заметить, что если договор был заключен более 6 месяцев назад, то страховщик имеет право более половины средств оставить себе.

Или компании в различных ситуациях. Нередко покупка страхового полиса вовсе является обязательной процедурой, регламентированной законодательством, например, при покупке жилья в ипотеку. При этом люди или фирмы, желающие воспользоваться данной услугой, должны разобраться в том, что такое страховая премия, как ее правильно рассчитать, а также как она возвращается при определенных условиях.

Понятие премии

Первоначально надо определиться с тем, что такое страховая премия. Она представляет собой определенный взнос, перечисляемый страхователем по соответствующему договору, который предварительно заключается со страховщиком.

Данный платеж выступает определенным вознаграждением страховой фирмы за то, что она принимает на себя риски возможности покрытия в будущем убытков, поэтому данная обязанность снимается с застрахованного лица. Выгодополучателем в этом случае может быть не только сам страхователь, но и другие лица или фирмы, указанные в договоре.

Особенности страховой премии

Она выплачивается только после заключения соответствующего договора страхования. Он вступает в силу непосредственно после перечисления соответствующего взноса. После этого у фирмы, оказывающей данные услуги, возникает обязательство уплачивать возмещение при наступлении страхового случая.

Так как именно страхователь первый уплачивает деньги, то этот платеж и называется премией. Это понятие используется на международном и внутреннем рынке. Стандартно определяется данная величина с помощью умножения процентной ставки на страховую сумму. Нередко устанавливается платеж в фиксированном размере, например, если определяется страховая премия по ОСАГО, когда страхуется гражданская ответственность автовладельцев.

Денежные средства могут перечисляться единовременно или в рассрочку.

Виды по целевому назначению

По этому критерию страховая премия может быть различной. Она зависит от особенностей информации, содержащейся в договоре, составленном между страхователем и страховщиком.

Виды по характеру рисков

• натуральной, покрывающая риск за конкретный период времени, оговоренный заранее, поэтому она соответствует развитию риска;
• постоянной, при которой не изменяется с течением времени размер взносов.

Наиболее часто используется второй вариант.

Виды по форме уплаты

• одноразовой - уплачивается страхователем единая сумма за весь период, на который оформляется полис;
• текущей - часть общей суммы, перечисляемой страховщику за конкретный временной промежуток;
• годовой - взнос по полису за год, причем он не делится на месяцы;
• рассрочной - разделяется сумма на несколько частей, которые могут уплачиваться ежеквартально, раз в полугодие или ежемесячно.

Наиболее часто компании предлагают возможность уплачивать годовые платежи.

Как рассчитывается показатель?

Важно разобраться не только в том, что такое страховая премия, но и как она правильно рассчитывается. Для этого учитывается премия и нагрузка, представленная надбавкой. Премия предназначается для погашения возможных убытков при наступлении страхового случая. Надбавка предполагает учет издержек, которые приходится нести фирме во время работы.

Расчет страховой премии считается простым процессом. Например, оформляется договор на 1 год, а вклад составляет 12 тыс. руб. Именно эта сумма будет выплачена страховщиком, если возникнет страховой случай. Ее надо умножить на тариф компании. Если он равен 14 %, то страховая премия будет равна: 12 000 * 14 % = 1680 руб.

Таким образом, определить страховую премию не составит труда самостоятельно, если знать тарифы выбранной фирмы, оказывающей соответствующие услуги.

Какие учитываются факторы при определении тарифа?

Размер страховой премии полностью зависит от тарифов, устанавливающихся страховщиком. При этом учитываются разные факторы:

• особенности объекта страхования ;
• возможные риски, для чего составляются специалистами специальные прогнозы;
• характер и тяжесть возможных страховых случаев.

В договоре, составляемом между страхователем и страховщиком, непременно прописываются используемые для расчета тарифы.

Кто должен уплачивать страховую премию?

Каждый человек, желающий приобрести полис любого вида, должен уплачивать данную сумму денег. Она выступает в качестве платы за риски. Перечисляются средства на счет страховщика на основании сведений, содержащихся в договоре, составленном между ними.

Выплаты могут быть разовыми или периодическими. Наиболее часто они вносятся ежегодно, но могут распределяться по месяцам или кварталам.

Скидки и надбавки

При соблюдении или нарушении различных условий договора имеется возможность со стороны страховщика применять разные скидки или надбавки.

Например, если автовладелец регулярно обращается за покупкой полиса ОСАГО в одну и ту же компанию, а при этом длительное время не попадает в аварии по своей вине, то ему делаются скидки, что позволяет выполнить перерасчет имеющегося тарифа. Поэтому ему придется уплачивать меньшие суммы, чем в предыдущие годы.

Если же страхователь попадает в аварию, поэтому страховщик вынужден нести убытки, так как ему приходится возмещать ущерб пострадавшей стороне, то к такому страхователю применяются надбавки. Они не могут превышать 40 % от действующего тарифа.

Можно ли вернуть часть премии?

Нередко полисы страхования приобретаются при оформлении ипотечных или других видов кредитов. Они могут защищать от потери жизни или работы заемщика или же оформляются на приобретаемую недвижимость. При этом нередко люди погашают кредиты досрочно. В таком случае может быть получен возврат страховой премии, но только некоторой ее части.

Для этого надо обращаться в страховую компанию с заявлением и документацией на кредит. В самом банке заранее требуется взять справку о том, что все обязательства перед ним были выполнены гражданином. На основании переданной документации производится работниками фирмы расчет, для чего учитывается фактическое количество времени действия договора. Лишняя сумма отдается страхователю.

Нередко фирмы отказываются возвращать часть премии, поэтому перед подписанием договора следует убедиться, что соответствующий пункт о возможности получения возврата указан в этом документе.

В какой форме могут уплачиваться средства?

Средства фирме могут перечисляться безналичным способом или вноситься наличными деньгами в кассу. Данный вопрос оговаривается заранее и прописывается в договоре.

Именно дата перечисления или передачи средств выступает днем, когда начинаются отношения между страховщиком и страхователем.

Таким образом, разобравшись в том, что такое страховая премия, в каких видах она представлена, когда и кем уплачивается, а также какими другими нюансами обладает, не составит труда определить даже ее размер самостоятельно. Некоторая ее часть может быть возвращена при определенных обстоятельствах. Ее размер может изменяться в зависимости от применения страховщиком разных надбавок или скидок.

Каждый владелец автомобиля знает о необходимости оформления полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Все правила, связанные с получением полиса, его действием и причинами выплат страховой премии определяются Федеральным законом № 40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Полис действует в течение года и гарантирует возмещение ущерба (материального) в случае наступления страхового случая. Одним из ключевых понятий полиса ОСАГО является страховая премия.

Что такое страховая премия по ОСАГО

Взаимоотношения между страхователем и страховщиком в нашей стране регулируются Гражданским кодексом. Статья 954 (п. 1) части 2 как раз определяет страховую премию, как плату, которую страхователь должен заплатить страховщику в период действия договора между ними.

По закону № 286 ФЗ «О взаимном страховании», также ею считаются средства, которые выплачиваются сторонами страхового оглашения.

Таким образом, в соответствии с формулировками в законах, страховую премию по ОСАГО можно определить, как денежный взнос, который получает страховая организация от застрахованного лица. Если полис действует весь год, то премия остается у страховой компании, если же договор расторгается раньше срока, то часть денег можно вернуть.

Виды страховой премии

Страховые премии классифицируются по различным признакам и, соответственно, могут иметь несколько типов.

По форме выплаты взнос может быть:

• фиксированный – размер его не меняется в течение всего периода действия полиса;
• натуральный – если в определенный срок выплачивается неизменная сумма, а в остальное время можно менять размер выплаты.

По цели премия может иметь такие типы:

• рисковая – размер премии рассчитывается с учетом возможных рисков страховой компании;
• сберегательная – ее главная цель – это возместить расходы после окончания действия периода страхования;
• нетто – это фактическая стоимость страхового риска, то есть с ее помощью и будут возмещаться все платежи в течение установленного срока;
• брутто – включает в себя ту же нетто-ставку и дополнительные расходы (на рекламу, предупредительные мероприятия, формирование прибыли и т. д.).

По времени выплаты премия может быть:

1. единовременная - взнос выплачивается сразу за весь срок действия страховки;
2. текущая - выплачивается определенная часть в каждый период;
3. годовая - это взнос, который вносится на конкретный срок – 1 год.

Кроме того, премии разделяются на авансовые и предварительные; срочные, пожизненные и рассроченные, а по причине выплаты могут быть справедливыми, необходимыми и конкурентными.

Расчет страховой премии

С 19 сентября 2014 года действует Положение Банка России № 431, в котором приняты главные правила страхования автогражданской ответственности и определяется порядок расчета и выплаты страховой премии.

Не существует единой схемы расчета размера страховой премии. Однако есть несколько важных моментов, которые обязательно учитываются при определении ее величины:

• срок договора;
• размеры выплат в зависимости от степени риска;
• действующие ставки;
• скидки и бонусы;
• вознаграждение страховщика.

• базовый тариф, умноженный на индивидуальный коэффициент.

Для определения размера страховой премии ОСАГО учитываются обязательно следующие факторы:

1. регион;
2. марка автомобиля;
3. его технические характеристики;
4. срок службы автомобиля;
5. количество водителей, вписанных в полис;
6. возможные льготы.

Заранее рассчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькуляторов, которые можно найти на различных интернет-порталах. Для этого в специальном окне вы вводите данные о своем автомобиле и в результате получаете две суммы – максимальную и минимальную премию по полису ОСАГО. Это связано с тем, что страховые компании устанавливают базовые тарифные ставки в рамках допустимого коридора, который утвержден Банком России.

Когда выплачивается страховая премия

Каждый водитель знает, что в случае дорожного происшествия он имеет право обратиться в страховую компанию для восстановления последствий аварии. Максимальный размер выплат при нанесении ущерба здоровью или жизни составляет 500 тысяч рублей, а при порче имущества – 400 тысяч рублей.

Страховые случаи тоже определяются Федеральным законом № 40, однако в этом году в закон внесены значительные изменения. Изменились и случаи выплаты денежного пособия. Теперь получить премию можно в таких ситуациях:

По правилам выплаты по ОСАГО перечисляются единовременно. Оплата страховой премии может производиться только после того, как стороны подпишут договор. Деньги перечисляются на счет или непосредственно наличными.

Документы для выплаты страховой премии

Для того чтобы получить выплаты по страховке ОСАГО, нужно в страховую компанию подать документы. Перечень их тоже определен Федеральным законом № 40. К ним относятся:

1. заявление;
2. паспорт и копия всех его страниц с заверением каждой страницы владельцем паспорта;
3. полис ОСАГО;
4. водительские права;
5. документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
6. справка из ГИБДД об участии в ДТП, она должна быть оформлена на специальном бланке, утвержденном Приказом МВД № 185;
7. справка о самой аварии, тоже оформленная на бланке по специальной форме, тоже утвержденной Приказом МВД № 154;
8. извещение о ДТП;
9. протокол и постановление ГИБДД о ДТП;
10. квитанция об оплате штрафа;
11. если участники ДТП отказались от составления протокола, то нужно предъявить определение;
12. реквизиты для перечисления денег, если этого пункта не было в заявлении на выплату средств.

Помимо этих документов, следует приложить все квитанции, подтверждающие оплату эвакуатора, независимой экспертизы (если она проводилась, то следует предоставить и ее результаты) и других расходов, связанных с ДТП.

Если невиновным участником ДТП был несовершеннолетний гражданин, то потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Если сам участник ДТП по каким-то причинам не может лично прийти в офис с заявлением, то документы от его имени может подать доверенное лицо, при наличии у него доверенности, заверенной нотариусом.

Таким образом, страховая премия - это тариф, который определяет страховщик своему клиенту. Все выплаты по ОСАГО как раз складываются и формируются из страховых премий. Размер тарифа устанавливается и регулируется правительством. При досрочном расторжении договора возможно получение возврата страховой премии за неиспользованный период.

Каждый автолюбитель, в рамках закона, обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами и только после этого управлять автомобилем. При этом важно учитывать, что стоимость договора определяется в отношении каждого автолюбителя персонально. В результате этого многих водителей волнует вопрос: страховая премия по ОСАГО – размер, расчет и возврат как происходит?

Страховая премия по договору – плата за полис ОСАГО, которая определяется в отношении каждого участника движения, согласно утвержденным тарифам. Получается, простыми словами, страховая премия – это сумма в денежном выражении, которую необходимо заплатить за страховку. При этом следует принимать во внимание, что страховая премия будет различаться не только для водителей, но и для регионов. Рассмотрим более детально, какие факторы влияют на стоимость договора.

Какие факторы влияют на размер страховой премии?

При расчете страховой премии страховщики руководствуются тарифным руководством, которое утверждено на законодательном уровне и едино для всех компаний. При необходимости вы всегда можете изучить актуальное тарифное руководство на портале РСА или Центрального банка.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО:

• размер базовой ставки, поскольку компании сами решают, по минимальному или максимальному порогу работать
• типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус
• прописки собственника
• сколько водителей будут допущены к управлению
• возраст каждого водителя и стаж
• на какой срок покупается договор
• если у водителя скидка за безаварийное вождение

Как рассчитывается

Для расчета страховой премии утверждена специальная таблица, в которую необходимо подставить коэффициенты из тарифного руководства.

Формула для определения размера страховой премии.

Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Квс*Ко*Км*Кс*Кп, в которой:

• Тб – базовый показатель, который зависит от типа ТС
• Кт – территория регистрации владельца
• Кмб – коэффициент, который зависит от наличия или отсутствия страховых выплат (скидка для безаварийных водителей)
• Квс – водительский стаж и возраст каждого участника движения
• Ко – ограничение в количестве лиц
• Км – мощность автомобиля
• Кс – срок страхования
• Кп – наличие грубых нарушений

Страховые коэффициенты

В первую очередь стоит отметить, что при расчете страховой премии страховщики используют базовый показатель и поправочные коэффициенты.

Базовый показатель. Что касается базового показателя, то в последнее время страховщики могут сами выбирать размер коэффициента, в рамках утвержденного диапазона. При этом данные могут устанавливаться в отношении каждого региона.

К примеру, размер базового значения составляет, для:

• легкового автомобиля от 3432 до 4118
• мотоцикла от 867 до 1579
• грузового авто, грузоподъемностью до 16 тонн от 3509 до 4211

Поправочные коэффициенты. Что касается поправочных показателей, то они зависят исключительно от условий страхования и определяются персонально для каждого.

При расчете учитывают:

Форма уплаты и просрочка платежа

Очень часто от автолюбителей можно услышать, что они купили полис в рассрочку. На самом деле, на законодательном уровне, такого понятия не существует. Страхователь может купить бланк договора на необходимый срок (не менее 3 месяцев) и после его продлить, путем доплаты недостающей разницы. При этом важно учитывать, что в рамках закона, в течение страхового года можно продлевать полис не более 3 раз. При каждом продлении денежные средства вносятся на счет страховщика наличными или по карте.

Что касается доплаты, то для экономии денег страховщики рекомендуют обращаться в офис, с целью продления периода, в течение действующего срока страхования. В противном случае, при просрочке, будет произведен расчет на необходимый срок, согласно действующим тарифам, а не взята разница.

К примеру, Иван Иванович купил страховку на 3 месяца 25 апреля 2019 года и заплатил за нее 4 529,80 рублей. Поскольку за 3 месяца берется 50% от базовой стоимости, для продления до года необходимо доплатить аналогичную сумму до 24 июля 2019 года.

Варианты продления:

1. Иван Иванович обратился 22 июля 2018 года и попросил продлить договор до 1 года. Страховщик взял доплату 4 529,80 рублей.
2. Иван Иванович обратился 25 июля 2018 и попросил продлить договор 1 года. В этом случае страховщик произвел новый расчет по тарифам и взял оплату в размере 8 606,62 рублей.

Как видите, при просрочке клиенту пришлось переплатить 4 076,82 рубля.

Возврат при расторжении договора

Согласно закону вернуть неиспользованную часть страховой премии может каждый водитель. Однако компания возвращает деньги только в случае:

• продажи транспортного средства
• утилизации
• смерти владельца

При расторжении по собственному желанию возврат денежных средств не производится. При этом важно учитывать, что вернуть часть средств может только страхователь по договору или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

Какая сумма будет возвращена?

Что касается суммы возврата, то она определяется персонально для каждого и зависит от:

• размера страховой премии
• сколько неиспользованных дней страхования осталось

При этом важно понимать, что расчет возврата происходит не с момента продажи или утилизации, а с момента обращения в офис с заявлением. Поэтому в этом случае время – это реальные ваши деньги. Для расчета возврата премии применяют формулу:

Возврат = Страховая премия * ((365 дней – срок действия договора)/365) – 23% (РВД)

К примеру:

• премия по договору – 7 500 рублей
• срок с 05.02.2018 по 04.02.2019
• расторжение 01.05.2018

Возврат = 7 500 * ((365 – 86)/365) -23% = 4 414,32 рублей

Сроки и условия для возврата

Подавая документы на расторжение, важно понимать, что страховая компания обязана перечислить неиспользованную часть страховой премии в течение 14 рабочих дней. В противном случае можно обратиться в суд и получить неустойку. Что касается условий возврата, то денежные средства компания обязана перечислить на расчетный счет страхователя. Если у автолюбителя нет счета в банке, то выплата осуществляется на руки, в течение указанного срока.

Схема действий

Для возврата части страховой премии необходимо выполнить несколько простых действий. Будьте готовы:

• подготовить документы
• обратиться в центральный офис страховой компании
• написать заявление

По итогам визита у вас на руках должна остаться копия заполненного заявления, с отметкой уполномоченного специалиста о принятии. Оно потребуется, если компания откажет в выплате или нарушит сроки.

Как оформить заявление

Как показывает практика, шаблон заявления можно получить в офисе страховой компании. Крупные страховщики самостоятельно формируют заявление и дают клиенту на подпись. Если вы приняли решение самостоятельно заполнить документ, то в нем следует указать:

• наименование компании
• имя директора
• персональные данные
• номер мобильного телефона
• серию, номер и дату выдачу договора
• размер страховой премии
• причину расторжения
• каким способом желаете получить средства
• данные счета, если деньги желаете получить по безналичному переводу
• дату и подпись

Необходимые документы

Обращаясь в офис страховой компании, будьте готовы подготовить необходимый пакет документов. Вам потребуется:

• личный паспорт
• доверенность, если страхователь по договору иное лицо
• оригинал ОСАГО или копию электронного бланка
• документ, подтверждающий прекращение права собственности: договор купли-продажи, утилизационная карта или свидетельство о смерти
• реквизиты личного счета
• заявление

В завершение можно отметить, что страховая компания делает расчет страховой премии согласно единым тарифам, которые всегда можно изучить на официальном портале РСА или Центрального банка. При необходимости договор всегда можно расторгнуть и вернуть часть денежных средств. Для этого потребуется подготовить полный пакет документов и как можно скорее обратиться в офис с заявлением.

Видео: Как вернуть деньги за страховку?

Офисы страховых компаний на карте