Лучшие банки для оплаты картой за границей. Соблюдение правил безопасности

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

Visa (57% пользователей);
MasterCard (26%);
American Express (13%);
Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Схема конвертации.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости - это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

запланированы крупные затраты;
вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе - дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку .

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты - только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
трансграничный платеж не начисляется;
за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
процент на остаток до 7% годовых;
деньги списываются по курсу Центробанка;
в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

Основные преимущества:

карта мультивалютная;
кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
За остаток средств начисляется 6% годовых;
можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
бесплатные смс-уведомления;
отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
комиссия за безналичные операции – 0%;
бесплатные СМС-уведомления;
на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
конвертация осуществляется по курсу ПС;
можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

максимальный лимит 700 тыс. рублей;
льготный период 55 дней;
кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
обмен валюты происходит по курсу ПС;
комиссия за безналичную оплату – 0%;
конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Видео по теме

В условиях масштабной модернизации практически всех сфер жизни общества, пластиковая карта является необходимым финансовым инструментом для современного человека. Сфера применения кредиток довольно-таки обширна: при помощи карты можно производить оплату на различные услуги, уплачивать налоги, оплачивать авиабилеты и т.д. Поняв все преимущества безналичной оплаты, крупные супермаркеты и торговые сети перешли на оплату кредитной и дебетовой картой. В этом материале постараемся ответить на вопрос – как расплатиться картой в магазине.

Основные способы оплаты

Оплата при помощи банковской карточки будет доступна лишь в том случае, если точка продаж оборудована специальным терминалом (POS-терминалом). Терминал имеет специфическое программное обеспечение по вычислению информации из «пластика», поэтому для расчетов подойдет только такое устройство.

Узнать о том, как оплачивают товары в конкретном магазине нетрудно. Обычно информация о безналичном способе оплаты отображается на входных дверях (наклеиваются своего рода рекламные листки, указывающие на возможность расчета через платежные системы Виза и Мастеркард).

Итак, что же представляет собой POS-терминал. Это устройство, оборудованное специальным механизмом обработки информации с платежной карты в целях использования этих сведений для проведения расчета. В менее респектабельных точках продаж могут быть установлены устаревшие терминалы, которые обслуживают только старые карты с магнитной дорожкой. Новая линейка POS-терминалов имеет более расширенный функционал, позволяющий обслуживать и старые и новые модели платежных карточек.

Оплата покупок банковской картой — это обычный повседневный процесс для современного человека

Держатель карты может оплатить купленный товар с помощью двух методов:

Доверить процедуру кассиру. В этом случаи платежный инструмент передается кассиру, который проводит его по терминалу и выдает чек о списанной сумме.
Самостоятельная оплата. Здесь процедура не предполагает передачу карты. Владелец «пластика» сам проводит его по терминалу, затем если устройство оснащено системой электронной подписи, расписывается специальной ручкой.

Обратите внимание! В некоторых точках продаж, самостоятельный способ не предусматривается, поэтому для завершения оплаты нужно передать «пластик» кассиру. Если держатель вопреки регламенту откажется передать карту, то покупку придется отменить.

Карта с магнитной полосой

Платежная карта с магнитной полосой постепенно уходит в тень и сегодня такие расчетные инструменты постепенно исчезают из оборота. Причиной угасания популярности являться низкий уровень безопасности старой системы. Мошенникам гораздо легче скопировать данные из магнитной полоски.

Однако незначительное число клиентов все еще пользуется такими картами, поэтому рассмотрим процесс оплаты товара «пластиком», оборудованным магнитной полосой.

Как оплачивать банковской картой, расскажет инструкция:

Проинформируйте кассира о своем намерении оплатить покупку с помощью карты.
Передайте «пластик» кассиру для завершения оплаты. Если в магазине предусмотрен состоятельный способ, то не стоит отдавать финансовый инструмент в чужие руки.
Итак, на терминале есть специальный канал для проведения карты. Необходимо вставить ее туда и аккуратно провести вперед или назад в зависимости от расположения считывающего устройства. Помните, что сторона с магнитной полоской должна быть внизу (при проведении карты). Именно с этой полоски ридер возьмет нужный поток информации и обработает платеж.

После окончания платежа система выдаст чек, на котором должен расписаться владелец банковского продукта. Перед тем как поставить подпись рекомендуется проверить соответствие реквизитов покупки.

Обратите внимание! Более усовершенствованные модели терминалов имеют отдельный монитор с отображением чека. К нему прилагается специальная ручка для подписи на экране.

Оплата картой с магнитной полосой

При проведении платежа необходимо соблюсти основные правила безопасности. К примеру, если карта передается кассиру, то оплата должна происходит в присутствии держателя банковского продукта. Если кассир удалится вместе с картой, это будет прямым нарушением правил безопасности и держатель может попросить произвести расчет только в его присутствии.

На лицевой стороне «пластика» отображены реквизиты владельца и идентификационный номер. Эту информацию злостный кассир может использовать в собственных интересах, поэтому ни в коем случае нельзя упустить из виду свою карту.

Карта с чипом

Как уже отмечалось, оплата покупок банковской картой, оснащенной магнитным полем, постепенно вытесняется более современными и защищенными кредитками. Ярким примером перехода на более универсальные платежные инструменты является Сбербанк. Кредитор еще в 2013 осуществил процедуру перевыпуска кредитных и дебетовых карт.

Учитывая тот факт, что не вся торговая сфера переоборудована под чиповые карты, банки выпускают «пластики» смешанного типа. То есть на нем есть и магнитное поле, и специальный чип с платежной информацией.

Такой универсальный продукт очень удобен и для клиентов и торговых предприятий. В случае невозможности идентифицировать продукт по чипу, система сможет провести платеж на основе сведений из магнитной полосы.

Чтобы оплатить купленный товар с помощью чипа карты, держатель должен поднести ее к ридеру и протолкнуть внутрь (до упора). После этого система попросит ввести пин-код (идентификатор, состоящий из 4-х цифр).

Обратите внимание! Если покупатель введет пин-код неправильно более трех раз подряд, то карта будет заблокирована для оплаты.

Все чаще встречаются банковские карты с чипом

Бесконтактный механизм

Бесконтактный способ является еще более универсальным методом оплаты покупок. Механизм активно используется не только в платежных картах, но и на смартфонах. К примеру, владельцам телефонов от Apple достаточно преподнести устройство к считывающей аппаратуре и оплата осуществится за долю секунд.

Принцип расчетов бесконтактным методом на банковских картах идентичен. Внутри пластика находиться специальная антенна, передающая сигнал на считывающее устройство. Когда владелец подносит его к терминалу, происходит обмен платежными данными через антенну, в результате которого с карточки списывается необходимая сумма оплаты.

Одним из преимуществ бесконтактной оплаты является скорость проведения расчета. Когда отсутствует необходимость введения пин-кода или расписываться на чеке, процесс протекает с максимальной скоростью. В свою очередь, перед кассами не образуются очереди, что, конечно, положительно действует на репутацию магазина.

В нашей стране установлено ограничение на общую сумму покупки. Так, за одну процедуру, владелец счета может произвести оплату в размере не превышающий 1000 рублей. Если платеж превысит указанный лимит, придется оформить чек или указать пин-код.

Несмотря на удобное обслуживание и множество других преимуществ, бесконтактный способ не смог вызвать доверие у покупателей. Это, в свою очередь, обуславливает отсутствие даже в крупных магазинах бесконтактных устройств расчета.

Недоверие граждан во многом определяется недостаточной безопасностью системы. Специалисты отмечают, что мошенники не раз взламывали считывающие устройства. Ничего не подозревающий покупатель подносил карту к терминалу, происходило сканирование, приходило сообщение об успешной оплате, но на деле из-за хакерских атак с карты списывалась гораздо больше денег, чем при обычной покупке.

Обратите внимание! Если с вашего пластика списали больше денег, вы имеете право предъявить претензии к администрации магазина. Как аргумент своих притязаний, необходимо показать сведения детализации платежей, где будет указана конкретная сумма списания.

Среди всех отечественных кредиторов наиболее защищенная система бесконтактной технологии имеется у Сбербанка. Владельцы таких продуктов, как классическая карта, золотая, платиновая и т.д. могут оплачивать товары, имея гарантию защищенности своего платежа.

Не отстает от Сбербанка и другой отечественный кредитор – Альфа-банк. Примечательно, что кредитор не ограничивается выпуском одних лишь «пластиков». Клиенты Альфа-банк могут оформить специальные часы AlfaPay с возможностью бесконтактной оплаты.

Бесконтактная оплата с системой Pay Pass

Преимущества

Пластиковые карты, безусловно, произвели настоящую революцию в системе расчетов. К основным преимуществам банковского продукта можно отнести:

Удобство. Вряд ли кому та захочется в кругу посторонних людей доставать кошелек и вытаскивать оттуда бумажные купюры. Имея пластиковую карту, финансовые возможности покупателю становятся конфиденциальной информацией.
Безопасность. Несмотря на сторонние атаки со стороны мошенников, карта позволяет сохранить капитал при любых обстоятельствах. К примеру, потеряв кошелек, владелец может с большой долей вероятности попрощаться с деньгами. Карту можно сразу заблокировать и осуществить процедуру перевыпуска с перерасчетом оставшейся суммы.
Контроль расходной части. Терминал выдает чек, который позволяет владельцу, контролировать потраченную сумму.
Различные бонусы. Кэшбэк – наиболее распространенный способ получить бонусы от покупки.
Указанные достоинства должны дать сигнал для тех людей, которые вопреки всем правилам безопасности, пренебрегают электронную систему расчетов и все еще идут в магазин с кошельком.

Соблюдение правил безопасности

Перед тем как вставлять карту в банкомат каждый покупатель должен вспомнить правила безопасного платежа. Придерживаясь несложным советам, владелец практически станет неуязвимым от мошеннических действий:

Использовать смс-информирование. С помощью этой услуги будет легче контролировать сомнительные платежи.
Установить суточный лимит. Это метод особенно актуален для тех, кто привык держать большие суммы на карточке. Суточный лимит не позволит мошенникам снять больше указанного ограничения.
Если карточка застряла в банкомате, то лучшее заблокировать.

По статистке основной причиной уязвимости платежных инструментов становиться именно человеческих фактов. Поэтому если у вас списали деньги, не стоит сразу проклинать систему, ведь этого можно было бы не допустить. Итак, золотое правило безналичных расчетов – перед тем как пользоваться платежным инструментом – подключить базовый пакет уведомлений о проведенных платежах.

Информация о том, как платить за товар безналичным способом всегда будет актуальной среди покупателей, использующих платёжную карту, как средство расчета. Для того чтобы обезопасить процесс, нужно всего лишь соблюсти элементарные правила расчета.

Отправляясь в путешествие, мы рассчитываем средства, которые возьмем с собой в тур заранее. А значит, задаемся актуальным вопросом: какая карта пригодится в Европе и поможет не переплатить? Выгодно ли платить картой?

В этой статье мы расскажем о том, какие карты бывают, почему наличка нужна, как банки конвертируют рубль в евро, сколько мы за это платим и как не потратить лишнего.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Подойдёт ли моя карта для путешествий?

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег - это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах - трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон - норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR - после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ - банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей - Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Если карта в валюте

Не стоит забывать о существовании валютных карт в долларах или евро. Если Вы часто путешествуете (более 3-х раз в год), то можете завести валютную карту. Однако для однократного пользования она будет невыгодна, так как стоимость оформления (содержания) обычно составляет около 30 евро/долларов.

Валютные карты удобны и выгодны в случае, если Вы часто путешествуете в течение года или планируете дорогую покупку. Например, купить Айфон в Финляндии или от души пошопиться в брендовых аутлетах близ Неаполя.

Также валютная карта будет выгоднее, если Вы платите по схеме «купить билет на фуникулёр за норвежские кроны».

В этом случае банк в РФ говорит «о’кей» сразу и не переводит евро в рубли по курсу с процентом. Значит, переплата составит 3,5% вместо 5%. На небольших покупках это сказывается незаметно. А крупные приобретения немного, но дешевеют.

В случае с оплатой покупок в евровых странах, валютная карта принесёт еще немного сэкономленных денег.

С валютной картой немного проще снимать евро в банкоматах заграницей - нет комиссии за конвертацию и остаётся только комиссия за снятие. Есть банки, которые предлагают снятие наличных в банкоматах партнёров без комиссии, но надо снимать определенную сумму. Уточняйте особенности снятия в Вашем банке.

Итак, подводим итоги:

В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.
Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.

Как пользоваться банковской картой в магазине

Количество платежных банковских карт в России увеличивается с каждым годом. Люди все реже снимают деньги в банкоматах и все чаще оплачивают товары и услуги с использованием карты или ее реквизитов. Отчасти это вызвано дополнительными бонусами (кэшбек, программы лояльности, скидки в конкретных магазинах и т.д.), которые способствуют использованию денег именно с карты, а не наличными. Отчасти это вызвано удобством платежей посредством оплаты картой.

Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:

С вводом ПИН-кода. Покупатель должен вставить карту и ввести ПИН-код. ПИН-код печатается на бумажном носителе и находится в конверте вместе с карточкой. В некоторых случаях банк-эмитент формирует ПИН-код для клиента дистанционно (по телефону). В других ситуациях клиент сам формирует свой ПИН-код при получении карты в отделении банка. Точный способ зависит от эмитента и выбранной карточки.
Без ввода ПИН-кода. Покупатель должен приложить карту к считывающему устройству и держать на протяжении 2-х секунд. У такой карточки тоже есть ПИН-код, который выдается одним из перечисленных выше способов.

У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.

Оплата картой с вводом ПИН-кода

Это стандартная и самая распространенная процедура оплаты, которую поддерживают все банковские карты. У этого способа оплаты нет ограничений на максимальную сумму, за исключением ограничений, установленных банком-эмитентом на сумму операций за сутки, за 1 транзакцию и за 1 месяц.

Среди преимуществ оплаты с вводом ПИН-кода можно отметить:

ПИН-код знает только владелец карты, что повышает уровень безопасности пластика. Такие карточки оснащены чипом, что повышает их надежность.
Часто карты с вводом ПИН-кода имеют более дешевое обслуживание или стоимость выпуска, чем пластик с бесконтактной оплатой

К минусам можно отнести:

Постепенное размагничивание полосы, ухудшение внешнего и функционального состояния карточки. Чем чаще она подвергается трению, тем хуже будет работать. Со временем пластик и магнитная полоса приходят в негодность. В этом случае карту придется менять раньше срока, а эта операция по инициативе клиента может быть дорогостоящей.
Недостаточная безопасность операций. Когда клиент расплачивается картой, ему приходится доставать ее из кошелька, вставлять в считывающее устройство, вводить ПИН-код. Все это делается на людях, в очереди. Злоумышленники могут посмотреть основные реквизиты карточки, запомнить ПИН-код и воспользоваться этими данными в корыстных целях.

Оплата картой без ввода ПИН-кода

Такую операцию осуществляют только те карты, которые поддерживают бесконтактную оплату посредством PayPass/PayWave. У таких карточек есть специальный значок в виде антенны на лицевой стороне.

В последнее время большинство банков выпускают именные карты с возможностью бесконтактной оплаты. Этот способ имеет существенное ограничение — оплатить покупки можно в сумме до 1000 рублей. Если размер чека превышает 1000 рублей, клиенту придется вводить ПИН-код(правило работает не всегда, в случае Тинькофф — лимиты задаются в личном кабинете)

Среди плюсов бесконтактной оплаты можно выделить:

Безопасность. Клиент может не «светить» карту в очереди других покупателей, а приложить к устройству кошелек с пластиком внутри. Таким образом, никто не узнает номер карты, ПИН-код, другие важные реквизиты.
Простота и удобство использования. Покупатели существенно экономят свое и чужое время, оплачивая покупки бесконтактной картой. Они экономят порядка 30 секунд на вставлении карты и вводе ПИН-кода.

Существенный минус у пластика всего один — безопасность. Если владелец карточки потеряет ее, пластиком может воспользоваться любой желающий, оплатив покупки в магазине на сумму до 1000 рублей. Никто не заподозрит, что картой расплачивается мошенник.

О совершенной транзакции владелец карты узнает только по СМС-сообщению от банка, посмотрев в личном кабинете интернет-банкинга. Если у пользователя не подключен «Мобильный банк», он может узнать о списаниях только тогда, когда мошенники опустошат всю его карточку полностью, совершая мелкие покупки в разных магазинах в пределах 1000 рублей.

Конечно, большинство магазинов сегодня оснащены камерами видеонаблюдения, но на периферии многие продавцы экономят на этом, поэтому найти злоумышленника будет довольно сложно.

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

В этой публикации я хочу рассказать вам, как осуществляется оплата картой через интернет , то есть, как расплатиться картой в интернете . В последнее время мы все чаще стали совершать и производить другие всевозможные расчеты в интернете, и пластиковая карта является одним из наиболее удобных и доступных способов осуществить такой платеж.

При помощи пластиковой карты можно бронировать авиабилеты, оплачивать путевки в пансионаты, бронировать места в гостиницах и отелях, оплачивать любые товары и услуги в любой стране мира, в случае если на сайте подключена система оплаты банковскими картами. Итак, давайте рассмотрим, как расплатиться картой в интернете.

Прежде всего, необходимо знать, что оплату в интернете можно осуществить любой картой международных платежной систем Visa и Mastercard кроме Cirrus/Maestro. Не нужно никакой “специальной карты для расчетов в интернете”, как почему-то считают многие.

Однако я бы рекомендовал открыть для расчетов в интернете отдельную пластиковую карту, которая бы использовалась в дальнейшем только в этих целях, пополняя ее непосредственно перед совершением оплаты и только на сумму оплаты. Это позволит обезопасить себя от мошенников: меры предосторожности никогда не бывают лишними.

Как расплатиться картой в интернете? Прежде всего, нужно убедиться, что на сайте есть такая возможность. При выборе формы оплаты найдите вариант “оплатить картой” или нечто подобное и кликните на него. Вас должно перебросить в окно, обладающее специальной защитой (это может быть всплывающее окно или появление значка “замок” в текущем окне).

1. Сначала вас попросят ввести все свои личные данные (имя, фамилия, адрес электронной почты, номер доставки). Эта информация нужна для того, чтобы идентифицировать вас как покупателя: понять, кому и куда отправлять товар/оказывать услугу, как с вами можно связаться.

2. Теперь непосредственно расчет картой. Вам необходимо будет ввести фамилию-имя в точности так, как это написано на лицевой стороне карты, номер карты, ее срок действия цифрами, а также cvc-код – 3 цифры, напечатанные на тыльной стороне карты на полосе для подписи после номера карты.

На следующем рисунке наглядно показано, где располагаются все данные, которые необходимо ввести, чтобы расплатиться картой в интернете.

Важно: при оплате картой через интернет пин-код не нужен. Если вас потребуют ввести пин-код – это однозначно мошенники!

Таким образом, чтобы расплатиться картой в интернете, вам достаточно только той информации, которая размещена непосредственно на вашей карте. Главным идентификатором расчета при этом служит cvc-код.

Когда вы введете все данные и нажмете кнопку “оплатить”, в некоторых случаях может понадобиться дополнительно ввести проверочный код, который будет вам мгновенно отправлен СМС-сообщением на указанный номер телефона. Это происходит не всегда, и зависит от настроек системы платежей, использующейся на сайте.

Затем вас перебросит в новое окно, в котором будет указано что оплата проведена успешно, либо же произошел какой-то сбой.

Я настоятельно рекомендую в любом случае сделать и сохранить скрин окна с информацией об оплате. Он пригодится вам при возникновении спорных моментов, например, если , а продавец будет говорить, что оплата не прошла. Причем это окно часто появляется всего на 1-2 секунды, а затем само закрывается, поэтому будьте заранее готовы сделать скрин, как только оно появится. (скрин экрана делается нажатием кнопки Print Screen – это скопирует изображение в буфер, затем его можно будет вставить из буфера в любом графическом редакторе (например, стандартный Paint) и сохранить под нужным именем).

Оплата картой через интернет может совершаться в любой валюте, не обязательно в той, в которой у вас открыт карточный счет. Если валюта платежа отличается, то произойдет автоматическая конвертация в нужную валюту по курсу платежной системы. Этот курс может быть не всегда выгоден, поэтому, особенно, если речь идет о крупных платежах, всегда лучше иметь карту в той валюте, в которой вы совершаете платеж (к примеру, в долларах, евро).

Никакая дополнительная комиссия при оплате картой через интернет не берется. На вашем картсчете заблокируется, а потом спишется именно та сумма, которая была представлена к оплате (или какую вы сами ввели, например, при пополнении баланса своего счета на сайте).

Думая о том, как расплатиться картой в интернете, обратите внимание еще на пару важных моментов:

1. Чем выше уровень карты, тем выше у нее лимит совершения платежей (за одну транзакцию, за сутки, за месяц). Если вам необходимо расплачиваться картой в интернете регулярно и в крупных суммах – узнайте в своем банке, каковы лимиты карт разных уровней, и выберите среди них тот вариант, который вас устроит.

2. В целях безопасности у многих карт при выпуске автоматически устанавливается ограничение на совершение оплаты в интернете. Часто по умолчанию оплата картой через интернет вообще запрещена. Чтобы разрешить ее – необходимо обратиться в службу клиентской поддержки по бесплатному телефону, указанному на тыльной стороне карты, и попросить установить необходимый вам лимит на расчеты картой в интернете. Такой лимит можно установить как на постоянной основе, так и на каждую операцию или на любое нужное вам время (час, сутки и т.д.).

Я советую в целях повышения безопасности использования карты в сети интернет устанавливать отдельные лимиты на каждую необходимую вам операцию, чтобы в остальных случаях оплата картой в интернете по умолчанию была заблокирована.

Кроме того, как вы видите, чтобы расплатиться картой в интернете, достаточно знать информацию, нанесенную на карте. Поэтому, опять же, в целях безопасности, пользуйтесь своей картой так, чтобы никто не мог запомнить, а, тем более, переписать ее данные. Поскольку, обладая ими, любой злоумышленник может произвести расчет в интернете вашей картой.

Теперь вы знаете, как расплатиться картой в интернете. По сути, в этом нет ничего сложного, и не нужно этого бояться, но меры предосторожности никогда не бывают лишними, а по отношению к деньгам – особенно.

На этом все. Надеюсь, что оплата картой через интернет принесет в вашу жизнь и управление личными финансами дополнительные удобства. Оставайтесь на и повышайте свой уровень финансовой грамотности. До встречи в новых публикациях!