Саратовская дочерняя структура столичного финансового института под названием Пробизнесбанк (участника Группы «Лайф»). Свой потребительский кредит Экспресс Волга банк предлагает оформить физическим лицам на любые их нужды - ремонт, лечение, крупную покупку, оплату путешествия, образования и т.д.
Кроме Пробизнесбанка и ЗАО «Экспресс-Волга», Группа «Лайф» включает ещё пять коммерческих учреждений.
Помимо потребительских ссуд, частным лицам предлагаются дистанционные услуги, страхование, карты, переводы, вклады и многое другое.
Корпоративные клиенты вправе воспользоваться услугами инкассации, переводами, лизингом, ДБО, РКО, кредитными программами, различными инновационными продуктами, гарантиями и т.д. В качестве альтернативы предложениям организации можно назвать, например, банка.
Потребительский кредит «Денежный экспресс» в банке «Экспресс-Волга»
Всего за один-два часа заёмщики учреждения могут получить деньги на любые нужды без обеспечения.
Такой экспресс-кредит предлагается Группой «Лайф», в состав которой входит и коммерческая организация.
1. Сумма: до 200 тыс. рублей.
2. Срок: до 5-ти лет.
3. Комиссия: нет.
4. Ставка: согласно тарифам банка.
5. Решение по кредиту: за 2 часа.
6. Документы: анкета, паспорт, второй документ.
Кредитки сами по себе и конкретно от «Экспресс Волга Банка» обладают большим количеством достоинств. При этом в данном учреждении оформить услугу такого типа можно с минимальными затратами времени и сил. Максимально выгодные условия предоставляются именно постоянным клиентам. Ставки минимальны, длительность льготного периода велика.
О карте
Рассматриваемого типа продукт может предоставляться по двум направлениям:
- денежный кредит под 12%;
- денежный кредит под 12% с финансовой защитой.
Отличительной особенностью данной услуги является возможность оформления различного типа кредиток.
Предоставляются следующие:
- VISA;
- MsaterCard.
Что достаточно удобно. Клиент может самостоятельно осуществить подбор максимально выгодного и удобного для него тарифного плана. Непосредственно сами карты последнего года выпуска снабжаются специальными чипами. Благодаря им можно осуществлять оплату бесконтактным способом. Что особенно удобно.
Данного типа продукт от рассматриваемой компании имеет как свои достоинства, так и недостатки. Причем первых на порядок больше, чем вторых. Потому все большее количество клиентов обращаются за использованием данного типа продукта. Процедура получения кредитки максимально упрощена.
Как оформить
Для оформлении карт можно воспользоваться двумя способами:
- заполнить специальную онлайн-заявку через интернет – на официальном сайте;
- посетить отделение самого банка.
Заполнение анкеты потребует предоставление следующих данных:
- желаемая сумма;
- фамилия, имя и отчество;
- дата рождения:
- день;
- месяц;
- регион проживания;
- мобильный телефон, домашний;
- электронная почта.
После заполнения всех необходимых полей необходимо будет нажать на кнопку «отправить заявку». В кратчайшее время специалист банка перезвонит и согласует наиболее важные моменты. Также можно будет обратиться непосредственно в отделение данного учреждения для оформления заявки.
Условия и тарифы кредитной карты «Экспресс Волга Банка»
Рассматриваемого типа банк предлагает достаточно выгодные условия и тарифы обслуживания кредиток. При этом клиент самостоятельно может подобрать совместно с сотрудником данного учреждения подходящую программу.
Сегодня наиболее удобными являются следующие:
Необходимо помнить, что для использования некоторых отдельных видов тарифных планов требуется в обязательном порядке соблюдение некоторых условий. Например, VISA GOLD и Classic предоставляются только клиентам с хорошей кредитной историей. На вероятности одобрения будет сказываться участие в зарплатном проекте.
Если конкретный обратившийся хорошо зарекомендовал себя, то возможно снижение процентных ставок за использование средств вне льготного периода. Также в некоторых случаях возможно снижение стоимости обслуживания. Данный момент обсуждается индивидуально.
Видео: Придет на помощь
Требования к заемщику
Требования к желающему воспользоваться услугой рассматриваемого типа достаточно лояльные.
Наиболее существенными являются следующие:
- полная дееспособность и возраст более 21 года;
- наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения банковского учреждения;
- для оформления некоторых отдельных тарифов – положительна репутация в БКИ.
Кредитная карта «Экспресс Волга Банк» может быть выдана только лишь гражданину, который достиг возраста 21 года. Данное ограничение связано с тем, что только после этого момента обычно появляется постоянный источник дохода. Платежеспособность клиента является фактором решающим.
Наличие гражданства РФ – обязательный фактор. Как и наличие прописки по месту расположения конкретного офиса. При невыполнении хотя бы одного пункта оформление данного типа продукта будет невозможно. Каких-либо исключений не делается, с лицами без гражданства данное учреждение не работает.
Также имеется ограничение относительно максимального возраста. Он не должен быть более чем 65 лет. Но возможно исключения для постоянных клиентов, вкладчиков, участников зарплатных проектов. Желательно наличие положительной кредитной истории. Но даже в случае наличия просрочек иногда данный банк одобряет заявки.
Необходимые документы
Отличительной чертой рассматриваемого типа услуги является минимальные требования к предоставляемому пакету документов.
К оформленной заявке потребуется приложить:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение наличия постоянного дохода:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
При этом для оформления моментальной карты необходимо будет лишь наличие паспорта гражданина РФ. Подтверждать доход не требуется. Но также следует помнить о проведении проверки по базе БКИ. Если будут иметься просрочки – по заявке будет получен отказ.
В то же время для получения VISA GOLD и других продуктов с расходным лимитом в несколько сотен тысяч рублей необходимо будет предоставить расширенный пакет документов.
Причем перечень их может отличаться в зависимости от статуса конкретного клиента. Участники зарплатных проектов могут не предоставлять подтверждение доходов.
Как пользоваться
Использовать кредитку можно несколькими способами:
- для оплаты безналом:
- через специальные терминалы – в магазинах;
- в интернет-магазинах – при помощи CVV кода;
- для обналичивания средств.
При этом в первом случае какие-либо переплаты попросту отсутствуют. Достаточно будет просто доложить недостающее количество средств на карту – в течение льготного периода.
Если же на достаточную сумму пополнение не будет осуществлено, то потребуется оплатить проценты за использование денег. Они варьируются в зависимости от тарифного плана.
При необходимости можно будет обналичить все имеющиеся на балансе средства – за вычетом комиссии.
Величина её составляет:
- 3% от суммы – при использовании терминала «Экспресс Волга»;
- 4% от суммы – при использовании терминалов сторонних учреждений.
Льготный период
Отличительной особенностью всех тарифных планов от данного учреждения является длительный льготный период.
Он составляет от 30 до 56 дней – в зависимости от выбранного тарифного плана. При оформлении кредитки стоит уделить этому моменту максимально пристальное внимание.
За использование в течение этого отрезка времени проценты за пользование попросту не начисляются.
Как пополнить счет
Важным вопросом является процесс пополнения баланса кредитки. По возможности стоит осуществлять эту процедуру вовремя. Так как в противном случае необходимо будет оплачивать проценты.
Осуществить пополнение счета можно следующими способами:
- при помощи команды с мобильного телефона – путем использования дебетовой VISA или же Maestro;
- безналичным переводом – при помощи терминала стороннего банка;
- использованием безналичного перевода «Золотая Корона»;
- непосредственно в отделении самой компании:
- через банкомат;
- обратившись к сотруднику.
Важно помнить, что за применение всевозможных сторонних систем перевода денег может потребоваться оплатить комиссию.
Погашение кредита
Погашение кредита данного типа следует осуществлять в соответствии с графиком платежей. Его можно будет при необходимости получить в офисе у сотрудника.
Также получить всю необходимую информацию возможно через интернет, на официальном сайте – достаточно будет зайти в личный кабинет. Для этого стоит заранее получить специальный логин и пароль о работников данного учреждения.
Преимущества и недостатки
К наиболее существенным достоинствам можно отнести:
- можно свершить все необходимые покупки при отсутствии наличных денег;
- возможно при необходимости снять наличные через ближайший терминал;
- длительный льготный период.
К основным недостаткам кредиток от «Экспресс Волга» можно отнести следующее:
- относительно высокие проценты за пользование средствами вне льготного периода;
- необходимость оплачивать комиссию:
- при пополнении через сторонние платежные системы;
- при обналичивании.
Сегодня данная услуга набирает все большую популярность. Но при этом следует заранее ознакомиться с тарифом на обслуживание. Это позволит избежать различных сложностей, конфликтных моментов. Особое внимание стоит уделить выбранному тарифу обслуживания.
На сегодня банк Экспресс Волга – одна из крупнейших финансовых структур региона Поволжья, входящая в ТОП-100 по программам кредитования по России. Какие особенности имеют карты с лимитом займа, сколько действует льготный период и как оформить платежное средство, обо всем подробно в этом материале.
Особенности
«Экспресс-Волга» банк интегрировался с ПАО «Совкомбанк». Это событие повлияло на изменение линейки банковских продуктов, предлагаемых учреждением. Офисы компании представлены в 64 регионах страны с 1600 офисами.
Выпуск карт под брендом Экспресс-Волга в связи с преобразованием компании прекращен. Заемщики, пользующиеся кредитным средством, могут не переоформлять пластик и продолжать сотрудничество с новой организации по кредитном договору с Экспресс-Волга. Однако необходимо подписание дополнительного соглашения с новым кредитором, к которому перешли все права.
Подробно процедура должна быть описана в официальном уведомлении о передаче долгов, которое приходит каждому должнику персонально. Если вы еще не получили такое оповещение, следует обратиться в любое отделение Совкомбанка по вопросу заключения договора и уточнения процедуры погашения задолженности, закрытия счетов в Экспресс-Волга банке.
Также можно предварительно связаться с кредитором по телефонам горячей линии. При необходимости оформления новой кредитки необходимо обращаться непосредственно в офисы Совкомбанка, в связи с тем, что деятельность Волга-Экспресс банка официально прекращена. Заполнение заявки на получение кредита на сайте Волга-Экспресс на сегодня возможно только для получения займа на потребительские цели, выпуск карт не осуществляется.
Карты с лимитом займа представлены на сегодня следующих типов Карта рассрочки Халва и Кредитные карты.
Вторые выпускаются по программам:
- Карта Золотой Ключ;
- Карта Золотой Ключ с защитой;
- Пакет услуг Советник;
- Кредитные карты Бумеранг.
Условия и процентные ставки
Подробные требования по обслуживанию кредитных карточных предложений:
- Лимит кредитных средств в размере 60 000 руб.
- Ставка по займу составляет 36% в год.
- Беспроцетный период пользования в 56 дней.
- На остаток собственных средств начисляется доход в размер 5% в год.
- Лимиты снятия наличных в размере 2 млн руб. при получении наличных и 10 млн руб. при проведении безналичных расчетов.
- Отсутствие комиссии за выпуск пластиковых карт систем Visa и MastrCard.
- Годовое обслуживание взимается в размере 1 500 руб.
- Эмиссия осуществляется моментально.
- Карты оборудованы магнитной полосой, чипом и защитой по технологии 3D Secure.
Кредитный договор не имеет ограниченного срока пользования, продлить его с перевыпуском карты можно по истечению срока действия пластика.
По карте Золотой Ключ включено страхование денежных средств.
По продукту Золотой Ключ с защитой предусмотрены пакеты услуг:
- Золотой Ключ с Защитой дома;
- Золотой Ключ с Семейной защитой;
- Золотой Ключ с комплексной защитой;
- Золотой Ключ с двойной защитой.
Кредитная карта Бумеранг предусматривает возможность совершения покупок в России и за рубежом. Осуществляется моментальная выдача платежного средства. Годовое обслуживание равно 0 руб. при наличии депозитного обеспечения на карте в размере 100 000 руб. ежегодно. На остаток собственных средств начисляется 5% в год с учетом ежемесячной капитализации. Предусмотрено страховое покрытие от случаев мошенничества.
Доступны дополнительные услуги:
- бесплатный интернет-банк;
- круглосуточная поддержка без взимания платы;
- подключение функции «Бюро находок» для получения информации об акциях и специальных предложениях Волга-Сервис, поддержка по транспортным вопросам.
Бонусная программа предусматривает:
- возврат 10% по всем безналичным операциям, проведенным в течение первого месяца с момента увеличения кредитного лимита;
- в последующие месяцы возможно получение cash back по категориям: 5% — праздничные покупки, 3% — при обслуживании в ресторанах и кафе, аптеках и на АЗС, 0,5% — на другие товары и услуги.
Необходимые документы
Для оформления кредитной карты любой категории Экспресс-Волга банка необходимо предоставить только паспорт. Займ предоставляется гражданам от 20 до 85 лет с российским гражданством.
Предъявляется требование по трудовому стажу не менее 4 месяцев на последнем месте занятости. Также необходимо проживание в регионе нахождения отделения банка, где оформляется кредитная карта.
Подтверждать все указанные сведения не нужно в письменном виде, достаточно вписать их в соответствующие поля анкеты. Перед отправкой заявления нужно согласиться с правилами по обработке персональной информации и поставить отметку об ответственности за достоверность предоставленных сведений.
Как оформить кредитную карту от Экспресс Волга
Заказ платежного средства доступен онлайн. Для этого нужно открыть официальный сайт Экспресс-Волга банка и перейти на соответствующую вкладку. Откроется в новом окне форма заполнения заявки. В ней нужно ввести идентификационные сведения: необходимая сумма займа и срок возврата средств, ФИО, дата рождения и регион получения пластика, номер мобильного и стационарного (домашнего, офисного) телефона.
Как пользоваться
Кредитная карта Экспресс-Волга банка подходит для совершения безналичных платежей, снятия наличных средств в банкоматах и кассах организации и сторонних компаний, покупки товаров или заказа услуг онлайн благодаря технологии 3D Secure.
Погашение остатка задолженности осуществляется минимальными платежами в размере 5% не позднее 25 числа каждого отчетного периода.
За просрочку выполнения обязательств налагается штраф в размере 2%, за технический овердрафт (превышение кредитного лимита) – 29% в год.
Предусмотрена Интернет-опция для удобства контроля операций и сверки баланса «Личные финансы». Возможен выпуск дополнительной карты, привязанной к кредитному счету.
При снятии собственных средств с кредитной карты снимается комиссия в размере 2%, но не менее 100 руб. Лимит расходования составляет 30 000 руб. в сутки и 300 000 руб. в месяц.
Льготный период
Срок беспроцентного погашения займа в Экспресс-Волга банке составляет 56 дней. Фактически это означает, что в течение 30 дней заемщик может тратить средства на любые покупки, которые он обязан вернуть на счет в течение 26 дней, если планируется использование денег без начисления процентов.
Действие льготного периода не распространяется на операции снятия наличных.
Погашение кредита
Для того чтобы положить на карту очередной взнос или внести полную сумму для досрочного погашения потребуется номер пластика или кредитного договора. Для проведения операции в кассе нужно предъявить только паспорт.
При пополнении с карты на карту ограничение размера транзакций составляет 75 000 руб. за раз, онлайн переводом в 500 000 руб. День зачисляются моментально. Банковский перевод занимает до 2 дней.
Пополнение возможно разнообразными способами:
- с электронных кошельков Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви;
- внутрибанковским переводом с карты на карту или дебетовогосчета, с платежного средства иной кредитной организации;
- зачислением средств через кассу банка Волга-Экспресс или сторонней организации;
- через терминалы финансового учреждения или других компаний с учетом их комиссий.
Для расчета ежемесячных платежей можно воспользоваться любым кредитным калькулятором онлайн или сервисом на официальном сайте Экспресс-Банка над формой заполнения заявки на выдачу карты. Сведения, представленные в графике, будут примерными, ориентироваться на них для проведения платежей и тем более при погашении досрочно задолженности для закрытия платежного средства не стоит.
Детальная информация по суммам погашения представлена в интернет-банке онлайне клиента Экспресс-Волга банка. Дополнительно необходимо уточнять информацию в колл-центре, работающем бесплатно и круглосуточно без праздников и выходных, либо в отделении кредитного учреждения.
В связи с присоединением Экспресс-Волга банка к Совкомбанку с целью правильного проведения платежей в счет закрытия долга необходимо уточнять информацию о возможном изменении счетов для погашения в кредитной организации.
Плюсы и минусы
К положительным моментам использования карт можно отнести:
- беспроцентный период кредитования в 56 дней;
- возможность хранения на счету собственных средств с начислением дохода в 5%;
- подключение при необходимости системы страхования денег на платежном средстве;
- доступ к увеличению лимита кредитных средств на карте;
- удобная бонусная программа с экономией на покупках до 10%;
- крупные лимиты снятия наличных;
- рассмотрение заявок от пенсионеров возрастом до 80 лет – один из немногих банков, установивших повышенный возрастной ценз;
- бесплатное СМС-информацирование;
- обеспечение карт микропроцессорами типов PayPass и PayWave для беспрепятственного и защищенного совершения денежных операций;
- увеличение лимитного кредита через 3 месяца после добросоветстного погашении задолженности по карте;
- возможность получения карты по почте при оформлении заявки онлайн.
Среди минусов отмечаются:
- высокая стоимость годового обслуживания;
- прекращение льготного периода при обналичивании средств;
- путаница технического характера в связи с присоединением банка Волга-Экспресс к Совкомбанку, необходимость смены документации;
- крупные ставки на снятие наличных в банкоматах Волга-Экспресс, Совкомбанка, терминалах сторонних организаций в размере 9,9%, но не менее 500 руб.
Видео: Как работают кредитные карты
Банковское учреждение «Экспресс-Волга» работает уже достаточно долго, а именно с 1994 года. Длительный временный промежуток учреждение плодотворно сотрудничало с банком МПС и специализировалось на работе и обслуживании железной дороги в Приволжском. Но их сотрудничество было не долгим, так как в определенный момент в силу возникнувших обстоятельств, приоритеты изменились, и бизнес плавно перешел в руки . «Экспресс-Волга» не растерял свои силы на рынке банковских услуг и максимально оперативно поменял специализацию работы. Теперь учреждение занимается работой только с юридическими и физическими лицами меньшей значимости.2004 год начался с региональной экспансии, что плодотворно сказалась на Пробизнесбанке, и он выкупил 34,73% акционного капитала «Экспресс-Волга». не просто приобрел часть акций, а решил получить весь пакет, и в будущем ему это практически удалось, так как на данный момент Пробизнесбанк имеет в своем распоряжении чуть больше 98% акций «Экспресс-Волга».
Основной офисный центр кредитной компании размещен в российском городе Саратов, но также организация имеет четыре не больших учреждения в Ульяновске, Волгограде, Ставрополе и Воронеже, и сто сорок восемь офисов обслуживания. Компания работает с корпоративными предпринимателями и частными лицами, отдельное внимание уделяется как малому, так и среднему бизнесу. Учреждение развивается и усовершенствуется, на данном этапе количество сотрудников больше трех тысяч. Компания специализируется в своей деятельности на стандартных продуктах, таких как: кредитование наличными и в виде кредитных банковских карт, страхование населения, всесторонние денежные переводы и так далее. Но также и выпускает новые уникальные программы, например, «Резервирование счета» и «Money back» (первый продукт – это возможность заранее до момента оформления документации узнать номер счета, а вторая – денежный возврат средств, что были потрачены на обслуживание тарифного плана, если он по тем или иным причинам не устраивает клиента). Организация предусматривает функционирование программы лизинга для корпоративных клиентов.
Результат работы в 2012 году более чем высокий, так как активы компании стремительно выросли, а именно на 28%. Также наблюдается увеличение привлеченных денежных средств в балансе пассивов, это в целом связано с вкладами со стороны населения и представителей коммерческого бизнеса, и в активах – за счет привлечение денег, которые в итоге направлялись на расширение возможностей портфеля кредитования и на счета в банках, так званые «ностро-остатки». Фундамент ресурсов состоит на основе счетов и вкладов индивидуальных предпринимателей (около 76% пассивов). Средства индивидуальных предпринимателей, компаний и организаций занимают 13%. Ежемесячный оборот средств клиентов варьируется от тридцати до пятидесяти миллиардов российских рублей.
Кредитный портфель в структуре нетто-активов составляет 35%, из которых 70% являются расходы на ссуды, что выдаются физлицам. Просрочка составляет 10%, но имеет прогрессивную динамику снижения. Средства на «ностро-счетах» в учреждениях, что выступают как резиденты, составляет больше 47% нетто активов. Один процент активов нетто отводится на портфель важных и ценных бумаг. Компания «Экспресс-Волга», как считается на межбанковском рынке, мало активна. Наконец 2012 года учреждение получило более восемьсот пятидесяти трех миллионов рублей. Финансовые отчеты Российских Стандартов Бухгалтерского Учета показывают прибыль на 1.07.2013 года – триста восемьсот четыре миллиона российских рублей.
