Нестабильность рубля заставляет многих задуматься о том, как сохранить деньги от инфляции и сделать это наиболее безболезненно. Самому штудировать массу информации относительно рентабельности того или иного предприятия - это дело долгое и муторное. Гораздо легче взять на вооружение наработки специалистов этой сферы. Последние, что называются, собаку съели на этом деле и прислушаться к их советам - как сохранить деньги вполне разумно.
Эксперты предлагают несколько интересных и реальных вариантов сбережения ваших накоплений. Все они отличаются разным процентом риска, но оправданным, в отличие от прочих сомнительных предприятий вроде "сынов" и "дочек" МММ.
Банковский депозит"
Рассмотрим, как сохранить заработанные деньги с помощью банковского депозита. Этот вариант прекрасно подойдет для пассивных вкладчиков. То есть для тех, кто хочет просто сберечь свои финансы от инфляции, а не стремиться приумножить свой капитал.
Экономисты прогнозируют повышение цен на 10-11 %, а банки обещают среднюю доходность по депозитным вкладам порядка 10-13 %. Так что, перед тем как сохранить деньги в банке, имейте в виду, что заработать на этом у вас не получится.
Особенности вкладов
Кроме того, практически все варианты депозитных вкладов подразумевают конкретный оборотный период. То есть положив определенную сумму на один год, вы не сможете ее снять пока он не закончится. В противном случае все ваши проценты сгорят. Это что касается рублевых вкладов. А с долларовыми депозитами банки очень неохотно расстаются, поэтому даже вложенные деньги вы не сможете взять пока не закончится депозитный период. Также имейте этот момент ввиду, перед тем как сохранить деньги.
Советы экспертов не помогут, если вы решили связаться с сомнительными финансовыми организациями у которых даже банковской лицензии нет, поэтому не стоит вестись на высокий процент по вкладам. Некоторые обещают и 20 и 30 % годовых, но что может получиться, все мы помним по той же пирамиде МММ.
Мнение экспертов
Итак, как правильно сохранить деньги в банке? Лучшим вариантом будет распределить имеющиеся средства по нескольким финансовым организациям, но обязательно учесть один момент: размер одного вклада не должен превышать суммы в 1,4 млн рублей.
Такое ограничено связано со страховкой, где государство берет на себя ответственность за банки (которым выдана гослицензия). В случае банкротства финансовой организации Центробанк обязуется выплатить весь депозит, если он не превышает 1,4 млн рублей.
Перед тем как сохранять деньги в каком-нибудь банке обязательно изучите рейтинги надежности оных и особое внимание обратите на совладельцев. Если одним из последних является государство, то риск сводится к минимуму: правительство вряд ли допустит разорения подконтрольного учреждения. Среди наиболее надежных финансово-кредитных учреждений Центробанк отмечает Сбербанк, ВТБ 24, "Альфа-Банк", "Газпромбанк" и "Россельхозбанк".
Недвижимость
Рассмотрим, как можно сохранить деньги с помощью недвижимости. Инвестирование в это направление - самый простой, но в то же время - эффективный способ сбережения ваших финансов. Цены на недвижимость пусть и не отличаются стабильностью, но такого кавардака, как на валютных биржах или в прочих финансовых сегментах, где текущая политическая обстановка играет большую роль, здесь нет. Кроме того, сдача в аренду купленного помещения может принести вам неплохой дополнительный доход.
Перед тем как сохранять деньги посредством недвижимости стоит знать, что наиболее выгодный сектор для этих целей - новостройки. В этом случае инвестирование будет иметь максимально возможный доход, особенно если вы надумаете связываться с элитным жильем. К примеру, если заплатить за квартиру на этапе проектирования 20 млн рублей, то после сдачи дома в эксплуатацию вы вполне можете запросить за нее порядка 40-50 млн. Так что здесь мы уже говорим о том, как сохранить и приумножить деньги, а не только спасти их от инфляции.
Что касается вторичного рынка, то здесь основной упор можно сделать на аренду. Это самый простой способ сохранения ваших вкладов: и недвижимость своя есть, и деньги какие-никакие, но приносит. Отдельно стоит упомянуть о «черных» риелторах. Дешевой недвижимости - не бывает. Конечно, можно присмотреть себе домик на вулкане или в местах боевых действий, но если дело касается нормального района с благоприятной инфраструктурой, то откровенно привлекательных цен здесь просто быть не может. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Драгоценные металлы
Разберемся, как лучше сохранить деньги, вкладывая их в драгоценные металлы. Один из самых желанных товаров во всем мире - золото. Это своего рода ориентир для финансовой оценки. Кроме того, в количественном показателе золота определяется объем резервных запасов страны.
Цены на драгоценные металлы могут меняться в результате воздействия многих факторов. Здесь может быть инвестиционный спрос, экономическая обстановка в стране, какие-то крупные праздники и даже катаклизмы. Отследить динамику цен на то же золото довольно просто: государство крепнет - цены снижаются, а в кризис начинаются расти как на дрожжах.
Особенности инвестирования
Именно в последнем случае, многие рассматривают драгоценные металлы как выгодный и надежный инвестиционный инструмент. Сюда же можно добавить постепенное истощение запасов золота на планете, что делает его еще ценнее.
Способы вложения драгоценных металлов:
- слитки разных размеров и содержания (некоторые представляют историческую ценность);
- коллекционные знаки (монеты, медали и т. п.);
- ювелирные изделия;
- «металлический» счет в банке.
Наиболее перспективным направлением для сохранения денег, по мнению экспертов, является обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте. В этом случае можно не только сберечь свои финансы от инфляции, но и неплохо заработать.
Обезличенный металлический счет - это что-то вроде депозита, с той лишь разницей, что на счет вы вносите сумму эквивалентную необходимого вам количества драгоценного металла. В тот момент, когда цены на металл начинают расти, увеличиваются и вложенные финансы. Некоторые банки по аналогии с обычными депозитными вкладами начисляют определенный процент и на ОМС.
Акции
Рассмотрим, как сохранять деньги с помощью акций. Один из самых прибыльных вариантов сбережения и приумножения ваших финансов - это покупка ценных бумаг разных предприятий и компаний. Повлиять на успешность последних простому вкладчику не представляется возможным, поэтому, перед тем как купить себе какие-то акции, необходимо в обязательном порядке прислушаться к мнению экспертов этой области.
Специалистов в этой сфере достаточно. Лучше заплатить им небольшую сумму за проведение анализа по динамическому развитию той или иной компании, чем самому изучать рынок и вникать в биржевые дебри. К тому же далеко не факт, что ваш опыт новичка, а вернее его отсутствие, позволит принять вам верное решение.
В качестве ярких примеров в чьи акции можно безболезненно вложить деньги - это компании Газпром, Роснефть, Лукойл и Транснефть. Также стоит обратить внимание и на банковский сектор: дела в гору идут у Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа-Банка. Эксперты считают, что в последнее время особенно привлекательными стали акции сотовых компаний МТС и Билайн. Спрос на услуги связи есть всегда и расчет с каждым днем, поэтому маститые провайдеры сегодня в особой цене.
Облигации федерального займа
Еще один сравнительно надежный вариант сохранения денег - фондовый рынок, а именно облигации федерального займа. Финансовые аналитики считают данный способ наиболее привлекательным для рядовых инвесторов, потому как он не влечет за собой практически никаких рисков.
Надежность подобных займов обусловлена самим государством: облигации выпускаются Центробанком, а у него самые надежные 100-процентные гарантии сбережения. Покупая гособлигации, вы можете быть уверены, что получите как минимум 10 % годовой прибыли при максимуме в 15 %. Добрую долю спокойствия добавляет еще и тот факт, что вложенные деньги не прогорят, что иногда случается с коммерческими структурами, но никак не с государственными.
Бизнес
Как один из вариантов вложения, равно как и сбережения ваших денег - это свой или чужой бизнес. Одного из главных преимуществ данного направления - максимальная доходность вкупе с самореализацией. Но есть у этого варианта и свои явные недостатки. На свой бизнес придется потратить не только деньги, но еще много сил и времени.
Если вы не чувствуете в себе предпринимательские нотки и у вас совсем нет опыта, то можно вложить финансы в реализацию перспективных бизнес-идей. К тому же этот вариант более безопасный: вы будете просто за всем наблюдать и при необходимости делать какие-то выводы, а не сломя голову искать рынки сбыта, поставщиков и препираться с налоговой службой. То есть вы обеспечите себя пассивным доходом по договору инвестиции.
Кому попало доверять свои деньги, естественно, не стоит, поэтому выбирать предприятие нужно с умом. Опытные предприниматели, которые заинтересованы в сохранении и развитии своего бизнеса никогда не будут лишний раз рисковать ни своими, ни чужими средствами.
Бинарные опционы
Это один из самых неоднозначных видов сбережения средств. С одной стороны, кроме сохранения своих денег, здесь можно получить очень и очень неплохую прибыль. Но с другой, при не самом удачном стечении обстоятельств, риск все потерять очень велик.
Так же как и в остальных случаях, лучше связываться с крупными и проверенными торговыми площадками. Таковых довольно много в западных странах, потому как данный вид финансовых операций практикуется там давно и максимально систематизирован и отработан. Отечественные компании тоже предлагают интересные варианты, но у них слишком уж маленький опыт на бинарных опционах, а вот в финансовых пирамидах - очень большой. Так что здесь опять-таки лучше обратиться к специалистам, которые посоветуют толковые и прибыльные площадки.
Подводя итог
Вложение денег в любое предприятие - это дело рискованное. Где-то вероятность финансовой потери меньше, где-то больше, но она все равно есть. Но хранить деньги «под подушкой» также не вариант. Государство как не старается, но не может обуздать инфляцию, поэтому вкладывать «лишние» деньги можно и нужно.
Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь стоит обращать внимание на государственные компании. Все вклады, которые, так или иначе, попадают к ним в руки защищены страховкой, за которой стоит Центробанк. А он не раздает лицензии направо и налево и тщательно выбирает себе контрагентов.
Если опыта в инвестициях у вас совсем нет, то лучше обратиться к специалистам. Они получают за это вознаграждение, поэтому заинтересованы в обеспечении клиента достоверной и нужной информацией, которая действительно им поможет. Также нелишним будем полистать реальные отзывы и на этих специалистов, чтобы не отправить пусть и небольшие, но все же деньги, в трубу.
Ты продала квартиру, получила наследство от бабушки или накопила определенную сумму. Как ее сохранить? Все зависит от цели, размеров твоих сбережений и срока, на который ты планируешь их вложить. Наметив стратегию своих инвестиций - самостоятельно или с помощью консультанта, - постарайся не менять ее чаще, чем раз в год. Конечно, трудно не поддаться панике, когда так меняются курсы валют. Но чаще всего необдуманные действия с деньгами приносят лишь огорчения и убытки. Итак, давай подумаем, каким образом можно инвестировать разные суммы.
Банковские депозиты
Каждой семье обязательно нужно иметь сбережения в размере средних расходов семьи за 3–4 месяца. Эти деньги лучше всего хранить на коротком - сроком 3–6 месяцев - банковском депозите в рублях.
При необходимости вклад из банка можно забрать досрочно с потерей процентов за последние несколько месяцев. Начисляемые банком проценты хоть и невелики, но частично защитят сбережения от инфляции.
Плюс банковских депозитов в том, что это один из немногих видов инвестиций с гарантированным доходом. И конечно, важно, что сбережения в сумме до 1,4 миллиона рублей в каждом банке .
Рубли или инвалюта?
Колебания курса рубля становятся все сильнее, а Банк России официально объявил о том, что не будет сдерживать рост или падение курса национальной валюты.
Но это вовсе не значит, что все сбережения всегда нужно хранить только в инвалюте. Ведь значительное падение рубля уже произошло в 2014–2015 годах, и продолжение девальвации столь же высокими темпами вряд ли возможно.
В валюте стоит прежде всего накапливать и хранить сбережения на срок более 1 года и те, которые ты откладываешь на расходы, которые тоже будут в валюте (например, на зарубежные поездки или за границей). Запас долларов или евро пригодится и для покупки в России импортных товаров длительного пользования, цены которых сильно зависят от курса рубля к доллару и евро (автомашина, дорогая бытовая техника и и т. п.). Покупать валюту на эти цели лучше всего частями, в моменты усиления рубля, когда комиссии банков минимальны. Если же твои сбережения краткосрочные - то есть ты откладываешь деньги на год-полтора, а цель сбережений предполагает расчеты в рублях до 500 тысяч (отдых, ремонт квартиры, оплата учебы или лечения и т. п.), то такие сбережения лучше всего хранить в рублях на банковском депозите.
Скорее всего, девальвация российского рубля продолжится, и темпы ее будут выше, чем ставки по банковским депозитам в рублях. Поэтому сбережения в сумме от 500 тысяч рублей и выше, которыми ты не планируешь воспользоваться в ближайшие 2–3 года, лучше всего хранить на банковских депозитах в трех валютах - рублях, долларах и евро, распределив их, например, так: 50%/30%/20%. Чем выше сумма и чем дольше срок сбережения, тем большую часть можно хранить в инвалюте .
Если твои сбережения уже распределены в подобный портфель валют, то не стоит слишком часто, скажем, чаще, чем раз в 1–2 года, менять соотношение валют в нем. Для тех, кто хочет сохранить возможность конвертации своих сбережений в банке из одной валюты в другую с минимальной комиссией, подойдут мультивалютные вклады, открываемые сразу в рублях, долларах и евро. Вкладывать в менее популярные валюты (швейцарский франк, японская иена, английский фунт и т. п.) стоит лишь в том случае, если ты точно знаешь, что хочешь от этого выиграть.
Ценные бумаги
Экономический кризис - время резких скачков цен на акции российских компаний. Казалось бы, именно здесь можно заработать крупный доход. Тем более сейчас на каждом шагу можно встретить заманчивые объявления, приглашающие попробовать себя в качестве игрока на рынке ценных бумаг. Но нужно понимать, что в отличие от банковского депозита никто не может гарантировать доходность твоих инвестиций в ценные бумаги. Поэтому, если ты не имеешь опыта, в рискованную игру на изменении курсов акций лучше не ввязываться. Оставь это профессионалам ! Вкладывать в ценные бумаги стоит только те средства, которые точно не понадобятся тебе в ближайшие 3 года, иначе ты рискуешь потерять 20–30% средств при продаже ценных бумаг в неудачный момент.
К сожалению, никакие финансовые консультанты не несут материальную ответственность за последствия действий, которые совершаются на основании их советов. Вложения в акции и облигации потребуют понимания ситуации на рынке и регулярного ее отслеживания.
Инвестировать в ценные бумаги нужно адресно - покупать бумаги конкретных компаний с учетом мнения специалистов о перспективах развития этих компаний. Перспективными на сегодняшний день считаются «голубые фишки» - акции крупнейших российских компаний, а также компаний, получающих валютную выручку.
С 1 января 2015 года появились индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Их использование дает право на определенные налоговые льготы.
Только факты
✓ Вложения в недвижимость подходят только тем, кто уже обеспечил себя всем необходимым, имеет достаточно крупные сбережения и хочет защитить их от неприятных случайностей на срок 5–7 лет и более.
✓ Цены в рублях на квартиры, земельные и садовые участки в России за последние 2 года в России практически остались прежними. И недвижимость как объект инвестирования рублевых накоплений выглядит сейчас гораздо привлекательнее, чем 2–3 года назад. Однако в кризис недвижимость легко купить, но непросто продать.
✓ С 1 января 2015 года увеличен с 3 до 5 лет минимальный срок необлагаемого налогом владения недвижимостью. И теперь при продаже, например, которой ты владела менее 5 лет, придется уплатить подоходный налог в размере 13%.
Золото и серебро
Если размер твоих сбережений больше 1 миллиона рублей, а срок сбережений - больше 5 лет, то имеет смысл часть денежных средств инвестировать в драгоценные металлы. Цены на драгметаллы ведут себя неодинаково. Золото традиционно рассматривается как защитный актив. Цены же на серебро, платину и палладий в основном зависят от спроса на эти металлы со стороны промышленности, поэтому колебания цен на эти драгметаллы более сильные, чем на золото.
Золото лучше всего проявляет себя во время крупных мировых экономических кризисов. Именно когда падают курсы валют развивающихся стран, цены на нефть и газ, курсы акций компаний, тогда цена на золото активно растет. Имей в виду - так как сейчас экономические трудности в основном носят внутрироссийский характер, то не стоит ожидать скорого и резкого роста цен на золото.
Вкладывать в драгметаллы на срок до 5 лет выгоднее всего путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС) в граммах драгметалла в банке. Так как средства на ОМС не подпадают под гарантии государства, открывать эти счета на длительный срок нужно только в крупнейших российских банках (топ-25 по активам).
Менее выгодный способ - покупка инвестиционных монет из драгметаллов, которые хранят дома или в банковской ячейке. Конечно, в этом случае золото на самом деле защитит от всех возможных финансовых неурядиц. Однако банки всегда выкупают монеты с комиссией, которая в некоторых случаях достигает 15% от их стоимости. Поэтому такой способ подходит для вложения на достаточно длительный срок - от 7 до 10 и более лет.
Текст: Владислав Лейбов, независимый финансовый аналитик
Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта
Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.
Деньги под подушкой
Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:
- Незнание своих возможностей;
- Недоверие к банковской системе;
- Черное происхождение денег;
- Нежелание «светить» свое имущество;
Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.
С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.
Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.
Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.
Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.
Сбережения в банке
Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.
Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:
| Банк Премьер Кредит | 10,5% |
| Банк ВВБ | 10,32% |
| Русский Стандарт | 10% |
| Ренессанс Кредит | 9,5% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% |
Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.
Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.
Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.
Сбережения в валюте
На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.
Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.
Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.
Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.
Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.
Драгоценные металлы и ОМС
Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:
Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.
Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.
Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:
Сбережения – это определенная сумма финансовых резервов человека, предназначенная для удовлетворения разнообразных потребностей в перспективе (в будущем). Являясь счастливым обладателем n-ной суммы денег, не предназначенной для текущих нужд, многие задаются вопросом, как лучше хранить сбережения в текущем году. Кризисные для экономики России годы вызывают настороженность потенциальных инвесторов, как мелких, так и крупных.
Во что стоит вложить накопленные денежные средства в 2016 году:
- Хранить дома (под подушкой, в сейфе или… в чулке). Имея единственный плюс – быстрый и беспроблемный доступ владельца к своему «богатству», хранимые дома сбережения могут быть украдены, обесценены. Не забывайте и об отсутствии доходности и обесценивании финансовых ресурсов под влиянием инфляционных процессов. Поэтому, «домашний» вариант – самый худший из существующих.
- Банковские ячейки. Если вы опасаетесь за сохранность сбережений дома, арендуйте банковскую ячейку. Этот способ удобен для тех, кто, собираясь в ближайшее время сделать крупную покупку, снял наличные со счета. К минусам долговременного хранения денег стоит отнести влияние инфляции на стоимость денег во времени. Поэтому, банковские ячейки – отличный вариант для сохранности материальных ценностей – золота, ювелирных украшений, ценных бумаг.
- Покупка валюты. Резкие скачки курса национальной валюты – рубля, экономическая, да и политическая нестабильность РФ на международном рынке, инфляционные процессы вызывают недоверие со стороны инвесторов. Опытные финансисты советуют разграничить суммы сбережений в зависимости от целей вклада.
Собираясь приобрести квартиру в Болгарии или отправить ребенка на учебу в Англию (пусть и в отдаленной перспективе), вложите часть сбережений в евро или фунты стерлингов. Если вы хотите отдохнуть в Сочи, вам подойдут рублевые сбережения. Наиболее оптимальным вариантом валютного портфеля признан мультивалютный вклад с распределением ресурсов на 3-5 видов наиболее устойчивых валют мира.
- Депозитные вклады. Этот вид пассивного дохода – один из популярнейших в мире. Доходность по депозитам в иностранной валюте в среднем составляет 2-4%, тогда как рублевые вклады принесут владельцу до 10% годовых. Какие проблемы могут при этом возникнуть? Высокая доходность, обещаемая отдельными банками, влечет за собой повышенные риски в виде недостаточно высокой капитализации банковского учреждения и гарантирования вклада. Надежные игроки финансового рынка предлагают меньший процент по депозитам, покрывающий инфляционные потери и имеющий низкую прибыльность.
- Драгоценные металлы. Инвестиции в золотые слитки обеспечат сохранность сбережений, однако рассчитывать на быстрое получение доходов по ним не стоит. Срок окупаемости подобных вкладов – от 10 лет.
- Инвестиции в государственные облигации. Физические лица, т.е. мы с вами, не имеют возможности напрямую участвовать в деятельности рынка ценных бумаг. Для выхода на биржу вам потребуются немалые сбережения – от 50000 $ и надежный посредник в лице брокера. К тому же, на 2016 год прогнозы по доходности гособлигаций не обнадеживают.
- Инвестиции в «голубые фишки». Так называют акции ведущих компаний России и мира. Удачные инвестиционные проекты в этой сфере могут принести двойную, а то и тройную прибыль владельцу финансовых ресурсов. Если вы готовы рискнуть и имеете небольшие знания в этой сфере, вам следует… подыскать толковую, пользующуюся хорошей репутацией управляющую компанию.
- Инвестиции в недвижимость. Наблюдающееся падение спроса на рынке недвижимости в 2017 году, продолжается и в нынешнем, 2016. Этот вид вложений – один из перспективных в нынешней ситуации. Обратите особое внимание на небольшие одно-, двухкомнатные квартиры в новостройках: через несколько лет инфраструктура этих районов ничем не будет уступать развитым, а ликвидность малогабаритной недвижимости всегда выше, чем у большого дома или помещения с 3-5 комнатами.
Выбирая, как лучше хранить сбережения в 2016 году в России, отдавайте предпочтение операциям с невысокой долей риска и средней доходностью. Учитывайте целевое использование будущих денег. Одним из высокодоходных способов увеличить сбережения могут стать инвестиции в бурно развивающийся интернет-сегмент экономики: он-лайн магазины, тематические блоги.
Доброе время суток уважаемые читатели и гости блога.
В данной статье мы разберём тему инфляция и инвестиции, как защитить свои инвестиции от такого страшного слова, как инфляция?
Инфляция – неотъемлемая составляющая любой экономической системы. Учеными доказано, что 2-3% инфляции в год являются не только приемлемыми, но и необходимыми для экономики, стимулируя уровень продаж товаров и услуг, что позволяет экономике расти. К сожалению, в развивающихся экономических системах, к которым относится и Россия, уровень инфляции куда выше, что создает определенные сложности для людей, стремящихся сохранить свои деньги от обесценивания.
Как сохранить деньги от инфляции?
Основное правило сохранения средств от инфляции можно сформулировать довольно просто: необходимо перевести наличные средства в те или иные виды активов. Такими активами может быть недвижимость, акции или другие ценные бумаги, золото, другие объекты, стоимость которых, предположительно, будет увеличиваться.
Другим вариантом спасения средств от инфляции может быть вложение денег в банк на депозит под процент, превышающий индекс инфляции. Но какой же вариант более надежен: размещение денег на депозите в банке или приобретение того или иного материального актива?
На этот вопрос сложно дать однозначный ответ, так как надежность активов, равно как и надежность банков, к сожалению, является величиной переменной.Нельзя быть полностью уверенным в том, что банк не обанкротится, оставив вкладчика ни с чем.
С другой стороны, и материальный актив может потерять большую часть своей стоимости вследствие кризисов или каких-либо других негативных явлений. Что же выбрать вкладчику, желающему не только защитить свои средства от инфляции, но и, желательно, приумножить их?
Диверсификация активов
Лучшим ответом на все вышеприведенные риски будет активов. Одинаково глупо доверять все средства одному банку или же вкладывать все деньги в облигации одной компании. Правильным вариантом будет создание инвестиционного портфеля, включающего в себя как банковские вклады, так и ликвидные активы.
Если основной целью инвестиционного портфеля является сохранение средств от инфляции, следует максимально консервативно подходить к выбору инвестиционных активов. Говоря о банковских вкладах, следует однозначно отказаться от вкладов в национальной валюте, так как она значительно более подвержена по сравнению с долларом или евро.В этом случае, невысокий процент по депозитному вкладу в долларах полностью соответствует невысокому уровню риска.
Отдельно стоит остановиться на тщательном выборе финансового учреждения, в котором будет размещен депозит, ведь от его надежности не в последней степени зависит сохранность средств. Хотя сейчас ваши средства в размере 1,4 млн. рублей застрахованы, но не хочется же вам бегать по другим банкам, чтобы вернуть ваши деньги?
К выбору ликвидных активов для сохранения средств от инфляции также следует отнестись максимально тщательно. Однозначно стоит отсеять рискованные финансовые инструменты (простые акции, инвестиционные сертификаты, облигации предприятий), сконцентрировавшись на малоприбыльных, но надежных активах. К таким можно отнести уже построенную недвижимость, государственные облигации, банковское и наличное золото, а также предметы искусства.
При этом не увлекайтесь каким-либо одним инвестиционным инструментом сверх меры. Надежным представляется создание инвестиционного антиинфляционного портфеля со следующим содержимым: 50% – депозитные счета в иностранной валюте; 20% – недвижимость, 10% – банковское золото, 10% – текущие счета в иностранной валюте, 10% — государственные облигации.
Также можно разделить и депозиты, на несколько валют и часть денег всё же хранить в национальной валюте, это поможет стабилизировать валютные риски. 20% — доллары, 20% — евро, 10% рубли. Но следите за новостями, в последнее время над евро, как и над всей Европой нависает меч, будет ли расти евро или уйдёт в истории, остаётся только наблюдать, думать и анализировать.
А как вы защищаете свои инвестиции от инфляции? Жду ответов в комментариях к данной статье.
Кому статья понравилась, или любые другие мои статьи, то обязательно делитесь с друзьями и подписывайтесь на обновления блога, это помогает мне понять, что мои труды не прошли зря.
