Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).
Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!
Смотрим на объявление:
Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!
Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!
Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.
Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…
Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:
Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.
Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).
Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…
Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.
Финансовый гений предупреждает:
Осторожно! Мошенничество с кредитами!
Игнорируйте подобные объявления!!!
Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.
В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.
На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !
Аферы с кредитами прочно вошли в моду в преступной среде. Одни хотят получить займ, другие – обогатиться за счет этого. Кредитные мошенники – на самом деле очень умные ребята, которые знают много тонкостей и уловок. Например, как оформить кредит на безработного, или на человека с испорченной кредитной историей. Причем используют они не рекомендации, аналогичные нашим, а более изощренные методы. О них и поговорим в этой статье.
Виды мошенничества с кредитами:
1. Кредитные брокеры
Кто это? По определению, кредитным брокером считается посредник между Банком и клиентом, который, обладая достаточной финансовой грамотностью, на возмездной основе помогает человек выбрать наиболее выгодные условия кредитования, собрать документы для кредита, заполнить заявку в Банк.
Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка. Люди, испытывающие последнюю надежду (иначе мало кто обратится к брокеру), надеются на непонятное чудо, вот щёлкнет брокер пальцами, поговорит «с кем надо» и т.д.
Как все происходит на самом деле:
Действительно, брокеры тесно связаны с кредитными специалистами (самым низшим звеном, но самым важным), это правда. Только от заниматься исправлением кредитной истории никто не будет. Вас просто отправляют к сотруднику Банка, который сначала попытается подобрать параметры скоринга, и посмотрит наличие грубых нарушений финансовой дисциплины по своему Банку. В случае отказа, специалист допускает намеренную ошибку, чаще всего, в номере паспорта (по правилам оформления, допускается 1 ошибка на кредитную заявку, которая подлежит исправлению в дальнейшем). Так как запрос в БКИ отправляется именно по паспорту, система просто не находит долги за человеком под неверным идентификационным номером и присылает одобрение. Кредитный специалист в дальнейшем просто исправляет свою «ошибку», радуясь деньгам, которыми с ним поделился брокер.
Если и этот вариант не проходит, тогда банковское мошенничество сменяют займы в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах, где уж точно кредитная история не понадобится, зато есть высокий процент (до 2% в день) и короткий срок возврата долга (1-3 месяца).
2. Мошенничество по кредитам на ксерокопию.
Производится в сговоре с кредитным специалистом, или самим КС в одиночку. Сотрудники Банков, работающие на территории магазинов, не испытывают трудностей с ксерокопиями: люди сами оставляют копии документов для покупки сим-карт, товаров, гарантий, страховок и прочего. Вы скажете: надо же фотографироваться на веб камеру! Не обязательно. Сотрудник может заявить о её неисправности и продолжать работу как ни в чем не бывало. К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на договоре ему не принадлежит.
3. «Липовые» документы.
Мошенничество при получении кредита с помощью подделки документов, пожалуй, известно всем. Ни для кого не секрет, что современная техника позволяет изготавливать точные копии чего угодно – хоть документов, хоть человеческих органов. Либо, более экономичный вариант: переклеивание фотографии в найденном паспорте или подбор внешне похожего на истинного владельца паспорта гражданина. Сюда же можно отнести «чернуху» - оформление кредита на паспорт давно умершего человека.
4. «Терпилы»
Так называют людей, согласных взять кредит за часть стоимости товара. Чаще всего, процесс осуществляется в крупных магазинах бытовой техники. Человек, которому срочно нужны наличные, связывается с мошенником по одному из многочисленных объявлений на столбах «деньги в долг», оговаривает сумму займа и оформляет в кредит технику, которая стоит в 2 раза больше. Естественно, без учета процентов – из тоже оплачивает он сам. В этом случае мошеннику даже не обязательно быть связанным с кредитным специалистом: он либо сопровождает клиента и подсказывает, что ему говорить, либо ожидает на улице. «Засветившись» в одном месте, мошенник просто меняет поле деятельности, перебираясь под окна другого магазина. Благо, в каждом городе достаточно много медиа-маркетов и т.п.
5. Банковские карты
6. Мошенничества сотрудников Банков
Мошенничество с кредитами в банках – это сравнительно редкое явление, но в то же время постоянно находятся сотрудники, которые не могут устоять перед количеством нулей на счетах клиентов или живыми купюрами. К счастью, большинство банковских помещений оборудовано камерами видеонаблюдения, а все операции совершаются под личными паролями, поэтому, как правило, такие горе-мошенники быстро рассекречиваются Службой Безопасности и передаются в руки полиции.
Способы мошенничества в отделениях Банка:
- Вытягивание купюр из пачек;
- Подмена банкнот на фальшивые;
- Списание средств со счетов клиентов;
- Оформление кредитов без ведома заёмщика;
- Перечисление вносимых платежей на «левые» счета;
- Занижение внесенной суммы.
На основании всего изложенного, попробуем выделить для вас основные советы,
Как не стать жертвой мошенников:
- Не доверяйте никому оригиналы документов.
- Всегда забирайте лишние копии документов, остающиеся после оформления какой-либо услуги.
- Не обращайтесь за помощью по объявлениям на улице. У приличной фирмы есть офис.
- Не вносите предоплату за услуги брокеров.
- Берите подтверждающие документы по каждой операции, совершенной в банковском отделении (чек, выписку и т.д.).
- Не поддавайтесь на сомнительные аферы. Теперь вы знаете, как они выглядят.
Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.
По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:
- При предоставлении заведомо ложных сведений.
- При хищении денежных средств в крупном размере.
- При хищении денежных средств в особо крупном размере.
Предоставление заведомо ложных сведений
Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество . Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает . До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.
Какие сведения могут проверять:
- наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
- реальность адреса регистрации;
- данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).
Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.
Одно из наказаний:
- штраф до 120 тысяч рублей;
- (максимальная сумма – годовой доход);
- работы обязательные в течении 360 часов;
- исправительные работы – срок до года;
- ограничение свободы (условное) до 2 лет;
- лишение свободы на 4 месяца.
Хищение денежных средств в крупном размере
Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».
Одно из наказаний:
- штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
- штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
- принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
- лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.
Хищение денежных средств в особо крупном размере
Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).
Наказание:
- лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.
Как не быть осужденным за мошенничество
Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.
За мошенничество не судят, если:
- Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
- Если по вашему какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
- Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
- Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
- Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
- Если по вашему долгу прошел и вы об этом заявили в суде.
Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве
Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.
Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.
Как реагировать на запугивание
- Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
- Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
- Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
- Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
- Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.
Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!
Многие люди, которые обращаются за частным займом, часто попадают в ловушку мошенников. Такие личности используют доверие, а также часто пренебрегают небольшой грамотностью людей. В результате у них забирают последние деньги, получают важные документы или совершают различные аферы с их текущим имуществом.
Как работают кредитные мошенники?
Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства. Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:
- Стандартная подделка документов;
- Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
- Различные схемы с автомобильными кредитами.
Как узнать список кредитных мошенников?
Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп. Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми. Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.
Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.
Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?
С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.
Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.
Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.
О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей .
Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.
С кредитной карты сняли деньги — что делать
Как гласит закон, банковская организация обязана вернуть деньги клиенту, если они были списаны со счета незаконно. Однако только в том случае, если:
- Клиентом не было нарушено правило безопасности пользования банковской карты;
- Клиент уведомил организацию о том, что была совершена незаконная операция. Это нужно сделать в течение одного дня после осуществления данного события.
Но все будет не к месту, если сам банк не сообщил клиенту о незаконной операции. Сама банковская организация обязана уведомлять клиента о том, что он совершил какие-либо операции. Это прописывается в договоре. Сюда входит:
- СМС-информирование;
- Электронная почта;
- Информация посредством интернет-банка.
Срочно позвоните в банковскую организацию и сообщите о том, что денежные средства были списаны незаконно. Заблокируйте карту. Ведь мошенники могут повторно украсть денежные средства с банковскую карту.
Как защитить кредитную карту от брокеров?
Еще одно мошенничество, когда кредитные брокеры предлагают оформить простой кредит. Это делается в том случае, если клиент не соответствует по каким-то параметрам условиям банковской организации. Заемщик, как правило, оплачивает дополнительно услуги посредников, а те отправляют его в ненадежную кредитную организацию или вовсе исчезают с денежными средствами. Они не выполняют основные обязательства или выдают согласие кредитной компании за то, что они выполнили свою работу.
Поэтому все официальные бумаги, которые имеют отношение к кредиту, необходимо предварительно заполнить, а копии заправить себе. Тщательно просматривайте пункты по договору. Если что-то непонятно, переспросите повторно. Не показывайте собственную информацию и документы, если вам не предоставят гарантию конфиденциальности. Избегайте залогов паспортных данных, а также не отдавайте документы знакомым для последующей передачи в необходимую инстанцию. Чтобы окончательно защититься, подобные инстанции следует посещать самостоятельно.
Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.
Что такое черный кредит
Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.
Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».
Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.
Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.
Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.
Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:
- при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
- кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
- нет нужных документов.
Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.
Например:
- С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
- Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
- Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
- Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.
Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.
Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:
- у клиента нет времени для сбора документов;
- неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.
В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.
Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:
- эмоции;
- ожидания;
- существующая критическая обстановка;
- отсутствие финансовой и юридической грамотности;
- нетерпеливость.
Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.
Черный
брокер: поведение, качество услуг, результат работы
Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -
10 признаков черного брокера
- «Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
- «Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
- «Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
- «У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
- «Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
- «Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
- «Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
- «Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
- «У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
- «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.
Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.
Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».
Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.
