Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги? Что делать, если пропали деньги с карты.

Банковские пластиковые карты все прочней внедряются в повседневную жизнь людей. Многие хранят свои деньги на магнитных носителях. Обладатели пластиковой карты Сбербанка или другого финансового учреждения без сомнений получают немало преимуществ при совершении покупок. Однако владельцам банковского продукта иной раз приходится сталкиваться с неприятными ситуациями. К примеру, хозяин карты может обнаружить недостачу средств на своем счету. Как быть, если пропали деньги с карты Сбербанка?

Необходимые мероприятия

В большинстве случаев клиенты узнают о пропаже финансов благодаря СМС информированию, с помощью которого банк сообщает о расходной транзакции. Обнаружить отсутствие средств владелец карты может также при попытке обналичивания денег.

Для выяснения обстоятельств и вероятного возврата средств следует предпринять экстренные действия:

Обратиться в отделение Сбербанка;
Запросить выписку по карточному счету, с пунктом, подтверждающим проведение расходной операции;
Подать заявление в финансовое учреждение, свидетельствующее об оспаривании транзакции. Необходимо ответственно отнестись к составлению обращения. Внести точную информацию о местонахождении владельца карты и самого магнитного носителя в момент снятия денег. Желательно приложить документ, свидетельствующий о невозможности проведения расходной транзакции хозяином.

Действия банка

После предоставления необходимых сведений, Сбербанк обязуется расследовать инцидент. В соответствии с открывшимися фактами, финансовая организация принимает решение относительно возврата денег пострадавшему. В случае если при снятии средств с карточки использовался пин-код, то, вероятно, Сбербанк откажется компенсировать расходную сумму. Все действия учреждения при этом обоснованы законом. За сохранность конфиденциальной информации ответственность несет владелец.

При выявлении халатности со стороны банковских сотрудников, сбоя программного обеспечения или других факторов, свидетельствующих о банковской ошибке, потерянная сумма будет полностью компенсирована.

При несогласии с решением руководства Сбербанка, клиент может подать иск в суд. При этом нужно настроиться на возникновение дополнительных хлопот, связанных с разбирательством.

Куда могли деться деньги

Часто неожиданное отсутствие денег объясняется мошенническими действиями. Аферисты, специализирующиеся на таком роде незаконной деятельности, обладают многими современными техническими достижениями, позволяющими считывать, дублировать секретный код карточки, а также 3-значный код, подтверждающий ее подлинность.

Другой причиной исчезновения средств может стать потеря самого карточного продукта. Мошенники способны воспользоваться ситуацией, если владелец не своевременно обнаружил утрату.

Возможным фактором отсутствия средств может стать ошибка в банковском учете. При этом с устранением проблем, деньги автоматически возвращаются на счет владельца. Однако такие обстоятельства бывают крайне редко.

Пропадать определенная сумма денег с карты может вследствие изъятия средств по решению суда. Основанием может стать не выплата алиментов или долгов по кредитному договору. С недавнего времени, согласно действующему законодательству, судебный пристав имеет право изымать:

Ценные вещи;
Имущество;
Финансы с карты должника (под правило попадают собственные и кредитные средства).

Расходные операции могут проводиться независимо от финансового учреждения, пользователем услуг которого является должник.

Судебное производство

Открытие судебного производства, сопровождается уведомлением клиента о наличии задолженности. При этом пристав направляет ему постановление.

Человек, обладающий задолженностью, имеет право добровольно оплатить счета на протяжении 5-ти дней с момента получения извещения. В случае игнорирования полученной информации,судебный исполнитель, согласно закону, начинает активировать меры принудительного взыскания.

Сознательное, намеренное уклонение заемщика от уплат может стать причиной возникновения дополнительных издержек. При нежелании клиента провести оплату, пристав взыскивает средства со счета заемщика на реквизиты кредитора.

С какой карты может проводиться списание

Деньги могут взиматься с электронного кошелька должника, его кредитного или дебетового счета. Для списания подходит любая карта, кроме социальной. Официальное право судебные приставы получили проводить манипуляции с зарплатным и кредитным счетом должника.

Обращается внимание, что для покрытия задолженности исполнитель может осуществить списание сразу всей суммы, находящейся на карточном счету, даже, если речь идет о кредитных деньгах.

Приставу предоставляются сведения относительно банка заемщика и о размере денежных средств, находящихся на его счету. Судебный исполнитель может сразу подать запрос с требованием взыскать с должника определенную сумму. Финансовая организация обязана за кратчайшее время выполнить требуемые предписания. В случае если на счету клиента нет достаточной суммы, тогда постановление фиксируется в специальном реестре и, с первыми поступлениями, средства будут списаны.

Как происходят отчисления

Финансовые организации производят отчисления исходя из принципа, что заемщик обязан погашать задолженности. Выписки о состоянии счета клиента поступают приставу в течение 7 дней с момента подачи запроса в налоговую службу.

Банк в обязательном порядке исполняет любые постановления представителя власти. Исключением является отсутствие средств или арест счетов должника.

При ошибочном взимании со счета большей суммы, чем была указана в предписании, деньги возвращаются на карточку заемщика. Для возврата средств уместно обратиться к исполнителю или в финансовое учреждение.

Отмечается, что с заработной платы отчисления не могут превышать 50%. Такие правила начинают действовать с момента первого начисления. До проведения приходной операции судебный пристав вправе списать все имеющиеся на карте финансы. В дальнейшем закон РФ позволяет взимать не более половины суммы каждой приходной операции, в том числе аванса или премии.

По окончании принудительного списания, исполнитель судебного решения обязан закрыть производство. Представитель власти направляет соответствующие инструкции в финансовое учреждение. После этого отчисления с карточного счета клиента будут прекращены. Кроме того пристав отсылает исполнительный лист в суд. Должник также получает извещение об окончании процесса.

Вирусная атака

Другой причиной пропажи денег с карты Сбербанка может стать хакерская атака мобильного устройства клиента. Доступ к личной информации владельца карточного счета может открыться по причине установления вирусного программного обеспечения на смартфон. Клиент, пользующийся услугами онлайн-сервиса, может подвергать конфиденциальность секретной информации опасности, устанавливая вредоносные приложения с непроверенных источников. В таком случае вместо комфорта, пользователь сталкивается с противозаконным списанием денег с карточного счета.

Алгоритм действия

Внешне такие действия могут выглядеть как простое обновление программ, например, плеера. Принимая обновления, владелец мобильного устройства загружает вирусное программное обеспечение. Для получения доступа к одноразовым паролям держателя карт, вирусной программе требуется получить права администратора. Такие манипуляции проводятся следующим образом:

Появляется предложение подтвердить согласие с лицензионным соглашением или с другой информацией;
После нажатия команды «продолжить», вирус получает права самостоятельного управления мобильным банком. Он может проверить баланс, осуществить денежные перечисления. При этом сведения о подтверждении операции с помощью внесения одноразового пароля отражается только у оператора. В пункте «исходящие» подобная информация не фиксируется.

Приложение с антивирусником

Одним из недавних способов обмануть пользователей онлайн системой, стало появление копии всем привычного приложения Сбербанка. С целью привлечь внимание желающих скачать такое приложение на свой смартфон, злоумышленники пишут продуманные лозунги, обещающие безопасность, скорость, новизну, наличие антивирусной программы и отсутствие какой-либо оплаты.

Сомнительная рассылка

Вирусные программы могут получить доступ к банковским приложениям путем бездумного прочитывания всей почтовой рассылки. Переходя по ссылке из письма, клиент Сбербанка может попасть на сайт, внешне имеющий сильное сходство с официальным. Дальнейший ввод секретной информации на таких страницах перестает быть конфиденциальным. Для избегания таких ловушек требуется всегда обращать внимание на адресную строку сайта:

На ней должно быть написано http://www.sberbank.ru/ ;
Данные официального сайта Сбербанка всегда дополняются наличием зеленого замка – гаранта безопасного соединения.

Однако вместо скидок или более выгодных процентов пользователи карточного продукта могут столкнуться с мошенничеством.

Меры предосторожности

Во избежание финансовой кражи, требуется заблаговременно принять доступные меры осторожности. К примеру, держателю карточного продукта полезно записать телефон отделения Сбербанкаи держать его в поле досягаемости. Это позволит мгновенно отреагировать в случае необходимости:

Уведомить работника финансовой организации;
Заблокировать карточку.

Часто реквизиты для осуществления звонков указываются на обратной стороне магнитного носителя. Однако в случае утери или кражи карты, номер станет недоступным. По этой причине полезно заблаговременно записать телефонные номера в записную книжку, которую клиент носит с собой.
Советуется хранить бумажник или просто карты во внутреннем потайном кармане. Такое отношение снизит вероятность кражи, утери. В случае если карточка не понадобитсяв течение дня, уместно не носить ее с собой.
Напоминание: не нужно хранить в одном месте карточку и пин-код. Соблюдение этого правила усложнит мошеннику манипуляции с картой и позволит успеть принять ответные меры.
Следующее напоминание касается проявления осторожности в пользовании картой: не нужно демонстрировать карточку или другие ценности при людях. Беспечность владельца может спровоцировать мошенника к действию.

Безопасность электронных устройств

Абсолютную безопасность в мире электронных технологий не может никто гарантировать. Конечно, речь не идет об удалении всех приложений и программ со смартфона.

Выбрать и установить на телефон одну из доступных услуг. Либо онлайн-приложение, либо услугу «мобильный банк». Для действия вирусных программ требуется доступ к обеим услугам. Исключение одной из них существенно помешает мошенническим действиям и обезопасит сбережения;
Пользоваться антивирусниками, сканировать с их помощью свой смартфон;
Не посещать подозрительные, непроверенные странички;
Вдумчиво читать предупреждения приложений до нажатия кнопки подтверждения;
Не загружать новые версии приложений. Обновления осуществляются в автоматическом режиме;
Новости финансового учреждения лучше читать с официального сайта, чем прочитывать рассылку электронной почты.

Информацию о том, что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка, должен знать каждый владелец магнитного носителя. Однако важно не забывать о профилактических мерах:

Не пользоваться подозрительными банкоматами;
Анализировать проведение карточных операций;
Контролировать неразглашение конфиденциальной информации.

При соблюдении всех условий безопасность карточного счета будет на высоком уровне.

Владелец карты может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как исчезновение с нее денежных средств. Это значит, что кто-то несанкционированно, без ведома держателя, провел операцию по их выводу или оплатил ими какие-то покупки. Специалисты советуют в этом случае как можно быстрей заблокировать карту. С этой целью клиенту банка нужно проинформировать его о произошедшем.

Наиболее эффективный вариант блокировки карты - звонок на горячую линию финансовой организации. Поскольку банки хорошо знакомы со случаями, когда с карт их клиентов снимают деньги, они, в большинстве случаев, включают услугу блокировки при звонке на горячую линию. Это очень удобно, так как позволяет заблокировать карту максимально быстро.

Для того чтобы провести блокировку, держателю часто приходится пройти процедуру идентификации. Она включает в себя ряд вопросов, на которые необходимо ответить. Могут попросить назвать паспортные данные держателя карты, его дату и место рождения, адрес, по которому он проживает, секретное слово, которое он придумал для своей карты. Правильно указанные данные позволят банковскому сотруднику понять, что с ним разговаривает подлинный владелец карты.

Затем последует этап определения места совершения операции по снятию денежных средств: в каком государстве и городе она производилась. А также вид операции: снимали ли деньги в банкомате, оплачивали ли покупки через интернет или в магазине. Выяснив все это, клиенту нужно, прежде всего, узнать, не пользовался ли картой кто-то из его близких. К примеру, если было установлено, что деньги были сняты возле дома держателя карты, то, вероятней всего, это был член его семьи или друг. Опросив каждого из них, клиент может выяснить этот вопрос самостоятельно.

Если оказалось, что никто из ближайшего окружения держателя карты денег не снимал, ему нужно прийти в отделение своего банка и написать заявление об исчезновении денег. Важно указать пропавшую сумму максимально точно. В отделении кредитной организации нужно взять распечатку с совершенными со своего счета транзакциями. Если клиент видит, что какие-либо из совершенных операций ими не совершались, он пишет заявление, в которой указывает на это. В банк и в полицию необходимо подать заявление о транзакциях, сделанных третьими лицами с его счета. В банк - чтобы тот возместил клиенту финансовые потери, в полицию - чтобы ее сотрудники выявили мошенников.

Обращаясь в правоохранительные органы, клиенту нужно воссоздать в памяти картинку: когда и где в последний раз он совершал операцию по снятию денежных средств со своей карты. Также нужно вспомнить, кто, кроме него самого, знает пин-код карты и ее данные. Когда и в каких обстоятельствах он расплачивался при помощи карты.

Всю информацию по вышеуказанным вопросам нужно отразить в заявлении. Она поможет сотрудникам правоохранительных органов быстро вычислить злоумышленников и призвать их к ответу.

Заявление о краже средств с карточки следует направить и в свою кредитную организацию. Если данные, указанные в заявлении клиента, совпадают с реально проводившимися операциями, банк принимает такое заявление к рассмотрению. Пока в полиции и кредитной организации проводятся расследования, держателю карты нужно терпеливо ожидать ответа. Одновременно с этим можно контактировать с сотрудником банка, чтобы узнавать информацию по своему вопросу.

Банк может решить возместить похищенную с карточки клиента сумму денег, а может не возмещать ее. На решение банка влияет следующее обстоятельство: если транзакция делалась без введения пин-кода карточки, утерянные деньги будут возвращены ее держателю. В противном случае деньги перечислены не будут.

Заявление клиента, суть которого - неправомерное списание денег с карточки, принятое банком, должно быть рассмотрено в установленный срок. Этот срок регламентируют правила Международных платежных систем.

Процесс, связанный с возвратом денег на карту клиенту, может решаться по-разному: и быстро, и длительно. Затягивается он чаще всего потому, что кредитная организация, которая обслуживает операции, совершаемые посредством карт, не соглашается с клиентом, утверждающим, что он не делал какие-то из транзакций.

Если принято решение о возврате держателю карты утраченных средств, они приходят в течение 2-3 недель. Однако это случается только после того, как Международная Платежная Система отправит их банку, выпускающему карты (банк-эмитент) и с этого момента пройдет 45 дней. Такой срок дается банку, обслуживающему операции с картами (банк-эквайер) на разбор претензии клиента.

Банк-эквайер может опротестовать операцию, а может оставить все как есть. Если он откажется принимать совершенные транзакции за мошенничество, то банк-эмитент и держатель карты будут иметь возможность к проведению повторного опротестования, вследствие которого могут представить большее количество доказательств своей правоты. Клиенту важно лишь знать, что все расходы, связанные с опротестованием транзакций, придется нести ему самому.

Если банк-эквайер не опротестовывает операцию, деньги без проблем возвращаются на счет клиента.

Существуют случаи, когда банк отказывает держателю карты в его требованиях: не дает проводить претензионную работу или прекращает ее. Со стороны кредитной организации подобное решение вполне законно, если к нему имеются основания:

Держатель карты нарушил срок подачи заявления к рассмотрению его банком на предмет анализа спорных моментов;

Заявление оформлено неправильно: представлен не полный список необходимых документов;

Срок, в течение которого проводилась претензионная работа, подошел к концу.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно использовать при совершении операций по картам, услугу смс-оповещения. Она позволит владельцу кредитной карточки держать под контролем финансы на своем счету. Услугу лучше подключать заранее. Она оперативно реагирует на все транзакции, тем самым информируя о них владельца счета.

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли - читайте в нашей инструкции.

И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при , вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали . Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.

Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление - претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом « », который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция - с вводом ПИН-кода или без него.

Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты - номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать и .

Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Однако, не зависимо от того, с вводом ПИН-кода или без него, была совершена мошенническая транзакция, банк будет обязан безоговорочно вернуть вам средства, украденные с карты, если вы не были уведомлены об операции. Это стало возможным благодаря закону « ». Под уведомлением понимается один из следующих способов: выписка по счету, отображение информации об операции в интернет-банке (если он у вас подключен), смс-информирование об операции (если у вас подключено).

Кроме того, в том случае, если по итогам вашего расследования был получен отказ в возврате средств, вы можете подать заявление в суд. Большинство таких дел решается в пользу клиента, правда, процесс этот, как вы понимаете длительный, и, если деньги были украдены с кредитной карты, то проценты во время всего периода расследования все равно придется платить вам.

Ряд банков предлагают специальные страховые программы, защищающие вашу карту от мошеннических действий, об этом мы писали . Если у вас подключена одна из таких страховок, то, можете спать спокойно, деньги в пределах страховой суммы вернет страховая компания.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт. Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.

Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт. Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно . Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя. Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток).

Как преступники могут украсть ваши деньги

Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами. Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Если деньги еще не украдены

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута.
Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.
Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.

С карты уже сняли деньги, что делать?

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.

Возмещение ущерба банком: в каком случае оно возможно

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи». Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?

Несанкционированное списание средств – первые меры

Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?

Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять - заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:

если подключен мобильный банк, отправить смс-сообщение на номер 900 следующего вида: БЛОКИРОВКА ZZZZ W, где ZZZZ – это 4 последние цифры номера карты, W – причина по которой накладывается блокировка (0 – утеряна, 1 – украдена, 2 – оставлена в терминале или банкомате, 3 – иная причина), как только команда пройдет успешно, на телефон придет уведомление о блокировке;
зайти в Сбербанк-онлайн и заблокировать счет на сайте компании;

позвонить оператору по телефону горячей линии, номер указан на оборотной стороне пластика (для осуществления блокировки потребуется назвать кодовое слово).

Из перечисленных способов блокировка по смс-сообщению считается самым быстрым. Однако даже после этой операции, рекомендуется позвонить в службу поддержки и уведомить оператора о происшествии, чтобы он смог зафиксировать кражу.

Возвращаем украденные деньги

Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?

Отправиться в ближайшее банковское отделение и составить заявление. В письме как можно подробней описать детали случившегося происшествия и выразить свою непричастность к совершенной транзакции. Готовое обращение сдать сотрудникам банка и получить его порядковый номер, по которому можно будет проследить текущее расследование.
Продублировать свое обращение на официальном сайте Сбербанка через техническую поддержку компании. Возможно, это поможет ускорить процесс разбирательства.
Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершенных против вас мошеннических действиях.

На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.

Клиент сам по неосторожности сообщил мошенникам по телефону все необходимые данные для взлома.
К карте оказался привязан совершенно другой номер телефона, по которому злоумышленники совершили перевод. Здесь доказать незаконный факт смены номера довольно сложный процесс.

При оформлении карточки обязательно указывайте свой личный номер телефона. Если по какой-либо причине вы его поменяете, тут же уведомите об этом операторов банка и привяжите счет к новому номеру.

В каких случаях банк может отказать?

1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.

Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.

Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.

Какими способами осуществляется кража денежных средств?

Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:

Скимминг. На банкомат в картоприемник и клавиатуру помещают специальные считывающие устройства. Они запоминают вводимый пароль и информацию на магнитной ленте карты. В дальнейшем кража денег проводится при помощи поддельного пластика, который является дубликатом карточки.

Шимминг. Он аналогичен по функционированию скиммингу, имеет усовершенствованный вариант.
Интернет-мошенничество (фишинг). Распространение в сети вирусов, "червей", рассылок, которые, проникая в компьютер пользователя, воруют или запрашивают секретные сведения (пароли онлайн-банка, секретные коды, реквизиты карты).
Звонки мошенников от лиц банковских служащих.

Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.

Правила безопасного снятия наличных в терминалах

Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:

для снятия наличных выбирать устройства, находящиеся в самом учреждении Сбербанка или в тех местах, которые снабжены надежной охранной системой;
перед использованием проверять оборудование на предмет наличия посторонних устройств неизвестного предназначения;
вводить пароль без посторонних глаз, клавиатуру прикрывать рукой;
прекратить пользоваться банкоматом, если в его работе возникли нетипичные ситуации (зависание, долгая выдача/ невыдача наличных).

Были известны случаи, когда злоумышленниками устанавливались полностью фальшивые банкоматы. Вероятность наткнуться на такие устройства, конечно,мала, но стоит всегда быть начеку. Поэтому если возникают какие-либо подозрения не стоит стесняться звонка в банк.

Как защититься от мошенничества в виртуальной сети?

Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?

Установить на компьютер надежный антивирус и регулярно обновлять его до последней версии. Проводить проверку ПК на наличие вирусов.
Не переходить на подозрительные ссылки и не устанавливать неизвестные обновления.
Не заполнять анкеты и тем более не указывать в них свои личные данные. Лучше самостоятельно зайти на официальный сайт банка и посмотреть, действительно ли проводиться указанный в письме конкурс или акция.
Не подтверждать конфиденциальную информацию, если об этом просят в рассылке. Целесообразнее позвонить оператору Сбербанка по телефону горячей линии, и спросить для каких целей это требуется.
Не расплачиваться карточкой в сомнительных интернет-магазинах.

Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?

Как защитить мобильный банк?

При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.

Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.

Защита денежных средств на карте

Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, "списали деньги с карты Сбербанка, что делать", можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.

Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:

стоимость полиса 700 рублей – сумма покрытий 30000;
стоимость полиса 1710 рублей – сумма покрытий 120000;
стоимость полиса 3510 рублей – сумма покрытий 250000.

Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.

Компания вправе отказать в выплате средств, если выяснится, что владелец карточки намеренно подстроил страховой случай, или если пострадавший сообщил неверные сведения об операции. В таких случаях банковское учреждение оставляет за собой право расторжения заключенной сделки. Если при этом клиент успел получить денежные средства, он обязан их вернуть отправителю в полном размере.

Заключение

Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.

Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.