По просьбе РБК аналитическое агентство Markswebb Rank & Report выяснило, в каких интернет-банках лучше всего менять валюту. Сотрудники агентства исследовали курсы покупки и продажи валют в 20 крупнейших интернет-банках с наибольшим числом пользователей.
В течение трех дней (22, 25 и 27 апреля) утром и вечером аналитики собирали данные по курсам валют, чтобы понять: у каких банков минимальная разница между ценами покупки и продажи долларов и евро. Чем меньше эта разница (или, как говорят финансисты, спред), тем меньше банковский курс отличается от биржевого курса валюты. А значит, и потери при валютно-обменных операциях тоже меньше.
Где менять
Самая маленькая разница между ценой покупки и продажи — а значит, и лучшие курсы — у интернет-банка Тинькофф Банка. Спред при операциях с долларами в среднем по итогам измерений Markswebb Rank & Report составил 68 коп., а с евро — 77 коп. Другими словами, курсы этого банка отклоняются от биржевого примерно на 35 коп. в одну и другую сторону.
Например, утром 22 апреля в 11:37 доллар на Московской бирже стоил 66,12 руб. Тинькофф Банк в эту минуту предлагал клиентам купить доллары по 66,40 руб., а продать — по 65,75 руб. Разница с биржевым курсом составляла 28 и 37 копеек соответственно. Спред, указанный в таблице, по сути показывает потери в рублях при одновременной покупке и продаже $1.
В Тинькофф Банке система сама автоматически откупает в режиме реального времени ровно столько валюты, сколько требуется клиенту, рассказывает директор по коммуникациям банка Дарья Ермолина. Поэтому спреды настолько маленькие, добавляет она. Тинькофф Банк, очевидно, работает над привлечением тех, кто немного играет на валютном рынке или просто часто покупает валюту — для поездок или сбережений, добавляет гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.
Выгодные курсы также у банков «Хоум Кредит», «Открытие» и «Уралсиб». Во всех этих организациях разница между покупкой и продажей валюты в утренние и дневные часы меньше одного рубля. Самые большие спреды, а значит, самые невыгодные курсы, — у МДМ Банка (5,1 руб. по доллару и 6,1 по евро), Промсвязьбанка (4 руб. утром и 5 руб. вечером для обеих валют) и Сбербанка (3,84 по доллару и 4,1 по евро).
Сколько это в деньгах? При покупке $1000 в интернет-офисе МДМ Банка утром 22 апреля пришлось бы заплатить на 2000 руб. больше, чем в интернет-банке Тинькофф Банка.
«Сбербанк — один из крупнейших банков в России, и нам важно своевременно обеспечивать необходимый объем предложения своим клиентам без потери качества обслуживания, несмотря на внешние факторы», — прокомментировала пресс-служба Сбербанка политику валютообменных операций. «Сбербанк может позволить себе зарабатывать на большой неискушенной массе клиентов», — откликается на это Скобелев из Markswebb Rank & Report.
В свою очередь, МДМ Банк в рамках интеграции с Бинбанком скоро пересмотрит курсовую политику по конверсионным операциям, отмечает пресс-служба этого банка. Все параметры будут идентичны тем, которые использует Бинбанк: то есть утренние спреды будут равны примерно 2 руб. для долларов и евро.
Когда менять
Замеры Markswebb Rank & Report проходили дважды в день: утром и вечером, после закрытия биржи. Очевидно, что покупать валюту через интернет-банки утром намного выгоднее — у 14 из 18 банков (2 из 20 крупнейших интернет-банков не позволяют менять валюту онлайн) разница в курсах покупки и продажи растет к вечеру. Сильнее всего расширяет спред Ситибанк (с 3,35 руб. до рекордных 7,41 руб. по долларам) и «Хоум Кредит» (с 0,77 руб. до 4,81 руб. по долларам). У него вечерние курсы сопоставимы с аутсайдерами ренкинга.
Для клиента это значит вот что: если он купит $1000 в Ситибанке вечером, то потеряет по сравнению с той же операцией утром около 2000 руб. Приблизительно те же потери между утренним и вечерним обменом валюты будут и в Хоум Кредит Банке, хотя в целом он выгоднее Ситибанка для таких операций. У остальных банков из двадцатки разница между утренним и вечерним спредами составляет в среднем 1,3 руб. — что эквивалентно потере 650 руб. при однократном обмене $1000.
По словам гендиректора Markswebb Rank & Report, объяснить разницу между вечерними и утренними курсами несложно. «Банки привязаны к бирже, у которой есть время работы. Ночью и в выходные торгов на ней нет, а вечером объемы торгов минимальны», — рассуждает он. Если клиент дает поручение на покупку или продажу валюты в нерабочее для биржи время, это риск: на следующий день курс может резко измениться, и банк не сможет заработать на этой операции или даже понесет убытки, отмечает Скобелев. Поэтому многие банки закладывают эти риски в вечерние курсы, существенно увеличивая разницу между курсами покупки и продажи, заключает он.
При этом у четырех банков — Сбербанка, Альфа-банка, банков «Авангард» и МДМ — спред вообще не меняется в зависимости от времени. У банка «Русский стандарт», судя по оценкам Markswebb Rank & Report, изменения минимальны: 0,02 руб. по сделкам с долларом, а спреды на евро у него вообще неизменны. В ВТБ24 спред при покупке евро также одинаков утром и вечером. «Риски предоставления нерыночных котировок мы не нивелируем расширением спредов, как ряд конкурентов», — поясняет директор казначейства банка ВТБ24 Дмитрий Орлов.
Официальный курс доллара ЦБ РФ в России на сегодня, 29 марта 2019, 08:17, составляет 64.8012 руб. (1 USD = 64.8012 руб.). Курс доллара Банка России на завтра, 30 марта 2019, будет установлен до 15:00 МСК сегодняшнего дня. Ниже на данной странице вы можете посмотреть график динамики курса доллара к российскому рублю (USD/RUB) за неделю, месяц, квартал, за год и за все время, узнать курс валюты на заданную дату, а также выяснить, когда, как и зачем ЦБ устанавливает официальный курс.
Курс доллара ЦБ РФ на сегодня, 29 марта 2019 (пятница): 64.8012 руб.
Официальный курс доллара Банка России на сегодня, 29 марта 2019, 08:17, составляет 64.8012 руб. По сравнению с предыдущим рабочим днем, Центробанк повысил курс доллара в России на 0.2087 руб. (0.32%).
Курс доллара ЦБ РФ на завтра, 30 марта 2019 (суббота)
Официальный курс доллара Банка России на завтра, 30 марта 2019, будет установлен до 15:00 МСК сегодняшнего дня.
Динамика курса доллара в России - График
Минимальное значение курса доллара по ЦБ РФ в 2019 году составляло 55.6717 69.9744 руб. С начала года курс доллара ослаб на -7.7549 руб. (-11.97%).
Минимальное значение курса доллара по ЦБ РФ за текущий месяц составляло 55.6717 руб., максимальное значение - 69.9744 руб. За месяц доллар США подешевел к российскому рублю на -2.4515 руб. (-3.78%).
Архив курса доллара ЦБ РФ за выбранную дату
В данной таблице вы можете посмотреть динамику курса доллара в России по дням на заданную дату.
Когда и как ЦБ устанавливает официальный курс рубля?
Центробанк устанавливает курс доллара США к рублю на завтра ежедневно по рабочим дням. Установленный курс начинает действовать на следующий календарный день после дня установления и остается в силе до вступления в действие следующего установленного курса. Данные публикуются на сайте регулятора до 15:00 по московскому времени (как правило, это происходит в районе 14:00)
Разберем на примере: во вторник Банк России установил курс доллара на среду. Это и есть курс доллара на завтра. При этом во вторник курсом на сегодня является курс, установленный в понедельник. В среду курсом на сегодня становится курс, установленный во вторник, а курс на завтра (четверг) публикуется в среду в районе 14:00 МСК.
Отдельная логика действует в выходные и праздничные дни. Так, в пятницу ЦБ РФ устанавливает курс на завтра, который действует в субботу, воскресенье и понедельник. Новый курс на завтра будет опубликован лишь днем в понедельник и вступит в силу во вторник. Аналогичная логика распространяется и на праздничные дни.
Как формируется курс ЦБ? Для этого регулятор усредняет котировки пары USDRUB на торгах на валютной секции Московской биржи за время индексной сессии (с 10:00 МСК до 11:30 МСК). Затем на основании курса доллара Банк России формирует официальные курсы других 33 валют. Биржевой курс рубля зависит от спроса и предложения на рынке.
Для чего нужен официальный курс доллара, ведь он быстро устаревает и не “поспевает” за реальной динамикой валютного рынка? Он является стандартом для государственных структур при составлении отчетности, а также служит удобным ориентиром для людей, далеких от мира биржевых новостей.
Средний ежемесячный курс доллара ЦБ РФ 2017, 2018, 2019
Средний курс доллара по ЦБ РФ за текущий год составляет 65.761 руб. Средний курс доллара за текущий месяц находится на уровне 65.1101 руб.
Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ, Банк России) — высший финансовый орган страны. Цели его работы, права и обязанности сформулированы в Федеральном законе №86. Одна из функций Банка России — устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. ЦБ устанавливает курсы для 32 иностранных валют и специальных прав заимствования , резервного актива, созданного Международным валютным фондом.
Как ЦБ формирует официальный курс валют?
Правила формирования курсов описаны в «Положении об установлении и опубликовании Центральным Банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю» №286-П от 18 апреля 2006 года.
Согласно этим правилам ЦБ устанавливает официальные курсы валют каждый рабочий рабочий день, причем они начинают использоваться на следующий календарный день и действуют до вступления в силу следующего официального курса данной иностранной валюты. Например, в понедельник 7 декабря 2015 года ЦБ установил курс на вторник 8 декабря, а в пятницу 11 декабря — курс на субботу 12 декабря, который будет действовать по следующий понедельник включительно.
Для определения курса доллара США к рублю ЦБ использует котировки (значения стоимости) Московской биржи по торгам «доллар США - рубль». Для этого берётся среднее значение стоимости доллара США в течение так называемой индексной сессии , которая начинается в момент открытия торгов на валютном рынке в 10:00 и продолжается до 11:30 утра по московскому времени. Публикуются официальные курсы на несколько часов позже - как правило, до 15:00.
Курс доллара используется как основа для расчёта официальных курсов евро, китайского юаня, английского фунта и других валют. Для расчётов используются котировки этих валют к доллару США на московской и мировых валютных биржах, а также официальные курсы центральных банков соответствующих стран.
На самой бирже котировки определяются рыночным путём: по соотношению между спросом на покупку валюты и предложением по её продаже. На это соотношение влияют разные факторы: финансовые, экономические, политические и многие другие. Стоимость валюты растёт когда спрос на неё превышает предложение, в обратной ситуации цена падает. ЦБ РФ не контролирует биржевые котировки напрямую, но может влиять на них через валютные интервенции - покупки и продажи соответствующих валют. Интервенции меняют соотношение спроса и предложения, из-за чего биржевой курс валюты меняется.
Как используются курсы валют ЦБ РФ?
Банк России устанавливает официальный курс на завтра , но использует сегодняшние биржевые котировки. После завершения индексной сессии торги на бирже продолжаются. Когда официальный курс вступит с силу, он уже устареет и может не соответствовать текущим биржевой стоимости валюты, поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а следят за биржевыми котировами. По этой причине курс валют в конкретном банке может изменяться несколько раз в течение одного рабочего дня. Банки реагируют на биржевые изменения стоимости валют с задержкой, т.к. утверждение внутреннего курса требует времени.
Какую роль играет официальный курс валют ЦБ? Он служит ориентиром стоимости рубля для людей, далеких от финансовых рынков, и явлется стандартным курсом для государственных структур. Бухгалтерский учёт, расчёты таможенной и налоговой служб, финансовые операции Министерства финансов - эти жёстко регламентированные процедуры нуждаются в одинаковом для всех участников валютном курсе, в качестве которого используется официальный курс Центрального Банка РФ.
