Страхование счета ип в банке. Какие виды вкладов не страхуются государством

В статье разберемся, застрахованы ли расчетные счета ИП и юридических лиц. Узнаем, как получить возмещение при наступлении страхового случая и как защитить свои деньги. А также мы поговорим о суммах страхования и сроках возврата средств.

Страхование расчетного счета ИП

С 2014 года все средства, находящиеся на р/с ИП, страхуются государством. Вне зависимости от суммы на счету, а также общего количества р/с в одном банке, максимальный размер страхования — 1,4 млн р. Это значит, что если в одном банке открыто 2 счета, каждый на 1,5 млн, при страховом случае возвращено будет только 1,4 млн.

Если у ИП имеется несколько счетов в разных банках (не в филиалах одного банка! ), то в каждом банке застрахованы средства на 1,4 млн руб. Например, деньги хранятся в банке А (1,2 млн), в Б (1 млн) и в С (2 млн). Если ЦБ отзовет лицензии всех банков, то со счетов А и Б будет возвращено 1,2 и 1 млн р. соответственно, а из С — только 2 млн р.

Нюансы страхования

Принцип действия страховки по вкладам ИП имеет свои нюансы:

• В случае использования валютного счета, средства будут возвращены в рублях.
• Для сохранности средств и их безопасности лучше оформить счета в разных банках. Это обеспечит страхование каждого счета на сумму до 1,4 млн р., в случае лишения банков лицензии.
• Адвокаты и нотариусы к ИП не приравниваются. Они могут рассчитывать на выплату страховки при условии, что счет в банке не используется в коммерческих целях.
• Предприниматель не сможет получить деньги, если они находятся на залоговых счетах или р/с международных финучреждений, на р/с зарубежных филиалов российских банков либо.
• Страховые выплаты перечисляются только на другой счет ИП, который можно открыть в любом банке (если его еще нет).

Страхование расчетного счета юридического лица

Страхование средств юр. лиц на законодательном уровне не закреплено. Однако возможность получить деньги при образовании страхового случая (например, при аннулировании лицензии) все же присутствует, но только через обращение в судебные органы. Выплаты производятся поочередно, после физ. лиц и ИП.

Как получить возмещение

При наступлении страхового случая от банка придет специальное уведомление. Оно направляется по адресу, который был указан вами в процессе заключения соглашения.

После получения уведомления можно обратиться в АСВ и уточнить, какая организация является агентом выплат. Далее нужно написать заявление, а сумма компенсации будет начислена на ваш счет в другом финучреждении, в течение двух недель.

Как защитить свои деньги

Для защиты собственных средств следуйте следующим рекомендациям:

• Со всей серьезностью относитесь к подбору банка-партнера. нужно только в проверенных организациях с хорошей репутацией, где предусмотрено страхование р/с.
• Если цена расчетного обслуживания ниже рыночной, то следует тщательно ознакомиться с банком и его финансовой деятельностью.
• Лучше открыть несколько счетов, особенно если речь идет об ИП. Это позволит не только получить компенсацию, но и возможность не приостанавливать коммерческую деятельность в случае аннулирования лицензии в одном из банков.

Ранее на физических лиц, имеющих статус ИП, у которых были активы в кредитных организациях, не действовало законодательство о страховании вкладов. Но сегодня ситуация изменилась, поэтому вопрос, застрахованы ли расчетные счета ИП, актуален для многих индивидуальных предпринимателей. Разберемся в нюансах в этой статье.

Нововведения

В январе 2014 года Государственная дума России одобрила законопроект № 410-ФЗ , согласно которому активы ИП в банках подпадают под действие законодательства о защите вкладов. Причем банки сами осуществляют страхование расчетного счета ИП при открытии такого счета. Сегодня большинство банков предлагают одинаковые условия по обслуживанию счетов как ИП, так и юридических лиц. Нет разницы, в какой валюте будет вестись счет – в иностранной или в национальной. Также нет ограничения по срокам оказания подобных услуг.

Большинство банков предлагают одинаковые условия по обслуживанию счетов как ИП, так и юридических лиц.

Процедура и порядок выплат страхового возмещения

Предприниматель направляет средства в кредитную организацию и оформляет соглашение. При этом защита вкладов и счетов ИП, то есть страхование осуществляется банком автоматически. Чтобы ИП при наступлении страхового случая получил выплату страхового возмещения, заключая договор с кредитной организацией, ему необходимо убедиться, что банк является участником системы ОСВ. Реестр банков, входящих в ее состав, можно посмотреть .

Страховые выплаты индивидуальному предпринимателю по счетам, открытым для ведения предпринимательской деятельности, согласно ФЗ № 96 , составляют 700 000 рублей, как и сумма страхового возмещения для физических лиц. Причем для ИП, даже если у него параллельно со счетом ИП открыт счет еще и физического лица, сумма выплаты все равно не будет превышать 700 000 рублей. Если наступает подобная ситуация, выплаты осуществляются пропорционально размерам счетов. При этом индивидуальные предприниматели попадают во вторую очередь должников.

Для ИП сумма выплаты не будет превышать 700 000 рублей, независимо от того, сколько денег было на счету.

Первоначально Агентство по страхованию вкладов завершает все взаиморасчеты с физическими лицами. Очень важно знать, что происходит, если кредитная организация получает статус банкрота. На официальном сайте АСВ будет размещена информация о начале выплат страховых возмещений. В течение двух недель с этого момента индивидуальному предпринимателю будет уплачено страховое возмещение.

При этом такие выплаты осуществляются только на счет, открытый на индивидуального предпринимателя. О наличии подобного счета стоит побеспокоиться заблаговременно. Если же вы не предприняли подобных действий, то после открытия такого счета необходимо, предоставив полную информацию о новом счете, уведомить об этом банк-агент, который и будет производить выплату.

Что предпринять, чтобы защитить деньги:

• Если размер вашего капитала превысил 700 000 рублей, откройте в разных банках.
• Открывайте счета только в банках, которые являются участниками Системы страхования вкладов.
• Подписывая контракт на открытие счета, убедитесь, что в тексте контракта присутствует пункт о страховании средств.
• Если у вашего банка отозвали лицензию или он был объявлен банкротом, срочно откройте счет ИП в другом банке для получения страхового возмещения.

Таким образом, страхование вкладов индивидуальных предпринимателей сегодня осуществляется законодательно. Предприняв все вышеперечисленные действия, вы сможете надежно защитить свои средства. Не пренебрегайте нашими советами, и удачного вам плавания в море бизнеса!

Застрахованы ли расчетные счета ИП? Такой вопрос в настоящее время вызывает интерес многих бизнесменов. До 2014 года у индивидуальных предпринимателей не было возможности застраховать свои денежные средства, при помощи которых осуществляется их бизнес. В случае проблем с банком они рисковали потерять все. А между тем в 2013 году перестали существовать 27 банков. Застрахованы ли расчетные счета и вклады ИП теперь?

Застрахованы ли в настоящее время в банках расчетные счета ИП?

Изменения в законодательстве. С начала 2014 года согласно ФЗ №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховать свои вклады имеют право не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, не зарегистрированные как юридические лица.

При этом страхование расчетного счета ИП, предназначенного для ведения предпринимательской деятельности, тоже вполне возможно.

Если рассматривать подробнее, в нем описано, какие принципы лежат в основе страхования вкладов, требования к банковским организациям, входящим в систему, кто является участником этой системы, какие деньги могут быть застрахованы и в каких случаях выплачивается страховка.

Некоторые противоречия возникают, если тщательно изучить все законы, касающиеся этой проблемы, например, ст. 11 и 12 ФЗ 177, куда были добавлены нормы выплаты возмещения ИП. В этой связи возникает путаница с терминами «вклад», «вкладчик» и «банк» и неясной остается ситуация с адвокатами и нотариусами.

Индивидуальным предпринимателям следует с особым вниманием выбирать банковское учреждение для сотрудничества, ведь не все они относятся к Системе страхования вкладов (ССВ) и поэтому не везде их депозиты будут защищены законодательством. Реестр подходящих банков есть у Агентства страхования банковских вкладов, которое и осуществляет страховые выплаты в случае краха банка.

Вернуться к оглавлению

Как осуществляется страхование вкладов ИП

Процесс страхования и осуществление выплат происходит следующим образом:

1. Страхование счетов индивидуальных предпринимателей осуществляется по тому же принципу, что и у физических лиц.
2. Клиент при открытии счета в учреждении, принадлежащем ССВ, автоматически является застрахованным.
3. Возмещение средств можно будет получить за счета в национальной и иностранной валюте, размещенные только в банках Российской Федерации, чего нельзя сказать о металлических вкладах и средствах под доверительным управлением.

Как осуществляется страхование вкладов индивидуальных предпринимателей? Максимальная сумма компенсации в случае утраты банком лицензии с 29 декабря 2014 года составляет 1,4 млн. руб. Ранее она была в 2 раза меньше.

Суммы в иностранной валюте ждет пересчет по курсу Центрального банка на момент наступления страхового случая. Максимальная сумма не превысит указанной выше, даже при наличии у одного ИП нескольких счетов в одной финансовой организации, в том числе и как у физического лица. Выплата компенсации производится сначала всем пострадавшим от краха банка физическим лицам, а уже потом индивидуальным предпринимателям.

Страховка выплачивается и в том случае, если произошла потеря банком разрешения производить банковские операции. Также это происходит при принятии Банком России моратория, удовлетворяющего требования кредиторов учреждения.

Как только возникла подобная проблема с банком, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в Агентство по страховым выплатам, где можно будет уточнить список обязательных к предъявлению документов, а также узнать, каков порядок возмещения компенсации, ведь для каждого случая он свой.

После подачи необходимых документов дело рассматривается как минимум 2 недели. После принятия решения в течение 3 дней будет произведена выплата. Ее можно получить либо в офисе АСВ, либо в указанном данной организацией банке.

Если у ИП, например, было 2 разных счета — один для ведения предпринимательской деятельности, другой как у физического лица, то в первом случае денежные средства будут переведены только на заранее открытый расчетный счет в другом банке, а во втором — выданы наличными.

Таким образом, на территории Российской Федерации в полной мере осуществляется страхование расчетных счетов и вкладов индивидуальных предпринимателей. С недавнего времени сумма страховой выплаты значительно возросла.

Единственной опасностью остается существование ненадежных банков, которые по тем или иным причинам не входят в реестр Агентства по страховым выплатам.

Чтобы не остаться без защиты государства, необходимо проверить наличие пункта, указывающего на принадлежность банка к ССВ, в договоре между клиентом и банком. Здесь ИП остается надеяться на собственную осторожность и внимательность.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП? Госпрограмма обязательного страхования вкладов населения реализуется уже более 10 лет. Она надежно обеспечивает защиту финансовых интересов физических лиц, позволяя оперативно вернуть денежные средства, находящиеся на банковских счетах, в пределах 1,4 млн рублей.

Изначально институт страхования вкладов был ориентирован исключительно на счета (вклады) обычных граждан - наиболее незащищенную категорию лиц, для которой потеря вклада - существенный ущерб, а участие в судебных разбирательствах с банком - слишком серьезное испытание. Однако процесс отзыва регулятором у банков лицензий, наиболее активизировавшийся в последние годы, показал, что в аналогичной финансовой защите нуждаются и индивидуальные предприниматели. Основной довод в пользу такой необходимости - денежные средства на счетах ИП являются одновременно и бизнес-финансами, и личными средствам предпринимателя ИП как физического лица.

Застрахованы ли в настоящее время в банках РФ расчетные счета ИП?

Система страхования вкладов (счетов) ИП появилась с началом 2014 года, точнее все правила и положения, ранее касавшиеся только населения, распространили свое действие и на предпринимателей. Страхованию подлежат средства, находящиеся на любых банковских счетах ИП, включая и расчетные счета. При этом никаких активных действий со стороны предпринимателя для участия в системе страхования не требуется: вклады (счета) автоматически страхуются, причем за счет самого финансово-кредитного учреждения, которое делает соответствующие отчисления в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Единственное условие для получения выплат - банк должен быть аккредитованным участником госпрограммы (сегодня таких банков более 800).

Как работает система страхования вкладов ИП

Принцип работы системы страхования вкладов ИП очень простой. При наступлении страхового случая (отзыв банковской лицензии) предпринимателю в установленные сроки (через 14 дней) выплачивается 100% компенсация, но не более установленного лимита. Если сумма вклада, денежных средств на счете его превышает, то остаток средств выплачивается в соответствии с общим порядком погашения кредиторских обязательств банка в рамках его ликвидации или банкротства.

Некоторые нюансы:

1. Если предпринимателем используется валютный счет, средства будут пересчитаны в рублях на дату страхового случая.
2. Независимо от количества вкладов (счетов) и объема находящихся на них денежных средств предприниматель вправе претендовать только на сумму 1,4 млн рублей, не больше. Это же правило действует и в отношении ситуаций, когда одно физическое лицо имеет и расчетный счет ИП, и счет (вклад) обычного гражданина.
3. Если ИП имеет счета в нескольких банках, и они все лишаются лицензии, лимит выплаты распространяется на каждый банк по отдельности.
4. Нотариусы, адвокаты к ИП не приравниваются, хотя и относятся к категории самозанятого населения. Они могут получить компенсацию по вкладам, но только если счета не используются для профессиональной деятельности.
5. ИП не может получить компенсацию, если денежные средства находятся на залоговых счетах, счетах зарубежных банков или зарубежных филиалов отечественных банков, а также являются электронными платежными средствами. Распространяются на ИП и все ограничения, предусмотренные для вкладов (счетов) населения.
6. Перечисление компенсации по вкладам (счетам) ИП, в отличие от физических лиц, осуществляется исключительно на другой банковский счет предпринимателя. Поэтому, если такого счета нет, он должен быть открыт в другом банке.
7. Кредитные обязательства ИП вычитаются из суммы, на основании которой делается расчет компенсационной выплаты. Если, например, банк должен предпринимателю 1,4 млн рублей, а предприниматель банку - 500 тыс. рублей, то максимальный размер выплаты не превысит 900 тыс. рублей.

Порядок обращения и получения выплаты

Дата отзыва регулятором банковской лицензии или наложения моратория на исполнение кредиторских требований считается датой страхового случая. Предприниматель имеет право сразу же обратиться в АСВ с соответствующим заявлением, а если Агентством уже определен банк-агент - в этот банк.

После проверки АСВ (банком-агентом) представленных документов выплаты на счет ИП осуществляются не позднее 3 рабочих дней, но не ранее 2-недельного срока с момента наступления страхового случая. В настоящее время никаких задержек и других проблем с выплатами страховых возмещений нет.

Обратиться с заявлением ИП может в любой момент до завершения в банке ликвидационных процедур, то есть до того, как банк будет исключен из ЕГРЮЛ. Вместе с тем, АСВ может пойти навстречу и произвести выплату по истечении этого периода времени, но для этого нужны весомые причины, например, тяжелое заболевание, прохождение воинской службы, длительное отсутствие в России и другие случаи, в силу которых предприниматель объективно не мог обратиться с заявлением.

Обычно средства перечисляет не само АСВ, а назначенный им банк-агент. Как таковой очередности выплат нет. И предприниматели, и физические лица в этом отношении равны в правах. Все требования свыше подлежащих компенсации за счет страховки необходимо адресовать непосредственно в банк, где были открыты счета. Это разумнее сделать сразу, как только АСВ назначит временную администрацию. Направлять требования бывшим руководителям финансово-кредитного учреждения, даже если они еще не отстранены, рискованно. Они могут их не учесть, проигнорировать, потерять и т.д. Временная администрация формируется оперативно, и лучше дождаться момента, когда она приступит к работе.

Вся необходимая информация, касающаяся ликвидации проблемного банка, порядка и хода ликвидационного процесса и осуществления страховых выплат публикуется на сайте АСВ. Важно руководствоваться именно этим источником информации - официальным, нежели доверять представителям ликвидируемого банка.

Расчетные счета индивидуальных предпринимателей не пострадают от массовой чистки банковского сектора. Средства ИП, зависшие на счетах в неблагонадежных банках, теперь подпадают под защиту АСВ.

размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также

А часть 3 статьи 11 дополнили предложением следующего содержания:

Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.

Закон также вносит ряд изменений в порядок деятельности АСВ. Напомним, что о распространении страхования вкладов на счета индивидуальных предпринимателей в ноябре. Об этом на пике чистки ЦБ банковского сектора заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов. К тому моменту на счетах индивидуальных предпринимателей в банках скопилось порядка 180 миллиардов рублей. Законопроект на эту тему был внесен в Госдуму от имени депутата Звагельского. Однако, он не был принят даже в первом чтении. На сегодняшний день ставка отчислений в фонд страхования вкладов физлиц равна 0,1% от объема вкладов. А максимальная сумма страхового возмещения - 700 000 руб. Это прописано в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ. Впрочем, депутаты Госдумы рассматривают законопроект , увеличивающий эту сумму до 1 миллиона рублей. В соответствии с поправками возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 000 000 рублей. Вкладчики, у которых несколько счетов в одном банке, тоже получат не больше установленной суммы. Напомним, что система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках создана для обеспечения гарантий возврата привлекаемых средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным суммам. Это устанавливает Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».