Выбирая кредитную карточку от ПАО Сбербанк, вы получаете удобный, надежный платежный инструмент, с помощью которого легко совершать большинство финансовых операций: делать покупки в торговой сети или онлайн, снимать наличные средства или осуществлять переводы. Для того, чтобы процесс использования кредитной карты Сбербанка был максимально прост и понятен, существует несколько основных правил. Наша статья расскажет, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.
Каждый, кто получает карточку Сбербанка России, берет в руки плотный бумажный конверт, в котором находится сама карта, а также уникальный пин-код к ней. Если карта именная, убедитесь, что ваши фамилия и имя написаны без ошибок. Перед тем как активировать карту, заверьте ее личной подписью на обратной стороне, в специально предусмотренном для этого поле. Карточка будет автоматически активирована на протяжении суток с момента получения.
Оплата товаров и услуг картой
Если вы решили оплатить банковской картой покупку в торговой сети, все, что нужно сделать – просто предъявить пластик кассиру. Очень редко, но иногда для дополнительной безопасности у вас могут попросить удостоверение личности. Знаком вашего согласия на проведение транзакции и подтверждением ее будет считаться ввод пин-кода (который, по сути, является аналогом личной подписи).
Если по каким-либо причинам вы передумали совершать покупку, просто предъявите кассиру чек и саму карту. Сотрудник торговой точки выполнит возвратную операцию, и деньги вернуться на ваш счет. Именно поэтому держателям пластиковых карточек рекомендуют сохранять чеки за совершенные покупки хотя бы в течение шести месяцев.
Оплата услуг и товаров через интернет
Что может быть удобнее, чем совершение покупок или оплата услуг прямо из дома? С кредиткой от Сбербанка это просто и выгодно! Для того, чтобы платеж совершился, вам необходимо ввести код безопасности карты, ее номер и имя владельца с лицевой стороны пластика. В том случае, если ваша карта не именная, вводите свои данные латинскими символами, так, как указано в вашем международном паспорте. Если вы выбрали интернет-сайт, для которого характерен более высокий уровень безопасности, тогда понадобится указать и номер мобильного телефона (к которому вы предварительно подключили услугу Мобильного банка) – на него придет смс с кодом подтверждения.
Если же мобильное приложение вам недоступно, одноразовый код можно получить в ближайшем сбербанковском банкомате. Как это сделать? Вставить карту в банкомат, выбрать пункт «Подключить Мобильный банк» и «Список паролей».
Если все прошло, как надо, на ваш телефон придет смс, подтверждающее, что оплата состоялась. Стоимость приобретения будет зафиксирована на вашем счету и спишется только тогда, когда банк продавца подтвердит операцию.
Получение наличных средств
Правила пользования кредитной картой Сбербанка предполагают возможность снятия денег в банкомате и в кассе банка.
Чтобы воспользоваться банкоматом, нужно совершить следующие действия:
- поместить пластик в банкомат Сбербанка (как правильно вставлять карту в банкомат, изображено на самом аппарате);
- далее выполняем все инструкции, которые нам предложит меню;
- следующий ответственный шаг – введение пин-кода (ни в коем случае не совершайте ошибок при вводе – ошибетесь трижды подряд, и банкомат заблокирует пластик, вставленный в картоприемник);
- забирайте наличные, чек и платежный инструмент сразу, как только аппарат их выдаст, иначе все это будет изъято банкоматом.
Возврат кредита по карте
Чтобы провести частичное или полное погашение задолженности по кредитке, достаточно просто внести требуемую сумму на свой карточный счет. С наступлением определенной даты деньги будут списаны автоматически. При этом пополнить карточку можно несколькими способами: внести наличные через кассу, перевести с другой карты, пополнить через банкомат или платежный терминал. Можно также использовать услугу Мобильный банк или Сбербанк Онлайн. Как показывает практика, независимо от выбранного способа пополнения, средства зачисляться не позднее, чем на следующий рабочий день.
Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.
Условия кредитования
Кредитная карточка предполагает использование заемных средств банка. Это своеобразный денежный запас, который хранится у вас в кошельке на непредвиденный случай, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.
Вот основные условия Виза Голд:
- Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать .
- Пластик оснащен чипом для обеспечения дополнительной безопасности. Это также важно для путешественников, так как во многих точках мира принимают именно такие кредитки. О том, как правильно пользоваться картой за границей, читайте в этом обзоре .
- Бесплатное пользование такими услугами, как интернет-банк (Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (инструкцию по подключению этих сервисов читайте и ). Вы сможете круглосуточно контролировать свой баланс, получать информацию о сроках и размерах обязательных платежей, об окончании действия льготного периода, размере вашей задолженности и др.
- Желательно пластик использовать только для безналичных платежей (дешевле и сохраняется льготный период), но если нужно снять деньги, то готовьтесь к комиссии в 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в других (минимум 390 рублей в любых устройствах). Список устройств приема средств в Москве можно посмотреть .
- Лимит до 600 тысяч рублей. С различными карточками с кредитным лимитом можно ознакомиться в этой статье .
- В сутки можно обналичить не более 100 тысяч рублей в банкомате и не более 300 тысяч рублей в кассе. Подробнее о лимитах снятия в компании читайте по ссылке .
- Никаких скрытых комиссий и привлекательная процентная ставка, равная 23,9% годовых.
- Срок действия пластика – 3 года.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.
Особенности
Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания, которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации , а не платежная система Виза.
Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold . Плата за обслуживание не взимается за весь срок действия карты при оформлении ее в рамках акции до 31.07.2019.
Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.
Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard , принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.
Как пользоваться?
Личная карточка дает следующие возможности:
- Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.
- Оплата товаров и услуг на сайтах
- Оплата коммунальных услуг и связи.
- Получение и погашение кредитов
- Накопление средств для получения процентов, также иногда накапливаются дополнительные бонусы.
- Оплата товаров и услуг в магазинах и супермаркетах , ресторанах и прочих заведениях
Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов «Спасибо».
Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.
Среди недостатков карты — отсутствие Cash —back и других интересных бонусов (например, начисление миль), однако они все равно участвуют в программе . Это бонусная программа, которая предполагает начисление баллов за покупки, совершенные по карточке, вы сможете вернуть:
- до 10% бонусов за покупки в категории «Кафе и рестораны», совершенные по карте Visa Gold до 30.09.2019 (при условии оформления кредитки до 15.07.2019);
- до 30% за расходные операции в магазинах и на сайтах Партнеров;
- 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше);
- дополнительные бонусы могут начисляются в зависимости от уровня привилегий клиента в Программе.
Как получить карту?
- в возрасте от 21 до 65 лет,
- иметь гражданство РФ,
- регистрацию в регионе присутствия офиса банк,
- стабильный доход в течение более полугода на постоянном месте работы.
Клиенты, которые получают зарплату в Сбербанке, вкладчики, владельцы дебетовых карт, а также заемщики по кредитам банка могут получить и предодобренное предложение. Проверить, есть оно или нет можно в своем Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн».
Если оно есть, то вам нужно просто согласиться с данным вариантом и заполнить символическую анкету, отправить её на рассмотрение. Когда придет смс с положительным решением, для получения карточки достаточно явиться в офис с паспортом.
В том случае, если вы не являетесь клиентом Сбербанка, либо вам не поступало специальное предложение, то вам для заполнения заявки на получение кредитки необходимо будет прийти лично в ближайшее отделение банка со своим паспортом, справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.
Занимать у банка удобней, а иногда даже предпочтительней, чем у знакомых и родственников. Главное знать, Сбербанка разумно, чтобы в результате не нести убытки, а даже оказаться в выигрыше.
Кредитные карты выдаваемые Сбербанком
Клиент банка получает кредитку сроком действия 3 г. и лимитом от 120 000 до 600000 рублей. Отличаются они как стоимостью обслуживания, так и процентом комиссии.
Размер лимита, определяется банком индивидуально, исходя из доходов клиента. Грамотному владельцу банковская карта открывает перспективу успешного решения финансовых вопросов. Для человека, совершенно не ознакомленного с тем, она иногда становится настоящей кабалой.
Как пользоваться
Чтобы пользование платежным инструментом сделать комфортным, организуйте сотрудничество с банком следующим образом:
- Подключите «Сбербанк Онлайн» и SMS-сервис.
- Отслеживайте ежемесячные отчеты, высылаемые банком.
- Если не выходит внести 100% задолженности, погасите ее отчасти, но суммой не меньшей обязательного платежа.
- Избавляйтесь от долга сразу, получив зарплату, даже если конечный день уплаты еще не наступил.
- Имея в банке зарплатную карту, обязательную сумму перечисляйте из нее. В противном случае погашение осуществляйте через терминалы или кассу.
- Если есть возможность, пополняйте кредитку сверх лимита.
Основные правила пользования кредитной картой Сбербанка
Главное, что должен усвоить обладатель - важность своевременно внесения обязательных платежей. Для этого нужно:
- Реально оценивать свои возможности и не расходовать больше, чем сможете вернуть даже в условиях форсмажора.
- Стараться внести использованные средства в льготный период, тогда проценты не будут начислены.
- Пользоваться картой, не растягивая долг на длительное время, чтобы не платить дополнительные проценты.
- По возможности избегать снятия денег с кредитки, т.к. невыгодно - за операцию с вас спишут средства: 3% от обналичиваемой суммы, если сняли ее в «родном» банкомате и 4% при использовании «чужого», а право пользоваться преимуществами льготного периода для вас перестанет существовать
- Держать под контролем свои финансовые операции позволит подключение мобильного банкинга. Услуга недорогая, зато всегда будете знать состояние счета на своейкредитке.
- Пользоватьсявзвешенно, обдумывая все расходы.
Как пользоваться кредиткой со всеми выгодами льготного периода
Период, называемый льготным, длящийся 50 дней, предусматривает использование кредитных средств без уплаты процентов. Чтобы оценить его преимущество, следует четко знать, что же он из себя представляет.
Полагать, что он начинается в день совершения покупки - большая ошибка. Фактически беспроцентное время отсчитывается с даты, когда совершилась покупка до отчетной даты и сверх того еще 20 дней.
Это гарантирует возможность пользоваться кредиткой, имея 20 дней льготы. Остальное зависит от даты отчета, совпадающей с днем активации платежного инструмента. С этого момента на совершение покупок банком отводится 30 дней. По окончании их наступает отчетный день.
Если средства с кредитки потрачены в первый же отчетный день, то период льгот составляет 50 дней, если на 10-й, то это уже оставшиеся 40 дней. Когда же вы совершили покупку на 30-й день, то льгота распространится только на 20-дневный период. Следовательно, выгоднее тратить средства с кредитки в самом начале, отведенного для этого срока.
Неправильно рассчитав длительность срока льгот, вы рискуете лишиться этого преимущества и заплатить неустойку, а зная как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, используя все нюансы, получаете возможность выбрать время максимально удобное для получения этого инструмента для платежей.
Погасив вовремя всю задолженность, указанную в отчете банка, получите новое льготное время, чтобы смочь дальше пользоваться своей кредиткой со всеми его преимуществами.
Кстати, на официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, демонстрирующий, механизм льготного периода.
Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.
Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует. Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре. Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.
Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!
Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.
Льготный период кредитной карты
Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.
Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в .
Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев. Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка. Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.
Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.
Другие способы
Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.
Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.
Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка
Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму - она еще называется кредитным лимитом карты . Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!
Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то занимать деньги у него можно даже бесплатно.
Правила пользования картой: преимущества и ограничения
Менеджер, рекламирующий пакет, детально рассказывает, . Акцент делается на потребительское направление такого кредитования. Инструмент позволяет делать покупки, рассчитываться в магазинах и интернет-аналогах, расплачиваться за услуги салонов, автомастерских и других предприятий обслуживания. Снять с нее наличные или перевести их на другой счет, схитрив и сделав несколько промежуточных манипуляций, тоже можно, но для таких операций предусмотрена значительная комиссия. Также обличивший кредитку узнает, что беспроцентный период в 50 дней на такие транзакции не распространяется.
Пользующийся кредитной картой Сбербанка должен знать, инструмент не позволяет:
- напрямую переводить деньги на другой счет;
- платить за услуги ЖКХ;
- пополнять счет мобильника;
- гасить штрафы ГИБДД;
- оплачивать государственные пошлины.
Расчетный и льготный периоды: подводные камни
Еще одна тонкость, способная разочаровать в продукте, - путаница в понятиях льготный период и расчетный.
Объясняющий, Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох. Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:
- При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным.
- В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами.
- Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть. О других картах с возможностью бесплатного займа можно .
Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.
Чтобы обеспечить максимально продолжительный льготный срок пользования средствами с кредитки, нужно планировать крупные покупки на дни сразу после даты отчета.
При неполном погашении часть средств, кроме снятого банком обязательного процента, будет доступна уже на следующий день после пересчета, но процент на нее начислен не будет. Достаточно максимально пополнять кредитку к этому дню, чтобы пользоваться заимствованными деньгами на выгодных условиях.
Вся информация по операциям наглядно представлена в личном онлайн-кабинете клиента. Там же отражено состояние счета с бонусами “Спасибо”.
