Несмотря на то что многие скептики утверждали о невозможности быстрого создания Россией своей платёжной системы, она заработала всего через 3 года после начала проекта. Проект был выполнен в кратчайшие сроки благодаря усилиям тысяч задействованных в нём людей. И теперь РФ может не зависеть от систем "Виза" и "МастерКард". Платежная система "ПРО100" уже выпустила более миллиона карт. Более того, уже существующие карты Сбербанка тоже могут работать в системе.
Зачем нужна система "ПРО100"?
Зависимость российских банков от платежных систем Visa и MasterCard была отмечена Центробанком ещё в 2013 году, когда проблемы с ними ещё не существовало. Отечественные экономисты выражали озабоченность тем, что управление такими картами, которых на территории страны было более 90% от общего количества, находится в ведении зарубежных финансовых структур. С тех пор работе над стали уделять намного больше внимания, чем раньше. Хотя ПС УЭК (платёжная система «Универсальная электронная карта») "ПРО100" была зарегистрирована в качестве российского оператора ещё в 2012 году. В настоящее время такими картами, функционирующими на технологии M/Chip (легко совместимой с общепринятыми стандартами «Мастеркард» при доработке банковскими структурами своего программного обеспечения), можно расплачиваться в большинстве торговых точек России и отечественных банков.
"Просто" и НПС
Считалось, что платежная система "ПРО100" станет со временем настоящей национальной платёжной системой. Однако в апреле 2014 года Центробанком было сделано заявление о невозможности этого. Пока ни российская платежная система "ПРО100", ни какая-либо ещё отечественная ПС не могут стать национальными по достаточно простой причине. Все они используют для работы программы, лицензия на которые принадлежит MasterCard. И хотя выпуск чипов для карт совершается в РФ, приложения для них сделаны за рубежом. Так было сделано для удобства совмещения старых стандартов с новыми. И действительно, переход с на "ПРО100" прошёл довольно легко, но сделать НПС из неё пока не получилось.
Возможности карты "ПРО100"
В в наличии у которого находится карта "ПРО100" (Сбербанк), входит:
- Снятие наличных более чем в 100 000 банкоматов по всей территории России.
- Пополнение банковских счетов и оплата различных услуг (включая муниципальные и государственные, например выдачу паспорта или получение справки) в примерно 20 тысячах терминалах.
- Мгновенная оплата за товары и услуги в самых популярных сетях российских магазинов, включая MediaMarkt, «Евросеть», «Связной» и «Мегафон». Также карта "ПРО100" (Сбербанк) даёт возможность оплатить покупку в более чем 500 тысячах организаций по всей России.
- Получение на неё зарплаты, а также выплат или пособий.
- Пополнение счёта телефона и услуг интернет-провайдера.
- Безналичная оплата стоимости проезда в городском транспорте.
- Перевод денег на другие карты (в этой системе или в других).
- Контроль посещения школы ребёнком и его успеваемости.
Оплата услуг с использованием платёжной системы может быть осуществлена и через Интернет (например, на сайте Сбербанка, предоставляющем максимальный ассортимент возможностей, включая "Автоплатёж" и "Сбербанк ОнЛ@йн). Кроме того, карта, по желанию владельца, может быть снабжена электронной подписью, позволяющей расширить перечень выполняемых с её помощью действий. А вот уже в интернет-магазине, в отечественном или зарубежном, система оплату провести не позволит. Более того, нельзя с её помощью и оплатить покупку или услугу за рубежом. Также не будет работать карта с терминалами и банкоматами тех финансовых учреждений, которые не подключены к системе "ПРО100".
Виды карт
В системе "ПРО100" (Сбербанк) существует несколько видов платёжных (расчётная), зарплатная (одной из разновидностей которых может быть корпоративная), кредитная и пенсионная (социальная). Все они обслуживаются Сбербанком РФ и несколькими другими российскими банковскими структурами. Для того чтобы принять карту, банк должен входить в число организаций, участвующих в системе "ПРО100".
Кредитные карты "ПРО100" выдаются не всеми банками - участниками системы, поэтому для гарантированного их получения стоит обращаться в Сбербанк или уточнить возможность и условия выпуска их другими банками на сайтах этих организаций.
Как получить карту?
Для получения стандартной универсальной карты следует:
- обратиться в Сбербанк;
- предъявить все необходимые документы (включая паспорт, свидетельство страхования СНИЛС и полис ОМС);
- заполнить заявление на получение карты и поставить личную подпись;
- получить карту в день обращения.
Карта "ПРО100" (Сбербанк) может выдаваться и другими банками-участниками, сроки выдачи у которых могут отличаться. Платить за неё не нужно, а период действия составляет 5 лет.
Банки в системе
На сегодняшний день платежная система "ПРО100" Сбербанка включает в себя (кроме основного банка страны) ещё 19 участников. И за счёт того, что они владеют более чем 2/3 от общего числа расположенных на территории РФ банкоматов, пользоваться системой достаточно удобно.
В системе участвуют: Банк Москвы, АБ «Россия», «Центр-Инвест», Московский индустриальный банк, Хакасский муниципальный банк, Сургутнефтегазбанк, АКБ «Алмазэргиэнбанк», Банк АВБ, Ханты-Мансийский банк, «Северный Кредит» и несколько других. Все они не берут комиссию за получение денег через свои банкоматы. При снятии средств с карты "ПРО100" при помощи терминала банка, не входящего в систему, может быть взята комиссия в размере, определяемом организацией, выпустившей карту.
"ПРО100" в Крыму
С недавнего времени платежная система "ПРО100" работает и в Крыму, а также в Севастополе. Эмиссия проекта на территории региона началась в мае 2014 года. А к 2015 году общее количество карт превысило полмиллиона. При этом система является пока что единственным и безальтернативным вариантом для полуострова, так как в результате проведенных США санкций MasterCard и Visa здесь не действуют. Снять деньги с карты "ПРО100" в Крыму можно при помощи более чем 350 банкоматов, 240 отделений банков и перепрограммированных для работы системы терминалов, количество которых превышает 1500.
Российская платежная система «ПРО100», являющаяся основой универсальной электронной карты (УЭК), вскоре может быть аннулирована. Чиновники склоняются к выводу, что электронный паспорт гражданина нужно совместить с международной платежной системой. В ПРО100 придется вкладывать дополнительные деньги, что сделает и без того гигантский проект еще более затратным.
Платежная система «ПРО100» изначально была создана специально под проект «Универсальная электронная карта». Ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк.
Карточный домик рушится
Предполагалось, что ПРО100 будет системой, замкнутой на территорию России. Это позволило бы установить более низкие, чем у международных операторов, тарифы, и дало бы россиянам гарантию безопасности их данных, «зашитых» в универсальных электронных картах.
Пока ПРО100 входит в реестр платежных систем, зарегистрированных Банком России. Те немногочисленные (десятки тысяч штук) и урезанные по функционалу (по сравнению с первоначальным проектом) УЭК, которые распространяются в регионах, действительно работают на ее основе.
Не секрет, что начало повсеместного внедрения УЭК в России как обязательных карт для всех граждан откладывается уже два года подряд (по сравнению с датой, определенной в первоначальной редакции закона «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»). За это время в правительстве вызрела идея ввести электронный паспорт россиянина (в виде особой пластиковой карточки) и привязать к нему всевозможные госуслуги и платежные приложения.
По сути, и это не раз признавал в своих интервью (в том числе и порталу Банки.ру) президент ОАО «УЭК» Алексей Попов, в такой ситуации универсальная электронная карта сама по себе теряет смысл. Другое дело, отмечал Попов, что УЭК и связанные с созданием этой карты наработки было бы правильно сделать основой электронного паспорта.
Паспортный контроль
Федеральная миграционная служба (ФМС) планирует начать выдавать паспорта на пластиковых носителях с 2016 года. Электронный документ будет включать в себя удостоверение личности россиянина (как сейчас обычный бумажный паспорт), свидетельство обязательного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования, доступ к порталу госуслуг, а также (по желанию гражданина) проездной документ, привязку к банковским картам и др.
Алексей Попов в прошлом году заявлял, что по плану приложения к электронному паспорту будут работать на основе системы «ПРО100», как сейчас УЭК. Однако, как выяснил портал Банки.ру, далеко не все чиновники и руководители организаций с госучастием поддерживают эту идею.
«Расчеты только ведутся, но уже ясно, что такой масштабный проект, как «Электронный паспорт», потребует больших вложений со стороны государства. Встанет вопрос о его окупаемости или хотя бы возврате части затрат. Один из основных вариантов - операции граждан с платежными приложениями, по сути - с банковскими картами. Это поможет заинтересовать кредитные организации и вовлечь их в проект в качестве инвесторов, - рассказывает источник, близкий к ФМС. - При этом и банки, и граждане вряд ли заинтересуются платежными картами, которые не будут приниматься в других странах. Российская платежная система такую опцию не обеспечит. Надо делать по-человечески - с Visa или MasrerCard, карты которых принимаются почти во всем мире».
Не изобретать велосипед
В Сбербанке (главный акционер ОАО «УЭК»), как сообщил источник, близкий к его руководству, не видят смысла в продолжении развития ПРО100. Пресс-служба Сбербанка это, правда, не подтвердила. «В условиях необходимости использования инфраструктуры УЭК в проекте электронного паспорта предполагаем использовать возможность платежной системы «ПРО100» и в будущем», - сообщили в пресс-службе крупнейшего банка России.
Источник, близкий к руководству Сбербанка, тем не менее заявил, что ОАО «УЭК» при участии «Сбера» ведет переговоры с ведущими международными платежными системами о возможности присоединения к проекту универсальной карты, а затем - электронного паспорта. «Мы серьезно вложились в эту историю (УЭК. - Прим. ред.) и финансово, и технологически, и политически, - говорит собеседник портала Банки.ру. - Поэтому мы хотим, чтобы наши наработки (УЭК. - Прим. ред.) не пропали даром, а стали основой электронных паспортов. Для этого нам надо заинтересовать население России в УЭК как в удобном платежном инструменте. Гораздо проще это сделать с зарекомендованной в мире платежной системой, чем усаживать людей на новый велосипед».
С этими словами согласны источники в организациях, которые на данный момент входят в число акционеров ОАО «УЭК», - «РТИ Микроэлектронике» и банке «Уралсиб».
В пресс-службе российского подразделения MasterCard не ответили на вопрос, ведутся ли соответствующие переговоры со Сбербанком и ОАО «УЭК». В Visa дали обобщенный комментарий, обойдя конкретные детали. «Visa вносит свой вклад в развитие безналичных платежей в России на протяжении многих лет, в том числе работая с нашими партнерами по реализации самых амбициозных проектов, - сказали представители пресс-службы Visa в России. - Мы продолжаем участвовать в обсуждении любых инициатив как государства, так и отдельных компаний в целях внедрения инновационных решений для российского потребителя».
Глава представительства китайской платежной системы UnionPay (эта система также, по данным Банки.ру, заинтересована в участии в проектах по УЭК и электронному паспорту) в СНГ Саша Фань от комментариев отказался.
Материал из Википедии - свободной энциклопедии
«ПРО100» (читается «просто») - коммерческое название платёжной системы «Универсальная электронная карта».
Оператор - ОАО «Универсальная электронная карта».
Расчетный центр - ОАО «Сбербанк России».
29 декабря 2012 года зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России
Использование и распространённость
По состоянию на март 2014 года карты принимаются к оплате в более 250 000 торговых организаций и в 68 000 устройствах самообслуживания по всей территории Российской Федерации. Платежная система «ПРО100» используется в банковском приложении универсальной электронной карты.
Преимущества
Для держателей карт, торгово-сервисных предприятий и банков:
независимость платежной системы от состояния международных отношений, в том числе санкций других государств.
Для торгово-сервисных предприятий:
комиссия за услуги платежной системы меньше, чем у VISA и MasterCard.
Для банков:
простота присоединения (ПРО100 использует технологию M/Chip - разработку MasterCard. Если банк уже работает с MasterCard, то для подключения к ПРО100: не требуется закупка нового оборудования, необходимо минимально доработать программное обеспечение)
увеличение числа клиентов за счет распространения своего банковского приложения через УЭК
увеличение безналичных оборотов и транзакций
увеличение остатков на счетах
сокращение собственных затрат, за счет использования электронных сервисов портала УЭК (например, аутентификация пользователей для дистанционного открытия счета)
актуальный справочник с реквизитами всех госучреждений, в адрес которых банки могут принимать оплату - банки смогут добавить такие платежи в свой онлайн-банкинг
доступ к финансовым потокам, идущим в оплату услуг ЖКХ и общественного транспорта, с которого банки могут взимать комиссию
возможности продажи через терминалы банков билетов на спортивные и культурные мероприятия, организацию оплаты в учебных заведениях.
Тарифная политика
Показатель ПРО100 Международные платежные системы
Вступительные взносы для банков
для банка-эквайера 1,6 млн руб
для банка одновременно эмитента и эквайера 3 млн руб
от 5-9 млн руб и дополнительные расходы на обучение персонала
Межбанковское вознаграждение за оплату товаров и услуг
билеты - 0,5 %
гостиницы, рестораны, туризм - 0,6 %
заправки - 0,7 %
другое - 0,3 %
0,8-2,0 %
Межбанковское вознаграждение за электронную коммерцию
билеты - 0,5 %
продажа контента через Интернет - 3 %
другое - 0,7 %
1,10-1,75 %
Межбанковское вознаграждение за выдачу наличных
40 рублей за документ
от 35 рублей + проценты
Вознаграждение за процессинг межбанковских операций
только проценты в зависимости от оборота от 0,09 %
фиксированный платеж (в среднем 120 000 рублей в квартал) и проценты в зависимости от оборота
Клиринг
от 0,03 рублей
от 0,3 рублей
Объем документов с тарифами
около 20 страниц
200-400 страниц
Единая платежно-сервисная система
Единая платежно-сервисная система (ЕПСС) - совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, созданная в целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Реестр федеральных, региональных и муниципальных приложений - реестр приложений, размещаемых на универсальной электронной карте гражданина Российской Федерации. Корпоративная сеть центров обработки данных - ядро единой платёжно-сервисной системы, серверы которой расположены в Москве. Провайдер сети - ТрансТелеКом - осуществляет по специальным тарифам подключение к сети всех участников проекта:
государственные учреждения
банки
уполномоченные организации субъектов Российской Федерации.
Техническая характеристика
Карты системы ПРО100 базируются на международных банковских стандартах, и поэтому могут использовать, после небольшого перепрограммирования, ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.
Технологически ПРО100 использует на картах международные проверенные стандарты безопасности Global Platform и EMV, адаптированные с учетом требований ФСБ, ФСТЭК, Центробанка. Также используются встроенные криптографические средства защиты информации.
Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основной для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платежной системы ПРО100 - создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их.
Присоединение банков[править | править исходный текст]
Для присоединения банка к платежной системе необходимо:
подписать соглашение о конфиденциальности
направить письмо-заявку на вступление в ЕПСС УЭК с комплектом документов
подписать договор о присоединении к ЕПСС УЭК
оплатить взнос за вступление в ЕПСС УЭК
подписать договор корреспондентского счета и договор обеспечительного депозита в расчетном банке ОАО «Сбербанк России»
Банки-участники платежной системы
По состоянию на март 2014 года к платежной системе присоединились 14 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платежным приложением ПРО100.
Банки-участники, готовые к выпуску и обслуживанию УЭК:
ОАО «Сбербанк России»
ОАО «Банк Уралсиб»
ОАО «Ак барс» Банк
ОАО «Московский Индустриальный Банк»
Банки-участники:
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «Банк „Санкт-Петербург“»
ОАО Банк АВБ
ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
ОАО Банк «Северный кредит»
ОАО АКБ «Алмазэргиэнбанк»
ОАО «Запсибкомбанк»
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
ОАО Ханты-Мансийский Банк
ООО «Хакасский муниципальный банк»
В соответствии с приказом Минэкономразвития России, Минфина России и Банка России от 01.08.2011 № 387/90н/2669-У условиям присоединения к ПРО100 соответствуют еще около 250 коммерческих банков.
На тот момент в линейке ещё не была представлена новая карта Сбербанка, ставшая известной, как «Универсальная Электронная карта», или просто УЭК. Остановимся на ней подробнее.
Платежная система
Все типы карт Сбербанка обслуживаются платежными системами Visa и MasterCard. Универсальные пластиковые карты Сбербанка России – исключение: их обслуживает одноименная национальная платежная система Про100.
Данная карта принимается к расчетам пока не везде – технически ей можно воспользоваться в 40% терминалов банковской сети, и 60% банкоматов. Так как разработка системы принадлежит Мастеркарду, банкам не составит труда доработать программное обеспечение и уже к концу 2016 обеспечить полноценное покрытие эквайринговой сети.
Все виды карт Сбербанка России привычно делятся на дебетовые и – либо для расчетов собственными деньгами, либо средствами банка. У универсальных карт предназначение более широкое.
Универсальные карточки Сбербанка России используются:
- Для хранения сбережений и расчетов;
- Для удостоверения личности (в некоторых случаях);
- Для оплаты проезда в общественном транспорте;
- Для получения социальных выплат;
- Для дистанционной записи в больницы, вместо полиса ОМС;
- Для заказа гос. услуг;
- Для оплаты коммунальных платежей.
Ещё совсем недавно ходили разговоры о том, как было бы здорово не таскать с собой кучу документов, и собирать их каждый раз, а использовать универсальный чип, в котором эти данные будут храниться. И вот пожалуйста - Сбербанковская карта «Про100». Пока, правда, её нельзя предъявлять повсюду вместо паспорта, но она уже имеет большой функционал.
Какие данные владельца может содержать УЭК?
- Дата рождения
- Номер СНИЛС
- Номер полиса ОМС
- Электронная подпись
Все эти сведения наносятся только с согласия владельца
Приложения
К карте прилагаются 2 приложения: для электронных расчетов и идентификации.
Первое позволяет производить привычные расчеты: оплата, снятие, пополнение и т.п. Второе – предназначено для получения пользователем государственных услуг в области здравоохранения и пенсионного страхования.
Как оформить УЭК Про100?
Так и просится ответ: просто. Просто прийти в отделение Сбербанка с паспортом, медицинским полисом и «зеленым» (СНИЛСом), написать заявление и дождаться своей карты.
Условия
Если вам интересно, какие карты есть в Сбербанке с бесплатным обслуживанием, то их очень мало, и одна из них – УЭК.
- Выпуск – 0 рублей
- Обслуживание – 0 рублей
- Суточный выдачи наличных – 50 000 рублей (свыше – комиссия 0,5%)
- Месячный лимит на снятие – 1 500 000 рублей
Сбербанк может расстаться со своим карточным проектом ПРО100, который он развивал с 2010 года. В условиях запуска Национальной системы платежных карт (НСПК) поддерживать и развивать свой аналогичный проект госбанк признал нецелесообразным. Наиболее вероятным финалом для ПРО100 станет закрытие проекта, поскольку покупателей на данный продукт сейчас нет. Основные пользователи ПРО100 - санкционные банки уже подыскивают альтернативы этой системе.
О том, что Сбербанк намерен выйти из своего карточного проекта ПРО100, рассказал «Ъ» первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев. «Очевидно, что ситуация существенно изменилась, и мы не видим перспектив развития проекта», - признал он. Проект утратил актуальность на фоне создания в России НСПК при ЦБ, которая в конце этого года начнет выпуск национальной карты «Мир». Эмиссия и прием «Мира» будет обязателен для всех крупных банков-эквайеров, что делает нецелесообразным развитие собственной системы. «Мы рассматриваем несколько сценариев выхода из ПРО100, - позитивный либо негативный», - сообщил «Ъ» господин Полетаев, не уточнив деталей. По данным «Ъ», они предполагают закрытие или продажу проекта.
Проект ПРО100 запущен в 2010 году. Это собственное платежное приложение Сбербанка, используемое в проекте «Универсальная электронная карта» (УЭК), которую контролирует Сбербанк (86,8%). ПРО100 заменила собой предыдущий карточный проект Сбербанка - «Сберкарт», который не получил распространения и был закрыт в 2012 году. На текущий момент выпущено более 2 млн карт ПРО100.
Интереса к выпуску карт ПРО100 до санкций банки не проявляли. Первоначально распространить ПРО100 Сбербанк планировал в рамках обязательной выдачи всем гражданам выдачи карт (УЭК) с платежным приложением ПРО100. Впрочем, потом УЭК было решено выдавать только на добровольной основе. Оживлению интереса к проекту способствовало введение санкций в марте 2014 года, когда попавшие под них банки СМП-банк и «Россия» были отключены Visa и MasterCard. Обеспечить работу своих карт они смогли, подключившись к УЭК. В дальнейшем банки, попавшие под санкции, в том числе в Крыму, начали выпускать карты ПРО100 как исключительно банковские, поскольку доступ к выпуску карт других платежных систем для них был закрыт. В августе 2014 года проект ПРО100 попытался поддержать и сам Сбербанк, объявивший о начале их эмиссии.
Запуск ЦБ национальной платежной системы ЦБ лишил смысла дальнейшее продвижение ПРО100. По мнению участников рынка, реализовать позитивный сценарий - продажу ПРО100 фактически невозможно. «С учетом ожидаемого запуска карт НСПК, я не вижу на рынке покупателя, который сейчас заинтересовался бы покупкой отличного от распространенных платежного приложения», - отмечает вице-президент банка «ХМБ Открытие» Юрий Божор. Единственными реальными интересантами в приобретении ПРО100 могут быть банки, которые сейчас активно эмитируют эти карты, - санкционные крупнейший банк Крыма РНКБ и банк «Россия». Поскольку первая эмиссия национальных карт запланирована на конец 2015 года, этим банкам ПРО100 могла бы быть полезна на переходный период и для дальнейшего обслуживания эмитированных карт. В РНКБ не стали комментировать возможность покупки ПРО100. В банке «Россия» не ответили на запрос «Ъ».
Возможность продажи ПРО100 именно санкционным игрокам осложняется тем, что приложение работает на основе MChip компании MasterCard. «ПРО100 не отчуждаема от УЭК, это просто платежное приложение, которое можно передать покупателю в виде исключительной лицензии, то есть право на использование технологий», - отмечает председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов. Согласится ли MasterCard передавать права использования MChip, лежащего в основе ПРО100 санкционным игрокам, - вопрос. В MasterCard не стали комментировать «слухи и предположения».
Впрочем, санкционные банки уже ищут выход из положения. Первым подстраховался именно банк «Россия». Как сообщили «Ъ» в колл-центре банка, там выпускаются карты двух систем - не только карты ПРО100, но и Объединенной расчетной системы (ОРС). До сих пор об эмиссии карт ОРС, специализирующаяся на объединении банкоматов российских банков, не объявляла. В ОРС в условиях санкций афишировать новацию не стремятся. «Подобных пилотных проектов у компании нет и не планируется», - заявил предправления ОРС Игорь Зотиков. Впрочем, по словам собеседников «Ъ», этот проект существует, и карты выдаются.
