3. Особенности классической банкноты, ее отличия от бумажных денег и современной банкноты.

Основу денежного обращения составляют банкноты и различные монеты, имеющие статус национальных денежных единиц знаков.

Современные банкноты утеряли свойство разменности на полноценные деньги. Современные банкноты относятся к категории неполноценных денег (номинал и внутренняя стоимость не совпадают).

Денежная система, основанная на неполноценных деньгах требует постоянного контроля и регулирования, которое осуществляет правительство и ЦБ. Неполноценные деньги потенциально несут угрозы инфляции – одной из целей кредитно-денежной политики является удержание инфляции в определенных рамках. В денежном обращении все больше преобладает безналичный расчет, в основном в электронной форме.

Банкнота в самом общем трактовании является простым векселем эмиссионного банка. Особенно четко оказывалась родственность ее с векселем на первом этапе развития, когда она имела форму так называемой классической банкноты.

Исторически «классическая» банкнота возникшая с расписки средневековых банкиров о взятии на сохранение от купцов золота и об обязательстве возвратить его по первому требованию. В меру роста богатств банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, которые начали приниматься в платеже наравне с золотой монетой. Постепенно такие расписки приобрели строго установленную форму и абстрактности как важных признаков векселя и стали подолгу задерживаться в обращении, не возвращая у банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство дало возможность банкирам выдавать свои банкноты купцам на сумму, которая превышала стоимость золота, принятого на сохранения, т.е. перейти от полного до частичного покрытия банкнот. Не покрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям взамен коммерческих векселей. С этих пор (конец XVII ст.) начинается собственно история «классической» банкноты.

Характерными признаками «классической» банкноты есть:

Выпуск ее эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

Обязательный обмен на золото по первому требованию владельцев;

Двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка).

Благодаря этим признакам банкнота существенным образом отличалась от коммерческого векселя. Если последний имеет частную гарантию, которая обеспечивается капиталом одного или группы предприятий, то банкнота - общественную гарантию, которая базируется на капиталах всех предпринимателей, которые сохраняются в банках. Банкноты в отличие от векселей являются бессрочными обязательствами, не связанными с конкретными торговыми операциями. Они могут выпускаться в любых купюрах и находиться в обращении любой срок, который дает возможность рассчитываться ими по всем возможным платежам. Эти преимущества предоставили банкноте особого качества - общего обращения, которого не имел вексель.

Двойное обеспечение «классической» банкноты гарантировало ей надежность, постоянную стоимость, нормальное обращение и высокую эластичность обращения. Через обеспечение коммерческими векселями достигалось саморегулирования обращения банкнот. Выдавая займы под залог или дисконт векселей, банк увеличивал количество банкнот в обращении, а при оплате векселей банкноты возвращали в банк, которое обеспечивалось срочностью и бесспорностью коммерческого векселя.

Выпуск векселей в тесной связи с торговыми операциями обеспечивал согласованность выпуска банкнот с реальными потребностями оборота - в меру роста этих нужд выпуск банкнот увеличивался, и наоборот. Тем не менее выпуск банкнот под коммерческие векселя не всегда обеспечивал автоматическое приспособление к потребностям оборота. Это предопределялось целым рядом обстоятельств: учетом финансовых векселей, в том числе казначейских, снижением цен на товары и ускорением обращения банкнот, вследствие чего уменьшалась потребность в деньгах к наступлению сроков погашения векселей, и др. Во всех этих случаях возникала угроза появления лишних банкнот и их обесценение. Предотвратить это мог свободный размен банкнот на золото: лишние банкноты предъявлялись у банки для обмена на золото.

Период «классической» банкноты закончился с полным прекращением размена ее на золото после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. В новых условиях банкнота потеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости - размен на золото. Это значительно сблизило современные банковские деньги с бумажными, поскольку снял внутренний тормоз их обесценения.

Тем не менее дело заключается не только в прекращении размена банкнот на золото. В современных условиях испытал деформации и механизм автоматического регулирования эмиссии банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом с коммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя и облигации государственных займов для обеспечения выпуска банкнот. Поскольку обязательство государства не являются реальными ценностями, кредитование их эмиссионным банком значительно усложнило связь эмиссии с реальными потребностями оборота. Резкое снижение доли коммерческих векселей и увеличение казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссии денег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на нужды государственного казначейства. Через удовлетворение последних банкноты попадаются в сферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его нужды, а частично оказываются лишними, тем не менее остаются в обороте. С этой точки зрения механизм эмиссии банкнот становится подобный механизму эмиссии бумажных денег. Это также сближает современную банкноту с казначейскими билетами.

Вместе с тем такая банкнота полностью не теряет своих специфических признаков банковских денег, сохраняет в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубо бумажными деньгами и является самой распространенной формой наличных денег в странах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признака и преимущества состоят в потому, что даже на покрытие расходов государства она выпускается не непосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательства казначейства. Эта, казалось бы, незначительная деталь эмиссионного механизма имеет принципиальное значение. Она предусматривает, что государство как экономически самостоятельный субъект денежного оборота может принимать участие в эмиссионном механизме наравне с коммерческими предприятиями, если будет стремиться к обеспечению сбалансированности своего финансового хозяйства и окажется способной своевременно погашать свои долги эмиссионному банку. В связи с этим важного значения приобретает проблема регулирования государственного долга, поддержание его объемов на экономически обоснованному равные, установление широкого демократического контроля за его формированием, включая лимитирование его размеров, а также за взаимоотношениями между казначейством и центральным эмиссионным банком.

Очень важно, чтобы эти два органа, которые находятся по разные стороны эмиссионного источника, не стали «двумя карманами на одном и поэтому же самому государственному пиджаку», которыми распоряжается «одна рука». В таком случае деньги всегда будут беспрепятственно «перекочевывать» из банковской «кармана» в казначейскую и окончательно исчезнет отличие между банкнотами и казначейскими билетами. Чтобы не допустить этого, большинство стран законодательно установили четкое размежевание между центральным эмиссионным банком и государственным казначейством, выведя банк из подчинение правительства и сделав его самостоятельным государственным проводником монетарной политики.

Взвешенная политика относительно государственного долга и выплаты дохода по облигациям государственных займов обеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможность центральному банку через регулирование своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке - уменьшать, а покупая - увеличивать их количество в обороте.

Не потерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного обращения через обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Тем не менее действие его значительно изменилось. Банковские ссуды под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредованно влияя и на обращение банкнот.

денежные знаки, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.

Отличное определение

Неполное определение ↓

БАНКНОТА (банковский, или банковый, билет)

1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали документы, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.

В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.

Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г. назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.

Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., в Германии Пруссии - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном «удвоении» частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен, хотя, безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.

Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых, возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.

Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно, Б. превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.

Таким образом, сегодняшняя запись об «обеспечении» билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.

Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.

Отличное определение

Неполное определение ↓

1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали доку-менты, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.

В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.

Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г.;

назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.

Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., & Германии Пруссии) - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном "удвоении" частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен,хотя,безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.

Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых. возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.

Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно,Б.превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.

Таким образом, сегодняшняя запись об "обеспечении" билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.

Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.

Лит.: Буковецкий А.И. Банкнота// Финансовая энциклопедия. Изд. 2-е. М" 1927. С. 97-108; Юровский Л.Н. Банкноты // БСЭ. Т. 4. М.,-1926. С. 654- 660; За к А.Н. Денежное обращение и эмиссионная операция в России 1917-1918 гг. Государственный кредитный билет - банкнота. Пг., 1918; Белов В.А. Банкноты и денежные знаки: законодательство и практика. Опыт комментария статей 6 и 7 Закона РФ "О денежной системе Российской Федерации"//Бизнес и банки, 1993, №38.С.5.

Белов В.А.

Энциклопедия юриста . 2005 .

Смотреть что такое "БАНКНОТА" в других словарях:

- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь

банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика

Которые выпускает страны.

Возникли в XVI-XVII вв. С переходом к ЦБ РФ права эмиссии банкнот с обязательством их обмена на золото данная форма денег становится всеобщим законным платежным средством. Банкноты стали эмитироваться в обращение не как свидетельство вклада субъекта, не как заменители золотых монет, а как обычные бумажные деньги.

• по срочности . Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии . Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается ЦБ РФ и имеет гарантии государства.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег :

• по происхождению . Бумажные деньги возникли из функции средства обращения. Банкнота из функции средства платежа;
• по возвратности . Банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ РФ. Бумажные деньги не возвращаются, а застревают в обращении;
• по размерности . Банкнота по возвращению разменивалась на золото или серебро. Бумажные деньги не разменны. Современные банкноты попадают под законы денежного обращения.

Банкноты выпускаются тремя путями:

• путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;
• путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;
• в обмен на иностранную валюту.

Особенности современных банкнот

Банкнота - долговое обязательство, обращенное на эмитировавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. Первые банкноты на территории Европы были выпущены эмиссионным банком Швейцарии. Государственное регулирование банкнотной эмиссии впервые сформировалось в Англии в 1694 г. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

• коммерческую гарантию, так как выпускалась на базе коммерческих векселей, приобретаемых у векселедержателей;
• золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими и имели высокую устойчивость и надежность, которая была основана на возможности обмена банкноты на товар или монеты из золота и серебра. Классическая банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю определенное количество монет. Классические банкноты, эмиссия которых первоначально носила частный характер, имели кредитную и депозитную природу.

Кредитная природа банкнот находила отражение в процессе их выпуска при учете коммерческих векселей (рис. 1.5). Банки покупали (учитывали) коммерческие векселя у векселедержателей в обмен на банкноты. Тем самым коммерческий кредит трансформировался в краткосрочный банковский кредит, а банкнота представляла собой кредитный билет, обеспеченный коммерческими долговыми обязательствами.

Рис. 1.5. Схема эмиссии классических банкнот в процессе учета коммерческих векселей (1-6 — порядок операций)

Депозитная природа банкнот берет свое начало из обращения депозитных билетов, представляющих собой обязательство банка или депозитной кассы выдать предъявителю билета определенное количество монет, сданных на хранение. Примером таких аналогов банкнот могут служить:

• депозитные билеты на получение серебряной монеты, выпускавшиеся Депозитной кассой, учрежденной в России в 1840 г. Депозитные билеты наделялись правом обращения и использования во всех платежах. Эмиссия билетов на 100% обеспечивалась серебром;
• кредитные билеты (кредитные рубли), выпускавшиеся в конце XIX в. в целях накопления золотого запаса в обмен на золотые монеты, золото и серебро в слитках, сдаваемые в разменный фонд Государственного банка Российской империи. В соответствии с денежной реформой 1895-1897 гг. предусматривался выпуск кредитных билетов, обеспеченных золотом и частными коммерческими векселями;
• депозитные металлические квитанции, находившиеся в обороте с 1886 по 1895 г. и обеспечивавшие приток в Государственный банк Российской империи золотых монет, иностранной валюты, разменной на золото, внешнеторговых коммерческих векселей (тратт), оплачиваемых золотом.

Классические банкноты как представители характеризовались законодательно установленным обеспечением их эмиссии. В зависимости от обеспечения выделялось три вида банкнот:

• банкноты с полным покрытием имели полное обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, свободно разменивались на монеты по рыночному курсу. Ограничением эмиссии являлся золотой запас банка-эмитента;
• банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценными металлами и коммерческими векселями, были разменными на золото, эмитировались государственным банком в соответствии с предоставленным ему эмиссионным правом. Характерно, что в период золотого монометаллизма большинство национальных эмиссионных банков выпускало банкноты с частичным покрытием, что подтверждают данные табл. 1.1.

Таблица 1.1. Степень покрытия банкнотного обращения золотом в ведущих странах мира в 1895-1913 гг., %

Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, не разменивались на золотые или серебряные монеты. Эмиссия таких банкнот именуется фидуциарной.

Современные банкноты обеспечены совокупностью активов (имущества) эмиссионного банка.

Характерные особенности банкнот в отличие от других форм кредитных денег:

• выступают как бессрочное долговое обязательство эмиссионного банка;
• имеют государственную гарантию;
• возникли из функции денег как средства платежа;
• в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивали на золото в отличие от неразменных бумажных денег.

Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Каналы эмиссии банкнот следующие:

• банковское кредитование экономики;
• банковское кредитование государства;
• прирост официальных валютных резервов.

В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из денежных сплавов — биллонные монеты. В практике наличного денежного обращения используются три вида разменных монет — основная, дробная, сборная. Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной (например, монета в один рубль). Монета, составляющая часть монетной единицы, называется дробной (50, 10 или 5 коп.). Монета, объединяющая несколько монетных единиц, называется сборной (например, 2 или 5 руб.).

Для проведения расчетов в Российской Федерации используются денежные знаки, введенные в 1997 году. На сегодняшний день они претерпели некоторые изменения и выглядят уже по-другому, нежели 20 лет назад. Банкноты России – государственные знаки, выпускаемые Центральным банком и являющиеся платежным средством на всей территории страны. Что представляют собой современные купюры, что на них изображено и насколько защищены они от подделки – описано далее.

Что такое денежные банкноты

В прошлые века платежным средством являлись не привычные деньги, а предметы обихода, украшения, ракушки, скот и прочее. Прототипом современных денег являются бумажные банкноты, выпущенные в Древнем Китае. У европейцев лишь в 17 веке началось использование банкнот взамен металлических монет. В России же бумажные деньги появились и того позже (в 1769 году). Сначала люди с опаской относились к ассигнациям и кредитным билетам, поскольку защищены от подделки они были не сильно хорошо.

В современном мире печатные деньги имеют высокую степень защиты. Выпускаются они из бумаги на основе волокон хлопка, хотя некоторые страны для своих денег используют льняное волокно. В последние годы можно встретить купюры, изготовленные из специального пластика, что не только повышает их защитные функции, но в разы увеличивает срок службы денежных знаков.

Обеспечение банкнот

Во времена СССР на рублях можно было увидеть надпись, свидетельствующую об обязательствах государства перед гражданами: «Банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка». Такой подход свидетельствует о том, что деньги имеют реальную стоимость, которая соответствует золотому запасу главного банка страны. В России материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.

Признаки платежеспособности банкнот банка России

Платежеспособными называются деньги, у которых отсутствуют признаки подделки, они не повреждены (за исключением локальных загрязнений, потертостей, утраченных углов и подобного). Экземпляры, которые повреждены сильно, но подлежат обмену в банке, тоже относятся к таковым. Отличительными особенностями, по которым можно распознать платежеспособность, являются:

• муаровый узор (появился лишь после 2004 года);
• кипп-эффект;
• водяные знаки;
• защитные волокна;
• инфракрасные метки;
• рельефные надписи;
• магнитные метки;
• защитная нить;
• микроперфорация (начиная от 100 рублей и выше);
• микротекст;
• цветопеременная краска.

Как выглядят купюры России

В нашей стране хождение имеет номинал 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. В ближайшем будущем Центробанк планирует выпустить билеты достоинством 200 и 2000 рублей. Все бумажные деньги имеют прямоугольную форму, но отличаются друг от друга размером и оформлением.

Каждый номинал имеет собственную цветовую гамму и рисунок. Кроме того, бумажные деньги снабжены защитой, рассмотреть некоторые элементы которой можно самостоятельно, а для некоторых понадобится специальное оборудование (таким пользуются в банках и крупных магазинах).

Лицевая сторона купюры

В верхнем левом углу располагается эмблема Банка России, которая представляет собой двуглавого орла. В верхнем правом углу всегда находится надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», причем важно учесть, что она выполнена заглавными буквами. Цифровой номинал изображен три раза – в левом верхнем и нижнем, а также в правом углу у основания. Справа внизу под цифрами указан номинал прописью.

Оборотная сторона

Важная особенность оборотной стороны – отсутствует орел как эмблема Центрального банка России. Цифровой номинал дублируется трижды, как и на аверсе. Кроме того, аналогичным образом приводится написание номинала буквами. На оборотной стороне имеется надпись, которая информирует, что подделка билетов Банка России преследуется по закону.

Что изображено на купюрах России

По сложившейся традиции на купюрах изображают видных деятелей страны, архитектурные сооружения, животных и т.д. На банкнотах России принято было изображать святые места и города, которые имеют ключевое значение для истории страны. Понятно, что выбор огромен, поэтому на этапе отбора существовало много проектов, но остановились на нескольких городах, панорамы которых разместили на купюрах.

Города на купюрах России

На российских деньгах изображены здания и сооружения в городах, имевших особое значение для истории страны. Еще там отпечатан геральдический знак (герб города). Увидеть можно в зависимости от номинала:

• 5 рублей – Новгород;
• 10 рублей – Красноярск;
• 50 рублей – Санкт-Петербург;
• 100 рублей –Москва;
• 500 рублей –Архангельск;
• 1000 рублей – Ярославль;
• 5000 рублей – Хабаровск.

История российских банкнот

Датой возникновения российских бумажных денег принято считать 9 января 1769 года. В этот день императрица Екатерина Вторая издала Манифест, где говорилось об учреждении 2 ассигнационных банков и выпуске ими ассигнаций (так назывались первые бумажные деньги). Тогда появились купюры четырех номиналов. На смену ассигнациям пришли кредитные билеты, которые стали прототипом советских рублей.

Выпускались для расчетов простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором. Затем на смену российским деньгам пришли советские. После распада СССР они ещё несколько лет были официальным платежным средством, пока в 1993 году на смену им не пришли новые банкноты России, выпущенные Центробанком. Через 4 года они были заменены на новые.

Бумажные деньги царской России

Еще Петром Третьим предпринималась попытка образования учреждения, которое бы занималось выпуском денег, однако она не удалась, и лишь при правлении Екатерины Второй были выпущены первые бумажные банкноты России номиналом 25, 50, 75, 100 рублей. В 1818 году они были заменены на более защищенные, поскольку часто подделывались. В конце 19 века купюры стали сначала двухцветными, а затем многоцветными. Последние купюры выпущены были в начале 20 века и просуществовали в РСФСР до 1922 года, когда были заменены советскими деньгами.

Банкноты СССР

Первые деньги Советского Союза появились в 1920-х годах. Их отличительной особенностью было наличие большого пустого поля, на котором не было изображения. Они выпускались номиналом 1, 3 и 5 рублей. В 1924 году была выпущена купюра достоинством 3 червонца, особенностью которой являлась ее стоимость, равная 23 граммам золота. Тогда же были введены новые бумажные деньги вертикальной ориентации с номиналом 1 до 50 копеек.

Затем была проведена не одна реформа, купюры были как вертикальными, так и горизонтальными, пока в 1961 году не были выпущены деньги, которые действовали как платежное средство вплоть до распада Союза. Отличительной особенностью дензнаков являлся девиз «Пролетарии всех стран объединяйтесь!» и изображение портрета Ленина. Номинал дублировался на всех национальных языках советских республик.

Современные денежные купюры России

Конституцией подтверждается, что единственным платежным средством на территории нашей страны являются рубли. В 1993 году правительством Виктора Черномырдина была проведена денежная реформа, итогом которой стала замена советских денег на новые банкноты России. По оформлению они напоминали советские рубли, причем изображены на них были достопримечательности Москвы.

Тогда же на купюрах появился российский флаг. Гиперинфляция и обесценивание денег в середине 1990-х привели к эмиссии билетов крупных номиналов, пока в 1997 году не была проведена деноминация (1:1000) и не выпущены современные банкноты банка России.

Номиналы денежных знаков

Банкноты России после проведенной деноминации никогда не включали билет достоинством 1 рубль, хотя до 1999 года номиналом 1000 рублей существовал, и изображен на нем был Владивосток. Сегодня рубль представлен монетой, а современный бумажный денежный ряд имеет следующие значения:

• 5 рублей;
• 10 рублей;
• 50 рублей;
• 100 рублей;
• 500 рублей;
• 1000 рублей;
• 5000 рублей.

Элементы защиты и модификации банкнот банка России

Новые купюры в России обладают большой степенью защиты, начиная от микротекста и заканчивая магнитными метками, что вызывает большое доверие к дензнакам. К сожалению, не все признаки можно распознать воочию – для некоторых требуется специально оборудование. С целью улучшить защиту периодически происходит модификация существующих вариантов.

Как проверить купюры банка России на подлинность

Для того, чтобы гражданину понять, является ли подлинной купюра, применяют несколько способов. Во-первых, это визуальный осмотр. Во-вторых, применяют спецсредства: ультрафиолет и лупу. У простого обывателя не возникнет сомнений в подлинности купюры, а специалист практически сразу может определить фальшивку. Современные подделки банкнот считаются качественно сделанными.

На ощупь

Для людей с ослабленным зрением и для увеличения защиты банкноты России имеют рельефность, то есть выпуклые на ощупь изображения. На современных купюрах таких элементов несколько. Первый – это надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ». Кроме этого, для слабовидящих имеется специальная метка, состоящая из полос и точек, по которой определяется достоинство купюры. Третий элемент – эмблема Банка на лицевой стороне. Примечательно, но с 2010 года на купюрах достоинством 1000 и 5000 рублей можно ощутить тонкую штриховку по краям купонных полей.

Видимые признаки подлинности

Для быстрого определения подлинности используют водяные знаки, которые видны на просвет. Настоящая купюра имеет видимые микроволокна красного, светло-зеленого, серого цветов и комбинированные волокна, которые воспринимаются глазом как фиолетовые. С 2004 года на всех номиналах внедрена защитная нить (лента 2-5 миллиметров). После последней модификации на ней повторяется цифровое обозначение, разделенное ромбами. Микроперфорации – ещё один отличительный знак, виден который при визуальном осмотре. Поверхность микроотверстий гладкая.

Аппарат для денег на подлинность

Для определения подлинности машиночитаемым способом используют детекторы валют, которые могут быть автоматическими или просмотровыми. Первые помогают распознать даже высококачественную подделку путем пропуска денег через детектор, оснащенный рядом датчиков. Они способны проверять как валюту только одной страны, так и быть мультивалютными. Работа с просмотровыми детекторами отличается тем, что человек сам распознает подлинность по определенному набору признаков при помощи ультрафиолета или инфракрасного свечения.

Ценные бумажные деньги России и их стоимость

Среди денежных знаков в каталогах нередко можно встретить экземпляры, цена которых отличается от достоинства в несколько раз, а то и в тысячи. Это могут быть купюры, возраст которых исчисляется десятками и сотнями лет, редкие экземпляры, которые выпускались ограниченным тиражом либо в качестве эксперимента. Большую ценность для коллекционеров имеют деньги, которые не были в обращении и сохранили идеальное состояние. К ценным относятся и билеты, имеющие определенную серию либо порядок цифр в номере.

Банкноты Российской Империи

Можно сказать, что все деньги периода Российской Империи считаются ценными как для коллекционеров, так и для музейных работников. Старинные деньги носят название боны. Если у нумизматов чаще можно встретить денежные знаки конца 19 – начала 20 веков, то все банкноты, выпущенные ранее, очень редки, и позволить себе их может не каждый. Денежные знаки России, которые были отпечатаны после 1898 года и подписаны управляющим Шиповым, имеют малую стоимость на рынке, а вот все остальные исторические образцы очень дорогие, и ценны для бонистики.

Редкие банкноты современной России

Современные российские рубли тоже имеют ценность для коллекционеров, но связана она прежде всего с ограниченным выпуском определенной купюры. Так, 5-рублевые банкноты России, выпуск которых прекратился ещё в 1999 году, на специальных сайтах нумизматы могут купить по цене, в пять раз превышающей номинал. Большую стоимость, чем номинал, имеют российские банкноты, выпущенные до модификаций, проведенных в 2001, 2004 и 2010 годах.

На стоимость денежных знаков влияет буквенная серия и номер купюры:

• серия АА – комбинация, встречающаяся на самых первых банкнотах;
• специальные серии, выпускаемые в качестве экспериментальных банкнот, где использовались новый оттенок краски, фон или вид бумаги.
• красивое сочетание цифр, например 7777777, 0000001, 1234567, 2345432 и под.

Пользуются спросом экземпляры, которые имеют производственный брак в виде ласточкиного хвоста – когда заламывается бумага при печатании, билеты с номером 0000000, предназначающиеся для служебного пользования, но случайно попавшие в оборот или, например, варианты с перевернутым водяным знаком. Стоят такие экземпляры по-разному, поэтому продать их можно в разы дороже.

Памятные банкноты

В обиходе имеется две памятные купюры Центробанка и одна готовится к выходу. Они являются официальным платежным средством для повседневных расчетов. Изображение на них расположено вертикально.

• 100 рублей образца 2019 г. Посвящена Чемпионату мира по футболу 2019 года, который планируется провести в России. Ввод в обращение ещё не состоялся.
• 100 рублей образца 2015 г. Выпущена под названием Крым, в честь юридически образованного нового федерального округа. На одной из ее сторон изображен символ Севастополя – памятник погибшим морякам, а на другом красуется Ласточкино гнездо.
• 100 рублей образца 2014 г. Выпущена в обращение за 100 дней до открытия Олимпийских игр в Сочи 2014. На аверсе русской юбилейной банкноты – фигура сноубордиста, на обратной стороне – Олимпийские объекты прибрежного кластера.

Видео