Можно ли детям открыть счет в банке. Детские вклады в банках

Сбербанк по праву считается одной из крупнейших кредитно-финансовых организаций российского рынка, работающей с физическими лицами. В доступной линейке предлагается широкий выбор программ кредитования населения, а также предложения по открытию депозитов для различных категорий граждан. Не последнее место в этом секторе занимают детские вклады – счета, открываемые родителями на ребёнка.

Особенностью таких вкладов является возможность накопить определённую сумму к тому моменту, когда подросшему ребенку могут потребоваться деньги. Целью открытия счёта обычно является получение образования в высших учебных заведениях или покупка квартиры, если повзрослевшее чадо пожелает жить отдельно. Разберёмся, что в этом направлении может предложить Сбербанк своим клиентам.

Специфика таких программ предполагает, что деньги будут размещены на длительный срок, поэтому, собираясь сделать ребёнку столь неожиданный, но безусловно полезный подарок к совершеннолетию, имеет смысл предварительно ознакомиться с предложениями всех банков города.

Особое внимание рекомендуется уделять процентной ставке, ведь именно от этого параметра будет зависеть доходность вклада. Немаловажную роль играют способы управления денежными средствами, условия пополнения и сроки действия договора.

В большинстве случаев по целевым вкладам для детей действует автоматическое продление. Счёт открывается на срок до 5 лет; когда действие договора истекает, он пролонгируется на аналогичный период времени. Присутствие вкладчика и написание дополнительных заявлений на продление не требуется.

Важно! В случае пролонгации условия по вкладу не пересматриваются, процентная ставка назначается в актуальном размере, действующем на дату продления.

Обязательным критерием счёта, открываемого на ребёнка, является длительность действия договора. Поэтому предпочтение лучше отдавать предложениям с бессрочным сроком действия или с автопродлением.

Помимо этого, условия договора должны предусматривать следующие параметры:

1. капитализация – набежавшие проценты прибавляются к основной сумме.
2. отсутствие лимитов по пополнению – даёт возможность размещать на депозите любые суммы.
3. досрочное снятие – ситуации в жизни бывают разными, поэтому лучше предусмотреть возможность преждевременного расторжения договора без штрафов и потери процентов.

Приведённые пункты носят рекомендательный характер, поэтому вкладчику нужно ориентироваться на личные предпочтения в вопросе хранения средств. Однако перечисленные критерии значительно упрощают управление вкладом и позволяют получить максимальный доход к моменту закрытия вклада.

Общие условия

Особенностями детских вкладов является тот факт, что они открываются в отношении третьего лица. Договор заключается с биологическими родителями, официально назначенными опекунами или самим ребёнком, если ему уже исполнилось 14 лет.

Помимо этого, правом открытия вклада наделены бабушки и дедушки, в некоторых случаях - старшие братья и сёстры, а также другие родственники.

Общие условия по детским вкладам выглядят следующим образом:

• Сроки размещения – минимум на 3 месяца, максимальная планка хранения денег обычно устанавливается в 5 лет с возможностью последующего продления.
• Первоначальная сумма – от 1 000 рублей, верхняя планка пополнения неограниченна.
• Периодичность пополнения – без ограничений.
• Капитализация – ежемесячно или раз в квартал, конкретный период определяется условиями договора.

Воспользоваться деньгами ребёнок может по достижении 18-летнего возраста, однако это не означает, что сразу после дня рождения нужно идти в банк и снимать средства. Сбережения могут храниться неограниченное количество времени.

Важно! Несмотря на то, что вклад открывают родители, закрыть его самостоятельно они не смогут, ведь, с юридической точки зрения, владельцем счёта является ребёнок. Если возникает срочная необходимость в снятии наличных, разрешение на эту процедуру выдаётся органами опеки. Более того, опека может налагать ограничения на совершение некоторых финансовых операций по счёту, например, перевод средств на другой депозит.

Особенности

После открытия вклада родители или опекуны могут пополнять счёт в неограниченных количествах, однако право управления денежными средствами принадлежит ребёнку.

Когда несовершеннолетнему исполнится 14 лет, он также может заниматься пополнением счёта, например, переводить на депозит получаемую стипендию. Снимать средства допускается только по достижении 18-летнего возраста.

Для пополнения счёта доступны следующие способы:

• расчётно-кассовые отделения Сбербанка;
• сервис Сбербанк-Онлайн;
• терминалы самообслуживания;
• мобильное приложение.

Процентные ставки

По данному виду вкладов отсутствуют фиксированные ставки. Начальный процент, устанавливаемый при открытии счёта, варьируется в пределах 3.5-5%. Кроме того, если депозит регулярно пополняется, действующая ставка может расти.

Как открыть?

Процедура открытия вклада на ребёнка очень простая и осуществляется при предоставлении минимального пакета документов.

Сотрудникам Сбербанка потребуется предъявить:

1. российский паспорт.
2. свидетельство о рождении ребёнка.

На основании этих документов будет составлен договор на открытие и обслуживание счёта, где будут подробно рассмотрены условия управления сбережениями.

Важно! Вклад считается открытым сразу после внесения на счёт минимальной суммы, предусмотренной условиями договора.

На какой доход можно рассчитывать?

Точный размер прибыли определить заранее невозможно. Доходность определяется текущей процентной ставкой, сроком размещения денег, валютой, периодичностью пополнения.

Чтобы получить приблизительную информацию о доходности, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещённом в свободном доступе на сайте Сбербанка. Инструмент производит вычисления на основании следующих данных:

• валюта – возможно хранение средств в рублях, евро или долларах;
• сумма – первоначальный размер сбережений;
• срок – в течение какого времени будут храниться деньги;
• снятие процентов – такая возможность появляется у ребёнка, достигшего 14 лет;
• пополнение – указать предполагаемую сумму и периодичность внесения дополнительных средств.

После этого остаётся лишь нажать клавишу расчёта и узнать приблизительную величину прибыли.

Детям до 18 лет

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам две достаточно интересные программы, позволяющие накопить определённую сумму на счёте ребёнка.

Вкратце рассмотрим условия каждого из предложений:

1. «пополняй». Открывается в любом отделении, требует разового внесения на счёт 1 000 рублей. Пополнять депозит можно без ограничений, проценты ребёнок может выводить с 14 лет, полный доступ к вкладу открывается после 18-летия. Процентная ставка по рублёвым вкладам варьируется в пределах 3.2-3-85%.
2. «социальный». Разработан для детей, оставшихся без родителей. Открывается при внесении на счёт суммы в 1 рубль, капитализация производится ежеквартально. Процентная ставка по вкладу составляет 5.3%.

Детям с 14 лет

Особенностями продукта являются:

• минимальное годовое обслуживание;
• возможность оформления пластиковой карты с оригинальным дизайном;
• кэшбэк в размере 10%;
• бесконтактное проведение платежей.

Детям с 7-ми лет

Это довольно интересное предложение Сбербанка, позволяющее приучить детей к самостоятельности. По сути, такие карты не являются самостоятельным банковским продуктом и являются дополнением к карте любого из родителей.

Благодаря таким картам ребёнок может совершать необходимые покупки: оплатить проезд в автобусе, пообедать в школьной столовой. Особенностью продукта является невозможность снятия наличных и полный доступ родителей к истории финансовых операций.

Важно! Ежемесячный лимит детских расходов устанавливается владельцем основной карты.

Компенсация детских вкладов

В настоящее время Сбербанк возвращает деньги вкладчикам, которые открывали счета до 1991 года. Рассчитывать на компенсацию могут граждане, открывшие целевые вклады, а также их наследники. Выплаты производятся с учётом инфляции, величина компенсации рассчитывается по специальной формуле.

Вывод

Детский вклад – это практичное решение, позволяющее сделать ребёнку действительно полезный подарок к совершеннолетию.

Кроме этого, дебетовые карты для детей помогут маленьким клиентам Сбербанка научиться распоряжаться деньгами.

Благодаря хорошим тарифным пакетам не составит труда открыть накопительный счет под хорошие проценты. Программа защиты вкладов гарантирует безопасность денег, так что получить компенсацию можно даже в том случае, если банк обанкротится.

Сбережения будут надежно храниться весь срок, пока не нужно будет их снимать со счета. Но можно ли открыть вклад на ребенка?

Что потребуется сделать для того, чтобы открыть накопительный счет?

Как и с другими финансовыми операциями, здесь первым делом необходимо ознакомиться со всеми предложениями по депозитам и только потом выбрать самый выгодный вариант.

Чтобы приманить клиентов, некоторые банки предлагают открыть счет на несовершеннолетнего ребенка под очень заманчивыми процентными ставками и на долгий срок.

Чтобы его открыть, потребуется внести небольшой первоначальный взнос и потом депозит будет ежемесячно пополнятся за счет процентной ставки. снимать деньги до окончания срока разрешается далеко не всегда,большинство банков предлагают открыть счет в среднем на 6 лет и больше.

Сама процедура, как оформить вклад на ребенка, простая. Заключение договора на детский накопительный счет почти ничем не отличается от обычного.

В данном случае придется приложить несколько дополнительных документов, которые удостоверяют личность вкладчика.

Это может быть свидетельство о рождении (если не достиг возраста 16 лет) или паспорт гражданина РФ. Если ребенок еще не достиг совершеннолетнего возраста, то дополнительно нужно предоставить согласие родителя или опекуна.

Процесс оформления

Сам процесс оформления имеет некоторые особенности:

• первым делом обязательно следует изучить все тарифные пакеты, которые предлагают банки в данный момент. Бывает создаются специальные акционные предложения, которые могут быть намного выгоднее конкурентных тарифов;
• искать в первую очередь нужно тарифы для детских вкладов. Но рекомендуется при общении с консультантом переспросить еще раз, действительно ли можно открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка. В большинстве банков действуют специальные условия, при которых счет может быть открыт на срок до 18 лет. Рекомендуется выбирать программы, в которых можно внести деньги на счет на протяжении всего срока депозита и с автоматической пролонгацией счета;
• среди всех предложенных депозитных программ можно запутаться. Если же вы не нашли подходящего тарифа специально для детского капитала, то можно открыть обычный счет на имя ребенка. В таком случае он должен соответствовать нескольким требованиям: иметь возможность капитализации процентов по вкладу (перечисление их к основному вкладу), возможность пополнять счет на протяжении всего срока, автоматическое продление счета по истечении депозита.

После анализа всех предложений следует обратиться в банк с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Затем остается только внести первоначальный взнос и периодически его пополнять, чтобы по истечении действия договора на счету накопилось приличная сумма денег.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то снять деньги с депозитного счета можно только при наличии письменного разрешения органов опеки и попечительства.

Это право имеют только родители, опекуны и попечители. Если ребенку исполнилось 14 лет, но он еще не достиг совершеннолетия, то ему разрешается выполнять финансовые операции по своему счету, но с письменного разрешения органов опеки и своих родителей.

После заключения договора и на протяжении его действия рекомендуется анализировать свежие предложения по вкладам и от других банков. Подобные действия помогут найти более выгодное предложение и не продолжать срок, а заключить другой договор, если ставки по нему будут выгоднее.

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада?

Большинство граждан первым делом ориентируются на процент по вкладам, но в большинстве случаев чем выше процент, тем больше условий для оформления договора.

Чтобы выбрать самый оптимальный вариант, необходимо ориентироваться по их дополнительным опциям:

1. капитализация процентной ставки. Иными словами, проценты должны ежемесячно пополнять основной депозит;
2. возможность пополнить счет в любой момент. Тут также стоит учитывать и размер пополнения и сколько раз это можно сделать на протяжении срока действия договора;
3. продлить договор автоматически после его окончания;
4. отсутствие штрафов на досрочное снятие денег.

Какие банки предлагают открытие вклада на имя ребенка?

Банк «Зенит» предлагает своим клиентам тарифный пакет «Детский». Открыть его можно на имя ребенка, которому еще не исполнилось 18 лет. Минимальная сумма для первого взноса равна 15 тысячам рублей.

Сроки действия данного договора могут варьироваться от 181 дня до 731 дня. В этом тарифном пакете разрешается пополнять депозит на протяжении всего срока, а после его истечения будет произведено автоматическое продление. Процентная ставка по договору составляет от 6,75% до 7,25% годовых.

Крупнейший банк России «Сбербанк» также предлагает свой тарифный пакет «Пополняй». Минимальная сумма вклада равна 1 тысяче рублей, при этом процентная ставка может варьироваться от 6,05% до 7,10%.

Срок действия договора – 3 года. Стоит заметить, что снятие денег до наступления совершеннолетия ребенка разрешается только из письменного разрешения органов опеки и попечительства.

Банк Гарант-Инвест поможет открыть депозитный счет «Детский» на срок 1 год с минимальным капиталом в 100 тысяч рублей. Этот тариф хоть и имеет малый срок, но с очень заманчивой процентной ставкой – 8%. Так же есть автопродление вклада и возможность пополнять его в любой момент.

Это только несколько актуальных предложений, но какой вклад открыть на ребенка решать только вам.

Кстати, депозиты на ребенка могут быть не только в рублях: точно так же вы можете открыть на его имя обезличенный металлический счет. Алгоритм действий таков, как и при обычном депозите, зато надежность увеличивается в разы.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

У многих из нас сохранились в памяти те времена, когда наши папы или мамы, бабушки или дедушки каждый месяц ходили в сберегательный банк и откладывали некую сумму на счет сберегательной книжки. Причем счет был открыт на ребенка, внука или правнука и пользоваться этими деньгами чадо имело право, только по достижении своего совершеннолетия.

Многих современных родителей волнует вопрос: «Актуально ли открытие счета на несовершеннолетнего в наше время?». На это вопрос любезно согласилась ответить Юлия Божук, главный юрисконсульт управления правовой методологии и нормативного обеспечения Альфа Банка. Юлия считает, что процедура открытия счета на ребенка до достижения им совершеннолетия является довольно выгодной в том случае, если родители или другие вкладчики уверены в том, что Договор с банком не будет расторгнут ранее оговоренного срока. Тем более, считает Юлия, это актуально в наше достаточно непростое время, когда родители не могут быть уверены в том, что смогут обеспечить достойное образование своему ребенку без использования накоплений. А ситуация нестабильности курса рубля по отношению к доллару, что мы можем наблюдать на данный момент, ни коим образом не повлияет на размер вклада. Так как процент вклада остается неизменным, независимо от изменения экономической ситуации в стране. По мнению Юлии Божук, главное для родителей – правильно определиться с выбором банка и кредитной программы. В основном, большинство банков страны предлагают высокие размеры депозитов при условии открытия счета на длительное время (1 – 5 лет).

Для того чтобы открыть счет на несовершеннолетнего в банке лицу, которое его открывает (это может быть один из родителей, опекун или родственники) необходимо предоставить в отделении выбранного банка перечень таких документов:

Свидетельство о рождении ребенка;
Паспорт и свидетельство о рождении лица, открывающего счет.

Но существует обязательное условие, согласно которого при открытии депозита обязательно присутствие ребенка и вкладчика одновременно. Как правило, открытие счета на несовершеннолетнего в банке является накопительным депозитом с обязательным минимальным первоначальным вкладом.

Ребенок, на которого был открыт накопительный депозит, имеет право пользоваться средствами со счета (закрыть счет) по достижению его совершеннолетия (18 лет). Для этого ему достаточно явиться в банк, имея при себе свой паспорт, сберегательную книжку, а также Договор об открытии накопительного депозита на несовершеннолетнего в данном банке.

Однако может возникнуть форс-мажорная ситуация, при которой вкладчик или несовершеннолетний вынуждены расторгнуть Договор об открытии депозита на несовершеннолетнего до окончания срока действия Договора. В данном случае существуют некоторые особенности процедуры:

• Если ребенку еще не исполнилось 14 лет, вкладчику нужно иметь при себе свой паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сберкнижку и Договор с банком;
• Если ребенку еще нет 18, но уже исполнилось 14, он имеет возможность закрыть накопительный депозит самостоятельно. Для этого ему нужно иметь при себе паспорт, сберегательную книжку, Договор и доверенность от родителей (или тех лиц, кто открывал счет) с разрешением на закрытие счета;
• Если же лицу, на которого был открыт накопительный счет, уже исполнилось 18 лет, он имеет право самостоятельно закрыть счет. Для этого ему необходимо иметь при себе свой паспорт, сберкнижку и Договор с банком.

Открытие счета на несовершеннолетнего в банке, станет для ребенка в будущем существенным подспорьем!

В этом материале речь пойдет про вклады (счета) несовершеннолетних граждан, оформляемых родителями, дедушками, бабушками или опекунами, а также о вкладах (счетах) несовершеннолетних граждан, оформляемых ими самостоятельно. То есть, об оформлении сберкнижки на ребенка или дебетовой карты. Современное поколение молодых людей все больше и больше проявляет интерес к финансам, и в том числе к открытию банковских вкладов несовершеннолетних. «Фарфоровые копилки» в виде кошечек, в которые обожали складывать свои деньги дети лет 40 – 50 назад, нынешнюю молодежь уже не привлекают, им подавай вклад в банке, да еще и с высоким доходом в виде процентов. И это правильно, темп жизни сменился, и несовершеннолетние граждане должны уметь работать с банками с детства, должны уметь открывать банковские вклады, подписывать договора на открытие счета, оформлять сберегательную книжку или дебетовую карту банка, т.е должны уметь считать и рационально распоряжаться своими сбережениями.

Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними , как правило, открываются:

• Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
• Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
• Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
• Для зачисления пособий или алиментов и др.

Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:

• дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками;
• частичная дееспособность несовершеннолетних - наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно , без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;
• полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда.

Оформление банковского вклада (счета)

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Закрытие вклада (счета) в банке

• до 14 лет - его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
• от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
• после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.

Расходные операции по вкладу (счету)

• до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
• с 14 лет до 18 лет - расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
  
  
  • суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
  • суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей


• Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.

Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.

А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».

Оформляя банковские вклады на несовершеннолетних граждан в возрасте до 14 лет (т.е. сберкнижку на ребенка), родители, бабушки и дедушки, опекуны и усыновители должны помнить следующее:

1. При использовании средств несовершеннолетнего (закрытие вклада в банке или проведение расходных операций по вкладу), размещенных даже вами на банковском вкладе, потребуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства, так как банки, не уполномочены самостоятельно квалифицировать вкладчика по статье 31 ГК РФ.
2. Сегодня в банках практически отсутствуют виды вкладов на детей, оформляемые до совершеннолетия и на длительный срок, поэтому можно выбирать любой приемлемый по условиям вклад, но лучше без условия частичного снятия. Процентные ставки по вкладам, с которых можно осуществлять частичное снятие средств, как правило, ниже.
3. Сегодня банки предлагают вклады на непродолжительный срок от 1 до 3, максимум 5 лет, но в момент пролонгации вклада на новый срок процентная ставка может измениться в сторону уменьшения или такой вид вклада может быть совсем закрыт банком. Следовательно, за вкладом надо следить, проверяя процентную ставку по данному виду вклада в момент пролонгации и само совершение пролонгации. И если ставка не устраивает, а появились более доходные виды вкладов, то средства можно переложить на другой вид вклада с более высокими процентами.

Многие современные родители все чаще задумываются о благополучии своих детей, и одним из наиболее надежных способов придания уверенности в завтрашнем дне по-прежнему остается создание своеобразного "резервного" фонда в виде материального капитала. Однако просто хранить деньги дома неразумно, поскольку инфляция безжалостно "съест" львиную долю сбережений. Совсем другое дело - банковский вклад, ведь проценты, начисляемые банком, могут не только покрыть инфляционные потери, но еще и принести прибыль.

Нельзя не отметить и тот положительный момент, что с введением системы страхования вкладов хранить сбережения в российских банках стало более безопасно.

Преимущества банковских депозитов очевидны, но вот только Как открыть вклад на ребенка, ведь он еще не достиг совершеннолетия? На самом деле все гораздо проще, чем может изначально показаться.

Гражданский кодекс подразделяет всех граждан на три категории:

• Малолетние дееспособные несовершеннолетние дети в возрасте до 14 лет. Согласно пункту 1 статьи 28 ГК РФ сделки от их лица вправе заключать исключительно родители (опекуны или усыновители);
• Частично дееспособные несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет. По статье 26-й Гражданского кодекса для совершения каких-либо финансовых сделок, включая открытие вклада, им требуется письменное согласие родителей (опекунов или усыновителей);
• Полностью дееспособные граждане, достигшие 18-летия. Полная дееспособность может наступить и на два года раньше, в 16 лет, если несовершеннолетний работает по трудовому договору или осуществляет с согласия родителей предпринимательскую деятельность. (Такое решение принимается судом или органом опеки).

Исходя из вышесказанного, получается, что:

• депозиты на несовершеннолетних младше 14 лет могут открывать только их взрослые родственники. Для оформления вклада, помимо документов взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
• на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (а в отдельных случаях 16-ти) лет могут открывать либо родители, либо сами несовершеннолетние с письменного согласия родителей.

Какие документы нужны для оформления вклада на несовершеннолетнего?

Если Вы решили на несовершеннолетнего ребенка с целью накопления средств, нужно предельно внимательно выбрать банк и сберегательную программу. К примеру, многие банки сегодня предлагают наиболее привлекательные процентные ставки по депозитам, открытым на длительный срок (до 5 лет). Как правило, такие депозиты являются пополняемыми, поэтому, если вашему чаду исполнилось 13 лет, можете уже сейчас начинать откладывать на его совершеннолетие!

Процедура оформления вклада на несовершеннолетнего ребенка ничем не отличается от стандартной за одним маленьким исключением: при заключении договора будет необходимо предъявить свидетельство о рождении или паспорт несовершеннолетнего.

Кто и как может распоряжаться вкладом несовершеннолетнего ребенка?

Полезный совет: Оформив депозит на несовершеннолетнего, внимательно изучите условия пролонгации (продления) договора банковского вклада. Чаще всего она осуществляется на тех же условиях вклада, однако процентная ставка может меняться. Иногда выгоднее отозвать средства и разместить их в другом банке на более выгодных условиях. Следите за изменением процентной политики банка по вкладам!

Если ребенок (или его родители) захотят расторгнуть вклад и забрать деньги, сделать это можно будет следующим образом:

• до достижения несовершеннолетним 14 лет необходимо предоставить в банк паспорт его родителя (опекуна), открывшего счет на имя ребенка, договор и сберкнижку, оформленную на имя несовершеннолетнего. Некоторые банки требуют предоставлять письменное согласие органа опеки и попечительства - этот пункт прописан в договоре;
• если ребенку от 14 до 18 (16) лет, необходимо предоставить паспорт и сберегательную книжку. Некоторые банки требуют письменное согласие на расторжение договора, заверенное подписью родителей. Одним словом, в отдельных случаях ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может самостоятельно закрыть вклад и забрать деньги;
• если молодому человеку, на чье имя был открыт вклад, уже исполнилось 18, ему достаточно предоставить паспорт, сберкнижку и договор, чтобы в случае необходимости отозвать деньги.