Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.
Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.
Общая информация
Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.
Подразумевается несколько вариантов помощи:
- субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
- частичное погашение процентов по кредиту;
- средства для первоначального взноса по ипотеке;
- выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.
Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.
Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.
Что такое ипотека без процента
Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.
Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.
Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Кому положена помощь
Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:
- пенсионеры;
- молодые семьи;
многодетные семьи; - матери-одиночки;
- молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
- работники из бюджетных организаций.
Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:
- признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
- возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).
Как получить ипотеку
Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.
В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.
Ипотека молодым семьям
Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.
Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.
Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.
Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:
- паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
- свидетельство о браке;
- нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
- свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
- справка о доходах за последние полгода заемщика;
- оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.
Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.
Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.
Ипотека пенсионерам
Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.
В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.
Многодетные семьи
Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.
Требования предъявляются стандартные во всех регионах:
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит;
- отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
- ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
- признание нуждающимися в поддержке.
В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.
Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.
Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .
Банковские требования к документам:
- паспорт одного из супругов для оформления займа;
- паспорт второго супруга;
- нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
- свидетельства о рождении всех детей;
- оценочная стоимость нового жилья;
- документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
- справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
- выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.
Матери-одиночки
Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.
Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.
Молодые специалисты-бюджетники
Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
К основным документам при оформлении займа относятся:
- паспорт;
- справка с места работы о занимаемой должности;
- справка о доходах за последние полгода;
- оценочная стоимость приобретаемого имущества;
- свидетельство о браке, при наличии;
- свидетельство о рождении детей, при наличии.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье.
Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно. Для комфортного проживания недостаточно одно- или двухкомнатной квартиры, а соотношение доходов и затрат на содержание семьи далеко не всегда позволяет накопить средства для приобретения необходимого жилья. Единственным вариантом решения вопроса часто становится оформление ипотечного кредита. Дают ли ипотеку многодетным семьям и могут ли они рассчитывать на льготные условия? Об этом далее в статье.
Определение «многодетной семьи» не закреплено на федеральном уровне. Региональные правительства имеют право самостоятельно устанавливать количество и возраст детей в семье для признания ее многодетной. В большинстве регионов для получения такого статуса необходимо иметь 3 и более детей, в том числе и усыновленных. Максимальный возраст детей может ограничиваться диапазоном от 16 до 23 лет (только при условии обучения на дневной форме и проживания совместно с родителями).
Существую ли государственные программы по ипотеке для многодетной семьи?
К сожалению, специальных государственных программ для многодетных семей нет. Но есть ряд других ипотечных предложений, которые дают таким семьям возможность прибрести жилье на льготных условиях.
Ипотека на общих основаниях
Заемщик, у которого есть 3 и более детей, может оформить обычную ипотеку в коммерческом банке. Требования для такого заемщика стандартные и ничем не отличаться от других. Главная проблема обычно состоит в том, что при расчете платежеспособности доход поделят на всех членов семьи, то есть на пять и больше человек. Соответственно свободных средств просто может не хватить для оплаты ежемесячных платежей. Тем более в многодетных семьях часто работает только мужчина, так как женщина тратит много времени на воспитание детей. Поэтому многодетность не станет препятствием для оформления обычного ипотечного кредита, если семья имеет достаточный официальный доход.
Одним из способов решения вопроса с доходами является привлечение поручителей и созаемщиков из числа родственников, имеющих стабильный доход. Часто таковыми становятся родители потенциальных заемщиков, если позволяет их возраст.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Ипотека от АИЖК
Одним из вариантов решения жилищного вопроса для многодетной семьи является оформление кредита через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Заемщики, имеющие трех и более детей до 18 лет, могут получить кредит под льготную процентную ставку.
Заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
- стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
- для предпринимателей необходимо подтвердить безубыточную деятельность за последние 2 года.
Кредит предоставляется на следующих условиях:
- минимальная сумма - 300 тысяч рублей, максимальная - 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 3 миллиона - для остальных регионов;
- процентная ставка:
- при взносе более 50% - 10,5% годовых;
- при взносе от 30% до 50% - 10,75% годовых;
- при взносе от 20% до 30% - 11% годовых.
Для оплаты первоначального взноса допускается использование материнского капитала.
Как получить помощь по ипотеке от государства?
На помощь от АИЖК могут также рассчитывать многодетные семьи, которые ранее взяли ипотеку в коммерческом банке, но в силу обстоятельств не могут своевременно погашать платежи. Это может быть как разовое списание суммы, так и уменьшение платежей за счет уменьшения ставки на срок до полутора лет. Семья может получить помощь в пределах 20% от остатка по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей.
Жилищная субсидия молодым семьям
Одним из доступных вариантов получить ипотеку многодетной семье является оформление жилищной субсидии в рамках государственной программы «Жилище».
Дополнительное преимущество для многодетной семьи состоит в том, что размер субсидии определяется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Поэтому семья из пяти человек может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости 90 кв. м жилья по ценам региона проживания.
Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:
- возраст родителей не больше 35 лет;
- состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
- достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.
Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:
- ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
- жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.
Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека. Но чтобы избежать нецелесообразной траты времени, стоит заранее узнать о возможности получения кредита на покупку жилья. Многие банки согласовывают сумму кредита исходя из доходов и других характеристик заемщика, а потом дают определенное время для оформления субсидии и поиска подходящего варианта жилья.
Срок действия сертификата на субсидию составляет два месяца, поэтому оформить ипотеку необходимо в пределах этого срока.
Льготные условия для многодетных семей в регионах
Ряд регионов Российской Федерации имеют свои программы, направленные на обеспечение жильем многодетных семей.
- В Москве работает ряд программ, которые направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Согласно одной из них, возможно приобретение квартиры из муниципального жилого фонда под 10% годовых с 10% первым взносом. При появлении ребенка часть ипотеки подлежит списанию.
- В Санкт-Петербурге многодетная семья может получить беспроцентный кредит на покупку жилья у специальной организации, которая была создана местными властями.
- В Красноярске есть региональная программа, в которой могут принять участия семьи, воспитывающие 4 и более детей. Ее суть состоит в том, что из регионального бюджета погашается 75% процентной ставки, которую заемщик должен платить коммерческому банку по ипотечному кредиту. Компенсация ставки не может превышать 150% от ставки рефинансирования Центрального банка. Семьям, где воспитывается пятеро детей, процентную ставку погашают в полном объеме.
- В Тульской области при покупке жилья многодетные семьи получают социальную выплату. Ее размер зависит от количества детей. Если детей трое, то можно рассчитывать на получение 40% стоимости жилья, а если шестеро - до 90%.
- В Новосибирской области многодетным семьям, которые относятся к категории малоимущих, при покупке жилья дополнительно выплачивается 100000 рублей.
- В Пензенской области многодетные семьи могут получить из регионального бюджета 500 000 рублей. Эти деньги могут быть направлены не только на покупку жилья с привлечением ипотеки, но и на ремонт или строительство дома.
- В Удмуртии многодетная семья имеет возможность получить ипотеку по 5% годовых, с 10% первым взносом.
- В Барнауле , из местного бюджета, семья при рождении ребенка получает 5% от средней стоимости жилья в регионе для погашения части ранее взятой ипотеки.
Приведенный перечень далеко не полный. Чтобы узнать подробности льгот для многодетных семей в конкретном регионе, стоит обратиться в органы социальной защиты.
Многодетной считается семья, где есть не менее трёх несовершеннолетних детей. На сегодняшний день таких семей не так много, как было раньше. Государство поддерживает многодетные семьи, предоставляя ряд льгот, в том числе и по жилью. Так в некоторых случаях можно воспользоваться . Жилищный вопрос для многодетной семьи всегда насущный. Есть несколько государственных программ и льгот, помогающих его решать на федеральном и региональном уровнях. Например, по программе «Доступное жильё» те семьи, которые успели до марта 2005 года встать в очередь на жильё, смогут воспользоваться такими льготами:
- возместить третью часть стоимости жилья;
- если в семье рождается ещё малыш, то за счёт бюджетных средств гасится ещё 18 % от общей сумы задолженности;
- государство может выкупить у продавца 30 кв. м жилья, которое приобретает семья;
- по этому займу нет дополнительных комиссий, процентная ставка редко повышается;
- для первоначального взноса или погашения суммы можно использовать ;
- есть ипотека с рассрочкой до 30 лет (но здесь процент немного выше и первоначальный взнос больше);
- часть стоимости жилья можно погасить с помощью субсидий из местного бюджета (субсидия может быть и стопроцентная, если семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);
в крупных городах банки предоставляют многодетным семьям на покупку жилья на - льготных условиях (жильё предоставляют о льготной цене, первоначальный взноси процентные ставки меньше, кредит выдаётся 100-процентный и можно сразу приобрести жильё и уже жить там, причём при рождении ещё одного ребёнка списывается 18% стоимости жилья);
- государство может оплачивать 50% средней стоимости арендуемого семьёй жилья, пока она стоит в очереди на приобретение собственной недвижимости.
Если один из супругов военнослужащий, возможна военная ипотека. Кроме того, многие городские власти находят в местных жилфондах площади, которые предоставляют таким семьям в бесплатную аренду, специально строят жильё под влиянием федеральных программ, выделяют льготную ипотеку.
Конечно, каждая семья решает по-своему, что ей выгоднее: взять ипотеку или воспользоваться льготными программами. В любом случае нужно знать и изучать свои возможности и права.
Льготные социальные программы могут быть как на федеральном, так и на местном уровне, порой о них просто не знают, информацию можно получить, например, в социальных центрах.Обычно пользоваться льготными программами могут следующие семьи:
- нуждающиеся в улучшении жилищных условий (например, в силу или других причин);
- относящиеся к категории ;
- если родителям ещё не исполнилось 35 лет.
Как получить льготную ипотеку многодетной семье:обязательные условия
Чтобы получить льготную ипотеку, многодетная семья должна соблюсти несколько условий:
- застраховать жильё и свои жизни,
- внести первоначальный взнос (обычно он от 10 до 30%),
- представить все необходимые документы о доходах и статусе многодетной семьи.
Стоит учесть, что залогом по ссуде будет приобретаемое в собственность жильё.
В марте 2015 года подписано постановление о льготной ипотеке 13%. Программа рассчитана на год. Чтобы стать её участником, нужно подписать кредитный договор на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге на сумму до 8 млн., в других регионах – до 3 млн. Сам заёмщик оплачивает не менее 20% стоимости жилья, срок кредита – до 362 месяцев.
Как получить ипотеку многодетной семье
Несмотря на то, что федеральный закон о льготной ипотеке для многодетных семей пока остаётся в проекте и каких-либо конкретных программ именно для многодетных семей в этой сфере нет, вопрос решить можно. Есть общие государственные программы , которыми можно воспользоваться для получения льгот на жильё, да и многие регионы, не дожидаясь решений сверху, разрабатывают на своём уровне систему льготного кредитования многодетных семей.
В каждом регионе льготные условия ипотечного кредитования для многодетных семей могут быть разными и зависеть от банка-кредитора.
Процедура оформления, если готовы все требующиеся документы, как правило, занимает 1-2 дня.В качестве созаёмщиков здесь могут выступать и родители супругов.
Перечень необходимых документов:
- 2 экземпляра заявления на кредит;
копии паспорта (для обоих супругов, если супруга меняла фамилию, необходима копия свидетельства); - свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- справка с места работы (подтверждение платежеспособности);
- копии трудовых книжек супругов;
- документы по предоставляемому залогу, техническая документация на недвижимость, которую планируется приобрести;
- , где указана стоимость объекта.
Сам банк никаких льгот по ипотечному кредитованию многодетной семье не предоставляет, это делает государство за счёт бюджетных средств. Но есть банковские и гос. структуры, которые разрабатывают собственные программы и самостоятельно предоставляют реальную помощь в покупке жилья (“Сбербанк”, АИЖК).
Вас исключили из членов СНТ? Узнайте, справедливо ли это. Вся информация по ссылке.
Подводные камни льготной ипотеки
Максимальная сумма кредита, на которую сможет рассчитывать многодетная семья, будет зависеть 
от оценки её платежеспособности. Понятно, что чем больше детей, тем больше расходов на содержание семьи, а ежемесячный платёж по кредиту будет насчитываться, исходя из чистого дохода семьи. Поэтому может оказаться так, что чем больше семья, тем меньше сумма кредита, предоставляемого банком. Но не стоит расстраиваться – в банках бывают рекламные акции, или можно приобрести недвижимость на этапе долевого строительства, что значительно дешевле.
Стоит учесть ещё и то, что существенной финансовой помощью может оказаться имущественный налоговый вычет (13-процентная от стоимости квартиры государственная компенсация).
Во многих банках берётся комиссия за обслуживание кредита и другие операции. Стоит больше об этом узнать при заключении договора, поскольку у льготных кредитов комиссионные могут отменяться, но не все.
Некоторые банки (в частности ) предоставляют своего оценщика для инспектирования квартиры, которую планируется приобрести. Зачастую оценщик выставляет заниженную цену на осмотренную недвижимость (ниже, чем у продавца), и банк предлагает кредитную сумму гораздо ниже ожидаемой.
Также не стоит забывать, что банк наверняка потребует страховку, а это – дополнительные расходы, которые нужно учитывать, но о них не всегда говорится.Банковские программы ипотеки для многодетных семей
| Банк | Срок | Проценты | Сумма | Первоначальный взнос | Условия выдачи | Особенности программы |
| «Сбербанк» | 30 лет | 8% (первичное жильё – м.б. 6%,вторичка – 11%) | 8 млн. | 30% |
|
|
| «ОТП Банк» | 30 лет | От 13,5% (со страховкой) | От 300 тыс. до 15 млн. |
|
|
|
| «ВТБ-24» | 30 лет | 10,2% | 8 млн. | 20% | ||
| «Открытие» | 30 лет | 9% первый год, потом 11-12% | 8 млн. | 50% | ||
| «Райффайзен» | 25 лет | 11,75% | 8 млн. | 20% | ||
| «Дельта Кредит» | 25 лет | 12% | 8 млн. | 20% | ||
| «Промсвязьбанк» | 25 лет | 11,4% | 8 млн. | 20% | на новостройку | |
| «Россельхозбанк» | 30 лет | 11,8% | 8 млн. | 20% | ||
| «Банк Москвы» | 30 лет | 11,75% | 8 млн. | 20% |
Стоит осветить и весьма выгодные условия ипотечного кредитования социальной ипотеки АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которые более подробно можно узнать в своём региональном отделении.
Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.
Общие моменты
Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.
Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.
Важные понятия
Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.
Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.
Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет
.Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.
Требования к заемщику
Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.
Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
- документ о составе семьи;
- свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).
Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.
После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.
Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:
- присвоение семье статуса многодетной;
- необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
- постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.
Правовая база
Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.
Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.
Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.
Как взять ипотеку многодетной семье
Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.
Обзор предложений
В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.
Государственные
Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.
Субсидия может быть использована для разных целей:
- приобретение жилья;
- первоначальный взнос за недвижимость;
- компенсация ипотеки молодым семьям.
Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.
Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.
Сбербанк
Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.
Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.
Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:
Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.
В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.
Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.
Кредитование от АИЖК
Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:
Другие банки
| Россельхозбанк – программа «Ипотека» | Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет |
| Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства» | Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме.
Условия:
|
| Газпромбанк | Условия предоставления ипотеки для многодетных семей:
|
| Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой» | Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья |
| ВТБ 24 | Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40% |
Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.
Необходимые документы
Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:
- копии паспортов родителей;
- копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
- свидетельства о рождении всех детей;
- справка с указанием числа детей;
- копии трудовых книжек родителей;
- справка с мест работы супругов.
Какие льготы в регионах страны по данному вопросу
Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.
| Красноярский край | Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду |
| Новосибирская область | Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей |
| Удмуртская республика | В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка |
| Пензенская область | Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья |
Возникающие вопросы
У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.
Можно ли оформить без первоначального взноса
Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.
Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.
Как уменьшить ссуду
Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.
Преимущества и недостатки
| Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки: |
|
| Можно выделить и немногочисленные недостатки: |
|
Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.
Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.
Какая семья считается многодетной
Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.
В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.
Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.
Программы жилищных займов для многодетных семей
В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.
Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.
Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:
- Социальная ипотека.
- Жилье российской семье.
- Государственная жилищная субсидия.
Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.
Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:
- возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
- первый взнос не менее 10 %;
- срок выплат от 10 до 30 лет;
- сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
- ставка от 10,06 до11,1 %.
Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.
Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.
Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.
Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.
При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.
Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.
Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.
Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.
Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.
При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.
Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.
Особенности кредита
Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.
Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.
Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.
Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.
Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.
Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.
Процентные ставки
Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.
Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.
Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.
Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.
Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке
Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.
Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.
При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.
В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:
- срок погашения до 30 лет;
- первый взнос не меньше 20 %;
- средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
- отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
- предоставление ипотеки в рублях;
- отсутствие дополнительных комиссий.
В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.
В какие банки еще обращаться
Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.
Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.
| Наименование банка | Основные условия |
| Газпромбанк |
|
| ВТБ 24 |
|
| Финансовая корпорация «Открытие» |
|
| Банк Москвы |
|
| Промсвязьбанк |
|
| Росбанк |
|
| Райффайзенбанк |
|
| Московский индустриальный банк |
|
Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе размещения банка;
- официальное трудоустройство;
- наличие постоянного и стабильного источника дохода;
- соответствие возрасту от 21 до 65 лет.
Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.
Оформление, шаг за шагом
Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.
Среди них можно выделить следующие:
- копию свидетельства о браке;
- свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
- копию паспортов обоих супругов;
- удостоверения родителей с указанием количества детей;
- подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
- копии трудовых книжек;
- копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
- копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
- документы об образовании супругов.
Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.
Здесь вам предложат заполнить следующие документы:
- Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
- Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
- Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
- Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.
После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.
В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.
Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.
Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.
Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.
В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.
Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.
После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.
Плюсы и минусы таких займов
У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.
Выделяют такие преимущества, как:
- Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
- Погашение части процентов государственными органами.
- Длительность периода погашения.
- Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
- Первый взнос не меньше 10 %.
Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.
Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.
Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.
