Как рассчитать страховую премию по осаго. Виды коэффициентов осаго по регионам

В отличие от добровольного страхования, стоимость полиса ОСАГО регулируется законодательными актами. Любое изменение цены на автогражданку вне четко установленных границ карается государством. Кроме того, цена на ОСАГО формируется из нескольких повышающих и понижающих коэффициентов ОСАГО, которые иногда не учитываются калькуляторами автогражданки. Поэтому точную стоимость на полис обязательного страхования вы можете рассчитать самостоятельно, зная все свои коэффициенты ОСАГО.

Если вы не знаете своих точных коэффициентов, то мы предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО от Ревизорро.ru, который все посчитает за вас:

Также следует сразу отметить, что ОСАГО бывает разное: есть автогражданка для физ. лиц и ОСАГО для юридических лиц , для легковых автомобилей и грузовиков, для тракторов, мотоциклов и других всевозможных транспортных средств. Понижающие и повышающие коэффициенты ОСАГО могут отличаться для каждого из видов транспорта. Мы в этой статье остановимся на самом распространенном виде автогражданке: для легковых машин. Всего можно выделить шесть таких основных коэффициентов, которые существенно влияют на итоговую стоимость полиса.

Базовый коэффициент ОСАГО (ТБ)

Базовый тариф ОСАГО – это изначально устанавливаемая государством сумма, которая затем умножается на все другие коэффициенты. Базовый коэффициент ОСАГО зависит от вида вашего транспортного средства и статуса собственника. Например, базовый тариф для физических лиц существенно меньше, чем на машину, которая является собственностью компании, производящей перевозки пассажиров.

Еще совсем недавно ТБ ОСАГО задавался в виде одной четко определенной суммой. Однако в апреле этого года произошли существенные изменения. С 12 апреля 2015 базовый коэффициент ОСАГО был пересмотрен и в него внесли ряд изменений. Во-первых, изменили сам размер тарифа автогражданки. Для легковых автомобилей он повысился примерно на 40%, для некоторых видов ТС, наоборот, понизился. Во-вторых, в структуру базового коэффициента ОСАГО был введен тарифный коридор в 20%. В рамках этого тарифного коридора каждая страховая компания вправе теперь самостоятельно выставлять начальный тариф автогражданки. Подробнее узнать о базовых тарифах вы можете на странице Базовая ставка ОСАГО .

Базовый коэффициент ОСАГО в 2016 году

После того, как вы узнали свой базовый коэффициент автогражданки, его можно умножать на другие повышающие и понижающие коэффициенты ОСАГО.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Региональный коэффициент ОСАГО также влияет на стоимость полиса. Суть этого коэффициента заключается в том, что в разных городах и населенных пунктах действуют разные скидки и надбавки на стоимость ОСАГО. Это происходит потому, что в разных регионах риски попасть в аварию существенно отличаются. Допустим, риск попасть в аварию в Москве, с очень большой плотностью трафика гораздо выше, чем в якутском городе Нерюнгри, а потому и шансы на покупку дешевого ОСАГО в Москве намного меньше.

Территориальный коэффициент ОСАГО с 12 апреля 2015 года также подвергся ряду изменений. В 11 регионах России его повысили. Еще в 10 регионах КТ ОСАГО стал, наоборот, меньше. В остальных регионах он остался на прежнем уровне.

Следует отметить, что применение того или иного коэффициента ОСАГО по регионам в 2016 году зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. В целом, чем больше город или населенный пункт, тем этот коэффициент выше.

Для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С 1 октября 2015 года появилась возможность купить электронный полис ОСАГО . Это означает, что каждый водитель теперь может выбрать любую страховую компанию, вне зависимости от того, есть ли в его городе ее офис.

Коэффициент безаварийности ОСАГО (КБМ)

Бонус-малус, или коэффициент безаварийности ОСАГО зависит от того, насколько водитель хорошо управляет машиной и, как следствие, насколько редко является виновником аварий. Предполагается, что за каждый год безаварийной езды водитель зарабатывает себе дополнительный понижающий коэффициент ОСАГО. Если же, наоборот, водитель часто попадает в аварии, где он является виновником, то на следующий год к стоимости автогражданки добавляется процент. В самом худшем для водителя случае коэффициент безаварийности ОСАГО может равняться 2,45.

Если же водитель более 10 лет проездил и при этом не был виновником аварии, то КБМ в ОСАГО для него будет равен 0,5. Если вы заключаете договор обязательного страхования в первый раз, то этот коэффициент всегда равняется 1.

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС)

Еще одним фактором, влияющим на итоговую цену автогражданки, является коэффициент возраста и стажа ОСАГО.

КВС в ОСАГО

Как видно и таблицы, этот повышающий коэффициент ОСАГО предполагает градацию водителей только на 4 категории. По сути, в нем не учитывается разница в опыте между водителем со стажем 3 года и со стажем в 20 лет. Отличаться будет только цена на ОСАГО для новичка , стаж которого менее 3-х лет.

Коэффициент стажа и возраста ОСАГО связан с тем, сколько водителей вписано в полис. Если вы вписываете несколько водителей, то общий коэффициент выставляется по наименее опытному и самому молодому водителю. Если вы делаете полис автогражданки с неограниченным числом водителей, то коэффициент возраста и стажа ОСАГО автоматически выставляется в размере 1,8.

Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО (КМ)

Также влияет на стоимость автогражданки и мощность вашего автомобиля. Естественно, чем более мощное авто, чем больше в нем лошадиных сил, тем более высокий коэффициент мощности двигателя ОСАГО применяется.

Мощность своей машины можно легко узнать, взглянув на ее характеристики в ПТС авто. КМ в ОСАГО разделяется на следующие категории:

ОСАГО - коэффициент мощности двигателя

Коэффициент нарушений ОСАГО (КН)

Последний фактор, который может повлиять на цену автогражданки – это коэффициент нарушений ОСАГО. Он всегда равняется 1,5 и применяется при достаточно грубых нарушениях правил обязательного страхования. Примерами таких нарушений могут служить, например:

• Умышленное ДТП
• Вождение в пьяном состоянии
• Покидание места ДТП
• За рулем машины был водитель, не вписанный в страховку. При этом он явился виновником аварии.

С коэффициентом нарушений ОСАГО есть одна хорошая хитрость. Он аннулируется, если в течение года провинившийся водитель не был вписан в новый договор обязательного страхования. То есть, если к вам применили КН ОСАГО, то вы можете переписать машину на другого человека и оформить на год полис с неограниченным доступом водителей. Через год этот штраф обнулится.

Итоговая формула для расчета ОСАГО

Итоговая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:

Цена ОСАГО = Базовый коэффициент*территориальный коэффициент*коэффициент безаварийности*коэффициент мощности и стажа ОСАГО*коэффициент мощности двигателя*коэффициент нарушений.

Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.

В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.

От чего зависит стоимость?

Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.

• Тип и категория автомобиля . Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
• Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
• Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.

Формула расчета

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости:

Т = Т б x К т x К бм x К вс x К о x К м x К с x К н

Рассмотрим все коэффициенты:

1. Т - стоимость полиса ОСАГО.

2. Тб - , который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).:

Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.

3. Кт - коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать ).

4. К бм - это класс Бонус-Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) :

5. К вс - Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем:

6. К о - учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:

7. Км - это мощность двигателя застраховываемого автомобиля:

8. Кс - учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года:

9. Кн (1,5) - наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:

• сообщение ложных данных;
• умышленное ДТП для выплаты;
• умышленное причинение вреда здоровью;
• то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.

Пример расчета ОСАГО

Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:

• Авто - 75 л/с
• Водитель - стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
• Срок страхования - 1 год.
• Город - Екатеринбург.

Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.

Получаем:

Т б (2574) x К т (1,8) x К бм (0,95) x К вс (1,7) x К о (1) x К м (1,1) x К с (1) x К н (1) = 8230,88 рублей.

В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.

Как получить скидку?

Каждый из водителей, наверно, бы не отказался уменьшить стоимость за оформление полиса ОСАГО. Рассмотренная выше формула для расчета позволяет сказать, что можно получить скидку только в случае безаварийной езды. При чем, если чем больше лет не попадать в ДТП, тем меньше будет стоимость страховки. Из ходя из формулы за безаварийность отвечает . В случае попадания в ДТП при расчете ОСАГО в следующем году Кбм будет равен 2,45, а если не попадать в аварии в течение многих лет, то Кбм снизится до 0,5.

Сначала 2015 года стоимость ОСАГО значительно увеличилась с учетом увеличения коэффициентов страховых тарифов, поэтому при расчете нужно быть внимательными и использовать актуальные действующие значения.

Каждый водитель может провести самостоятельный расчет страховки ОСАГО. Но для этого стоит знать о новых тарифах, которые значительно выросли. Расмотрим основные правила, которые позволят вам определить цену.

ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности собственников транспорта. Возник в 2003 году ().

Объект ОСАГО – интересы имущественного характера, что связан с рисками гражданской ответственности собственника ТС по обязательству, что возникает при нанесении ущерба здоровью, жизни или имущественным объектам пострадавшего лица.

Все автовладельцы должны покупать такой полис. Рассмотрим, как рассчитать его стоимость.

Как изменились в новом году

С 12 апреля стоимость страховки ОСАГО увеличилась. Сейчас показатели цены увеличены в пределах 40 – 60 процентов. Но также и внесено изменения в территориальные коэффициенты.

В отдельных регионах страховка обойдется в два – три раза дороже.

• базовые коэффициенты для водителей транспорта категорий В, СЕ, D, DE, что принадлежат предпринимателями и юрлицам, увеличены на 40 – 60%;
• мотоциклистам и трактористам, а также собственникам ТС категории В и ВЕ, что является собственностью компаний, нужно будет платить на 30 – 50 процентов больше, чем раньше;
• рост региональных коэффициентов составляет 20 – 40%.

Остальные значения остались такими же.
Тарифы и ранее изменялись, но такой значительный рост цен отмечается впервые.

Какая причина увеличения стоимости полиса? Толчком для повышения тарифов стал убыточный бизнес страховщиков во многих территориальных округах. К примеру, в Челябинской, Мурманской, Воронежской областях, на Камчатке страховой бизнес был убыточным на 110%.

Именно поэтому пересмотрено показатели базовых тарифов ОСАГО в общем, пересчитано коэффициенты для каждого региона.

Еще одна причина изменения стоимости – упавший рубль, и как следствие, повсеместное повышение цен.

Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей , максимальные – 2 600 . Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей , максимум – 4 100 .

Окончательные цифры будут зависеть от коэффициентов, применяемых в регионе. Итоговая цена может оказаться достаточно высокой.

Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.

Изменено не только стоимость полиса, но и выплату по нему. Раньше пострадавшее лицо могло получить до 160 000 рублей . Сейчас максимальная сумма возмещения – 500 000.
Какие данные необходимы для расчета?

Цена каждого полиса ОСАГО может получиться разной. В прошлом году возникло выражение «страховой коридор», когда страховщиками меняется стоимость и конкурентоспособность.

Что же влияет на стоимостные показатели

• тип и категории транспортных средств. Цена устанавливается отдельно для грузового, легкового вида транспорта, такси, так как отличается коэффициент. И этому есть логичное объяснение – такси имеет больший риск попадания в дорожно-транспортное происшествие, поскольку больше времени пребывает на дорожном полотне. А значит, и цена будет более высокой;
• величина города (численность населения). Чем больше в городе проживает людей, тем больше транспорта. А значит, чаще случаются ДТП. Соответственно, цена полиса будет увеличена;
• опыт в управлении транспортным средством. Более опытный, взрослый водитель имеет меньше рисков попадания в аварии. Новичок без практики вождения в различных ситуациях заплатит за ОСАГО больше.

Формула расчета

Ориентироваться можно на такую формулу:

А = Б * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7

А – цена страховки ОСАГО;
Б – показатель базового тарифа, которые имеет показатель в соответствии с типом авто:

Первый показатель – тип авто, 2 – минимальный тариф, 3 – максимальный. Стоимость увеличена на 20 – 30% в сравнении с прошлым годом.

К1 – территориальный коэффициент, который отличается в каждой области;
К2

Расшифровка таблицы:

К3 – коэффициенты, которыми учитываются данные о лицах, вписанных в полис. Учитывается стаж вождения и возраст гражданина:
К4 – учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством. Возможно приобретение ограниченного (1) и неограниченного полиса (1,8).
К5 – коэффициент мощности двигателей транспорта, что страхуется:

К6 – учет периода, на который будет приобретаться страховка:

К7 – коэффициент, что учитывается при наличии такого нарушения:

• предоставление ложной информации;
• умышленная авария с целью получения страховых выплат;
• умышленной нанесение ущерба здоровью.

Пример расчета ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Рассмотрим на примере, как проводится расчет стоимости ОСАГО по легковому авто.

Условия:

• Мощность – 75 л. с.
• Стаж управления у водителя составляет 8 лет. Дополнительно вписывается его родственник (стаж вождения 1 год).
• Период, на который водитель страхуется – год.
• Страховая компания расположена в Екатеринбурге.
• В ДТП автовладелец не попадал, страховые возмещения не производились.

Расчет будет таким:

2574 руб. * 1.8 * 0,95 * 1,7 * 1 * 1.1 * 1 * 1 = 8 230,88 руб.

То есть, подставляйте в формулу значения, которые актуальны для вас и получит е примерную сумму, которую нужно будет заплатить.

Особенности вычислений

У каждого автомобилиста есть возможность получить скидку, если он никогда не попадал в аварию. Чем больше лет не было аварий, тем больше скидка, и соответственно – меньше цена полиса. Это . Класс 3 могут использовать граждане, которые только получили водительское удостоверение.

Если водитель совершит 1 ДТП и будет произведено выплату 1 компенсации, то в следующем году будет применяться показатели коэффициента 1,55 и т. д.

Такой коэффициент не применим по отношению к:

• прицепу;
• транспорту, что было зарегистрировано в иностранном государстве;
• транспорту, что следует к месту проживания (регистрации) автомобилиста.

О каких еще особенностях расчета следует помнить? Каждый водитель может самостоятельно производить расчеты, а также устанавливать, какие показатели будут учитываться при определении цены страховки.

Если собственник авто знает, кто будет пользоваться автомобилем, то при подсчете стоимости будет учитываться коэффициент по численности лиц. Если же об этом ему пока не известно, будет использовано максимальное значение.

Региональные коэффициенты будут определены по месту проживания (регистрации) владельца транспортного средства, что отражено в гражданском удостоверении личности. Если собственником является юридическое лицо – по юридическому адресу компании.

Есть и такой понятие, как сезонность. Есть случаи, когда транспортное средство не используется круглый год. А значит, это будет отражено при расчете использованием определенного коэффициента. Если период эксплуатации не меньше 9 месяцев, в формулу подставляют 1.

Коэффициент по возрасту и стажу применяется, если владельцем и страхователем является физлицо. Определяют такой показатель по каждому водителю, что будет управлять автомобилем.

Устанавливают значение по наиболее неопытному человеку. Не будет применяться, если коэффициент по количеству лиц составляет 1.8.

Зная правила, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам в 2017 году, вас не заставит врасплох названная страховщиками сумма. При определении примерной стоимости учитывайте указанные особенности и пользуйтесь установленной формулой.

Видео: ОСАГО. Расчет ОСАГО