В статье мы расскажем, на каких условиях можно взять кредит пенсионерам в Сбербанке. Вы узнаете, как рассчитать процентную ставку на кредитном калькуляторе и как подать онлайн-заявку. Мы подготовили список необходимых документов в банк и собрали отзывы заемщиков.
На пенсии появляется желание жить в свое удовольствие: уделять внимание семье, путешествовать, покупать то, что хочется. Однако, с российскими пенсиями последний пункт бывает выполнить непросто. Что же делать?
Сегодня не каждый банк предоставляет кредиты пенсионерам. Но есть такие, которые готовы снизить процентную ставку на заем и предложить онлайн-оформление для людей преклонного возраста. Сбербанк — один из них. Выгодно ли брать деньги в Сбербанке под проценты пенсионеру? Сегодня мы ответим на этот вопрос.
Процентные ставки по потребительскому кредиту для пенсионеров в Сбербанке
Располагая данными из таблицы, можно рассчитать сумму переплаты и платежа прямо дома с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка (как им пользоваться — поговорим позже).
Онлайн-заявка на кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке
Онлайн-заявку на кредит для пенсионеров вы сможете найти на сайте Сбербанка. Для этого с главной страницы сайта перейдите в раздел «Взять кредит», а оттуда — в подраздел «Кредит на любые цели». Теперь выберите тот кредитный продукт, который вам интересен.
Под описанием условий выбранного кредита будет расположена кнопка «Заполнить онлайн-заявку» и сервис «Кредитный калькулятор». Нажав на кнопку, вы попадете на страницу авторизации. Существует два способа входа на сайт: через личный кабинет на сервисе «Сбербанк Онлайн» или по номеру телефона.
Авторизация через «Сбербанк Онлайн» заключается во вводе логина и пароля от личного кабинета. Войти при помощи номера телефона тоже несложно: необходимо ввести свой номер телефона и нажать на кнопку «Продолжить». В ответ вам придет сообщение с кодом. Его и надо ввести в поле формы авторизации.
Приступим к заполнению анкеты. Условно данный процесс можно разделить на 3 этапа. Первый этап заключается в заполнении личных сведений. Вам нужно внести ваши Ф.И.О., дату рождения и паспортные данные.
Затем вы сможете приступить к заполнению информационных блоков заявления. Вносить данные нужно последовательно. Итак, заявление содержит следующие блоки:
- Выбор кредита . Здесь вы должны отметить название и тип желаемого кредита, настроить его основные параметры: сумму, срок и валюту.
- Личные и контактные данные . В том случае, если вы имеете счет или карту Сбербанка, вам будет необходимо указать ее номер.
- Семейное положение .
- Прописка . Укажите место постоянной регистрации, адрес проживания.
- Работа и доход . Не забудьте отметить в поле «Тип занятости» ваш статус пенсионера.
- Собственность . Этот блок не является обязательным для заполнения.
- Способ получения кредита: наличными, на карту .
Только после того, как все блоки будут оформлены, вы сможете перейти к заключительному этапу — заполнению самой анкеты. В ней содержатся поля с личной информацией о заемщике и поля с данными о кредитном продукте. После заполнения анкеты, отправьте заявку и дождитесь ответа от банка.
Калькулятор кредита для пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк предлагает два калькулятора на выбор:
- Базовый . Состоит из 9 полей.
- Расширенный . Содержит 9 полей базового калькулятора+6 дополнительных полей.
Калькулятор работает одинаково для всех клиентов, вне зависимости от того, являются они пенсионерами или нет. Однако, пенсионерам лучше пользоваться расширенной версией, так как именно в дополнительных полях можно указать размер пенсии.
Итак, форма калькулятора содержит в себе следующие поля:
- Вид расчета.
- Сумма кредита.
- Дата выдачи займа.
- Срок кредита.
- Категория заемщика. Здесь необходимо указать, что вы получаете пенсию, если она приходит вам на карту Сбербанка. В противном случае отметьте вариант «Общие условия».
- Дата рождения.
- Ставка по кредиту.
- Основной доход.
На этом базовый калькулятор заканчивается. Чтобы раскрыть расширенный вариант, нажмите на кнопку «Точный расчет». Перед вами откроются следующие поля:
- Размер пенсии.
- Дополнительный доход.
- Количество человек в семье.
- Доход семьи в месяц.
- Расходы семьи за месяц.
- Выплаты по обязательствам за месяц.
После того как все поля будут заполнены, нажмите кнопку «Рассчитать погашение». Справа от калькулятора появятся условия по вашему кредиту.
Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке
Можно ли взять кредит пенсионеру под низкий процент? Какие условия действуют на кредитование в Сбербанке и какой можно оформить кредит пенсионеру? Сейчас разберемся.
Условия кредитования для «своих» пенсионеров в Сбербанке отличаются особой мягкостью:
- Решение принимается в течение 2 часов после подачи заявки на кредит, вне зависимости от того, как была оформлена заявка.
- Кредит одобряется по двум документам: паспорту и заявлению.
- Кредит можно получить в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от места регистрации.
- Существует возможность подачи заявления онлайн через личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн».
- Целевой программы для пенсионеров в Сбербанке нет, поэтому вы можете подать заявку на любой кредит (при этом заем могут одобрить под минимальную ставку).
Кроме того, для всех без исключения лиц пенсионного возраста действуют следующие условия выдачи:
- Для получения кредита не нужно обеспечение.
- Страхование — на добровольной основе.
- Досрочное погашение без штрафов и переплаты.
- Отсутствие каких-либо комиссий.
Кредит в Сбербанке можно взять на любые цели.
Максимальный кредит пенсионерам в Сбербанке
Ограничение по сумме кредита осуществляется для каждого клиента персонально. Однако, существуют ограничения по группам клиентов, например, установление максимальной суммы кредита.
Сбербанк установил верхнюю планку суммы для пенсионеров в 1 500 000 рублей. Срок, на который предоставляется такая сумма, может достигать 5 лет.
Лимит суммы кредитования определяется исходя из следующих параметров:
- Размера пенсии и дополнительного заработка пенсионера, если такой имеется.
- Кредитной истории.
- Размера заработной платы, если пенсионер работает.
Чем больше доходы и лучше кредитная история у пенсионера, тем выше будет доступная сумма кредита.
Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей
Взять кредит пенсионеру в Сбербанке не составит труда. Наиболее удобный и быстрый способ получения заемных средств — оформление кредита без обеспечения.
Все что вам надо — паспорт и заявление. Кредит выдается на любые цели и только в национальной валюте. Средства выдаются в день одобрения кредита. Комиссия за выдачу денег не взимается, как и за его досрочное погашение. По желанию клиента для него может быть оформлена персонализированная или моментальная кредитная карта.
Требования к заемщикам
Основное требование, которое Сбербанк предъявляет к заемщикам-пенсионерам — соответствие возрастным рамкам. На дату подписания договора такой заемщик должен официально получать пенсию. А вот погасить задолженность клиент обязан до своего 65-летия в случае кредитования без обеспечения или до 75-летия при кредитовании с обеспечением.
Если пенсионер продолжает трудовую деятельность, то трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода. При этом после выплат по кредиту у пенсионера должно оставаться 55% от его ежемесячного дохода.
Документы для заявки
Если пенсионер получает средства на карту или счет Сбербанка, то проблем со сбором документов для оформления кредита у него не возникнет. Банк потребует от такого заемщика только заявление и паспорт.
Пенсионеру, получающему средства на карту другого банка, придется собрать большее количество документов, а именно:
- Паспорт.
- Заявление на получение кредита.
- Выписку из Пенсионного фонда.
- Выписку о других доходах (если они есть).
Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.
Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.
Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.
Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.
К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.
Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.
- Они на выбор могут либо получить кредит стандартным путем, а могут и подать заявку на получение пластиковой карты.
- акая карта будет являться кредитной, но помимо этого по ней можно вести и дебетовые расчеты, например, по зачислению пенсии.
Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.
Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.
Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.
Кредитные программы для пенсионеров
Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.
Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .
- Первый вариант кредитования предполагает сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, нижний порог – 15 000.
- Проценты по кредиту составят от 14,4 % до 19 % годовых.
- Есть ограничения по возрасту – на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 75 лет.
- Минимальный срок — 3 месяца, максимальный – 5 лет.
- Заявка на кредит обычно рассматривается 2 суток.
- Предполагается участие созаемщика.
- Второй вариант кредитования предполагает такие же сроки погашения, но сумма уменьшается вдвое – всего до 1,5 миллионов.
- Максимальный возраст заемщика – 65 лет.
- Для владельцев банковского счета для получения пенсии срок рассмотрения займет пару часов, для иных те же двое суток.
Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров
Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:
- Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
- Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
- Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
«Ренессанс Кредит» – в день обращения
- Процентная ставка – от 10,9% годовых
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
- Срок – от 2 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.
Все очень быстро и удобно – отправляете , узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.
«Восточный» – почти без отказа
- Процентная ставка – от 11,5% годовых
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского – заявка рассматривается всего 5 минут.
Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был в России.
Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.
Сбербанк – от 13,9% годовых
- Процентная ставка – от 13,9% годовых
- Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 65 лет
Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять . Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.
К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.
Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка – от 14% годовых
- Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
- Срок – от 6 месяцев до 3 лет
На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.
Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение . Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.
Россельхозбанк – до 7 лет
- Процентная ставка – от 14,5% годовых
- Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 месяца до 7 лет
- Возраст на момент возврата – до 75 лет
В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
Почта Банк – без возрастных ограничений
- Процентная ставка – от 12,9% годовых
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст клиента – без ограничений
Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.
Какие документы нужны для получения кредита?
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
До какого возраста можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить .
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей . Начните с них.
До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.
Что такое пенсионный кредит в Сбербанке
Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.
До какого возраста дают кредит
Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.
Сбербанк - условия кредитования пенсионеров
Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.
Требования к заемщику
Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.
Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.
Процентная ставка
Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.
Сумма и срок кредита
Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке
На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.
Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.
Потребительский кредит без обеспечения
Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.
Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.
Под поручительство физических лиц
Под залог имущества
Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.
Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.
Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.
Ипотека пенсионеру в Сбербанке
Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :
- Кредит на покупку жилья в новостройке;
- Кредит на покупку готового жилья;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость.
Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров
Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.
Онлайн заявка на получение кредита
Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.
Какие документы нужны
От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.
Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор
На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.
Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров
Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.
Видео
Среднестатистический пожилой человек не может похвастаться тугим кошельком, а напротив, распределяет скромный бюджет до очередной пенсии. Поэтому при внезапной крупной покупке резко нужны деньги и, желательно, без лишних переплат. Оптимальным решением станет оформление займа.
Рискованные микрофинансовые организации не подойдут, зато кредит в Сбербанке для пенсионеров под низкий процент позволит быстро и недорого взять деньги в рассрочку. Подробнее о предлагаемых условиях кредитования, приблизительных расчетах, заявке и платежах расскажем в статье.
Надеемся, что варианты с быстрыми займами и микрокредитованием не рассматриваются: высок шанс нарваться на немаленькие проценты, сжатые сроки возврата и грабительские неустойки. Для пенсионеров больше подойдут проверенные банки с фиксированными ставками и лояльным подходом к клиентам. Лидер среди них – Сбербанк, имеющий и другие преимущества:
- широкая сеть банкоматов и офисов;
- удобный интернет-банкинг;
- предоставление некоторых льгот.
Пожилым заемщикам особенно актуально удобное расположение отделений в шаговой доступности и льготные предложения. Особенно, если пенсия или зарплата приходит на открытый сбербанковский счет. Тогда пенсионеру можно взять льготный кредит с низким процентом.
Что потребуется от пенсионера?
Теперь обращаем внимание на предъявляемые Сбербанком требования к потенциальному кредитозаемщику. В первую очередь для пенсионеров актуален возраст, который не должен превышать при стандартном кредитовании 65 лет, а при залоге недвижимости – 75 лет. Речь идет о моменте окончания полного погашения банка.
Желательно, чтобы пенсия или другие выплаты перечислялись на счет данного ФКУ. Тогда требуемый общий (за последние 5 лет) и текущий стаж будет сокращен 6 и 3 месяцев соответственно. Для остальных клиентов планка выше: 1 год и 6 месяцев. Разнится и предоставляемый пакет документов. «Своим» пенсионерам достаточно приложить к заявлению-анкете паспорт и справку о временной регистрации, если отсутствует постоянная.
Другим заемщикам к упомянутым бумагам придется доложить ксерокопию трудовой книжки, 2-НДФЛ и справку о пенсионных начислениях.
Какие займы предлагает Сбербанк?
Сбербанк предлагает как ипотечные займы, так потребительские кредиты наличными и возобновляемые кредитки с установленным лимитом. Последние для заемщиков-пенсионеров вряд ли подойдут: процентные ставки начинаются от 21% при предодобренном кредитовании, да и редко возникает необходимость регулярно тратить большие суммы. Посмотрим сегодняшние предложения.
- «Новогодний кредит». Самый маленький процент доступен для пенсионеров при выборе сезонного новогоднего нецелевого займа. Под ставку от 11,9% можно взять от 30 тысяч до 5 млн. рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. Обеспечение в виде залога или поручительства отсутствует, как и комиссии за выдачу денег или досрочное погашение.
- «Для владельцев личных подсобных хозяйств». Выгодная ставка в 17% годовых предусмотрена при кредитовании пенсионеров, ведущих крестьянское хозяйство. На одно ЛПХ выдается от 30000 до 1500000 руб., а период возвращения задолженности достигает 5 лет.
- «Под залог недвижимости». Название займа говорит само за себя: если есть недвижимое имущество или желание его приобрести, вместо ипотеки обращаемся к нему. Максимальная сумма не более 10 млн. руб., период погашения может достигать 20 лет, при этом ставка фиксируется минимум на 12%.
Альтернативой последнему варианту станут ипотечные кредиты. Их у Сбербанка несколько, но не все подойдет пенсионеру. Что же подойдет?
- Приобретение строящегося жилья. Самая низкая ставка в 7,5% доступна при оформлении ссуды на покупку апартаментов в новостройке от аккредитованных застройщиков.
- Приобретение готового жилья. Готовые квартиры можно приобрести, получив в Сбербанке заем под процент от 9,2% на срок от 1 до 30 лет с первоначальным 15% взносом.
- Строительство жилого дома. Предоставляются деньги на сумму от 300000 и на индивидуальное строительство. Годовые составят 10,6%, если имеется зарплатная карта в Сбербанке и подписывается страховой договор.
- Загородная недвижимость. Выделяется ссуда и на приобретение готовой или самостоятельное строительство дачи. Минимальная тарификация – 10,1%, но для лиц, участвующих в государственных программах по развитию жилищной сферы, она снижается до 9%.
Пенсионер-заемщик может найти в Сбербанке подходящий заем для любых целей. Ориентироваться только по ставках не стоит, лучше рассмотреть предлагаемые условия в общем, прикинуть срок погашения и размер ежемесячного платежа. Дальше подаем заявку и ожидаем решения банка, о чем в деталях расскажем ниже.
Как пенсионеру подать заявку?
Для пенсионера самый простой способ подать заявление – традиционный с личным визитом в офис банка. Благодаря широкой сети отделений, добраться до ближайшего клиентского пункта не составит труда. Нужно обратиться к менеджеру отдела кредитования, проконсультироваться и на месте заполнить соответствующий бланк.
Для зарплатных клиентов решение примется сразу или в течение дня.
Для продвинутых бабушек и дедушек есть дистанционный вариант – подача онлайн-заявки. Для этого открываем официальный сайт и в разделе кредиты выбираем подходящий заем. Далее кликаем на «Оформить онлайн» и автоматически переходим на стартовую страницу Сбербанк Онлайн. Если есть логин и пароль, вводим данные и подтверждаем телефонным кодом. Несложно и зарегистрироваться:
- нажимаем на «Регистрация»;
- вписываем реквизиты основной активной карты;
- указываем присланный sms-код;
- придумываем логин и пароль.
Форма для заявления откроется сразу и останется лишь заполнить пустые поля. Обязательно указываем счет для перевода денег и отправляем запрос. Заявка рассматривается не дольше двух дней, а о результатах сообщит оператор call-центра.
Внимательно все посчитаем
- открываем выбранный кредит на сайте;
- листаем вниз до соответствующей плашки;
- регулируем значения в предлагаемых полях;
- указываем дополнительные нюансы (согласие на страхование, наличие зарплатного статуса и другие).
Система сразу высчитает ежемесячную нагрузку и необходимый доход, а вся информация появится ниже. Здесь же отобразится ориентировочный процент.
Погашение и просрочки
Ставки в Сбербанке выгодные, но при просрочке легко увеличится до 20% годовых на образовавшуюся задолженность. Поэтому важно своевременно вносить установленные взносы любым удобным способом. Например, через почтовое отделение, банкоматы и кассы, онлайн-банкинг или подключенный автоплатеж. Главное, помнить о комиссиях в сторонних ФКУ и учитывать период зачисления средств на счет.
Доступно и досрочное погашение, как частичное, таки полное. Обращаемся с заявлением в банк или оставляем заявку в Сбербанк Онлайн и перечисляем средства на счет. Комиссий на данное действие нет, как и минимальной суммы перевода.
