Стоит учесть, что долгосрочные вложения, обычно, являются более прибыльными. Депозиты с капитализацией и возможностью пополнения, как правило, бывают наиболее .

Предположим, что первоначальной суммы недостаточно для покупки какой-либо вещи. Тогда нужны пополнения, чтобы накопить на неё. Определённую часть средств к первоначальной сумме можно добавлять с зарплаты. Сумма также будет расти, если не снимать проценты по депозиту, их приплюсуют к основной сумме, и начисления будут идти уже на общую сумму. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на частоту капитализации процентов.

В этой статье:

Виды капитализации

По накопительным вкладам начисляются по-разному.

Капитализация подразделяется на три вида, это:

• Ежемесячное начисление процентов (наиболее выгодный).
• Ежеквартальное начисление.
• Начисление выплат по окончании срока (наименее выгодный).

Для банков предпочтительнее последний вид капитализации, так как деньги можно использовать на протяжении всего времени.

Вы пользуетесь вкладом, чтобы накопить деньги?

Пользуюсь Не пользуюсь

По желанию, вкладчик может переводить накопления, полученные за счёт , на специальный счет и использовать эти деньги в качестве пассивного дохода. Например, если вы положили на счёт один миллион рублей, сумма пассивного дохода, при ставке 10% годовых, составит 10 тысяч рублей в месяц. Средства со спецсчёта могут быть сняты в любой момент.

Вклады с наиболее высокими процентными ставками

На сегодняшний день продуктами с самыми высокими процентами считаются следующие депозиты:

• «Верность традициям» от Алеф Банка.
• «Премиум Рантье» от Транскапиталбанка.
• «Мой Капитал» от банка Финам.
• «Сберегательный» от Металлинвестбанка.
• «Привилегия» от Экспобанка.
• «Доброе дело» от АйМаниБанка.
• «Счастливая монета» от Экопромбанка и ряд других.

«Верность традициям» от Алеф Банка

Банк предлагает ставку 11% годовых по депозиту в рублях. Можно положить сумму от 50 тысяч до миллиона на год.

Если вы размещаете средства в валюте, процентная будет колебаться от 4,3 до 5 процентов для доллара и от 3,3 до 4 процентов для Евро. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение возможно. При необходимости, можно снять часть средств досрочно, но при этом на счету должен оставаться неснижаемый остаток. В этом случае не произойдет потери процентов.

«Премиум Рантье» от Транскапиталбанка

Ставка по депозиту колеблется от 8,85 до 9,5 процентов в рублях. Сумма депозита 50 миллионов рублей или миллион долларов или евро. По процент составляет 0,75-1,9 и 0,5 до 1,65 процентов для долларов и евро соответственно. Средства размещаются на 183-370 дней.

Надежные вклады в ВТБ-24

Рисковать при размещении средств на депозит, обращаясь в малознакомый вам банк, пожалуй, не стоит. Куда надёжнее — обратиться к проверенному партнеру, хотя, конечно, каждый из нас решает этот вопрос для себя сам. Как правило, чем выше процент по вкладу в банке, тем выше и риски по данному продукту. Крупные надежные банки тоже разработали ряд интересных предложений для своих клиентов. За свои сбережения, размещенные здесь, можно быть спокойными»

Популярный вклад «Выгодный»

Активных вариантов по вкладам Сбербанка с капитализацией в настоящий момент нет. А вот банк предлагает широкую линейку вкладов на различных условиях. Заявку на депозит можно оформить через интернет или обратиться в отделение банка.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Кредит на лучших условиях - успейте получить!

ТОП кредитов за последние 3 месяца:

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Например, популярен вклад под названием «Выгодный».

Сделать его можно как в , так и в валюте:

• В рублях максимальная сумма вложения равна полутора миллионам. Деньги можно положить на срок от трёх месяцев под 7,4%. Проценты по вкладу можно либо забирать ежемесячно, либо оставлять на счете, где их будут капитализировать.
• Размер депозита в долларах США ограничен суммой в пятьдесят тысяч, сделать его можно на срок не менее двух лет под 1,6%. Если вы намерены поместить деньги в банке в Евро, процент накопления составит 0,01%. Средства принимаются на срок не менее трёх месяцев, сумма — не более трёх тысяч Евро.

Частичное снятие и пополнение данного депозита невозможно.

Вклады, где вся сумма снимается по окончании срока, удобны именно как накопительные. Однако, для кого-то важным преимуществом является не только капитализация процентов, но и возможность пополнения вклада.

Пополняемый вклад «Накопительный Онлайн»

Если вы хотите накопить определённую сумму, для вас наверняка будет важна возможность пополнять ваш , например, после зарплаты. Такой депозит в «ВТБ-24» называется «Накопительный Онлайн». Проценты, которые вы получаете по нему, равны 7,1%. На депозит принимается сумма от ста тысяч рублей и выше. На срок от трёх месяцев и более.

Вклады с капитализацией процентов позволяют получать проценты не в конце срока договора, а с определенной периодичностью: например, раз в день, неделю, ежемесячно или ежеквартально. При этом, начисленные проценты присоединяются к телу депозита, что также увеличивает доход. Это еще называют «сложным процентом».

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны и составили рейтинг выгодных депозитов в рублях с капитализацией процентов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Вклад «Надежный»

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено - Накопительный»

Вклад «Время роста»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Вклад «Первоклассный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Калькулятор вкладов

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

Сумма: 100 000 рублей;
Срок: 1 год (12 месяцев);
Капитализация: не предусмотрена;

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

Сумма: 100 000 рублей;
Срок: 1 год (12 месяцев);
Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ Капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке. Его еще называют «начислением процентов на проценты».

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться. Дело в том, что некоторые банки намеренно устанавливают процентную ставку по вкладу с капитализацией несколько ниже, чем по стандартным депозитам. Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Это выгодное размещение денежных средств, при котором проценты начисляются не только на изначальную сумму, но и на полученную в качестве дохода за время нахождения депозита в банке.

Вклад в банке с ежемесячной капитализацией процентов зачастую является наиболее выгодным способом преумножения сбережений. Но, как в любом вопросе, необходимо владеть правилами эффективного накопления. Тем более, что перечень финансовых услуг по размещению депозитов разнообразен.

Одним из основных показателей является временной период, по истечении которого происходит пересчет суммы, с которой производится начисление дохода. Это может быть один день, месяц, квартал или год. Обычной практикой является пересчет базы начисления через месяц.

Наиболее выгодно размещать лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве в следующих случаях:

• есть возможность положить деньги на депозит на длительное время;
• отсутствует необходимость тратить полученные дивиденды в краткосрочной перспективе.

Лучшие банковские вклады с капитализацией процентов — что необходимо учитывать

Номинальное значение ставки, которая предлагается финучреждениями в Москве, может быть меньше по сравнению с депозитами, по которым начисленные проценты выплачиваются ежемесячно или в самом конце размещения денежных средств.

Для получения лучших условий накопления необходимо запросить у банка эффективную ставку, которая учитывает в себе промежуточные пересчеты.

Но даже в этом случае может оказаться так, что условия для депозита с выплатой в конце срока размещения, все равно окажутся лучше. Следует учитывать, что такие финансовые инструменты не допускают пополнение и досрочное снятие. Изначально кажущаяся привлекательность может не оправдать себя на практике. Поэтому банки все реже предлагают их своим клиентам.

Учитывая все тонкости про выгодные вклады с ежемесячной капитализацией и пополнением, начните процедуру оформления с заполнения формы онлайн-заявки.

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

• в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
• депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите исходные условия.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2020 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

• высокая процентная ставка;
• приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
• надежность банка.

Выбирая депозит с капитализацией процентов в конце каждого месяца, вкладчик получает возможность заключить договор с банком на самых выгодных условиях. Объем накоплений будет расти ежемесячно, увеличиваясь в последний рабочий день календарного периода. А опция пополнения позволит приумножить сумму депозита на первоначальном этапе. Благодаря стабильному приросту накоплений, владелец денежных средств сможет получить за период действия банковского договора повышенный доход.

Моменты, которые следует учитывать при открытии депозита

Валюта сбережений

Наиболее выгодными являются . Мультивалютные программы тоже могут принести владельцам капитала неплохой доход, однако, систематические колебания курсов осложняют процесс принятия правильного решения. Выбор в пользу такого депозита будет оправдан только в том случае, если вкладчик хорошо разбирается в финансовых механизмах и умеет отслеживать ситуацию на рынке иностранных валют.

Репутация банка

Определяясь с выбором финансового учреждения для заключения сделки, следует отдать предпочтение депозитным программам известных банков, входящих в ТОП-15 или ТОП-20. Надежность крупных финансовых компаний подтверждена данными рейтинговых агентств. Как правило, банки-гиганты закрываются намного реже, чем региональные учреждения, хотя и у малоизвестных кредитных организаций бывают довольно интересные депозитные продукты.

Наличие выплат через АСВ

Благодаря сотрудничеству банков с Агентством по страхованию вкладов, все физические лица - владельцы депозитных счетов в случае банкротства компании смогут вернуть свои денежные средства в размере до 1 мнл. 400 тыс. рублей. Следует убедиться в том, что выбранная кредитная организация включена в Реестр участников АСВ. Финансовые вложения юридических лиц под условия этой программы не попадают и при ликвидации банка не подлежат возмещению.

Отсутствие «подводных камней»

Доходность по депозиту будет намного ниже заявленной в программе, если условиями договора депозитного счета предусмотрены различные комиссии, например, за досрочное изъятие денежных средств при расторжении сделки, за открытие накопительного банковского счета и оформление документации, а также за подключение СМС-информирования и частичное снятие депозитных накоплений.

Попробуем выяснить, какие депозиты с капитализацией процентов и пополнением сегодня заслуживают наибольшего внимания.

Наиболее перспективные депозиты для физических лиц

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, на банковском рынке систематически появляются новые депозитные программы с опциями пополнения и капитализации, которые пользуются спросом у частных клиентов. В представленный список включены вклады для населения, предлагаемые наиболее крупными российскими банками.

Выгодные депозиты для ФЛ с капитализацией процентов и пополнением, в рублях

Депозитные программы в таблице ранжированы в соответствии с годовым процентным доходом, который смогут получить клиенты, разместившие свои свободные денежные средства на счетах выбранных банков. В отборе участвовали кредитные организации, входящие в ТОП-20, согласно рейтингу сайта banki.ru.

Максимальные процентные ставки гарантированы клиентам ПАО «БИНБАНК». Обещанная годовая прибыль по депозитам остальных финансовых компаний на 1-2 пункта ниже. Замыкают десятку лидеров ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Сбербанк». Как посчитать предполагаемую доходность депозита с учетом пополнения и капитализации? Сделать это самостоятельно очень сложно, поэтому стоит воспользоваться калькуляторами, которые доступны посетителям официальных сайтов банков в дистанционном режиме.

Следует иметь в виду: размер накоплений, высчитанный при помощи одного из специальных сервисов, будет приблизительным, поскольку для получения точных значений нужна достоверная информация о конкретных сроках и объемах пополнения счета.

Наиболее интересные депозитные программы для ИП и ЮЛ

Депозитные сделки принесут максимальную выгоду тем корпоративным клиентам, которые имеют возможность вывести из оборота довольно крупную сумму без ущерба для деятельности предприятия. Депозиты юридических лиц, в отличие от вкладов для населения, оформляются на индивидуальных условиях. При выборе финансового учреждения учитывать, что:

• сделка может быть заключена на очень короткий срок, например, на 3-7 дней;
• некоторые банки отказываются от сотрудничества с незнакомыми корпоративными клиентами - юридическими лицами и предпринимателями, заключившими договоры РКО с другими финансовыми организациями;
• процентные ставки по бизнес-депозитам, указанные на официальных сайтах банков, довольно часто не являются типовыми и утверждаются для каждого клиента персонально, с учетом таких параметров, как предполагаемый объем вложений, срок размещения денежных средств и принадлежность ЮЛ к определенной категории (наличие VIP-статуса).

Несмотря на огромное , отыскать нужный с одновременной капитализацией процентов и пополнением сегодня достаточно сложно. Наиболее интересные условия содержатся в программах для владельцев бизнеса, разрабатываемых региональными банками. Крупные финансовые учреждения в большинстве случаев предлагают корпоративным клиентам депозиты с одной из рассматриваемых опций - либо с пополнением, либо с капитализацией процентного дохода. Подходящего варианта не обнаружилось даже среди депозитных программ самого крупного финансового учреждения страны - ПАО «Сбербанк».

Депозит «Сберплан» от ПАО КБ «Восточный»

Благодаря гибким условиям депозитного договора, владельцы корпоративного капитала смогут использовать оборотные средства предприятия максимально эффективно. Эта банковская программа рассчитана и на пополнение, и на частичное снятие денежных средств без потери ранее начисленного дохода.

Минимальный объем первоначального взноса по депозиту составляет 50 000 рублей. Процентный доход, начисляемый ежемесячно по фиксированной ставке, может быть использован по усмотрению владельца капитала - причислен к основной сумме или выплачен в конце отчетного периода. Минимальный срок действия депозитного договора составляет 91 день.

Депозит «Бизнес Эталон» от ПАО «РОСБАНК»

Программа рассчитана на юридических лиц и предпринимателей с объемом годовой выручки не более 400 млн. рублей. Минимальный размер вложений составляет 100 тыс. рублей, максимально возможная сумма накоплений - 300 млн. рублей. Депозит открывается на срок 1 год и 1 день. Начисление и выплата процентов осуществляется каждый месяц. Депозитными средствами можно пользоваться в пределах суммы неснижаемого минимума. Сделка может быть расторгнута в любое время без потери процентного дохода.