Какие банки объединяют кредиты. В каком случае необходимо рефинансирование

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

• официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
• реквизиты счетов для погашения задолженности.

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

• заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
• появляется возможность снизить процентную ставку;
• минимизируются затраты на оплату комиссий;
• улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
• снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
• после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

• нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
• заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
• при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
• заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
• понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
• в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
• заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

Консолидация, или объединение кредитов в один – не самая популярная у заемщиков услуга, потому что одни не знают о ее существовании, другие вспоминают о ней, когда возникают финансовые трудности.

Людям, отвечающим по кредитным обязательствам, нужно планировать свой бюджет с особой тщательностью. Но никто из нас не застрахован от неблагоприятного сценария событий. Если все-таки угроза вдалеке замаячила — срок выплаты по кредитам подходит, а средств для закрытия долга недостаточно, — банк оставляет заемщику место для маневра.

Важно вовремя сделать выбор, пока не наступила просрочка по очередной выплате. Иначе вас будут считать должником, кредитор начислит штраф – кредитная история подпорчена.

Выйти из положения можно с помощью:

• кредитных каникул (отсрочки платежа);
• реструктуризации долговых обязательств;
• рефинансирования, или перекредитования.

Как объединить кредиты: особенности процедуры

Если в сложившихся обстоятельствах у вас несколько долговых обязательств, то можно объединить все кредиты в один, что позволит увеличить период выплат за счет уменьшения ежемесячной суммы платежей.

Процедуру консолидации не стоит путать с программой рефинансирования. Цель обоих инструментов схожа – сократить конечную стоимость кредита, но способы при этом используются разные. Суть первой — объединение нескольких денежных займов и перевод их в один банк. Суть второй – получение новой ссуды для погашения текущего кредитного долга.

Механизм консолидации хорошо работает в отношении кредитов без залога – микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт, овердрафтов, ссуд наличных. К примеру, вы взяли в разных банках несколько займов без какого-либо обеспечения – оформили кредитную карту, купили в кредит бытовую технику и взяли ссуду, чтобы сделать ремонт. С точки зрения банковской «механики» их легко объединить в один продукт.

Считается, что соединить можно и залоговые кредитные продукты – ипотеку или автокредит. Но на деле это довольно сложный и неповоротливый механизм, где требуется переоформление залогового движимого или недвижимого имущества. Банки очень неохотно идут на такой шаг. Передача предмета обеспечения – квартиры или автомобиля – долгая процедура, требующая дополнительных расходов. Поэтому они «дают добро» на слияние таких продуктов только в крайнем случае, когда избавиться от проблемного кредита другим способом невозможно.

В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов

Поводом объединить кредиты в один может стать не только уменьшение финансовой нагрузки под давлением неблагоприятных обстоятельств.

Эта процедура поможет заемщику:

• оптимизировать ежемесячные платежи с разными датами и способами внесения всех непогашенных кредитов;
• в случае необходимости перевести кредиты в другую валюту;
• увеличить объем совокупного долга.

Плюсы программы

Среди очевидных преимуществ можно выделить следующие пункты:

1. Подойдет любителям так называемых «быстрых» ссуд, которые не требуют от заемщика тщательного сбора документов, но даются под самые высокие проценты. Объединение всех кредитов в один позволит им снизить процентную ставку.
2. Снизить финансовую нагрузку на бюджет в неблагоприятной ситуации для заемщика, имеющего несколько долговых обязательств.
3. За счет пролонгации срока выплат процент становится ниже, а сумма ежемесячного платежа – меньше.
4. Упрощается процесс обслуживания займов – погашать их в один день проще и быстрее.
5. Заемщик соединяет все свои кредитные обязательства в одной финансовой организации.
6. Формируется положительная кредитная история.

Недостатки программы

К минусам можно отнести:

1. Небольшой выбор организаций, предоставляющих услугу консолидации займов.
2. При попытке перевести свой долг в другой банк можно встретить сопротивление со стороны первоначальных организаций-кредиторов – вплоть до штрафных санкций за досрочное прекращение договора.
3. Может наступить просрочка платежа, если банк затянет рассмотрение вашей заявки.
4. Сопутствующие расходы (затраты на выдачу денежных средств, оформление заявления, оценку залогового имущества, его страхование по новому договору).
5. В дополнение к информации о текущих ссудах потребуется собрать новый пакет документов.

Однако, услуга по консолидированию денежного долга доступна не всем заемщикам. Она имеет следующие ограничения:

1. Гражданин с плохой кредитной историей не сможет ей воспользоваться.
2. Если вы выбрали аннуитетные платежи и уже оплатили более половины долга, то в этой услуге уже нет смысла. Согласно графику выплат, с таким типом платежа сначала погашаются проценты, и только потом – сам кредит или «тело кредита».
3. Тем, кому осталось выплачивать кредит менее 6 месяцев (иногда этот срок сокращают до 3 месяцев) – финансовую помощь также не окажут.

Какие банки предоставляют услуги по консолидации

Существуют программы объединения кредитов, выданных в одном банке, и консолидации займов разных банков.

Как совместить несколько кредитных продуктов в одном банке

Отметим, что многие кредитные организации используют этот продукт с целью привлечь больше клиентов или перевести на долгосрочное обслуживание клиентов из других банков.

Лучше обратить свой взгляд в сторону крупных и надежных финансовых структур.

Так, предлагают объединить все имеющиеся кредиты в один: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Сравнить условия нескольких финансовых программ можно здесь:

Очевидно, обеим сторонам удобнее объединить несколько кредитных обязательств в первоначальном банке-кредиторе.

Однако, прежде чем остановиться на таком варианте, обязательно расспросите об условиях финансовых менеджеров из всех кредитных организаций, где вы брали ссуды.

Помимо базовых условий, вам могут предложить какое-то дополнительное преимущество, которое идеально совпадет именно с вашими запросами.

К примеру, часть ссуды вам могут выдать наличными, предложить на выбор форму платежа – дифференцированный или аннуитетный, возможность объединить ипотеку и микрозаймы.

Как можно объединить кредиты в разных банках в один

В этом случае заемщик консолидирует все свои кредитные обязательства от разных организаций-кредиторов в одном финансовом учреждении. Если вы планируете объединить кредиты разных банков в один, то обратите внимание на наиболее привлекательные программы:

• Альфа-Банк – от 11,99%;
• ВТБ Банк Москвы – от 12,9%;
• Россельхозбанк – от 12,9%;
• Сбербанк – от 13,9%.

Стоит отметить, что при переводе на объединяющий займ некоторые банки упрощают процедуру сбора документов для своих зарплатных клиентов.

«Альфа-банк» — выгодное рефинансирование имеющихся задолженностей

Эта финансовая организация готова предложить как новым, так и имеющимся клиентам весьма заманчивые условия. Так, на рассмотрение заявки уйдет не более 15-ти минут. При этом максимальная сумма, которая может быть одобрена, составляет 3 миллиона рублей. А сроки кредитования могут быть равны 7-ми годам.

В общей сложности таким способом можно объединить вплоть до 5-ти займов разных организаций. При этом банк не навязывает услуги обязательного страхования, ее можно оформить по желанию. Кроме того, если после закрытия предыдущих долговых обязательств осталась еще некоторая сумма средств – можно потратить ее по своему усмотрению, к примеру, совершить какую-либо крупную покупку.

Перекредитование займов в «ВТБ Банк Москвы»

Еще одно интересное предложение по объединению задолженностей других банков в одном месте предоставляет «Банк Москвы». Самые выгодные процентные ставки эта организация готова предложить корпоративным и зарплатным клиентам, а также работникам здравоохранения, педагогам, государственным служащим и иным льготным категориям граждан.

Кроме того, есть возможность воспользоваться услугой «кредитных каникул», если в какой-то момент хочется сделать некоторую передышку и отсрочить надвигающийся платеж. Таким же образом можно изначально выбрать удобную дату гашения долга.

Что касается страховки – здесь она также не является обязательной и не влияет на принятие решения банка по заявке клиента.

Банк «Первомайский» — объединение займов любых банков без ограничений

Один из крупнейших банков Юга России предлагает свои услуги по объединению сразу нескольких ссуд. Единственный момент – организация работает исключительно в городах Южного Федерального Округа, в основном в Краснодаре и близлежащих. Таким образом, воспользоваться этим предложением смогут только жители этих городов.

В целом же учреждение готово предложить весьма заманчивые условия для обратившихся граждан. Так, количество объединяемых займов не ограничено. Срок кредитования – до 5-ти лет, максимальная сумма, которая может быть одобрена – 1 миллион рублей. Кроме того, можно получить дополнительные средства под любые цели заемщика, а также открытие дебетовой карты в подарок.

1. Обязательно обратите внимание на временные затраты и другие дополнительные расходы, которые влечет за собой консолидация кредитов.
2. Внимательно изучите договор с первоначальным кредитором перед заключением, не предусмотрены ли в нем санкции за досрочное прекращение договора.
3. Если все эти расходы в совокупности с условиями будущей сделки по консолидации не превышают профит хотя бы на 2%, есть повод задуматься и поискать другую программу или банк, либо и вовсе оставить все так, как есть.
4. Выбирайте для объединения кредитов надежные и проверенные финансовые организации.
5. Учитывайте не только базовые условия, но и дополнительные преимущества.
6. Следите за сроками. Не допускайте, чтобы рассмотрение вашей заявки затянулось и стало причиной просрочки очередного платежа.

Реалии таковы, чтобы оставаться заемщиком с положительной кредитной историей, недостаточно пройти фильтр и получить одобрение на ссуду. Необходимо также предусмотреть свои действия при неблагоприятном сценарии и уметь использовать банковские инструменты с выгодой для себя. Финансово грамотный заемщик всегда разберется, как объединить несколько кредитов в один, если возникнет такая необходимость.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Популярность кредитования привела к тому, что некоторые граждане платят не по одному займу, а по нескольким одновременно, причём платежи делаются в разные банки. Такая практика неудобна, так как обилие разных платежей усложняет контроль над своим ежемесячным бюджетом, к тому же легко можно ошибиться, сделать не вовремя очередной платёж. Поэтому имеет смысл объединить несколько займов в один, при этом получить один кредит с меньшей процентной ставкой.

Преимуществом объединения вместе нескольких кредитов в один является не только явное удобство по его погашению, но и уменьшение процентных ставок.

Услугу по объединению нескольких разных кредитов на данный момент предлагают самые различные банки, финансовые организации. Интересно, что соединять воедино можно не только традиционные для населения потребительские кредиты, но и овердрафты, а также задолженности на кредитных картах, автомобильные кредиты. Итак, соединив несколько разных кредитов, вы получите такие преимущества:

• Проводится только один платеж ежемесячно в определённый промежуток времени;
• Появляется возможность воспользоваться при необходимости кредитными каникулами;
• Сокращается размер процентной ставки по займу.

Лица, которые имеют просрочки по своим платежам, по всей видимости, получат отказ в объединениях нескольких кредитов. На оформление рефинансирования могут реально рассчитывать лишь те клиенты банка, которые аккуратно платили каждый месяц взносы по кредиту

Когда следует объединять кредиты?

Чаще всего рефинансирование выгодно, но всё — таки стоит сравнить ставки банков, в которых вы кредитуетесь на данный момент, с финансовым учреждением, предоставляющим услуги по рефинансированию.

Если в процессе объединения кредитов совокупная стоимость всего займа уменьшается даже на два процента , то проводить рефинансирование целесообразно.

Выбирать для объединения займов следует надёжный и проверенный банк, имеющий достойную репутацию. Выбирая кредитора, следует уделить пристальное внимание не только изучению процентных ставок, но и срокам погашения всего займа. Следует узнать, можно ли не вносить залог, оценить другие условия. Таким образом, нужно оценить целесообразность этого рефинансирования. То есть, перед оформлением программы досконально изучайте и тщательно сравнивайте условия всех текущих займов с тем, который у вас будет.

Иногда рефинансирование проводится по каким то другим причинам, например, не устраивают условия кредитования или заемщики вдруг приняли решение изменить валюту займа. Часто причиной для проведения процесса рефинансирования выступает необходимость увеличить совокупную сумму кредита.

Как оформить объединённый кредит?

Приняв окончательное решение, что объединение займов является на данный момент выгодным и необходимым, нужно найти финансовое учреждение, которое предлагает программу по рефинансированию. После того, как вы окончательно утвердились выборе, следует сделать следующие шаги:

1. В финансовое учреждение нужно подать заявление с просьбой провести рефинансирование, к которому нужно приложить кредитные договора с вашими задолженностями. Некоторое время банк будет изучать ваши документы, потом даст одобрение.
2. Получив согласие на рефинансирование, нужно во всех банках, где есть у вас займы, взять справки о суммах задолженностей. На справках должны быть указаны не только номера договора и номера счетов, но и банковские реквизиты.
3. Кроме справок следует принести в финансовое учреждение справку о размере заработной платы, снять копию с трудовой книжки.

Читайте также:

Самозанятые и сдача квартиры в 2019 году. Какой налоговый тариф выбрать в 2019 году?

Итак, мы узнали, что если вы выплачиваете несколько кредитов в разные банки, выгодно объединить их, провести процесс рефинансирования. При этом банк надо выбирать тщательно, внимательно изучать кредитный договор, чтобы новые условия кредитования были действительно более приемлемыми и удобными, сокращали размеры процентных ставок по займу.

В России все чаще берут кредиты, и уже нередко на одного гражданина приходится не один, а несколько займов. Люди оформляют товарные кредиты, карты, ссуды, займы на автомобиль. Объединить кредит в один - услуга, позволяющая сделать жизнь плательщика проще, а расчеты по долгам понятнее.

Для того чтобы погасить несколько кредитов, необходимо посетить ряд банков, то есть потратить больше времени. Ведь любая просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Также имеет место и большая переплата. Какое же решение? Как объединить все имеющиеся кредиты в один банк?

Что такое рефинансирование кредитов

В таких условиях объединить несколько кредитов в один - простое и доступное решение проблемы. — вид ссуды, которую предлагают большинство крупных банков. Если гражданин взял несколько не очень больших займов, то крупный для погашения их ему уже никто не даст. За счет процедуры рефинансирования это как раз можно сделать. Кредит остается один, а свободных денег у заемщика больше. Собрать кредиты из банков в один - в чем же подводные камни?

Плюсы и минусы процесса рефинансирования кредитов

Можно ли объединить кредиты? Да, такие предложения от банков есть. Процесс имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится:

• снижение временных затрат за счет того, что посещать нужно будет только один банк;
• сохраняется положительная кредитная история, ведь несколько займов сразу гасятся;
• процентная ставка в большинстве случаев снижается, не нужно тратиться на комиссии;
• при желании можно увеличить срок кредитования, за счет этого ежемесячные выплаты будут снижены;
• возможность получения еще одного более крупного кредита.

В какие банки приходят чаще за объединением кредитов

Рассмотрим какие банки объединяют кредиты. Сбербанк России планирует запустить такие программы. С учетом того, что доля Сбербанка на этом рынке кредитования около 30%, это вероятно приведет к тому, что клиенты частных финансовых учреждений перейдут на обслуживание в крупнейший госбанк, так как процентная ставка здесь будет ниже.

Похожая программа запущена в ВТБ24. Ставки тут для объединения 2 кредитов в один от 16% до 25% годовых. Руководство банка утверждает, что если клиент пришел с хорошей кредитной историей, то рефинансирование позволит выплачивать ему на 3 процента меньше. Неплохие предложения от Росбанка и Юникредит Банка.

Процесс рефинансирования

Растет число заемщиков, которые каждый месяц выплачивают не один кредит. Оплачивать займы не в одном банке неудобно. Как можно объединить кредиты и ходить только в один банк? Для этого существует система рефинансирования. Она существенно упрощает процедуру погашения и гарантированно снижает процентную ставку и переплату.

Соединить без проблем все кредиты в банках в один предлагают не только крупные игроки рынка, но и некоторые небольшие банки. Финансовые организации соглашаются на такую процедуру не просто так. Сегодня ситуация такова, что темпы роста кредитования физических лиц снижаются, добросовестные клиенты воспринимаются на вес золота. Но это относится не ко всем, а только к тем, кто может похвастаться своей дисциплиной в выплате платежей.

На сервисе сайт можно заказать услуги ипотечного брокера. В том числе узнать, как объединить все кредиты в один банк. Для того чтобы получить такое одобрение на заем, необходимо на протяжении минимум полугода не просрочивать платежи. Ипотечные брокеры - профессиональные организации, которые помогают подобрать оптимальные программы по кредитованию, в том числе ипотечному, для конкретного человека.

В каком случае необходимо рефинансирование

Кроме положительной кредитной истории, для того чтобы объединить несколько кредитов от банков в один необходима справка о полученных доходах. Имущество заемщика, которое он может предоставить в залог, снижает процентную ставку банка.

Желание собрать кредиты от банков в один возникает в случаях:

• потребности изменить валюту договоров;
• необходимости сделать сумму займа больше;
• неудобства оплаты в разных банках;
• попытки снижения величины переплаты.

Для перекредитования кредита потребуется выполнить определенные действия. Заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. В нем указывается, в каких банках имеются кредиты, сведения об их погашении. После одобрения заявки представляются необходимые документы.

Пакет документов для объединения нескольких кредитов в один практически одинаков у всех, он похож на ипотечный. Предоставляются свидетельства на залоговое имущество, о страховании жизни, справка о доходах. Сведения о договорах с другими банками не нужны, необходимо лишь написать их реквизиты.

Решаем финансовые трудности грамотно

Можно ли объединить кредиты при возникновении трудностей с финансами у заемщика? Да, и это оптимальный путь. Рефинансирование - переоформление займа на лучших условиях в другом банке. Услуга особенно востребована при