Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.

○ Причины расторжения договора ОСАГО.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
   • Смерти одной из сторон.
   • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
   • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
   • Угона автомобиля.
   • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
   • У страховой компании отозвана лицензия.
   • Сменился собственник автомобиля.
   • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
   • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
   • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

○ Для чего расторгать договор?

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

• Ликвидации юридического лица.
• Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

○ Документы для расторжения.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

• Оригинал действующего договора.
• Заявление по установленному образцу.
• Личный паспорт.
• Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

• Договор купли-продажи.
• Копия свидетельства о смерти.
• Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
• Акт утилизации автомобиля.

Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.

○ Расчет суммы компенсации.

Для вычисления суммы возврата неиспользованной страховой премии используется следующая формула:

D = (P – 23%) * (N/12)

в которой:

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Пример расчета выглядит следующим образом:

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

○ Как расторгнуть договор?

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

1. Собрать пакет документов.
2. Написать заявление на расторжение.
3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
4. Дождаться компенсации.

✔ Срок подачи документов на расторжение.

Чтобы вернуть неиспользованные деньги при досрочном аннулировании договора, очень важно соблюдать сроки подачи заявления.

• «Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования (п. 116 №430-П).»

При этом есть некоторые особенности исчисления:

• «В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.»

Таким образом, только если основанием для расторжения являются причины, не зависящиеся от участников, можно не торопиться с подачей заявления на возврат. В остальных случаях, при несоблюдении сроков вы рискуете получить меньшую сумму либо вообще остаться без компенсации.

✔ Как и куда подавать документы?

Документы для возврата денег подаются непосредственно в страховую компанию. Для этого нужно:

• Собрать полный перечень необходимых документов.
• Посетить страховую компанию.
• Подать заявление, приложив пакет документов.

Процедура расторжения электронного полиса не имеет никаких отличий, потому что для аннулирования соглашения необходимо в любом случае посетить офис компании. В зависимости от конкретной страховой могут быть некоторые нюансы в оформлении заявления. О них можно узнать лично у страховщика. Но в целом, порядок действий одинаковый в большинстве случаев.

✔ Решения страховой.

Страховая компания может затребовать дополнительные документы для оформления возврата, при условии, что это не противоречит закону. Страховщик принимает решение и, если оно положительное, осуществляет выплату в течение 14 дней с момента получения ходатайства. Если компания отказывается выплачивать неиспользованную часть премии, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок направления письменного отказа также составляет 14 дней.

○ Выплата при расторжении ОСАГО.

✔ Кто может получить выплату?

В соответствии со ст.34 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, неиспользованная страховая премия возвращается:

• Владельцу ТС.
• Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
• Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
• Наследникам погибшего страхователя.

6.01.2017 | 12:00 Обновлено: 30.06.2018 2484

Как расторгнуть договор ОСАГО: пошаговая инструкция + как вернуть деньги и расторгнуть договор цессии

Привет! Это Кулик Илья! Случаются события, после которых страховка ОСАГО становится бессмысленной. Например, при продаже автомобиля, или если машины не стало в результате угона или утилизации. Но знаете ли вы, что страховой договор, как, впрочем, и любой другой можно расторгнуть.

При этом порой можно ещё и деньги вернуть! Итак, сейчас я расскажу, что нужно делать, если вы больше не имеете нужды в ОСАГО как расторгнуть договор, и как при этом вернуть себе «неиспользованную» часть выплаты.

Это предусматривается правилами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда приходится прекращать страховку из-за невозможности страховщика выполнять свои обязательства (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

• смерть страхователя или собственника, а также ликвидация фирмы-страхователя;
• полное уничтожение транспортного средства;
• прекращение права собственности на ТС;
• другие законные случаи.

К третьему пункту можно отнести п.2 958-й статьи ГК РФ в котором говорится, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.

В каких случаях деньги вернуть нельзя

Никакая часть уплаченных денег не возвращается, если:

• прекратило свое существование юридическое лицо, бывшее страхователем;
• договор расторгается по инициативе клиента , но не из-за ликвидации страховой компании или изменения собственника ТС;
• страховщик обнаружит ложность предоставленной ему информации.

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

1. 77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
2. 20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
3. 3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Кому выплатят деньги

Средства при расторжении полиса выплачиваются:

• страхователю (заметьте, не собственнику, если собственник не страхователь);
• доверенному лицу страхователя (доверенность должна быть заверена нотариусом);
• наследникам , в случае смерти страхователя.

Срок выплаты

Возвращаемая часть премии выплачивается в течение 14 дней после подачи заявления. Деньги или выдаются в кассе организации, или перечисляются на банковский счет, сообщенный при подаче заявления.

Если вы решили получать деньги наличными, сотрудники страховой сообщат вам по телефону, когда можно получить деньги.

Если деньги не приходят

За каждый день просрочки в вашу пользу назначаются пени – 1% от страхового взноса. Самой простой причиной этого может быть неумышленная задержка, например, в связи с техническими причинами, или с проблемами в бухгалтерии. В этом случае вопрос быстро уладится со страховщиком.

Иногда страховая компания отказывается выплачивать. Если она не объясняет причин, или вы считаете их незаконными, следует пожаловаться на нее в Российский союз страховщиков, приложив к заявлению в РСА копию полиса и заявление об расторжении договора. Если РСА не удовлетворит вашей претензии, обращайтесь в суд.

Обратите внимание. Наличие страховых случаев – не основание для отказа в возврате премии.

Сроки прекращения действия полиса

От даты утраты силы договора зависит размер возвращаемой суммы. Этой датой принимается:

• в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
• в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Необходимые документы

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

1. Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
2. Документ – удостоверение личности;
3. Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
4. Свидетельство о наследовании;
5. Оригинал полиса ОСАГО;
6. Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
7. Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
8. Документ, подтверждающий причину.

Таким документом является:

• Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
• Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
• Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при ;
• Документы из полиции – при угоне;
• Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
• Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Точный список необходимых документов лучше уточнить у представителя страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на оф. сайте компании информация бывает неполной. У ВСК, например, она указаны только для случая продажи авто.

Уточните также способ получения платежа, если рассчитываете на него. У некоторых по умолчанию идет наличка, у других – безналичный перевод.

Помните, что можно просто отказаться, но возврата платежа не будет.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция

Итак, иногда необходимо прекращение действия обязательного страхования. Это могут быть как не только объективные, но и субъективные причины. Сам процесс расторжения договора несложен. Проблемы могут возникнуть только в случае несогласия сторон по каким-то вопросам. Разберемся по порядку.

Шаг первый – подаем документы

Для досрочного прекращения действия договора потребуется посетить офис компании, с которой он заключался и предоставить пакет документов. Написать заявление лучше прямо в офисе, хотя можно и заранее.

Страховая компания должна принять решение по выплате или отказать, объяснив причину. Не согласны с отказом? Нужно жаловаться в РСА, а потом в суд.

Шаг второй – получение информации о страховке

Страховая компания в течение пяти дней выдаст вам «Сведения об обязательном страховании», где будет написана основная информация по бывшей страховке. Эта бумага может пригодиться при следующем оформлении страховки.

Шаг третий – получаем часть страхового платежа

Если в вашем случае выплата положена, они будет переведена на ваш расчетный счет или выдана на руки в кассе не позже чем через четырнадцать дней после подачи заявления.

Расторгнуть без сообщения причины

Ст. 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины. Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Но выплата неиспользованной части страховки при расторжении без основания не предусмотрена законами. Так что подумайте, так ли нужно вам прекратить взаимодействие со страховщиком.

Расторжение электронного полиса ОСАГО

Процесс расторжения электронного ОСАГО ничем не отличается от обычного. То есть онлайн это сделать не получится, только в офисе страховой организации.

Как расторгнуть договор автогражданки при продаже авто

Продажа авто - это не что иное, как смена собственника, если, конечно, заключен ДКП. Поэтому абзац 2 п. 1.14 Правил ОСАГО напрямую подходит. Неиспользованная часть страхового взноса выплачивается.

Для подтверждения смены собственника потребуется ДКП (копия и оригинал). Некоторые страховщики требуют еще дополнительного подтверждения, чаще всего копии ПТС с новым собственником. Это противозаконно. Договора купли-продажи или справки-счета достаточно. Если страховая настаивает, просите письменный отказ в принятии заявления о расторжении и направляйтесь в суд. Или предоставьте ей требуемые документы.

В судебной практике был случай, когда страховая посчитала недостаточным для подтверждения смены собственника ДКП, требуя ПТС с отметкой, или новое свидетельство о регистрации. Объясняла она свое решение тем, что ДКП не подтверждает факт передачи авто новому владельцу.

Однако страхователь подал иск в суд. Судом было признано, что ни ПТС, ни СТС, ни справка о постановке на учет также не будут являться доказательством передачи имущества, а, следовательно, требование страховщика бессмысленно.

А если все гладко, то процедура такова: подаете заявление, предоставляете документы, получаете рассчитанную часть взноса.

Внимание. Если договор расторгнут досрочно, при расчете КБМ безаварийный год не засчитывается.

Примечание. Датой прекращение действия «автогражданки» считается получение страховщиком заявления. Поэтому не затягивайте с обращением в страховую, так как каждый день уменьшает неиспользованную долю страхового платежа.

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

• сменился собственник застрахованного транспортного средства;
• смерть страхователя;
• утрата или полная гибель ТС;
• наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
• владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
• лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

• Заявление, которое пишется при обращении;
• Паспорт;
• Полис;
• Банковские реквизиты для перечисления средств;
• Подтверждение причины расторжения.

Как расторгнуть ОСАГО в Ингосстрахе

У Ингосстраха даже есть своя , как это сделать.

Чтобы досрочно прекратить договор необходимо подать заявление в офисе компании. Бланки заявлений для различных ситуаций можно скачать .

Конечно, же предоставить удостоверение личности, а если подает представитель страхователя, то и доверенность. Причем доверенность (обязательно заверенная у нотариуса) может быть только на расторжение договора, или еще и на получение средств.

При смерти лица, покупавшего полис, для получения возвращаемой доли страховой премии необходимо предъявить свидетельство о праве наследства на нее. Естественно, это возможно после вступления в наследство.

Если есть причина, необходимо предоставить документы, подтверждающие ее.

Отказ без объяснения причины прописан в инструкции, так что в Ингосстрахе по этому пункту проблем не возникнет.

В остальных вопросах Ингосстрах ссылается на действующее страховое законодательство.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

1. Заявление о расторжении;
2. Паспорт;
3. Оригинал договора;
4. Квитанцию об уплате страхового взноса
5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

• Если это предусмотрено самим договором
• По взаимному соглашению сторон;
• Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
• Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
• Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
• Не отражены отношения между сторонами;
• Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
• Цессионарий не является кредитной организацией;
• одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

Подведем итоги

• если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
• отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
• само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
• навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
• договор цессии расторгается в судебном порядке;
• различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Полис обязательного автострахования стандартно покупается на год. Однако в течение этого времени он не всегда сохраняет значимость для владельца транспортного средства. Зачастую полис ОСАГО становится бесполезным для владельца машины после ее продажи, отказа от вождения или лишения прав. Если застрахованное лицо не предпримет никаких действий до момента окончания срока страхования, то часть страховой премии за неистекший период просто «сгорит».

Учитывая факт того, что в 2014–2015 гг. цены на ОСАГО увеличились в 2–3 раза, вопрос возврата этих остатков стал актуальным для многих, кому по каким-то причинам уже не нужна страховка. В связи с этим в ряд нормативных законов, регулирующих деятельность по ОСАГО, были внесены положения, регулирующие процедуру досрочного отказа от полиса страхования и возврата доли уплаченных за него денег.

Возможно ли досрочно расторгнуть ОСАГО?

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

• ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
• Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
• Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).

Но рассчитывать на возврат средств за неистекший период владелец авто может не всегда. В Правилах ОСАГО приведен исчерпывающий перечень оснований для расторжения договора, при которых страхователь может получить остаток. К ним относятся:

• смена владельца транспортного средства в связи с его продажей (по договору, а не по генеральной доверенности), обменом, дарением;
• утилизация ТС;
• ликвидация страховой компании, отзыв ее лицензии или банкротство;
• смерть страхователя, собственника, ликвидация юрлица-владельца авто - причина автоматического прекращения действия ОСАГО, при котором наследники или правопреемники могут рассчитывать на деньги за неистекший период.

Действующее законодательство гласит, что досрочно разорвать договор можно и по «иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ». В ст. 451 ГК РФ под этим понимается любое существенное изменение обстоятельств, в частности, отказ от вождения или лишение прав. В таких случаях СК вправе отказаться вернуть деньги за страховку. Судебная практика имеет прецеденты, когда водители добивались своего и получали средства. Тем не менее КС РФ остается на стороне страховых компаний: в своем определении от 24.03.2015 г. он постановил, что отказ в выплате при расторжении договора по инициативе автовладельца, не связанной с продажей или уничтожением АТС, законен.

Расчет суммы остатка по договору ОСАГО

Страховая премия обычно возвращается страхователю за неистекшее время, начиная со следующего дня от момента подачи заявления. В случае смерти собственника, страхователя или потери авто, договор разрывается автоматически и время исчисляется с этого момента. Размер остатка рассчитывается по формуле:

S = (P * 0,77) * (N / 365) , где:

• P – стоимость полиса;
• N – количество неиспользованных дней;
• S – сумма к возврату.

Например, автовладелец заплатил за годовой полис ОСАГО 15 тыс. руб. со сроком страхования до 30.09.2017 г. 20 декабря 2016 г. он обратился в компанию с заявлением о закрытии договора страхования по своей инициативе. Причина - продажа авто. Таким образом премия, подлежащая возмещению, должна компенсировать 284 дня страхования. Соответственно, сумма остатка, подлежащая выплате будет составлять 8 986,84 руб.

При расчете суммы остатка по договору ОСАГО необходимо понимать, что часть страховой премии в размере 23 % идет на оплату услуг СК и отчисления в РСА. Это расходы, которые страховщик несет в любом случае. Сохранять за собой эту сумму страхователь может согласно Письму ФССП № 56 и методическим рекомендациям РСА № 10. Некоторые компании устанавливают «льготные» правила, согласно которым РВД не взимается, если от подписания полиса до его расторжения по инициативе клиента прошло от 3 до 6 месяцев.

Настойчивые водители через суд возвращали и эти проценты - практика знает подобные случаи. С тех пор, как ЦБ стал регулятором рынка страхования, «положение о 23%» появилось в Правилах ОСАГО. Тем не менее эту норму многие автовладельцы и эксперты считают нарушением прав потребителя, и суды часто встают на их сторону.

Документы, необходимые для расторжения

Для того, чтобы провести досрочное расторжение договора ОСАГО, необходимо подготовить следующие обязательные документы:

• заявление с реквизитами банковского счета для перечисления денег (если СК не выплачивает средства через кассу);
• оригинал полиса ОСАГО (возвращается СК);
• копии паспорта заявителя и оригинал для сверки;
• доверенность, если от имени собственника/страхователя обращается представитель.

Заявление пишется на адрес страховой компании (ее филиала). В «шапке» прописывают ФИО автовладельца, место регистрации, телефон, номер полиса и дату его приобретения.

В основной части заявитель информирует СК о решении досрочно расторгнуть договор по своей инициативе, указывает основания и дату. Далее идет просьба рассчитать и вернуть остаток. Если СК не допускает возвращение денег наличными, нужно включить реквизиты счета в тело заявления.

Ситуационные документы подаются в заверенных копиях (на каждом листе надпись «Копия верна», дата и подпись):

• договор купли-продажи (справка-счет);
• акт передачи (для юридических лиц);
• акт утилизации;
• свидетельство о смерти (акт ликвидации юрлица);
• справка от нотариуса о скором вступлении в наследство (или свидетельство о вступлении).

По одной копии заявления и полиса всегда необходимо оставить себе - они пригодятся в суде, если СК откажет в возврате денег.

Порядок возврата денежных средств

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, деньги могут получить следующие категории лиц:

• собственник ТС;
• страхователь по доверенности от владельца на получение средств от СК;
• наследники собственника/страхователя;
• их представители по доверенности.

Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.

В свою очередь средства, подлежащие возврату, страхователю могут быть выплачены следующим образом:

• наличными через кассу в отделении СК;
• на расчетный банковский счет собственника - физического или юридического лица.

Заявление рассматривается в течение 14-ти дней. Это срок, за который СК обязана закрыть договор и выплатить остаток средств.

Законом предусмотрена возможность водителя отказаться от добровольного страхования (в том числе КАСКО, ДСАГО и др.) без объяснения причин в течение пяти дней после оформления полиса. Премия при расторжении договора в этот, так называемый «период охлаждения», возвращается гражданину в 100-процентном объеме. К ОСАГО это правило не применяется. Тем не менее его можно использовать в тех ситуациях, когда предприимчивые менеджеры страховых компаний не соглашаются оформлять обязательную страховку без «нагрузки». Сразу же после покупки ОСАГО, не выходя из офиса, автовладелец вправе оформить отказ от ненужных навязанных полисов. Деньги будут возвращены в полном объеме в 10-дневный срок.

Если полис куплен онлайн или через «Единого агента»

Как вернуть деньги за ОСАГО, если он был куплен онлайн (электронный полис) или с помощью «Единого агента»? В первом случае процедура проходит по стандартному сценарию: водитель приносит в офис компании заявление, а затем ждет перечисления денег.

Во втором случае офиса страхователя может не быть в регионе страхования машины, а подать заявление через агента, продавшего полис, пока проблематично с технической точки зрения. РСА утверждает, что в начале 2018 г. ситуация будет исправлена.

Пока водители, желающие расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе, обращаются в офис агента - непосредственного продавца. Он принимает заявление и пакет документов и отправляет его в офис страховщика. Время, которое занимает процедура, может составлять больше 2-х недель. Средства возвращаются только на счет или карту.

Если СК отказывает в возврате средств

Отказ СК в закрытии договора ОСАГО по инициативе клиента может быть вызван разными причинами. Вот самые распространенные из них:

• пакет документов оказался неполным;
• по договору страхования ОСАГО совершались страховые выплаты.

Законом устанавливается исчерпывающий перечень документов, которые страховщик может попросить у своего клиента. Но стремясь защитить себя, СК требуют дополнительные, например, копию ПТС с вписанным в него новым хозяином как подтверждение свершившейся продажи. Предоставление этих бумаг - право гражданина. Если СК отказывает в выплате денег на основании отсутствия необязательных документов, это можно оспорить в суде.

Законом не установлены иные правила досрочного расторжения ОСАГО и выплаты остатка премии при наличии убытков. Если действия СК явно неправомерны, гражданин может отстаивать свои права в досудебном порядке, путем жалоб руководству страховщика, в РСА или в ЦБ, как главному регулятору страхового бизнеса в России.

Иск в суд - наиболее эффективная мера, если претензии не помогли. В суде можно не только добиться выплаты в полном объеме, но и рассчитывать на неустойку в размере 1% от общей суммы за каждый просроченный день, и даже возмещения морального вреда.

Досрочное прекращение договора и КБМ

От КБМ (коэффициента бонус-малус) зависит стоимость ОСАГО. Так, безаварийная езда в течение года дает скидку на покупку полиса на следующий год. Максимально можно уменьшить цену страховки на 50 %.

Досрочное расторжение ОСАГО по инициативе водителя не увеличит скидку, то есть стоимость полиса не изменится в следующем периоде. Если в это время были выплаты (убытки), они учитываются в дальнейшем. Таким образом, если до конца действия договора осталось немного, а водитель сменил авто и собирается оформить новый полис, стоит рассчитать, будет ли это выгодно.

Например, автовладелец оформил годовой полис ОСАГО стоимостью 15 тыс. руб. сроком страхования до 30.12.2016 г. (его КБМ = 3, он заплатил за полис его полную стоимость). 10 декабря 2016 г. он направил в компанию заявление об отказе от ОСАГО по своей инициативе после продажи авто. Средства подлежат возмещению в течение 20 дней. Соответственно, сумма остатка будет равна 648,88 руб. Если бы он не отказался от ОСАГО, на следующий год его цена его страховки составила бы 14 250 руб. В итоге он остался в минусе на 101 руб.

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО возможно и регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Однако деньги за неистекший срок пользования страховкой можно вернуть лишь в нескольких случаях. Страховые компании могут вводить дополнительные правила досрочного расторжения договора, если они не противоречат законодательству. Специалисты советуют уточнить эту информацию перед оформлением ОСАГО.

Оформлять страховой полис ОСАГО должен каждый автовладелец . Управление автотранспортным средством без оформления страховки запрещено.

Но в случае продажи машины водителю полис ОСАГО уже не нужен . Он может вернуть деньги обратно.

Как можно вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля?

Рассмотрим условия возврата средств в 2019 году, как это можно сделать, какую сумму могут вернуть.

Узнаем, можно ли расторгнуть полис ОСАГО досрочно и вернуть деньги. Условия досрочного расторжения регулируются Главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Вступил в силу с изменениями в 20.10.2017 г.

Договор на страховой полис ОСАГО заключают на один год . В пункте 1.13 Главы 1 перечислены условия для досрочного расторжения договора:

• смерть страхователя или собственника;
• ликвидация юридического лица-страхователя;
• ликвидация страховщика;
• гибель или утрата автомобиля, указанного в страховке;
• другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ;
• были выявлены ложные или неполные сведения, которые предоставил страхователь при заключении договора ОСАГО.

Страхователь может досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если:

• у страховщика отозвали лицензию;
• изменился собственник автотранспортного средства;
• и в других случаях, предусмотренных законами РФ.

Часть страховой премии по договору ОСАГО возвращается страхователю, но действует такое правило не для всех случаев.

Исчисление неистекшего срока действия договора начинают со дня, который следует за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

Клиент имеет право расторгнуть договор ОСАГО тогда, когда ему необходимо, в любой момент, и не объяснять при этом причину, которая побудила его на такой шаг. Но тогда средства страхователю не вернут.

Для возврата части денег, которая была уплачена за неиспользованный полис, клиент должен предоставить страховщику документы, которые подтверждают необходимость досрочного возврата денег.

Основания для возврата рассматриваются только весомые. В остальных случаях выплата денежных средств невозможна.

Узнаем, можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину?

Если Вы решили продать автомобиль, то расторгать договор и требовать получения части страховой премии назад необязательно. Можно продать автотранспортное средство вместе со страховым полисом, включив его в стоимость машины.

Тогда необходимо переоформить договор на нового автовладельца и, если нужно, доплатить часть денег за страховку (если водительский стаж другого водителя меньше, чем у прошлого собственника).

Рассмотрим, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Документы

Сначала следует приехать в офис страховой компании. На месте оформляется заявление по расторжению договора . У менеджера должен быть образец.

Также агент сможет проконсультировать, что нужно, чтобы вернуть деньги.

В заявлении указывают обычно сразу несколько просьб и причин:

• расторжение договора полиса из-за продажи машины и смены автовладельца;
• выполнение возврата двух сумм: выкупной при приобретении страховки, которая не понадобилась в полном объеме, а также денег в размере уже внесенных страховых взносов (если таковые есть);
• перечисление возвратных средств по реквизитам, которые страхователь указывает в заявлении (обязательно предоставляется бумага с оформлением реквизитов, которую получают в отделении банка, одного номера карты недостаточно).

Подавать заявление на возврат денег по ОСАГО нужно лично. Так автовладелец сможет подробнее уточнить некоторые нюансы и проконтролировать процесс регистрации документов.

Перечень обязательных документов в каждой организации может отличаться, поэтому нужно уточнить всю информацию в Вашей страховой компании или посетить ее сайт.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться, если возврат денег осуществляется не по причине продажи автомобиля:

• свидетельство о вступлении в наследство;
• свидетельство о смерти собственника или страхователя;
• справка о снятии автотранспортного средства с регистрационного учета;
• документы, которые подтверждают ликвидацию юридического лица.

Заявитель должен принести копии и оригиналы этих документов.

Менеджер должен завизировать печатью и своей подписью в заявлении, что документы приняты. Здесь же проставляются дата и подпись сотрудника. Некоторые менеджеры не делают этого, но страхователь должен проследить, чтобы виза сотрудника, дата и печать были на заявлении.

Если продал машину, а страховка не закончилась, в какой срок можно вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Возвращают денежные средства за страховой полис страхователю через 14 дней после подачи заявления. Если компания нарушает сроки и отказывается перечислять деньги, нужно подавать на страховщика в суд.

• В - сумма к возврату;
• ПС - полная стоимость полиса;
• n - количество месяцев, оставшихся до конца действия страхового полиса.

Величина 23% обычно состоит из:

• 3% от стоимости страховки отчисляются в РСА;
• 20% предназначены для оплаты расходов по ведению дела (оформляется документация, заработная плата сотрудникам и прочее).

Но можно не согласиться с отчислением этих 23% . Некоторые клиенты решают такие вопросы в судебном порядке. И иногда судебные решения выносятся положительные, так как четких указаний в законодательстве по вопросу обязательности отчислений 23% нет.

Страхователь может и не рассчитывать сумму возврата самостоятельно, но нужно понимать, что страховщики, проводя расчеты сами, обычно учитывают максимально возможную сумму вычета в свою пользу.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно?

Для тех страхователей, которые планируют в дальнейшем оформить новый страховой полис и ездить на автомобиле, иногда лучше дождаться окончания срока действия договора. Это особенно касается случаев, если действие страховки скоро должно окончиться.

Выгода состоит в том, что за безаварийную езду автомобилисту начисляют коэффициент Бонус-Малус . Благодаря ему водители получают скидку на следующий страховой полис.

Скидка увеличивается, если действие страхового договора длится год. Если договор расторгается досрочно, ставка КБМ не изменяется.

Как вернуть деньги за электронный полис ОСАГО, если продал машину? Процесс расторжения электронного полиса не отличается от обычного. В режиме онлайн это сделать, к сожалению, нельзя.

Страхователю также придется лично явиться в офис. Или расторгнуть договор через доверенное лицо.

Итоги

Вспомним основные положения:

• если страховой полис более не нужен, лучше расторгнуть договор, и в большинстве случаев страховщик вернет часть потраченных денег;
• отказаться от страховки можно в любой момент, но часть денег возвращать не будут, если клиент не будет объяснять причину;
• досрочное прекращение действия полиса не должно вызвать трудностей;
• навязанные договоры (страхования жизни, к примеру) расторгаются в течение пяти дней с возвратом премии;
• разные споры со страховщиком решаются в суде, решение довольно часто выносится в пользу страхователя.

Право на досрочное расторжение договора ОСАГО есть у всех автомобилистов . Но нужно помнить, что досрочное расторжение не приводит к снижению КБМ водителя, его значение остается прежним.

После продажи автотранспортного средства необходимо как можно скорее отправляться в офис страховщика. Рассчитывают сумму возврата со дня подачи заявления, а не продажи машины.

Чем раньше страхователь напишет заявление и передаст его страховщику, тем больше средств он может получить назад.

Если компания не предусматривает немедленную выдачу денег, средства перечисляют на банковский счет клиента через 14 дней . Если деньги не пришли через 2 недели, обратитесь в страховую компанию.

Сотрудники помогут определить, на каком этапе затерялся платеж. Обычно в крупных и надежных компаниях процесс возврата денег отлажен, не вызывает проблем.

Если Вам не хотят помогать в Вашей проблеме, можете обратиться к руководству компании и пригрозить судебным разбирательством. Или идите в суд.

Видео: Как вернуть деньги за страховку? Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Вас заинтересует:

Один комментарий

поставил на продажу авто,срок полиса еще 7 месяцев,купил другое авто переписывать страховку отказываются пока не продам первое авто,и после этого кто они эти страховые