Детский вклад в сбербанке. Распоряжение вкладами несовершеннолетних

Многие родители принимают решение открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка. Так они заботятся о будущем своего ребенка и хотят заранее откладывать деньги с целью их приумножения и сохранения.

Уберечь ребенка от проблем с финансами и обеспечить ему успешный жизненный старт — это возможность, которой никто не хочет пренебречь.

Хранить деньги дома — нецелесообразно, поскольку инфляция безжалостно обесценить большую часть сбережений.

Поэтому актуальным является вопрос, можно ли открыть вклад на ребенка в банке, ведь проценты, начисляемые там, могут не только покрыть потери от инфляции, но и принести хорошую прибыль.

Родители не всегда хотят открыть на имя ребенка срочный вклад в банке, который позволяет накапливать средства. В некоторых случаях им приходится открывать обычный расчетный счет.

Например, ребенку может понадобиться текущий счет, чтобы получать переводов от родителей во время учебы в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца, пособий и подобное.

Гражданский кодекс подразделяет людей на три группы:

На основании деления по степени дееспособности получается следующее:

Открыть вклад на ребенка до 14 лет могут только родители, а также бабушки, дедушки, опекуны. Чтобы оформить договор, кроме паспорта и ИНН взрослого понадобится свидетельство о рождении ребенка.
Открыть вклад на ребенка от 14 лет до 18 лет могут либо родители, либо сами несовершеннолетние. В любом случае нужно предоставлять паспорт ребенка и паспорт одного из его родителей, который дает письменное согласие на открытие счета или открывает счет на имя несовершеннолетнего.

Прежде, чем оформить вклад на ребенка с целью накопления, следует правильно выбрать банк и сберегательную программу.

В современном мире существует много финансовых учреждений, которые предлагают повышенные ставки по депозитам, что открыты на имя несовершеннолетнего на длительный период.

В большинстве случаев такие депозиты можно пополнять через определенный срок . Устанавливается минимальный первоначальный взнос, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены.

Процедура открытия вклада на ребенка до 18 лет ничем не отличается от стандартной. Единственным отличием является обязательное предъявление свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего.

Если ребенок, которому еще нет 18 лет, самостоятельно открывает счет, то понадобиться письменное согласие одного из родителей. Процедура оформления вклада обычная, но процесс пользования им имеет свои особенности, в которых следует подробно разобраться.

В случае, когда несовершеннолетний или его родители решат расторгнуть договор о вкладе, сделать это можно будет следующим образом:

Все расходные операции по вкладу без закрытия и расторжения договора осуществляют родители до момента, пока ребенку не исполнится 14 лет. Стоит учитывать, что в некоторых случаях требуется согласие органов опеки и попечительства.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он будет иметь право самостоятельно производить расходные и приходные операции.

В ситуации, если человеку есть 14 лет, но еще нет 18, действует следующие правила:

Денежные суммы, которые были перечислены на счет самим несовершеннолетним вкладчиком, он может снимать самостоятельно, дополнительные разрешения не требуются.
Денежные суммы, что были переведены на счет третьими лицами, вкладчик может снять только получив письменное разрешение его родителей. Иногда требуется согласие органов опеки.

Стоит отметить, что в Гражданском кодексе РФ не прописана обязанность родителей несовершеннолетних детей, получать согласие на расторжение вклада в органах опеки и попечительства. Несмотря на это банковские учреждения не хотят брать на себя ответственность.

Такая осторожность связана с тем, что некоторые родители могут быть лишены своих прав относительно детей, могут считаться уклоняющими от родительских обязанностей и подобное.

Именно поэтому кредитные организации руководствуются положениями статьи 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом № 48 «Об опеке и попечительстве», а также Семейным кодексом РФ.

Это означает, что кредитные организации основываются на том, что счет в банке на несовершеннолетнего ребенка открывает опекун или дает свое согласие на это.

Потому при закрытии вклада необходимо согласие органов опеки и попечительства, что является обязательным при совершении операций опекунами.

Чтобы не столкнуться с дополнительными проблемами, лучше предварительно уточнить у работника банка, нужно ли представлять данный документ.

В 2019 году, кроме вкладов в рублях, долларах, евро или другой валюте, популярностью среди родителей пользуются обезличенные металлические счета. На них размещаются слитки драгметаллов или обезличенные металлы, купленные у банка.

Процесс открытия и расторжения обезличенных металлических счетов для накопления средств на детей, которым еще нет 18 лет, ничем не отличается от действий при оформлении обычного вклада. На лицо, которому нет 14 лет, распространяются те же самые правила.

Но если вкладчик достиг 14 лет, чтобы аннулировать договор банк потребует предъявление заявления человека, на которого был оформлен текущий счет и согласие родителей. Это касается и лиц с 14 до 18 лет. Такое правило действует в большинстве банков, включая и Сбербанк.

В некоторых финансовых учреждениях могут запросить разрешение органов опеки и попечительства даже когда ребенку уже есть 14 лет, но еще нет 18. Подобный момент лучше уточнить у сотрудников перед тем, как заключать договор с банком.

По мнению экспертов, размещать подобные сбережения достаточно прибыльно. Но выгодно только в том случае, когда вкладчик уверен, что вложенные средства пролежат в банке минимум 5 лет.

А если условия на рынке изменяться в худшую сторону, срок потребуется увеличить .

Данный способ вложения финансов — отличный метод сделать стартовый капитал своим детям. Главное, вывести денежные средства, когда металл достигнет вершины своей стоимости.

В 2019 году, количество финансовых учреждений, которые предлагают депозиты для детей стремительно растет.

Прежде всего, родителям следует определить, какие банки дают возможность оформить вклад на ребенка на наиболее выгодных условиях.

Открытие счета на несовершеннолетнего имеет определенные юридические ограничения, о них следует знать заранее. Банки открывают депозиты в разных волютах.

Доход будет зависеть от суммы, срока, валюты вклада и порядка начисления процентов . Когда срок заканчивается, денежные средства переводятся на текущий счет, открытый на имя владельца депозита.

Открыть вклад на ребенка до 18 лет можно только в офисах банков, открытие онлайн не допускается. Это связано с необходимостью предоставления документов на ребенка.

Договор вклада заключает законный представитель ребенка в некоторых случаях третье лицо.

Среди множества предложений Сбербанка выгодно выделятся вклад на ребенка, достаточно внести 1000 рублей . При подписании договора от 10000 рублей обязательным условием является выдача подарков детям.

Данный вклад можно пополнять . Это означает, что внести деньги дополнительно можно в течение всего периода хранения денег в банке. Пополнять можно не ограниченное количество раз.

Вклад на несовершеннолетнего в Россельхозбанке может быть открыт в разной валюте . Счет можно пополнять, но без снятия средств. Имеет пять сроков, от одного до пяти лет.

После этого переводится на счет, с которого можно снять деньги при потребности. Ставка зависит от суммы, которая была вложена.

Минимальная — 1000 рублей или 50 единиц по валютным вкладам. Сделать дополнительный взнос можно не позже, чем за месяц до закрытия.

Одним из выгодных, по мнению экспертов, является детский вклад в КБ Гарант-Инвест. Открыть его можно на год в одной из трех валют. Вклад пополняемый, автоматически пролонгируется до исполнения ребенку 14 лет.

Есть ограничения по дополнительным взносам, они прекращаются за три месяца до конца срока. Проценты насчитывают в конце срока. Деньги выдаются по паспорту, когда ребенку исполнится 14 лет.

Таким образом, на несовершеннолетнего ребенка можно открыть вклад и счет в банке. Данную услугу предлагают большинство кредитных учреждений, на выгодных условиях.

При выборе банка, прежде всего следует оценить его статус и надежность . После этого нужно определиться с целью оформления вклада на ребенка.

В зависимости от потребности можно открыть срочный счет или обычный текущий. Важно тщательно изучить условия оформления и какой процент предоставляет тот или иной депозит.

До 14 лет распоряжаться деньгами на счету могут родители, с разрешения специальных инстанций .

В 14 лет несовершеннолетний может управлять ими, получив разрешение родителей и органов опеки. Полный контроль он получает после исполнения 18 лет.

Как открыть вклад на ребенка интересует как действующих, так и потенциальных клиентов банков. Нередко родители планируют накапливать капитал для своих детей практически сразу после их рождения.

Ведь таким образом, можно облегчить в будущем решение многих финансовых проблем, с которыми придется столкнуться абсолютно всем: оплата учебы в ВУЗе, покупка жилья, автомобиля и другие значительные финансовые расходы.

Можно ли открыть вклад на ребенка и какая процедура будет использована при оформлении, зависит от возраста чада. Законодательство в зависимости от количества полных лет разделяет детей на:

несовершеннолетних до 14 лет. В соответствии со ст. 28 ГК РФ любые действия от их имени могут совершать только родители или опекуны;
частично дееспособных несовершеннолетних возрастом от 14 до 18 лет. ГК РФ, а более конкретно ст.26 дает им право распоряжаться вкладом, но только с письменного согласия опекунов или родителей.

Ну и с 18 лет дети станут совершеннолетними и дееспособными, а это значит, что они сами могут принимать решения, как дальше поступать со своими деньгами. И конечно же, нести полную ответственность за принятые решения.

Как открыть вклад на ребенка

Оформить вклад на ребенка не сложно. Сначала нужно выяснить, есть ли соответствующий продукт в линейке депозитов финансового учреждения. Если ответ утвердительный, тогда дальнейшие действия выглядят следующим образом:

Один из родителей или опекунов с пакетом документов и деньгами обращается в ближайшее отделение банка;
От имени ребенка вносит деньги на счет, и подписывает договор.

Пока ребенку не исполнится 14 лет пополнять вклад могут родители, после достижения указанного возраста это право уже становиться доступным и самому владельцу вклада. Плюс он сможет пользоваться начисленными процентами. Ну а с 18 лет ребенок станет полноправным владельцем денег и может делать с ними все что угодно на свое усмотрение.

Кстати, некоторые банки разрешают оформлять вклады детям возрастом от 14 лет самостоятельно.

Какие документы нужны

Вклады на ребенка до 18 лет оформляются на основании следующего пакета документов:

паспорт опекуна или родителя;
свидетельство о рождении ребенка, если возраст ребенка от 14 лет — тогда нужен паспорт.

Если же будущему вкладчику больше 14 лет к перечню документов необходимо также добавить:

письменное разрешение отца или матери либо одного из опекунов.

Основные ограничения

Перед тем, как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка родителям или опекунам стоит учесть наличие определенных ограничений:

открыть депозит может только родитель или опекун;
детские целевые вклады не открываются онлайн с помощью функционала веб-сайта банка или дистанционных каналов управления счетами, а только при личном посещении отделения банка;
а вот пополнять счет можно используя удаленные каналы: интернет или мобильный банкинг, банкоматы с функцией приема наличных и т.д.;
снять деньги со счета до достижения ребенком совершеннолетия можно только с письменного согласия органов опеки;
в 14 лет ребенку открывается доступ к таким операциям как пополнение счета, а также снятие начисленных процентов;
в 18 лет чадо получает полный контроль над счетом;
если есть достаточные основания родители или опекуны через суд могут лишить ребенка возрастом от 14 до 18 лет правом распоряжаться начисленными процентами по вкладу.

Кстати условия открытия депозитов в основных валютах и обезличенных металлических счетов для несовершеннолетних идентичны.

Условия банковских вкладов для детей

На текущий момент многие финансовые учреждения дают возможность родителям или опекунам оформить банковские вклады на детей. К примеру, вот несколько предложений от банков:

Сбербанк

Вклад «Пополняй» дает возможность родителям или опекунам накопить деньги до совершеннолетия ребенка на таких условиях:

минимальный размер взноса составляет 1 000 рублей/100 долларов или евро;
доход клиента зависит от валюты, суммы депозита и длительности договора. И составляет от минимальных 3,85% до максимальных 4,5% годовых, или от 3,86% до 4,54% (с учетом капитализации процентов) для договоров в рублях.
В валюте ставки значительно ниже. По долларам они варьируются от 0,05% до 0,95% годовых, евро – 0,01% годовых;
максимальная длительность договора 3 года;
договором предусматривается ежемесячная капитализация процентов.

Абсолют Банк

Предлагает воспользоваться вкладом «Детский» на следующих условиях:

процентная ставка от 7,0 до 7,5% годовых. Зависит от срока действия договора – больше всего ставка при оформлении вклада на 367 дней;
валюта – только рубли;
меньше чем 10 тысяч рублей и более чем 15 млн. рублей внести на счет не получиться;
длительность договора – от 91 до 730 дней;
выплата процентов в конце срока действия;
минимальная сумма пополнения – от 1 000 рублей;
вклад не пополняется за 45 дней до окончания срока действия договора.

Русский торговый банк

В продуктовой линейке этого финансового учреждения есть в наличии вклад «Детский Плюс» . Условия размещения денег на нем следующие:

валюта – только рубли;
минимальный размер депозита – 5 000 рублей;
наименьшая сумма пополнения – от 1 000 рублей;
время действия договора – 370 дней;
процентная ставка – 7,8% годовых;
получить проценты можно только в конце срока;
вклад разрешается пополнять первые 340 дней действия договора;
действует автоматическая пролонгация депозита на аналогичный период.

Банк Зенит

Также имеет в своем активе вклад «Детский» . С его помощью можно разместить свободные средства на следующих условиях:

валюта – рубли/доллары/евро;
минимальный взнос – от 15 тысяч рублей/500 евро или долларов;
срок депозита — от 181 до 731 дня;
доход клиента зависит от срока размещения средств, суммы и колеблется в диапазоне от 5,75% до 6,75% годовых в национальной валюте; в долларах – от 0,5% до 0,75% годовых; в евро – все просто 0,01% годовых;
выплата процентов предусмотрена только в конце срока;
действует опция автопролонгации вклада.

Как видно все банки предусматривают долгосрочное сотрудничество, выплату процентов в конце срока или капитализацию. Некоторые финансовые учреждения разрешают отрывать счета на детей не только прямыми родственниками, пополнять же имеют права любые физ лица.

Выгодней деньги размещать в нацвалюте, так как больше процентная ставка. В иностранной валюте же доходность меньше, но и ниже влияние инфляции.

Насколько выгодно открыть вклад на ребенка

На сегодняшний день открыть вклад на ребенка до 14 лет и более не является проблемой. Большинство финансовых учреждений имеют в своей линейке подобные депозиты. Однако, перед тем как разместить свободные деньги на вкладе клиенту необходимо учесть, что в основном такие депозиты долгосрочные и предусматривают выплату процентов в конце срока или их капитализацию.

Да и сами родители или опекуны желая накопить своим чадам достаточную сумму до совершеннолетия, изначально не планируют открывать детские депозиты на короткий период, и «замораживают» свои средства на длительный период.

Поэтому, перед тем как заключить с банком договор и внести свободные деньги на счет потенциальному клиенту, необходимо рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Ведь на доходность вклада прямое влияние оказывает инфляция . И это влияние отрицательное. Резкий скачок инфляции может существенно снизить покупательную ценность денег.

Поэтому, если есть возможность инвестировать свободные деньги в более надежные активы, то рекомендуется так и делать. хороший инструмент накопления только в странах со стабильной экономикой или если их оформлять на достаточно короткий период.

К тому же существенной отрицательной чертой является сложность с досрочным расторжением . Ведь чтобы забрать деньги раньше срока нужно письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Да и кстати, потенциальному вкладчику нужно обратить внимание на процентные ставки по другим депозитным программам. В большинстве банков по стандартным, не детским, вкладам процентные ставки выше и не нужно заморачиваться с дополнительными документами и ограничениями.

Александр Бабин

В Европе и Америке открытие депозита до совершеннолетия очень распространено и является своеобразной модной тенденцией. Стоит заметить, что в России банковские вклады до совершеннолетия были популярны в 90-е годы. Однако позже, во время кризиса, такие счета открывались нашими гражданами крайне редко. В настоящее время наблюдается увеличение спроса вкладчиков на заключение договоров до совершеннолетия ребенка.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

При открытии депозита в пользу несовершеннолетнего необходимо руководствоваться правилами размещения денежных средств в пользу третьего лица, а также нормами гражданского и семейного законодательства.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации гражданин, не достигший 14-летнего возраста, признается ограниченно дееспособным. В связи с этим он не вправе совершать такие сделки, как размещение денег в кредитных учреждениях. Заключить такой договор могут его законные представители: родители или опекуны (попечители).

В связи с этим именно граждане, достигшие совершеннолетия, вступают с банком в правоотношения для заключения депозита на ребенка.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего лица

Многие банки предлагают целевые депозиты в пользу лица до совершеннолетия. Условия могут различаться, однако сам порядок оформления договора в этих случаях единый. ВТБ 24 пока что не предоставляет возможность открытия вклада до совершеннолетия. Однако, возможно, в скором времени и это кредитное учреждение будет заключать подобные договоры.

Рассмотрим саму процедуру оформления депозита в пользу лица, не достигшего совершеннолетия.

Как открыть вклад до совершеннолетия ребенка?

Для заключения договора на открытие депозита в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, необходимо присутствие одного из родителей или усыновителей ребенка.

Ребенок до 14 лет не вправе открыть вклад в банке.

Для открытия счета необходимо прийти в отделение кредитного учреждения. В нем будет предложено заполнить анкету-заявление, а также подписать соответствующий договор. Помимо этого, нужно указать сумму платежа в рублях РФ.

Ряд банков предоставляет возможность заключить договор, не выходя из дома: для этого вкладчик может использовать онлайн-сервисы.

Как внести деньги на вклад?

Процедура внесения денежных средств аналогична порядку пополнения любого банковского счета. Клиенту необходимо прийти в отделение банка с паспортом и перевести необходимую сумму. Для этого нужно указать реквизиты, закрепленные договором.

Внести деньги может не только лицо, которое заключало договор, но и другой человек (как второй родитель, так и посторонний).

Какие нужны документы?

При заключении договора в банке в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, потребуются следующие документы:

свидетельство о рождении несовершеннолетнего (если ребенку исполнилось 14 лет, то необходим паспорт);
ИНН (требует только часть банков).

Как закрыть вклад?

Как правило, депозит в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, закрывается в связи с истечением срока, на которой он открыт. Сроком закрытия в этом случае будет дата наступления совершеннолетия.

Однако в ряде случаев родители или опекуны, а также ребенок при достижении 14 лет вправе досрочно забрать деньги. Часть банков предлагают льготное расторжение договора. Условиями передачи денег в подобных ситуациях являются те случаи, которые указаны в тексте договора.

Условия, процентные ставки

Часть кредитных учреждений предлагает депозиты в пользу лица, не достигшего 18 лет, на условиях, не сильно отличающихся от счетов в пользу третьего лица. Срок открытия подобных счетов является определенным: достижение совершеннолетия.

Как правило, данные договоры долгосрочны. Бывают случаи, когда сбережения размещаются в пользу только что рожденного ребенка, тогда срок размещения денег будет весьма значительным. В связи с этим процентная ставка будет не очень высокая. Счета на срок, например, в два года имеют более высокую годовую ставку.

Для удобства депозиты в пользу лиц, не достигших совершеннолетия, заключаются с ежемесячной капитализацией. Проценты, начисляемые каждый месяц по депозиту, не выплачиваются вкладчику, а причисляются к самому вкладу. Таким образом, сумма автоматически увеличивается каждый месяц. Капитализация избавляет клиента от необходимости снимать или переводить денежные средства на карты или счета.

Этот вид целевого вклада всегда пополняемый. Клиент вправе переводить денежные средства в течение срока действия договора. Однако договором может быть установлено, что дополнительные денежные средства не принимаются, например, в течение последних 90 дней срока.

Как рассчитать доход?

Для оценки ликвидности вложения денег в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, необходимо точно знать, на какую сумму можно рассчитывать.

Расчет осуществляется исходя из:

величины процентов;
срока размещения.

Для определения доходности сумму депозита потребуется умножить на числовое значение процентной ставки и на количество лет, на которые этот вклад размещается.

Например, если вклад составляет 100 тысяч, процентная ставка – 7 % годовых, а срок размещения – 1 год, то доход составит (100 *0,07 * 1) = 107 рублей.

Компенсация целевых вкладов на детей

Учитывая длительный срок размещения денег, есть вероятность, что банк, в котором размещен вклад, перестанет существовать. Во избежание такой ситуации рекомендуется выбирать надежные банковские учреждения с длительной историей.

Может случиться так, что у банка отозвали лицензию. Тогда клиент вправе получить компенсацию суммы размещенных средств в особом порядке.

Если банк входил в систему страхования вкладов, и сумма вложенных денег составляла не более 1 400 000 рублей, можно получить весь свой доход в полном объеме. Для этого необходимо будет следовать инструкции, содержащейся на сайте агентства по страхованию вкладов.

При этом заявителем на получение денег будет человек, который разместил депозит, а не лицо, не достигшее совершеннолетия.

В случае, если сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то клиент участвует в конкурсном производстве обанкротившегося банка на общих основаниях. Как правило, клиенты кредитных учреждений, не входящих в систему страхования вкладов, не получают доход при отзыве лицензии. Однако если вы застрахуете свой депозит, тогда при банкротстве банка за своими деньгами можно обратиться в страховую компанию.

Размещайте денежные средства в пользу несовершеннолетних лиц только в банках, входящих в систему страхования.

Плюсы депозита для ребенка

Вклад в пользу несовершеннолетнего является своеобразной инвестицией в будущее. Если денежные средства положены в банк, например, при рождении малыша, к моменту совершеннолетия накопится приличная сумма. Эти деньги можно будет потратить на крупную покупку или образование ребенка.

Такой детский депозит может стать первичным взносом для автокредита или ипотеки, если уже совершеннолетний ребенок решит распорядиться деньгами таким способом.

Открыть целевой вклад на ребенка порой единственная возможность для родителей, находящихся в разводе. При размещении денег на банковский счет именно ребенка можно быть уверенным, что именно он, а не другой родитель, распорядится денежными средствами.

Все родители заботятся о будущем своих детей, стараются заранее обеспечить их финансовое положение, заложить основу уверенности во взрослой жизни. Их волнует, можно ли произвести открытие счета в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка. Одним из способов достижения этого является открытие счета на ребенка в Сбербанке, который предусматривает вероятность таких инвестиций, и условия открытия вклада являются вполне приемлемыми. Для удобства клиентов и вкладчиков там постоянно разрабатывают новые программы, подходящие разным категориям граждан. Для заботливых родителей и их детей также существует несколько видов услуг, позволяющих не только откладывать деньги, но и получать при этом регулярный доход.

Целевые депозиты в действительности оформляют не слишком часто, их доходность зависит от длительности срока вложения денег, что как раз подходит для детей. Родители имеют право периодически дополнять счет небольшими суммами, чтобы к совершеннолетию сына или дочери накопился достаточный актив. Часто подобные счета открывают в качестве подарка к восемнадцати годам ребенка.

Учитывая отечественные процентные ставки, доходность не будет высокой, зато гарантируется стабильность и способ уберечься от лишних расходов. Удобство состоит в возможности продления вклада и его дополнительного пополнения. Сейчас Сбербанк предоставляет право формирования любой депозитной программы на третье лицо, не достигшее совершеннолетия.

Способ, как открыть счет, прост. Для этого необходимо в офисе банка предоставить свое удостоверение и документальное подтверждение родственной связи с ребенком – его свидетельство о рождении либо паспорт, если ему уже минуло 14 лет. До этого возраста управлять вкладом могут родители с согласия органов опеки. После достижения 14-летнего возраста сын или дочь получает право самостоятельно распоряжаться своим счетом с позволения родственника, открывшего счет.

Важно. Полностью право контролировать свой счет он приобретает в 18 лет. Целевой вид вклада на детей Сбербанк рекомендует оформлять на срок больше 5 лет.

Разновидности финансовых программ для детей

Детские виды вкладов в Сбербанке достаточно разнообразны – в наши дни количество их видов перевалило за десяток. Родителям приходится внимательно изучать требования и процентные ставки с целью выбора оптимальных условий. Наиболее интересными предложениями являются:

вклады «Сохраняй» и «Пополняй»;
депозиты с пометкой «14+» для детей, достигших возраста получения паспорта;
накопительный счет «Социальный»;
дополнительная пластиковая карта.

Вклад с рождения ребенка

Оформление вкладов с пометкой «0+» возможно с самого рождения ребенка. Продукты, получившие условные названия, имеют довольно выгодные условия. При открытии вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» следует внести первоначальный взнос 1000 рублей. В условиях обоих видов много общего, различаются они лишь тем, что в первом случае на счет нельзя вносить добавочные суммы.

Депозит на детей под названием «Пополняй» оформляют в рублевом и валютном эквиваленте. Средства на счете надежно защищены: их никто не имеет права снять без согласия органа попечительства. Дополнять их разрешается родителям и другим родственникам (бабушкам, дедушкам), имеющим российское гражданство. Минимальная длительность хранения денег в Сбербанке ограничена 3 месяцами, наибольшее время – 3 года, однако его обычно продлевают до прихода держателя счета в банковское отделение.

Доходность депозита обусловлена сроками хранения финансов в банке и размером внесенной суммы (до 7-8 % по крупным вкладам). Проценты можно рассчитать с помощью особой программы в Сбербанке. Менеджер в офисе проконсультирует по этому вопросу. Наименование вклада указывает на способ его пополнения, причем добавочные суммы не лимитированы.

Кроме того, особенностью вклада является капитализация счета – каждый месяц либо квартал он увеличивается в результате добавления процентов. По условиям банка существует способ капитализации вкладов. С получением паспорта ребенок получает право самостоятельно пополнять счет и пользоваться начисленными процентами, а с наступлением совершеннолетия может распоряжаться деньгами. Воспользоваться, размещенными деньгами, позволено и раньше – в безотлагательных случаях с санкции опекунского органа, к примеру, если требуется оплатить образование или покупку жилья.

Депозиты для молодежи

Вклады под названием «Накопи на цели» предназначены для молодежи от 14 до 18 лет, которая смогла самостоятельно подработать либо сэкономить карманные деньги и хочет отложить их на реализацию конкретной цели – крупную покупку либо путешествие. Первый взнос на вклад на ребенка равняется 1000 рублям.

На сервисе банковского сайта удобно отслеживать все операции по вкладу. Доходность счета составляет 3,6% годовых. Автоматический калькулятор на сайте Сбербанка помогает рассчитать размер ежемесячного взноса. К примеру, если в течение года необходимо собрать сумму 35 тысяч рублей, при первоначальном взносе 10 тысяч следует платить по 2202 рубля каждый месяц, вложения составят 34225 рублей, а 775 руб. добавит Сбербанк.

Пополнение депозита допускается любыми способами, в том числе с карты. В связи с тем, что депозит оформляется на имя несовершеннолетнего, существуют законодательные ограничения на получение денежных средств с вклада. Ребенок может пользоваться им частично, а снятие денег разрешается лишь в офисе банка. Специальное одобрение одного родителя, а также социальных органов опеки и попечительства требуется для получения:

сумм, внесенных третьими лицами (родственниками);
пенсий по инвалидности либо утере кормильца;
социальных пособий;
алиментов;
страховок;
средств, полученных по наследству.

Важно. Родителям доступно снятие накоплений с согласия опекунской организации.

Специализированные продукты

«Социальный» является специфическим накопительным счетом, рассчитанным на сирот, потерявших близких родственников. Депозит открывается в банковском офисе уполномоченным, предъявившим документ, составленный учреждением опеки, в котором зафиксирован факт попечительства либо размещения его в детское заведение. Особенностью депозита являются особые условия:

способ внесения любых сумм, начиная с 1 рубля;
допустимость пополнения;
способ снятия средств;
продолжительность договора составляет 3 года;
процентная ставка – 7,77% годовых начислений;
ежеквартальная капитализация;
дозволенность автоматической пролонгации;
неограниченное число продлений.

Детские пластиковые карточки

При условии наличия у одного или обоих родителей оформленной на их имя зарплатной пластиковой карточки, Сбербанк предоставляет возможность в дополнение к ней заказать отдельную для ребенка, по которой тот сможет совершать операции уже с 7 лет – оплачивать покупки в пределах установленного для него лимита с общего счета. Тарифы на обслуживание такой карты понижены. Ее выпускают на основе ГК РФ, утверждающего право детей 6-14 лет на заключение небольших договоров на средства, полученные ими от родителей на личные нужды.

Удобство использования пластиковых карт детьми заключается не только в случае потери кошелька. Утраченную карточку оперативно блокируют, обезопасив средства на ней, чего нельзя сделать с потерянными деньгами: их уже не вернуть. Наличие карты дает способ родителям отслеживать расходование денег ребенком посредством привязанного к ней телефонного оповещения на свой номер. Родители будут знать, что именно и на какую сумму приобрел ребенок.

Установленный родителями лимит на суммы, которые допускается тратить ежедневно либо ежемесячно, дают возможность научить ребенка правильно распределять свои финансовые возможности. Кроме того, банковская карта дает гарантию безопасности детям, не позволяет им совершать необдуманные поступки и предотвращает экстремальные инциденты по вымогательству других подростков.

Важно. Карточка удобна в поездках детей в дальние регионы на экскурсии, соревнования, турниры, олимпиады. При необходимости ее можно легко пополнить на расстоянии и быть за него спокойным, понимая, что ребенок не останется без средств.

Пластиковая карта должна стать для ребенка атрибутом взрослого образа жизни, постепенно научить его разумно и экономно управлять деньгами, отвечать за свои расходы. Она введет его в мир финансовых операций.

Опасным считается то, что ребенок может ошибаться, к примеру, во время пользования банкоматом, введения пин-кода. Но дети быстро учатся, обязанность родителей – показать им, как это надо делать, а память у них отличная, и они в этом заинтересованы.

Ребенок может потерять ощущение реальности денег при использовании виртуальных средств и превысить свои возможности. Кроме того, недобросовестные люди могут обманным путем выведать у него секретные данные карты. Активность, подвижность или просто невнимательность ребенка может привести к потере или повреждению карты, перевыпуск которой придется заново заказывать. Однако все эти минусы не перекрывают удобства ее применения.

Сбербанк разработал выгодные финансовые программы для родителей, желающих обеспечить стабильное будущее для своих детей. Они позволяют накопить денежные средства для ребенка, не достигшего 18 лет, до совершеннолетия. Из всех продуктов каждый родитель может выбрать тот, который его устраивает, к примеру, имеет значение способ пополнения и капитализации счета. Обычно снимать деньги с депозита родителям разрешается лишь с согласия учреждения опеки, а ребенок может пользоваться начисленным доходом по процентам с получением паспорта. С наступлением 18 лет он получает возможность использования средств.

Наличие стартового капитала всегда является отличным подспорьем при вхождении во взрослую жизнь. Еще со времен Советского Союза все помнят сберегательные книжки, которые открывали на детей дедушки, бабушки и прочие родственники. Вопрос о том, как открыть счет на ребенка в Сбербанке, популярен и в наши дни. Крупнейший банк России дает возможность ежемесячно получать пассивный доход, оформив вклад на несовершеннолетнего.

Основания для открытия счета несовершеннолетнему ребенку

В Сбербанке оформить на ребенка можно как вклад, так и обычный расчетный счет. Сотрудники банка предложат индивидуальные варианты, в зависимости от жизненной ситуации, в которой ребенку предстоит пользоваться банковским продуктом. Если несовершеннолетнему необходимо получать регулярные переводы (при обучении вдали от родителей, получении алиментов, пособия и т.п.), то удобнее открыть расчетный счет. Для накопления и начисления процентов больше подойдет депозит.

Несовершеннолетние граждане делятся на три категории, согласно гражданскому кодексу РФ:

Дееспособные несовершеннолетние в возрасте до 14 лет, сделки от имени которых могут заключать только родители или опекуны (ст.28 п.1).
Частично дееспособные несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет, которые могут совершать сделки самостоятельно, но при письменном подтверждении родителей или опекунов (ст.26 п.1).
Дееспособные несовершеннолетние в возрасте от 18 лет. Полная дееспособность может наступить и в 16 лет по решению суда или органов опеки, если ребенок официально трудится по трудовому контракту или ведет предпринимательскую деятельность с согласия родителей или опекунов.

До достижения 14 лет открыть сберкнижку, депозит или расчетный счет на ребенка могут только родители (опекуны) или близкие родственники. В банк нужно будет предоставить свидетельство о рождении ребенка, паспорт и ИНН (СНИЛС) заявителя.
После исполнения 14 лет открыть сберкнижку, депозит или расчетный счет ребенок может самостоятельно при наличии письменное согласия одного из родителей (опекунов). В банк предоставляется как паспорт ребенка, так и паспорт родителя, подписавшего согласие.

Открыть счет несовершеннолетнему в Сбербанке так же просто, как взрослому человеку

Процедура оформления счета на несовершеннолетнего ребенка

Оценивая предложения разных банков и финансовых организаций, стоит обратить внимание на то, со скольки лет можно открыть вклад или расчетный счет на ребенка. Как правило, оформить договор можно уже с рождения ребенка и отличаться такие услуги будут лишь процентными ставками.

Процедура оформления договора на открытие счета или вклада в банке практически ничем не отличается от стандартной. Заявитель обязан предоставить сотрудникам Сбербанка свой паспорт, ИНН (или СНИЛС), свидетельство о рождении ребенка или его паспорт, или письменное согласие от родителей. Если все документы в порядке, составляется и подписывается договор.

Для получения пассивного дохода можно также открыть счет на ребенка для накопления. Размер процентов будет зависеть от срока пользования депозитом. Наиболее высокие ставки начисляются на вклады сроком от 5 лет, которые можно пополнять, но оборотные операции по ним запрещены.

Популярные ранее варианты вкладов «До достижения совершеннолетия» уже не пользуются спросом и постепенно выбывают из линейки предложения Сбербанка.

Особенности пользования счетом несовершеннолетнего ребенка

После подписания договора родители (опекуны) становятся полноценными пользователями счета. Вклад на несовершеннолетнего ребенка не требует особого участия, кроме пополнения. Оборотные операции по счету совершаются только родителями, иногда может потребоваться одобрение органов опеки. По достижению 18 лет ребенок может совершать все операции самостоятельно.

Находясь в возрасте от 14 до 18 лет, ребенок может беспрепятственно снимать со счета средства, перечисленные на него им самим, а средства, перечисленные сторонними лицами – только с письменного согласия родителей (иногда и органов опеки).

Иногда возникает необходимость расторгнуть договор с банком и закрыть счет или вклад. На этот случай действуют определенные правила касаемо несовершеннолетних детей:

Для детей в возрасте до 14 лет – для предъявления в банк понадобятся паспорт родителя или опекуна, свидетельство о рождении ребенка, сберкнижку на имя ребенка и договор. В отдельных случаях банк может потребовать согласие органов попечительства и опеки. Если документы в порядке, договор будет расторгнут и положенная сумма денег выплачена заявителю.
Для детей в возрасте от 14 до 16 лет – право на расторжение договора имеют родители и сам ребенок. Разница в том, что ребенку для расторжения понадобится еще письменное согласие родителей. После расторжения договора ему будут выплачены все накопленные денежные средства.
При достижении 18 лет ребенку достаточно предъявить в банк паспорт, сберегательную книжку и договор. Даже если депозит оформлялся, когда паспорта у ребенка не было, он имеет право закрыть счета, открытые на его имя, по полученному паспорту самостоятельно.

В Гражданском кодексе РФ нет четкого описания правил, по которым родители или опекуны обязаны извещать органы попечительства или опеки о своем решении закрыть счет несовершеннолетнего ребенка. Однако зачастую банки не хотят брать на себя ответственность за одобрение подобного решения: родители могут быть признаны неблагонадежными, лишены родительских прав или уклоняться от родительских обязанностей.

Поэтому на основании Семейного кодекс РФ и Закона о попечительстве Сбербанк выдвигает своим клиентам требование, по которому при закрытии счета несовершеннолетнего ребенка необходимо оповестить и получить согласие органов опеки.

По достижению 14 лет ребенок имеет право самостоятельно закрыть счет и получить накопленные деньги

Открытие счета в драгоценных металлах на несовершеннолетнего ребенка

Все большую популярность среди родителей, стремящихся открыть вклад на ребенка до 14 лет, приобретают обезличенные металлические счета (ОМС), на которых хранятся слитки драгоценных металлов (золото, серебро, платина или палладий). Доходность таких счетов зависит от стоимость металлов на рынке.

Процедура открытия такого счета на ребенка аналогична процедуре открытия стандартного депозита. При необходимости закрыть счет или частично снять с него средства, для детей в возрасте до 14 лет требуется согласие органов опеки. По достижении 14 лет потребуется лишь паспорт и письменное согласие родителей. Это стандартное правило для большинства российских банков, включая Сбербанк. Некоторые финансовые учреждения требуют оповещать органы опеки до достижения 18 (иногда 16) лет. Подобные требования лучше выяснить до подписания договора.

Обезличенные металлические счета привлекательны с точки зрения незначительных колебаний по курсам цен, что дает относительную стабильность их сохранности. Открывать их выгодно только в долгосрочной перспективе. И закрывать в подходящий момент колебания рынка, когда цена на металл достигнет своего пика.

Оформление счета или депозита на имя несовершеннолетнего ребенка не является сложной процедурой. Сбербанк предлагает своим клиентам разнообразные условия по обслуживанию и использованию таких счетов. Правильно рассчитав время и сумму вложенных средств, можно предоставить своему ребенку значительную помощь во вступлении во взрослую жизнь.