С каждым годом количество пользователей банковских карт неимоверно растёт.
И это не удивительно, ведь выплата заработной платы на многих предприятиях осуществляется с помощью именно этой банковской услуги, немалое количество людей хранят и используют свои сбережения, пользуясь маленькой пластиковой карточкой, считая такой вариант более надёжным, удобным и безопасным, чем ношение наличных денег с собой или хранение их дома.
Афера нового времени
На фоне роста популярности использования банковских карт участились случаи мошенничества, связанные с кражей денег со счётов клиентов. Ничего неподозревающие люди в мгновении ока лишаются крупных денежных сумм после покупки товара или услуги, использования банкомата или оплаты счёта. При этом иногда случаются хищения массового масштаба, когда одновременно у большого количества клиентов одного банка со счетов списываются крупные суммы денег.
В чём причина массовых хищений?
Банковская карта – это действительно более удобный и безопасный способ хранения и использования денежных средств, но только при строгом соблюдении мер предосторожности. Многие забывают об этом и не придают значение простым вещам, способным предотвратить плачевные последствия.
В последнее время рост массовых хищений со счетов клиентов в первую очередь связан со следующими причинами:
- установкой на смартфоны приложений, позволяющих управлять счётом через мобильный телефон;
- покупкой товаров в интернет-магазинах;
- оплатой счетов через интернет.
На этом, конечно, список не заканчивается и есть множество других причин, по которым происходит рост количества хищений денежных средств с банковских карт. Но главная причина всё-таки остаётся той же – невнимательность и несоблюдение правил безопасности при работе с банковской картой.
Виды мошенничества с банковскими картами
На сегодняшний день существуют десятки способов обмана людей и кражи денег с банковских карт, начиная от банального подглядывания из-за плеча во время использования клиентом банкоматаи последующим хищением его карты, заканчивая хакерскими атаками на программное обеспечение пользователя. При этом злоумышленники постоянно придумывают новые способы хищения денежных средств.
Давайте подробнее рассмотрим самые распространённые схемы мошенничества с банковскими картами.
Через интернет
Одним из наиболее распространённых на данный момент является способ обмана людей через интернет.
Обычно кражи происходят по одной из следующих схем:
- Заражение вирусом-трояном. Операционная система персонального компьютера или мобильного устройства перенаправляет пользователя при входе на официальный сайт банка на поддельную, так называемую фишинговую веб-страницу, которая полностью имитирует внешний вид настоящего сайта (иногда переход на такую страницу может быть произведён без заражения вирусом просто по невнимательности пользователя). Ничего не подозревающий клиент вводит свои персональные данные, тем самым предоставляя мошенникам часть необходимой информации для того, чтобы они смогли войти в личный кабинет жертвы. После этого злоумышленники просят ввести разовый код подтверждения, который выслал банк, а затем перечисляют денежные средства на свои счета. В это время на фишинговой веб-странице появляется надпись, что в системе произошёл сбой и клиенту могут приходить на телефон ошибочные смс-сообщения о переводе с карты денег на другие счета. При этом очень часто жертве поступает звонок с номера, очень похожего на банковский, где некто представляется сотрудником банка и сообщает ту же информацию о сбое в системе и ошибочных сообщениях, уверяя, что всё в порядке, а при необходимости подтверждения каждой операции по переводу денежных средств разовыми паролями, приходящими на телефон от реального банка, просит вводить их в поле, запрашиваемое страницей. После этого клиенту может прийти смс-сообщение якобы от банка об отмене ошибочных операций, но это только для того, чтобы на время усыпить бдительность.
- Другие вирусные программы способны встраиваться в операционную систему и браузер и изменять данные при произведении финансовых операций. Клиент, оплачивая коммунальные услуги, погашая кредиты или производя другие оплаты, не замечает, как вирус мгновенно подменяет номера счетов и даже суммы перечислений. При этом эти программы способны изменять данные, отображаемые интернет-банками, поэтому информация о незаконных переводах будет скрыта.
- Ещё одним способом обмана пользователей служит получение информации о банковской карточке клиента через интернет-магазины или другие страницы веб-ресурсов, которые также могут быть аналогами известных и проверенных сайтов, но не имеющих отношения к банку,обслуживающему карту. Для оплаты товаров или регистрации и произведения дальнейших операций (например, покупка приложений, музыки или фильмов), интернет-ресурс запрашивает номер карты, срок её действия, а также CVC (CVV) код, который доверчивые пользователи спокойно предоставляют. После этого злоумышленники, используя полученные данные, производят списание средств.
Через мобильный банкинг
Этот способ очень похож на схему, уже описанную выше, но здесь кража персональных данных происходит через мобильное приложение, установленное на гаджет.
Троян подменяет оригинальное окно ввода логина и пароля на фишинговое, после чего осуществляет передачу данных на сервер злоумышленников.
При этом вирус имеет доступ к смс-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам. Перевод денежных средств в этом случае может быть незаметным для жертвы, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на гаджет сообщения от банка.
Телефонный обман
- Злоумышленники, взламывая личный кабинет пользователя на сайте мобильного оператора (кстати, это сделать значительно легче, чем у интернет-банков), используют предоставляемую услугу переадресации смс-сообщений и перенаправляют к себе на номер информацию, получаемую клиентом от банка. Это информация позволяет получить доступ к личному кабинету интернет-банка и опустошить счёт.
- При краже либо утери телефона или SIM-карты, к которой была привязана банковская карта, мошенники способны также с легкостью получить доступ к интернет-банку и осуществить перевод денежных средств к себе на счёт.Также имейте ввиду, что, если вы не используете SIM-карту в течение определённого времени, оператор вправе перепродать номер другому абоненту. А если к этому номеру была привязана ваша банковская карточка, то другой владелец сможет получить доступ к вашему счёту.
- Бывают случаи, когда на номер, к которому привязана пластиковая карта, поступает смс-сообщение с информацией о блокировке карты и просьбой перезвонить по телефону, для уточнения информации. Доверчивые люди перезванивают по указанному номеру, на другом конце представляются сотрудником банка и говорят, что для разблокировки необходимо назвать данные банковской карты, кодовое слово и другую информацию. После это злоумышленники используют полученныесведения для кражи денежных средств.
С помощью банкомата
Кражи денег с помощью банкомата являются классикой данного жанра, ведь при появлении пластиковых карт первые мошеннические схемы были связаны именно с ограблением людей через банкомат или у него. Поэтому этот способ изобилует массой вариантов мошенничества.
Рассмотрим самые распространённые схемы кражи денег с помощью банкомата:
- Самый простой способ, когда мошенник подглядывает вводимый ПИН-код, а затем производит кражу пластиковой карты.
- В другой схеме воры используют небольшой кусок фотоплёнки, который складывается пополам, а края загибаются под прямым углом. Это приспособление вставляют в банкомат в отверстие для приёма карты, таким образом, что нижняя часть плёнки позволяет карте пройти внутрь и провести финансовую операцию, но не даёт ей выйти обратно. В это время к владельцу карты подходит один или несколько человек, которые советуют немедленно обратиться в сервис. Пока жертва отвлечена, злоумышленники используют карту, заранее подглядев вводимый ПИН-код.
- Иногда умельцы своего дела умудряются изготовить фальшивый банкомат, который они устанавливают в людном место, выдавая его за настоящий. После того как клиент вставит карту и введёт ПИН-код, такой банкомат выдаёт информацию об отсутствии денег или технической неисправности, а затем выдаёт карту обратно. Мошенники в этом случае получают защитный код и информацию о счёте этой карты и без труда выводят средства, а ничего не подозревающая жертва спокойно уходит искать другой банкомат.
- Ещё одним способом получения персональной информации является модификация оригинальных банкоматов путём установки накладных устройств для ввода ПИН-кода либо миниатюрных камер, а также специальной аппаратуры, способной считывать информацию с магнитных полос карты. С помощью данных приспособлений злоумышленники способны изготовить поддельные карты для кражи со счёта денежных средств.
При оплате через платёжный терминал
Здесь мошенники могут договориться с уже существующими предприятиями или создать свои.
При оплате товара или услуги банковской картой преступники без ведома клиента копируют информацию с магнитной полосы и записывают защитный код с помощью установленного и налаженного терминала отплаты (эквайринга).
Затем по известной схеме происходит снятие денежных средств со счётов жертв.
Что делать?
При пользовании банковской картой всегда соблюдайте меры предосторожности. При утрате карты либо при малейшем подозрении о том, что посторонним лицам удалось узнать ваши персональные данные, немедленно звоните в банк и блокируйте карту.
Можно ли вернуть свои деньги?
Практически невозможно оспорить операции, которые были произведены при введении правильного ПИН-кода. В большинстве банковских договорах указано, что банк не несёт ответственности за подобные операции, произведённые третьими лицами до момента блокировки карты.
В других случаях вернуть украденные деньги будет проще, ведь без введения защитного кода доказать непричастность к совершению операции намного легче. Главное, при краже вовремя поставить в известность банк.
Если вы сильно переживаете за сохранность своих сбережений, подумайте о том, чтобы застраховать свою пластиковую карту. Практически все банки предоставляют эту услугу.
Если пользователь карты обнаружил хищение и подал заявление не только в банк, но и в полицию, шансы на возврат увеличиваются. Вопреки скептическому отношению большинства граждан к существующей системе правоохранения, мошенников все же ловят.
Куда обращаться
При незаконном снятии денег с вашего счёта немедленно звоните в банк, предоставляющий вам услуги, и блокируйте карту.
Сообщите сотрудникам банка, что у вас украли с карточки деньги, и следуйте их инструкциям.
Затем обратитесь в полицию для подачи заявления, где последует возбуждение уголовного дела согласно ст. 158, 183, 272 УК РФ.
Владельцам карт на заметку
Для того чтобы обезопасить себя от уловок мошенников, в первую очередь относитесь к своей пластиковой карте также, как и к наличным деньгам, всегда держите её подальше от чужих глаз. Не оставляйте её без присмотра, ведь злоумышленникам достаточно нескольких секунд, чтобы скопировать с карты всю необходимую информацию. Не передавайте банковскую карту третьим лицам, включая родных и близких. Также не стоит записывать ПИН-код от карты в записную книжку или на любую бумажку и уж тем более хранить её рядом с картой.
Пользуйтесь только проверенным банкоматом, расположение которого указывается в официальной информации.
При малейшем подозрении лучше позвонить в банк и уточнить, не является ли тот или иной аппарат поддельным.
Также удостоверьтесь, что к банкомату не подключено какое-либо устройство, которое может передавать персональные данные третьим лицам, и всегда при вводе ПИН-кода прикрывайте цифры от посторонних людей. При возникновении проблем во время работы с банкоматом (например, застряла карта) не слушайте советов подходящих к вам людей, никуда не отходите и совершите звонок в банк для решения возникшей ситуации.
Никогда не совершайте покупки в сомнительном интернет-магазине, обязательно посмотрите отзывы об этом ресурсе на других сайтах, свяжитесь с продавцом и задайте интересующие вопросы. Убедитесь в надёжности интернет-магазина, только потом принимайте решение о приобретении товара или услуги.
Установите антивирусы на свои гаджеты, никогда не скачивайте и не устанавливайте сомнительные программы. Игнорируйте спам, приходящий к вам на телефон или электронный почтовый ящик, не переходите по сомнительным ссылкам и никогда не перезванивайте по указанным номерам телефона. Всегда имейте при себе номер банка для связи в подозрительных ситуациях.
Для того чтобы обезопасить свои сбережения от уловок злоумышленников, учитывая происходящие события, вовсе не нужно избавляться от пластиковой карты и хранить деньги «по старинке». Необходимо просто быть осведомлённым в способах мошенничества и всегда соблюдать правила предосторожности.
Банковские организации не отстают от современного общества. Они стали предлагать различные услуги, в том числе:
- Теле-банк;
- Мобильный банк;
- Интернет-банк и другие.
Кроме того, существуют различные программы для портативных устройств. Благодаря таким программам вы можете узнать состояние счета, пополнить баланс мобильного номера, перевести денежные средства — за считанные минуты, где бы вы ни находились.
Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк
До сих пор существуют люди, которые активно использовали старые симки. На них, как правило, можно сделать копию. Это необходимо для того, чтобы общаться за чужие деньги. Иногда недобросовестные лица попадают на подобные номера, которые уже подключены к Мобильному банку. Затем им нужно всего лишь несколько минут. Денежные средства переводятся на любой номер мобильного телефона. Оттуда они же переводятся на еще один номер. А там уже на Киви кошелек с виртуального счета. Это все делается для того, чтобы сотрудникам правоохранительных органов было трудно отследить историю переводов.
Метод отлично работает. Многие продают что-то посредством интернет-банкинга. Созданный своими руками блокнот или другой товар. Кто-то звонит или пишет по почте о том, что покупает сразу много. Затем просит указать номер вашей карты, Фамилию, Имя и Отчество. После того как они получили номер, мошенники непосредственно набирают номер технической поддержки банка. Там они говорят, что сменился номер телефона и хочется привязать карту к другому номеру. Диктуют фамилию, имя и отчество. А про паспортные данные говорят, что забыли. При этом старый номер еще на руках.
Некоторые до сих пор задаются вопросом: как мошенники снимают деньги с карт? Но, к сожалению, большинство составляют те, кто знаком с работой так называемых фишеров или кардеров не понаслышке.
Почему же так происходит? Как известно, у каждой медали есть две стороны. Так вот и «медаль» технического прорыва можно рассматривать по-разному.
С одной стороны, деньги на пластиковых картах – это комфортно: никаких бумажек и монеток, все компактно и удобно.
Но с другой – прогресс в онлайн-платежах, покупках и электронных деньгах сделал ваши финансы еще уязвимее, чем когда они лежали в кошельке.
Как происходят кражи денег с карты?
Изворотливости и изобретательности кардеров могут позавидовать самые креативные личности в мире, ведь на каждую попытку банка или держателя карты обезопаситься от кражи они выдумывают новую уловку и способ обхитрить.
Мало что может остановить их. Существуют даже определенные группы мошенников, специализирующиеся на отдельных типах краж.
Итак, давайте рассмотрим основные типы кражи денег с карт:
- Наиболее распространенный способ – выведывание ваших данных по карте обманным путем. К примеру, вы продаете что-то в интернете, у вас появляется покупатель и просит вас дать данные карты для оплаты покупки.
А затем говорит вам предоставить дополнительный телефон для привязки к карте, вроде бы для удобства платежа. Или же вам поступает звонок от якобы сотрудника банка, который просит назвать ПИН-код для того, чтобы обезопасить вашу карту от нападения хакеров. Результат – снятая сумма денег и не в вашу пользу.
- Более изощренный способ, каким мошенники снимают деньги с карт – накладки на клавиатуру банкомата и картоприемник.
В таком случае ваш пароль беспрепятственно попадает в руки к жуликам и, соответственно, деньги могут быть сняты без особых усилий.Стоит быть осторожными при пользовании банкоматом – обращайте внимание на посторонние предметы на клавиатуре и в картоприемнике.
- Также часто махинации происходят при оплате интернет-покупок. Случается это обычно тогда, когда вы вводите свои данные для оплаты на сайте покупок, а вас перенаправляют на сайт-обманку, который эти данные считывает и позволяет мошенникам воспользоваться ими на свое усмотрение.
- Психологическое воздействие на человека также очень распространено: вам приходит сообщение о том, что кто-то из ваших родственников попал в беду и необходим перевод определенной суммы на другую карту или счет.
Или же вам приходит мультимедийное сообщение с просьбой перейти по какой-то ссылке, а там – сайт мошенников! Считываются данные карты и списываются деньги.
Существует еще много различных способов обмана с целью заполучения денег. Так как прогресс не стоит на месте, кардеры изобретают новые лазейки и уловки.
К примеру, ставят фейковые банкоматы, которые копируют данные карты и ПИН-код, а маскируются под обычный банкомат, который неисправен и по какой-то причине не может выдать вам деньги.
Нерабочий банкомат никого не удивит, и человек, скорее всего, просто пойдет к другому, чтобы таки снять свои средства. Но дойдет ли он до следующего, настоящего банкомата с деньгами или же увидит, что баланс карты нулевой – вопрос.
Иногда дело доходит даже до взлома банковских систем и считывания множества данных клиентов – для мошенников предела не существует. Задача банков и держателей карт – быть внимательными и также изобретать способы защиты своих средств.
Как обезопасить себя?
Для начала необходимо четко уяснить для себя факт, что данные вашей карты должны знать только вы и никто больше!
Так как владение этой информацией позволяет непосредственно распоряжаться средствами на ней: обналичивать их или же перечислять на другой счет.
Внимательно прочитайте следующие пункты, благодаря которым вы сможете сберечь свои средства от мошенников, которые снимают деньги с карт:
Шаг 1 . Никогда не передавайте свой пароль никому! Даже сотрудники банка не имеют права требовать такую информацию от вас. Наилучшим вариантом будет, если вы запомните свой ПИН-код или хотя бы не будете его хранить вместе с картой.
Шаг 2 . Пользуясь банкоматом, проявляйте бдительность! Внимательно осматривайте клавиатуру банкомата и разъем для карты. Вводя ПИН-код, убедитесь, что этого никто не видит.
Шаг 3 . Будьте особенно осторожны во время продажи или покупки товаров в интернете! Проверяйте подлинность сайтов, на которых вы предоставляете данные своей карты.
Если вы продаете что-то, и оплата за товар будет производиться на вашу карту – смотрите в оба! Никогда не сопрягайте свою карту с чужими номерами телефонов и низачто не вводите никакие комбинации цифр по просьбе посторонних лиц, якобы для упрощения платежа.
Шаг 4 . Дополнительной защитой может служить система оповещений, настроенная на вашем компьютере и/или телефоне.
Попросите сотрудников настроить уведомления на номер мобильного и на электронный адрес, чтобы вы были в курсе, что происходит с вашей картой. Каждая транзакция будет отображаться в сообщениях от банка.
Шаг 5 . Позаботьтесь о защите ваших гаджетов от вирусов! Установите антивирусные программы на компьютер и телефон, так как это обезопасит вас от атаки мошенников при помощи вредоносных программ и ссылок.
Если кража таки произошла с вами – не медлите с действиями! Как только вы обнаружили снятие или перевод средств с вашей карты или любые подозрительные действия, связанные с ней – немедленно обратитесь к сотруднику банка и попросите заблокировать ее.
Вывод : В вариантах, как мошенники снимают деньги с карт, изобретательность поистине поражает. Здесь и психология, и расчет на невнимательность, внушаемость человека, а также приемы фишинга – выведывания персональных данных пользователя.
Выход один – быть максимально бдительным и сохранять конфиденциальность информации о карте.
Теперь вы знаете, как мошенники снимают деньги с карт.
