Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее? Как правильно брать кредит на покупку автомобиля.

Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых. Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

1. Первоначальный взнос или его отсутствие.
Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

2. Срок кредитования.
В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.
Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

4. Приобретаемая страховка.
Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.
Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.
Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.
Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.
Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.
Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью . Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с . Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

Настало время сделать выбор!

Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора . Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!
Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

Требования по автокредиту!

Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

1. Возраст.
В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

2. Гражданство и резидентство.
Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

4. Подтверждение платежеспособности.
Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

5. Наличие домашнего телефона.
Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

Некоторые тонкости автокредитования!

Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.
Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!

Люди сталкиваются с потребительским займом ежедневно, но мало кто знает, что такое автокредит досконально. Кредитная система широко развита во многих странах, поэтому никому не помешает разобраться более подробно во всех аспектах данной услуги.

Автокредит — это получение денежных средств от кредитной организации с целью приобрести автомобиль под определенные условия и срок.

Деньги перечисляются напрямую продавцу, в связи с этим заемщик не сможет потратить их на другие нужды.

Стоит изучить подробно все основные моменты автокредита.

Виды автокредитования

В последние годы кредитный рынок перенасыщен различными предложениями и программами при покупке автомобиля. Основные виды:

Автокредит с первоначальным взносом

Такой вид кредита можно найти в любом банке. Это стандартная программа, где первоначальный взнос минимум 15% и необходим полный пакет документов: анкета, документы, подтверждающие личность, платежеспособность клиента, страховка и так далее. Перечень документов необходимо уточнять индивидуально в каждом банке.

Экспресс-кредитование

Возможность получить кредит минимум за один день. Основное отличие — это достаточно большой первоначальный взнос. Как правило, не меньше 50%. Список документов минимальный — паспорт и права. Данному кредиту характерна высокая процентная ставка.

Факторинг

Факторинг пользуется спросом у населения. Мало кто знает о виде кредита под этим названием, но всем хорошо известен слоган «беспроцентный кредит» или «автомобиль в рассрочку». Термин факторинг означает, что кредитная организация дает возможность расплатиться за товар в рассрочку при условии, что у клиента хорошая кредитная история. Первоначальный взнос — не менее 50%, необходимо официальное подтверждение платежеспособности, страховка КАСКО, срок кредитования 1-2 года, полный список документов.

Отзывы автовладельца

«Новая машина — это была мечта. Всегда хотела джип. С кредитами связываться не было никакого желания. Год назад увидела в городе объявление «Ниссан Кашкай в рассрочку без переплаты». Заехала один раз в автосалон, узнала подробности, посидела в машине, и все! После этого неделю не спала. Хочу ее, и все. Зарплата позволяла сделать взнос 50% . Решила рискнуть и теперь машина мечты — красный Кашкай в собственности. А так бы все деньги на продукты потратила».

Автокредит без первоначального взноса

Этот способ получения займа распространяется не на все марки автомобилей. В основном кредитуют новые российские машины или собранные на территории страны. Опять необходим полный список документов и официальное подтверждение заработной платы. Процент достаточно высокий.

Кредит по льготной программе

К данному виду кредита можно отнести специальные программы от производителей автомобилей, а также государственные льготные программы автокредитования. Государственная программа распространяется на российские модели или иностранные марки, но местной сборки. Перечень их небольшой. Возможно взять только новый автомобиль. Процентная ставка низкая.

Автокредит от кэптинговых организаций

Кэптинговые организации — это аффилированные банки от производителей автомобилей. Данный вид кредитования набирает обороты, так как дает возможность клиенту взять в кредит напрямую автомобиль от производителя без добавочных комиссий по низкой процентной ставке на длительный срок. Основной минус — пока на территории России только 4 автомобильные марки представляют такие организации: BMW, Toyota, Mitsubishi, Mercedes.

Автомобиль в кредит без оформления КАСКО

В этом случае может быть кредит и с первоначальным взносом, и без него, с полным пакетом документов, и так далее. Но в обязательные условия оформлять КАСКО в кредит не будет входить. Клиент сам может решать, нужна она ему или нет.

Потребительский автокредит

Автомобильный кредит в любом случае будет целевым. У клиента нет возможности потратить деньги на другие нужды. А под потребительским кредитом в данном случае подразумевают покупку легковых автомобилей для личных нужд.

Коммерческий кредит

В случае же коммерческой покупки автомобиля, клиента рассматривают как юридическое лицо. Приобретают в такой ситуации в основном грузовые автомобили. Они могут быть как новыми, так и бывшими в употреблении.

Лизинг

Автомобиль, приобретенный в лизинг — это такой вид кредита, который можно назвать длительной арендой. Эта форма договора может предусматривать как дальнейший выкуп транспортного средства, так и только его использование на определенный срок без права владения им в будущем. У таксопарков широко распространена данная форма кредитования.

Подержанный автомобиль в кредит

Автомобиль с пробегом возможно взять в кредит. Есть определенные ограничения — год выпуска автомобиля. У каждой кредитной организации свои лимиты.

Как получить автокредит

Существуют следующие схемы автокредитования:

  • производитель — риэлтор — банк — заемщик;
  • производитель — банк — заемщик;
  • производитель — заемщик.

Теперь более подробно о каждой схеме.

Автокредитование и алгоритм первой схемы:

  • клиент находит автомобиль;
  • проходит тест-драйв, чтобы выяснить все технические составляющие данного транспорта;
  • обращается к риэлтору в специальную организацию (или к специалисту в автосалоне). Предоставляет там запрашиваемый перечень документов и ждет предварительного одобрения из банка. В свою очередь, риэлтор или специалист из автосалона рассылает по всем подходящим кредитным организациям документы;
  • риэлтор/специалист автосалона получает одобрение и сообщает клиенту, что необходимо выполнить определенные условия банка и донести другие документы (например, нужно оформить страховку);
  • все документы собраны и переданы в банк. Происходит процедура выдачи кредита. Деньги напрямую перечисляются на счет автосалона или владельца автомобиля. В этот момент происходит подписание кредитного договора в автосалоне или банке в присутствии заемщика и риэлтора, а также кредитных специалистов. После подписания договора, автомобиль переходит в собственность банка, пока все обязательства со стороны заемщика не будут выполнены;
  • клиент оплачивает работу риэлтора. Специалист в автосалоне получает процент от продажи на работе;
  • заемщик забирает свой автомобиль. Как правило, на руках только копии документов, так как клиент пока не собственник.

Алгоритм 2-й схемы:

  • все пункты аналогичные, только клиент самостоятельно выбирает себе кредитную организацию и не платит комиссию посреднику;
  • в банке документы клиента проходят контроль «трех глаз»: менеджер в отделении, андеррайтер/служба безопасности, кредитный комитет. Менеджер принимает документы и подписывает кредитный договор с заемщиком. Андеррайтер проводит скоринг и вторичный анализ данных клиента, выносит первичное решение, проводит техническую выдачу кредита. Кредитный комитет окончательно выносит решение о выдачи кредита.

Схема №3:

  • в данном случае все посредники устранены. Клиент напрямую приобретает автомобиль у производителя, сократив при этом издержки по максимуму. В скором времени все автомобильные кредиты будут выдаваться по такой программе, поскольку кэптинговые организации предоставляют более выгодные условия для заемщика.

Заявку можно оформить или в автосалоне, или в банке. Многие кредитные организации предоставляют возможность заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

Всегда необходимо тщательно изучать и подготавливать весь список документов. Тогда не придется бегать по несколько раз в банк. Требования везде почти одинаковые:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • стаж на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • гражданство РФ, регистрация в зоне расположения офисов банка;
  • наличие постоянного дохода.

Требования могут варьироваться на усмотрения банка. Список документов практически везде одинаковый.

Рефинансирование кредитной машины

Любой автокредит, взятый по вышеперечисленным программам, можно «перепродать» в другой банк по более выгодной процентной ставке. Бывают и такие случаи, что в той же самой кредитной организации процент по кредиту стал ниже, тогда можно провести процедуру рефинансирования там же. Обычно прибегают к такой финансовой сделке в том случае, если клиент хочет платить меньше или у него нет возможности платить по взятому проценту. Нужно только помнить, что срок кредитования может увеличиться.

Продажа автомобиля, оформленного в кредит

Любой автомобиль, взятый в кредит, можно продать в случае необходимости. Если вырученная сумма будет выше остаточных обязательств, то она поделится в соответствующих пропорциях между банком и заемщиком. Практикуется продавать автомобили в автосалонах. Они с радостью возьмут под реализацию новые машины, так как могут выручить неплохую сумму. Машины с большим пробегом можно оставить на продажу в автосалон, но велика вероятность простоя. Тогда придется платить помимо кредита и плату за стоянку в автосалоне. В случае, когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк вправе самостоятельно реализовать данное имущество.

Полное погашение кредитных обязательств и переход в собственность к заемщику автомобиля

Наконец, настал тот момент, когда клиент выполнил все обязательства перед банком. полностью погашен. Необходимо обратиться в банк, чтобы взять письмо об отсутствии задолженности перед кредитором (данный бланк подстрахует в первую очередь самого заемщика от возможных пеней). Советуют закрывать счет, чтобы не снималась плата за его использование (некоторые банковские структуры практикуют и такое). Далее владелец получает на руки все документы на автомобиль, так как теперь он становится полноправным собственником.

Желание приобрести автомобиль оказывается сильнее, чем перспектива запастись терпением и накопить деньги на его покупку? Тогда стоит подробнее узнать об автокредитах, о ваших выгодах от такой сделки с банком и о подводных рифах, которые могут ожидать заемщика.

Что такое автокредит

Автокредит – это живые деньги, которые можно взять в банке на приобретение авто (нового или подержанного). Залогом выступает приобретенная машина. Решаясь просить в банке кредит на покупку машины, обратите внимание на его цену (она выражена в годовых процентах) и на сроки выплат.

Обратите внимание! Банк берет комиссию за свои услуги, а если вы не вовремя внесли платеж, то будет начислен штраф.

Машина, купленная в кредит, не может быть продана, подарена, обменяна до момента окончательного погашения платежей по выплатам. Вы не сможете производить с ТС никаких действий, так как свидетельство о регистрации машины находится в банке до момента полного погашения долга заемщика перед финансовым учреждением. Все, что вам разрешено, – это пользоваться автомобилем и вовремя совершать оплату по займу.

Виды автокредитов

Мир автокредитования достаточно разнообразен. Заемщику могут предложить следующие виды автокредитов:

Классический автокредит.

Экспресс-автокредит. Вы сможете в день подачи заявки сразу же уехать на своем автомобиле.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица.

Автокредит без процентов (факторинг). Распространяется исключительно на новые иномарки.

Автокредит без первого взноса.

Внимание! В таком кредите процент по платежам существенно взлетит.

Автокредит с отложенным платежом.

Кредит без страховки. Залогом может стать не сам автомобиль, а, например, квартира или дача.

Для оформления кредита на приобретение авто в банк вы должны предоставить ряд документов:

Анкету-заявление.

Паспорт.

Водительские права.

Иногда банки запрашивают:

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки.

Справку с места работы.

Военный билет.

Свидетельство о браке (или о расторжении брака).

Классический автокредит

Классический автокредит подразумевает первоначальный взнос (он составляет 10% от стоимости авто и больше). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок кредита (от 1 до 5 лет).

Внимание! Чем выше сумма первого взноса, тем меньше будет процент по кредиту.

Классический кредит не даст вам права на продажу машины (вы – собственник, но все права на машину у банка). Если вы не сможете погашать сумму кредита с процентами вовремя, то банк вправе отобрать у вас автомобиль.

Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит может заинтересовать вас, если вы не можете (или не хотите) предоставить в банк документ о своих доходах или не хотите заниматься волокитой по сбору документов.

Помните! Экспресс-автокредит предлагает очень высокие проценты – в валюте это составит 13-15% годовых.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне

Покупая подержанную машину в салоне, вы сможете воспользоваться консультацией опытных механиков относительно технического состояния подержанного автомобиля. Возможность покупки авто б/у в салоне гарантирует вам то, что автомобиль «чист», то есть никакого криминала за ним нет. Если вы покупаете б/у машину в салоне, то специалисты по кредитованию помогут вам оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Внимание! Если б/у машина пробыла в автосалоне достаточно длительный срок, то все издержки на ее содержание (скажем, некоторые ремонтные работы) и за сам простой на территории салона, как правило, уже внесены в стоимость ТС и будут записаны в кредитном договоре.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица

Если денег на покупку нового авто недостаточно, а потребность в машине стоит остро, то можно рассмотреть вариант покупки б/у авто у частного лица. Подержанные машины (и отечественные, и иномарки) гораздо дешевле новых.

Автокредит на б/у автомобиль остается стабильным (на новые машины может расти). Значит, вы сможете экономить деньги на переплате процентной ставки. Взять такой кредит возможно в банке. Первоначальный взнос составит 20-30% всей стоимости подержанного авто.

Приобретая машину у частного лица, вы не получаете гарантии, что:

автомобиль не имеет за собой криминала (если машина в то ее со временем у вас изымут, а кредит все равно придется выплачивать вам);

Оформить кредит на б/у автомобиль вы сможете, если:

машине не больше 3 лет;

Пробег отечественных машин не больше 50000 км;

Пробег иномарок не больше 100000 км;

Кредит будет рассчитан на срок от 3 месяцев до года (не больше);

Вы должны будете оформить страховку (если откажетесь, то придется платить дополнительно 10% годовых).

Внимание! Чаще всего досрочное погашение кредита чревато штрафными санкциями (о таких нюансах всегда пишут мелким шрифтом в конце договора). Будьте бдительны и внимательно читайте все графы в документах.

Автокредит без процентов

Беспроцентный автокредит вы сможете получить, если сразу заплатите 50% стоимости машины.

Автокредит без первого взноса

Сегодня банки могут предлагать своим клиентам и автокредит без первого взноса. Согласие на предоставление вам такого вида кредита банк даст, если его устроят следующие требования:

возраст клиента (пенсионерам в кредите откажут);

Место прописки (гражданство РФ обязательно);

Наличие постоянного дохода (не менее 3 месяцев на последнем месте работы);

Положительная кредитная история (не должно быть задолженностей по платежам или судебных тяжб, связанных с кредитными выплатами).

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль будет значительно выше. Ведь риск по выплатам по такому кредиту уже заложен в высокие годовые проценты. Следует сказать, что банки неохотно идут на такой вид кредитования.

Автокредит с отложенным платежом

Как работает автокредит с отложенным платежом? Сумма стоимости автомобиля разбивается на 3 части:

первый взнос (от 10 до 50 % стоимости машины);

Устанавливаете сами (это называется «комфортный период») сумму, которую вы сможете ежемесячно выплатить;

Остаточный платеж (замораживается до конца «комфортного периода»), который придется заплатить одной суммой. Эта сумма достаточно большая. Возможно, придется брать новый кредит для ее погашения.

Внимание! «Комфортный период» можно продлевать, если в этом возникла необходимость.

Схема классического автокредитования

Разберемся, как выглядит процедура автокредитования. Все подчиняется схеме:

Вы подаете анкету-заявку в банк.

Банк дает свое согласие/отказ на кредитование.

Вы получаете у автодилера документы на оплату.

Вы оплачиваете счета (кроме договора с кредитором).

Вы покупаете страховой полис ( или КАСКО). Чаще всего банк сам указывает страховую компанию.

Вы получаете машину и пользуетесь ею.

Где взять автокредит

У вас есть выбор. Вы можете получить автокредит:

В салоне, где покупаете автомобиль (правда, в таком случае выбор банков-кредиторов невелик). Минусом такого способа получения автокредита является тот факт, что зачастую салоны работают с банками, которые предлагают завышенную процентную ставку.

Можно выбрать автокредит самостоятельно. Ознакомьтесь с условиями нескольких финансовых учреждений и обратитесь в банк, который вызвал большее доверие.

Выгодно ли брать кредит, плюсы и минусы автокредита

Достоинства автокредита:

Машину получаете в пользование сразу (а не через десяток лет, пока накопите нужную сумму).

Большой выбор автомобилей (покупаем то, что хотим, а не то, на что уже накопили).

Сами выбираем программу кредитования.

Период выплат длится от 1 до 5 лет.

Недостатки автокредита:

Длительная процедура оформления (может длиться несколько недель).

Высокие требования к клиенту. Если вы моложе 21 года или пенсионер, то кредит вам не предоставят.

Автомобиль остается в залоге у банка. Если с вашей стороны будут невыплаты, то банк может отобрать машину.

Приобретение полиса КАСКО автоматически увеличивает ваш кредит на 10%.

Если первоначальный взнос не был сделан, то возрастает процентная ставка по кредиту.

Вы должны сами здраво оценить все «за» и «против» автокредита, и только тогда принимать окончательное решение. Если вы уверены в своих доходах, и их будет хватать на погашение кредита, то займ можно брать. Если уверенности в стабильном заработке у вас нет, то выбросьте из головы соблазн взять кредит.

Лизинг или автокредит, сравнение

И автокредит, и позволяет сесть за руль машины сразу после приобретения. Лизинг (пользование) – это передача машины во временное пользование (разумеется, за определенную плату) с возможностью выкупа. Поскольку собственником является лизингодатель, то регистрацией и техосмотрами машины занимается именно он, а не вы. Но, в конечном итоге, за все услуги заплатить придется все равно вам. Привлекает в лизинге то, что сумма выплат немного меньше, чем плата по автокредиту. Кроме того, по окончании срока действия договора лизинга вы либо возвращаете автомобиль лизингодателю, либо вносите остаточную стоимость и становитесь полноправным ее обладателем.

Полезно знать! Если ваш водительский стаж меньше 3 лет, то кредит вам не выдадут. Банки не рискуют, ведь опыта вождения у вас нет, а значит, возможны ДТП.

Подведем итог: если вы нуждаетесь в машине, чтобы периодически подчеркнуть свой высокий статус, то выбирайте лизинг (машину можно менять), а если вам нужен автомобиль на долгие годы – выбирайте автокредит.

Подписывайтесь на наши ленты в

Автокредит – это деньги, которые клиент получает от банка в виде займа для приобретения поддержанной или новой машины . Особенность такого кредита заключается в том, что приобретаемый автомобиль попадает под залог. Благодаря этому приобрести автомобиль можно как с первоначальным взносом, так и без него.

Необходимо учитывать, что без разрешения банка автомобиль нельзя продать, подарить или сдать пока кредит полностью не будет погашен. До этих пор свидетельство о регистрации машины банк оставляет на хранение у себя.

Также необходимо учесть момент, связанный со страхованием. Так, при приобретение автомобиля обязательным условием является покупка полиса ОСАГО, которая будет гарантировать выплату при ДТП. Помимо этого, большая часть банков требует покупать полис КАСКО , который сможет покрыть расходы при повреждении или угоне автомобиля.

На что обратить внимание при выборе автокредита в 2016 году ?

Чтобы выбрать наиболее выгодный автокредит необходимо обратить внимание на следующие пункты:

1. Сумма займа

Это то количество денег, которое вы запрашиваете в банке на покупку автомобиля.

В эту сумму необходимо также включить страховку для автомобиля . Если у вас есть какие-то денежные накопления, то их лучше использовать для первоначального взноса. Учтите, чем больше вы занимаете денег в банке, тем больше придется переплачивать.

2. Процентная ставка по кредиту

Это стоимость займа, которую надо будет отдать банку за использование его денежных средств. Процентную ставку рассчитывают за год. Обратите внимание, что конечная процентная ставка складывается из эффективной процентной ставки, в которую включают стоимость кредита, комиссии и другие платежи.

3. Плата за дополнительные услуги

Подозрительная процентная ставка может скрывать комиссии, которые прописываются обычно мелким шрифтом в договоре.

4. Первоначальный взнос по автокредиту

Это денежная сумма, которую клиент может внести при приобретении машины в кредит. Если клиент готов сделать крупный первоначальный взнос, то банк может пойти на встречу и снизить процентную ставку.

5. Срок автокредита

Чем меньше срок кредита, тем больше придется платить ежемесячно. При этом, итоговая сумма переплаты будет гораздо меньше, чем по долгосрочному кредиту.

6. Способы погашения займа

Банки используют несколько схем платежей для погашения кредита:

  • размер выплат уменьшается к окончанию срока кредитования (дифференцированные платежи);
  • выплаты происходят равными частями (аннуитетные платежи).
  • Также бывает и такое, что продавец сотрудничает с банком, который предлагает специальные программы для клиентов.

    Арам Погосян, руководитель финансового направления Давай Сравним комментирует:

    «Если вам не хватает на приобретение автомобиля совсем немного денег, то получить нужную сумму можно с помощью кредитной карты».

    Покупка автомобиля всегда волнительное и ответственное мероприятия. Каждый покупатель стремится приобрести надежного железного коня по адекватной цене.

    Но, иногда накопленных сбережений недостаточно, чтобы заключить стоящую сделку. На помощь придут услуги банковского кредитования.

    Именно здесь перед соискателями становится вопрос, какой вид ссуды наиболее выгоден? Чтобы покупка автомобиля не привела к очередной долговой яме, нужно внимательно изучить тонкости потребительского и автокредита.

    Самый простой способ выяснить оптимальное направление сотрудничества с финансовыми учреждениями - это проведение сравнительного анализа.

    Особенности потребительского кредита

    Услуга предназначена для покупки соискателем товаров длительного использования. Это может быть, в том числе, и автомобиль. Такой вид банковского кредитования может быть как целевым, так и обычным.

    В первом варианте клиент при подаче заявки на получение ссуды указывает, что деньги требуются для покупки авто.

    Банк может оформить отсрочку первого платежа заемщиком или просто перечислить недостающие средства соискателю на кредитную карту. Когда кредит не целевой, вы можете использовать полученные средства по собственному усмотрению.

    Когда будете задаваться вопросом, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, учтите что при выборе второго варианта клиент вправе самостоятельно выбирать:

    • Салон, где планируется совершить покупку машины;
    • Состояние, марку, год выпуска авто;
    • Целесообразность приобретения КАСКО;
    • Способ расчета.

    Внимание! Отказавшись от КАСКО реально сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. А наличный расчет за покупку нередко служит причиной для получения щедрых скидок от автосалона.

    Подводные камни потребительского кредитования

    Не стоит забывать, что редко на рынке финансовых услуг приходится без подводных камней. То, что для одного клиента вполне приемлемо, другого запросто приведет к тупиковой ситуации.

    Поэтому здесь нужно учесть мельчайшие детали. Среди общих недостатков потребительского кредитования выделим:

    1. Высокие процентные ставки;

    Банки редко оглашают полную стоимость услуги, озвучивая лишь сумму, составляющую лишь малую толику реальных расходов.

    1. Поручители;

    Ни один банк не выдаст положительное решение по выдаче крупного займа без поручителей. К тому же физические лица могут стать гарантами лишь при оформлении ссуды до 300 000 рублей. Все что свыше, требует поручительства юридических лиц.

    1. Небольшие суммы;

    Ввиду того, что потребительский кредит выдается на небольшой срок, то сумма займа тоже часто невелика и ее просто-напросто недостаточно для покупки машины.

    Что такое автокредит: его особенности и правила выдачи

    Автокредит - это один самых распространенных видов целевого займа. Он выдается для покупки легкового или грузового автомобиля, как подержанного, так нового. В большинстве случаев оформляется сделка непосредственно в автосалоне при участии банковского сотрудника.

    Неоспоримым преимуществом такого кредитования, является возможности незамедлительно начать эксплуатацию транспортного средства, ведь все бюрократические вопросы решаются на месте оформления сделки.

    От соискателя попросят внести первый взнос. Как правило, он составляет от 10% до 50%. Чем больше клиент оплачивает в первый раз, тем меньше для него будут процентные ставки по кредиту в дальнейшем.

    Есть ли минусы?

    Особенности, безусловно, есть. Но причислять ли их к недостаткам вы должны решить сами.

    1. Поручители. Здесь они также нужны, как и в случае с потребительским кредитом. В данном случае гарантами могут служить физические лица.
    2. Малый выбор. Кредит предоставляется только на конкретный автомобиль из определенного случая. При получении отказа в выдаче займа, всю процедуру оформления автокредита на другое транспортное средство придется пройти заново.
    3. Обязательная страховка. Здесь без этого не обойтись. КАСКО составляет до 15% от общей стоимости авто, что немало.
    4. Автомобиль выступает в качестве залогового имущества. Пока кредит не будет полностью выплачен, вы не вправе распоряжаться машиной, так как паспорт транспортного средства будет храниться у кредитора.

    Где же истина?

    Ответ на вопрос, что выгоднее автокредит или потребительский кредит не может быть однозначным. Чтобы упростить выбор нужно немного обособить.

    Итак, вам подойдет потребительский кредит, если

    • Есть поручители;
    • Вам недостает для покупки не очень крупной суммы;
    • Вы не заинтересованны в страховке;
    • Не боитесь высоких процентных ставок.

    Автокредит станет хорошим выходом, если:

    • Хотите сэкономить на процентах;
    • Еще не скопили даже немного денег на авто (кредит выдается в размере 100% стоимости машины);
    • Готовы отдать долг в течение 5 лет;
    • Уже точно знаете, какую машину хотите купить.

    Любой вид кредитования наделен в равной степени плюсами и минусам. Каждый случай индивидуален.

    Когда не хватает для покупки всего несколько тысяч, то лучше обойтись потребительским кредитом. Возможно тогда, удастся обойтись без поручителей и баснословных переплат.

    Но, если уже давно мечтаете о новом транспортном средстве из салона, подача документов на получение автокредита подойдет как нельзя лучше, только позаботьтесь о возможности внести первый платеж. Да и требования к соискателю при оформлении автокредита более умеренные.

    Скорее всего вам будут интересны такие статьи о бизнесе.