При выборе кредита нужно обдумать не только программу и условия, но и необходимость оформления страхового полиса. Стоит знать, в каких случаях он является обязательным и на что влияет, а также при каких условиях предусмотрено возвращение страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
3. На заметку Клиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Когда можно вернуть страховку

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.

Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:

• Несчастный случай, повлекший инвалидность заемщика, что привело к его нетрудоспособности.
• Смерть клиента.

В обеих ситуациях страховая компания принимает на себя обязательства клиента и погашает его долги. Клиенты редко выбирают обеспечение для обычного кредита, ведь он берется на непродолжительный срок, при котором подобные ситуации маловероятны и предпочитают не оформлять страховку или вернуть ее после погашения займа.

Ипотека и возврат страховки

Другое дело, если речь идет об ипотеке, когда срок погашения может достигать и 20 лет. В такой ситуации стоит детально обдумать целесообразность приобретения полиса. Сбербанк для склонения клиентов к его покупке предлагает пониженную ставку ответственным клиентам – на 1% ниже, чем без него. Конечно, просчитать выгодность предложение стоит по своим конкретным условиям.

Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:

• временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
• изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
• недобровольная потеря работы.

При таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает однократно или в течение нескольких месяцев обязательный размер платежа по ипотеке.

Полезно Подробнее в материале – Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Выгодоприобретателем клиент вправе назначить не только банк, но и своего наследника. В случае вступления в силу, последний получит выплаты от компании и примет на себя обязанности по погашению долга клиента.

Страховка после выплаты кредита

Если срок договора не истек – страховка после выплаты кредита в Сбербанке продолжает действовать. От нее можно отказаться и вернуть часть потраченных средств.

Полис прекратить действовать при таких условиях:

• Отказ клиента.
• Наступление страхового случая.
• У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение полиса не допустимо.

Процесс возврата страховки

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:

• Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
• До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
• Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники кредитной организации вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

• Посетить офис банка или страховщика.
• Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
• Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
• Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
• При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Документы для возврата страховых взносов

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Как отказаться от полиса, вернув деньги

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.

Процесс обращения при этом весьма схож:

• Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
• Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
• Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
• Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

Полезно Сбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка 1% от величины покрытия.

Иные варианты могут отличаться по цене:

• Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
• Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
• Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

Что делать после выплаты кредита

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: продолжить страхование, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

• Посетить офис Сбербанк Страхования.
• Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
• Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
• Подписать новый договор.

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

Обязательное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки, кроме страхования здоровья на добровольной основе, обязательно потребуется застраховать саму квартиру или дом (объект кредита). Это закреплено на законодательном уровне и обусловлено рядом причин:

• Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
• Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
• При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).

Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:

1. пожар, взрыв;
2. затопление;
3. природные явления;
4. кража;
5. повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты. После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Видео демонстрирует общие подходы к процедуре возвращения денег, потраченных на выплату взносов в СК, после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

Заключение

Кредитная организация всегда заинтересована в том, чтобы застраховался объект кредитования или титульный заемщик. Это гарантирует кредитору возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, заемщики неохотно идут на эту процедуру, поскольку она требует дополнительных вложений. Но проблема может быть решена с выгодой для клиента:после погашения займа он имеет право вернуть средства, потраченные на выплату страховых взносов.

Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков. В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?

Законно ли страхование кредитов?

Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.

Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими. Однако если договор с кредитозаемщиком заключался и банком, и страховой компанией, он не считается законным. Страховка является навязанной и не имеет отношения к кредитному договору. Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.

Можно ли вернуть страховку?

Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку. Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства. Банки могут вернуть только ту сумму, которая пропорциональна периоду действительности соглашения.

Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.

Типы страховых событий

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Ипотека и автокредит

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным. Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя. Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Потребительский кредит

Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.

Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?

Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента. Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате. Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.

Если кредит погашен

Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита. Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия. Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.

Если кредитный договор еще действует

Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере. Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично. Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления. Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях. Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.

Если банк обманывал с самого начала

Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону. А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании. Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.

Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре. Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников. Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства. Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования. Решить эту проблему можно, потребовав от банка расчета фактических расходов. Единственной статьей расходов может быть обслуживание договора, когда страховому агенту выплачивается комиссия.

Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.

Влияние возврата средств на кредитную историю

Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за кредит? Сделать это можно лишь в случаях с потребительскими займами. Для возврата средств нужно в течение 1 месяца обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если финансовое учреждение отказывается возвращать средства, заемщик может обратиться в суд. Тот примет сторону заемщика, если он не нарушал условий кредитного договора.

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
2. Суть проблемы.
3. Причиненный ущерб.
4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

Возврат страховых взносов по кредиту – очень актуальная тема для многих заёмщиков, которые столкнулись с несправедливым навязыванием полиса (или нескольких полисов) при оформлении кредита.

В момент оформления все мысли заняты предстоящим выполнением цели, ради которой оформляется кредит. Пользуясь рассредоточенным вниманием и острой необходимостью клиента в деньгах, представители банка открыто или наоборот, без предупреждения навязывают к кредиту дополнительную услугу страхования (жизни, здоровья, имущества и пр.). Когда заёмщик наконец находит время для полноценного изучения бумаг, его шокирует сумма, на которую увеличился кредит, а в договоре стоит собственноручная подпись о согласии с условиями. Что делать? Как получить страховку по кредиту обратно?

Обязательна ли в 2017 страховка кредита?

Все остальные банки подчиняются внутреннему распоряжению, согласно которому на «пустой» кредит нужно спросить разрешение начальника. В итоге, до клиента доносится информация о том, что «в нашем банке страховка обязательна», «без неё не одобрят» и т.п.

Законно ли это?

Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае - банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара. Иными словами – страхование должно являться добровольным решением заёмщика.

Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.

Единственное исключение, когда на потребительский кредит Сбербанка (и др.) страховка обязательна – это оформление ипотеки (страхуется залог). Поэтому скажем сразу - возврат страховки по ипотеке не возможен, так как она заранее предусмотрена условиями залога.

Но, обратите внимание: вы должны страховать только имущество! Никто не имеет права обязывать вас страховать жизнь и здоровье! (статья 935 ГК РФ: «обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина по закону»)

Как забрать страховку по кредиту?

Рассмотрим страхование кредитов физических лиц - как вернуть деньги за навязанную страховку? В первую очередь, всё зависит от момента вашего обращения:

• В первые 5 дней;
• Более 5 дней, в течение срока кредита;
• По окончанию кредитного договора.

Расскажем подробнее о каждом варианте.

Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней

Государство в курсе происходящего в банках, поэтому немного помогло заёмщикам выпуском нового закона, который называют «Период охлаждения». С 1 июня 2016 вступило в силу указание под номером 3854-У, которое описывает порядок добровольного страхования и предусматривает возможность отказа от навязанной услуги в течение 5 дней (этот срок и назвали «охлаждением»).

Благодаря этому Указу, возврат страховки по кредиту Совкомбанке, Ренессансе и всех остальных банках стал возможным.

Не обошлось и без исключений. Сбербанк быстро смекнул, что с новым законом его дочернюю компанию «Сбербанк Страхование» ждут неприятности, и первым на рынке придумал, как обойти новые условия. Страховые продукты были переделаны под «коллективное страхование», на которое действие закона не распространяется. Будьте внимательны! Подписав такой полис, вы уже не сможете его вернуть!

Возврат страховки после 5 дней

Страхование – это договор на оказание определенной услуги. А любой договор можно расторгнуть. Другое дело – условия расторжения, и в каждой страховой компании они индивидуальны.

Например, вернуть страховку за кредит в Хоум кредите (компания ЧСК) можно за неиспользованное время, а вот вернуть страховку за кредит в Ренессансе («Ренессанс Жизнь») уже не получится – эта компания имеет пункт «Страховая премия не возвращается при расторжении договора».

В каждой страховой компании – свои условия. Прежде, чем узнавать, как вернуть страховку по кредиту, например, в ОТП банке – узнайте, какой компанией выдан полис.

Получение страховки после выплаты кредита

Многим интересно - можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Сама мысль не случайна, так как некоторые банки раньше предлагали такое условие: если досрочно погасить кредит - страховка возвращается (или выплатить в срок, но без задержек). Но – таких условий давно нет.

Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита возможет только на основании расторжения договора (если договором предусмотрена компенсация за неиспользованный срок).

Куда обращаться, чтобы сделать возврат страховки по кредиту?

Альфа банк, к примеру, работает с собственной страховой компанией «Альфа Страхование», как и Сбербанк. В таких случаях можно обращаться в офисы банков (в штате всегда есть представитель страховой компании).

Если же банк продал услуги сторонней организации, вы будете иметь дело непосредственно с ней.

Откройте свой страховой полис (он должен быть прикреплен к кредитному договору) – в нём есть реквизиты компании и её контакты. Отправьте письмом, факсом или электронной почтой заявление на возврат и ждите ответа в течение 10-14 дней.

Сколько вернут?

Опять же – всё индивидуально:

• Если успели уложиться в 5 дней – почти 100%, за вычетом небольшой суммы за эти 1-5 дней;
• Если в договоре присутствовал пункт «Вознаграждение посреднику», размер страховой премии в расчете уменьшится на эту цифру (как правило, банк берет около 20% за оформление полиса и их уже не возвращает);
• Условия договора: на каждый полис должен оформляться договор страхования, в которым прописан пункт - как вернуть страховку.
• По ипотечному кредиту возможно и не стоит отказываться от страховки вовсе, так как банк прибавит к кредиту 1-2% годовых.

Довольно часто основным условием заключения кредитного договора в банке является приобретение вместе с кредитом какого-либо страхового продукта. Это может быть страхование жизни и здоровья лица, заключающего кредитный договор, страхование от потери работы или имущественная страховка при ипотечном кредитовании и автокредите. Процедура страхования на время полного погашения кредита нужна и выгодна банкам. Этим они уменьшают свои риски от невыплаты заемщиками денежных средств.

Порядок выплаты: варианты развития событий

В случае добровольного согласия клиента на на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе .

Другие же продукты страхования, например, жилья при , – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция. Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.
Существуют два варианта:

• клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
• клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет , то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента. Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Потребительский займ бывает 2 видов:

• кредит без залога,
• кредит под залог имущества.

Кредит под залог имущества чаще всего заключается с данного имущества. Им может быть недвижимость, автомобиль, драгоценности и т. д. Данная мера вполне оправдана и прописана в договоре кредитования. Потребительский кредит без залога банки стараются «обременить» другими видами страхования: здоровья и жизни, от потери работы и пр. От этих видов страхования клиент может отказаться, а может и воспользоваться ими.

По закону, заемщик может отказаться от уже заключенного договора страхования. Если это решение принято не позже месяца после подписания договора, то ему должны вернуть сумму, уплаченную по данному договору, в 100 % размере. Если решение будет принято позже данного срока, то возврат будет осуществлен согласно условиям, прописанным в договоре страховки.

Возврат при досрочном погашении кредита

В случае если кредит погашается досрочно, а срок окончания договора страхования еще не наступил, клиенту необходимо подать и возврате остатка денежных средств. Подавать заявление следует в банк, если страховка была включена комплект услуг по кредитованию, или напрямую в страховую фирму – в остальных случаях. Страховщик, рассмотрев заявление, должен произвести расчет: из общей выплаченной ранее суммы вычесть средства, приходящиеся на время прохождения выплат, на обслуживание страхового договора. Остаток денежных средств страховщик должен выплатить клиенту.

Подробней о досрочном прекращении действия договора страхования сказано в статье № 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Здесь, помимо права заемщика на досрочное прекращение договора, прописано и право страховщика не возвращать остаток страховой суммы. В этом случае помочь решить проблему в пользу клиента может только помощь опытного юриста. Специалист может сослаться на стандартную формулировку во всех кредитных договорах о том, что договор страхования распространяется на весь срок выплаты займа. При досрочном погашении кредита заканчивается и срок кредитного договора. Соответственно, должен закончиться и срок .

Документы, которые необходимо предоставить страховщику для выплаты остатка денежных средств при досрочном погашении кредита:

• паспорт;
• копию договора по кредиту;
• справку из банка о полном погашении займа;
• заявление о расторжении договора и выплате причитающихся средств.

Альтернативный вариант при досрочной выплате кредита – поменять выгодоприобретателя страховки, т. е. переоформить документы на себя или родственников. В этом случае договор страхования продолжается до окончания срока, запланированного ранее.

Бывает, что договор страхования, заключенный для получения банковского кредита, и потом выплаченного досрочно, предусматривает не единоразовое внесение суммы страховки, а периодическое (например, ежемесячное). В данном случае, как вариант, можно рассмотреть осознанную невыплату ежемесячных страховых взносов. Страховщик в этом случае расторгнет договор автоматически. Но, прежде чем решиться на подобный шаг, необходимо внимательно перечитать договор страхования. Ведь в нем могут быть заложены штрафы и пени за просрочку или неуплату взносов. Поэтому оптимальный вариант – подать заявление о в страховую фирму. Со дня, следующим за днем подачи заявления, ежемесячные взносы можно не оплачивать на законных основаниях.

При желании клиента сделать возврат уплаченных страховых сумм, независимо от вида кредитования и , следует обратиться к юристу для получения консультации по конкретной ситуации. Он оценит все возможные риски и потенциальную выгоду от проведения планируемых мероприятий. И только потом можно заняться досудебным урегулированием спорного вопроса, а при отсутствии результата – разбирательством методом судебного производства.

Расторжение договора страхования при кредите, видео консультация специалиста

Процедура отсуживания у банка (страховщика) сумм за страхование здоровья, рисков и т. д. – довольно сложна. Необходимо углубленное знание российского законодательства и механизма рассмотрения дел при судебном производстве. Для получения максимального результата лучше всего прибегнуть к услугам опытных юристов или юридических фирм. Стоит также посмотреть материал про .