Страхование имущества от пожара: дома или машины. Сколько стоит застраховать дом

Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.

В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.

• Что такое страховая компания?
• Как застраховать свое имущество?
• Что для этого нужно?
• Какое имущество можно застраховать?

Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.

Страховая компания

Страховая компания – это компания, которая продает страховые полисы.

Страховой полис или договор, в котором страховая компания обеспечивает финансовую защиту и возмещает убытки отдельных лиц или конкретного лица. Риски клиентов объединяются в страховую группу для того, чтобы платежи стали более доступными для страхователя. Премия начисляется за определенной суммой страхового покрытия.

Вам наверняка известно такое крылатое выражение «никто не застрахован», так вот на сегодняшний день в современном мире, немногие задумываются о страховании, но на самом деле стоит об этом задуматься.

Существует множество причин, по которым Ваше имущество может пострадать, в нашей статье мы рассматриваем страхование от огня. По статистике большинство пожаров происходит из-за неисправности электроприборов, неосторожного обращения с огнем или детской шалости, не менее редкие случаи - это умышленные поджоги. Плюсы в страховании Вашего имущества кажутся очевидными, ведь если Ваша квартира, дом и имущество застрахованы, то вы обязательно получите компенсационную выплату за причинённый ущерб.

Как застраховать

Для того чтобы застраховать свое имущество Вам потребуется обратиться в фирму которая предоставляет услуги по страхованию, а также пакет документов:

• Документы, подтверждающие собственность имущества;
• Экспертное заключение оценки стоимости имущества;
• Конечно же деньги на приобретение страхового полиса.

Стоит отметить, что крупные страховые компании имеют в своем штате компетентных сотрудников экспертов по оценке имущества, так что перед тем как переплатить независимому эксперту, уточните в страховой компании есть ли у них подобная услуга и входит ли она в стоимость.

Виды страхования

Разберемся в видах страхования. Страхование бывает прямое и косвенное , что это значит?

Прямое страхование направлено на возмещение ущерба, причинённого промышленным зданиям, жилым помещениям, ущерб, нанесенный третьим лицам. Косвенный ущерб относится по большей части к предприятиям, к примеру: из-за пожара пострадало оборудование необходимое для производства, следовательно, производство приостановлено – в этом случае применяется страхование от потери прибыли при простое производства.

В страховании от огня важную роль играет тип и назначение зданий.

Различают пять групп зданий:

• Промышленные.
• Сельскохозяйственные постройки.
• Здания магазинов и складских предприятий.
• Жилые.
• Прочие здания.

Договор страхования от огня, как правило, включает в себя возмещение ущерба от следующих факторов повлёкших загорание:

• неисправность электроприборов;
• короткое замыкание электропроводки;
• возгорание от удара молнии;
• взрыв, повлекший за собой последующее горение;

Так как страхование распространяется не только на имущество, но и на здания в целом, за дополнительную плату договор может быть расширен, например:

• Страхование от стихийных бедствий таких как ураган, наводнение, и т.п.;
• Падение самолета и его остатков.

Как Вы видите ограничений в поле деятельности по страхованию практически нет, помните, что все моменты обговаривается индивидуально со специалистами в страховой компании и документируется в письменном виде.

Страхование автомобиля

Для того чтобы застраховать свой автомобиль необходимо обратиться в страховую компанию или застраховать его по системе «Каско», что гораздо проще.

Случаи страхования будут включать в себя:

• поджог;
• неисправность оборудования;
• пассивное загорание от рядом расположенных объектов;
• загорание в случае стихийного бедствия;

Теперь о подводных камнях, стоит помнить, что страховая компания не выплачивает компенсацию если загорание произошло по вине владельца. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при любых модернизациях своего автомобиля сообщайте в страховую компанию, а также пользуйтесь услугами специализированных центров по установке дополнительного оборудования на свой автомобиль.

Если на момент загорания Вашего автомобиля Вы к примеру, установили новую магнитолу или модернизировали двигатель самостоятельно без помощи специализированных центров и не сообщили об изменениях в конструкции автомобиля в страховую компанию, будьте уверены, что страховой выплаты Вам не видать.

Ваши действия при загорании автомобиля:

• немедленно сообщите в пожарную охрану по телефонам 112, 101;
• всеми доступными способами попытайтесь прекратить или замедлить горение самостоятельно;
• по возможности оградите третьих лиц от места пожара;

После ликвидации загорания Вам обязательно потребуются документы от специалистов пожарной охраны выехавших на место. Сообщите о случившимся в страховую компанию.

Для получения компенсации в случае пожара Вам потребуются следующие документы:

• (в нем обязательно отражается причина загорания) он выдается пожарным дознавателем выехавшим на место;
• Гидрометеосводка (если пожар произошел в случае стихийного бедствия);
• Постановление о возбуждении уголовного дела если причиной пожара стал поджог;
• Справка о ДТП (если пожар произошел в данном случае).

Страхование квартиры

Страхования квартиры от пожара ежедневно становится всё более популярной услугой. Конечно, это не обозначает, что ваша квартира никогда не будет подвержена пожару. Данная услуга поможет вам получить материальную компенсацию, если все же это случится. Совместно с этой услугой в берут еще и дополнительный полис, от затопления (так как пожар может случиться этажом выше).

Выплаты по страховым случаям формируются из взноса участника страховой программы. Сумма взноса зависит от большого количества факторов. Каждый случай разбирается индивидуально.

Специалисты приедут по указанному адресу в заявке и проверят Ваш дом и квартиру:

• материалы стен,
• расположение квартиры в доме,
• ценность имущества в квартире и многое другое.

Возможно быстрое оформление полиса со слов собственника в офисе компании, но будьте готовы к тому, что в данном случае взносы будут намного выше.

При заполнении договора, внимательно прочитайте все его пункты. Получить материальную компенсацию сможете только по тем пунктам, которые указаны в документе.

Важно так же то, что для получения полиса не обязательно быть собственником жилья. Арендатор так же может заключить договор.

Для получения компенсации по причине пожара, даже при небольшом возгорании, потушенном самостоятельно.

Вам следует вызвать пожарную охрану. От них вы получите официальный документ: акт о факте пожара, который необходим будет для страховой компании. Это поможет Вам максимально просто оценить причиненный ущерб.

Помните: страхование не защищает Вас от ущерба, а возмещает Вам потери при возникновении страхового случая. Не стоит после получения полиса пренебрегать стандартными правилами пожарной безопасности, во избежание пожаров.

Видео по теме

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

• всего дома целиком ;
• наружной или внутренней отделки ;
• имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
• имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
• различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

1. Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
2. Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
   • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
   • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
   • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
   • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

1. Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
2. . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
3. Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
2. Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
3. Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
4. Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

1. Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
2. Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

На данный момент страхование недвижимости от пожара относится к добровольным видам страхования. Но последние несколько лет ведутся активные обсуждения того, чтобы сделать этот вид страхования обязательным для всех. При оформлении добровольного полиса «от всех рисков» страхование имущества в случае пожара будет являться одним из базисных пунктов полиса.

Объектами страхования могут быть здания и сооружения, объекты незавершенного строительства, земельные участки. При этом договор страхования можно заключить на все имущество либо на отдельные виды. Современные страховые полисы предусматривают разные условия страхования для разных объектов.

Как застраховать недвижимость

Страхование дома от пожара или любой другой недвижимости производится по следующей схеме. Представитель страховой компании не обязательно будет выезжать на дом. Но лучше настоять на этом выезде. Это даст возможность получить более дорогую страховку, увеличить количество рисков по страховке, в случае которых вам будут производиться обязательные выплаты. При описи имущества для заключения договора страхования недвижимости от пожара, владелец должен следить за тем, чтобы агент записывал все мельчайшие детали. От этого будет зависеть конечная сумма страховки. Оптимальный вариант, который включает защиту всего дома – это сумма, равная цене недвижимости. Можно также страховать недвижимость на более мелкие суммы, но в таком случае даже в ситуации с полной потерей недвижимости страховая компания выплатит лишь тот процент ущерба, который указан в договоре.

Сколько стоит страхование недвижимости от пожара

Определяющим показателем в этом пункте является стоимость самого объекта недвижимости. Большинство страховых фирм предлагают средний тариф годичного полиса равный 0,15% от стоимости объекта недвижимости и элементов его отделки. При страховании каждый конкретный случай рассматривается в отдельности. К примеру, у одного клиента был деревянный и кирпичный дом. Оба он решил застраховать от пожара. Получилось, что застраховать деревянный дом стоит дороже, чем кирпичный. Хотя, в принципе, по рыночной стоимости оба эти объекта недвижимости были где-то в одинаковой ценовой категории. На страховую сумму повлияло и то, что в деревянном доме он жил постоянно, а кирпичный дом являлся сезонным жильем (дача).

Как удешевить страхование квартиры от пожара

Для того чтобы удешевить этот вид страхования специалисты советуют брать специальные программы страхования, предусматривающие выплаты не по одному риску. Например, многие страховые компании сегодня предлагают программу «Наше жилице», которая страхует не только от пожаров, но также от затоплений и других стихийных бедствий, краж, хулиганства. Если в течение года по договору страхования не возникал страховой случай, то в следующем году страховые выплаты будут немного ниже.

Выплата страховки при пожаре: как это происходит

Чтобы получить выплату в случае наступления страхового случая достаточно, как и в других видах страхования, обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Также при себе необходимо иметь страховой акт и подтверждение от компетентных органов о наступлении страхового случая. Обязательно надо известить страховщиков о наступившем событии в течение трех дней. Выплаты, как правило, производятся в течение 3-15 дней с момента, как пострадавшая сторона представила все документы о причинах и размерах нанесенного урона.

Пожар – одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий? Да. Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке.

Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент – правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.

Что представляет собой огневое страхование?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран.

История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий. Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века. Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.

Что именно можно застраховать?

Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

• квартира - конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
• частный дом. Имеет значение - используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
• недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
• титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.

Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.

Какие риски покрывает страхование от пожара?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:

• пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
• взрыв бытового газа;
• возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
• воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Важно! Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц – законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.

В чем заключаются преимущества и недостатки такого страхования?

Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.

При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.

Важно! Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.

Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Сколько стоит оформить страховку?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:

Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.

В период с января по сентябрь 2017 года по данным МЧС от пожара пострадало 66 279 единиц жилого сектора, в том числе частные дома, квартиры, дачные домики и рядом стоящие хозпостройки. Общий размер прямого материального ущерба за указанный период составил 3 307 165 рублей. Большинство из сгоревших сооружений застрахованы не были, поэтому возмещать убытки и восстанавливать пострадавшие объекты собственникам пришлось самостоятельно. Страхование от огня дает возможность в случае уничтожения или причинения вреда объекту страхования восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент - правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.

Что представляет собой страхование от пожара?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости страхователя (выгодоприобретателя). В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной - для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран. Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

• Квартира (конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства);
• Частный дом, при этом имеет значение используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
• Недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, такое страхование является обязательным условием банка.

Перечисленные объекты страхуются чаще всего, а популярность этой услуги растет за счет того, что страховые компании предлагают удобные «коробочные» продукты, которые включают большое количество рисков (кроме возгорания), а также несколько объектов. При этом страховые лимиты устанавливаются страховой компанией самостоятельно и не подлежат изменениям. Поэтому если клиент хочет оформить страховой договор только на один конкретный объект и только в качестве защиты от пожара, то он может рассчитывать на индивидуальное страхование.

Какие риски покрываются?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре, при этом в зависимости от политики конкретной страховой компании, этот перечень может меняться. Стоит отметить, что поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц - законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы. Итак, стандартная программа включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
• Взрыв бытового газа;
• Возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
• Воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Стоит отметить, что каждый риск имеет исключения из покрытия. Так, от пожара нельзя будет застраховать жилье, если нарушены нормативные сроки его эксплуатации, а также выявлены производственные, непроизводственные, строительные, конструктивные дефекты, неправильное выполнение монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования. Если конструкции здания, в котором находится квартира, физически изношены, страховой полис приобрести также не удастся. Если в результате расследования после пожара обнаружится, что в квартире (доме) находились взрывоопасные вещества, проводились химические опыты с такими веществами, то в страховой возмещении будет отказано.

Преимущества и недостатки страхового полиса

Основная причина страхования недвижимости от огня - это возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами. При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. В полисе указывается максимальная сумма выплаты, как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости.

Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен. Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Сколько стоит оформление страховки?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения, площади помещения, региона нахождения объекта и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм.

Таблица - Программы страхования квартир (домов) от пожара и стоимость полиса в 2018 году