Сравнение сервисов альфа-банк и тинькофф банк.

Участвуют 4 лидера">

Конкретно - Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Электронные деньги просачиваются в нашу жизнь. Мы получаем их на банковские карты, совершаем покупки, оплачиваем счета через интернет. Деньги в своей документарной форме нужны всё реже. Серьёзно, поймал себя на мысли, что практически не снимаю зарплату с карты.

В таком случае шустрый и функциональный банк-клиент - жизненная необходимость. И если есть выбор в каком кредитном учреждении оформить карту, берите во внимание мобильное приложение, которое предлагает банк. Очевидно, надо их сравнить. Сказано - сделано.

Моменты, на которые мы обращали внимание:

Платежи

Сбербанк
Какие услуги мы оплачиваем чаще всего? Интернет, мобильную связь, и ЖКХ. Это основа, которая должна присутствовать в любом банк-клиенте. Сбербанк не исключение. Вдобавок к упомянутым выше, через приложение можно оплатить налоги и штрафы, купить код iTunes. Остальные платежи придётся искать вручную, по реквизитам или названию.

Альфа-банк
Помимо тройки интернет-связь-ЖКХ, в приложении Альфа-банка можно осуществить платёж на чей-нибудь электронный кошелёк. Напрямую. Получателю нет необходимости заказывать виртуальную карту, достаточно знать его номер счёта.

Райффайзен
Нужный нам раздел запрятан достаточно далеко, но количество адресатов впечатляет. К основной тройке добавились платежи в бюджет и на электронные кошельки, а также несколько менее популярных.

Тинькофф
Тут можно заплатить практически за что угодно. Коммунальные платежи, мобильная связь, интернет, электронные кошельки, игры, социальные сети, магазины - всё доступно из основного меню, не нужно самому вводить реквизиты.

Вердикт

Тинькофф подкупил широким спектром получателей платежа и крутым интерфейсом, всё наглядно, просто, понятно. Сервис оплаты штрафов хорош, но только за счёт него не выйти вперёд, Сбербанк отстаёт. В Райффайзенбанк количество возможных адресатов поменьше, да и находятся они не в самом очевидном месте. В Альфа-банке платежи поделены на несколько больших групп, а все остальные идут сплошным списком, не самый удобный вариант.

Переводы

Как правило, в целях повышения безопасности, банки ограничивают сумму перевода, если он совершён через мобильное приложение. Мотивы понятны, но это не должно мешать клиенту. Для сравнения мы взяли размер лимита на одну операцию. Как есть, без подтверждения по телефону и мастер-паролей.

Вердикт

По переводам на карты других банков Райффайзенбанк и Тинькофф круче всех. С лимитом в 75 000 рублей можно не дробить нужную сумму, а отправлять её целиком. Ровно столько же Райф позволит перевести на электронный кошелёк. Оплата услуг не отстаёт. Поэтому в целом, по данному критерию Райффайзенбанк - лучший. Идём дальше.

Cчета

Сбербанк
И снова мимо. Если открытыми накопительными счетами и вкладами можно управлять, то до текущего счёта не добраться. Чтобы увидеть хотя бы его номер - нужно заключить дополнительный договор на ДБО в любом офисе банка. В раздел истории попадают не все операции с картой, а значит, вашей покупки в Окей там не будет. Можно запросить выписку, но только на 10 последних действий. Жирный минус.

Альфа-банк
Во главе стола - счета, к которым может быть привязана куча карт. Перекинуть деньги между ними не составит труда. Плюс есть удобная история по каждому счёту. Разница ощутима. Управлять счетами через Альфа-банк после Сбербанка - это как пересесть с мопеда на мотоцикл.

Райффайзен
Список карт и счётов - первое что видишь, зайдя в приложение. Текущие счета могут быть в шести валютах. С просмотром реквизитов нет никаких проблем, все данные доступны сразу. Есть возможность открывать как депозиты, так и накопительные счета. Выписку можно заказать за любой период, далеко лезть не придётся. Как и в Сбербанке, есть журнал операций, единый для всех счетов.

Тинькофф
Самый дружелюбный интерфейс, в очередной раз. Открываешь свою карту - перед глазами остаток и история операций. Тут же кнопки реквизитов, пополнения и вывода средств. Все данные можно свернуть в красивую диаграмму, тапнув на стрелочку справа. Но ни закрыть, ни открыть дополнительный счёт нельзя, минус за управление. Также выписку можно сформировать только за предыдущий месяц.

Вердикт

1. Райффайзенбанк
2. Тинькофф
3. Альфа-банк
4. Сбербанк

Тинькофф довольно ограничен, а Сбербанк со своими договорами ДБО - «в пролёте». Альфа-банк крут, но выписок за заданный период реально не хватает. Райффайзенбанк даёт больше возможностей по управлению своими счетами.

Безопасность

Основа - наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции - возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Дополнительные услуги

Сбербанк
Через банк-клиент можно создавать вклады онлайн и открывать обезличенные металлические счета. Фишка - анализ расходов, в котором красивые диаграммы показывают источники дохода и статьи затрат. Есть возможность купить и продать валюту по фиксированному курсу. Приятное дополнение - бонусы «Спасибо», впрочем, расплатиться ими получается далеко не везде.

Ещё у Сбера шикарный интерфейс. Каждый раз, открывая приложение, видишь приветствие - «Добрый день» или «Добрый вечер». Всё это сопровождается красивой, ненавязчивой анимацией, в принципе, как и многие другие действия.

Альфа-банк
Тот же анализ расходов, но в другой форме, на мой взгляд, менее информативной. Реализован перевод по QR коду - его легко создать на сайте Альфа-банка и отправлять вместо своих реквизитов.

В банк-клиенте есть куча мелких функций, которые доступны сразу, без логина и пароля. Можно изменить тему оформления - в левом верхнем углу есть кнопка «Настройки». Банк-клиент спросит, какой картографический сервис ему использовать, Яндекс, Google или Apple. Все скидки также доступны из основного меню. Свайп влево откроет актуальные курсы валют и новости банка. Тут же можно оплатить мобильный, совершить перевод и сделать запись о расходе, правда для этого придётся вводить данные своего аккаунта.

Райффайзен
Плюс за учёт расходов. Как и в других банк-клиентах, можно добавлять собственные категории, но в отличие от остальных, все транзакции приходят Push-уведомлениями. Их можно сразу скорректировать, что позволит «на ходу» распределить покупки по правильным разделам. То есть, если вы закупились в гипермаркете товарами для авто и тут же поправили push-сообщение - сумма не падает в «Продукты», а учитывается в нужной категории. Ещё можно смотреть затраты по определённым местам (в другой стране, например) и даже вывести покупки на гео-карту.

В приложении Райффайзенбанка также можно открыть вклад и обменять валюту. Но, в отличие от остальных, курсы показаны в реальном времени, а значит, есть возможность зарабатывать на курсовой разнице. Не обошли стороной работу с ПИФами. Огромная партнёрская программа, в которой участвуют много полезных и популярных магазинов, чьи скидки и акции легко найти за пару секунд. Благодаря уникальному для рынка сервису геофенсинга, в некоторых случаях и искать ничего не нужно - push-уведомление о предложении неподалёку придёт автоматически.

Тинькофф
Анализ расходов интегрирован в меню управления картами, причём можно задвинуть ползунки на любой нужный отрезок времени. Удобно, например, заработную плату начисляют шестого числа каждого месяца, выставляешь этот период - получаешь полные данные.

Минус - диаграмма покажет операции по одной карте, а не по счёту. Также есть онлайн-чат с техподдержкой, в котором тебе ответит реальный человек, а не бот. Много крутых спецпредложений, причём их можно вывести сразу на карту города.

Вердикт

Геофенсинг, прокачанный учёт расходов и курсы валют в реальном времени - крутые штуки, которых нет в других банк-клиентах. Райффайзен впереди. Дополнительные услуги Альфа-банка теряются по сравнению с остальными.

• Вывод

Абсолютному большинству пользователей банк-клиент нужен для совершения переводов и платежей. А кому-то для обмена валюты. Или управления своими депозитами. Поэтому однозначного победителя выделить трудно.

Сбербанк - «народный» банк, его не переплюнешь. Он реально у всех, высока вероятность, что к большей половине номеров из ваших контактов уже привязаны карты Сбера. Поэтому переводы совершаются моментально и с минимальной комиссией. Над приложением также потрудились, им удобно пользоваться.

Тинькофф . Стильно, модно, молодёжно. Самый крутой интерфейс из всех рассмотренных выше приложений. Много функций, но банк-клиент совершенно не «замороченный». Это вполне ожидаемый результат, ведь банк ориентирован исключительно на дистанционное обслуживание.

Финансовые продукты от современных банков, имеющие в большинстве своем выгодные предложения по кредитным картам. Среди многочисленных предложений пользуются популярностью карты от Альфа банк и от Тинькофф. В данной статье можно получить ответ на вопрос, как действуют карты Тинькофф или Альфа банк.

Тинькофф или Альфа банк кредитная карта

Чтобы сделать выбор из двух данных финансовых продуктов, стоит изучить преимущества и особенности каждого из них. Вот краткая информация по продуктов.

Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:

1. Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
2. Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
3. Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
4. Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
5. Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
6. Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.

Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.

Преимущества Альфа Банк «100 дней без процентов»

Карта от этого финансового учреждения пользуется не меньшей популярностью, но если судить адекватно, то она характеризуется меньшим количеством положительных характеристик. Среди преимуществ выделяются следующие:

• Не снимается комиссия за обналичивание средств до 50 тысяч рублей. В организации Тинькофф потребуется заплатить дополнительно 1740 рублей;
• На разные приобретения предоставляется 100-дневный беспроцентный период, что на 45 суток больше, чем у Тинькофф. Это выгоднее и лучше, чем у Тинькофф, присутствуют и более выгодные предложения. Карты Совесть и Халва предлагают более выгодные предложения.

Есть и иные, важные преимущества. Но стоит выделить один недостаток – для получения карты потребуется соответствовать определенным условиям, с Тинькофф сотрудничать проще. В любом случае решать, какая карта лучше Тинькофф или Альфа банк, будет сам пользователь.

Подводя итоги

Специалисты в области современных финансовых продуктов не возьмутся точно установить выгоду того или иного продукта. Пользователю открываются все условия по кредитным картам, а выбор он осуществляет самостоятельно. Каждый в состоянии подобрать оптимально подходящий финансовый продукт.

«В Москве есть только два нормальных банка: Тинькофф для всякого хипстерского и Альфа для хардкора, если ячейка и вот это все олдскульное. Сбер, ВТБ, Райфазя и прочие – инвалиды современного банкинга.» вызвало очень бурную дискуссию с полярными мнениями.

Фёдор Казаков А как же Рокетбанк?
Евгений Шоркин Это не банк (с)О.Т., а сейчас это Открытие и он по сути ретий после Альфы и Тинькова
Фёдор Казаков Евгений Шоркин ну не знаю, мне как раз больше открытие импонирует, нежели Тиньков.
Nick Gazzano чтобы отделаться от менеджеров банков, предлагающих мне свои «супервыгодные карты» говорю, что у меня Рокет — Евгений Шоркин Фёдор Казаков Открывашка сейчас имеет кучу проблем, так как они не только рокет купили, но еще и с хантымансийским банком слились в прошлом году, из-за этого у них куча проблем. Как клиент и Альфы, и Рокета, и Открытия, и Тинькова могу сказать что все они имеют свои недостатки, но в конечном счете свою главную функцию они выполняют. Мы, клиенты, очень избалованы просто. https://www.youtube.com/watch?v=vywLOt2tI0g.

Ivan Radzimich Сразу видно, что у человека нет серьёзных сбережений. 🙂
Олег Агуреев Солько там бездельников, особенно в сбертех, столько офисов я не видел ни у кого, по всей Москве, куча людей с умным видом, занимаются поражником за большие бабки)
Oleg Chulakov Ну это до 1,4 млн. на счету картина может быть разной, кому-то Тиньков хорош, кому-то Рокет и пр. Но после 1,4 млн. все меняется. И никаких Тиньковых здравомыслящий человек не будет рассматривать. И Сбер с ВТБ уже не такие и плохие от этой суммы и выше 🙂 Кстати, приложение для физ. лиц отличное у Сбера.
Наталья Лутай При вложении главное смотреть на то, чтобы банк работал с АСВ. Тинькофф банк страхует вклады 🙂

Артём Геллер Про Сбербанк не согласен
Алексей Раменский Артём, только уважение к потугам Германа Оскаровича удержало меня от написания хейтерского поста на 5 страниц о том, как они упрашивали стать их вип-клиентом, и потом я, выбрав самые дорогие тарифы, 2 недели до них дозванивался, чтобы слышать безвольное мычание
Любаша Илыина Сбер сделал невозможное — научил пользоваться онлайн-банком мало обучаемую категорию — пенсионеров. В том что люди в этой стране вообще пользуются картами — его первостепенная заслуга. У меня все проплаты по их линии приходят. Но с большими деньгами они управляться не умеют. Смотрела их ПИФы, проржалась. *** Альфа.
Артём Геллер Алексей Раменский у меня просто карточка и приложение и этим я очень доволен. Все остальное частное в Альфе и ей я не доволен.
Антон Гресс Приложение у Сбера для бизнеса неплохое было в начале 2016, согласен.
Евгений Гордеев Про Сбер все просто – у них надо выбирать отделение, куда лучше ходить, а куда не надо.
Олег Агуреев Нет это далеко не все)
Глеб Кащеев Клиент Сбера. В отделении не был очень давно. Зачем???
Алекс Петросов Сбер. А где пивоварня Тинькоф? От таких бизнесменов надо подальше держаться))
Олег Агуреев Если чё это лучший мобильный банк)
Алекс Петросов)))))))
Евгений Гордеев Герман Оскарович, перелогинься
Anton Vladimirovich Рокет, аля открытие-ок
Jar Lipsky Прогиб засчитан))
Александр Матушевский сбер это вообще пережиток союза, ибо отношение к клиентам такое же конское, как и во всяких бюджетных кормушках, типо налоговых-пенсионных: это не мои проблемы, мне за енто не платют и далее по списку
Plashkevich Sergey Мне кажется альфу для юр. лиц только ленивый не пнул. Но опять же зачем эти сложности, если есть

Дмитрий Толкачев Тинькоф — это те гнусные пацаны, которые инициативно рассылали на дом кредитные карточки с кредитом исходя из 80 процентов годовых? (мелким шрифтом, разумеется в конце договора).
На хрен, на хрен.
Ivan Radzimich Тинькофф для мелочей а-ля оплатить отпуск, ежемесячные расходы и т.д. (хотя мне что-то в последнее время начинает жать — уже даже при 150 000 появляется перспектива превышения лимитов и появления конских комиссий). Альфа для серьёзных дел, не связанных..
Наталья Лутай Это Вы про дебетовую или кредитную карту? Таких оборотов не могу найти.
Andrew Orlow Об альфе слышал только плохое. Тинькоф действительно хорош
Евгений Гордеев Тиньков очень хорош для карты с оборотом в 100-200 тысяч в месяц. Все прям отлажено.
Симона Белова сбер ацтой
Алекс Петросов Сэр Артур Конан Дойль шутки ради выбрал адреса двенадцати самых крупных лондонских банкиров, пользующихся репутацией исключительно честных и добропорядочных людей, и послал каждому из них телеграмму такого содержания: «Всё выплыло наружу. Скрывайтесь».
На следующий день все двенадцать банкиров исчезли из Лондона.
Антон Чирков РСтандарт подруливает:)
Михаил Карпач Альфа давно сговнилась
Константин Синюшин Альфа рулит
Sergei Bodrov Тинькофф для юр лиц просто непригоден во всех смыслах: менеджеры зашиваются, не берут трубки, не разбираются, иначе говоря, по рекомендациям с этого блога мы попытались поработать с тинькофф, НО ЭТО СОВОК ХУЖЕ СБЕРА в плане работы с юрлицами
Sergei Bodrov Кто говорит что Тинькофф для Юр лиц хоть как то существует, просто не работал с ними на доходах свыше 50 000 тыс в месяц
Александр Ефимов Работал с Тинькофф бизнес. Отлично работают. Платежи проводят быстро, консультация в чате в течении 5-10 минут. Тарифы очень вкусные.
Sergei Bodrov Александр Ефимов Выручка по счёту больше 50 миллионов в месяц?
Sergei Bodrov Что касается пластика, то все более менее
Наталья Лутай Здравствуйте. Подскажите, что с обслуживанием по юр. лицам? Коллеги некорректно информировали?
Анатоли Маслоу Если бы еще тинькоф не блокировал карты без объяснений причин…
Анатоли Маслоу По юрлицам у тинькова вообще прикол — 15% теперь могут брать при переводах с ип на карту банка
Денис Машаров Тинькоффа походу скоро прикроют

Без кредитной карты не обойтись: она выручает, когда не хватает денег до зарплаты или нужно совершить срочную покупку. Но каждый из нас знает, что за пользование кредитным лимитом взымается процент. При этом он может оказаться не самым выгодным. Что делать в случае, когда не хочется терять личные средства на процентах? Для этого существует кредитная карта без процентов . В качестве примера я сравнюдве беспроцентные карты, которые предлагают Альфа Банк и Тинькофф. Так вы сможете выбрать наиболее приемлемый для вас вариант!

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка

Вы можете выбрать удобный для вас формат карты Visa или MasterCard. Каждая из них включает следующий перечень услуг:

• 0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней;
• 0% комиссии на снятие наличных;
• кредитный лимит от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (категории Classic, Gold, Platinum включают разные лимиты);
• бесплатное пополнение с карт разных банков.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Также можно снимать наличные без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц. Превышая указанный лимит, с карты будут списываться от 3,9 до 5,9 процентов.

Оформить кредитную карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка можно бесплатно, перейдя по ссылке . Процентная ставка по ней составит 23,99% годовых, а обслуживание обойдется от 1190 рублей. Для ее получения вам достаточно отправить онлайн-заявку, дождаться решения банка и в завершении предоставить свои документы в отделении.

Кредитная карта Тинькофф Platinum

• сумма кредита – до 300 000 рублей;
• беспроцентный период – до 55 дней;
• процентная ставка – от 12,9% годовых;
• допустимый возраст – от 18 до 70 лет;
• бонусные баллы «Браво» - от 1% от суммы любой покупки, которые можно использовать для компенсации покупок.

Вы ознакомились с предложениями по беспроцентным картам от Альфа Банка и Тинькофф. Зная об условиях карт, длительности беспроцентных периодов, особенностях снятия средств, платах за обслуживания, мы можем подвести некоторые итоги.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка максимально подходит для регулярного использования. Главное условие, это строгое соблюдение сроков выплаты. Данная карта станет вашей надежной страховкой в любой непредвиденной финансовой ситуации.

В свою очередь, Банк Тинькофф предлагает более приемлемую готовую ставку, зато беспроцентный период составит всего 55 дней. Кредитная карта больше подойдет для экстренных случаев: задержки зарплаты, срочной покупки, поездки при условии снятия небольшой суммы.

Быстрое открытие счета

Отсутствие комиссии за РКО если не было оборотов по счету

Множество тарифных дыр через которые можно обходить комиссии

Дешевое обслуживание для ИП, если разобраться в тарифных схемах

Лучшие (на мой) условия для начинающих ИПшников

Тинькофф Black - вообще бомба

Большинство клиентов не обладают финансовой грамотностью, а значит у меня будет много интересной работы и благодарных клиентов:)

Бесплатная сдача отчетности в ФНС, хотя я использую для этого Контур.Эльба , но если бы был ИП использоват бы сервис Тинькофф

Минусы

Множество тарифных ловушек, в которых можно переплатить, не разобравшись.

Большинство клиентов не обладают финансовой грамотностью, а значит будут переплачивать

К сервису сдачи отчетности не хватает сдачи отчетности в ПФР и ФСС

С корпоративной карты Business нельза оплачивать мобильную связь, т.к. Тинькофф думает, что это обнал. А ведь чего проще, сделайте лимит на пополнение мобильных операторов с корпоративных карт не больше 5000р. в месяц, хватит для оплаты мобильника директору, но мало для "прачечной"

Дорогой вывод средств со счетов ООО на счета физлиц. Таким образом наши алиментщики обходятся нам слишком дорого:)))

Удивительно простые тарифы и ограниченный перечень финансовых продуктов создают иллюзию простого, логичного и дешевого в использовании банка:) Но это не совсем так...

Тинькофф (для меня Тиньков это человек, а Тинькофф - коллективный разум людей, которые работаю на Тинькова в интересах его бизнеса) - хитрец:) Он умудрился сделать простую обертку и начертить простые тарифные дорожки, ходя по которым большинство клиентов банка Тинькофф переплачивают, не замечая того. Те же, кто наберется усердия прочесть тарифы, памятки, составить схему продуктов, понять алгоритмы и стоимость движения средств между продуктами внутри банка, стоимость отправки и получения средств их разных продуктов и разными инструментами, смогут получить на выходе реально самый дешевый, удобный и функциональный банк:))) Охрененный банк:) И хотя он периодически подкручивает гайки то там, то тут, это даже интересно. Ощущение, что участвуешь в финансовом квесте. Одного желаю, чтобы команда Тинькоффа не заигралась и не вляпалась в какую схему, ибо жалко будет потерять такого интересного партнера. Олегу Тинькову желаю крепкого здоровья и здоровый уровень пофигизма, ибо он помогает укреплению здоровья:)

Банк продолжает удивлять. Удивительно легко настраивается интернет-банк, добавили бесплатный сервис, который умеет автоматически генерить уйму подручных документов, нужных для любого ИП и ООО.

Вчера раздосадовался на Мегафон за качество связи и решил перевести еще один номер в Тинькофф.Мобайл. В 7 вечера одновременно написал претензию в Мегафон на качество связи и подал заявку в Тинькофф на перевод номера. Результат:

От Мегафона пришло уведомление, что моя претензия будет рассмотрена в течение 24 часов (кстати на момент написания отзыва они уже прошли)

От Тинькофф.Мобайл в 15:30 следующего дня уже приехал курьер с новой SIM-картой.

Называется почувствуй разницу