Если у вас уже есть кредит под залог недвижимости

или ипотека с которой Вы бы хотели расстаться...

Мы поможем ее рефинансировать!

• Взяли кредит под залог на невыгодных условиях?
• Не хватило денег или понадобилось больше?
• Не устраивает банк, в котором находится Ваш залог?
• Не справляетесь с кредитом?
• Хотите увеличить срок кредита?

Большинство граждан нашей страны активно используют кредитные продукты, предлагаемые банками. Автомобиль, отпуск, новая бытовая техника, ипотека, в конце концов – все эти блага зачастую просто невозможно приобрести на ежемесячно получаемые в качестве зарплаты средства. Поэтому приходится обращаться за финансовой поддержкой в банки, дающие кредит под залог недвижимости и другие виды займов.

Некоторые заемщики накапливают по несколько кредитов и оказываются буквально в финансовом плену – ведь нужно думать о каждом из долгов, где-то постоянно добывать деньги и оплачивать эти займы. Подобное рассредоточение крайне некомфортно для плательщика. У заемщика может быть и один займ, например, потребительский кредит под залог недвижимости ,но с обременительными условиями, которые давно его не устраивают.

В обоих случаях есть выход, предлагаемый банками – перекредитование, т.е. погашение всех действующих кредитов за счет одного. Таким образом все кредиты закрываются, а заемщик остается должником перед лицом только одного кредитора.

С помощью кредитного рефинансирования можно решить даже самые сложные финансовые вопросы. На современном рынке кредитования физических лиц ситуация складывается таким образом, что проценты по займам в разных банках могут отличаться кардинальным образом, особенно когда оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – от четырнадцати до двухсот процентов! Когда заемщик начинает тяготиться столь высокой ставкой, он всегда может проанализировать положение вещей и существенно уменьшить свои регулярные выплаты. Главное в этом вопросе – правильно выбрать новую кредитную организацию, которая согласится рефинансировать ваш кредит.

Отличие рефинансирования от реструктуризации долга

Важно иметь в виду, что рефинансирование не является реструктуризацией. Последнее понятие подразумевает изменение условий действующего кредита в рамках того же банка – сокращение процентной ставки, изменение срока выплаты и другие нюансы. По сути, это заключение нового договора с тем же банком и тем же кредитом, но на других условиях.

Термином «рефинансирование» обозначается новый кредит, получаемый с целью погашения уже существующих займов. Этот договор обычно становится более выгодным для клиента, так как подразумевает более низкую процентную ставку, или длительный срок погашения займа – и тот, и другой пункт значительно снижают сумму ежемесячных взносов по кредиту. Соответственно правовой основе рефинансирование является полноценным кредитом, однако средства, предоставляемые финансовой организацией в этом случае, имеют целевое назначение – заемщик имеет право потратить их только на погашение действующих кредитов. Обеспечением в случае рефинансирования становится или залог недвижимости, или поручительство.

Две схемы

Рефинансирование практически ничем не отличается от традиционного предложения «кредит под залог недвижимости ». Главным их отличием является время, которого в случае рефинансирования затрачивается намного больше - связано данное обстоятельство с большим числом проверок и требуемых документов.

Некоторые кредиторы не обязывают заемщика представлять документы, подтверждающие платежеспособность и удовлетворяются только лишь таким обеспечением как залог недвижимости . При этом размеры кредита напрямую зависят от ценности залога. А ценность закладываемой недвижимости определяется специальной комиссией и на практике эта разница с рыночной всегда оказывается в пределах 20-50%

Процедура рефинансирования может проходить по двум схемам – «банковской» и «небанковской». Рассмотрим особенности каждой из них.

Банковская схема

Заявка на этот вид кредита рассматривается довольно длительное время, так как в данном случае тщательно проверяются документы и платежеспособность клиента, а так же устанавливается ценность залога.

Банковская организация может отказать в тех случаях, когда:

• имеются просроченные невыплаты по предыдущим кредитам
• обеспечение не равноценно сумме запрашиваемого кредита
• другие проблемы с залогом
• сокрытие заемщиком тех, или иных данных
• большая вероятность невозврата долга

В случае положительного решения осуществляется оценка недвижимости, оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости и подписывается договор. Далее развитие событий может варьироваться – некоторые банки выдают денежные средства непосредственно клиенту, а некоторые самостоятельно гасят его кредиты.

Небанковская схема рефинасирования

По этой схеме обычно работают мелкие финансовые организации. МФО обещают ускоренное оформление – от одного до пяти дней. Предложение заманчивое, однако, в этом случае нужно предельно внимательно ознакомиться с их условиями. Не исключено, что по новому кредиту клиенту придется платить в разы больше, чем по всем действующим ранее. Такие финансовые организации связаны с банками, компаниями-оценщиками и прочими участвующими в этом процессе организациями договорными обязательствами, поэтому процедура оформления рефинансирования в этом случае может действительно оказаться очень быстрой.

Основной алгоритм действий финансовой организации в случае положительного решения такой же, как и в схеме, по которой работают банки.

Особенности получения займа на рефинансирование

Основной рекомендацией при заключении различного рода договоров, особенно финансовых, всегда становится совет внимательно изучать текст написанного договора. Например, нередко банк обещает нереально низкую кредитную ставку. На деле же сумма переплаты может оказаться выше и причиной такого неожиданного поворота событий станут многочисленные дополнительные комиссии. Именно поэтому заемщик должен произвести предварительные расчеты и вычислить, какой окажется реальная стоимость.

В среднем условия рефинансирования характеризуются следующими цифрами: сумма от 1 до 3-х млн. рублей, срок кредитования от 5 до 7 лет, процентная ставка – 14% и выше. Такие процентные ставки выгодны для клиента, ведь по старым кредитам заемщик обычно платит намного больше. Таким образом можно уменьшить свои ежемесячные выплаты в два-три раза.

Более точные данные утверждаются индивидуально. Очевидно, что чем выше доверие к заемщику, тем меньший процент ему придется платить. Не менее важными факторами становятся так же доход клиента, запрашиваемая им сумма, желаемый срок кредитования, кредитная история и ряд других обстоятельств.

Необходимые документы для рефинансирования

Процесс оформления рефинансирования проходит при наличии заявки клиента, паспорта, постоянной регистрации на территории РФ, справки о доходах, копии трудовой книжки, всех документов по существующим кредитам, банковской выписки.

В случае рефинансирования с залоговым обеспечением нужно будет подготовить дополнительные документы – право собственности, отчет об оценке и другие. Запрос дополнительных сведений зависит от банка. Некоторые кредитные организации при наличии залогового обеспечения не требуют документов об официальном трудоустройстве, а так же справок о доходах.

Общие требования к потенциальным клиентам

Большинство финансовых организаций, предоставляющие деньги под залог и деньги под залог квартиры , выдвигают своим клиентам следующие требования:

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории обслуживания банка-кредитора
• Возраст клиента не младше 21 года, а возраст на момент погашения кредита - не старше 75 лет
• У заемщика должны наличествовать невыплаченные кредиты, или кредитные карты
• Клиент должен располагать собственным объектом недвижимости и полным пакетом документов на него
• Кредитная история должна быть положительной. Здесь уточним, что крупные банки вероятнее всего откажут потенциальному клиенту, а вот МФО охотно заключают договоры с такими заемщиками и выдают им кредит под залог , так как за наличие просрочек устанавливается очень высокий процент
• Заемщик должен обладать душевным здоровьем и не иметь наркологической зависимости. Этот фактор подтверждается справками из соответствующих диспансеров. Данное требование вполне обосновано, так как если заемщик состоит на учете в этих заведениях, суд эта сделка может быть квалифицирована судом как недействительная и договор будет аннулирован.

Схема выплат

Если у заемщика много невыплаченных в разных банках, то погашение новой задолженности после рефинансирования будет происходить в одном банке. Схема выплат традиционно устанавливается равными платежами на протяжении всего кредитного срока. Оформляя такой займ, нужно уточнять, каким образом можно вносить оплату и предусмотрено ли досрочное погашение. Некоторые финансовые организации за досрочное погашение кредитного долга назначают дополнительную комиссию.

Практикуются самые разнообразные варианты выплат по кредитам:

• В интернете on-line
• Наличными средствами в кассе банка-кредитора
• Через банкоматы
• В терминалах различных платежных систем
• С банковского счета
• Переводом зарплаты в счет погашения кредита

Рефинансирование с залогом недвижимости

Возникающие проблемы с погашением долга по кредитам легко решить с помощью рефинансирования – банковского продукта, постепенно завоевывающего популярность у населения.

Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки - этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.

Реструктуризация кредита крупными банками и МФО

Для данной операции подходят почти все виды кредитов. Банки отдают предпочтение ипотечным программам, ведь в таких сделках фигурируют внушительные суммы и, соответственно, существенные переплаты клиентами. На втором месте находятся крупные потребительские кредиты, взятые на длительный срок. Для мелких займов рефинансирование может оказаться невыгодным.

Например, оформляя кредит под залог жилья и закладывая квартиру в качестве залога на рефинансирование, клиент при условии минимального набора документов получает деньги под залог недвижимости на достаточно длительное время. Любой обладатель недвижимости, даже при условии низких доходов, может рассчитывать на новый кредит-лайн с низкими ставками и посильными платежами.

Документы для залога квартиры под рефинансирование:

Пакет документов в большинстве подобных случаев крайне лаконичен. Клиенту потребуется предоставить организации-кредитору следующий набор:

• Документы, подтверждающие право на недвижимость
• Паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение)
• Договор с предыдущим кредитором

Внимание!!!

Если вы брали кредит под залог квартиры у первого кредитора, которому вы должны выплатить долг, нужно учитывать, что пока имущество находится в залоге, рефинансирующая финансовая организация будет требовать высоких процентных выплат, так как в данной ситуации отсутствует обеспечение, страхующее кредитора от возможного ущерба вследствие невыплаты заемщиком долга.

На какую сумму может рассчитывать заемщик, оформляя рефинансирование под залог недвижимости?

Максимальная цифра может достигать нескольких десятков миллионов рублей, но в любом случае определяя этот максимум в каждом индивидуальном случае, банк ориентируется на ценность залогового имущества – как правило, эта цифра составляет от 65 до 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Минимальный займ обычно составляет от ста до трехсот тысяч рублей.

Неоспоримые плюсы рефинансирования с залогом недвижимости

• Быстрые сроки принятия решения по заявке
• Налоговый вычет
• Возможность пользования льготным периодом по специальным программам
• Существенно сокращаются размеры регулярного взноса, так как снижается процентная ставка
• Значительно экономится время, ведь вам теперь не нужно обходить несколько банков с целью погашения задолженности!
• Формируется положительная кредитная история - ваши долги перед первыми банками-кредиторами погашены!

Недостатки программы рефинансирования

Безусловно, у этого финансового инструмента есть некоторые недостатки и главным из них является повышенные требования к заемщику. Не менее приятно по второму разу собирать документы и производить повторную проверку и оценку недвижимости. Кроме того, при отрицательном решении банка затраченные средства на рассмотрение заявки не возвращаются. При наличии запрета на досрочное погашение должник может потерпеть определенный финансовый ущерб, поэтому данный вопрос нужно выяснять перед заключением договора.

Стоит ли выбирать рефинансирование под залог недвижимости?

Рефинансирование займов – операция, в которой при правильном подходе при правильном подходе все ее участники остаются в выигрыше. Клиенту финансовой организации она позволяет:

· выправить кредитную историю

· выплачивать не много обременяющих кредитов, а один - более выгодный

· снизить финансовую нагрузку

· обменять одну недвижимость, находящуюся в залоге на другую

· повысить сумму предоставляемых денег

· не попасть под штрафные санкции за нарушение условий договора.

Выгоды кредитора так же очевидны. Предлагая вам кредит для закрытия предыдущих долгов, он получает нового заемщика, способного добросовестно выплачивать задолженность.

Будьте бдительны!

Современный финансовый рынок насыщен разного рода предложениями различных кредитных компаний – как крупных банков, так и мелких финансовых организаций. Подавляющее большинство из них работает добросовестно, несмотря на то, что предоставляют о себе весьма скудную информацию и устанавливает порой очень высокие проценты за предоставление займов. Такие организации действительно могут выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и на других условиях.

Но есть и «мошенники-однодневки», обещающие за небольшой взнос уменьшить проценты по кредиту, или быстро предоставить кредит под залог недвижимости без справок – эти заманчивые предложения не всегда оказываются правдивыми и нередко оканчиваются вымогательством денег с последующим исчезновением.

Нужно быть очень внимательными, изучая предложения подобного плана в интернете! Перед тем, как заключить договор, нужно узнать максимально полную информацию о кредитующей организации и, конечно, иметь дело с проверенными надежными компаниями, заслужившими за время своей деятельности положительную репутацию.

Рефинансирование под залог имущества - экономьте время и деньги!

Займы на рефинансирование помогут существенно сэкономить как время, так и деньги, которые вы ранее тратили на погашение нескольких задолженностей. Этот кредит под залог имущества способен решить одну из главных финансовых проблем и постепенно приобретает популярность у населения, становясь одним из самых востребованных банковских инструментов.

При появлении задолженности заемщик вынужден искать новые варианты для погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредита под залог позволяет быстрее справиться с проблемой, что обусловлено заключением нового соглашения на более выгодных условиях. Речь идет о банковском продукте, сутью которого является оформление другого займа с целью погашения старой задолженности в одном или нескольких финансовых учреждениях. Как производится рефинансирование кредита под залог недвижимости (квартиры, дома)? В чем особенности подобной сделки? Рассмотрим эти нюансы подробно.

Для чего это нужно, и какие программы используются?

Заемщики обращаются в банки для рефинансирования кредита под залог недвижимости с целью решения следующих задач:

• Объединение группы долгов в одну задолженность, что позволяет уменьшить размер платежей.
• Снижение общей нагрузки, вызванной наличием большого числа займов с высокими процентными ставками.
• Получение большей суммы, чем размер долга, что позволяет использовать деньги для решения дополнительных задач.

Как показывает практика, рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физлиц производится без посредников. Наибольшим спросом пользуется перекредитование ипотеки. Существует и другой вариант, когда услуга предоставляется для владельцев крупных потребительских займов. В этом случае рефинансирование кредита может производиться под залог автомобиля, а не только недвижимости.

В чем плюсы и минусы?

Рассматриваемая услуга индивидуальные черты, которые должны учитываться клиентами финансовых учреждений. Так, рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки под залог недвижимости имеет следующие плюсы:

• Получение вычета по налогам и быстрое рассмотрение заявки.
• Наличие льготного периода, который предусматривается во многих специальных программах.
• Формирование положительной истории, благодаря быстрому погашению задолженности.
• Снижение размера платежей за счет объединения нескольких долгов в один.
• Замена валюты, продление срока действия договора и корректировка размера платежей.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка или иной недвижимости, а также автомобиля имеет и ряд минусов:

• Если банк устанавливает комиссии при досрочном погашении, возможны финансовые расходы.
• Для оформления сделки необходимо собирать большой пакет бумаг.
• Финансовое учреждение выставляет жесткие требования к клиенту.
• Недвижимость, выполняющая роль обеспечения, может проходить несколько проверок даже после оформления услуги.
• В случае отказа от предоставления услуги деньги, которые были расходованы на рассмотрение заявления клиента, не возвращаются.

Имеется ли выгода от рефинансирования кредита под залог недвижимости или авто?

На фоне сказанного возникает вопрос, насколько выгодным является рефинансирование нецелевого или целевого кредита при условии, когда услуга оказывается под залог недвижимости или авто. Как минимум, оформление сделки позволяет избежать порчи кредитной истории, а также получить ряд других бонусов:

• Избежать штрафов, которые неизменно настигают заемщика в случае невыполнения договорных обязательств.
• Увеличить объем представляемых средств, ведь цена недвижимости растет за период погашения долгосрочного займа.
• Получить лучшие условия.
• Снизить размер выплат, благодаря уменьшению процентной ставки.

Помните, что рефинансирование потребительских займов под залог актуально для случаев, когда ставка по новому кредиту ниже на 2% и более. При этом срок кредитования должен быть от 3 до 5 лет.

Возникает еще один вопрос, для чего рефинансирование кредита под залог недвижимости таким крупным банкам, как ВТБ24 или Сбербанк. Стоит выделить ряд моментов. Во-первых, наличие такой услуги является обязательным для крупных учреждений, а во-вторых, удается увеличить клиентскую базу. Кроме того, кредитная организация добивается снижения процента невозврата и получает добросовестного клиента, способного своевременно выполнять обязательства.

Рефинансирование под залог квартиры – эффективный банковский продукт, дающий возможность быстро решить финансовые проблемы. Ведь иногда кредитование оказывается обременительным для заемщика, и он не может вовремя рассчитываться с долгами. Для таких клиентов рефинансирование является действительно результативным решением, ликвидирующим непосильную финансовую ношу. Они оформляют новый залоговый договор, чтобы погасить предыдущие долги.

Частное инвестирование – выгодно и быстро

Рефинансирование – услуга, оказываемая не только банками, так же, как и кредиты под залог квартиры или потребительские займы. Частные инвесторы не менее активно пользуются этим финансовым продуктом. И зачастую на условиях, гораздо более выгодных для клиентов.

Когда следует прибегнуть к перекредитованию?

Ситуаций, связанных с необходимостью рефинансировать кредит, достаточно много. Например:

• Займ брался для решения определенных задач, но средств оказалось недостаточно;
• Клиент, оформивший кредит, лишился работы;
• Сложилась форс-мажорная ситуация, из-за которой заемщик не может ежемесячно вносить платежи.

Список факторов, ведущих к необходимости рефинансирования, достаточно вместителен. Иногда перекредитование является единственно возможным вариантом решения проблемы.

Какой займ можно рефинансировать?

Любой. Это может быть кредит на развитие бизнеса, потребительский займ или ипотека.Причем необязательно обращаться только в ту банковскую организацию, где был подписан договор. Рефинансировать можно задолженности сторонних кредитных учреждений.

Высоки ли риски?

Для клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями, рефинансирование кредита под залог недвижимости является выгодным в том плане, что они не попадут в непролазную долговую яму. Их заем будет выкуплен, а гарантией выполнения обязательств станет, например, квартира или дом. То есть залогом по новому договору выступит недвижимость клиента. При этом ему предложат выгодную процентную ставку и возможность быстро получить средства. Такую услугу оказывает поэтому есть смысл обратиться именно туда.

3 причины, чтобы воспользоваться перекредитованием, если вы хотите:

• Объединить несколько долгов в один, чтобы уменьшить размер платежей;
• Снизить финансовую нагрузку от уплаты процентов по срочным займам;
• Получить недостающую сумму для погашения кредитов

то есть все причины, чтобы воспользоваться рефинансированием. Оно действительно выгодно. Подписав новый финансовый договор, вы избавите себя от старых долгов и сможете освободиться от непосильного бремени.

Заемщики в свою очередь заинтересованы в пересмотре ранее заключенных договоров и готовы тратить время и деньги, чтобы получить более выгодные условия.
Обратившись с заявлением о рефинансировании в тот банк, с которым заключен договор залога, заемщик в большинстве случаев получает отказ, так как банку не выгодно менять условия на менее выгодные, особенно, если заемщик аккуратно оплачивает все суммы.

Более вероятно, что рефинансирование будет предложено лицу, которое регулярно нарушает график погашения, имеет несколько неоплаченных платежей и обращается с заявлением о реструктуризации долга. В этом случае банк оптимизирует возможные потери, а заемщик приобретает реальные шансы расплатиться с кредитором.
Высока вероятность, что заявление о перекредитовании залога будет рассмотрено положительно, при обращении в другой банк.

Калькулятор расчета рефинансирования кредита под залог

Условия рефинансирования квартиры под залогом
С целью привлечения новых клиентов с большими суммами займов, платежеспособность которых уже проверена на практике, банки, не стесняясь, переманивают клиентов друг у друга. Для этого предлагаются более выгодные условия, охватывающие проценты кредитования, сроки, периодичность и способы погашения. При этом компании «Финанс Хоум» не важно кто является залогодержателем по квартире, эксперты компании смогут рефинансировать кредитную линию у любого банка или инвестора при этом размер вашей просрочки по платежам за кредит не имеет значения.

Для перекредитования не подходят договора, по которым:
прямо запрещено досрочное погашение ссуды;
выплачены практически все проценты и осталось только погашение стоимости;
возникли спорные ситуации между владельцами, поручителями или созаемщиками, то есть перерегистрация залога может быть обжалована в суде.
Поскольку банковское учреждение заключает договор рефинансирования аналогично другим видам кредитования, то заемщик обязан предоставить полный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

В ходе нового кредитования заемщик может рассчитывать на:
меньшую ставку;
другую валюту;
сумму в размере долга, увеличенную или уменьшенную сумму по желанию.

Основное требование, чтобы условия договора позволили полностью рассчитаться с предыдущим договором и оплатить ряд дополнительных платежей, включая:
проценты, пени и штрафы, начисленные на суммы просрочки;
проценты, начисляемые за период оформления нового кредита;
комиссионные сборы;
страховки;
госпошлину;
услуги нотариуса.

Прежде чем оформлять новый договор, необходимо выяснить и подсчитать все суммы, подлежащие оплате, чтобы убедиться, что это выгодно. На практике доказано, что при снижении процентной ставки на 2% и больше, рефинансирование позволяет сэкономить на оплате ипотеки.

Рефинансирование квартиры под залог

Изменения условий кредитования производится в установленном порядке и требует от заемщика немалых усилий на его оформление.
Шаг первый – выбор нового банка, который оказывает услуги по рефинансированию и предлагает низкий процент;
Шаг второй – передача банку справок о доходах и стоимости недвижимости, передаваемой в залог и получение положительного решения кредитного комитета с указанием суммы займа;
Шаг третий – переписка с банком, в котором оформлен первичный кредит о приеме денег в погашение остатка по кредиту, получение его согласия на досрочное окончание договора;
Шаг четвертый — подписание нового кредитного договора и получение денежной суммы на свой счет или на счет предыдущего банка;
Шаг пятый – переоформление залога с одного банка на другой.
После этого платежи производятся по новым условиям и все участники получают свои выгоды.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Чаще всего причинами обращения граждан в банки за рефинансированием ссуды под залог недвижимости являются следующие:
Желание получить наиболее выгодные условия.
Стремление уменьшить размер процентных ставок срочных ссуд.
Желание увеличить срок выплат и снизить размер платежей.

Реструктуризация распространяется на любые типы займов под залог имущества. Если недвижимость была куплена по ипотечному кредиту, который будет рефинансироваться, объект может быть под залогом у кредитной организации. После оформления рефинансирования запреты убираются, и недвижимость представляется в качестве имущественного обеспечения кредитному учреждению, выдавшему ссуду на покрытие первичной задолженности.

Если недвижимость, представленная в качестве залога, не является предметом рефинансируемого кредита, она не может быть обременена правами иных сторон или быть под арестом.
Минимальный размер ссуды под залог недвижимости от 1 млн. рублей. Максимальный размер заемных средств бывает в рамках:
70% от оценочной стоимости закладываемого объекта;
общую величину задолженности с процентами и наличные средства, которые хочет получить претендент на рефинансирование.

Предмет залога подлежит оценке и страхованию. Потом его невозможно будет передать в качестве подарка или продать. Представить недвижимость в качестве залога имеет право не только сам заемщик, но и посторонние граждане.
Какие требования предъявляются к заемщику и объекту рефинансирования?
К предмету залога:
1. Закладываемая недвижимость должна быть юридически «чистой»;
2. Физический износ предмета залога не должен быть больше 55%;
3. Коммуникации должны быть в хорошем состоянии;
4. Объект рефинансирования должен отвечать гигиеническим нормативам;
5. В квартире или доме должна быть кухня и ванная комната;
6. Должна быть развитая инфраструктура.

К лицу, претендующему на рефинансирование:
соискатель должен быть российским гражданином;
должна быть постоянная регистрация по месту проживания;
лицу должно быть от 21 до 75 для мужчин и 75 лет для женщин;
у соискателя должна быть постоянная работа, на которой он трудился не менее 3-х месяцев;
требуется справка о величине зарплаты;
положительная история по действующим и прошлым займам.

Объектами для рефинансирования могут выступать залоги квартир в банк или у частного инвестора, выделенные комнаты и нежилые помещения коммерческого назначения. При осуществлении рефинансирования залога квартиры или любого другого типа недвижимости важно, единственным условием является отсутствие ареста на объекте.

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант - финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам. Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование - это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление - погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах. Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование. Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.

Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.

Получить отсрочку погашения долгового обязательства.

Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;

общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

юридическая чистота предмета недвижимости;

максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;

коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;

квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;

в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;

доступность инфраструктуры - обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

гражданство РФ;

постоянная регистрация по месту жительства;

возрастные ограничения 21 - 60/55 лет (мужчины/женщины);

наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;

положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования - до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита - 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

можно консолидировать до 5-ти кредитов;

фиксированная ставка 11,99%;

максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная - 90 тыс. рублей;

возраст претендента от 23-х лет;

соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.

Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная - 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:

• первичное или вторичное жилье,

  Москва - до 20 млн. рублей, Подмосковье - до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург - до 15 млн. рублей, остальные города РФ - до 5 млн. рублей;

Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Требования:

гражданство РФ

стаж работы - не менее трех месяцев на последнем месте;

возраст претендента 21-70 лет;

клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

потребительские;

карточные,

автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

отдельная квартира в многоквартирном доме;

таунхаус;

частный дом;

часть дома или квартиры;

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке. В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования. Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога. Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации. В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей. Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита). Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

Второй вариант - найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Снижение процентной ставки.

Налоговый вычет.

Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.

Наличие льготного периода по некоторым продуктам.

Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.

Клиент формирует положительную кредитную историю.

Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.

Необходимость сбора большого количества документов.

Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.

Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете в комментарии или задать вопрос