Почему Сбербанк отказывает в кредите? Почему сбербанк не дает кредит.

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

К проверке своих потенциальных заемщиков «Сбербанк» всегда относился чуть более требовательнее, по сравнению с другими банками. Ни чего удивительного в этом нет. Ведущий государственный банк России попросту не может позволить себе каждый раз рисковать, так как от его стабильности напрямую зависит не только нормальная работа всей банковской системы страны, но и капиталовложения миллионов частных клиентов.

Действительно, консерватизм «Сбербанка» понемногу превращается в основные принципы его работы. Но не все так «запущенно», как может показаться на первый взгляд. Кто-то ведь все же получает здесь кредиты, причем зачастую на очень выгодных условиях. Так кто же эти люди? В первую очередь, естественно, речь идет о постоянных клиентах, которые уже проверены временем. Это и существующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы карточек, на которые перечисляется зарплата, и даже пенсионеры, ежемесячно пользующиеся своими банковскими счетами. В качестве награды за долгое и положительное сотрудничество «Сбербанк» всегда будет радовать их небольшими поблажками, такими как минимальный пакет документов или льготные условия выдачи кредита.

Что нужно чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Что самое интересное, на подобные поблажки легко могут рассчитывать и будущие клиенты банка. Что для этого необходимо сделать? Нужно любыми способами доказать свою надежность.

Что делать, если деньги нужны срочно, а Сбербанк отказал в кредите? Причина отказа кредита в Сбербанке может заключаться в том, что он сомневается в платежеспособности клиента и в его ответственности, которая будет связана с регулярными выплатами. Кстати, отказ может поступить и в случае, если кредитная история хорошая.

Несмотря на то, что крупные банки имеют право не выдавать денежную ссуду без объяснения на то причин, многие желают разобраться в том, на каких основаниях это могло произойти и можно ли каким-то образом повлиять на неприятную ситуацию.

Почему Сбербанк отказывает в своим клиентам – раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников. Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказать далеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками- это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
возрастной ценз – если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
внешний вид – бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях - это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Причины отказа с хорошей кредитной историей

При наличии хорошей кредитной истории у человека может возникнуть недоумение по поводу того, почему Сбербанк отказал в кредите. Причина, чаще всего, связана с тем же БКИ, в котором тщательно фиксируются все просрочки по другим долгам, их размеры и регулярность. При этом суммы просрочек, как таковых, не являются для Сбербанка решающим фактором: здесь играет роль сам факт их присутствия, что лишний раз может стать подтверждением неблагонадежности. Запросы в БКИ показывают, насколько потенциальный заемщик “закредитован” в других учреждениях, а также величину его долгов в соотношении с размерами текущих доходов.

Согласно общепринятой банковской формуле, сумма ежемесячной выплаты по займам не должна быть выше, чем тридцать пять процентов основного дохода. В случае, если выплаты значительно больше, это часто становится мотивацией для отказа в ссуде даже при том условии, что кредитная история клиента не имеет существенных нареканий.

Как узнать причину отказа

Если в займе отказало такое солидное учреждение, как Сбербанк, причина отказа в кредите может быть прояснена путем уточнения информации у работников соответствующего отдела. Иногда удается выяснить причину отказа: чаще всего она заключается в несоответствовании требованиям банка, которые в мягкой форме могут быть объяснены несостоявшемуся заемщику.

Если же в кредите было отказано без объяснения причин, есть возможность попытаться проанализировать свою личную ситуацию самостоятельно, путем заказа собственной истории займов. Учитывая текущие требования финансовой организации, несложно объективно взглянуть со стороны на себя, на уровень своих доходов и уже имеющихся долгов, осознав, что отрицательное решение, по сути, было справедливым.

Если же клиент считает, что решение, все же, было необъективным, допускается подача претензии к банку путем подачи заявления на официальный портал. В нем должны быть четко указаны требования объяснения причин. Время получения ответа – один месяц.

Повторная подача заявки на кредит

Если не одобрили кредит в Сбербанке, повторное обращение после отказа возможно только спустя два месяца. Через сколько можно снова попытаться взять кредит – не ранее указанного срока, с повторным обращением либо онлайн, либо в офис.

Безусловно, после неудачной попытки получить займ в Сбербанке, человек часто оказывается в растерянности и не знает, что ему делать. Выход из ситуации всегда есть, главное, попытаться самостоятельно изменить свою жизнь так, чтобы максимально соответствовать тем условиям, которые справедливо предъявляет серьезная финансовая организация.

Прежде всего, не помешает устроиться на более высокооплачиваемую работу, а если речь идет о взятии в долг крупной суммы денег, рекомендуется привлечь серьезных и ответственных поручителей. Также следует как можно быстрее погасить те долги, которые уже имеются, а когда возможности позволяют – подумать о дополнительном заработке.

Взятие ссуды в банке – дело серьезное и получить отрицательный ответ может любой человек. Главное – понимать, что необходимо не только соответствовать определенным требованиям, но и не злоупотреблять доверием банка и служебным положением, так как слишком большая закредитованность тоже часто становится причиной недоверия.

Как оформить кредит в Сбербанке:

Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.

Почему Сбербанк мог отказать в кредите?

Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.

Причины, зависящие от банка

Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:

проводится смена кредитных продуктов;
у банка недостаточно денежных средств;
у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
осуществляется смена политики кредитования;
есть проблемы с ликвидностью;
другие проблемы у финансового учреждения.

При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.

Причины, зависящие от заемщика

Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.

Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.

Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.

Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.

При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.

Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.

Почему отказывают зарплатному клиенту?

Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

Действия в случае отказа

В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.

Как выяснить причину отказа

Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.

Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.

Повторная заявка

Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.

Как оспорить отрицательное решение?

Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.

Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.

Как изменить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.

Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.

Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.

Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.

Другие возможные действия

Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.