Заявка на кредит является первым шагом для заемщика на пути к получению желаемой денежной суммы. Однако чтобы банк не только рассмотрел заявку, а и одобрил ее, необходимо знать несколько несложных правил. Для примера рассмотрим процесс заполнения онлайн анкет и разберемся, как правильно подать заявку на кредит.
Все банки работают с одинаковым набором данных о заемщиках, поэтому заполняемые анкеты практически идентичны. Разница может заключаться только в том, что некоторые банки и кредитные организации сразу просят заполнить расширенную анкету с большим количеством вопросов и уточнений, другие же вначале собирают основную информацию о заемщике и после первого этапа проверки и предварительного одобрения заявки связываются с клиентом для уточнения подробностей.
Что из себя представляет типичная онлайн форма заявки на кредит
Расширенная форма заявки на кредит зачастую содержит следующие разделы:
- Основная информация;
- Паспортные данные;
- Адресные данные;
- Информация о составе семьи;
- Информация о месте работы и доходах;
- Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.
Основная информация
В данном разделе заемщику необходимо предоставить основные данные о себе:
- фамилия,
- отчество,
- дата рождения,
- номер мобильного телефона,
- адрес электронной почты,
- регион проживания,
- размер и срок кредита,
- необходимость страховки и прочая общая информация.
Паспортные данные
Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии. Кроме того, банк попросит указать дополнительные паспортные данные:
- серия и номер паспорта,
- кем и когда выдан,
- место рождения, указанное в документе.
Также при уточнении паспортных данных может быть запрошена информация о семейном положении.
Адресные данные
Кроме места регистрации, которая указана в паспорте, для получения кредита, банку придется предоставить информацию о фактическом месте проживания, а также о месте временной регистрации, если таковое имеется. К тому же, банк в последствии может запросить дополнительные документы, которые бы подтвердили время регистрации по указанному адресу и продолжительность проживания.
Информация о составе семьи
В данном разделе анкеты необходимо будет указать следующие данные:
- состав семьи (кол-во человек),
- семейное положение,
- информацию о родителях, детях и супруге.
Информация о месте работы и доходах
Это, пожалуй, самый важный раздел, который в большей мере влияет на то одобрят кредит или нет. По предоставленной информации банк оценивает платежеспособность заемщика и его финансовую стабильность.
Информация, которую необходимо предоставить банку:
- Образование;
- Сфера деятельности;
- Название организации и ее адрес;
- Должность;
- Опыт работы;
- Информация о предыдущих местах работы за последние 3-5 лет.
Заполняя онлайн анкету на кредит стоит быть особо внимательным при вводе данных. Опечатка в имени, фамилии или любом другом поле может привести к тому, что программа предварительной обработки сочтет информацию неправдивой и заявка будет отклонена еще на предварительном этапе.
Предоставляя ложные сведения о доходах, месте работы, составе семьи и владении имуществом, стоит помнить что в каждом банке существует своя служба безопасности, которая тщательно проверяет информацию о каждом заемщике прежде чем одобрить его заявку. Если же указанные данные не подтверждаются, это может быть причиной не только отказа по отдельной заявке, а и внесение клиента в так называемый «черный список». Соответственно, шансы получить кредит в этом банке в дальнейшем практически равны нулю.
Поля для обязательного заполнения всегда отмечены звездочкой, однако рекомендуется указывать и те данные, которые не являются основными. Это даст банку более полное представление о заемщике и может повысить шансы на получение кредита.
Любой гражданин , который подает заявку в банк , рассчитывает на одобрение кредита . Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика . Хотя критерии банков разные , но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый . Вот и выясним , что же нужно сделать , чтобы вашу заявку одобрили .
Внешний вид заемщика и его состояние
Как только вы вошли в отделение банка , вас сразу начинают оценивать . Менеджер , который принимает заявку , не выносит никаких решений , но он принимает заявку от потенциального заемщика , и есть моменты , на которые он может повлиять .
Работа менеджера — это не только анкетирование клиента , он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние . В самой заявке на кредит , которую заполняет сотрудник банка , содержатся не только поля с анкетными данными заявителя . Эти поля заполняет менеджер , поэтому :
1 . Приходите в банк опрятным . Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике . Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения .
2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья . Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .
3 . Будьте вежливым с менеджером . Он хоть и не принимает решений , но определенную толику влияния на одобрение имеет . Если в его глазах вы будете выглядеть , как хороший заемщик , он укажет это в анкете в специальных служебных полях .
Самое важное — оценка кредитоспособности
Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности . Если вы получаете зарплату в 20000 рублей , то на миллион претендовать бессмысленно . Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу . Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы , чтобы понять , какую сумму вы можете потянуть .
При этом учитываются ежемесячные траты заемщика . Например , на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств . При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета . Но не обязательно рассказывать обо всем . Вы можете умолчать о том , что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям . Эта информация понизит вашу кредитоспособность , поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов .
Несколько советов :
- Процент одобрения кредита будет выше , если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода .От этого ваша кредитоспособность становится выше .
- Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета .
- Если в вашем паспорте нет отметки о детях , не обязательно говорить о их наличии банку . Дети — иждивенцы , которые снижают вашу кредитоспособность .
Набираем баллы при скоринге
Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы . Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков .
Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт . Чем выше баллов набрал клиент при скоринге , тем выше вероятность одобрения . В таком случае либо автоматически приходит одобрение , либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения , все зависит от типа кредитной программы . Если гражданин не набирает нужного количества баллов , ему приходит отказ .
За что дают наибольшие баллы :
- Состояние в браке .
- Большой стаж (чем больше , тем выше балл ).
- Руководящая должность .
- Возраст (высший бал у среднего возраста ).
- Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов ).
- Должность государственного служащего .
- Наличие в собственности недвижимости .
- Собственный автомобиль .
- Хорошая кредитная история .
- Отсутствие кредитных долгов .
- Отсутствие детей , иждивенцев .
- Высшее образование .
Если у вас испорчена кредитная история
Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:
- Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме — Отличные наличные
- Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ — Турбозайм
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
Как повлиять на одобрении при онлайн —оформлении кредита ?
Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет . В этом случае заявку принимает не менеджер , а заявитель сам заполняет свою анкету , не выходя из дома . Для заявителя этого хорошо , потому что он избегает оценки менеджера , банк принимает к сведению только указанную там информацию .
Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн , вы приглашаетесь в банк на выдачу средств . Но пока что решение предварительное , в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам :
- вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно );
- ваши документы вызвали подозрение (испорчены , порваны , залиты водой и пр .);
- доход , указанный в онлайн —анкете , не соответствует доходу , прописанному в справке 2НДФЛ ;
- подозрение в мошенничестве .
Если после одобрения кредита банк не видит причин , чтобы отказать в выдаче средств , то вы получаете деньги . Так что , будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн —анкеты .
Как гласит статистика, заявку на кредит подавали очень многие наши сограждане. Другое дело, что не все получили утвердительный ответ. В чем кроется причина отказов со стороны банка? Как правильно, грамотно подать заявку? Давайте разбираться.
У кого есть все шансы получить кредит
- наличие паспорта и кода учета налогоплательщиков;
- проживание на территории страны;
- постоянное место работы (более 4-6 месяцев), общий стаж требуется более года.
Конечно, банк будет заинтересован, если вы получаете зарплату именно через его карту. Справка о доходах, скорее всего, будет нужна только при запросе большой суммы денег.
Как грамотно составить заявку
Если уж человек обратился в банк за деньгами, значит они ему жизненно необходимы. Почему банки отказывают безработным – догадаться не сложно. Но и люди с идеальной кредитной историей, стабильным источником доходов остаются ни с чем. Причиной может стать неверно сформулираванная заявка.
Сначала нужно расставить приоритеты:
- четко определяем цель, для чего именно нам нужны деньги;
- подумайте, какая сумма будет достаточной, но не вгонит вас в неприятности, это важно;
Далее следует заполнить анкету, которую вам вручил менеджер банка, это и есть заявка на кредит. Если вы решили отправить заявку на кредит , то необходимо обязательно заполнить следующие поля:
- внесение паспортных, контактных данных;
- описание постоянного места работы;
- сведенья о тех, кто мог бы подтвердить всю приведенную информацию.
Упрощенный вариант оформления
Большинство организаций предоставляет кредитование онлайн, доступное в любом городе. Это удобно, заказ недостающих средств можно осуществить в любой удобный момент, сэкономив уйму времени. Заходите на официальный сайт выбранного банка и вносите личную информацию. Проконсультироваться у опытного менеджера и услышать ответы на вопросы можно в телефонном режиме. Получив предварительное одобрение, можно отправляться в офис, дооформить договор. Граничные суммы, срок погашения устанавливаются финансовыми учреждениями в индивидуальном порядке.
Важно внести данные правдиво, без ошибок. Вся информация, которую вы преподнесете на обозрение, будет тщательно проверяться, если у кредитора появится хоть доля недоверия – в предоставлении кредита могут отказать. Далее конечное решение принимает специальная кредитная комиссия.
Приступайте к заполнению анкеты только после сознательного выбора учреждения. Методом сравнения можно найти наиболее выгодное решение.
Спрашивает Володя
Здравствуйте! Подскажите, как правильно заполнить заявку на онлайн-кредит на карту? Говорят, что из-за ошибок могут отказать в ссуде. Как их избежать?
Здравствуйте, Володя! Онлайн-заявка – это быстрый способ связаться с банком с целью получения ссуды. Однако если она подана неграмотно, то кредитор может отказать претенденту на кредит, часто не объясняя причин отказа. Просто на телефон приходит сообщение соответствующего содержания.
Хочется обратить Ваше внимание на то, что отрицательный ответ может получить даже претендент с отличной кредитной историей и устойчивой платежеспособностью на момент отправки анкеты, что особенно обидно.
В первую очередь, сформулируйте цель получения ссуды. Если Вы имеете четкое представление, на что требуются денежные средства, Вам не составит труда определиться с размером кредита.
Разумеется, нет никакой гарантии того, что банк согласится предоставить указанную в заявке сумму. Его специалисты проанализируют Вашу финансовую состоятельность и лишь после этого выдадут столько, сколько, по их мнению, Вы сможете вернуть. В расчет принимается процентная ставка.
Зная размер и цель займа, Вы выбираете программу кредитования и, согласно ее условиям, готовите пакет документов. Обратите внимание на то, чтобы даты, проставленные на них, не были устаревшими.
Все сведения, которые будете вносить в графы анкеты, тщательно проверяйте. Главное – точность. Обязательно оставьте номер телефона, по которому кредитор сможет с Вами связаться для уточнения той или иной информации.
Правильно указывайте место работы и занимаемую должность. Велика вероятность, что специалист финансового учреждения позвонит на место работы для проверки подлинности указанных данных, а также некоторых документов (в частности, справки о доходах).
Необходимо быть честным. Если имеют место долги или открытые кредиты, утаивать сведения о них нет смысла. Банк непременно ознакомится с кредитной историей потенциального заемщика и, обнаружив несоответствия, откажет без объяснений. Более того, действия претендента, попытавшегося ввести в заблуждение кредитора, будут квалифицированы как мошенничество.
Володя, имейте в виду, что Ваша заявка будет рассматриваться поэтапно. Первым над ней работает менеджер отделения. Если претензий нет, заявка направляется в центральный офис. Там ее анализируют эксперты кредитной комиссии. Если принято положительное решение, с клиентом связываются и приглашают в офис для заключения соглашения.
Необходимость в получении кредита рано или поздно встаёт перед каждым человеком. Чтобы получить кредит, нужно подать специальную заявку, форму которой можно найти в любом офисе банка. После изучения сведений о кандидате, претендующем на получение кредита, банк принимает решение исходя из предполагаемой надёжности данного человека.
- Необходимо взвесить все «за» и «против» , после чего принять окончательное решение относительно необходимости кредита. Уверенность в правильности происходящего придаст сил и поможет разобраться в тонкостях системы.
- На официальных сайтах банков есть разделы, предназначенные для подачи заявки на кредит онлайн. Нужно найти такие разделы в нескольких разных банках, сравнить условия, выбрать несколько предложений, вызвавших интерес. Так же можно оформить такие .
- После того как на примете оказалось несколько банков с хорошей репутацией, переходим непосредственно к подаче заявки. Лучше одновременно отправлять несколько заявок в разные банки – никто не вправе заставить принять ненужное предложение. Можно использовать один вариант, а остальные держать про запас, но это может потребовать больше времени, поскольку кредиты выдают далеко не всем – у каждого банка свои требования к заёмщикам.
- Во время подачи заявки нужно оставить реальную информацию о себе, ничего не скрывая и не приукрашивая. К подаче заявки невозможно заранее подготовиться, поэтому лучше не медлить и разбираться по ходу дела, тем более что это происходит дома, в спокойной обстановке.
- Обработка заявки после отправки требует времени, придётся запастись терпением. В среднем по времени она занимает от нескольких минут до недели.
- Нужно на отдельном бумажном листке приготовить интересующие вопросы, чтобы затем, невзирая на торопливость банковских сотрудников, держаться уверенно и получить от них нужную информацию.
- Контактные данные в заявке указывают для того, чтобы по телефону мог позвонить сотрудник банка, дополнить информацию о заёмщике, ответить на его вопросы, сообщить о предполагаемой сумме кредита, пригласить в офис для заключения договора. Или, если не повезёт, сообщить об отказе – на этом этапе возвращаются к запасным вариантам (заявки в несколько банков) или пересматривают саму необходимость кредита. Ведь если банк посчитал кандидата ненадёжным, на то должны быть веские основания.
Иногда в банк приходят с родственником или близким человеком – с тем, кто поможет разобраться в тонкостях получения кредита и окажет моральную поддержку. Помимо прочего, нужно заранее иметь несколько стратегий погашения кредита. Даже при наличии стабильного заработка человек не застрахован от жизненных неурядиц, способных пошатнуть его жизнестойкость. Не берите сразу несколько кредитов. Не берите кредит, если кто-то из близких родственников взял его.
Ответственно подойдите к процедуре подписания договора. Внимательно читайте договор. Если есть возможность взять копию договора домой для ознакомления – воспользуйтесь этой возможностью. Хорошо изучив копию, не брезгуйте повторным прочтением договора, который собираетесь подписать, сверьте копию и оригинал. Сотрудники банка не должны выказывать раздражения или ещё как-то препятствовать сверке документов.
Банки, дорожащие своей репутацией, не станут учить сотрудников морочить головы гостям, но это не снимает с последних обязанности самостоятельно думать и нести ответственность за свои действия.
