Идеальные деньги начинают развиваться с той поры, когда денежно-знаковая форма стоимости достигнув вершины своего развития вступает на нисходящую траекторию, то есть в этап пре-хождения своего содержания. Это означает, прежде всего отделение денежного знака от реальных денег, процесс этот может быть иллюстрирован четырьмя ступенями собственного движения.
I. Монетно-знаковая ступень есть начало хождения реального денежного содержания. Во-первых, в обращение могут вступать неполновесные монеты. Неполновесность может быть результатом различных причин: стирание, надламливание, отпи-ливание и т.д. Во-вторых, неполновесные монеты продолжают представлять собой полновесные монеты. В-третьих, реальные деньги могут представлять не благородные металлы. В результате этого в монете всё больше воплощается только телесный образ денежного товара и всё меньше она представляет собой реальные деньги.
II. Бумажно-денежная ступень. Здесь денежный знак окончательно отделяется от обозначаемых им реальных денег. Если реальные деньги обращаются, так как имеют стоимость, то бумажные деньги представляют стоимость только потому, что обращаются. Количество реальных денег в обращении, зависит от их стоимости, однако, стоимость, представляемая бумажными деньгами, сама зависит от количества бумажных денег. В связи с этим движение бумажных денег осуществляется по законам отличным от реальных денег. Можно сделать вывод, что в бумажных деньгах происходит второй этап отрицания: отрицаются как реальные деньги, так и знаки реальных денег.
III. Бумажно-кредитная ступень. На этой ступени происходит новый этап отрицания реальных денег, прежде всего потому, что отрицается функция их как средства обращения. В замен денег выдаётся долговое обязательство, которое начинает обращаться само вместо денег. Примером этому является печатание банкнот, которые начинают функционировать как средство обращения, то есть по сути, заменять собой функцию денег как средства обращения. За этим наступает высшая ступень отрицания, когда, во-первых, прекращается обмен банкнот на золото (то есть деньги перестают быть кредитными) и во-вторых, движение бумажных и кредитных денег объединяется в одно целое.
IV. Расчётно-знаковая ступень. Она возникает из предыдущей, когда отрицаются не только реальные деньги, но и их знаки в функции средства обращения. Данная ступень есть ещё одна ступень отрицания реальных денег, потому, что во-первых, расчётные знаки не обращаются, они являются именными, поэтому для такого знака материальная форма является не столь существенной: квитанция, билет, чек, карточка и т.д.; во-вторых, расчётные знаки это удостоверение на деньги но не сами реальные деньги. В принципе, расчётный знак может означать и нечто другое, например, величину отработанного времени, выполненную услугу и др. Расчётный знак только через ряд опосредовании представляет стоимость но и то лишь постольку, поскольку стоимость существует в этих опосредованных связях.
Главное же состоит в том, что в расчётно-знаковой форме идеализация денег подходит к своему крайнему пункту: в бумажных деньгах реальных денег уже нет; расчётный знак уже не обращается, поэтому для него материальное бытие - несущественная внешняя форма, которую расчётный знак в конечном счёте сбрасывает. Осуществляется переход к идеальной форме стоимости, идеальным деньгам.
К числу расчётно-знаковых форм можно отнести например кредитные карточки, дебетовые карточки. Кредитные карточки используются для покупок, которые могут быть оплачены по счёту позднее. Они объединяют в себе платёжно-расчётную и кредитную функцию, часто используются для путешествий, покупок товара в магазине. Кредитные карточки являются именными и не обращаются. Дебетовые карточки - это предварительно оплачиваемые карточки, дают возможность вносить на счёт деньги их владельцам. Они являются прогрессивным экономичным и удобным способом расчётов.
Наиболее распространенные кредитные карточки - «Виза», «Мастер Кард», «Америкэн экспресс», карточки для путешествий и развлечений «Диннер клаб».
В Украине в сентябре 1995 года 17 банками было создано акционерное общество закрытого типа «Укркарт».
В 1996 году, семь крупных банков Украины (Аваль, Укрсоц-банк, Приватбанк, Укрэксимбанк, Укрсиббанк, Украина) при помощи Национального банка Украины стали действительными членами системы Visa international service association. В начале 2000 года членами этой системы стали уже 2/3 части всех банков Украины.
К идеальным деньгам, используемым при расчётах между юридическими лицами также относятся:
Безналичный расчёт.
Предуведомленные платежи.
Платежи по телефону.
Электронные расчёты (электронные деньги).
Практика развития идеальных денег с каждым днём будет рождать новые и новые формы их существования. Однако, сколько и какие бы формы идеальных денег не возникали всех их будет объединять, то, что здесь деньги как реальность исчезают, остаётся лишь их идеальная форма. В идеальных деньгах полностью устраняется реальное движение не только денег, но и знаков их. В тоже время, диалектический процесс развития реальных денег и снятие их первоначального содержания ведёт к тому, что появляются идеальные деньги. Но в той мере, в какой мере идеальная форма будет теряет своё содержание, она должна наполняться иным содержанием, поскольку природа не терпит пустоты. Но изучение следующего за идеальным этапа дело будущего.
С момента появления биткоина, в сети не перестают спорить на тему того, может ли биткоин заменить деньги, стать международной валютой или хотя бы стать всемирной интернет валютой. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе и выяснить, может ли биткоин или что-то похожее со временем прийти на замену наличным деньгам.
Согласно мнению изложенному на сайте Medium, биткоин — это идеальные деньги и вот почему:
- Долговечный, так как создан навсегда и при текущих условиях развития человечества, он вряд ли сможет исчезнуть.
- Его можно носить всегда с собой и не важно какая у вас сумма на счету. Все что вам надо иметь при себе — это только приватные ключи, которые при желании можно даже запомнить.
- Делимый, один биткоина содержит в себе 100 000 000 сатошей
- Самое главное — это то, что он безопасный. Его не возможно подделать или взломать и это уже многократно доказано.
- Адаптирован под компьютерные операции.
Биткоин можно использовать как средство накапления
Чем больше людей вкладывают свои деньги в биткоин или чем чаще он используется в транзакциях — тем выше его стоимость. Кроме того биткоин не подвержен инфляции.
Одновременно с тем как биткоин дорожает — он становится все более привлекательным для инвесторов и продавцов. Последние в свою очередь будут охотно принимать к оплате перспективный актив, который вызывает доверие и постоянно прибавляет в стоимости.
Почему не другие криптовалюты?
1. Считается, что ни одна из других криптовалют не является полностью децентрализованной, а это значит, что безопасность такой криптовалюты находится под угрозой.
а) К примеру, Ethereum подвержен постоянной инфляции и его цель — это стать топливом для децентрализованных приложений. Поэтому даже в случае успеха цена эфира слабо прогнозируема.
б) Ripple — это вообще не криптовалюта, а централизованная сеть банков. Эмиссия контролируется, любой счет в любой момент может быть заморожен или вовсе заблокирован, безопасность такой сети находится на самом низко уровне в сравнении с децентрализованной сетью.
в) BCash — хардфорк биткоина, который лишен его сильных сторон. Сеть контролируется Роджером Вером и Крейгом Райтом, которые могут вносить любые изменения по собственному желанию. Также присутствует повышенный риск атаки 51%.
г) EOS — это слабая и централизованная сеть. Это даже не криптовалюта в привычно ее понимании.
д) Stellar — аналог Ripple, а значи ему присуще все те же минусы централизованной сети.
е) Litecoin используется как тестовая сеть биткоин разработок, так как его код полностью списан с биткоина. Можно сказать, что это самый первый хардфорк биткоина.
ж) Monero — не смотря на то,что монета позиционирует себя как анонимная, ее развитие слишком централизовано.
з) IOTA — централизована также как Stellar и Ripple, но работает гораздо хуже.
Помимо озвученных критериев, у биткоина есть еще масса плюсов, которые не раскрылись полностью. Он так же не лишен и минусов, но над этим постоянно работают. Биткоин несет в себе миру новую форму денег, его можно постоянно совершенствовать, для того, чтобы удовлетворить постоянно растущие потребности цивилизации.
Около 40 лет назад мир уже предпринял попытку отказаться от бумажных денег и перевести все в электронный вид с помощью кредитных и дебетовых карт. Этот процесс длится до сих пор. Однако ему на смену пришел биткоин и другие криптовалюты. История денег — это история постоянной эволюции средств расчета. На данный момент криптовалюты, как и человек — это вершина эволюции средств расчета, накопления, инвестирования.
Я люблю деньги, но они меня - нет. Вернее сказать, мои отношения с деньгами - это как любовь средневекового рыцаря к Прекрасной Даме. Та, Которая бела как снег, чиста как апрельское небо, мудра, как прохладный ветер, - в лучшем случае принимает мое обожание. Но не отвечает взаимностью. Я ее не достоин. Она где-то там, вдалеке, а я на арене сшибаюсь, подняв забрало, копьями с другим Ее обожателем. Зачем я участвую в этом турнире? Не для того даже, чтобы завоевать Ее благосклонность. Для того, чтобы Она стала еще прекраснее. Свои прочие потребности приходится удовлетворять при помощи "просто денег".
Когда я в первый раз во Франции пошел делать какую-то более или менее важную покупку, - кажется, фотоаппарат, - продавец меня озадачил. Он спросил: "Как расплачиваться будете, месье, кредитной картой, чеком или жидкостью?" Мой французский язык был тогда совсем плох, и слово "liquide" я понимал только как жидкость. Только потом я узнал, что в этой стране уже с XVI века оно обозначает наличность. То, что необходимо, как вода, и обычно (так ли?) доступно, как вода.
То есть деньги должны быть прозрачны, текучи и холодны, словно родниковая вода. Вроде бы такому их образу соответствуют "электронные" деньги, перемещающиеся с бешеной скоростью, прозрачные благодаря банковскому и государственному контролю и - что самое важное - неосязаемые. Их нельзя потрогать. В них только можно на время погрузиться. Они не являются ничем, кроме символа, а если выражаться по-ученому - "эйдоса" экономической активности. Они есть, и их нет. Рассуждать об "электронных" деньгах и их реальном присутствии в нашей бренной Вселенной - это то же самое, что спорить, сколько ангелов (ни одного, сорок тысяч или бесконечное множество) уместятся на острие иглы. В том-то и дело, что ангелы, существа нетварные и невещественные, могут иногда приобретать плотскую тяжесть, бороться с мужчинами и зачинать детей с дочерьми человеческими. Эта их двусмысленность и побуждает людей, несмотря ни на что, предпочитать традиционные деньги. Хотя они сейчас, в основном, сделаны из бумаги, а не редких металлов, они все же успокаивают человеческое сознание своей безусловной вещественностью. Они хрустят, переливаются голограммами, грязнятся, становятся сальными, сбиваются в трухлявые комочки в глубине карманов изношенного пальто. Но они - настоящие деньги. Рядом с ними чувствуешь себя, как рядом с живым существом, а не с бесплотным ангелом.
Кроме того, тот факт, что вещественные деньги обладают некоторой, так сказать, теплокровностью, и позволяет с их помощью производить всякие жульничества. Например, уходить от налогов. Продавец обрадовался, когда я расплатился с ним "жидкостью".
Интересно взглянуть, как называют свои деньги представители разных народов, когда придумывают им ласкательные или презрительные прозвища. Это часто помогает лучше понять их психологию.
Как известно, русские называют рубли "капустой". Здесь отчетливо видна растительная, хтоническая мифология. Что-то, что произрастает из темных глубин матушки-земли. Но в капусте, как известно, ведь и детей находят... Появившееся во время перестройки, в результате инфляции, название "сушеные" - это свидетельство умирания национальной валюты. Интересно, отомрет ли эта презрительная кличка в результате грядущей деноминации и если рубль окончательно стабилизируется? А еще рубль называется "деревянным" - то есть, опять же, это что-то мертвое, сделанное из высушенного дерева. Еще более отчетливо проявляется омертвелость рубля в слове "фанерный". Интересно, кстати, что по-французски "cheque en bois", то есть "деревянный чек", обозначает чек, не покрытый банковским счетом. Еще деньги издавна именуются "бабками" - это воспоминание о когда-то популярной национальной игре в бабки, для которой использовались лошадиные или коровьи косточки, залитые свинцом. Так народ вспоминает о своем детстве...
Многозначительно и то, что русские часто называют свою ныне любимую валюту, доллары США, "гринами" или просто "зеленью". Снова - растительная, живая тематика.
Сами же американцы слово "green" по отношению к своим деньгам почти не используют. Зовут они их, как известно, "баксами". А "buck" это одно из названий оленя. Скорее всего, тут мы наталкиваемся на воспоминание о героических временах Дикого Запада, об одетых в наряды из оленьей кожи трапперах, метких стрелках. Доллар - это то, что надо подстрелить.
Оружейной символики в своих отношениях с деньгами придерживаются и французы. Свои франки они называют "пулями" ("les balles"). Однако пуля - не олень. Ей могут выстрелить и в тебя самого.
Соседние итальянцы особо не мудрствуют. Лиры называют лирами. Впрочем, мелкая бумажка в тысячу лир - это "scudo", название когда-то бытовавшей монеты. Но еще итальянцы, раньше русских попавшие в пучину гиперинфляции, тоже используют кличку "сушеный", "secco". Национальные мифологии совпадают.
Жгучие испанцы свою песету любовно зовут "rubia" ("блондинка"). Объясняют они это тем, что некоторые банкноты - золотистого цвета. Но, скорее, дело, думаю, в том, что пиренейским брюнетам в деньгах видится образ нежной белокурой красавицы.
Жители туманного Альбиона, гордые и рассудительные британцы, склонные к иронической меланхолии, фунты стерлингов именуют просто - "bread". "Не хлебом единым..."
А немцы свои марки так и зовут - марки. Но "деньги вообще" именуют "Kohler", той же "капустой". Вечные друзья-враги снова оказались нам близки.
Их родственники из нидерландских болот свои гульдены иначе, чем гульденами, не называют. Странно, впрочем, то, что официальное название гульдена - флорин. Но почему-то бумажку в 10 этих самых флоринов называют "юти". Что это значит, сами голландцы затрудняются объяснить, но говорят, что слово происходит из идиша. Что бы это значило? Воспоминание о Барухе Спинозе?
Поляки же свои злотые довольно презрительно зовут "грошами". Когда-то "grosz" был названием вполне почтенной золотой монеты, да и происходит слово от немецкого "gross", большой. Но это уже забыто.
Для израильтян шекель - это "джубот" или "стифот". Первое слово значит "куча мелочи", а второе - "куча денег". То есть не то ты с шекелями богат, не то таскаешь в карманах кучу дряни. Понимай как хочешь.
Грузины же национальную валюту окрестили "лари", что значит попросту "богатство". Но частенько по старинке свое богатство называют рублями.
Японцы, столь культурно-утонченные и изощренные, почему-то никакой клички для иены не изобрели. Не то они ее настолько уважают, не то, будучи отчасти буддистами, не считают возможным иметь какие-то чувства по отношению к столь низменной материи, как деньги.
Но деньги - это не только имя. Хотя, как известно, "в начале было слово", деньги давно приобрели, как уже говорилось, материальную форму.
И очень важно то, что деньги являются картинками, с которыми людям приходится сталкиваться чаще всего. Никакая "Мона Лиза", никакая "Троица" Рублева, никакой "Давид" Микельанджело не могут тягаться с деньгами по эффективности визуального воздействия на массы. Деньги, хоть какие-то, видишь каждый день. По деньгам, которыми пользуется народ, можно многое сказать об этом народе, о господствующем в нем мировоззрении, о политическом режиме страны.
Недаром столь продвинутые социально и эстетически люди, как теледеятель Леонид Парфенов и галерист Марат Гельман, в сотрудничестве с художницей Еленой Мао-Китаевой, затеяли в прошлом году акцию по изобретению новых российских денег. Результат оказался плачевным. Не только потому, что дизайн банкнот, предлагаемых постсоветским россиянам, был удивительно унылым (или, возможно, авторы перемудрили с "модностью"), но и вследствие невозможности расставить по ранжиру культурных героев России. Кого выбрать? Кто сколько стоит? Кто важнее, Пушкин, Толстой или Чайковский? В этом смысле ныне власть предержащие куда мудрее. В условиях полной сомнительности существующей национальной мифологии или, если угодно, "русской идеи", они старательно убирают всех с денег. Помните Евтушенко с его "уберите Ленина с денег"? Наши власти этой рекомендации следуют до конца, заменив даже совершенно бесспорных культурных героев, вроде того же Пушкина, на изображения всевозможных зданий, геологических феноменов и монументов, которые большинство россиян в глаза не видели. А то что бы было? Одним нравится Св. Сергий Радонежский, другим Вл. Маяковский. Одни в Столыпине души не чают, другие и попа Гапона полюбить готовы. А куда деть маршала Жукова, Даниила Хармса, Павлика Морозова (всеми осужденного, но неотстранимого от дежурства на входе в современную российскую историю), Николая Последнего или Никиту Хрущева? Разобраться во всем этом совершенно невозможно, так что наши правители правы: разглядывайте, россияне, пейзажи со следами усилий ваших отдаленных и близких предков.
Создать субординацию культурно-исторических героев можно только в стране, где все уже ясно. Например, в США: на их банкнотах изображены деятели, которые давно умерли и никому, кроме профессиональных историков или осатанелых патриотов, совершенно не интересны. Трудно представить, чтобы в ближайшие 50-100 лет ввели в обращение доллары с JFK, Мартином Лютером Кингом или Майклом Джексоном. В европейских странах на деньгах тоже рисуют персонажей, не имеющих реальной власти над современной популяцией. Кому во Франции сейчас вредит или помогает Блез Паскаль, кроме философов? Что средняя немка может иметь за или против жены Шуберта? Что испанцам за дело до их писателей и исторических деятелей? Да ровным счетом никакого.
Бывают, конечно, и казусы: воспроизвели французы на сотенных билетах "Свободу на баррикадах" Делакруа. А потом выяснилось, что с ними в Алжир, бывшую французскую территорию, лучше не соваться. Фундаментальные мусульмане отказывались брать в руки такую гадость - деньги, на которых нарисована женщина с голой грудью.
В общем, западные деньги либо ужасно скучны, либо превращаются в игрушки для взрослых детей. Таковы нидерландские "флорины", разноцветные фантики с подсолнухами, тюльпанами и птичками, выполненными в хайтековом стиле. Или шедевр такого рода мифотворчества, как пятидесятифранковая бумажка, посвященная Антуану де Сент-Экзюпери. Кроме портрета летчика-писателя, изображения его самолета и рисунка с Маленьким Принцем на этой банкноте есть и водяной знак: на просвет под шляпой виднеется трогательный слоник.
Но такое, россияне, возможно у них. Нам еще подождать надо.
И полезно оглядеться вокруг, по бывшему СССР. По деньгам наших бывших соотечественников можно учиться истории и социопсихологии. Кто во что горазд. Одни рисуют каких-то только им ведомых великих писателей и ученых (извиняюсь, впрочем, заранее, перед эстонцами, латышами и прочими жителями лимитрофов). Другие воплощают мечты о великой многотысячелетней истории, изображая на своих банковских билетах князей в диадемах и коронах. Третьи, более скромные, просто занимаются деятельностью в жанре пейзажа и анималистики. Жалко, надо сказать, что зайчики да волчишки из Беловежи уже не в обиходе - классные были деньги, жить бы да жить в стране, где валютой служат детсадовские картинки... Мир да покой, не то, что с усатым батькой. А самые уже в полном смысле отмороженные на каракумской жаре на собственной же валюте изображают собственный портрет. Туркменбаши Ниязов, издав свою физиономию на манатах, может тягаться только с некоторыми царьками-президентами из знойных африканских стран.
Даже Отец Народов, Генералиссимус, Величайший Спортсмен и Друг Детей Сосо Джугашвили, и тот на деньгах себя не рисовал. Подставил Ленина. Впрочем, возможно, дело не в скромности, а в суеверии: а ну как кто-нибудь глазки проковыряет на рублевке либо рога подрисует?
Так что же такое идеальные деньги? На мой взгляд, они должны быть совершенно прозрачными, сделанными из какого-то гибкого стекла, без геральдических узоров, водяных знаков, без обозначения номинала. Либо их можно делать зеркальными - при соблюдении всех прочих условий.
Деньги должны быть такими, чтобы, присутствуя, они не наличествовали в мире. Чтобы сквозь них можно было смотреть или поглядеть на себя самого.
А иначе - они и не деньги вовсе, а зайчики-волчишки, олени и пули, капуста, мимо которой только ленивый аист не пролетит, и трескучие фанерные листы.
В рыночной экономике деньги играют исключительно важную роль. Рынок невозможен без денег, денежного обращения.
Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости всех других товаров и имеют товарное происхождение.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
1. Простая или случайная (1 товар меняется на другой товар).
2. Полная или развернутая (1 товар меняется на другой из множества товаров).
3. Всеобщая форма стоимости (множество товаров эквивалентно одному – посреднику) Появляется товар, который обладает определенной ценностью и может обмениваться на остальные товары (шкуры, соль, меха, скот, камни, бивни мамонта и др.). Товар противостоит множеству товаров-эквивалентов, но стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
4. Денежная форма (деньги как единый эквивалент). Со временем у людей появился один товар, который можно было с относительной легкостью использовать для торговли (обмена). Этим товаром было золото (или серебро). Его преимущества очевидны:
Запасы ограничены, поэтому стоимость велика;
Оно делимо, поэтому легко создать деньги разных масштабов;
Оно необходимо всем. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, собственная ценность) отвечают требованиям к денежному товару.
Выделяют:
1) реальную внутреннюю стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег;
2) представительную стоимость, отражающую экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Она определяется доверием населения к деньгам;
3) номинальную стоимость – это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках. Если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги называются неполноценными.
Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег выражается в единстве 3-х свойств:
1) всеобщей непосредственной обмениваемости;
2) кристаллизации меновой стоимости;
3) материализации всеобщего рабочего времени.
В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.
Вначале чеканились металлические деньги. Затем появились бумажные деньги . Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.
Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.
Во 2-м случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.
Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами:
1. Средство измерения ценности благ (мера стоимости). При взаимодействии люди могли бы оценивать результаты своей деятельности (которыми они обмениваются) в каких-либо других оценках. Деньги служат универсальной мерой стоимости, масштабом, на котором основывается подавляющее количество расчетов.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Формой проявления стоимости является цена товара. Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках продавцов и покупателей.
2. Средство обращения товаров и услуг. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Эту функцию выполняют реальные деньги.
3. Средство накопления (сбережения денег для будущих рыночных активов). Относительная дешевизна, удобство хранения и ликвидность делают деньги средством накопления богатства. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы для удовлетворения любого финансового обязательства.
4. Средство платежа. В этой функции деньги используются при: продаже товаров в кредит, выплате зарплаты работникам, оплаты налогов, коммунальных услуг. При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, а при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Если, товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя.
5. Функция мировых денег. В 1867г. Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото. В 1970г. МВФ ввел первую международную денежную единицу – SDR (специальные права заимствования). Определяется на основе средневзвешенного курса валют 5 стран: США, Японии, Великобритании, Германии, Франции.
В 1979г. введена новая международная денежная единица ЭКЮ. Определяется на основе средневзвешенного курса валют 11 европейских стран. С 01.01.2000г. она заменена на евро.
Мировые деньги имеют троякое значение и служат:
а) всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам);
б) всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей);
в) материализацией общественного богатства (перенесение из одной страны в другую путем займов, процентов).
Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.
Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко- реализуемость.
Количество обращающихся в экономике денег называется денежной массой и представляет собой величину предложения денег . Величина предложения денег измеряется с помощью денежных агрегатов. В разных странах количество денежных агрегатов разное, что обусловлено, прежде всего, национальными особенностями и значимостью различных видов депозитов. Однако принципы построения системы денежных агрегатов во всех странах одинаковые. Каждый следующий агрегат:
¨ включает в себя предыдущий;
¨ является менее ликвидным, чем предыдущий;
¨ является более доходным, чем предыдущий.
Система денежных агрегатов состоит из следующих агрегатов:
М0 – наличные средства, находящиеся в обращении (банкноты и монеты);
М1 – включает агрегат М0 и средства на текущих счетах (чековые депозиты или депозиты до востребования), а также дорожные чеки;
М2 – включает агрегат М1 и средства на сберегательных счетах, а также мелкие (до 100000 дол.) срочные вклады;
М3 – включает агрегат М2 и средства на крупных срочных счетах;
L – включает агрегат М3 и краткосрочные государственные ценные бумаги (в основном казначейские векселя).
Ликвидность денежных агрегатов увеличивается от L до М0, а доходность – от М0 до L. Таким образом, денежный агрегат М0 обладает наивысшей ликвидностью и самой низкой доходностью.
Для измерения денежной массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты, отличающиеся между собой по степени ликвидности:
М 0 – наличные деньги в обращении;
М 1 = М 0 + средства на расчетных и текущих счетах в банках, дорожные чеки;
М 2 = М 1 + срочные (или сберегательные) вклады в банках;
М 3 = М 2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства + ценные бумаги предприятий и банков.
Компоненты денежных агрегатов делятся на:
1) наличные и безналичные деньги;
2) деньги и «почти деньги».
Наличные деньги – это банкноты и монеты, находящиеся в обращении, т.е. вне банковской системы. Выпуск их в обращение обеспечивает Центральный банк. Все остальные компоненты денежных агрегатов, находящиеся в банковской системе, представляют собой безналичные деньги. Это долговые обязательства коммерческих банков.
Под деньгами в макроэкономике обычно понимают денежный агрегат М1, равный сумме наличных денег (С), являющихся обязательствами Центрального банка, и средств, находящихся на текущих счетах коммерческих банков (D), являющихся обязательствами этих банков, т.е. средства, которые могут быть непосредственно и быстро использованы для совершения сделок. Если средства со сберегательных счетов можно легко переводить на текущие счета, то показатель D будет включать и сберегательные депозиты.
Средства денежных агрегатов М2, М3 и L, превышающие денежный агрегат М1, а именно средства на не чековых сберегательных счетах, средства на срочных счетах и краткосрочные государственные ценные бумаги – это «почти деньги», которые становятся деньгами, если:
Снять средства со сберегательных или срочных счетов и превратить их в наличность;
Перевести средства с этих счетов на текущий счет;
Продать государственные ценные бумаги и получить наличные деньги.
Кроме того, существует понятие «квазиденьги» (от латинского quasi – как будто, почти) (QM), которые представляют собой разницу между денежными агрегатами М1 и М2.
На сегодняшний день достаточно много электронных платежных систем, любая на выбор. На моем блоге я опишу только те платежные системы, где я зарегистрирована и которыми мне интересно, удобно и нравится пользоваться.
Perfect Money – это второй электронный долларовый кошелек, который я завела для себя. Очень много про него во первых слышала, хороших отзывов. Самый приоритетный был – небольшая комиссия (0,5%) при переводах, если кошелек верифицированный (подтвержденный).
Начну со скрина главной страницы. Смотрите обязательно! внимательно! адрес в адресной строке, вплоть до буквы, поскольку на моей практике были случаи у знакомых, которые переходили через поисковик, на сайт Перфекта, а попадали на фишинговый (подставной) сайт и лишались своих денег.
На сегодняшний день Perfect Money предоставляет уникальные возможности как для бизнеса, так и для личных счетов.
Используя платежную систему Perfect Money Вы можете:
- Производить взаиморасчеты между пользователями
- Получать платежи в различных бизнес проектах в Интернете
- Производить регулярные платежи в Интернете
- Бережно хранить денежные средства на электронном счету и получать ежемесячные процентные выплаты с месячного остатка на счету
- Производить оплату за товары и услуги в Интернет магазинах
- Приобрести Bitcoin, Золото, USD и EUR валюты онлайн
Итак, нажимаем на кнопку регистрация и нам открывается окно:
Заполняем поля, как указано и нажимаем регистрация. Поздравляю, вы стали обладателем электронного кошелька Perfect Money.
Вам открываются 3 счета для валют: Золото (G******), USD (U******) и EUR (E******) валюты. Если необходимо, есть возможность дополнительно открыть внутри кошелька еще счета.
Плюсы и минусы системы Перфект Мани
Преимущества Перфект Мани:
- главный плюс – конфиденциальность данных о клиенте перед властями и налоговой службой,
- большое количество обменников-партнеров, мультиязычный сайт,
- начисление 4% годовых на остаток средств на счёте,
- не нужно подавать данные в налоговую,
- используется почти во всех хайпах.
Недостатки Perfect Money:
- офшорная регуляция,
- малое количество прямых способов ввода и вывода денег,
- отсутствует возможность перевода средств на кошелёк с пластиковых банковских карт,
- комиссии обменных пункт-партнёров,
- нет своих пластиковых карт.
Безопасность
Как заявлено на сайте платежной системы: система безопасности Perfect Money разрабатывалась научной группой специалистов в области информационной и финансовой безопасности. Инженерам PM удалось создать идеальный инструмент защиты пользователя, применяя:
– многолетний опыт работы аналитиков PM с крупными суммами в финансовой сфере;
– технологии искусственного интеллекта для аутентификации пользователя;
– мониторинг в реальном времени уровня безопасности и защиты пользователей со стороны службы безопасности Perfect Money.
В инструментарий защиты пользователя PM входят:
Проверка подлинности пользователя
Этот инструмент используется для распознавания реального владельца счета в PM. Он выступает своеобразным искусственным глазом для Perfect Money, который хотя и не позволяет увидеть лицо пользователя вживую, но дает возможность определить компьютер, с которого производится попытка входа в аккаунт. В случае аутоинтефикации пользователя из сети или подсети IP адресов, не имеющих отношение к владельцу счета, вход в аккаунт блокируется, и система высылает дополнительный код безопасности на e-mail, указанный при регистрации аккаунта. Смена IP адреса проводится в индивидуальном порядке через центр поддержки Perfect Money
SMS-авторизация
Данная система используется в целях создания логической связи между аккаунтом пользователя и номером его мобильного телефона, на который для идентификации реального владельца счета высылается код подтверждения. SMS-авторизация представляет собой самый совершенный и надежный способ защиты пользователя от несанкционированного входа в аккаунт, поскольку время, затрачиваемое на всю операцию обмена кодом и ввода его в аккаунт, является критично малым и недостаточным для осуществления операции взлома.
Кодовая карта
Применение данного инструмента основано на обеспечении пользователя картой с графическим изображением кода, высылаемой на адрес электронной почты. Для подтверждения транзакции система высылает запрос пользователю о выдаче в случайном порядке определенного кода с данной карточки. Кодовая карта – удобная и надежная дополнительная мера защиты для подтверждения транзакций, зарекомендовавшая себя в большинстве крупных финансовых систем мира.
Демократичный подход платежной системы Perfect Money дает возможность каждому пользователю решать самому, какие настройки безопасности необходимы ему при использовании аккаунта. Каждый клиент PM идет на компромисс с самим собой и выбирает свою грань между удобством пользования и защитой своего аккаунта от несанкционированного просмотра или использования.
Комиссии Perfect Money
Тарифы на обслуживание были приравнены к самой низкой планке, чтобы показать, что Perfect Money является наиболее экономичным и удобным средством платежа.
Наши пользователи и партнеры знают Perfect Money как надежного, стабильного и честного поставщика платежных услуг, который ставит своей целью не сиюминутную прибыль, а установление партнерских отношений с пользователями и бизнес-партнерами.
Вообще система подготовлена профессионально так, что на интуитивном уровне понятно что и как нужно делать. Если возникнут какие либо дополнительные вопросы, пишите, отвечу, оставляйте комментарии. Успехов вам на просторах интернета, надеюсь статья была для вас полезной.
Посещения: 2 469
