Банковские кредиты сегодня выдают повсеместно в огромных количествах. Нередко при этом отсутствует тщательная проверка платежеспособности заемщика. Это и другие обстоятельства зачастую приводят к просрочкам по займам. Если заемщик никак не пытается урегулировать вопрос, пускает все на самотек, кредитная организация нередко продает долг третьим лицам. В этот момент начинаются звонки от коллекторов.
Тем, кто попал в такую ситуацию, нужно быть готовыми, что будет оказываться жесткое психологическое давление. Коллекторы начинают звонить по всем известным им телефонам – на сотовый и домашний, на работу, соседям и поручителям. При этом они часто всем рассказывают, что должник – человек ненадежный, поливая его грязью.
Как вести себя, если Вам звонят коллекторы по кредиту
Когда коллекторское агентство начало свою атаку, важно помнить: обычно методы, к которым оно прибегает, не соответствуют закону. Требование отдать деньги может быть расценено как вымогательство, а попытки дозвониться в ночное время, как хулиганство. Естественно, коллекторы это знают. Просто они пытаются давить на тех, кто не очень хорошо знаком с законом. Поэтому первый совет при общении со сборщиками долгов – знайте свои права.
Ниже представлена небольшая инструкция от юриста , которая поможет повернуть разговор в нужное русло:
- Коллектора следует предупредить, что вы будете записывать разговор на диктофон. Большинство телефонов сегодня имеют такую функцию (узнать, как она работает лучше заранее). Обычно это вынуждает сборщиков долгов разговаривать вежливо и корректно;
- Обязательно попросите звонящего представиться. Запишите полную информацию: ФИО и должность собеседника, название, адрес и контактные телефона агентства, сотрудником которого он является;
- Далее следует уточнить, на каких основаниях действует коллектор, записать дату и номер договора между ним и вашим банком;
- Осталось выяснить требования сборщика долгов – какую сумму и на каких условиях он желает получить.
При сборе информации не надо полагаться на память, даже если она хорошая. Следует тщательно записать всю предоставленную информацию.
Что делать, если звонят коллекторы дальше? Необходимо определиться, будет ли погашаться предъявляемый к оплате долг. Не спешите с ответом. Лучше всего собраться с мыслями, взвесить все за и против. Для этого желательно взять таймаут. Поэтому коллектору стоит сказать, что вам нужно подумать и попросить перезвонить завтра.
Чаще всего условия возврата, которые предлагают сборщики долгов, невыгодны заемщику. Поэтому обычно принимается решение не платить. В этом случае нужно с уверенностью заявить об этом, сказав, что вас не устраивают условия коллектора. Дальше следует сказать, что общаться с ними вы согласны только в суде. Напоследок следует попросить не беспокоить вас, пригрозив обратиться в полицейский участок, прокуратуру, а также Центробанк.
Специалисты не рекомендуют лицам, не имеющим юридического образования, вступать в споры. Если звонят коллекторы по кредиту , лучше всего упрямо повторять, что разговаривать с вами они могут только в суде. Если сборщики долгов упорно продолжают звонить, после 7-8 звонков нужно приступать к написанию и рассылке заявлений о вымогательстве.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Как разговаривать с коллекторами, когда поступивший звонок касается чужого кредита? Тут все во многом зависит от того, почему именно звонят вам. Это возможно в следующих случаях:
- Вы числитесь поручителем в кредитном договоре, но заемщик отказывается платить. В этом случае звонки сборщиков долгов вполне законны (если они не нарушают ваших прав). Лучший выход – если это возможно, найти заемщика и самостоятельно попросит его оплатить долг.
- В попавшем в руки сборщика долгов договоре имеются сведения о вас как о контактном лице. Требовать что-либо в этом случае коллекторы не имеют права. Можно пригрозить подать в суд за вымогательство. Кроме того, на банк, который продал договор с вашими данными сборщику долгов, можно написать заявление за разглашение персональных данных.
- Если долг, по которому звонят, к вам не имеет никакого отношения, следует собрать о нем максимум информации. Необходимо уточнить, кто является заемщиком, в каком банке оформлен кредит. Если о таком человеке вам ничего не известно, стоит обратиться в банк в попытке выяснить, как контактные данные попали в информацию о кредите. Желательно взять официальную справку, подтверждающую, что у вас долгов в этом кредитном учреждении нет, и вы не имеете к нему никакого отношения. Этот документ направляется коллекторам с заявлением о том, что ваши данные используются ошибочно.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Ответ на этот вопрос зависит от того, по какой причине сборщики долгов беспокоят вас.
Если в договоре вы являетесь поручителем, лучший вариант – консультация кредитного адвоката. Коллекторов при этом следует направить в судебные органы.
Если же звонки связаны с договором, к которому вы отношения не имеете, нужно четко объяснить это сборщикам долгов. При повторных звонках следует предупредить, что вы планируете подать заявление в прокуратуру. Если и после этого вымогательство не прекратится, смело идите в полицию.
В остальном советы юристов о предпринимаемых действиях совпадают с теми, когда звонят по кредитам, взятых вами. Не забудьте уточнить всю информацию, запишите разговор на диктофон и обещайте подать заявление о вымогательстве.
Следует помнить, что важно не только то, что говорить коллекторам. Важно всегда общаться тоном человека, уверенного в своей правоте. Не стоит грубить и кричать. Делу это точно не поможет.
Если же все-таки Вы не хотите сами решать проблему с коллекторами, или есть необходимость дополнительно проконсультироваться, то всегда можно обратиться к юристам-антиколлекторам, которые более подробно расскажут как быть в той или иной ситуации.
В России сейчас много таких юридических фирм, но необходимо обращаться именно к специализированным юристам, занимающимся подобными делами. Сейчас самой популярной юридической компанией с бесплатными консультациями в интернете является компания
Которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.
Как правило, звонят вообще разные люди, каждому из них заново приходится объяснять ситуацию, и когда такие звонки повторяются регулярно, это с каждым разом все больше начинает раздражать.
Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.
Коллекторы звонят по чужому кредиту, в котором вы выступаете поручителем.
Пожалуй, это самая неприятная ситуация. предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая , что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.
В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести или кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.
В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.
Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника.
Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.
В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:
1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).
2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).
3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.
Во всех остальных случаях родители, дети, братья, сестры и т.д. не несут ответственности за долги своих родственников.
Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.
Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.
Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.
Коллекторы звонят по чужому кредиту соседей/коллег/подчиненных.
Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.
В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.
Коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого человека (по ошибке).
И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.
Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.
Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.
Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.
Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.
В заключение хочу добавить, что если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, постарайтесь сильно не нервничать – это того не стоит. Просто спокойно, следуя вышеуказанным рекомендациям, попробуйте разрешить проблему, и помните, что закон, если вы никак не связаны с должников, всегда будет на вашей стороне, а коллекторские компании зачастую прибегают к незаконным методам взыскания проблемной задолженности.
В последующих публикациях на я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!
Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?
Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.
Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.
Вступивший в силу с началом 2017 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности «, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций. Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.
При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц . При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления. На уровень требования закона выведена аудиозапись всех переговоров с её последующим хранением, равно как и всех текстовых сообщений.
Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.
Подробнее о юридических основаниях для коллекторов требовать у вас погашения долга возникают на основе договора с банком вы можете прочитать .
Если вам звонят из банка по чужому кредиту
У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:
- вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
- ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
- вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
- звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.
Вам звонят как поручителю по займу
Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату. Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.
Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком , поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.
Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.
Важно: С момента вынесения судебного решения в пользу кредитора и поручитель, и заёмщик в равной мере ответственны за исполнение обязательств.
Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.
Вы указаны, как «контактное лицо»
Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица. Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.
Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок. Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.
Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.
Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.
Надоедливые звонки: куда жаловаться?
Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор , финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.
Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.
Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.
Когда банк звонит и предлагает погасить кредит за другого
Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:
- вы родственник-созаёмщик;
- вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
- вы наследник заёмщика.
С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа. Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.
Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.
Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).
Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту
Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные , особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.
Важно : Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 №9-КГ15-21 прямо указывает, что коллекторы нарушают неприкосновенность частной жизни, если не могут объяснить, откуда у них номер человека, не выступавшего заемщиков или поручителем по кредиту.
Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.
И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.
Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.
Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе . Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.
Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.
Если звонят коллекторы, что делать:
1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.
2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.
3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.
4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.
5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.
6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.
7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.
8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.
9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние - не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите "под их дудку". Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.
10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.
Какие вопросы нужно задать?
Если клиент кредит не брал, звонят по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:
1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?
2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).
3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?
4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?
Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.
В какие организации подавать жалобы?
Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.
Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?
Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.
Когда кредиты есть почти у каждого знакомого или родственника, избежать неприятного общения с коллекторами удается немногим. Бесконечные пустые звонки по поводу чужих кредитов в банке надоедают, к тому же не несут никакой пользы, если вы не планируете платить долг за кредит другого.
Иногда телефонный «терроризм» происходит по ошибке – при оформлении заемщик указал неверные данные, либо менеджер внес неправильные контакты. Беспокойство может продолжаться бесконечно долго, изматывая ни в чем не повинного человека. Если вы стали жертвой коллекторов несправедливо, пора дать им отпор.
К коллекторам информация о контактах должника попадает из банка после передачи долга в работу по договору цессии. Не факт, что в подписанном документе указано согласие на передачу банком личных данных о должнике третьим лицам. Чтобы определить стратегию борьбы, необходимо разобраться в причинах, по которым возникла такая ситуация.
Причины звонков – действуем по обстоятельствам
В зависимости от того, что побудило коллектора выйти на связь, действия и применяемые методы будут различны. Самое главное, что необходимо уяснить, это то, что коллектор воспользовался телефоном, который вы сами или кто-то из близкого круга оставлял для контакта с банком.
Причинами для телефонного беспокойства часто становятся:
- действительное поручительство по проблемному кредиту;
- наличие должника-родственника или знакомого;
- ошибки при внесении данных о контактах другого заемщика по кредиту;
- умышленное указание искаженного номера лицом, которое и не собиралось возвращать долг банку;
- покупка телефона с рук, владелец которого пользовался кредитом и не вернул в срок.
Бороться с несправедливым и неправомерным поведением представителя коллекторской службы можно и нужно. Кроме вас, никто не защитит ваши гражданские права и спокойствие. Осталось выяснить, как лучше действовать по закону, попав «на крючок» коллектора.
Самое сложное – оградить себя от посягательств на личное спокойствие, если человек когда-либо выступал поручителем и гарантировал банку возврат суммы в отведенный срок. Подписав договор поручительства, гражданин получил обязанность контролировать успешное погашение кредита. Если этого не произошло, согласно ст. 323 Гражданского кодекса, банк или иная финансовая структура обязательно направит взыскание: вначале на должника, созаемщика, а затем на поручителя.
Перед началом переговоров с банком необходимо проверить, не истек ли срок давности. Иногда банки пытаются безуспешно взыскать долг с заемщика, и лишь только по прошествии длительного срока, исчерпав терпение, обращаются к поручителю. не изменился и составляет 3 года.
Дав банку слово, что обеспечите возврат средств, несите ответственность до конца. Избавиться от звонков коллекторов поможет только активное подключение к процессу погашения с использованием личных накоплений. В следующий раз лучше тысячу раз подумать, прежде чем ручаться в банке даже за самого близкого человека. Дружба дружбой, а деньги считать лучше по отдельности.
Основанием для прекращения беспокойства в период, пока разбираются финансовые претензии, станет заявление об отказе взаимодействия с агентством, однако требуется, чтобы коллекторы допустили одно из следующих нарушений:
- превышение количества звонков за определенный период;
- беспокойство в часы, когда закон запрещает коллекторам общаться с должниками (например, ночные звонки);
- использование угроз физического насилия, психологического давления, иные превышения норм общения с должником.
Если вы являетесь супругом должника либо претендуете на наследство лица, не погасившего кредиты при жизни, положения закона № 230-ФЗ позволят коллекторам звонить и интересоваться судьбой долга.
В остальных случаях претензии необоснованны и незаконны. Если просят повлиять на племянницу или тетю, брата или сестру, взявшую кредит, следует фиксировать факт звонка, взяв выписку, и сделать запись разговора. Этот материал послужит доказательной базой при подаче жалобы либо при обращении с заявлением об отказе от сотрудничества с коллектором.
Когда номер набран по ошибке, воздействовать на нарушителей спокойствия проще. Проблема в том, что контакт может быть ошибочно передан и в другие организации, каждая из которых сочтет долгом связаться с вами и попросить оплатить несуществующий долг.
Определите для себя общий алгоритм действий, который позволит с наибольшей эффективностью общаться при появлении новых представителей кредитора, коллектора или банка:
- Вместо того, чтобы игнорировать звонки, включите диктофон и начните беседу.
- Попросите человека представиться и назвать свою организацию. По умолчанию человек на другом конце провода обязан по собственной инициативе сообщить сведения о себе.
- Узнав название коллекторской организации, требуйте контактный номер офиса для связи с коллектором.
- Для психологического воздействия звонящий часто разговаривает с повышенными интонациями, требовательным голосом. Это всего лишь метод работы коллектора, не стоит пугаться и терять уверенность.
- Запишите информацию о кредиторе-банке, заемщике, размере долга.
- Далее действуют по обстоятельствам. Если кредит оформлен с вашим поручительством, необходимо разъяснить, какие действия планируется предпринять для ликвидации претензий коллектора или банка. Если кредит оформлен посторонним лицом (исключая супруга или наследодателя), сообщают об ошибке.
- Чтобы временно прекратить звонки, лучше сообщить о дате предполагаемого закрытия кредита. До наступления даты коллекторы перестанут беспокоить.
- Чтобы окончательно устранить источник беспокойства, пишут заявление об исключении номера из базы коллектора. Подтверждением отсутствия прав на телефонные звонки станет справка из банка об отсутствии финансовых претензий.
- Обращение к коллекторам лучше передавать по почте, с обязательным уведомлением о вручении.
После рассмотрения заявления, согласно закону о защите личной информации № 152, агентство обязано удалить номер и перестать звонить по чужому долгу. А банк параллельно привлекает новых коллекторов, которым передает те же данные. Приходится проводить разбирательство заново.
Коллекторы – не тот случай, когда можно что-либо объяснить, взывая к разуму и сочувствию. Не стоит просить оставить в покое, не сославшись на ту норму закона, которая подтвердит правомочность требований.
В разбирательствах с представителями агентства следует представить знание закона и прав:
- Если гражданин подвергается психологическому воздействию, давлению с требованием оплатить чужой долг (когда не подписан договор в поручительстве или выделении кредита), согласно закону № 353-ФЗ действия расцениваются как нарушение с дальнейшим привлечением к ответственности по КоАП (п. 14.57) – штрафом до 10 тысяч рублей (для физлиц), до 100 тысяч рублей (для организаций).
- При частых звонках заявление в правоохранительные органы подают по причине мелкого хулиганства (п. 20.1).
- При нанесении оскорблений по заявлению привлекают к административной ответственности в рамках п. 5.61.
- Безосновательное требование заплатить часто расценивается как вымогательство, а это уже уголовная ответственность по ст. 163.
Установив факт неправомерного беспокойства, человек вправе требовать защиты у прокуратуры, обязанной в ответ на заявление привлечь к административной ответственности по ст. 13.11 за несоблюдение норм защиты личной информации.
Если кредит чужой, нет смысла пытаться долго выяснять по телефону детали и обстоятельства, побудившие звонить. Отрезвить нарушителей спокойствия можно двумя способами.
