Втб 24 потребительский кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости в втб

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.

Виды кредитов под залог

ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).

Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.

У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.

Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.

Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:

• расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
• где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).

Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.

«Залоговая недвижимость»

Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.

Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.

Единственный недостаток – это то, что по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки .

Условия кредитов

Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.

Необходимые документы

Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
• Копия трудовой книги или выписка из нее;
• Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
• Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
• Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
• Единый жилищный документ;
• Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.

Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.

Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.

Дополнительные требования

Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:

• Возраст от 21 до 60 лет;
• Гражданство в Российской Федерации;
• Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
• Положительная кредитная история;
• Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).

Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.

Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.

Как оформить?

Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:

1. Обратившись в отделение банка.
2. Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.

После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.

После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.

Как узнать стоимость займа?

Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.

У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).

Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.

Калькулятор

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

6 лучших предложений 2019 года

Основные приметы целевого кредитования:

1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
2. Требуется первоначальный взнос по обязательству , который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании , однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

• свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
• документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
• акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

1. Возраст: 21-60 лет.
2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости . К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

Видео: ВТБ - быстрый кредит на карту

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 является замечательным способом получения внушительной суммы денег на довольно-таки продолжительный срок. При этом потратить ее можно на любые нужды - купить землю или недвижимость, оплатить учебу или лечение, отремонтировать жилище. Главное требование кредитора очевидно из названия: в качестве обеспечения необходимо предоставить объект недвижимого имущества.

Подробнее о продукте

Минимальный размер процентной ставки - 15,5%. Это переменный кредитный процент для сделок в рублях, право на который имеют исключительно сотрудники компаний корпоративных клиентов кредитора. Вообще, по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24 может действовать ставка трех видов:

1. фиксированная - от 16,5% до 17,4% в рублях или 12% в валюте. В первом случае большое значение имеет размер кредита (до 60% или до 70% от стоимости залога), а также срок, на который он оформляется (до 7-ми, до 15-ти или до 20-ти лет);
2. переменная - действует только по рублевым кредитам. Здесь также важна сумма кредита. Так, например, если выдано не более 60% от стоимости залога, то она составит: в первый год - 16% (в течение 12-ти месяцев не меняется), а во все последующие - ставка рефинансирования (СР) + 7,8%. Если же клиент получил на руки более 60%, но менее 70%, то первый год он пользуется займом под 16,25%, а в течение всех последующих выплачивает - СР + 8,3%;
3. комбинированная - в случае с оформлением займа в размере до 60% от стоимости предоставленной в качестве обеспечения недвижимости, величина ставки в первые три года - 16,3%, пяти лет - 16,5%, в течение всех последующих - СР +7,8%. В случае, когда получено более 60%, но менее 70%, кредитный процент за аналогичные временные периоды составит - 16,55%, 16,75% и СР + 8,3%.

Обратите внимание на то, что все указанные ставки действуют в случае оформления договора страхования по следующим рискам:

• прекращение/ограничение права собственности на объект;
• утрата жизни и трудоспособности (заемщиком);
• повреждение или утрата приобретаемого объекта.

При оформлении договора страхования только по риску повреждения или утраты объекта размер процентной ставки увеличивается на один процентный пункт.

Почему это выгодно?

Рассматриваемый кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 характеризуется рядом преимуществ.

Во-первых, это, конечно же, длительный срок кредитования - до 20-ти лет. Он может быть и меньше, но - обязательно кратным 12-ти месяцам.

Во-вторых, клиенты банка имеют право выбрать наиболее удобную для них валюту: российский рубль, доллары США или же евро.

В-третьих, банк готов предложить заемщикам от 60% до 70% от стоимости закладываемого объекта.

В-четвертых, досрочное погашение задолженности доступно сразу же после получения необходимой суммы средств.

Наконец, каждый заемщик, обратившийся за таким кредитом, имеет возможность выбрать ставку по программе - фиксированную, переменную или же комбинированную. Кстати, ее итоговое значение напрямую зависит от финансового положения того или иного гражданина.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

На сегодняшний день потребительский кредит пользуется популярностью среди граждан. Связано это с тем, что нередко возникают ситуации, когда срочно требуются денежные средства. Далеко не каждый оставляет сбережения на «черный день», а финансовые возможности у населения различаются.

Банковские учреждения помогают преодолеть затруднительное финансовое положение. Одни из таких банков, обладающих широкой кредитной программой, является ВТБ 24. Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 — самое востребованное предложение данного банка. Предоставляется займ на очень выгодных для граждан условиях. Отличительные параметры кредита заключаются не только в целевой направленности, но и залоговом обеспечении, сроках предоставления и иных критериях.

Для клиента есть возможность получить кредит наличными без каких-либо обязательств, связанных с указанием цели займа. Но банк ставит ограничения для использования денежных средств в коммерческих целях или для предпринимательской деятельности, так как для данных целей действуют отдельные финансовые программы и продукты. Такие условия стандартны и встречаются у каждого банка на территории страны.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ оформляется клиентом как для покупки нового, так и вторичного жилья. В таком случае займ по ипотеке предполагает процедуру оформления залога в виде покупаемой квартиры или иной недвижимости.

Условия индивидуального обслуживания займа исключают процедуру подтверждения официальных доходов заемщика. Кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости без справки о доходах предоставляется действующим клиентам банка из числа тех, кто получает заработную плату на карту. Но при наличии у гражданина недвижимости, соответствующей требованиям банка, заем на индивидуальных условиях возможен и для новых клиентов.

Условия получения кредита

Некоторые факты

По данным статистики Россия имеет сравнительно низкий показатель объема набранных кредитов: в развитых странах он практически в 4 раза больше.

Актуальная программа по кредитованию в ВТБ 24 предлагает лояльным клиентам больше преимуществ по тарифам. Регулярно внедряются программы по лояльности для активных клиентов, которые часто используют услуги банка. К таким клиентам относятся держатели карт и получатели пенсий, что при постоянном сотрудничестве позволяет им получать более выгодные предложения от банка по различным направлениям.

Еще одной категорией лояльных клиентов являются сотрудники предприятий, которые обслуживаются в качестве корпоративных партнеров. Также выделяются граждане, оформившие страховые полисы или подключившиеся к групповой программе страхования. Присутствие страховки положительно влияет на кредитную историю при получении займа.

Условия и другие особенности предоставления кредита под залог недвижимости ВТБ 24 зависят от запрашиваемой суммы. Основные условия, которые выдвигает банк:

• Обеспечение займа. Чаще всего в таком качестве выступает недвижимость;
• Залоговое имущество должно соответствовать критериям банка;
• Денежные средства предоставляются в рублях;
• Займ предоставляется до 20 лет;
• Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
• Комиссия при оформлении кредита не взимается;
• Допускается досрочное погашение займа.

Если клиент соглашается с условиями банка, то ему необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Клиент должен быть дееспособным гражданином РФ;
• Платежеспособность заемщика по критериям банка;
• Возраст заемщика не меньше 21 года и не более 60 лет, а к моменту выплату не старше 75 лет;
• Трудовой стаж более года, а также наличие постоянного доход;
• Постоянная прописка.

Процедура по оформлению кредита для постоянных клиентов банка будет сокращена. Владелец зарплатной карты вправе предъявить одну лишь анкету или заявление о получении кредита.

В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости

Процедура оформления кредита

Банк ВТБ 24 по всем видам кредитования предоставляет три традиционных варианта оформления займа:

• Заполнение анкеты в электронном виде на сайте банка;
• Звонок в контакт-центр банка по «горячей линии»;
• Посещение отделения банка с пакетом документов.

После уведомления клиента о результатах проверки в первых двух вариантах, ему следует собрать необходимые банку документы и посетить ближайший офис. Если оформление кредита проходит с участием залогового имущества в виде недвижимости, то важно помнить, что в таком случае нужно обратиться в территориальное подразделение, где расположен объект недвижимости. Иначе банк правомочен отказаться от рассмотрения заявки.

Стандартный пакет документов для подачи заявки включает:

• Заявление в виде анкеты;
• Паспорт или документ, подтверждающий личность заемщика;
• Документ, подтверждающий правомерность владения недвижимым имуществом;
• Копия трудовой книжки;
• Кредитная история (выписка из БКИ).

Также могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения образования или согласия второго супруга. Срок принятия решения по заявке составляет от 5 до 14 дней.

При рассмотрении вопроса о платежеспособности кредитополучателя может приниматься во внимание совокупный доход всех членов семьи.

Сумма по кредиту и процентная ставка

Базовое условие для кредитных продуктов ВТБ 24 – займ до 3 миллионов рублей. При заключении сделки с участием залогового имущества банк вправе выдать кредит на индивидуальных условиях, но максимальный размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Процентные ставки по кредитам для новых клиентов банка составляют от 17 до 28% годовых. Постоянные клиенты, которые получаются заработную плату по зарплатным проектам, могут получать кредит по ставке до 24% годовых. Минимальный процент составит 14,5 % в год. Процент зависит от продолжительности кредитования, первого взноса, страховки и валюты, в которой заемщик получает кредит.

Срок кредитования зависит от предоставляемых условий обслуживания, которые могут ранжироваться от полугода до 20 лет. Банк рассматривает пролонгацию кредитов по залогу в индивидуальном порядке. У конкурентов банка ВТБ 24 Уралсиба и Росбанка максимальный срок кредита составляет 5 лет при 18% годовых.

В таблице приведены действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:

Способы погашения кредита

Клиент выбирает на свое усмотрение как удобнее вносить платеж по кредиту из следующих способов:

• Личный кабинет «ВТБ 24-онлайн»;
• Перечисление суммы с другого счета или карты;
• Оплата наличными через кассу отделения банка;
• Через банкомат, терминал обслуживания или партнера ВТБ 24;
• Через почтовое отделение.

Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ 24

В банке ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выгоден тем, что предоставляет клиентам гибкие условия по обслуживанию займа, а также позволяет получать крупные денежные средства без подтверждения доходов. Основными плюсами залогового кредита по ВТБ 24 являются:

• Низкие процентные ставки;
• Большие суммы для займа;
• Длительный срок погашения кредита;
• Отсутствие дополнительных поручителей.

Вместе с тем кредит под залог недвижимости обладает своими недостатками и рисками:

• Клиент оплачивает дополнительные расходы при оформлении документов;
• Риск потерять недвижимость в случае утраты возможности погашения кредита;
• Наличие хорошей кредитной истории.

Также из недостатков выделяют отсутствие четких параметров, по которым предоставляется залог под недвижимость.

Возникшие вопросы насчет получения кредита в залог недвижимости, задавайте в комментариях