Одним из наиболее опасных преступлений против собственности считается мошенничество. В уголовном законодательстве есть несколько статей, посвященных ему.

Общий состав посягательства предусмотрен в 159 статье УК РФ . В норме установлены наказания за противоправные действия с физическими объектами или имущественными правами. В 159 статье УК РФ предусмотрены квалифицированные и особо квалифицированные составы. В ст. 159.6 установлено наказание за деяния в сфере компьютерной информации. Между тем в последнее время получил широкое распространение новый тип мошенничества - фрод . Ответственность за него в УК не предусмотрена.

Определение

Слово fraud в переводе с английского обозначает "мошенничество". Суть его состоит в несанкционированных действиях, неправомочном использовании услугами и ресурсами в сетях связи. Проще говоря, это вид мошенничества в области информационных технологи й.

Способы совершения преступления различны. В настоящее время известно больше 50 разных приемов хищения в сетях связи.

Анализируя случаи, имевшие место в практике, можно сказать, что фрод - это такое преступление, за которое привлечь к ответственности очень сложно.

Классификация

Попытка выделить виды фрода была предпринята в 1999 г. Ф. Госсетом и М. Хайлендом. Они смогли обозначить 6 основных типов:

1. Subscription fraud - контрактное мошенничество. Оно представляет собой умышленное указание неверных данных при заключении договора или неисполнение абонентом условий об оплате. В этом случае абонент не планирует изначально исполнять свои обязательства по контракту либо в определенный момент отказывается от их выполнения.
2. Stolen fraud - использование утерянного или украденного телефона.
3. Access fraud. Перевод слова access - "доступ". Соответственно, преступление состоит в противоправном использовании услуг посредством перепрограммирования идентификационных и серийных номеров телефонов.
4. Hacking fraud - хакерское мошенничество. Оно представляет собой проникновение в систему безопасности компьютерной сети с целью удаления инструментов защиты или изменения конфигурации системы для несанкционированного ее использования.
5. Technical fraud - техническое мошенничество. Оно предполагает противоправное изготовление платежных телефонных карт с поддельными идентификаторами абонентов, платежных отметок, номеров. К этому же типу относят внутрикорпоративное мошенничество. В этом случае злоумышленник имеет возможность пользоваться услугами связи по низкой цене за счет получения незаконного доступа к корпоративной сети. Считается, что такой фрод - это самое опасное деяние, поскольку выявить его довольно сложно.
6. Procedural fraud - процедурное мошенничество. Его суть состоит в противоправном вмешательстве в бизнес-процессы, к примеру, в биллинг, для снижения размера оплаты услуг.

Позже эту классификацию существенно упростили; все методы объединили в 4 группы: процедурное, хакерское, контрактное, техническое мошенничество.

Основные типы

Необходимо понимать, что фрод - это такое преступление, источник которого может находиться где угодно. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос В соответствии с этим, выделяют следующие три типа мошенничества:

• внутреннее;
• операторское;
• абонентское.

Рассмотрим их основные признаки.

Абонентский фрод

Наиболее распространенными действиями считаются:

• Имитации сигнализации с использованием специальных приборов, позволяющих совершать междугородние/международные звонки, с таксофонов в том числе.
• Физическое подключение к линии.
• Создание нелегального пункта связи через взломанную АТС.
• Кардинг - эмуляция телефонных карт или противоправные действия с картами предоплаты (к примеру, пополнение обманным путем).
• Умышленный отказ от оплаты телефонных переговоров. Такой вариант возможен, если услуги предоставляются в кредит. Как правило, жертвами злоумышленников становятся операторы мобильной связи, предоставляющие услуги роуминга, когда информация между операторами передается с задержкой.
• Клонирование телефонных трубок, сим-карт. Сотовые мошенники получают возможность совершать звонки в любых направлениях бесплатно, а счет придет владельцу клонированной сим-карты.
• Использование телефона в качестве переговорного пункта. Такие действия совершаются в тех местах, где имеется связи: в аэропортах, на вокзалах и пр. Суть мошенничества состоит в следующем: на найденный/украденный паспорт приобретаются сим-карты, тарифы по которым предусматривают возможность формирования задолженности. За небольшую плату желающим предлагается позвонить. Это продолжается до того момента, пока номер не будет заблокирован за образовавшийся долг. Погашать его, разумеется, никто не собирается.

Операторское мошенничество

Зачастую оно выражается в организации очень запутанных схем, связанных с обменом трафиком на сетях. Среди наиболее распространенных неправомерных действий можно отметить следующие:

• Намеренное искажение информации. В таких случаях недобросовестный оператор конфигурирует коммутатор так, чтобы можно было соврать звонки через другого ничего не подозревающего оператора.
• Многократный возврат звонков. Как правило, такое "зацикливание" имеет место при различиях в тарификации операторов при передаче вызовов между ними. Недобросовестный оператор возвращает звонок в исходящую сеть, но через третье лицо. В итоге вызов возвращается снова к недобросовестному оператору, который может его снова отправить по той же цепочке.
• "Приземление" трафика. Этот вид мошенничества также именуют "туннелированием". Он имеет место, когда недобросовестный оператор передает свой трафик в сеть через VoIP. Для этого используется шлюз IP-телефонии.
• Увод трафика. В этом случае создается несколько схем, предусматривающих нелегальное предоставление услуг по сниженным ценам. К примеру, 2 недобросовестных оператора заключают соглашение для получения дополнительного дохода. При этом у одного из них нет лицензии на оказание услуг связи. В условиях соглашения стороны оговаривают, что субъект, не имеющий разрешения, будет использовать сеть партнера как транзитную для пропуска и вливания своего трафика в сеть третьего лица - оператора-жертвы.

Внутренний фрод

Он предполагает действия сотрудников компании связи, связанные с хищением трафика. Сотрудник, к примеру, может воспользоваться служебным положением для извлечения незаконной прибыли. В этом случае мотивом его действий является корысть. Бывает и так, что служащий умышленно наносит компании ущерб, например, вследствие конфликта с руководством.

Внутреннее мошенничество может совершаться путем:

• Сокрытия части информации на коммутационных устройствах. Оборудование может быть настроено так, чтобы для части маршрутов сведения об оказанных услугах регистрироваться не будет или будет вводиться в незадействованный порт. Действия такого рода обнаружить крайне проблематично, даже при проведении анализа данных биллинговой сети, поскольку в нее не поступают первичные сведения о соединениях.
• Сокрытия части данных на оборудовании биллинговых сетей.

Это достаточно специфичная схема мошенничества. Она связана с покупками товаров в Интернете.

Клиенты делают заказ и оплачивают его, как правило, безналичным расчетом с карты или счета. Затем они инициируют возврат оплаты, обосновывая это тем, что платежный инструмент или информация о счете были украдены. В результате средства возвращаются, а приобретенный товар остается у злоумышленника.

Практические сложности

Как показывает практика, злоумышленники используют сразу несколько способов фрода. Ведь, по сути, ? Это люди, хорошо разбирающиеся в информационных технологиях.

Чтобы не быть пойманными, они разрабатывают различные схемы, распутать которые зачастую почти невозможно. Достигается это как раз путем применения нескольких незаконных моделей одновременно. При этом какой-то способ может использоваться для направления правоохранительных органов по ложному следу. Зачастую не помогает и фрод-мониторинг .

Сегодня большинство специалистов приходят к единому выводу о том, что составить исчерпывающий перечень всех типов телекоммуникационного фрода невозможно. Это вполне объяснимо. В первую очередь, технологии не стоят на месте: идет их постоянное развитие. Во-вторых, необходимо учитывать специфику этого направления преступной деятельности. Телекоммуникационное мошенничество тесно связано с реализацией конкретных услуг определенных операторов связи. Соответственно, кроме общих сложностей, у каждой компании будут возникать свои, присущие только ей специфические проблемы.

Общие принципы борьбы

Любой оператор должен иметь представление о существующих видах телекоммуникационного мошенничества. Классификация помогает упорядочить деятельность, направленную на борьбу с преступлениями.

Наиболее распространенным считается разделение фрода по функциональным сферам:

• роуминговый;
• транзитный;
• СМС-фрод;
• VoIP- fraud;
• PRS- fraud.

Вместе с тем классификация не облегчает оператору решение задачи по обеспечению защиты от мошенничества. К примеру, транзитный фрод предполагает реализацию огромного количества мошеннических схем. Несмотря на то что все они в той или иной степени связаны с предоставлением одной услуги - транзитом трафика, выявляются они при помощи совершенно разных инструментов и методов.

Альтернативная классификация

Учитывая сложность проблемы, при планировании деятельности по фрод-мониторингу операторам следует использовать типологизацию мошеннических схем в соответствии с методами их детектирования, выявления. Эта классификация представлена в виде ограниченного перечня классов фрода. Любую возникающую, в том числе ранее не учтенную схему мошенничества оператор может отнести к какому-либо классу в зависимости от метода, применяемого для ее раскрытия.

Отправной точкой для такого деления будет выступать представление о любой модели как о сочетании 2-х компонентов.

Первым элементом является "предфродовое состояние". Оно предполагает определенную ситуацию, сочетание условий, возникшие в настройках системы, в бизнес-процессах, благоприятные для реализации мошеннической схемы.

К примеру, существует такая модель, как "фантомные абоненты". Эти субъекты получили доступ к услугам, но в билинговой системе не зарегистрированы. Это явление и называется "предфродовым состоянием" - рассинхронизация данных между элементами сети и учетными системами. Это, разумеется, еще не фрод. Но при наличии этой рассинхронизации он вполне может быть реализован.

Вторым элементом является "фродовое событие", т. е. действие, для которого организована схема.

Если продолжить рассматривать "фантомных абонентов", действием будет считаться СМС, звонок, транзит трафика, передача данных, совершенные одним из таких абонентов. В связи с тем, что в биллинговой системе он отсутствует, услуги оплачены не будут.

Фрод и GSM

Техническое телекоммуникационное мошенничество порождает множество проблем.

В первую очередь, вместо контролируемого и законного соединения рассылки осуществляются с непонятного устройства. Усложняется ситуация тем, что содержание сообщений нельзя модерировать (проверять).

Во-вторых, кроме убытков от неоплаченных рассылок, у оператора увеличиваются прямые затраты на расширение сети из-за повышенной нагрузки на устройства вследствие нелегального сигнального трафика.

Еще одна проблема - сложности при взаимозачетах между операторами. Разумеется, никто не хочет оплачивать пиратский трафик.

Эта проблема приобрела угрожающие масштабы. Для выхода из сложившейся ситуации Ассоциация GSM разработала несколько документов. В них раскрывается понятие смс-фрода, даются рекомендации по основным методам его детектирования.

Одной из причин распространения СМС-мошенничества специалисты называют несвоевременное обновление ОС телефона. Как показывает статистика, большое количество пользователей не хотят покупать новый телефон, пока используемый аппарат не выйдет из строя. Из-за этого более чем на половине устройств используется старое программное обеспечение, которое, в свою очередь, имеет бреши. Ими и пользуются мошенники для реализации своих схем. Между тем и современные версии имеют свои уязвимости.

Устранить проблему можно, обновив систему до последней версии и запустив приложение, выявляющее уязвимости.

Необходимо помнить, что злоумышленники не разделяют мобильную и фиксированную связь. Схемы фрода могут быть реализованы в любой уязвимой сети. Мошенники изучают особенности и той, и другой связи, выявляют похожие бреши и проникают в них. Конечно, абсолютно исключить угрозу нельзя. Однако устранить наиболее явные уязвимости вполне возможно.

Array ( => Y => Y => Y => Y => presscenter => 23 => Array () => Array ( => Otype => linked_products => linked_service => linked_solutions) => /press-center/article/#ELEMENT_ID#/ => - => - => - => => 1 => N => 1 => 1 => d.m.Y => A => 3600 => Y => => Array ( => 1) => => 1 => Страница => => => 1 => 1 => 9954 => => /press-center/article/ => N => => => => => => /press-center/article/ => ACTIVE_FROM => DESC => ID => DESC [~DISPLAY_DATE] => Y [~DISPLAY_NAME] => Y [~DISPLAY_PICTURE] => Y [~DISPLAY_PREVIEW_TEXT] => Y [~IBLOCK_TYPE] => presscenter [~IBLOCK_ID] => 23 [~FIELD_CODE] => Array ( => =>) [~PROPERTY_CODE] => Array ( => Otype => linked_products => linked_service => linked_solutions) [~DETAIL_URL] => /press-center/article/#ELEMENT_ID#/ [~META_KEYWORDS] => - [~META_DESCRIPTION] => - [~BROWSER_TITLE] => - [~DISPLAY_PANEL] => [~SET_TITLE] => Y [~SET_STATUS_404] => N [~INCLUDE_IBLOCK_INTO_CHAIN] => Y [~ADD_SECTIONS_CHAIN] => Y [~ACTIVE_DATE_FORMAT] => d.m.Y [~CACHE_TYPE] => A [~CACHE_TIME] => 3600 [~CACHE_GROUPS] => Y [~USE_PERMISSIONS] => N [~GROUP_PERMISSIONS] => [~DISPLAY_TOP_PAGER] => N [~DISPLAY_BOTTOM_PAGER] => Y [~PAGER_TITLE] => Страница [~PAGER_SHOW_ALWAYS] => N [~PAGER_TEMPLATE] => [~PAGER_SHOW_ALL] => Y [~CHECK_DATES] => Y [~ELEMENT_ID] => 9954 [~ELEMENT_CODE] => [~IBLOCK_URL] => /press-center/article/ [~USE_SHARE] => N [~SHARE_HIDE] => [~SHARE_TEMPLATE] => [~SHARE_HANDLERS] => [~SHARE_SHORTEN_URL_LOGIN] => [~SHARE_SHORTEN_URL_KEY] => [~SEF_FOLDER] => /press-center/article/ [~SORT_BY1] => ACTIVE_FROM [~SORT_ORDER1] => DESC [~SORT_BY2] => ID [~SORT_ORDER2] => DESC =>)

Проблема защиты от банковского фрода и возможные пути ее решения

Виктор Сердюк,
кандидат технических наук, CISSP,
Генеральный директор ЗАО «ДиалогНаука»

PC WEEK REVIEW: ИТ-БЕЗОПАСНОСТЬ
www.pcweek.ru

Сегодня проблема защиты от мошеннических действий злоумышленников является одной из наиболее актуальных задач для большинства российских банков. Это связано с ростом финансовых потерь кредитных организаций вследствие несанкционированных действий злоумышленников, направленных на кражу денежных средств со счетов клиентов банка. При этом в качестве клиентов могут выступать как физические, так и юридические лица.

Вот лишь некоторые примеры действий злоумышленников, которые могут нанести ущерб банку и его клиентам:

• изготовление дубликата или кража банковской карты клиента и попытка снятия с неё денег через банкомат в другом городе или другой стране;
• компрометация регистрационного имени и пароля клиента для доступа к системе дистанционно-банковского обслуживания (ДБО) с целью выполнения несанкционированных транзакций;
• установка на компьютере клиента банка вредоносного программного обеспечения с целью перехвата параметров аутентификации и выполнения транзакций от его имени;
• перехват Интернет-соединения клиента с системой ДБО и выполнение финансовых транзакций от его имени.

В качестве примера возможного ущерба от действий злоумышленников можно привести данные, согласно которым Сбербанк России с начала 2012 года зафиксировал в общей сложности 467 случаев хищения денежных средств со счетов своих клиентов в рамках дистанционно-банковского обслуживания на сумму более 362 миллиона рублей.

Актуальность данной проблемы подтверждается и требованиями статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которая перекладывает на банк ответственность за несанкционированное списание средств со счета клиента. То есть, если клиент сообщил, что средства были списаны со счета без его согласия не позднее чем через день после получения уведомления о транзакции, банк обязан в течение суток возместить ему утраченные средства. Несмотря на то, что вступление данной статьи отложено на один год, в интересах банков уже сейчас начать предпринять меры по повышению уровня защиты от возможных действий злоумышленников.

Возможные пути защиты от банковского фрода

Для защиты от банковского фрода можно реализовывать две возможные стратегии защиты – на стороне клиента или на стороне банка. Реализация функций защиты на стороне клиента включает в себя: усиленную аутентификацию пользователя, создание доверенной среды для работы клиент-банка, разработка требований по защите рабочего места, на котором установлена система ДБО и др. К сожалению, в силу сложности задачи, а также не всегда высокого уровня технической квалификации пользователя, полностью решить проблему защиты на уровне клиента не представляется возможным. Именно поэтому банки все чаще в дополнении к существующим средствам защиты реализуют функции безопасности на стороне банка.

Реализация функций защиты на стороне банка предполагает возможность выявления несанкционированных банковских операций, даже если они были выполнены от имени клиентов. Одним из способов решения данной задачи является применение специализированных систем выявления мошеннических операций. Данные системы обеспечивают анализ банковских транзакций с целью выявления и блокирования тех из них, которые связаны с действиями злоумышленников. Необходимость применения специализированных систем для такого анализа обусловлена тем, что большинство банков ежедневно совершают огромное количество транзакций, обработать которые в ручном режиме практически невозможно.

При этом необходимость внедрения подобной системы всегда можно обосновать путем расчета показателя возврата инвестиций ROI (Return of Investments). Данный показатель позволяет наглядно продемонстрировать руководству банка окупаемость системы за счет возможности предотвращения реальных финансовые потерь со стороны банка посредством блокирования мошеннических транзакций.

В общем случае система защиты от банковского фрода должна удовлетворять следующим требованиям:

• эффективно выявлять транзакции, связанные с действиями мошенников;
• обеспечивать минимальное количество ошибок первого рода, связанными с ложными срабатываниями системы (когда система считает транзакцию мошеннической, хотя она таковой не является);
• обеспечивать возможность не только выявления мошеннической транзакции, но и её блокировки;
• работать в реальном масштабе времени, обрабатывая большое количество транзакций;
• обеспечивать прозрачную интеграцию с существующими бизнес-процессам и ИТ-системами банка;
• обладать свойствами самообучения и простоты эксплуатации;
• иметь в составе поставки уже готовый набор правил, учитывающий российскую специфику банковских транзакций.

Схема размещения системы выявления мошеннических операций и её взаимодействие с компонентами системы ДБО показана на рисунке ниже.

Нажмите, чтобы увеличить схему

Схема размещения системы выявления мошеннических действий

На сегодняшний день можно выделить следующие возможные варианты реализации систем выявления мошеннических операций:

• специализированные системы, предназначенные для выявления банковского фрода;
• системы, которые предлагаются производителями средств ДБО;
• системы, которые были разработаны силами самого банка собственными ресурсами;
• системы, построенные на базе систем мониторинга событий информационной безопасности класса SIEM.

Каждый из вышеперечисленных классов систем выявления банковского фрода имеет свои преимущества и недостатки. В данной статье будет более подробно рассмотрен последний вариант реализации системы выявления фрода на базе решения ArcSight компании Hewlett Packard.

Применение системы защиты от банковского фрода на базе решения HP ArcSight

Система ArcSight представляет собой специализированное решение, предназначенное для автоматизации процесса сбора и анализа информации о событиях безопасности, поступающих из различных источников. В качестве таких источников могут выступать средства защиты информации, общесистемное и прикладное ПО, телекоммуникационное обеспечение и др. На сегодняшний день ArcSight является одной из ведущих систем мирового уровня, получившая наибольшее распространение в России.

Построение системы выявления банковского фрода на базе решения ArcSight предполагает установку и настройку пакета дополнительных правил и отчетов, которые позволяют средствами ArcSight выявлять мошеннические транзакции. ArcSight позволяет легко интегрироваться со всеми основными банковскими прикладными системами, включая системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент», «Интернет-Банк», автоматизированные банковские системы и др. При этом система в реальном масштабе времени осуществляет обработку и корреляцию данных, поступающих не только от прикладного ПО, но от других источников, что позволяет выявлять сложные информационные атаки, направленные на совершение мошеннических действий.

Еще одним преимуществом системы ArcSight является тот факт, что она уже успешно применяется в большом количестве российских банков для мониторинга событий информационной безопасности. Система обладает возможностью обработки до 10 тысяч транзакций в секунду, что позволяет применять её в банке любого уровня.

Принцип работы системы выявления мошеннических действий заключается в следующем. Система в режиме реального времени выполняет анализ атрибутов каждого платежного поручения на основании данных, получаемых из системы ДБО и других систем Банка. На основании результатов такого анализа и в соответствии с определенными правилами, система ArcSight осуществляет расчет коэффициента, характеризующего величину риска платежной операции. Система, осуществляющая обработку платежных операций (ДБО, АБС, иная процессинговая система), должна проводить транзакцию или отклонять ее с учетом величины риска конкретной транзакции. Иными словами, функционал АБС или ДБО должен иметь возможность отклонения транзакции при превышении коэффициента риска транзакции определенного порога.

В таблице ниже приведены основные атрибуты платежного поручения, которые анализируются системой ArcSight на предмет выявления мошеннических транзакций.

Параметры анализа платежного поручения

Помимо параметров, приведенных в таблице выше, система ArcSight может анализировать большое количество других атрибутов, которые позволяют выявлять мошеннические действия злоумышленника. Так, например, система может выявлять множественные транзакции на разных получателей с одинаковым назначением платежа и др.

Необходимо отметить, что ArcSight включает в себя большое количество уже готовых правил корреляции, позволяющих выявлять различные виды мошенничества. При этом система предусматривает возможность добавления новых правил, что позволяет учесть специфику операционной деятельности российских банков.

В процессе своей работы система позволяет однозначно квалифицировать подавляющее большинство транзакций как надежные или рискованные. Для некоторых транзакций, по которым нельзя принять однозначного решения, требуется дополнительная проверка со стороны оператора. Таким образом, решение на базе ArcSight, позволяет в значительной степени автоматизировать и упростить процесс анализа параметров платежных поручений с целью выявления фактов мошенничества.

Основные этапы внедрения системы защиты от фрода

Процесс внедрения системы выявления мошеннических транзакций включает в себя следующие основные этапы:

• сбор информации об используемых в банке системах ДБО, АБС. По результатам обследования формируются требования к архитектуре и функциональным возможностям системы;
• разработка технического решения, в котором описывается конфигурация оборудования и программного обеспечения, порядок внедрения, схема информационных потоков, требования к внешнему окружению системы и т.д.;
• установка системы защиты от фрода, интеграция системы с средствами ДБО, БС и другими банковскими приложениями;
• настройка параметров функционирования системы. Как правило, настройка осуществляется путем загрузки в систему архива транзакций за последние несколько месяцев;
• опытная эксплуатация системы, в процессе которого система работает в пассивном режиме, не блокируя мошеннические транзакции. На данном этапе осуществляется отладка процессов эксплуатации комплекса;
• перевод системы защиты от фрода в промышленную эксплуатацию;
• разработка документации, необходимой для дальнейшей эксплуатации системы;
• обучение сотрудников, которые будут отвечать за эксплуатацию системы выявления мошеннических транзакций;
• техническое сопровождение системы.

Заключение

На сегодняшний день практически любой российский банк сталкивается проблемой фрода. Одним из возможных путей решения данной проблемы является применение специализированных систем выявления мошеннических операций, примером которой является решение на базе продукта HP ArcSight. Данное решение уже успешно используется в российских банках и практический опыт его эксплуатации доказал его эффективность за счет предотвращения реального ущерба, который мог бы быть нанесен банку действиями мошенников.

Фрод и GSM

Международная ассоциация операторов сетей GSM выработала свою классификацию для фрод преступлений.

По данным Mummert+Partner более 1,5 млн обладателей мобильных телефонов ежегодно отказываются оплачивать выставленные счета.

SMS фрод

Фрод используется для воровства средств с мобильных телефонов.

Фрод - это метод превышения лимита количества отправляемых SMS -запросов, обусловленный техническими возможностями платформы ОСС , приводящий к получению абонентом заказываемых услуг без фактической их оплаты.

Возможен вариант открытия платного сервиса, со способом оплаты посредством SMS сообщений. При этом технически возможно получение отрицательного баланса на SIM-карте с дебетным тарифным планом.

Для предотвращения этого вида мошенничества используется Фрод-порог, который обновляется для каждого номера 1 раз в 60 минут .

Варианты GSM фрода

Фрод и кредитные карты

Мошенничество с помощью кредитных карт (кардинг включает в себя кражу данных карты в интернете (фишинг), копирование информации, содержащейся на магнитной полосе карты (скимминг), а также мошенничество при оплате при физическом отсутствии карты (Card not present transaction англ.). Ещё одним способом являются возвраты (чарджбек).

Фродом являются также и операции с поддельными картами. Подделываются кредитные карты так - берётся гибридная карточка, копируются записи её магнитной полосы и переносятся на другую карточку только с магнитной полосой или на гибридную карточку с «кривым» чипом (например, сожжённым или неперсонализированным). Операции будут успешно выполняться или в режиме оффлайн (подлимитные операции), или в режиме fallback (перехода). Ответственность за такой фрод ложится на эмитента карточки .

Примечания

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Фрод" в других словарях:

абонентский фрод - Один из наиболее простых видов мошенничества, при котором абонент вносит первоначальную абонентскую плату, а затем интенсивно использует сотовый телефон или просто перепродает эфирное время, а по истечении отчетного периода не оплачивает его,… … Справочник технического переводчика

Золотой век ее продолжался до завоевания ее Норвегией (1264). Норвежский монах Теодерих (XII в.) называет исландцев самым искусным из северных народов в поэзии и историографии; в XIII в. Саксон Грамматик в предисловии к своей истории изумляется… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Саги стали записываться в мирные годы, последовавшие запеременою веры (1002), когда дела героев прошлого еще хранились внародной памяти. Предварительно они путем устной передачи успелиприобрести известную стереотипную форму, которая сделалась… … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона

Savoy Пол Воктор Савой Основная информация Жанр поп рок … Википедия

У этого термина существуют и другие значения, см. Мошенники. Мошенничество хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное… … Википедия

Сотовые системы связи первого поколения, такие как NMT, TACS и AMPS, имели небольшие возможности в плане безопасности, и это привело к существенным уровням мошеннической деятельности, которая вредит и абонентам и сетевым операторам. Множество… … Википедия

Внутренний фрод – мошенничество, совершаемое сотрудниками благодаря занимаемому положению и доступу к телекоммуникационному оборудованию. Жертвами такого фрода может стать как сама компания, в которой работают нечистоплотные сотрудники, так и клиенты.

В англоязычных странах слово "fraud" означает любое мошенничество, в России термином фрод называют более узкую категорию преступлений – мошенничества в сфере информационных технологий. В этой сфере текут сотни и тысячи денежных рек – оплата за переговоры, Интернет-трафик, онлайн-покупки и заказы, мобильный банкинг. И у многих появляется желание путем мошенничества направить небольшой ручеек в свой личный карман.

В целом IT-фрод можно разделить на четыре большие категории:

• Пользовательский, именуемый также абонентским фродом. К нему относят мошенничества со стороны пользователей – незаконное подключение и неоплата услуг операторов связи, звонки за чужой счет, подделка банковских карт и операции без присутствия карты.
• Операторский фрод – всевозможные сомнительные действия уже кампаний по отношению к клиентам. К ним относят автоматическое подключение платных услуг, дорогая стоимость отписки от них, карты с возможностью уменьшения баланса в минус и т.п.
• Межоператорский фрод – попытки операторов обмануть друг друга. К его разновидностям относят всевозможные перенаправления трафика, представление дорогих видов связи как дешевые и т.д.

Классификация и способы внутреннего фрода

В свою очередь, внутренний фрод можно подразделить на две большие категории – воровство и злоупотребление. В первом случае имеет место прямая кража денег либо других материальных ценностей, во втором извлечение материальной или нематериальной выгоды не связано с прямым хищением.

Как уже говорилось, в IT-сфере постоянно движутся огромные деньги – от клиента к банку или оператору, между клиентами, между фирмами. И некоторые сотрудники находят возможность поживиться за счет работодателя, либо клиентов.

Например, возможны случаи оказания фиктивных услуг, услуг по завышенным ценам или договора с аффилированными подрядчиками. С клиентами компании также возможны мошеннические действия. Особенно это касается мобильных операторов, где определенные суммы списываются регулярно, зачастую по несколько раз в день, и если сотрудник прибавит к ним небольшой платеж на собственный счет, клиент навряд ли заметит. А поскольку клиентов таких десятки и сотни тысяч, сумма в итоге получается внушительная.

В плане злоупотреблений информационные технологии также представляют широкое поле для деятельности. Масштаб здесь самый широкий, от подключения друзей к выгодным внутрикорпоративным тарифам и вплоть до оформления миллионных счетов за фиктивные, чаще всего информационные, т.е. нематериальные услуги.

Виды экономических преступлений: основные области риска, на что обратить внимание

Большую проблему представляет и завышение результатов. Множество фиктивных клиентов может принести сотруднику или подразделению внушительные реальные премии.

Стоит также отметить злоупотребления, связанные с доступом к оборудованию. В отличие от традиционной промышленности, где финансовые аферы являются уделом руководства и бухгалтерии, в информационной отрасли технические специалисты также способны организовать различные мошеннические схемы благодаря соответствующей настройке серверов и другого оборудования. Например, исключать из учета некоторые виды трафика, регистрировать дорогие звонки как дешевые, а затем подключать к ним отдельные номера. Выявить такие преступления очень сложно, еще труднее доказать, ведь неправильную настройку всегда можно объяснить ошибкой.

Наконец, IT-компании подвержены всем тем злоупотреблениям, что существовали задолго до расцвета информационной эры – устройство на работу фиктивных сотрудников (обычно друзей и родственников начальства), выписка завышенных премий, списание еще работоспособного оборудования с целью дальнейшей продажи, использование служебного транспорта и другого имущества в личных целях.

Кто страдает от внутреннего фрода

Объектами воздействия мошенников могут стать оборудование и программное обеспечение компании, бумажные и электронные финансовые документы, выше-, и нижестоящие сотрудники.

Сервера, маршрутизаторы и другое оборудование весьма уязвимы в силу зависимости их работы от множества выполняемых узким кругом специалистов настроек, в которых все остальные, как правило, совершенно не разбираются. Это дает инженерам и программистам широкие возможности по перенаправлению трафика, искажению отчетов о нем, заражения вредоносным ПО.

Лица, имеющие доступ к финансовым программам, могут как напрямую красть небольшие, а потому незаметные суммы со счетов множества клиентов, так и оформлять фальшивые счета, платежки, расспросы на возврат якобы ошибочно переведенных средств и т.д.

Вариантами обмана сотрудников может быть завышение показателей для получения высоких премиальных, фальшивые запросы на перевод денег, блокировку и разблокировку аккаунтов, выведывание у коллег логинов и паролей более высокого уровня доступа.

Источник угрозы

В соответствии с объектами воздействия можно выделить три основных источника внутреннего фрода в IT-сфере.

Люди имеющие криминальное прошлое легче идут на мошеннические действия. Поэтому любая компания должна осуществлять проверку кандидата до приема на работу, мониторинг его деятельности в процессе работы, поддерживать высокую корпоративную культуру и внедрять эффективные схемы мотивации, ведь достойный и стабильный официальный заработок привлекательнее временных, к тому же грозящих уголовным преследованием мошеннических схем.

Нужно подчеркнуть, что особое внимание должно уделяться работе с людьми. К категориям особого риска следует отнести людей с криминальным прошлым, системных администраторов и других сотрудников с высоким уровнем доступа, лиц, осуществляющих переводы средств. Отдельную категорию составляют увольняющиеся сотрудники, особенно в случае вынужденных сокращений либо увольнений за нарушения в работе. Движимые обидой либо в качестве компенсации они могут попытаться украсть базы данных, внести неправильные настройки в работу оборудования, заразить компьютеры зловредными программами.

Анализ риска внутреннего фрода

Внутреннему фроду уязвимы все компании в которых можно хоть чем-то поживится, это и банки, государственные органы, РЖД, нефтегазовая отрасль и прочие. Другая проблема – сложность отрасли. Зачастую сотрудникам, особенно новичкам, требуется немало времени для освоения сложных программ, при этом операции выполняются с нарушением строгих норм. А любое нарушение есть лазейка для мошенничества.

Четкая прозрачная структура с хорошим внутренним контролем оставляет мошенникам очень мало возможностей для афер.

Помимо внутреннего обязателен также регулярный внешний аудит, как техники, так и финансовых операций, позволяющий выявить неправильную настройку серверов и компьютеров, сомнительные переводы денег. Уже сама возможность раскрытия мошеннических схем заставит многих отказаться от своих планов.

Необходимо анализировать показатели эффективности, как отдельного сотрудника, так и целых подразделений. Порой их резкий рост является не следствием улучшения работы, а мошенническим завышением ради получения больших премий.

Наконец, огромное значение имеет общая корпоративная культура. При ее отсутствии, низкой трудовой дисциплине все нередко начинается с небольших злоупотреблений, на которые закрывают глаза. Безнаказанность подталкивает человека искать (и находить) более масштабные схемы, при которых компания и клиенты теряют уже миллионы.

В то же время четкая, прозрачная система, строгий контроль, включая внешний независимый аудит, осознание неотвратимости наказания заставит большинство забыть о мошеннических схемах в пользу честного заработка. Для противодействия внутреннему фроду используются DLP-системы, системы профилирования сотрудников, поведенческий анализ UEBA.

Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Фрод – это разновидность мошенничества в области информационных технологий, любая утечка личных данных, которая приводит к обогащению злоумышленников.

Больше видео на нашем канале - изучайте интернет-маркетинг с SEMANTICA

Как работает фрод в жизни

Рассмотрим на практике, что считается фродом.

Лариса хочет приобрести красивую и качественную сумочку, но за низкую цену. Она просматривает интернет-магазины с предложениями и находит идеальную модель. На сайте она кладет ее в корзину, оформляет заказ и производит оплату товара. Она не учитывает, что сайт, на котором она заказала желанную сумочку и произвела оплату – небезопасный, и все данные ее банковской карты узнали мошенники.

После получения данных карты Ларисы мошенник быстро ищет метод получить ее деньги. Нарушитель находит продавца и приобретает у него товар за 10 000 рублей. Продавец приобретает у своего поставщика продукт за 7 000 рублей, и сразу его продает мошеннику за 10 000 рублей.

Лариса смотрит выписку со своей карты, и понимает, что ее денежные средства куда-то исчезают. Она идет в банк и просит разобраться и вернуть ее заработанные деньги. Банк удовлетворят заявление Ларисы и запрашивает принудительный возврат средств с продавца – 10 000 рублей, и взимает комиссию 2 000 рублей.

Итоги истории:

1. Лариса вернула все деньги и ищет новое место для приобретения сумочки.
2. Банк выполнил просьбу клиента и повысил свою репутацию.
3. Платежный процессинг взял данного продавца во внимание. Если повторное мошенничество проявится, то платежный процессинг отказывается сотрудничать с небезопасным интернет-магазином и предоставлять услуги данному продавцу.
4. Поставщик заработал деньги, возврат он не сделает. Грамотная защита от фрода – обязанность продавца.
5. Мошенник остался довольным с бесплатным товаром, купленным за чужие деньги, списанные с банковской карты.

Продавец (интернет-магазин) понес убытки:

• 7 000 тыс. рублей поставщику;
• 10 000 тыс. рублей Ларисе;
• 2 000 тыс. рублей штраф банку.

Вот как фрод может навредить неопытному продавцу.

Почему опасно пропустить фрод

Самые весомые потери возникают у низкомаржинального бизнеса. К примеру, при маржинальности продаж в 2-3%, ТСП будет необходимо продать пару десятков товаров, чтобы перекрыть появившиеся убытки по одной фродовой операции. Помните, что главное в таких действиях то, что высокий средний чек ухудшает ситуацию и создает новые критерии для мошенников. Самыми востребованными категориями и отраслями для фродовых операций являются путешествия и розничная реализация товаров.

Фрод в области информационных технологий является масштабным организованным бизнесом. Интернет-преступники объединяются в группировки, которые осуществляют свои мошеннические действия в каждой сфере.

Нарушители закона делают свои сообщества в социальных сетях, на различных форумах и делают это с одной целью – улучшать навыки, собирать общие знания, делиться своим опытом и распространять наиболее оптимальные схемы атак. Все это помогает преступникам в сети получить максимальную производительность и довести несанкционированные операции до совершенства.

Какие виды фрода бывают

В 1999 г. Ф. Госсет и М. Хайленд выделили 6 типов этого мошенничества:

1. Subscription fraud – контрактный тип, который представляет собой неверное указание данных при заключении договоров при абонентской оплате.
2. Stolen fraud – использование украденного телефона.
3. Access fraud – перепрограммирование идентификационных номеров телефонов.
4. Hacking fraud – самый распространённый тип. Незаконное проникновение в систему безопасности компьютерной сети.
5. Technical fraud – технический фрод, который подразумевает собой изготовление незаконных платежных карт.
6. Procedural fraud – процедурный вид, который мешает бизнес-процессам.

Как можно распознать мошенничество: подозрение на фрод

Подозрение на фрод – это способ предотвратить любые несанкционированные действия мошенников.

Распознать его можно по разнообразным действиям:

1. Слишком высокая скорость загрузки.
2. Шаблонное поведение пользователя (равные временные промежутки между переходами на сайте).
3. Минимальный временный промежуток между переходом по объявлению и покупкой.
4. Разное местоположение у одного и того же клиента.
5. Множество кликов с одного IP/ID.
6. Время жизни потребителя - максимум 3 дня.
7. Высокая активность ночью.

Как мошенник может получить данные карты

Распространенные методы перехвата персональных данных:

1. Покупатель оплачивает продукт или услугу на незащищенном и непроверенном сайте (интернет-магазин с низким уровнем защиты), и персональные данные перехватывают нарушители.
2. Клиент использует банкомат, который имеет скимминговое устройство. При этом человек предоставляет неограниченный доступ к денежным средствам.
3. Потребитель делает покупку в интернет-магазине и оплачивает товар электронным кошельком, используя общественный Wi-Fi. После этого мошенник получает доступ ко всем привязанным к электронному кошельку картам.

Как бороться с фродом

Качественный антифрод – специализированный сервис, который гарантированно справляется со всеми манипуляциями мошенников, и не позволяет обналичивать денежные средства и приобретать продукцию по чужим банковским картам через интернет-магазин.