В разнообразии банковской системы есть лидеры и крупные игроки на рынке. Европейский центральный банк является крупнейшим среди банковских гигантов Евросоюза.
История в европейском масштабе
Датой рождения Европейского центрального банка (ЕЦБ) является 01.06.1998. Основанием для образования банка явилось Амстердамское соглашение, подписанное в 1997. Расположение штаб-квартиры находится во Франкфурте-на-Майне (Германия). Банк является независимым от остальных органов Европейского союза (ЕС) и регулирует денежно-кредитную политику стран Еврозоны.
Идея создания ЕЦБ возникла задолго до его реального основания. Обобщение рынка европейских стран началось сразу после окончания Второй мировой войны. Европейское экономическое сообщество объединило в себе самые крупные страны Европы в 1957 году. Несколько позже для взаимных расчетов была утверждена условная денежная единица - ЭКЮ (валютная единица). Курс ЭКЮ был привязан напрямую к корзине европейской валюты. ЭКЮ изначально вводилось в безналичный расчет, однако, в некоторых странах выпускалось в виде наличных денежных купюр, государственных займов и облигаций. С начала 1999 года ЭКЮ заменили на евро по курсу 1:1. Этот шаг помог крепко зафиксировать курсы национальных валют стран Евросоюза по отношению к евро. Евро стала полноправной самодостаточной денежной единицей. В начале 2002 года евро ввели в наличное обращение и с этого момента начался плавный рост европейской валюты.
В конце 80-х годов ХХ века создан, утвержден и подписан меморандум «О создании европейского валютного пространства и Европейского центрального банка». После заключения международного договора о создании ЕС был образован первый Европейский валютный институт (ЕВИ). Основная функция, заложенная в фундаменте ЕВИ, заключалась в переходе на единую для всех валюту - евро. Таким образом, плавно подошло время для преобразования ЕВИ в Европейский центральный банк.
Функции ЕЦБ
К основным задачам ЕЦБ относятся следующие функции:
регулирование и распределение денежной массы между учреждениями по финансам, государством и финансовыми компаниями;
ответственность за денежно-кредитную политику Еврозоны;
создание и контроль исполнения валютной политики Еврозоны;
наличие обменных резервов стран Еврозоны и грамотное управление;
денежная эмиссия банкнот евро;
распоряжение по установлению процентной ставки;
контроль за уровнем инфляции (не более 2 %) и стабильной ценовой политикой в странах Еврозоны.
Для полноценного осуществления функций ЕЦБ обеспечивает проведение залоговых аукционов для других крупных банков, предлагает стабилизационные займы, проводит сделки на открытых рынках и принимает участие в валютных операциях.
Несмотря на то, что ЕЦБ является независимым банком и отстаивает это право, ему приходится ежегодно предоставлять официальный отчет Европарламенту (Совету Европы).
Руководство ЕЦБ и объем капитала
В настоящее время Европейский центробанк является юридическим образованием, основой которого являются международные соглашения. Уставный капитал на момент образования банка составил более 5 миллиардов евро. Основными акционерами явились центральные банки европейских стран (немецкий федеральный банк Deutsche Bundesbank, банки Франции, Италии и Испании).
Наивысшими органами управления ЕЦБ являются совет управляющих, состоящий из глав центральных банков европейских стран, а также членов исполнительного совета и правления.
История президентов ЕЦБ
Председатель является главой исполнительного совета, управляющего совета и генерального совета ЕЦБ. Кроме того, на председателя возложена функциональная обязанность по представлению банка за границей. Назначение Президента Европейского центробанка осуществляется голосованием большинства в Европейском совете на 8 лет без права переизбрания.
Президентами ЕЦБ, возглавившими свой пост, явились:
Вим Дуйзенберг (годы правления: 1998 - 2003). Первый президент, не отслуживший полный 8-летний срок. Застал переходный период ЕВИ в ЕЦБ. Привязал курс гульдена к немецкой марке. Оказал большое влияние при становлении евро и выведении гульдена из обращения. Вплоть до начала 2002 года монеты и банкноты гульдена оставались разрешенным платежным средством, затем их место было занято общеевропейской валютой, а гульдены навсегда остались в «копилках» нумизматов.
Жан-Клод Трише (годы правления: 2003 - 2011). В период правления ЕЦБ неоднократно был подвергнут критике со стороны политических властей. Так, Президент Франции (Николя Саркози) основной функцией банка видел ориентацию на экономический рост. Трише с поддержкой Германии требовал независимости банка от «внутренних» условий стран Евросоюза. Во время финансового кризиса и поголовного роста цен на нефть Трише приобрел облигации государств-членов Еврозоны, в связи с чем некоторые члены правления ушли в знак протеста в отставку. Однако стоит отметить заслуги Трише: он сохранил контроль над процентной ставкой и не нарушил основы политики стабилизации цен.
Марио Драги (годы правления: 2011 - настоящее время). Правление Драги выпало на самый сложный период, когда в политических кругах Европы появились зачатки сомнения по поводу будущего ЕС. В 2016 году Великобритания вышла из союза. Политика Драги в ЕЦБ отличается сдержанностью в отношении роста инфляции и постоянным уходом от решения проблем Греции с кредитами.
Операции Европейского банка
По причине мирового экономического кризиса ЕЦБ перешел на следующие виды операций:
Основные операции рефинансирования (обратные сделки по организации ликвидности), проводимые каждую неделю со сроком погашения в 2 недели. Основная цель - объем рефинансирования для финансовой сферы.
Долгосрочные операции рефинансирования (обратные сделки по организации ликвидности), проводимые 1 раз в месяц со сроком погашения в 3 месяца. Основная цель - обеспечение контрагентов дополнительным и долгосрочным обеспечением.
Операции точной настройки необходимы для смягчения влияния неожиданных колебаний ликвидности.
Структурные операции представляют собой особый выпуск долговых сертификатов, обратные и форвардные сделки. Основная цель - изменение с помощью коррективов структурной позиции ЕС по финансовому сектору.
Ставка ЕЦБ
В настоящий момент самым волнующим вопросом для европейского банка остается рост и уровень . В июне 2014 ставка по депозитам ушла в отрицательную зону и в настоящий момент составляет -0.4%, тогда как процентная ставка ЕЦБ равна нулю:
Текущие ставки и их историю можно увидеть на сайте ЕЦБ: http://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/key_ecb_interest_rates/html/index.en.html. Совет управляющих банка в июле 2017 года высказал мнение о том, что предположения о росте заработной платы слишком высоки и рискованны при условии «мертвого» рынка труда. Незначительный рост заработной платы и усиление евро дают прогноз на 2019 год о понижении уровня инфляции.
ЕЦБ твердо сообщил о покупке облигаций на 60 млрд евро каждый месяц до конца текущего года и о возможности увеличить темп или продолжительность покупок в случае необходимости.
Кроме того, нулевая ключевая ставка сохранится на текущем уровне в течение некоторого времени после окончания покупки. ЕЦБ, несмотря на действия Федеральной резервной системы США, которая начала игру по повышению ставок, продолжает свою собственную валютную политику.
Стоит отметить, что банк Англии, несмотря на выход Великобритании из ЕС, поддерживает аналогичную ЕЦБ политику.
Курс ЕЦБ
Курсы ЕЦБ также можно посмотреть на официальном сайте европейского банка http://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/euro_reference_exchange_rates/html/index.en.html.
Кликнув на значок графика справа можно получить курс требуемой валюты к евро с начала ее появления, т.е. с 1999 года. Например, так выглядит полный курс доллара к евро:
Как видим, в начале 2000-х был период, когда доллар стоил дороже евро (о чем, кстати, знают далеко не все), а диапазон котировок составлял от 0.85 до 1.6. Курс европейского центробанка для европейской валюты утверждается по итогу торговых сессий на мировых биржах, т.е. фактически по результатам торговли крупнейших мировых банков. В расчёте котировок главную роль играют цена открытия (начальная биржевая сделка) и цена закрытия (финальная биржевая сделка).
Основанием для утверждения собственных обменных котировок среди коммерческих банков является курс ЕЦБ, опубликованный на официальном портале — ссылка дана выше. С помощью архивных данных по котировкам (опубликованным на официальном портале банка) можно просмотреть динамику ежедневных изменений котировок валют на протяжении определенного долгосрочного периода (месяца, квартала и т.д.).
КБ «Центрально-Европейский Банк» учрежден в январе 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. С 1998 года форма собственности была изменена на общество с ограниченной ответственностью. Банк входит в систему страхования вкладов физических лиц с марта 2005 года. В феврале 2014 года в результате проведенных сделок купли-продажи долей полностью изменился состав участников, в который вошли десять новых физических лиц. В связи со сменой собственников была разработана новая стратегия развития банка. Одним из приоритетных направлений была обозначена выдача банковских гарантий участникам закупок в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах или закрытых аукционах и обеспечения государственных или муниципальных нужд.
Стоит отметить, что совет директоров банка ранее возглавлял Станислав Мацелевич, глава НП СРО «Первая строительная гильдия», который, по данным СМИ, обвинялся в 2014 году в незаконной банковской деятельности. В октябре 2014 года были проведены проверки помещений НП СРО «Первая строительная гильдия». Одним из основных фигурантов проверки выступал бывший акционер Центрально-Европейского Банка Виктор Шкуренко (также являлся соучредителем Единого Строительного Банка с долей в 19,99%, лицензия у которого была отозвана 23 января 2017 года): он подозревался в обналичивании денежных средств и незаконном возмещении НДС.
В сентябре 2015 года в ряде СМИ появились публикации о том, что Станислав Мацелевич задержан правоохранительными органами и против него возбуждено уголовное дело по частям 1 и 2 статьи 210 УК РФ и по статье 172 УК РФ. По версии следствия, с целью осуществления незаконной банковской деятельности Станислав Мацелевич создал и возглавил преступную организацию, члены которой использовали подконтрольные банки, а также ряд созданных ими фиктивных фирм для обналичивания денежных средств.
До марта 2017 года владельцами банка выступали физические лица, проживающие в городе Омске и области: Дмитрий Лещев (10%), Александр Карнаков (10%), Марина Волкова (10%), Иван Ванчук (10%), Ольга Котова (10%), Дмитрий Кручинкин (10%), Антон Курьянов (10%) член совета банка Олеся Суслова (6%), Владимир Лайнвебер (2%), Станислав Дидковский (2%); 20% долей находилось на балансе банка. Банк на уровне ряда владельцев был аффилирован с омским Единым Строительным Банком (бывший Феникс Капитал Банк).
В марте 2017 года состав владельцев банка почти полностью сменился, а позже претерпел еще ряд изменений. На текущий момент основными участниками выступают председатель правления банка Игорь Майоров, председатель совета банка Андрей Жевнеров, Павел Бакай, Дмитрий Лещёв, Александр Самсонов, Екатерина Климова, Алихан Ибрагимов, члены совета банка Григорий Дымченко и Евгений Фатеев (по 10%), член правления Рихард Фейст (6,00%), Владимир Лайнвебер (2,00%); 2,00% долей находится на балансе банка.
Банк представлен головным офисом, который в сентябре 2017 года был переведен из Москвы в Читу (Забайкальский край). В июне того же года был зарегистрирован филиал банка в Москве. В 2017 и 2018 году банк также открыл в Москве три операционные кассы вне кассового узла. Сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала банка за 2017 год составляла 44 человека.
Клиентам - юридическим лицам банк предлагает РКО, кредитование, конверсионные операции и банкнотные сделки, банковские гарантии, депозиты в рублях и иностранной валюте и др. Для физических лиц предусмотрено РКО, кредитование (потребительское), линейка вкладов, переводы без открытия счета, валютообменные операции, операции с иностранной валютой, расчеты при помощи аккредитивов.
В числе клиентов банка АО «Автодормост», ООО «Алза», ООО «Альмакоргруп», АО «Братскдорстрой», АО «Верфау», АО «Внешстрой», АО «Глобалстрой-инжиниринг», ПАО «Дорисс», ЗАО «Завод БМК Энерголидер», АО «Кировский ДСК», ЗАО «Монолит капиталстрой», АО «Сарпинское дорожное управление», АО «Строительная компания Сибирь», АО «Челябметрострой» и др.
Основным направлением деятельности банка является обслуживание финансовых потоков ряда саморегулируемых строительных организаций (СРО), в том числе расположенных и действующих в Омске. Кроме того, важными направлениями заявлены операции на финансовых рынках (МБК и вексельные), кредитование коммерческих предприятий и выдача тендерных гарантий.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 10,3% (или 321 млн рублей), составив 2,8 млрд рублей на 01.07.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
На отчетную дату доля привлеченных средств физических лиц минимальна (менее 1%);
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,9% до 12,8%, при этом их номинальный объем сократился на 43,7 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 721 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 28,8% (или 291,9 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 25,9% и 74,1% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 60 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 22,07% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81,8% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 82,9% и 17,1% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 81,4% до 81,8%, при этом их номинальный объем сократился на 248 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 9,7% до 1,1%, при этом их номинальный объем сократился на 270 млн рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 1,2% до 1,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 13,7 млн рублей;
доля основных средств увеличилась c 6,2% до 6,8%, при этом их номинальный объем сократился на 2,7 млн рублей;
доля прочих активов увеличилась c 1,6% до 8,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 186 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,3 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 248 млн рублей (или 9,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 98,2%. Основными заемщиками банка являются компании, осуществляющие деятельность в сфере строительства: на них, согласно отчетности по МСФО за 2017 год, приходится 58,0% корпоративного кредитного портфеля. Заметную долю формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор оптовой и розничной торговли (17,3%); 10,2% ссуд приходится на отрасль строительных специализированных работ, доли остальных отраслей не превышают 10%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 98,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 25,8% до 36,3%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 71,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 334,9 млн рублей (14,7% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 30 млн рублей. На валютном рынке финучреждение не работает.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 419 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 244,4 млн рублей.
Совет Банка: Андрей Жевнеров (председатель), Евгений Фатеев, Григорий Дымченко.
Правление: Игорь Майоров (председатель), Андрей Лоскутников, Рихард Фейст (главный бухгалтер).
КБ «Центрально-Европейский Банк» учрежден в январе 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. С 1998 года форма собственности была изменена на общество с ограниченной ответственностью. Банк входит в систему страхования вкладов физических лиц с марта 2005 года. В феврале 2014 года в результате проведенных сделок купли-продажи долей полностью изменился состав участников, в который вошли десять новых физических лиц. В связи со сменой собственников была разработана новая стратегия развития банка. Одним из приоритетных направлений была обозначена выдача банковских гарантий участникам закупок в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах или закрытых аукционах и обеспечения государственных или муниципальных нужд.
Стоит отметить, что совет директоров банка ранее возглавлял Станислав Мацелевич, глава НП СРО «Первая строительная гильдия», который, по данным СМИ, обвинялся в 2014 году в незаконной банковской деятельности. В октябре 2014 года были проведены проверки помещений НП СРО «Первая строительная гильдия». Одним из основных фигурантов проверки выступал бывший акционер Центрально-Европейского Банка Виктор Шкуренко (также являлся соучредителем Единого Строительного Банка с долей в 19,99%, лицензия у которого была отозвана 23 января 2017 года): он подозревался в обналичивании денежных средств и незаконном возмещении НДС.
В сентябре 2015 года в ряде СМИ появились публикации о том, что Станислав Мацелевич задержан правоохранительными органами и против него возбуждено уголовное дело по частям 1 и 2 статьи 210 УК РФ и по статье 172 УК РФ. По версии следствия, с целью осуществления незаконной банковской деятельности Станислав Мацелевич создал и возглавил преступную организацию, члены которой использовали подконтрольные банки, а также ряд созданных ими фиктивных фирм для обналичивания денежных средств.
До марта 2017 года владельцами банка выступали физические лица, проживающие в городе Омске и области: Дмитрий Лещев (10%), Александр Карнаков (10%), Марина Волкова (10%), Иван Ванчук (10%), Ольга Котова (10%), Дмитрий Кручинкин (10%), Антон Курьянов (10%) член совета банка Олеся Суслова (6%), Владимир Лайнвебер (2%), Станислав Дидковский (2%); 20% долей находилось на балансе банка. Банк на уровне ряда владельцев был аффилирован с омским Единым Строительным Банком (бывший Феникс Капитал Банк).
В марте 2017 года состав владельцев банка почти полностью сменился, а позже претерпел еще ряд изменений. На текущий момент основными участниками выступают председатель правления банка Игорь Майоров, председатель совета банка Андрей Жевнеров, Павел Бакай, Дмитрий Лещёв, Александр Самсонов, Екатерина Климова, Алихан Ибрагимов, члены совета банка Григорий Дымченко и Евгений Фатеев (по 10%), член правления Рихард Фейст (6,00%), Владимир Лайнвебер (2,00%); 2,00% долей находится на балансе банка.
Банк представлен головным офисом, который в сентябре 2017 года был переведен из Москвы в Читу (Забайкальский край). В июне того же года был зарегистрирован филиал банка в Москве. В 2017 и 2018 году банк также открыл в Москве три операционные кассы вне кассового узла. Сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала банка за 2017 год составляла 44 человека.
Клиентам - юридическим лицам банк предлагает РКО, кредитование, конверсионные операции и банкнотные сделки, банковские гарантии, депозиты в рублях и иностранной валюте и др. Для физических лиц предусмотрено РКО, кредитование (потребительское), линейка вкладов, переводы без открытия счета, валютообменные операции, операции с иностранной валютой, расчеты при помощи аккредитивов.
В числе клиентов банка АО «Автодормост», ООО «Алза», ООО «Альмакоргруп», АО «Братскдорстрой», АО «Верфау», АО «Внешстрой», АО «Глобалстрой-инжиниринг», ПАО «Дорисс», ЗАО «Завод БМК Энерголидер», АО «Кировский ДСК», ЗАО «Монолит капиталстрой», АО «Сарпинское дорожное управление», АО «Строительная компания Сибирь», АО «Челябметрострой» и др.
Основным направлением деятельности банка является обслуживание финансовых потоков ряда саморегулируемых строительных организаций (СРО), в том числе расположенных и действующих в Омске. Кроме того, важными направлениями заявлены операции на финансовых рынках (МБК и вексельные), кредитование коммерческих предприятий и выдача тендерных гарантий.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 10,3% (или 321 млн рублей), составив 2,8 млрд рублей на 01.07.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
На отчетную дату доля привлеченных средств физических лиц минимальна (менее 1%);
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,9% до 12,8%, при этом их номинальный объем сократился на 43,7 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 721 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 28,8% (или 291,9 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 25,9% и 74,1% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 60 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 22,07% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81,8% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 82,9% и 17,1% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 81,4% до 81,8%, при этом их номинальный объем сократился на 248 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 9,7% до 1,1%, при этом их номинальный объем сократился на 270 млн рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 1,2% до 1,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 13,7 млн рублей;
доля основных средств увеличилась c 6,2% до 6,8%, при этом их номинальный объем сократился на 2,7 млн рублей;
доля прочих активов увеличилась c 1,6% до 8,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 186 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,3 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 248 млн рублей (или 9,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 98,2%. Основными заемщиками банка являются компании, осуществляющие деятельность в сфере строительства: на них, согласно отчетности по МСФО за 2017 год, приходится 58,0% корпоративного кредитного портфеля. Заметную долю формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор оптовой и розничной торговли (17,3%); 10,2% ссуд приходится на отрасль строительных специализированных работ, доли остальных отраслей не превышают 10%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 98,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 25,8% до 36,3%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 71,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 334,9 млн рублей (14,7% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 30 млн рублей. На валютном рынке финучреждение не работает.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 419 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 244,4 млн рублей.
Совет Банка: Андрей Жевнеров (председатель), Евгений Фатеев, Григорий Дымченко.
Правление: Игорь Майоров (председатель), Андрей Лоскутников, Рихард Фейст (главный бухгалтер).
КБ «Центрально-Европейский Банк» учрежден в январе 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. С 1998 года форма собственности была изменена на общество с ограниченной ответственностью. Банк входит в систему страхования вкладов физических лиц с марта 2005 года. В феврале 2014 года в результате проведенных сделок купли-продажи долей полностью изменился состав участников, в который вошли десять новых физических лиц. В связи со сменой собственников была разработана новая стратегия развития банка. Одним из приоритетных направлений была обозначена выдача банковских гарантий участникам закупок в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах или закрытых аукционах и обеспечения государственных или муниципальных нужд.
Стоит отметить, что совет директоров банка ранее возглавлял Станислав Мацелевич, глава НП СРО «Первая строительная гильдия», который, по данным СМИ, обвинялся в 2014 году в незаконной банковской деятельности. В октябре 2014 года были проведены проверки помещений НП СРО «Первая строительная гильдия». Одним из основных фигурантов проверки выступал бывший акционер Центрально-Европейского Банка Виктор Шкуренко (также являлся соучредителем Единого Строительного Банка с долей в 19,99%, лицензия у которого была отозвана 23 января 2017 года): он подозревался в обналичивании денежных средств и незаконном возмещении НДС.
В сентябре 2015 года в ряде СМИ появились публикации о том, что Станислав Мацелевич задержан правоохранительными органами и против него возбуждено уголовное дело по частям 1 и 2 статьи 210 УК РФ и по статье 172 УК РФ. По версии следствия, с целью осуществления незаконной банковской деятельности Станислав Мацелевич создал и возглавил преступную организацию, члены которой использовали подконтрольные банки, а также ряд созданных ими фиктивных фирм для обналичивания денежных средств.
До марта 2017 года владельцами банка выступали физические лица, проживающие в городе Омске и области: Дмитрий Лещев (10%), Александр Карнаков (10%), Марина Волкова (10%), Иван Ванчук (10%), Ольга Котова (10%), Дмитрий Кручинкин (10%), Антон Курьянов (10%) член совета банка Олеся Суслова (6%), Владимир Лайнвебер (2%), Станислав Дидковский (2%); 20% долей находилось на балансе банка. Банк на уровне ряда владельцев был аффилирован с омским Единым Строительным Банком (бывший Феникс Капитал Банк).
В марте 2017 года состав владельцев банка почти полностью сменился, а позже претерпел еще ряд изменений. На текущий момент основными участниками выступают председатель правления банка Игорь Майоров, председатель совета банка Андрей Жевнеров, Павел Бакай, Дмитрий Лещёв, Александр Самсонов, Екатерина Климова, Алихан Ибрагимов, члены совета банка Григорий Дымченко и Евгений Фатеев (по 10%), член правления Рихард Фейст (6,00%), Владимир Лайнвебер (2,00%); 2,00% долей находится на балансе банка.
Банк представлен головным офисом, который в сентябре 2017 года был переведен из Москвы в Читу (Забайкальский край). В июне того же года был зарегистрирован филиал банка в Москве. В 2017 и 2018 году банк также открыл в Москве три операционные кассы вне кассового узла. Сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала банка за 2017 год составляла 44 человека.
Клиентам - юридическим лицам банк предлагает РКО, кредитование, конверсионные операции и банкнотные сделки, банковские гарантии, депозиты в рублях и иностранной валюте и др. Для физических лиц предусмотрено РКО, кредитование (потребительское), линейка вкладов, переводы без открытия счета, валютообменные операции, операции с иностранной валютой, расчеты при помощи аккредитивов.
В числе клиентов банка АО «Автодормост», ООО «Алза», ООО «Альмакоргруп», АО «Братскдорстрой», АО «Верфау», АО «Внешстрой», АО «Глобалстрой-инжиниринг», ПАО «Дорисс», ЗАО «Завод БМК Энерголидер», АО «Кировский ДСК», ЗАО «Монолит капиталстрой», АО «Сарпинское дорожное управление», АО «Строительная компания Сибирь», АО «Челябметрострой» и др.
Основным направлением деятельности банка является обслуживание финансовых потоков ряда саморегулируемых строительных организаций (СРО), в том числе расположенных и действующих в Омске. Кроме того, важными направлениями заявлены операции на финансовых рынках (МБК и вексельные), кредитование коммерческих предприятий и выдача тендерных гарантий.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 10,3% (или 321 млн рублей), составив 2,8 млрд рублей на 01.07.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
На отчетную дату доля привлеченных средств физических лиц минимальна (менее 1%);
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,9% до 12,8%, при этом их номинальный объем сократился на 43,7 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 721 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 28,8% (или 291,9 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 25,9% и 74,1% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 60 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 22,07% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81,8% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 82,9% и 17,1% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 81,4% до 81,8%, при этом их номинальный объем сократился на 248 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 9,7% до 1,1%, при этом их номинальный объем сократился на 270 млн рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 1,2% до 1,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 13,7 млн рублей;
доля основных средств увеличилась c 6,2% до 6,8%, при этом их номинальный объем сократился на 2,7 млн рублей;
доля прочих активов увеличилась c 1,6% до 8,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 186 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,3 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 248 млн рублей (или 9,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 98,2%. Основными заемщиками банка являются компании, осуществляющие деятельность в сфере строительства: на них, согласно отчетности по МСФО за 2017 год, приходится 58,0% корпоративного кредитного портфеля. Заметную долю формируют также ссуды заемщикам, представляющим сектор оптовой и розничной торговли (17,3%); 10,2% ссуд приходится на отрасль строительных специализированных работ, доли остальных отраслей не превышают 10%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 98,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 25,8% до 36,3%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 71,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 334,9 млн рублей (14,7% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 30 млн рублей. На валютном рынке финучреждение не работает.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 419 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 244,4 млн рублей.
Совет Банка: Андрей Жевнеров (председатель), Евгений Фатеев, Григорий Дымченко.
Правление: Игорь Майоров (председатель), Андрей Лоскутников, Рихард Фейст (главный бухгалтер).
