Приобретая полис ОСАГО, очень важно делать это в проверенной и надежной компании. Выбирать страховую нужно, опираясь на их финансовые показатели, отзывы, а также на рекомендации непосредственно ваших друзей, которые сталкивались с выплатами.
В противном случае, можно не только оказаться в неприятной ситуации по причине не выплаты страховой своих обязательств, но и заплатить деньги за поддельный полис, который вовсе не дает никаких гарантий.
В таком случае, если вы окажетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, на ваши плечи ляжет ответственность за ущерб, нанесенный автомобилю пострадавшего.
К недействительным полисам относятся:
- поддельный полис ОСАГО (выданный на поддельном бланке);
- купленный в компании, у которой отозвана лицензия;
- полис с просроченной датой;
- полис с откорректированной датой выдачи;
- полис-двойник.
Последствия таких ситуаций при зафиксированном ДТП достаточно серьезны. Если у виновника аварии будет фиктивная страховка, его страховая компания выплаты делать не будет.
Закон предусматривает такую ситуацию и при прямом обращении за компенсацией в свою страховую, пострадавший может получить полную или частичную выплату. Однако, в этом случае страховщик применяет к виновнику ДТП процедуру суборгации.
Что ждет виновника с поддельным полисом?
Если вам повезет, и вы обнаружите поддельный полис до того, как страховой случай наступил, то следует купить другую страховку в надежной компании. Подделку необходимо приложить к заявлению в полицию для того, чтобы дать ход уголовному делу.
В редких случаях виновного находят и вменяют ему наказание за мошенничество, а также необходимость возмещения стоимости страхового полиса ОСАГО всем пострадавшим от его действий.
В случае, если данный подлог будет выявлен на дороге при проверке документов сотрудниками ГИБДД, то список неприятностей у виновника может быть расширен:
- прежде всего, вы будете лишены право эксплуатировать свой автомобиль;
- вы можете быть привлечены к уголовной или административной ответственности, если ваши действия будут расценены, как мошеннические;
- штраф за езду без страховки или с поддельным полисом достаточно высок.
Если даже вам повезет и с сотрудником дорожного патруля сумеете договориться, то в случае ДТП ситуация будет лишь обостряться. Достаточно часто, в таком случае страховая компания пострадавшего выплачивает всю необходимую сумму компенсации, а виновника обязывает оплачивать регресс.
Порядок действий пострадавшего
Для тех, кто попал в ДТП и у виновника оказался поддельный полис ОСАГО, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о компенсации ущерба.
Однако, практика показывает, что отказов в такой ситуации очень много. Поэтому, если ваш страховщик не спешит делать выплату и требовать с виновника через суд свои деньги, то делать это придется вам.
Что нужно делать в данной ситуации?
- первым делом следует подать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), с требованием дать официальный ответ о подлинности ОСАГО;
- сделать независимую экспертизу автомобиля, причем именно комплексную, которая подтвердит, что не вы являетесь зачинщиком ДТП, а также покажет реальный ущерб;
- опираясь на официальные данные необходимо выдвинуть досудебные претензии для виновника ДТП. Случаев, когда человек оказывался порядочным тоже не мало, и он мог не знать, что его полис поддельный;
- если нарушитель все же отказывается оплачивать все расходы по ущербу от ДТП, следует подавать в суд исковое заявление с требованием возместить ущерб на ремонт автомобиля, а также сопутствующие затраты на экспертизу авто, услуги адвоката и судебные издержки;
- подаете заявление в полицию, к которому прилагаете официальный ответ от РСА о том, что виновник аварии имеет фиктивный полис ОСАГО.
Если у виновника полис-двойник
Это, пожалуй, самая удачная ситуация для виновника в деле. Достаточно простым способом является взыскание компенсации, если в деле фигурирует полис-двойник.
Для этого необходимо направить в страховую компанию письмо-претензию, а также требование компенсировать ущерб.
В большинстве случаев, страховая компания сразу отклоняет претензию и отвечает, что такой владелец полиса не зарегистрирован в их базе.
Однако, не стоит сразу опускать руки, так как если серия и номер страховки ОСАГО совпадают с реальным, а выписаны на другие данные, то такой отказ любой суд признает необоснованным.
Если у вас есть полис-двойник и сохранилась квитанция об оплате страховки, то можно смело требовать компенсацию, так как сбои внутренней системы учета не должны быть основанием для отказа в выплате.
Тем не менее, если ситуация все же складывается неблагоприятно, и страховщик на просьбу компенсировать материальный ущерб отвечает отказом, то на данную компанию необходимо писать жалобу в РСА на неправомерные действия страховой. Копии необходимо направить в Центральный Банк РФ ценным письмом с требованием уведомления о вручении.
Неотработанная схема
К сожалению, случаев, когда у виновника ДТП оказывался недействительный полис ОСАГО, при этом сам он об этом не знал. Закон в таких случаях все равно отстаивает интересы пострадавшего, а материальные расходы нарушителя ложатся на его плечи и его близких.
Очень много случаев, когда водитель, спровоцировавший ДТП не может оплатить ремонт даже по судебным обязательствам.
Тем не менее в мире множество примеров цивилизованного регулирования страховых обязательств по ОСАГО, благодаря которым гарантируется определенная степень защиты имущественных интересов автовладельцев.
По статистическим данным на каждую сотню страховых полисов ОСАГО приходится 2 – 3 поддельных документа. Некоторые автовладельцы приобретают фальшивые страховки намеренно, чтобы сэкономит собственные денежные средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Другие становятся жертвами недобросовестных страховых агентов. Использование фальшивой автогражданки преследуется законами РФ. Как проверить подлинность автогражданки и как ответственность предусмотрена за фальшивку, читайте далее.
Почему есть спрос
Если поддельный документ обнаружен сотрудником страховой компании при обращении владельца полиса за страховым возмещением, то штраф может быть увеличен до 120 000 рублей ().
Однако данные санкции применяются исключительно в ситуациях, когда доказано, что владелец поддельного документа умышленно его использовал.
В противном случаев владелец страховки будет наказ штрафом в размере 800 рублей (за отсутствие документов, требуемых при эксплуатации автотранспортного средства), а к уголовному делу привлечен исключительно в качестве свидетеля.
Если владелец фальшивки сам обращается в правоохранительные органы с просьбой о расследовании сложившейся ситуации, то никакие санкции к человеку не применяются.
Примеры из судебной практики
Для доказательства приведенных в статье фактов приведем примеры из судебной практики.
Москва, июнь 2019 года
Владельцем автомобиля Тойота была приобретена автогражданка в пункте распространения страховых полисов от страховой компании «А».
Через 5 дней автовладелец произвел проверку полиса на сайте РСА, и выяснить недействительность документа. В этот же день человек подал жалобу в РСА и написал заявление в правоохранительные органы.
В результате расследования было выяснено, что:
- выданный полис является подделкой, изготовленной в Китае;
- страховая компания «А» и далее распространяет фальшивые полиса.
После судебного решения:
- страховщик был лишен лицензии на ведение деятельности. Компания закрыта;
- автовладелец получил возмещение материального вреда в размере затраченной на приобретение полиса суммы (8 780 рублей ) и материальный ущерб в размере 20 000 рублей .
Санкт-Петербург, октябрь 2019 года
На дороге произошло ДТП между автомобилями Киа и Шевроле. В результате расследования аварии выяснилось, что у водителя автомашины Шевроле, ставшей виновником чрезвычайного происшествия поддельный полис обязательного автострахования.
На владельца фальшивого документа был наложен штраф в размере 80 000 рублей .
Собственник автомобиля Киа самостоятельно провел независимую экспертизу по оценке полученного ущерба.
В результате выяснилось, что для восстановления автотранспорта, принадлежащего пострадавшей стороне, необходимо 354 000 рублей . Кроме этого у автовладельца была сломана рука, что требует еще 132 000 рублей компенсации.
Пострадавший, совместно с автоюристом, подал исковое заявление в суд, заплатив при этом судебную пошлину в размере 1 500 рублей . Услуги специалиста обошлись в 4 500 рублей .
Суд, после проведения проверки и разбора обстоятельств, постановил:
- признать водителя автомобиля Шевроле виновным в совершенном дорожном происшествии;
- взыскать с виновника в пользу пострадавшей стороны компенсацию в размере 492 000 рублей (354000+132000+1500+4500) .
Кроме этого, суд потребовал провести проверку деятельности страховой компании, выдавшей фальшивый страховой полис.
При приобретении автогражданки рекомендуется тщательно выбирать страховую компанию, не покупать полиса в небольших офисах или по телефону, не указанному на сайте страховой компании, не покупать электронное ОСАГО со страниц в социальных сетях.
Причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?
Какой полис является фальшивым?
В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.
- Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
- Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
- Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
- Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
- Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.
Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.
Что делать владельцу фальшивки?
Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.
Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.
Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:
- во-первых, вас лишат права использовать ТС;
- во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
- в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.
Почему популярность фальшивок не снижается?
За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!
Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.
Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.
Что делать пострадавшему?
Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:
- подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
- на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
- в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
- пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.
Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник . Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.
Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.
Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).
Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса . Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.
Страдает невиновный
Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.
Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.
Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.
Я купил полис ОСАГО в конторе, которая представляется страховым агентом одной из крупнейших в стране страховых компаний, предоставляющих услуги в области «автогражданки». Все было нормально до того момента, пока я не попал в ДТП. Приехал в страховую писать заявление и выяснил, что полис фальшивый. И что мне теперь делать?
По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».
В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?
Фальшивый полис ОСАГО
Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно - имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?
Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.
«Фальшивка», замеченная вовремя
Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.
Наказание за поддельный полис ОСАГО
Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.
Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).
После ДТП
Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?
Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.
Ваш полис поддельный
Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» - страховое наверняка откажет вам в выплате).
Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, - справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.
Полис виновника ДТП поддельный
Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.
А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии - обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.
Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.
Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.
Страховая выдала «левый» полис
Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).
Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» - ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.
А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО - не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.
Когда происходит ДТП, пострадавший водитель надеется, что все убытки будут возмещены виновной стороной. А если у него есть полис ОСАГО – компенсацию должен выплатить страховщик. Однако все чаще случаются ситуации, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. На что теперь рассчитывать пострадавшему? Можно ли получить законную компенсацию? И если да, то, как этого добиться? Стоит поговорить об этом.
Спорные ситуации, когда у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО случаются реже, чем, когда водители не имеют страховку вообще. Некоторые проблемы возникают тогда, когда водители пользуются просроченными полисами или лицо, управляющее транспортным средством, не вписано в документ. Все же, большинство водителей даже не подозревают, что пользуются фальшивым документом до тех пор, пока не окажутся в сложной ситуации на дороге.
Представьте себе такую ситуацию. Вы попали в ДТП и обратились в страховую компанию виновника происшествия. Однако на ваше заявление вам дали ответ, что полис, указанный вами в заявлении, фальшивый и вы не можете получить компенсацию по такому документу. Из-за чего вам может быть дан такой ответ?
- Страховики потеряли копию вашего полиса.
- Вторая копия не была вовремя сдана агентом в компанию.
Если в вашем случае все именно так, то доказать подлинность полиса и получить выплату вы сможете, однако придется обратиться в суд. Но есть и случаи, когда получить компенсацию все-таки не получится.
Как определить фальшивый страховой полис?
Как правило, внешний вид и форма подлинного и фальшивого полиса одинаковы. Даже номера бланков и печати могут быть точь в точь как настоящие. Разница заключается только в качестве бланков и в четкости водяных знаков. Как правило, все фальшивые полисы являются двойниками настоящих документов. Поэтому получить выплаты по таким документам невозможно.
Практически нулевой шанс получить компенсацию тем, у кого на день происшествия истек срок действия страхового договора. Однако если виновник просто не был вписан в полис, выплату страховикам все-таки придется совершить. Однако есть риск, что к виновнику после этого будет предъявлен регрессный иск, по которому ему придется возместить страховой все убытки.
Если два участника аварии имеют полисы, в которых указаны разные суммы выплат, то в расчет берется та сумма, которая указана в полисе виновника. Если у пострадавшего полис повышенной стоимости с увеличенными компенсациями, на него это никак не отразится.
Можно ли как-то защитить себя и своих близких от столь распространенного мошенничества? Как быть, если вы обнаружили фальшивый полис ОСАГО у виновника ДТП?
- Приобретя страховку, проверьте его на сайте РСА.
- Если номер полиса в базе есть, подавайте иск в суд на страховую и виновника ДТП.
- Если такого полиса не существует вообще, составляйте иск против самого виновника ДТП.
- Если в полис не вписан виновник, то обратиться необходимо сначала к страховику, а в случае отказа – в суд.
Важно! Если на судебном процессе выясняется, что агент компании воспользовался полисом, но не передал его копию в фирму, то вам обязаны заплатить компенсацию. Куда поступала страховая премия, и кто понесет за это ответственность – уже не ваша забота.
Какой полис считается фальшивкой?
Однако полис может быть признан поддельным не только в тех случаях, когда вам предоставили документ – двойник. В некоторых случаях документ может быть признан фиктивным. Вот наиболее распространенные спорные случаи:
- в полис после выдачи были внесены поправки (например, в графу «срок действия»);
- повторное использование полиса с теми же номерными данными;
- полис, который закончился, а фирма-страховщик ушла с рынка, но документ продолжил «ходить» из рук в руки;
- поддельный бланк документа.
К сожалению, сразу же определить поддельность страхового полиса очень сложно. Это можно сделать быстро только в том случае, если были внесены изменения в документ. Иногда вопрос о фальшивом полисе раскрывается лишь при заведении страхового дела.
Попал в ДТП, а полис фальшивый: что делать?
Конечно, самое неприятное, что может произойти на дороге, это ситуация, когда у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО. Что делать в таком случае – большинство водителей не знают.
Если вдруг фальшивку вы обнаружили у себя, то необходимо как можно скорее составить новый договор страхования, пока не наступил страховой случай. Также следует обратиться в органы полиции с целью подачи заявления о продаже фальшивых полисов. Скорее всего, по вашему делу будет заведено уголовное делопроизводство по статье мошенничество. Если расследование завершится успешно, то возможно, вам удастся вернуть средства за потраченную страховку.
Даже если сотрудник ДПС при проверке документов не обнаружит подделку, при ДТП вам придется самостоятельно выплачивать ущерб.
Опасно ли для водителя иметь фальшивый полис?
Помимо вышеперечисленных проблем, у вас могут возникнуть такие трудности:
- полиция может лишить прав управления;
- вам будет выписан большой штраф;
- возможно привлечение к уголовной или административной ответственности.
Важно! Не покупайтесь на дешевые предложения по покупке «полиса по акции». Скорее всего, это подделка, из-за которой вы можете нажить себе кучу проблем.
Чтобы удостовериться, что полис подлинный, приобретайте его только у проверенных страховщиков и всегда проверяйте документ в единой базе. Неплохим показателем подлинности служит немалая цена страхового документа.
ДТП у виновника фальшивый полис ОСАГО: возможно ли получить выплаты
Если у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО (2016 – й год не стал исключением по таким случаям), страховая компания ничего выплачивать не будет. Все разборки с виновным водителем вам придется проводить самостоятельно. Для более быстрого результата советуем воспользоваться помощью и содействием опытных юристов.
Каков ваш порядок действий в таком случае?
- Подача требования в РСА с целью выяснения подлинности указанного полиса.
- Составление и отправка письменной досудебной претензии виновнику аварии со ссылкой на полученное заключение из РСА.
- В случае отсутствия положительной реакции можно составлять иск для судебного рассмотрения.
- Необходимо подать заявление в правоохранительные органы по вопросу использования фальшивых документов.
Если полис виновного водителя в вашем случае числится в базе, хотя данные вписаны по другому человеку, вы можете потребовать компенсации от страховика. Ведь печать, бланк и номер договора полностью соответствует. В таком случае отказ от компенсирования ущерба со стороны страховой компании можно считать необоснованным.
Чтобы добиться положительного ответа в таком случае, нужны только полис и квитанция об оплате премии. Если же страховая компания отказывает вам в компенсации ущерба из-за неправомерных действий одного из агентов, вы не должны страдать по этому поводу. Отношения компании и ее сотрудников вас не касаются, ведь на момент совершения сделки агент действовал от имени организаций. Следовательно, подав грамотный иск в суд, у вас есть все шансы получить страховое возмещение.
