Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом на снятие наличных. Кредитные карты без процентов

Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.

Как правильно выбрать карту для снятия наличных

Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:

1. Наличие льготного периода. Большинство банков предусматривают беспроцентное обслуживание кредитных карты, где можно встретить и снятие наличных с минимальным размером комиссии. Российским банкам не выгодно осуществлять выдачу наличных средств бесплатно, поэтому подобная практику можно встретить абсолютно в каждом финансовом учреждении. Оптимальным вариантом станет фиксированная сумма, но зачастую взимается процент от суммы для снятия + определенная плата за услугу
2. Размер кредита. На карте устанавливается лимит средств, который может быть потрачен заемщиком. Здесь важно учитывать собственные возможности и финансовую нагрузку, чтобы в будущем не задерживать выплаты
3. Размер процентной ставки. Начинает действовать по окончанию . Тогда заемщику придется выплачивать кредит + проценты, что увеличивает ежемесячные расходы. Оптимальным предложением окажется действие минимальной ставки
4. Стоимость обслуживания. Некоторые банки предоставляют первый год обслуживания бесплатно. Однако в данный параметр также включается наличие дополнительных комиссий и сборов, бонусные программы, cash back.

Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.

Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии

Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:

1. За день предусмотрен лимит на снятие наличных средств в размере 100 000 руб лей. В зависимости от того, какой сторонний банкомат используется, установлена комиссия в 3−4%
2. Снятие наличных доступно в любых российских банкоматах
3. Предусмотрен кредитный лимит до 600 000 рублей
4. Период без начисления процентной ставки составляет 50 000 рублей
5. Размер кредитной ставки от 25,9%
6. Действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»
7. Бесплатный выпуск карты
8. Оформление в течение 3 рабочих дней
9. В зависимости от индивидуальных условий стоимость обслуживания в год составляет до 3 000 рублей.

Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.

Карты Альфа банка для обналичивания без комиссий

Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей . В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы .

Также предусмотрены следующие условия пользования:

1. Приложение, смс информирование и интернет банкинг предоставляются бесплатно
2. Период без процентного использования карты составляет 100 дней
3. Безопасность обеспечивается подтверждением платежей в формате 3D Secure
4. Отсутствие комиссии при пополнении счета
5. Кредитная линия до 300 000 рублей
6. Ставка по кредиту от 23,99%
7. Стоимость годового обслуживания составляет 1290 рублей.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.

Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов

Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:

1. Возможная сумма для снятия наличных средств в день составляет 350 000 рублей. Бесплатное снятие наличных
2. Снятие денежных средств в любых банкоматах
3. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей
4. Грейс период составляет 50 дней, но не распространяется на возможность снятия наличных средств
5. Ставка по кредиту от 26%
6. Бонусная программа, предоставляющая cash back до 10% от размера покупок
7. Бесплатное оформление карты
8. Изготовление в течение 3-х рабочих дней
9. Если общая сумма покупок в месяц превышает 15 000 рублей, стоимость за обслуживания не взимается. При стандартных условиях, стоимость пользования в месяц составляет 249 рублей.

Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.

Кредитная карта Тинькофф

Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:

1. Нет ограничений на снятие денежных средств. Комиссия на снятие наличных не предусмотрена
2. Снятие денежных средств возможно в любых банкоматах
3. Предусмотрен лимит до 300 000 рублей
4. Использование технологии PayPass для осуществления бесконтактной оплаты
5. Пополнять карту можно бесплатно через сторонние банкоматы
6. Бесплатный выпуск
7. Стоимость обслуживания за месяц составляет 99 рублей
8. Оформление и доставка в течение 2 рабочих дней.

Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.

Хоум Кредит — карты для снятия наличных

Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:

1. Чтобы снять наличные средства, оплачивается комиссия в размере 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 399 рублей
2. Ставка по кредиту 29,8%
3. При годичном снятии наличных средств с карты действует ставка в 49,9%
4. Возобновляемая кредитная линия до 300 000 рублей
5. Действие льготного периода на протяжении 51 дня
6. Бонусная программа cash back до 5%
7. При использовании программы «Польза», стоимость годичного обслуживания составляет 4990 рублей.

Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено. Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках. Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.

Видео «Как снять наличные кредитные карты без»

Льготный период – период, установленный в договоре кредитования, на протяжении которого пользование средствами банка бесплатное. Так, держатель кредитки может осуществлять расчеты в пределах карточного лимита без уплаты процентов и дополнительных банковских комиссий.

Беспроцентный период распространяется на каждый расчетный цикл. Расчетный период, как правило, составляет 1 месяц. Например, задолженность по операциям, произведенным в марте, погашается в апреле – потребитель получает льготный период на операции марта и при этом ему доступны кредитные средства для расчетов в апреле. Для начала нового беспроцентного цикла нужно погасить полную сумму задолженности прошлого периода.

Узнать размер долга для возобновления льготного пользования карточкой можно в ежемесячном отсчете, который предоставляется клиенту на электронный адрес или в личный кабинет на сайте банка (точный способ доведения информации указывается в договоре). Если у пользователя нет доступа к данным сервисам, рекомендуется позвонить на горячую линию и узнать сумму, подлежащую к пополнению, там.

После оплаты задолженности за прошедший месяц держатель получает бесплатный период и возобновленную кредитную линию в рамках действующего лимита. В зависимости от условий кредитования льготно использовать денежные можно сразу после пополнения счета или спустя сутки после внесения денег (время нужно для проведения банком операционных проводок).

Важное условие для возобновления льготного цикла – отсутствие просрочек.

Некоторые банки могут выдвигать другие обязательные требования, например, погашение задолженности «в ноль», а не только части средств, потраченных в торговых сетях.

Чаще всего бесплатное пользование кредитом подразумевает оплату товаров и услуг через кассовые терминалы или интернет-платежи. Снятие наличных, как правило, не относится к категории льготных операций, однако есть банки, предлагающие льготный период на любые операции, в том числе и на обналичивание денежных средств.

Расчет льготного периода

Продолжительность беспроцентного периода составляет 50-55 дней, но можно встретить предложения до 200 дней беспроцентного распоряжения кредитными средствами.

Если банк предлагает более выгодные условия нужно уточнить, распространяются они на каждый бесплатный период или только на первый.

Льготный период состоит из отчетной и расчетной части. Отчетный период – календарный промежуток времени, когда клиент пользуется деньгами, платежный – срок, за который необходимо произвести оплату задолженности.

Отчетный период, как правило, составляет 30 дней и может начинаться:

• с первого числа каждого месяца;
• со дня, следующего с даты формирования банковской выписки по счету (применимо для второго и каждого последующего льготного периода);
• с даты первой операции (оплата товаров или снятие наличных);
• с даты активации карточки.

Отсчет беспроцентного периода особенно важен для первых транзакций. Рассмотрим пример: заемщик оформляет договор 10 марта. 21 марта проводит первую операцию – снимает наличные. Отчетный период считается с 1 числа каждого месяца и составляет 30/31 дней, платежный – 20 дней. Тогда льготный период по операции составит всего 10 дней марта и 20 дней апреля = 30 дней. Если бы отсчет льготного периода происходил от дня первой операции, то у клиента осталось бы еще 50 дней на возврат долга без комиссии.

Льготный период на наличные операции

Оформление кредитных карт с расширенным перечнем льготных операций происходит по стандартной схеме:

• заполнение онлайн заявки;
• при положительном решении – предоставление паспорта и дополнительного документа (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
• подписание договора;
• получение пластика – в отделении или доставкой.

Большинство банков не требуют подтверждения доходов, кредитки выдаются без справок о доходах и трудовых книжек.

При выборе карты со льготным периодом на обналичку важно удостовериться в наличии такого пункта. Банки часто предлагают два варианта – распространение беспроцентного периода на снятие наличных или бесплатное снятие денег в банкомате.

В первом случае, когда клиент обналичивает средства, он не платит проценты за пользование ими, но может терять 3,5-4,9% на комиссии в банкомате в зависимости от тарифов банка-эмитента. Среднерыночная ставка по наличным операциям – 35-40% годовых, именно столько взимается с клиента, если эти операции не относятся к льготным.

Что выгоднее – бесплатное снятие или льготный период на использование наличных, зависит от того когда планируется погашаться задолженность. Например, заемщик хочет обналичить 10000 руб.

1. Годовая ставка 40%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 0%. За 50 дней пользования 10000 руб. необходимо уплатить 547,95 руб.
2. Годовая ставка – 0%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 3,9%. За 50 дней пользования оплата отсутствует, так как на наличные операции распространяется льготный период, но при снятии денег придется заплатить комиссию – 390 руб.

В данном примере выгоднее льготный период, но если уменьшить срок, например, до 20 дней пользования деньгами, то выйдет обратная ситуация – 219 руб. (годовая ставка) против 390 руб. за обналичивание.

Кроме наличия высоких комиссий за снятие денег есть еще один подводный камень – лимиты на операции с наличными. Это может быть ограничение в день или в месяц. За сумму, выходящую за пределы лимита, будет взиматься комиссия. Например, ежедневное ограничение – 50000 руб., а клиент обналичил 60000 руб., на разницу (10000 руб.) будет начислена комиссия.

Выбирая карточку, также нужно соотносить стоимость карточки и пользу, которую можно получить от ее использования. При ежемесячных тратах до 30000 тыс. руб. нецелесообразно оформлять кредитку с годовым обслуживанием 4000 руб.

Еще один важный момент – бонусные программы и кэшбэк за совершенные покупки. Карточками удобно пользоваться в торговых сетях, а если банки за расчетные операции будут начислять проценты – это будет еще и прибыльно.

ИТОГ

1. Выгодные карты со льготным периодом на обналиченные средства должны обладать максимальным сроком беспроцентного пользования деньгами и большими лимитами на снятие денег в банкоматах.
2. Стоимость обслуживания карт не должна превышать выгоду от их использования.
3. Величина комиссии за обналичивание не должна превышать 4,5%.
4. Для дополнительного дохода желательно наличие кэшбека и бонусов от партнеров банка.
5. СМС-информирование и интернет-банкинг должны быть бесплатными или предлагаться по умеренной стоимости.

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

• Задолженность погашается полностью;
• Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

• Дата покупки;
• Дата формирования выписки;
• Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Валютная карта Premium Grace от Промсвязьбанка

Это премиальная кредитная карта , рассчитанная на путешественников. У нее бесплатное обслуживание, лимит от 450 долл. и 500 евро до 114 тыс. евро или 115 тыс. долларов США. У этого продукта длинный льготный период, он распространяется на первый год использования (365 или 366 календарных дней).

После окончания первого грейс-периода длиною в год со второго года он будет составлять до 55 дней. По информации банка нет ограничений на операции. Стандартная ставка кредитования – 9,9% годовых. Для удобства получения информации по операциям предусмотрена услуга смс-оповещения, стоимость которой – 1 евро/доллар.

Особенности продукта:

• Безопасность операций гарантируется электронным чипом;
• Система PayPass для моментальной оплаты в магазинах в одно касание;
• Банк обещает при пополнении со счетов в другой валюте через интернет-банкинг ниже процент конвертации;
• Ежемесячный минимальный платеж – 10%;
• Есть возможность срочного начала расчетов по карте, однако за услугу придется заплатить 60 долларов/евро.

Оформить продукт могут лица в возрасте 21-63 года на момент подачи заявления с регистрацией по месту жительства в регионе присутствия банка. Необходим стаж на последнем месте от года и размер заработной платы от 30 тыс. руб. (не обязательно эта сумма должна быть указана в НДФЛ, подойдет справка по форме банка, подписанная работодателем).

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Еще одна кредитная карта с большим льготным периодом – «Суперкарта» от Промсвязьбанка. У нее грейс-период составляет до 145 дней. Но он предоставляется только один раз и исключительно новым клиентам. В последующем его величина будет составлять до 55 календарных дней, как и у большинства банков. При этом операции по снятию наличных , переводы, пополнение электронных кошельков учитываться не будут.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Срочное начало расчетов – 1 300 руб.;
• Использование технологии PayPass ;
• Продукт с электронным чипом.

Оформить продукт можно в возрасте 21-63 года при наличии постоянной работы от года и одного стационарного номера телефона. Для подтверждения платежеспособности потребуется один из следующих документов: справка 2-НДФЛ или справка от работодателя, свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль или мотоцикл), загранпаспорт с поездкой.

Кредитные карты банка «Авангард»

В банке «Авангард» можно открыть кредитную карту с льготным периодом до 200 дней. Он предоставляется только один раз, потом срок грейс-периода будет до 50 дней. Продукт выпускается на 3 года, при поддержании определенного оборота комиссия за обслуживание не взимается. В зависимости от типа продукта сумма в месяц может составлять 7-40 тыс. руб.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 150 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 10%;
• Срочное начал расчетов – 1 000 руб.;
• Использование технологии PayPass.

Оформить карту можно в возрасте от 19 до 58 лет при наличии постоянной работы и регистрации.

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс»

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс » – это уникальный кредитный продукт, который не предусматривает начисление процентов как таковых. За пользованием денежными средствами банка клиент платит фиксированную сумму, поэтому можно считать, что весь срок действия продукта представляется льготный период кредитования (а это до 1850 дней).

Нет платы за выпуск, годовое обслуживание составляет 950 руб. со второго года. Если есть задолженность по счету, банк снимает 30 руб. за каждый день. Другие комиссии отсутствуют (только за услугу смс-информирования, но она добровольная), снимать наличные можно бесплатно. Лимит клиенту выделятся небольшой – до 50 тыс. руб.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

«Элемент 120» – это классическая кредитная карта с длинным первым грейс-периодом и с технологией 3D Secure. Выпускается чипированная с лимитом 10 до 500 тыс. руб. Льготный период составляет до 120 дней и распространяется на операции оплаты покупок и услуг.

Особенности продукта:

• Минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
• Максимальный лимит – 500 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Лимит на получение наличных – 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Продукт выпускается сроком на 5 лет. Оформить его можно в возрасте от 18 лет при наличии стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Пример расчета грейс-периода

Вы оформили карту 10.03.2016. и совершили покупку 15.03.2016.

Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2016.

Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2016 и до 10.06.2016, а до 10.07.2016 внести сумму для реализации беспроцентного периода.

Сравнение кредитных карт

Для сравнения кредитных карт с максимальным беспроцентным сроком между собой использовались следующие критерии: длина первого и последующих грейс-периодов, величина процентной ставки, годовое обслуживание, комиссия за выдачу наличных, штрафы за просрочку минимального платежа.

1. – Льготного периода кредитования.
2. – В зависимости от тарифного плана.
3. – Если оборот по счету менее 30 тыс. руб.
4. – Первый год по ряду карт – 900 руб.
5. – Зависит от банкомата (собственный или стороннего банка).

Судя по таблице, наибольший беспроцентный период у карты «Просто»: он составляет весь срок использования продукта. Однако в этом случае применяется свершено другая система расчетов: клиент платит за каждый день 30 руб. при наличии у него задолженности перед банком, независимо от суммы. Выгодными такие условия назвать нельзя.

Второе место – валютная карта Premium Grace. Однако она открывается только в долларах или евро.

Грейс-период на весь срок действия карты есть только у Почта Банка, но проценты высокие – 27,9%. Хорошая ставка у «Авангарда», однако 200 дней – это разовая акция для новых клиентов. Потом длина льготного периода не будет превышать 50 дней.

Таким образом, большинство банков длинный беспроцентный период кредитования предоставляют лишь однажды и только новым клиентам. Можно воспользоваться предложением, если вы действительно хотите открыть кредитку. Однако длина первого грейс-периода не должна быть единственным фактором оценки, важно учитывать и другие условия, в частности плату за обслуживание, комиссию за выдачу наличных, использование технологии платежей в одно касание, удобное расположение банкоматов.

С приходом экономического кризиса банки начали внедрять новые финансовые продукты, чтобы привлечь больше клиентов. Особенно актуальными стали пластиковые карты. Но стандартной кредитной линией уже никого не удивишь. Не каждый захочет переплачивать проценты за пользование деньгами банка. Самая выгодная кредитная карта с льготным периодом - вот что нужно современному клиенту. Наиболее удобные условия для физических лиц будут описаны далее.

Что такое льготный период?

Кредитные карты сегодня предлагают оформить многие финансовые учреждения совершенно бесплатно. При этом некоторые дают возможность пользоваться финансами банка на льготной основе. То есть в течение определенного промежутка времени можно брать деньги с карты и при этом ничего не переплачивать. Стандартным является льготный период 30-60 дней. Однако некоторые банки идут дальше и предлагают своими клиентам пользоваться средствами без переплаты в течение 180-200 дней.

Выгодно ли иметь карту с Такой финансовый продукт действительно удобен в использовании. Но выгодным его можно назвать лишь в ряде случаев. Дело в том, что большинство клиентов, соблазняясь на льготный период, продолжают пользоваться кредитом после завершения «беспроцентного» срока. При этом приходиться уже платить немаленькую комиссию за пользование кредитной линией.

Стоит ли оформлять кредитную карту? Решение может принимать лишь клиент. А предварительно стоит изучить обзор кредитных карт с льготным периодом.

Сбербанк России

Финансовое учреждение пользуется наибольшем доверием со стороны граждан. Предлагается банком и кредитная карта с льготным периодом. Снятие наличных осуществляется без процентов в любом банкомате. Несмотря на то, что льготный период предлагается не слишком большой (всего 45 дней) желающих оформить финансовый продукт всегда много. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы. Привлекает в первую очередь сумма кредитного лимита. В зависимости от дохода клиенты могут получить до 600 тысяч рублей на карту.

По окончании льготного периода за пользование кредитными деньгами клиентам банка придется платить комиссию на уровне 25,9% годовых. Переплата рассчитывается, исходя из суммы снятых с карты средств на последний рабочий день месяца.

«Авангард»

Этот банк является наиболее привлекательным, если рассматривать льготный период. Каждый имеет возможность оформить счет и получить карту одной из международных платежных систем. При этом продолжительное время можно пользоваться финансами банка на лояльных условиях. Кредитные карты с льготным периодом 200 дней - это уникальная возможность совершать любые покупки, не ожидая заработной платы. Тратить деньги можно в магазинах, туристических агентствах, развлекательных комплексах и т. д. При этом не обязательно возвращать на карту всю снятую сумму в течение месяца. Минимальный платеж составит 10% от суммы задолженности.

Как придется возвращать деньги по истечении льготного периода. Минимальный платеж не измениться. Он будет на уровне все тех же 10%. Однако дополнительно придется платить еще и комиссию. Банк «Авангард» предлагает оформить кредитную карту со ставкой 24% годовых.

ВТБ банк

Несколько вариантов пластиковых карт предлагает оформить ВТБ банк. Разница будет в предоставляемой кредитной линии (от 300 до 900 тысяч рублей). Действительно выгодной может оказаться кредитная карта. Льготный период 50 дней дает возможность совершать покупки за счет финансового учреждения и при этом ничего не переплачивать. По завершению расчетного периода ставка для новых клиентов банка составит 28%. Тем, кто давно сотрудничает с финансовым учреждением, предлагаются более лояльные условия. По завершении льготного периода придется платить 22% годовых.

От является действительно удобной. Каждый клиент может абсолютно бесплатно прикрепить к своему счету до 5 карт, что очень удобно для семейного пользования. Кроме того, финансовое учреждение имеет удобный интернет-банкинг. Для отслеживания движения по счету не обязательно обращаться в банк. Все, что нужно сделать, это зайти в собственный онлайн кабинет.

«Альфа банк»

Этим финансовым учреждением также предлагается достаточно выгодная кредитная карта. Льготный период - 100 дней. Условия после его завершения: ставка - 18,99% годовых. Любой клиент может получить кредитную линию до 300 тысяч рублей и тратить финансы на любые цели. Сумма, которая появится на карте изначально, зависит от дохода клиента.

Плюс в том, что карту «Альфа банка» можно бесплатно пополнять в любых финансовых учреждениях. Также и снимать кредитные средства можно в любых банкоматах. В отличие от продукта, который предлагает банк ВТБ, кредитная карта «Альфа банка» является еще и дебетовой. То есть клиент может не только брать средства финучреждения, но и класть на счет свои собственные. При этом будет начисляться процент на положительный остаток.

Хорошие отзывы можно услышать также и приложении «Альфа мобайл». Это программа для смартфонов и планшетов, через которую можно отслеживать движение по счету, перечислять деньги с карты, пополнять счет сотового и т. д.

«Промсвязьбанк»

Кредитная карта с льготным периодом 145 дней - это выгодно и удобно. Именно такой продукт предлагает «Промсвязьбанк». Его название - «Суперкарта». В течение четырех месяцев можно пользоваться кредитной линией абсолютно бесплатно. Затем придется выплачивать сумму долга по достаточно высокой ставке - 34,5% годовых. Вместе с этим банк предлагает достаточно большую кредитную линию. В зависимости от официального дохода каждый клиент может получить до 600 тысяч на кредитный счет.

«Суперкарта» от «Промсвязьбанка» помогает экономить. Клиенты, которые оформили продукт, автоматически становятся участниками бонусной программы и могут осуществлять покупки по сниженной цене в магазинах, которые являются партнерами финансового учреждения. Пользоваться картой будет действительно выгодно, если возвращать средства на счет в течение льготного периода. Однако через 145 дней после снятия средств выгодной, к сожалению, ставку назвать нельзя.

По желанию клиента может быть оформлена дополнительная карта к счету абсолютно бесплатно для пользования близкими людьми.

«Росбанк»

Открыть кредитную линию предлагает также это финансовое учреждение. Стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянное место работы. Самой выгодной кредитной картой с льготным периодом этот продукт назвать нельзя. Однако «Росбанк» предлагает наибольшую кредитную линию. Каждый клиент имеет возможность получить до 1 миллиона рублей на свой счет. При этом в течение 62 дней можно будет пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. В дальнейшем ставка по договору составит 23% годовых.

Выдаваемая карта относится к международной системе "Виза". Поэтому есть возможность снимать деньги в банкоматах по всему миру, оплачивать товары, приобретенные на иностранных сайтах. Предлагает «Росбанк» также круглосуточною клиентскую поддержку. Если карта была утеряна или украдена, ее удастся заблокировать за считанные минуты, позвонив по номеру горячей линии.

«Уралсиб банк»

Финансовым учреждением предлагается не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но условия также порадуют многих. Лимит может достигать 500 тысяч рублей. На лояльных условиях кредитными средствами можно пользоваться в течение 60 дней. По завершению этого срока клиенту придется выплачивать комиссию на уровне 24% годовых. Процент начисляется на остаток снятых с карты средств на расчетную дату (последний рабочий день месяца).

Банк выдает карты платежной системы "Мастеркард", которые оборудованы чипом. Это значит, что кредитные средства всегда остаются под надежной защитой. Существует гарантия того, что деньги не будут украдены мошенниками. При необходимости счет можно заблокировать в любой момент.

«Яр-банк»

Оформить кредитную линию предлагает также «Яр-банк». Обслуживание ее бесплатное. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты? На лояльных условиях можно снимать и класть средства обратно в течение 55 дней. Затем ставка по кредиту составит 25,5% годовых. Плюс в том, что кредитная линия может быть открыта также тем клиентам, которые не подтверждают официальный доход. То есть воспользоваться услугами банка могут частные предприниматели и фрилансеры.

«Тинькофф»

Финансовое учреждение предлагает множество выгодных продуктов для физических лиц. Может быть оформлена также и кредитная карта. Льготные период, снятие наличных в любом банкомате, удобный интернет банкинг - все это привлекает клиентов. Продолжительность льготного периода - 55 дней. В дальнейшем клиенту придется оплачивать услуги банка по ставке 23,99% годовых. Плюсом можно назвать достаточно большую кредитную линию - до 700 тысяч рублей.

Кредитная карта от банка «Тинькофф» является еще и дебетовой. Тем, кто планирует хранить на счету собственные сбережения, можно рассчитывать на доход в размере 7% годовых. Все движения по счету можно отслеживать в режиме реального времени благодаря удобному приложению для планшетов и смартфонов. Кредитная карта может использоваться для онлайн-расчетов, для покупок в отечественных, а также иностранных магазинах. Данные защищены надежной системой безопасности.

«Ренессанс Кредит»

Воспользоваться услугами банка и оформить кредитную линию может каждый совершеннолетний гражданин России, который имеет постоянное место работы. Не самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, но достаточно популярная. Финансовое учреждение пользуется доверием среди граждан. Многие стремятся оформлять кредитный договор именно здесь. На начальном этапе клиенту может быть предложена кредитная линия до 200 тысяч рублей. При этом льготный период составит 55 дней, как и в предыдущем случае. В дальнейшем за пользование кредитными средствами придется платить 24% годовых.

Минимальный платеж по договору, как и во многих других банках, составит 10% от суммы задолженности. Вносить оплату клиенту придется ежемесячно до 25 числа.

Стоит ли оформлять кредитную карту с льготным периодом? Такой финансовый продукт является действительно выгодным, если пользоваться им с умом.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

• 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
• 3 мили при покупке через сайт компании S7;
• 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.