31.12.2016 | 12:00 Обновлено: 30.06.2018 1411

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП: подробная пошаговая инструкция + если виновник скрылся, если вы пешеход и т. д

Всем привет! К сожалению, вождение автомобиля сопряжено с риском получения ущерба. Поэтому все машины обязательно страхуются. Страхование по ОСАГО должно обеспечить Вам возмещение ущерба, который получен в происшествии, случившегося вине второй стороны.

Каждому водителю необходимо знать, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Потому что никто не знает, что произойдет завтра. А страховщики стараются «минимизировать свои убытки», то есть не выплачивать по страховкам. Во избежание этого, Вам необходимо знать, как правильно поступать для получения возмещения.

Давайте разберем алгоритм действий на примере компании Росгосстрах. Все страховые компании подчиняются (должны, по крайней мере ) одинаковым законам, поэтому от компании к компании порядок не меняется.

В каких случаях и кем осуществляются выплаты

Согласно действующему законодательству, Росгосстрах выплачивает по приобретенным у него полисам обязательного страхования, если:

• пострадал другой автомобиль в результате ДТП;
• повреждено имущество другого водителя в ДТП;
• причинен ущерб дорожной инфраструктуре ;
• пострадали люди в результате происшествия.

То есть возмещение по ОСАГО осуществляется только потерпевшим. Ущерб, полученный виновником, обязательное страхование не покрывает.

При следующих условиях нужно обращаться только в свою компанию:

• столкнулось только два авто ;
• страховки ОСАГО есть как у виновника, так и у потерпевшего;
• люди не пострадали .

При несоблюдении этих требований, обращаться необходимо в «чужую» страховую компанию.

Но если даже после получения выплат «по железу» в своей страховой компании потерпевший обнаружил, что его здоровью причинен вред, он имеет законное право получить возмещение у страховщика виновника.

Шаг первый – собираем документы

Перечень документов закреплен законодательно. Он достаточно обширный, на первый взгляд, но большинство бумаг у Вас будет на руках после ДТП. Итак, в страховую от Вас должно поступить:

• заверенная копия паспорта получателя выплаты ;
• доверенность от собственника , заверенная нотариусом, если обращается в СК не он;
• согласие органов опеки и попечительства, если получателем возмещения будет несовершеннолетний;
• справка о ДТП ;
• копии протокола об административном правонарушении (АП) и постановления по делу об АП и другие документы от ГИБДД;
• извещение о ДТП ;
• решение суда о признании виновности/невиновности и ее степени участников ДТП (нужно не всегда);
• банковские реквизиты , если оплачено будет в безналичной форме;

Следующие документы не являются обязательными, но их предоставление несколько упростит получение выплаты или позволит увеличить ее:

• оригинал страховки ОСАГО ;
• водительское удостоверение ;
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС ;
• документы о праве собственности на авто;
• результаты независимой экспертизы и документы за оплату ее проведения, если вы ее заказывали;
• подтверждения доп. расходов , например, эвакуации.

Если необходимы выплаты по здоровью, предоставляются документы, подтверждающие нанесенный вред, понесенные последствия (необходимость лечения, невозможность заработка), и расходы, возникшие, и могущие возникнуть от этого.

Шаг второй – передача документов страховую компанию

Документы нужно подать не позже чем через 5 суток с даты ДТП. Принять их может как в офис, где заключался договор, так и любой другой этой же компании. Можно не лично доставлять бумаги в офис страховщика, а отправить по почте, что тоже должно иметь документальное подтверждение (квитанцию). Лучшим вариантом будет заказное письмо с уведомлением и описью вложения.

Почтовый адрес страховой компании можно посмотреть на полисе в левом верхнем углу в штампе компании. А также можно посмотреть адрес по справочникам или на сайте компании, тем более если это не то же отделение, где Вам выдали страховку.

При оформлении по Европротоколу виновник ДТП также обязан предоставить свою часть извещения своей страховой, иначе выплату потребуют с него.

Шаг третий – определяемся с возмещением

Согласно действующим законам, потерпевший может выбрать получение денежных средств, или ремонт в сервисе, выбранном Вами из списка, предоставленного страховой компанией. Актуальный список сервисов всегда должен быть на сайте страховщика. Что выбрать, решайте сами.

При получении денег высока вероятность, что сумма окажется сильно занижена, в Росгосстрахе это постоянная практика, как и в других компаниях. Добиться полной можно будет, как показывает практика, только через суд.

Ремонт в сервисе вроде бы надежнее, если не одно «но». Кто гарантирует, что работы будут проведены с должным качеством, в полном объеме?

Шаг четвертый – проведение экспертизы

Автомобиль для экспертизы потерпевший обязан предоставить не позже чем через 5 суток со времени оповещения страховщика о произошедшем страховом случае. Если это невозможно, необходимо договориться о другом сроке. При непредставлении владельцем автомобиля, страховая вправе не выплачивать по данному случаю, а независимая экспертиза не будет признана действительной.

Внимание. В течение пятнадцати суток нельзя самостоятельно ремонтировать или утилизировать авто, иначе откажут в возмещении. По возможности, лучше не восстанавливать и до окончательного получения выплаты, так как может понадобиться дополнительная экспертиза. Конечно же, хорошо будет заказать и по-настоящему независимую экспертизу, что поможет получить адекватную информацию о реальном ущербе. Этот момент был затронут в статье о том, как поступать, когда .

Если ущерб установить не удается по представленному автомобилю, в течение еще 10 дней будет осмотрено ТС виновника.

Шаг пятый – получение возмещение

Согласно 1-й части 21-й статьи закона №40-ФЗ, страховая обязана не позже чем через двадцать рабочих дней от времени поступления к ним документов осуществить выплату, или направить на ремонт, или мотивированно отказаться выплачивать. Если с решением страховщика Вы не согласны, можно поспорить с ним, но это уже другая история.

Решение представители страховой сообщат Вам по оставленному Вами телефону или в письменном виде по почте.

Если Вы выбрали денежную выплату, она может быть перечислена на расчетный счет, реквизиты которого Вы указали при подаче заявления о страховом случае, или наличными средствами в кассе фирмы.

При ремонте на СТО, время ремонта обговаривается отдельно. За превышение обговоренного срока отвечает страховщик. Порядок решения различные вопросы, возникающие в процессе ремонта, устанавливается центром техобслуживания и согласовывается со страховщиком и владельцем автомобиля.

Примечание. Иногда страховая компания не платит наличными, требуя банковского перевода. Этим она нарушает п.15 ст. 12 закона об ОСАГО. В этом случае пишется претензия, в случае ее неудовлетворения подается иск в суд. За задержку выплаты предусмотрена компенсация.

Размер выплат по «автогражданке»

Размер возмещения соответствует необходимым расходам на восстановление имущества до состояния, которое оно имело до ДТП. При невозможности восстановления – стоимостью имущества непосредственно перед ДТП, за исключением цены уцелевших деталей.

При этом максимальный размер выплат ограничен. Для ущерба, причиненного имуществу это 400 тыс. рублей, для вреда причиненного здоровью – 500 тыс. рублей.

При оформлении по Европротоколу максимальное возмещение составит 50 000 рублей.

Примечание. Если авария, случившаяся в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях, оформлена без участия ГИБДД, и страховой компании будут представлены фото-видео материалы с места ДТП, а также данные навигации ГЛОНАСС, максимальный размер страховых выплат возрастает до 400 тыс. рублей. С октября 2019 года предоставление подтверждающих данных станет обязательным условием Европротокола.

При оформлении без ГИБДД

Без сотрудников ГИБДД аварии оформляются в двух случаях:

• при оформлении по Европейскому протоколу;
• вообще не оформляется .

Во втором случае, стороны расходятся по взаимной договоренности, и никаких выплат по «автогражданке» требовать нельзя. Процедура получения страховки по Европротоколу имеет свои особенности.

Как получить выплату при оформлении по Европротоколу

И потерпевший, и виновник обязаны направить каждый своему страховщику извещение , а первый из них и другие положенные документы, указанные в «Шаг первый – собираем документы», в течение пяти рабочих дней. Он может потребовать автомобиль для осмотра повреждений и расчета ущерба. Срок для предоставления – 5 дней. Ремонтировать автомобиль самостоятельно до истечения 15 дней нельзя .

После получения и обработки всей информации, страховая выплачивает сумму компенсации. Если, по ее мнению, доказательств недостаточно, она должна известить об этом клиента в трехдневный срок и указать ему, какие конкретно документов нужно донести.

Неправомерны требования страховщика предоставить вторую часть бланка извещения, а также справки из ГИБДД.

Остальные правила обращения, как и при обычном оформлении.

Что делать, если у виновника нет страховки?

Отсутствие «автогражданки» у виноватого в ДТП для потерпевшего означает, что платить за восстановление машины будет не страховая компания, как при обычном течении дел, а виновник аварии. Обращение в страховую не имеет смысла. Если добровольно виновник платить не захочет, обязать его можно через суд.

Если ДТП небольшое, повреждения несильные, у людей нет серьезных травм, стороны могут договориться между собой в частном порядке, без вызова сотрудников Автоинспекции.

Если авария серьезная, сильно пострадали люди, а также если нет согласия между участниками ДТП по поводу виновности, причиненного ущерба, потребуется вызов экипажа ГИБДД, и официального оформления.

Если же страховка на автомобиль оформлена, выплаты точно будут, даже если устроивший ДТП водитель не указан в полисе.

Если виновник скрылся с места ДТП

Своему страховщику надо сразу сообщить о произошедшем, упомянув, о факте скрытия второй стороны с места аварии. Если страховщик отказывается принять Ваше заявление, просите письменный отказ. Он будет доказательством Вашего уведомления страховой в положенный срок.

Но даже если заявление примут, никакие выплаты осуществляться не будут, пока не найден виновник. Розыск правоохранительные органы обычно проводят в течение шестидесяти дней. По возможности, активно участвуйте в розыске сами.

Полезный совет. Как можно чаще напоминайте сотрудникам ГИБДД, что Вы хотите, чтобы нашли виновника. Наведывайтесь к ним, спрашивайте о результатах поиска. Если явно видно бездействие, пишите жалобу начальнику подразделения и далее в прокуратуру.

Примечание. Если поиск затягивается, а ездить на автомобиле нужно, проведите независимую экспертизу, перед тем как ремонтировать его. Она будет основанием для взыскания возмещения через суд, если все-таки найдут виновника.

Если виновник найден

Если он на момент аварии имел полис ОСАГО, права, и согласен с виновностью – выплаты осуществляет страховщик, в обычном порядке. Для этого необходимо будет подать в страховую, кроме стандартного пакета документов, сведения о виновнике, а именно копию страхового полиса, или его номер и название страховой, а также водительские права.

Заявление от виновника, в котором он признает свою виновность поможет ускорить возмещение ущерба, хотя, как правило, страховщики этот документ не требуют.

Если у устроившего аварию нет полиса и водительского удостоверения, или он не признает свою виновность, возмещение требовать можно только с него по суду.

Если во время происшествия авто было в угоне, то владелец – невиновен, соответственно, требовать с него или от страховой нечего. Взыскивать возмещение можно только с непосредственно бывшего за рулем в момент ДТП, конечно, если он будет найден.

Как подать в суд

Необходимо составить судебный иск. В нем указывается просьба, чтобы виновник возместил причиненный ущерб, а также место причинения и размер ущерба, обстоятельства происшествия. Прикладываются документы:

• Протокол , выданный сотрудниками ГАИ
• Документы , доказывающие виновность ответчика. Они предоставляются в ГИБДД;
• Бумаги, доказывающие размер причиненного ущерба (результаты экспертиз);
• Квитанции и чеки, подтверждающие проведение ремонта на свои средства, если он уже сделан.

На судебном заседании надо присутствовать лично, чтобы подробно изложить все обстоятельства происшествия. Этим также показывается личная заинтересованность в решении суда.

При положительном решении ответчик обязывается возместить весь документально подтвержденный ущерб. Иначе, что бывает крайне редко, если не хватает доказательств, он будет признан невиновным. И платить ничего не должен.

Впрочем, есть еще 10 дней для обжалования приговора.

Если виновник не найден

Страховая в таком случае выплачивать не будет. Если пострадали люди, выплаты будут обязательно произведены из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков. За повреждения машины выплачивается, только если виновника найдут. А также поможет полис КАСКО.

Обратите внимание. Срок исковой давности по ГК РФ для страховых случаев, при которых пострадало «железо» составляет два года, где пострадали люди – три года. То есть в течение этих сроков с даты происшествия вы можете подавать в суд по страховым выплатам.

Как получить компенсационную выплату

Если виновника происшествия установить не удалось или его автомобиль не застрахован по «автогражданке», за вред жизни и здоровью людей можно получить компенсационную выплату в Российском союзе автостраховщиков.

Необходимые документы

Для получения компенсации за вред, причиненный здоровью, потребуется предоставить:

• заявление (бланк заявления можно скачать );
• копию гражданского паспорта потерпевшего;
• банковские реквизиты , для получения выплаты;
• доверенность от потерпевшего , нотариально заверенная, если заявление подает не потерпевший;
• документы из ГИБДД и суда, подтверждающие ДТП;
• документы, подтверждающие необходимость компенсации .

Полный список документов по каждому конкретному случаю можно посмотреть .

Что надо сделать?

Необходимо подать заявление о получении компенсационной выплаты с необходимыми документами в информационный центр РСА, страховую, входящую в РСА, или в сам РСА, и его представительства. Полный список . Можно предварительно, проконсультироваться в одной из этих организаций, по пакету документов, необходимому для Вашего случая, а также получить бланк заявления.

Попросите сотрудника, принимающего документы сразу проверить полноту списка. Иначе, возможно, не придется дополнительно доносить недостающие бумаги, что увеличит срок выплаты.

После принятия заявления, РСА обязано в двадцатидневный срок вынести свое решение о выплате. Не позже, чем через 5 дней она будет перечислена на расчетный счет, сведения о котором подавались вместе с заявлением.

Максимальный размер компенсации по здоровью – 500 тыс. рублей каждому пострадавшему.

Как выплачивают по страховке без владельца

Страховое возмещение выплачивается потерпевшему. Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 потерпевший – это лицо, которое владеет имуществом, в данном случае машиной, на праве собственности. Лица, владеющие имуществом по договору аренды или по доверенности , не имеют права получить страховку по «автогражданке».

Таким образом, выплату за повреждение имущества может получить потерпевший только если он собственник.

Например, если человек управляет не принадлежащей автомашиной, в страховку которой он вписан, и попадает в аварию. Повреждается автомобиль и страдает сам водитель. Он не виновен. Страховка за повреждения авто будет выплачена собственнику, которого при аварии не было. А вот за полученный вред здоровью компенсацию получит уже сам пострадавший водитель.

Не собственник выплату по «автогражданке» может получить:

1. по нотариальной доверенности от собственника , в которой прописано такое право;
2. наследники в случае гибели или смерти собственника. Доверенность при этом уже недействительна, ее действие прекращается вследствие смерти выдавшего ее.

Страховые выплаты пешеходу

Немалое количество аварий случается с участием пешеходов. Могут ли самые незащищенные участники дорожного движения рассчитывать на возмещение по ОСАГО?

Если пешеход – потерпевший, то страховая водителя-виновника обязана возместить ему причиненный вред, т. к. в нем виновен застрахованный водитель, т.е. возникла его ответственность, страхуемая по ОСАГО.

Но если пешеход – сам виновник происшествия, страховых выплат ему не будет.

Примечание. По ст. 1079 ГК РФ водитель независимо от вины отвечает за причиненный ущерб, но решается это в судебном порядке. Выплаты по страховке пешеходу в случае невиновности водителя не осуществляются.

Если будет установлена обоюдная вина, возместят часть расходов пропорционально степени виновности.

Получение возмещения по ОСАГО пешеходу – пошаговая инструкция

Итак, что же делать пешеходу, если он потерпевший?

Уведомить страховую о ДТП, где есть пострадавшие обязан водитель, причинивший вред. Потерпевший пешеход или его представитель должен при первой возможности подать в страховую компанию виновника заявление, приложив:

• заявление о страховой выплате;
• копию удостоверения личности , заверенную нотариусом;
• документы, подтверждающие полномочия лица , обращающегося в страховую вместо потерпевшего;
• свои банковские реквизиты , если вы намерены получить безналичную выплату;
• справка о ДТП по форме №154;
• копию протокола об административном правонарушении ;
• извещение о ДТП ;
• документы из медучреждения , подтверждающие полученный вред.

Если пострадавший не может не только самостоятельно подать заявление, но и оформить доверенность (например, в состоянии комы), законный представитель может быть назначен следователем, ведущим уголовное дело, для чего ему нужно подать ходатайство.

Шаг первый – получаем документы в лечебном учреждении

Сейчас получить страховую выплату можно сразу после установления диагноза. К заявлению, подаваемом страховщику, прилагаются документы, выданные медучреждением, не важно, частным или государственным, где указывается характер и степень полученного вреда, диагноз и предполагаемый период невозможности работать, а также справку от скорой помощи.

Шаг второй – получаем документы в ГАИ

В отделении ГИБДД, оформлявшем происшествие необходимо взять справку о ДТП, копию протокола о правонарушении, постановление о возбуждении уголовного дела, если его завели, а также номер страховки и название страховой виновника, если Вы не узнали это сразу после ДТП.

Шаг третий – подаем заявление в страховую

Дальше страховщику виновника подается заявление, с приложением всех документов, собранных ранее. Если причинен вред также имуществу, например, дорогостоящей одежде, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие право владения им и его стоимость (чек, выданный при покупке).

Шаг четвертый – получаем возмещение

Страховая в течение двадцати дней принимает решение по поводу выплаты. Сообщается о нем и производится выплата как в обычном случае.

Шаг пятый – получаем дополнительную выплату

Страховая также обязана покрыть все потраченное на восстановление здоровья: лекарства, протезы, услуги сиделки, санаторный отдых, утраченный из-за травм доход.

Необходимо представить:

• выписку из истории болезни ;
• документы, доказывающие оплату медицинских услуг;
• платежные документы на лекарства ;
• медзаключение о необходимости дополнительных расходов (спецпитание, протезы, санаторное лечение и т.д.)
• документы, подтверждающие дополнительные расходы .

В соответствующих случаях подаются документы:

• справка , о получении инвалидности;
• заключение судмедэкспертизы в случае потери трудоспособности.

Необходимо собирать все подтверждения расходов на лечение, чтобы впоследствии предоставить их страховой компании. Документы должны точно указывать на объем расходов. То, на что потрачены средства должны полностью совпадать в данными истории болезни и медзаключения.

Смертельный исход

Выплату вместо умершего могут получить лица, для которых он был кормильцем, в случае их отсутствии — близкие родственники.

Необходимы будут документы, свидетельствующие о праве получения возмещения и копия свидетельства о смерти. В случае смерти выплачивается 475 тыс. рублей. 25 тысяч – на покрытие расходов на погребение.

Выплаты по ОСАГО если в ДТП три участника

Сейчас, когда плотность автомобильного потока очень высока часты случаи, когда сталкиваются больше двух машин. В вопрос о выплатах по ОСАГО три участника ДТП привносят особенности, которые необходимо знать, иначе останетесь без возмещения.

Общий порядок действий, когда в ДТП участвовало три стороны, будет таким же, как и при, так сказать, стандартных условиях происшествия. Но некоторые нюансы все же будут, и их необходимо знать, чтобы получить выплаты по «автогражданке».

Кому будут выплаты

По ОСАГО возмещение в общем случае выплачивается страховой виновника потерпевшим, независимо от их количества. А когда виноватыми в происшествии признано несколько лиц, каждый из них будет также и потерпевшим. Поэтому выплаты будут также и таким виновникам-потерпевшим. О том, как они будут приводиться, читайте подзаголовок «Если виновников несколько».

В какую страховую обращаться

Так как одно из условий для обращения в свою страховую – два участника ДТП, то при участии трех и более участников обращаться потребуется к страховщику, с которым заключал договор виноватый в аварии.

Если виновными признаны несколько лиц, то согласно пункту 22 статьи 12 Закона об ОСАГО, обращаться можно к страховщику любого виновника, кроме своей, конечно.

При этом каждая СК будет выплачивать только за своего клиента. Но для страхователя это неважно. Он в любом случае получит возмещение от СК, к которой обратился. А дальше страховщики уже между собой будут разбираться, кто из них сколько кому должен.

Сколько выплатят

По действующему законодательству максимальный размер выплаты по «автогражданке» это 400 тыс. рублей по ущербу, нанесенному имуществу, и 500 тыс., если пострадали люди (ограничение по Европротоколу я не рассматриваю, так как, если в ДТП не два участвующих лица, он неприменим). Причем указанные суммы могут быть выплачены каждому потерпевшему, независимо от их количества. Общего лимита по выплатам сейчас не существует.

Как выплачивается возмещение, если участников трое

Выплаты, если в аварии участвовало больше двух человек в целом производятся так же, как и при столкновении двух авто, но имеют свои особенности. Определяющим условием того, как будет идти процесс возмещения, является признание того, кто виновен в происшествии: один или более человек.

Если один виновник

Выплата производится как и в случае, если участников двое, с той лишь разницей, что в страховую виновника подают заявления о покрытии ущерба сразу двое потерпевших. Соответственно каждому из них возместят полученный ущерб (), не превышающий максимума возмещения по «автогражданке».

Верховный Суд РФ утвердил, что если признана вина одного лица, то и требовать возмещения по ОСАГО можно только с него (его страховой). Имеются в виду следующие достаточно распространенные случаи: виновник на машине №1 врезается в машину №2, из-за чего та ударяет автомобиль №3.

Казалось бы, виновник на авто №1 не причинял вред ТС №3. Но он единственный, кто виновен в этой аварии, и именно в его страховую необходимо подавать заявление о выплате. Владелец автомашины №3 не имеет никакого права требовать возмещения с водителя автомобиля №2, если он невиновен, хотя именно этим автомобилем повреждено имущество владельца авто №3.

Если виновников несколько

Если виновными признаются несколько человек, то степень виновности каждого из них устанавливается судом. И выплаты при этом будут произведены пропорционально степени их вины. Рассмотрим пример.

Допустим, произошло ДТП, в нем три участника: A, B и C. Суд постановил, что каждый из них виновен, причем в виновности A – 0.4, B – 0.3, C – 0.3. При этом полученный ущерб оказался такой: автомобиль, принадлежащий A, получил повреждения на 80 000, авто, принадлежащий B – на 10 000, а C – на 200 000 тысяч.

С учетом виновности каждому из них, оплачено будет по такому расчету: «степень невиновности» x «сумму ущерба». «Степень невиновности» – это единица минус «степень виновности». Поэтому гражданину A будет выплачено 48 000, гражданину B – 7 000, а С – 140 000.

Если степень вины участников не установлена, она принимается равной для всех, то есть каждому будут выплачено в равных долях. То есть если в рассмотренном случае была бы признана равная виновность, каждому выплатили бы по: 0,67 умножить на размер полученного ущерба.

Увеличивается ли стоимость страховки после ДТП?

Один из множества факторов, формирующих — это коэффициент бонус-малус (КБМ). За счет него предоставляется скидка на страховку за безаварийную езду. Каждому водителю присваивается класс, которому соответствует определенное значение коэффициента.

Базовым считается класс 3, соответствующий коэффициенту 1. За каждый безаварийный год класс повышается на один, значение КБМ уменьшается. А за попадание в ДТП – идет его увеличение. Но только для виновника происшествия . Участие в ДТП в качестве потерпевшего не влияет на КБМ. Изменение для каждого случая можно проследить по приведенной таблице.

Рассмотрим на примере. Допустим, водитель 5 лет со времени покупки первого полиса не был участником ДТП по своей вине. Каждый год его класс (вначале был 3) повышался на один. Тогда на пятый год у него будет класс 7, и скидка 20% при покупке страховки, так как классу водителя семь соответствует понижающий КБМ 0,8.

Но если в пятый год он станет виновником аварии, его класс понизится до 4-го, полис выйдет дороже, так как скидка по сравнению с базовым составит только 5% (КБМ=0,95). Насколько повышается цена страховки наглядно видно по таблице.

Зеленым отмечен класс и соответствующий ему коэффициент, до попадания в ДТП. Красный – класс, который присваивается данному водителю, если он стал виновником в ДТП один раз за год. Оранжевый – класс и КБМ, который будет после ДТП.

Расчет страховки по новым коэффициентам рассчитывается по истечении срока действия текущего полиса. Сразу после ДТП новый полис покупать не надо.

Необходимо помнить, что сейчас данные КБМ по каждому водителю хранятся в РСА. Для исключения возможности обмана со стороны страховщика, нужно знать свой реальный КБМ.

Новое в законе об ОСАГО в 2017 году

Сейчас готовится законопроект, который уже прошел первое чтение. Второе чтение ожидается 10 января 2017 года. Вот основные изменения, касающиеся выплат, вступающие в действие в случае его принятия уже с марта будущего года.

У водителей уже не будет выбора. Все автомобили физических лиц будут направляться на ремонт. Станции техобслуживания должны будут удовлетворять требованиям, установленным Центробанком, а за качество ремонта будут в ответе страховые компании.

Получить денежную выплату можно будет только в случаях:

• бессмысленности ремонта ТС ;
• если ремонтировать выйдет дороже , чем максимальная выплата (или 100 000, если оформлялось по Европротоколу);
• если пострадало другое имущество , кроме автомобиля;
• выплат по международным полисам страхования;
• невозможности направить в сервис на ремонт по объективным причинам;
• направления на станцию техобслуживания, не удовлетворяющую требованиям нового закона;
• гибели или тяжелой травмы водителя . «Тяжелую жизненную ситуацию» нужно будет подтвердить.

Максимальная сумма при оформлении без сотрудников ГАИ для всех регионов составит 100 тыс. рублей, вместо прежних пятидесяти. Поправки для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей остаются в силе.

Подведем итоги

Вспомним важные вопросы этой статьи:

• страховка по ОСАГО выплачивается только потерпевшему;
• срок для направления документов страховщику – 5 дней, срок выплаты – 20 дней;
• по Европротоколу виновник обязан уведомлять о ДТП своего страховщика;
• цена страховки увеличивается по причине ДТП только для виновника.

• ничего не делайте с автомобилем до окончательного возмещения ущерба, если есть возможность;
• доплаты можно потребовать с виновника , если ущерб больше максимума выплат по автостраховке;
• не поскупитесь на независимую экспертизу , она будет серьезным подспорьем в случае неудовлетворения размером выплаты.

Заключение

Теперь Вы знаете, как правильно надо поступать, для получения страховки по ОСАГО. Ничего сложного в этом процессе нет, главное, держать ухо востро, чтобы не дать себя обмануть, и соблюдать правила и сроки, и тогда даже в спорных ситуациях правда будет на Вашей стороне.

Как вы получали выплаты по ОСАГО? Сталкивались с какими-нибудь нюансами? Расскажите в комментариях, интересно же.

Видео-бонус: 10 трагических случаев на конкурсах скоростного поедания:

П.С.: на фото MINI Cooper S John Cooper Works Grand Prix. Взял тут: drive2.ru/r/mini/973193

ДТП на дороге – источник неприятностей не только в тот день, когда это случилось, но и в связи с возможными последствиями. Одним из таких последствий может быть затянувшийся процесс выплаты страховой суммы пострадавшей стороне.

Выплата страховки после ДТП

С 28 апреля 2017 года действуют поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие, что возмещение автомобилистам, пострадавшим в ДТП будет производиться в основном в виде выполнения ремонтно-восстановительных работ, оплачиваемых сервисному центру непосредственно страховой компанией. Но страховые выплаты в денежной форме всё ещё осталась, хотя их стало меньше.

Подробнее об изменение закона об ОСАГО и новых правилах выплат страховок читайте .

Дело в том, что новый порядок возмещения действует только по вновь заключённым договорам страхования, и насколько он эффективен, станет ясно не ранее второй половины 2018 года. По старым договорам страхования действует прежний порядок компенсации. Кроме того, по соглашению со страховой компанией денежная форма компенсации осталась и в новой редакции закона. В том числе в случаях, когда квалифицированного автосервиса нет поблизости: не более 50 км от места проживания пострадавшего или места аварии. То есть новшества в Закон не очень применимы к тем, кто проживает в глубинке. Недаром новую редакцию уже окрестили «законом для городов-миллионников».
В то же время понимание и правильная реализация действий после ДТП поможет сэкономить время и нервы, получить адекватную компенсацию, особенно при затягивании процесса со стороны страховщиков.

Пошаговый порядок действий для получения выплаты по страховке

Если авария обошлась без пострадавших, участвовали в ней только два автомобиля, и у сторон нет разногласий по поводу произошедшего, составляется Европротокол, фиксирующий отсутствие разночтений сторон в оценке ситуации.
В этом случае получение страховой выплаты практически не связано с привлечением к процессу органов ГИБДД.
Если участники дорожного происшествия расходятся во мнениях, то требуется участие в процессе представителей ГИБДД и тогда это оказывает непосредственное влияние на порядок и скорость оформления страховой выплаты.

Подробная инструкция и алгоритм действий при ДТП

2. Порядок действий при необходимости получения документов от ГИБДД.

Первое действие – уведомление.

Уведомить ГИБДД и страховую компанию о произошедшей аварии необходимо так быстро, насколько это возможно. Прежде всего, это касается представителей ГИБДД, их будут впоследствии фигурировать в страховом деле. Обменяйтесь такими данными с другим участником аварии:

1. Данные страхового полиса (номер, серия, срок действия).
2. Паспортные данные участника ДТП.
3. Данные транспортного средства.
4. Данные специального знака (если имеется).

Второе действие – подготовка документов.

На этом этапе получите справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Первостепенное внимание при получении справки необходимо уделить наличию в ней перечня видимых повреждений. Чем подробнее будут описаны полученные повреждения, тем проще будет впоследствии отстаивать сумму справедливого возмещения.
Иногда страховые компании требуют расширенную справку из ГИБДД, в которой указываются дополнительные моменты обстоятельств произошедшего, в том числе физическое состояние водителя в момент ДТП (был ли водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Помимо справки в наборе документов из ГИБДД должны быть:

• протокол административного нарушения (копия);
• постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Проверьте полноту сведений в извещении о ДТП, заполнявшемся непосредственно на месте происшествия. Особое внимание уделите полноте сведений о другом участнике аварии: название и контакты (телефон, факс, электронная почта) его страховой компании, данные его страхового полиса (серия, номер, дата выдачи).

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Третье действие – официальное сообщение о страховом случае.

На этом этапе водитель в течение 5 дней с момента аварии должен сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону, сообщив представителю страховой компании имеющиеся данные о произошедшем и о втором участнике аварии. При этом важно не забыть записать данные менеджера, с которым велись переговоры и номер страхового дела, которое этот специалист обязан открыть.
Звонок следует дополнить отсылкой в страховую компанию факсом или по электронной почте извещения о ДТП. С юридической точки зрения ещё лучше это сделать по почте заказным письмом с уведомлением.
Иногда страховые компании пугают клиентов санкциями за несоблюдение сроков уведомления о ДТП. Здесь важно помнить, что никаких санкций за это закон не предусматривает и уж тем более это не может являться основанием для отказа в страховой выплате. Если же такой отказ последовал, необходимо обращаться в суд: практика подобных дел показывает, что суды заявителями выигрываются. Другое дело, что полезно запастись документами, объясняющими несвоевременность уведомления страховой компании (больничный, командировочное удостоверение, приказ на отпуск).

Действие четвёртое – подача документов в страховую компанию.

Если водитель оказался виновником ДТП и не претендует на страховое возмещение, ему необходимо подать документы в страховую компанию в трёхдневный срок с момента ДТП, иначе возможен регрессный иск о возмещении ущерба со стороны самой компании: пострадавшему она ущерб выплатит, а сумму ущерба попытается взыскать с виновной стороны.
Если же водитель признан пострадавшим, он подаёт в страховую компанию помимо упомянутых выше (на этапе подготовки) справки, протокола и постановления из ГИБДД, следующие документы:

1. Заявление о выплате возмещения.
2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
3. Паспорт (копия).
4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса и т.д.).
5. Акт об оценке причинённого ущерба.
6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Действие пятое – экспертиза.

Осмотр автомобиля на предмет выявления, описания и оценки повреждений (экспертиза) едва ли не самый важный в процедуре выплаты возмещения. Технический эксперт, который проводит экспертизу, зачастую относится к процессу поверхностно, описывает не все повреждения, а значит, занижает стоимость возмещения. Нежелание эксперта учитывать замечания пострадавшей стороны – повод обратиться к оценке и, руководствуясь их заключением, отстаивать свои права.

Действие шестое – выплата страховой суммы.

На проведение выплаты страховщику отводится законодательством не более 90 дней. Если со стороны заявителя были представлены в срок все необходимые документы, а выплата неоправданно затягивается или даже ставится компанией под сомнение пострадавший в ДТП вправе обратиться в суд и имеет хорошие шансы получить не только само возмещение, но и пени за несоблюдение страховой компанией сроков выплаты.

Изменения в законе «Об ОСАГО» в 2019 г положительным образом повлияли на взаимоотношения застрахованного лица и компаний.

Поэтому для корректной подачи заявления о компенсации полученного ущерба при ДТП необходимо знать действующие нормы и правила. Но перед этим следует ознакомиться с порядком действия водителя с другими участниками происшествия при аварийной ситуации.

Что делать при совершении аварии

Корректировки статей федерального закона №40 от 23.06.2016 напрямую коснулись рекомендаций для владельцев автотранспортного средства при возникновении ДТП. Этот свод правил является обязательным, так как представители страховой компании следят за его соблюдением. В случае отклонения от каких-либо пунктов возможны проблемы с выплатами компенсации.

Порядок действий водителя при дородном происшествии:

1. Остановить машину, включить сигнал «аварийки». Нельзя перемещать или каким-либо образом воздействовать на предметы, которые относятся к ДТП.
2. Вызвать службу ГИБДД.
3. Обязательно уточнить контактные данные всех участников, переписать государственные номера их машин,взять номера телефонов. Также рекомендуется выписать данные по ОСАГО – номера полиса, наименование и адрес страховой Компании.
4. После приезда сотрудников ГИБДД проверить корректность составления протокола.

После этого следует известить СК о возникновении страхового случая. Срок обращения в страховую компанию четко регламентирован. Он не зависит от обстоятельств ДТП.При его нарушении неизбежно возникнут проблемы с выплатой денежных средств.

Дополнительно проводится экспертиза о состоянии автомобиля. Это процедура осуществляется силами страховщика. Если данные о повреждениях не соответствуют действительности, как и сумма компенсации – можно обратиться к .

Если водители пришли к согласию об ущербе и определили виновника самостоятельно – можно обойтись без привлечения дорожной службы. Но для СК составляется «Европротокол» по определенной форме. Его бланк и нюансы заполнения необходимо согласовать заранее у представителей страховой компании.

Срок обращения по ОСАГО после ДТП: изменения и нововведения

Одним из основных нововведений стало уменьшение срока подачи документов в страховую компанию. Это объясняется требуемой оперативностью проведения профессиональной экспертизы по оценке фактического состояния автомобиля. Действующий срок обращения в СК после возникновения ДТП регламентируется статьей №11.1, пункт 2.

В нем указано, что водитель обязан предоставить необходимый пакет документов не позднее пяти дней с момента аварии.

Раньше этот срок составлял 15 дней .

Дополнительно необходимо учитывать следующие нюансы:

• Предоставление транспортного средства для проведения экспертизы представителями СК должно осуществиться не позднее пяти дней. Этот срок устанавливается с момента обращения в страховую компанию с требованием компенсации ущерба.
• Ремонт или возможная утилизация автомобиля может быть осуществлена только по истечении 15 дней с согласия страховщиков.
• Максимальная сумма страховых выплат при оформлении «Европротокола» не превышает 50000 рублей . Однако это ограничение не действует на территории городов Федерального значения. К ним относятся Санкт-Петербурга, Москвы и их области.

Важным моментом является возможность повторного заявления о возмещении ущерба жизни и здоровью, таковой был обнаружен после ДТП . Это право оговаривается вразделе 8, статьи №11.1. Но она же имеет обратную силу – нельзя требовать дополнительных выплат для ремонта(восстановления) транспортного средства.

При оформлении «Европротокола» необходимо использовать специальные средства для фиксации поломок. Это может быть фото или видеосъемка, данные из системы ГЛОНАСС или других спутниковых систем. Подобная мера будет дополнительным фактором для быстрейшего получения денежных средств.

Порядок выплат по автостраховке

После выполнения всех необходимых действий на месте ДТП необходимо известить страховщика. Важно помнить, что время обращения в страховую компанию было изменено в меньшую сторону. Поэтому не стоит задерживать с оформлением и выяснением дополнительных обстоятельств происшествия.

Согласно условиям ОСАГО в ДТП должны участвоватьне более 2-х машин . При этом у каждого водителя присутствует полис. Компенсация возможна только для ремонта автомобиля или в том случае, если по вине второго участника ухудшилось состояние здоровья. Остальные варианты страховщиком не рассматриваются.

Для ОСАГО следует подавать такой пакет документов:

1. Заявление. Заполняется в свободной форме. Но лучше всего скачать образец на сайте СК.
2. Документы, удостоверяющие личность – копия паспорта, водительские права. На них ставиться подпись и дата владельца.
3. Оригинал страхового полиса ОСАГО.
4. Справка из ГИБДД об участиив ДТП. Составляется на специальном бланке, согласно постановлению №185 МВД РФ.
5. Документ об аварии из ГИБДД. Должен соответствовать требованиям приказа №154 от 01.04.2011.
6. Сотрудники ГИБДД должны составить протокол об административном нарушении.
7. Свидетельство о регистрации автотранспортного средства и документ, подтверждающий право собственности.
8. Протокол независимой экспертизы. Этот пункт можно исключить, так как согласно последним изменения в законе №40 сначала проводится анализ состояния машины страховщиком. Привлечение независимых экспертов возможно только в случае несогласия с выводами комиссии СК.
9. Дополнительные расходы. Это могут быть услуги эвакуатора или автомобильной стоянки. Важно собрать подтверждающие чеки и накладные.
10. Реквизиты для получения денежных средств.

Если все вопросы от имени пострадавшей стороны решаются третьим лицом – оформляется нотариально заверенная доверенность. В ней необходимо указать делегируемые права представителя.

В течение 5-ти дней с момента подачи вышеописанных документов СК должна исследовать степень повреждения автомобиля. Вопрос о положительном или негативно решении рассматривается в срок до 20 дней. По завершении этого времени страховщик должен выдать направление на бесплатный ремонт или выплатить денежную компенсацию. Одно действие не исключает другого.

Отказ в компенсации

Главной причиной получения отказа в выплате компенсации – виновность в ДТП. Этот факт может быть установлен работниками ГИБДД или указан в «Европротоколе» по согласию сторон. Во всех остальных случаях отказ СК при соблюдении условий ОСАГО является грубым нарушением законодательства.

Причины отклонения заявления

На практике существует масса причин в отказе финансовой компенсации по ОСАГО.

Ниже приведен перечень наиболее распространенных:

• неполный пакет документов при подаче в страховую;
• несоблюдение сроков обращения в СК после ДТП или не предоставление машины для экспертизы;
• сложности с установление обстоятельств ДТП. Чаще всего они возникают при отсутствии протоколов от ГИБДД. В таком случае страховая компания может усомниться, что повреждения машинывозниклипо вине другого участника дорожного движения. Подобные вопросы рассматриваются в судебном порядке с проведением независимой экспертизы.

Дополнительно необходимо учитывать, что при подаче пакета документов не обязательно предоставлять техническую карту машины или талон техосмотра. Если отказ СК мотивирован этим – можно смело обращаться в судебные инстанции для решения вопроса.

Пакет документов для суда

Прежде чем готовить заявление в суд для пересмотра отказа от СК- необходимо проанализировать его причину. Если она нарушает действующее законодательство – можно попытаться решить вопросв свою пользу. Предварительно рекомендуется провести консультацию с опытными юристами.

Для инициализации судебного разбирательства следует подготовить такие документы:

1. Извещение о дорожном происшествии. Оно должно быть оформлено согласно действующим требованиям. Обязательным условием является присутствие подписей двух сторон-участниц происшествия.
2. Копии составленных протоколов, справки из ГИБДД.
3. Данные полиса ОСАГО виновника аварии.
4. Описание повреждений машины или вреда здоровья пострадавшего.
5. Копия заявления, поданного страховщику. На нем указывается входящий номер документа и дата его предоставления. Это делают представители страховой.
6. Решение СК об отказе в выплате.

Дополнительно следует приложить акты официальной и независимой экспертизы. Зачастую претензии в сторону СК основываются на умышленном уменьшении суммы компенсации.

Следует подготовиться к тому, что процесс будет рассматриваться длительное время. На практике СК имеют штат опытных юристов, которые приложат все усилия для подтверждения отказа в судебном порядке. В таком случае на заявителя лягут судебные расходы.

Другие корректировки закона «Об ОСАГО» в 2019 г

Помимо сокращения сроков обращения в СК после ДТП в законе №40 был введен ряд других изменений. Их знание важно не только работникам страховой компании, но и для всех участников дорожного движения. Для ознакомления с корректировками следует внимательно изучить текст нового постановления.

Вкратце изменения можно разделить на следующие группы:

• Осмотр поврежденной машины. Раньше эта процедура выполнялась в течение пяти рабочих дней с момента предоставления автомобиля. Теперь же она должна делаться в тот же срок, но время отчитывается от факта подачи заявления для выплаты по ОСАГО.
• Независимая экспертиза. Как уже указывалось выше, приоритетной стала оценка повреждений страховщиком. Если пострадавший пропустил сроки предоставления автомобилядля оценки – он может сделать это повторно. При этом пакет документов будет возвращен, а время принятия решения СК исчисляется с момента повторной заявки.
• Сроки претензий страховщикам. В 2019 г при недостаточной суммы выплат время рассмотрения претензии увеличилось с пяти до десяти рабочих дней. В итоге страховые компенсации будут получены на пять дней позже, если СК примет положительное решение.
• Электронная версия полиса ОСАГО. Вместо оригинального бланка полиса водитель может предоставить сотруднику ГИБДД распечатанную копию. Но это можно сделать только при оформлении электронной автостраховки.
• Изменение тарифов по ОСАГО. Банк России может выполнять эту процедуру не чаще одного раза в год.

Помимо вышеописанных изменений, в 2019 г планируется уточнить некоторые законодательные моменты. Но полный текст корректировок пока недоступен. Поэтому для предотвращения конфликтных ситуаций следует периодически проверять действующие нормы, а в частности — закон №40-ФЗ.

Время чтения: 10 минут

С каждым годом увеличивается количество транспортных средств на дорогах, и так же быстро растёт число ДТП. После аварии перед автовладельцем встаёт вопрос о возмещении убытков. Разберемся, как получить страховку после ДТП.

Что такое автострахование

Автострахование – это покупка владельцем транспортного средства услуги для снижения затрат, связанных с повреждениями, полученными в результате дорожно-транспортного происшествия. Как работает страховка при ДТП? Вместо того чтобы платить из своего кармана за автомобильные аварии, люди получают страховой полис в компании автострахования и платят по нему ежегодные взносы.

Страховая компания осуществляет выплаты после ДТП, оплачивая все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства, а также его угоном, то есть выплачивает страховку.

В Российской Федерации правила покрытия расходов регулируются на законодательном уровне. Порядок выплаты по страховке при ДТП по ОСАГО прописан в законе «Об ОСАГО» № 40-Ф3. Что касается ДСАГО и КАСКО, то Гражданский кодекс РФ позволяет страховой организации утверждать свои правила автострахования с соблюдением одинаковых базовых понятий и в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Обязанности водителей и страховых компаний

В России существуют три основных вида автострахования, которые имеют собственные правила страховки при ДТП:

1. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Без такого полиса невозможна регистрация транспортного средства и прохождение им техосмотра. Водитель всегда должен иметь его при себе и предъявлять сотруднику полиции по первому требованию. Выплаты по ОСАГО производятся в пределах фиксированного лимита. Подробно об этом можно прочитать в статье « ».
2. ДСАГО – дополнительное страхование гражданской ответственности.

Таким образом, основное различие между видами автострахования составляют обязанности страховой компании при ДТП.

Выплаты без страховки

Очевидно, что наличие того или иного страхового полиса значительно упрощает порядок выплат. Однако часто бывает так, что у одного или обоих участников аварии страхового полиса нет. В таком случае, независимо от причины отсутствия полиса, водитель считается незастрахованным и несёт все финансовые риски самостоятельно.

Чтобы решать, как получить страховую выплату при ДТП, нужно вначале определить, к какому из вариантов относится ваш случай:

1. причинён вред только имуществу;
2. причинён ущерб здоровью

Водитель, пострадавший в дорожной аварии, должен:

1. Получить справку из ГИБДД о том, что на момент ДТП у виновника отсутствовал страховой полис.

Обоюдная вина в ДТП

В некоторых случаях, когда оба участника ДТП в той или иной степени нарушили правила дорожного движения, страховые компании и ГИБДД квалифицируют их действия как обоюдную вину.

Однако в законе об ОСАГО № 40-Ф3 понятие «обоюдная вина» отсутствует. Так кто выплачивает страховку при ДТП? В спорных случаях страховые компании поступают следующим образом:


1. компенсируют каждому участнику ДТП по 50% ущерба на основании закрепленной в ГК РФ норме (ст. 1083);
2. отказывают в выплате обоим участникам ДТП на основании невозможности установить меру вины каждого из них.

Следует знать, что при этом страховщики нарушают п. 2 ст. 1083 ГК РФ, в котором говорится, что выплаты страховой компании при ДТП должны производиться каждой стороне пропорционально степени вины. На практике установить эту степень вины бывает довольно сложно. Суды в таких случаях обычно присуждают выплаты в равном соотношении (по 50%) обеим сторонам.

Так, например, водитель, автомобиль которого получил повреждения на сумму 30 000 руб., получит 15 000 руб., а другой участник аварии при повреждении его авто на сумму 60 000 руб., получит 30 000.

Регрессное требование

Программа ОСАГО, наряду с перечисленными формами выплат, предусматривает и право регрессного требования к виновнику ДТП, установленное ст.14 закона об ОСАГО. В этом случае страховая компания временно замещает должника: выплачивает сумму ущерба потерпевшему, а затем требует долг с виновника ДТП.

Следует знать, что право регрессного требования может быть применено только после решения суда, который устанавливает виновника ДТП. При этом к взысканию предлагается сумма, равная сумме выплаты по КАСКО минус максимальный лимит выплаты по ОСАГО.

Регрессное требование не следует путать с правом суброгации (ст. 965 ГК РФ). Различие между этими понятиями в первую очередь заключается в основаниях возникновения: право регресса следует из отношения по причинению вреда (внедоговорного отношения), а право суброгации – из договорного страхового отношения.

Что нужно сделать, чтобы получить деньги за страховку по ДТП

Для получения страховой выплаты водитель пострадавшей машины должен чётко следовать пунктам, прописанным в договоре. Если в ДТП никто не пострадал и обстоятельства аварии не являются спорными для её участников, лучшим вариантом является заполнение извещения о ДТП, так называемого европротокола. Документ этот довольно объёмный, и заполнять его нужно очень внимательно.

С правилами заполнения можно ознакомиться в статье « ».

Документы для страховой компании

Для того чтобы получить страховое возмещение при ДТП, виновник аварии должен в течение пяти дней предоставить в страховую компанию следующий пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• техпаспорт на транспортное средство;
• протокол и постановление из ГИБДД;
• страховой полис.

В противном случае компания-страховщик имеет законные основания потребовать возмещение ущерба с регрессом.

По действующим правилам, решение о страховой выплате должно рассматриваться в судебном порядке. Срок рассмотрения – 10 дней. Иногда этот срок может незначительно изменяться в большую или меньшую сторону. Для ускорения выплаты оригинал судебного решения рекомендуется забрать самостоятельно и отнести его в страховую компанию. Себе следует оставить второй экземпляр или копию.

В 2019 году установлены следующие : 5 дней, если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, и 15 дней – если сотрудник инспекции присутствовал.

Сроки и суммы выплат

После того как компания признала случай страховым, она обязана выплатить установленную сумму. Итак, сколько выплатят по страховке за ?

В зависимости от вида автострахования в редакции федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ предусмотрены следующие выплаты:

Через какой период времени выплачивается страховка после ДТП

Чтобы быстрее получить возмещение ущерба, не откладывайте подачу заявления в страховую компанию. После этого через 20 рабочих дней вам обязаны произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля с указанием срока ремонта. В случае отказа в страховой выплате компания должна прислать вам уведомление в такой же срок. Данный порядок выплат установлен в ч.21 статьи 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40–ФЗ.

Неустойка при нарушении сроков по выплате

Финансовая ответственность компании-страховщика при несоблюдении договорных обязательств по отношению к клиенту (потерпевшему в ДТП) регулируется на законодательном уровне. В новой редакции федерального закона «Об ОСАГО» указано, что законными основаниями для являются:

1. нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС);
2. несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата , когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Если страховщик не производит страховое возмещение при ДТП в виде обязательной выплаты в течение 20 рабочих дней, страхователь имеет право потребовать дополнительно выплату неустойки (срок – 30 дней). Заявление о выплате неустойки должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти дней.

Если не хватает денег на ремонт авто после ДТП по страховке

Довольно часто сумма страховой выплаты не покрывает расходы на возмещение убытков в результате ДТП. В этом случае потерпевший может обратиться в суд с иском к виновнику аварии и взыскать с него разницу между стоимостью ремонта и страховой выплатой.

Независимая экспертиза

В ряде случаев страховая компания даёт заниженную оценку ущерба в результате ДТП. Для получения объективных данных необходимо провести независимую экспертизу. Данная процедура стала очень популярна в последнее время.

Назначить экспертизу для установления суммы выплаты страховой компании при ДТП может как сам владелец пострадавшего авто, так и страховая компания, а также суд, если оценочная сумма ущерба необходима для рассмотрения гражданского дела.

Независимую экспертизу проводит оценщик – представитель МВД иди сотрудник частной организации.

Такую экспертизу можно провести непосредственно после ДТП. Для этого необходимо предоставить:

• паспорт владельца машины;
• паспорт ТС;
• свидетельство о ;
• справку из ГИБДД;
• акт .

До проведения экспертизы запрещено производить какие-либо действия, изменяющие техническое состояние пострадавшего транспортного средства.

Стоимость независимой экспертизы зависит от степени повреждения автотранспорта. При небольших повреждениях она составляет две тысячи рублей.

В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП

Общеизвестно, что страховая компания не производит выплаты при отсутствии страхового случая.

Страховой случай при ДТП – это наступление предусмотренного страховым соглашением события, от которого страхуется заинтересованное лицо, уже состоявшаяся возможность причинения вреда или ущерба объекту страхования (ДТП).

Здесь следует более подробно рассмотреть понятия «страховой случай» и «страховое событие», так как страховые компании могут воспользоваться вашей некомпетентностью при составлении договора и подменить понятия. Страховое событие – это потенциальная возможность причинения вреда или ущерба застрахованному объекту.

Оплата виновнику ДТП

Виновником ДТП считается водитель, который спровоцировал аварию. Выплачивается ли страховка виновнику ДТП? Ответ на этот вопрос однозначный – нет. Кроме того, в его полисе ставится отметка, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс.

Информацию о том, насколько , можно найти в «Указании Банка России от 19.09.2014 года № 3384–У», где имеется специальная таблица определения коэффициента бонус-малус.

В данной ситуации выплаты виновнику ДТП не производятся, так как возмещение вреда, причиненного его автомобилю, входит в список нестраховых случаев.

ДТП на парковке - страховой ли случай

Ваш автомобиль может получить повреждения, даже когда не участвует в дорожном движении: на парковке или во дворе. Данный случай рассматривается как страховой, если повреждение причинено другим транспортным средством. Правила оформления и , рассматривается в соответствующих статьях. Порядок же страховых выплат в данных ситуациях осуществляется на одинаковых по сути условиях.

Подставные аварии как способ страхового мошенничества.

Инсценированные аварии, или «автоподставы» встречаются довольно часто. Мошенники направляют специально предназначенные для этой цели машины под удар стороннего автомобиля и пытаются убедить водителя в его виновности. При этом находятся и заказные свидетели, и «свои» инспекторы ГИБДД.

Здесь можно посоветовать только одно: постарайтесь доказать свою невиновность. Внимательно прочитайте протокол о ДТП, сфотографируйте место происшествия или используйте видео с регистратора. Поставьте в известность о происшествии свою страховую компанию.

О разных видах подставных аварий подробно рассказывается в статье « ».

Если виновник ДТП скрылся

Нередко виновники ДТП не остаются на месте аварии, а пытаются покинуть его как можно скорее.

В данной ситуации возможны две варианта развития событий:

1. номер машины скрывшегося виновника ДТП известен.
2. номер машины виновника неизвестен.

Как получить страховку, если виновник ДТП скрылся?

В первом случае ГИБДД легко разыщет виновника инцидента по номеру машины.

Если у него есть полис, то страховщик обязан произвести вам выплату. В подобных случаях страховая компания обычно использует право регрессного требования к скрывшемуся инициатору ДТП.

Если же номер машины виновника неизвестен, следователь-дознаватель должен произвести розыскные мероприятия. Вы, со своей стороны, можете принять в них участие: подать объявления в СМИ, чтобы найти свидетелей. Розыскные мероприятия проводятся в течение месяца, этот срок при необходимости может быть продлен до двух месяцев.

Если виновник ДТП будет найден, то, при наличии у него договора, страховая компания произведёт вам выплату через месяц после окончания розыскных мероприятий. То есть полный срок ожидания выплаты может составить 2-3 месяца.

За оставление места ДТП для виновника аварии предусмотрено наказание в виде на срок от одного года до полутора лет. Как альтернатива может применяться административный арест на срок до пятнадцати суток.

Порядок действий в подобной ситуации рассматривается в статье « ».

Как оплачивается страховка при ДТП, если в процессе дознания выяснится, что автомобиль был похищен и во время ДТП им управляло неустановленное лицо? В этом случае вина владельца машины считается недоказанной, и страховщик отвечать за причиненный ущерб не будет.

Выплаты по ОСАГО не будет и в том случае, если автомобиль виновника ДТП не установлен, поскольку неизвестно, является ли он объектом страхового договора.

Оспаривание страховой выплаты по ДТП

Бывают случаи, когда водитель, признанный виновным в ДТП, не согласен с выводами ГИБДД о своей виновности и намерен обжаловать постановление по делу об административном правонарушении. Кто платит, если водитель не считает, что он виноват в ДТП?

Чтобы это выяснить, необходимы следующие действия:

• проведение независимой экспертизы. Эксперт осмотрит транспортное средство, определит все дефекты и рассчитает стоимость восстановления с учетом средних цен на детали и работы. Во избежание спорных вопросов следует пригласить представителя страховой компании. Приглашение лучше отправить заказным письмом с уведомлением;
• направление претензии в страховую компанию. Данная процедура является обязательной. В претензии должны быть отражены результаты независимой экспертизы, а также указано, что вы просите возместить разницу между уплаченной суммой и той, которую вы считаете объективной;
• срок рассмотрения претензии: 5-10 дней.

На практике страховые компании редко реагируют на претензии. Иногда крупные страховщики выплачивают небольшую сумму (2-5 тысяч рублей). Конечно, такое возмещение не устраивает заявителя, и он обращается в суд.

Помощь в получении страховых выплат при ДТП может оказать ваше ходатайство об ускорении рассмотрения дела. Включиться в выяснение отношений между виновником аварии и страховщиком может и второй участник ДТП, который не был признан виновным.

Как получить от страховой всю выплату по ДТП: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП . В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

• адреса проживания;
• серии водительских удостоверений;
• номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола . Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела . По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению . Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить - кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Вас заинтересует:

16 Comments

Попала в аварию, виновник не я, собственником ТС не являюсь, но находилась за рулем в момент ДТП.