Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк. В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий . В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.
Перед оформлением гарантии банка
В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке. Бенефициаром является кредитор, участник договора, который в случае несостоятельности выполнения обязательства принципалом получает причитающуюся сумму по банковской гарантии.
Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такого рода поручительство за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя.
Однако, финансовые средства или другие ценности имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя. Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов, банк выдает банковскую гарантию без залога. Конечно, при этом риск потерять свои средства, увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта . Поэтому, выданное без залога поручительство (его оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В некоторых банках и кредитных учреждения разница невелика. Но бывают разные ситуации. И, в основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь в крупных банковских организациях.
Чтобы получить банковскую гарантию без залога, необходимо предоставить гаранту пакет документов, на основании которых банк провел проверку и удостоверился, что принципал сможет взять на себя обеспечение условий договора. Внимание при этом будет уделяться не только длительному периоду истории существования компании принципала, но и отношениям ее с контрагентами. Таким образом, увеличиваются шансы выявить ситуации, когда принципал не выполнял свои обязательства соответственно условий договора. Немаловажное значение при этом имеет деловая репутация и финансовые показатели. Банк может отказать в выдаче такой банковской гарантии, если в истории компании принципала будут замечены случаи расхода кредитных средств, даже если просрочки в платежах не было.
Чтобы получить поручительство банка в виде банковской гарантии без залога, принципал должен предъявить:
- заявку в письменном виде,
- регистрационные документы,
- финансовые отчеты,
- в некоторых случаях, гарант может потребовать открытие расчетного счета принципалом в своей организации.
Другими словами, банк, взяв на себя поручительство и оформив банковскую гарантию без залога, осуществляет поддержку, необходимую для начинающих предпринимателей. Таким образом, у компании принципала с небольшими финансовыми возможностями появляется шанс подписать более дорогостоящий контракт и перейти на новый уровень развития.
Заключение соглашения
Вексель в качестве залога для банковской гарантии
Одним из видов поручительств, при котором страхование рисков производится на основании финансовой расписки, является банковская гарантия, которую оформляют под залог векселя.
Вексель – это документ с ценностью деловой бумаги, который несет в себе обещание уплаты определенному лицу конкретной денежной суммы. Такая долговая расписка оформляется согласно всем нормам действующего законодательства и делопроизводства.
Чтобы оформить банковскую гарантию, обычно банк (кредитное учреждение) требует предъявить залог, который бы приблизительно равнялся сумме, указанной в гарантии. Имущество принципала (финансовые активы, транспорт, недвижимость, оборудование) может в этом случае может быть представлено, как обеспечение. Поэтому наиболее простой способ получить банковскую гарантию – оформить ее в банке, где открыты расчетные счета, имеются векселя и депозиты принципала.
Однако, гарантом может быть не каждый банк. Поэтому, принципал при оформлении банковской гарантии в одном учреждении, в качестве векселя может предъявить документ, выданный в другом учреждении. Как обеспечение финансовой гарантии, вексель обязательно должен нести в реквизитах следующую информацию:
- Сумма платежа, и в какой валюте он выдан.
- Реквизиты учреждения, которым был издан вексель (банк-эмитент, векседатель).
- Реквизиты обладателя финансовым платежом (векседержатель).
К преимуществам банковской гарантии, оформленной под залог векселя, можно отнести отсутствие необходимости перевода в денежный эквивалент объектов ручательства, если возникнет необходимость погашения долга по контракту в случае невыполнения условий самого контракта принципалом. Эту функцию выполняют ценные бумаги – векселя, которые становятся все более популярными банковскими инструментами, помогающими повысить финансовый уровень и засвидетельствовать платежеспособность принципала.
Подписание документов
Тендерный кредит без залога: особенности
Тендерный кредит без залога, как альтернатива банковской гарантии, также открывает больше возможностей. Получить такое поручительство могут лишь предприятия с чистой финансовой историей и отличной деловой репутацией, которые небезосновательно могут подтвердить обеспечение взятых на себя обязательств. Тендерный кредит без залога позволяет участвовать предприятиям на аукционах и в торгах по размещению госзаказов.
Тематическое видео про гарантии банка
:
Предпринимателям, которые сталкиваются впервые с оформлением тендерного кредита без залога, довольно сложно разобраться со всех аспектах. Поэтому, в банке вы можете получить консультацию с полным обзором вариантов получения кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, или оформить тендерный кредит, необходимо учитывать, что банком, другой кредитной организацией, на проверку предъявленных документов затрачивается немало времени. Как и на оформление залога, векселя. Поэтому, важно заранее обратиться в банк, чтобы уточнить, какой порядок оформления документов в данной организации и какой пакет документов необходимо будет собрать.
Естественно, такое поручительство, при котором не требуется предъявление залога, становится все более актуальным. Тем более, что такое банковское обеспечение гарантии имеет преимущества, выгодные не только гаранту и принципалу, но и для бенефициара.
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…
1. Понятие банковской гарантии
Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.
Шаг 3. Согласовать тариф.
Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.
Шаг 5. Согласовать проект БГ.
Шаг 6. Оплатить счет.
Шаг 7. Получить БГ.
Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.
Действия участника закупки после оформления БГ
Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:
- один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
- оригинал самой БГ;
- выписка из реестра банковских гарантий.
Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .
9. Сколько стоит банковская гарантия?
И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.
Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.
Во-первых , это величина гарантийной суммы.
Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.
В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.
Пример расчета стоимости банковской гарантии
Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.
Теперь произведем расчет стоимости БГ:
30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.
Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.
На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.
P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.
На практике банковская гарантия без обеспечения - явление достаточно редкое. Она являет собой, скорее, исключение из общего правила. Предоставляется только в крайних случаях и только тем участникам торгов, которые ранее зарекомендовали себя как надежного партнера. Говоря о надежности, подразумеваются устойчивое финансовое положение и идеальная кредитная история. Только при сотрудничестве с таким клиентом банк может быть уверен, что выдача гарантии к категории неоправданно рисковых действий не относится.
Если не брать во внимание отсутствие необходимости предоставлять залог, то бланковая гарантия практически ничем не отличается от обеспеченной. Она прекрасно подходит для исполнения контрактов как государственных, так и коммерческих. Сроки ее выдачи обычно не превышают 3-х рабочих дней. Стоимость услуги для клиента составляет от 2-х процентов. Хотя, безусловно, по этому минимальному значению процента судить об инструменте в целом нельзя. Рассмотрим для примера реальное банковское предложение.
Программа от Мособлбанка
Требования к клиенту, в общем-то, стандартны. Он должен осуществлять свою деятельность в течение 6-ти месяцев или более, а сам бизнес не может быть расположен далее ста километров от банковского офиса.
Клиент не может заниматься игорным бизнесом, производством и продажей военной техники (оружия), спекуляциями с валютой и ценными бумагами, инвестициями, а также бизнесом, который может наносить вред экологии.
Особые требования касаются:
- государственной доли в уставном капитале (не должна превышать 25-ти процентов) и доли нерезидентов (не должна превышать 50-ти процентов);
- оборотов по расчетному счету - через него должно ежемесячно проходить не менее 25% от величины гарантии.
Плата за услуги банковского учреждения составляет 10% от величины гарантии.
Максимальная сумма, по которой готов поручиться банк, составляет 250 000 000 рублей. При этом срок действия гарантии не может превышать года.
Что предпочитают банки?
Итак, мы выяснили, что предоставление банковских гарантий без обеспечения отечественным кредитно-финансовым учреждениям неинтересно. Что же их интересует? Им больше интересна выдача гарантий, по которым победители торгов готовы предоставить залог, размер которого эквивалентен сумме обязательств, по конкретной гарантии.
В качестве обеспечения гарант (так называется выдавший гарантию банк) готов принять объекты недвижимости, оборудование, в том числе, и узкоспециализированное, товары в обороте, ценные бумаги и прочие активы, которые сочтет интересными (вернее, ликвидными).
Вообще, после отмены договоров поручительства, которые раньше служили обеспечением обязательств по государственным контрактам, гарантии стали основным средством для получения необходимого обеспечения.
На российском финансовом рынке гарантии банковских учреждений - инструмент востребованный. В принципе, и предложений услуги достаточно. Главная проблема заключается в том, что быстро предоставить (выдать) гарантию способны далеко не все кредитно-финансовые учреждения. А ведь оперативность выдачи - это только одна сторона медали. В разных случаях необходимо ориентироваться на запросы принципалов (исполнителей), которые могут отличаться условиями. Проще говоря, рынок требует оперативности и индивидуального подхода в каждом конкретном случае. Обеспечить и первое, и второе способен не каждый банк.
Дело осложняется еще и тем, что на анализ предоставляемого обеспечения финансовая организация тратит немало времени. Хорошо, если по окончании процесса оценки ею будет принято положительное решение о выдаче гарантии. А если нет, то получается, что потенциальный принципал (исполнитель) просто потерял бесценное время.
11 июня 2016, 16:13 1427 0
Предоставление банковской гарантии вместо денежного залога при участии в тендерах и подписании госконтрактов удобно большинству исполнителей. Онлайн-сервис TenderHelp специализируется на выдаче банковских гарантий без залога.
По закону для участия в торгах и заключения госконтрактов исполнителю требуется внести денежный залог либо предоставить банковскую гарантию. Многие компании выбирают второй вариант, чтобы не выводить из оборота свободные средства. Но некоторые кредитные организации требуют внесение залога для выдачи банковской гарантии. И это сводит на нет плюсы использования банковской гарантии для участия в торгах на подписание государственных контрактов. Однако возможность получить банковскую гарантию без залога существует.
Документы для получения гарантии без залога
Банку важно убедиться в надежности компании и в том, что если придется выплачивать деньги по банковской гарантии, банк сможет затем взыскать их с принципала (исполнителя контракта). Банк-гарант вправе самостоятельно определять список необходимых документов и требования к принципалу, поэтому в разных кредитных организациях они отличаются. В пакет основных документов для получения банковской гарантии без залога обычно входят:
- учредительные документы организации,
- выписка из ЕГРЮЛ,
- бухгалтерская отчетность компании,
- документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам и страховым взносам во внебюджетные фонды,
- налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС РФ о получении.
Также могут потребоваться поручительства других юридических лиц, положительный опыт исполнения государственных контрактов, данные об активах и заемных средствах компании, подтверждение отсутствия задолженностей по зарплате сотрудникам и т. д.
Получение банковской гарантии без залога с помощью онлайн-сервиса TenderHelp
Заявки и все документы для получения гарантии без залога в онлайн-сервисе TenderHelp подаются в электронном виде. Состав пакета необходимых документов зависит от банка-гаранта, суммы и срока действия гарантии. Требования к пакету документов прозрачные и разумные, ознакомиться с ними вы можете в разделе https://сайт/docs
После подачи заявки и автоматической проверки пакета документов банковская гарантия выдается в электронном виде течение 1-3 дней. При необходимости можно заказать курьерскую доставку бумажного экземпляра гарантии.
