Где объединить все кредиты в один. Что такое консолидация займов и в каких случаях можно объединить все кредиты в один

Несколько кредитов в разных банках могут представлять определенные сложности для заемщиков. Необходимо помнить даты платежей, суммы ежемесячного погашения. Чтобы избежать этих неудобств, банки предлагают услугу рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита в банке, посредством которого можно погасить задолженности по всем текущим кредитам (например, по потребительскому кредиту, кредитной карте и автокредиту) и уже выплачивать только один новый .

Рефинансирование позволяет достичь сразу нескольких целей. Во-первых, это очевидный комфорт, вместо 2-3 банков заемщик платит одной финорганизации. В суммах и датах точно не запутаешься.

Во-вторых, рефинансирование позволяет существенно сэкономить на процентах, если, конечно, получится найти выгодное предложение. Например, заемщик платит по кредиту А 20% годовых, а по кредиту Б-25% годовых. Если он получит рефинансирование под 18% годовых, то его ежемесячные платежи станут значительно меньше, при этом общая сумма кредита или срок не станут больше, а останутся такими же.

Для многих заемщиков, которые из-за сокращения дохода начинают испытывать сложности с погашением набранных кредитов, рефинансирование может стать настоящим спасением, поскольку позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

Предложения на рынке
Кредит на погашение кредитов в других банках предлагает . В финорганизации можно оформить кредит по специальной ставке в 18%.

Программа рефинансирования кредитов есть и в Бинбанке. Среди требований к рефинансируемым кредитам отмечается, что кредиты должны быть в рублях, минимальный остаток по долгу по каждому кредиту должен быть не меньше 30 тыс. рублей, кредитный договор должен вступить в силу не менее 3 месяцев назад.

В ВТБ24 среди преимуществ своего продукта рефинансирования отмечают фиксированную ставку в 17%, объединение до 9 кредитов и кредитных карт в один кредит, получение дополнительных средств на любые цели.

Процедура рефинансирования
Чтобы получить рефинансирование в банке, необходимо, как и при получении обычного кредита, соответствовать ряду требований банка. В первую очередь, это касается кредитной истории заемщика. Если по текущим кредитам допущены длительные просрочки, то получить рефинансирование будет проблематично.

Кроме того, в банке обратят внимание на платежеспособность клиента, поэтому могут запросить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, иные документы.

Сама процедура довольно проста. После того, как банк, рассмотрев пакет документов заемщика, одобрит рефинансирование, произойдет подписание кредитного договора. Затем банк перечислит на счета заемщика в банках-кредиторах необходимые суммы для погашения долгов. Заемщик должен погасить долг и получить в банках документы о полном погашении задолженности. Эти документы предоставляются в банк, который одобрил рефинансирование. На этом все, теперь заемщик обслуживает только один по выгодной ставке.

Если у гражданина открыты сразу несколько кредитов, с их оплатой могут появиться сложности. В особенности часто это происходит, если оформлены они в разных банках, ведь это влечёт за собой выплату комиссий и необходимость предоставлять лишние документы. Потому куда удобнее объединить кредиты в один, что существенно упрощает выплату. Объединение кредитов в один – услуга, которую предоставляют все крупные банки, включая и Сбербанк. Но как его оформить и можно ли объединить кредиты без финансовых потерь?

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то за ними сложно уследить, ведь по каждому нужно делать платёж ежемесячно, в разные даты, на разную сумму и разными способами. Ладно ещё, если их два, а если три, четыре? В этом-то случае и поможет , с помощью которого можно объединить все остальные в один, и данную услугу предоставляет Сбербанк. Отметим, что чаще всего консолидацию займов совмещают с их рефинансированием. В Сбербанке дело обстоит именно так, а значит, использовать консолидирующий кредит можно и в случае, если есть риск, что вы не успеете вовремя с очередным платежом и получите штраф. С помощью рефинансирования сроки выплат растягиваются, и ежемесячная нагрузка на ваш бюджет снижается.

Рефинансирование

Если раньше его применяли лишь при крупных кредитах, да и давалось оно в основном юридическим лицам, то теперь им может воспользоваться каждый заёмщик, удовлетворяющий условиям. Это покрытие долгов банком, после чего заёмщик становится должен банку по программе рефинансирования, и ему необходимо платить лишь по ней. Оно может быть выгодно в случае изменения экономической ситуации, когда проценты по займам снижаются, и взятый ранее заём становится невыгодным. Сейчас, из-за частого изменения ставки рефинансирования, это происходит нередко. Помимо этого, с его помощью можно растянуть выплаты, если их оказалось слишком сложно делать каждый месяц в необходимом объёме.

Условия

Именно из-за совмещения консолидирующий кредит часто путают с рефинансированием. Разница же состоит в том, что рефинансирование – это погашение займа за счёт другого, в то время как консолидация – объединение нескольких. Вместе же их используют потому, что так удобнее. За счёт кредита Сбербанка погашаются сразу несколько, в результате чего гражданин становится должен уже Сбербанку, и объединяются в один, чтобы выплаты было делать проще.

Главное условие, чтобы получить такую ссуду в Сбербанке – добросовестность заёмщика.

Он должен иметь чистую кредитную историю, и по тем займам, консолидация которых осуществляется, не должно быть никаких задержек с выплатами. Так что при первой угрозе возникновения задержек нужно обращаться к этому варианту, потому как потом может оказаться уже поздно.

Другие условия, чтобы оформить такую ссуду, будут примерно теми же, что и при оформлении обычной. Необходим стандартный пакет документов: паспорт и его копии, второй документ, чтобы подтвердить данные из паспорта, постоянная регистрация, копия трудовой, справка о доходах.

В Сбербанке есть два варианта консолидирующих займов, и оба совмещены с . Рассмотрим основные параметры каждого из них.

Первый

Потребительский кредит на рефинансирование. Ставка по нему составляет 13,9% годовых при сроке до двух лет, и 14,9% – до пяти лет. Сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей. Комиссия не взимается, обеспечение не нужно. Возраст заёмщика, чтобы получить данную ссуду, должен находиться в диапазоне от 21 года до 65 лет, причём первая цифра даётся на момент взятия займа, а вторая – на момент его погашения. Чтобы получить ссуду, также нужно иметь стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте и года за последние пять лет.

Второй вариант

Рефинансирование под залог недвижимости. Условия в данном случае будут лояльнее: так, минимальная процентная ставка составляет всего 10,9% – это для ипотеки, при рефинансировании потребительского кредита она возрастает до 11,15%, ещё полпроцента добавляется, если заёмщик хочет также получить наличные. Минимальная занимаемая сумма составляет 500 000 рублей, максимальная же 80% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Комиссии нет, срок погашения до тридцати лет. Минус состоит в необходимости собирать документы на недвижимость, которая предоставляется в залог. Что до возраста, то на момент взятия займа он, как и в предыдущем случае, должен составлять от 21 года, а вот на момент возврата допускается возраст до 75 лет.

Объединять можно как кредиты того же банка, в котором оформляется консолидация, так и других банков.

Объединение кредитов того же банка

Проще всего, если все кредиты оформлены в одном банке, и в нём же теперь оформляется консолидирующий. Необходимые данные по клиенту у банка уже есть и будут нужны лишь основные документы – обычно лишь идентифицирующие личность. Помимо них, потребуются лишь реквизиты счетов для погашения. Всё, что будет нужно – отправиться в отделение банка, заявить, что вам нужен консолидирующий кредит, подписать соответствующий договор. В Сбербанке эту услугу также предлагают.

Объединение кредитов других банков

А вот это сложнее, но услуга также предоставляется Сбербанком. Сделать это можно двумя способами: либо самостоятельно получить новый заём и погасить за счёт его средств старые, либо предоставить погашение банку. Во втором случае нужны будут и другие документы, помимо перечисленных в предыдущем разделе. Это: справки по каждому кредиту, заверенные банком, что вам его выдавал, и содержащие информацию о номере , дате окончания, сумме и так далее – всех основных параметрах, справки с реквизитами ваших кредитных счетов.

Плюсы и минусы

У объединения кредитов есть как преимущества, так и недостатки. Перечислим их, чтобы вам было легче принять решение, стоит ли объединять взятые вами займы или нет, и начнём с плюсов:

Повышение удобства платежей – платежи нужно будет вносить лишь раз в месяц.
Переплата благодаря консолидации займов нередко может быть уменьшена.
Если, помимо этого, предоставляется также услуга рефинансирования, то будет уменьшен и ежемесячный платёж.
Досрочное погашение займов улучшает вашу кредитную историю.
Не оформляя новый заём, вы сможете получить дополнительные средства.
Если на вашем автомобиле обременение по автокредиту, прибегнув к и включив автокредит в число займов, которые будут консолидированы, обременение вы снимете.

А теперь и о минусах:

Чтобы собрать документы и составить новый договор, придётся потратить время, что само по себе неприятно, к тому же его может не быть, если у вас вот-вот окажется просроченным один из кредитов.
Нужно будет подтвердить платёжеспособность для Сбербанка.
Необходимо иметь хорошую кредитную историю, просрочки в последнее время, а тем более по тем займам, которые будут консолидироваться – недопустимы.

Вам это будет интересно

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
реквизиты счетов для погашения задолженности.

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
появляется возможность снизить процентную ставку;
минимизируются затраты на оплату комиссий;
улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии - все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ).

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов - это их консолидация.

Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств - это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

Преимущества объединения кредитов

Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам - нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
период кредитования от полугода до 5 лет;
срок до окончания текущего займа - не менее трех месяцев;
отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Как объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
период действия нового кредитного договора - до 5 лет;
возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.

В России все чаще берут кредиты, и уже нередко на одного гражданина приходится не один, а несколько займов. Люди оформляют товарные кредиты, карты, ссуды, займы на автомобиль. Объединить кредит в один - услуга, позволяющая сделать жизнь плательщика проще, а расчеты по долгам понятнее.

Для того чтобы погасить несколько кредитов, необходимо посетить ряд банков, то есть потратить больше времени. Ведь любая просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Также имеет место и большая переплата. Какое же решение? Как объединить все имеющиеся кредиты в один банк?

Что такое рефинансирование кредитов

В таких условиях объединить несколько кредитов в один - простое и доступное решение проблемы. — вид ссуды, которую предлагают большинство крупных банков. Если гражданин взял несколько не очень больших займов, то крупный для погашения их ему уже никто не даст. За счет процедуры рефинансирования это как раз можно сделать. Кредит остается один, а свободных денег у заемщика больше. Собрать кредиты из банков в один - в чем же подводные камни?

Плюсы и минусы процесса рефинансирования кредитов

Можно ли объединить кредиты? Да, такие предложения от банков есть. Процесс имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится:

снижение временных затрат за счет того, что посещать нужно будет только один банк;
сохраняется положительная кредитная история, ведь несколько займов сразу гасятся;
процентная ставка в большинстве случаев снижается, не нужно тратиться на комиссии;
при желании можно увеличить срок кредитования, за счет этого ежемесячные выплаты будут снижены;
возможность получения еще одного более крупного кредита.

В какие банки приходят чаще за объединением кредитов

Рассмотрим какие банки объединяют кредиты. Сбербанк России планирует запустить такие программы. С учетом того, что доля Сбербанка на этом рынке кредитования около 30%, это вероятно приведет к тому, что клиенты частных финансовых учреждений перейдут на обслуживание в крупнейший госбанк, так как процентная ставка здесь будет ниже.

Похожая программа запущена в ВТБ24. Ставки тут для объединения 2 кредитов в один от 16% до 25% годовых. Руководство банка утверждает, что если клиент пришел с хорошей кредитной историей, то рефинансирование позволит выплачивать ему на 3 процента меньше. Неплохие предложения от Росбанка и Юникредит Банка.

Процесс рефинансирования

Растет число заемщиков, которые каждый месяц выплачивают не один кредит. Оплачивать займы не в одном банке неудобно. Как можно объединить кредиты и ходить только в один банк? Для этого существует система рефинансирования. Она существенно упрощает процедуру погашения и гарантированно снижает процентную ставку и переплату.

Соединить без проблем все кредиты в банках в один предлагают не только крупные игроки рынка, но и некоторые небольшие банки. Финансовые организации соглашаются на такую процедуру не просто так. Сегодня ситуация такова, что темпы роста кредитования физических лиц снижаются, добросовестные клиенты воспринимаются на вес золота. Но это относится не ко всем, а только к тем, кто может похвастаться своей дисциплиной в выплате платежей.

На сервисе сайт можно заказать услуги ипотечного брокера. В том числе узнать, как объединить все кредиты в один банк. Для того чтобы получить такое одобрение на заем, необходимо на протяжении минимум полугода не просрочивать платежи. Ипотечные брокеры - профессиональные организации, которые помогают подобрать оптимальные программы по кредитованию, в том числе ипотечному, для конкретного человека.

В каком случае необходимо рефинансирование

Кроме положительной кредитной истории, для того чтобы объединить несколько кредитов от банков в один необходима справка о полученных доходах. Имущество заемщика, которое он может предоставить в залог, снижает процентную ставку банка.

Желание собрать кредиты от банков в один возникает в случаях:

потребности изменить валюту договоров;
необходимости сделать сумму займа больше;
неудобства оплаты в разных банках;
попытки снижения величины переплаты.

Для перекредитования кредита потребуется выполнить определенные действия. Заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. В нем указывается, в каких банках имеются кредиты, сведения об их погашении. После одобрения заявки представляются необходимые документы.

Пакет документов для объединения нескольких кредитов в один практически одинаков у всех, он похож на ипотечный. Предоставляются свидетельства на залоговое имущество, о страховании жизни, справка о доходах. Сведения о договорах с другими банками не нужны, необходимо лишь написать их реквизиты.

Решаем финансовые трудности грамотно

Можно ли объединить кредиты при возникновении трудностей с финансами у заемщика? Да, и это оптимальный путь. Рефинансирование - переоформление займа на лучших условиях в другом банке. Услуга особенно востребована при