Ежедневно люди оплачивают десятки различных услуг – телефон, интернет, телевидение и т.д. В Москве рынок платежных терминалов уже насыщен, в крупных торговых центрах стоит по 10-20 различных аппаратов. В регионах пока не развита сеть терминалов, поэтому здесь легко можно организовать собственный бизнес по приему платежей.
Установка терминала не требует от владельца получения дополнительных лицензий или разрешений (кроме регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя). Для размещения одного терминала необходима площадь 1 кв.м и розетка 220В. Передача информации от аппарата к серверу происходит через встроенный беспроводной модем.
Начать свой бизнес по приему платежей довольно просто – достаточно:
- приобрести оборудование;
- выбрать и арендовать место;
Совет: используйте для установки терминала места большого скопления народа – вокзалы, аэропорты, торговые центры, крытые рынки и т.д.
- установить терминал;
- получать прибыль.
Как работает платежный терминал?
Ежедневно, пользуясь платежными терминалами, большинство людей не задумываются над тем, каким образом происходит оплата и куда направляются деньги после помещения их в купюроприемник.
Принцип работы прост:
- плательщик, используя графический интерфейс, выбирает необходимую для оплаты услугу;
- в купюроприемник помещаются деньги, которые проходят проверку на подлинность с помощью специально установленных автоматических датчиков;
- после поступления денег в терминал информация о совершении платежа с помощью встроенного модема передается в процессинговый центр платежной системы;
- после обработки процессинговым центром информация об оплате поступает в банк, где у владельца терминала открыт счет;
- с банковского счета производится списание денежных средств в том же объеме, что и сумма платежа;
- средства со счета поступают конечному получателю, то есть организации, услуги которой были оплачены пользователем;
- информация об успешном выполнении операции поступает получателю.
Все эти действия происходят каждый раз, когда мы пополняем счет через терминал. Все платежи осуществляются в автоматическом режиме. Проведение всех описанных этапов занимает считанные секунды.
Сколько стоит платежный терминал?
Терминальный бизнес привлекает многих инвесторов благодаря низким первоначальным затратам. Давайте посчитаем, сколько будет стоить установка одного платежного терминала.
Стоимость зависит от производителя, «начинки» модели, функциональности, степени защиты от вандалов и многого другого:
- Средняя стоимость терминала – 50 000 рублей.
- Аренда места в торговом центре, аэропорте, на вокзале – от 3 000 рублей в месяц.
- Первоначальный взнос на счет в банке – 50-100 тыс. рублей.
- Таким образом, первоначальные расходы по организации терминального бизнеса составляют 150-200 тыс. рублей.
Сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи?
Практически все терминалы, продаваемые на сегодняшний день производителями, поддерживают оплату сотовой связи. При покупке большой партии платежных терминалов их стоимость снижается до 20 000 рублей за один аппарат.
Платежные терминалы - какая выгода владельцу?
Прибыль владельцев терминалов зависит от нескольких факторов:
- удобное расположение;
- широкий ассортимент представляемых услуг;
- продуманная рекламная кампания;
- быстрая связь между аппаратом и процессинговым центром.
Владелец получает прибыль за счет двух составляющих:
- комиссия, взимаемая с плательщика;
- вознаграждение от платежной системы.
Комиссию, взимаемую с плательщика, определяет владелец терминала. В рамках рекламной кампании можно вообще убрать комиссию, чтобы привлечь внимание плательщиков. В дальнейшем ее можно повысить до 3-5% от суммы платежа.
Сумма вознаграждения от платежной системы зависит от оборота терминала. Как правило, она варьируется в пределах 0-3% от оборота и зависит от среднего чека по одному терминалу. Чем он выше, тем выше доходность всего бизнеса и вознаграждение платежной системы.
Платежный терминал как бизнес - отзывы владельцев
Андрей, Новосибирск:
Производители терминалов немного лукавят, когда в отзывах говорят, что терминальный бизнес в регионах не насыщен, что стоит только купить аппарат, установить его и получать деньги. Фактически для получения приличного дохода придется побегать в поисках подходящего места. Все хорошие места, как правило, уже заняты, поэтому советую обращать внимание на только строящиеся торговые центры, где еще не обосновались крупные владельцы сетей терминалов.
Александр, Екатеринбург:
Начинал свой бизнес 5 лет назад с одного приобретенного терминала. Мне повезло с местом, оно освободилось в одном из крупных торговых центров. Прибыль постепенно росла. В дальнейшем приобрел еще несколько платежных терминалов у крупных поставщиков, где выбор услуг был намного больше, чем у моего первого. Терминальный бизнес – это мой пассивный ежедневный доход.
Елена, Рязань:
Чтобы быстрее окупить расходы на бизнес, нужно приобретать сразу несколько терминалов - от 10 и более. Сама сделала так, было сложно, но я работала вместе с подругой, потому что уследить за всеми аппаратами одной невозможно. Бизнес на приеме платежей не отнимает много времени, а средства на новые терминалы получаю от вознаграждения платежных систем.
Еще совсем недавно не утихали споры между предпринимателей на форумах о том, а нужна ли установка терминала оплаты Сбербанка в их магазинах? Кто-то с уверенностью говорит, что эта услуга просто необходима, к тому же она удобна не только для покупателей, но и для продавцов, да и самого денежного оборота. Другие настойчиво уверяют, что острой необходимости в установке терминалов нет. Сегодня эти споры продолжаются, но не у всех, ведь есть и те, кого закон обязал установить подобную технику у себя в магазинах.
Терминал оплаты – право или обязанность?
В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России. Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.
Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.
В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.
Если обратиться к статье 14.8 КоАП РФ, можно выяснить, какие последствия ждут тех, кто не выполнит требования закона. За исполнением следит Роспотребнадзор. Специалисты этой организации занимаются проведением проверок, установлением фактов нарушения. Впоследствии недобросовестному предпринимателю выписывают штраф, хотя может пострадать и сотрудник предприятия.
Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.
Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.
Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?
Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.
Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.
При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.
Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.
Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала
Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.
Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения. Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий.
У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?
Сегодня не все организации обзавелись расчетным счетом. Если же у предпринимателя появилось желание поставить терминалы оплаты банковскими картами, то оформить его придется.
В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.
Документы для ИП
Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:
- копия паспорта ИП;
- уведомление из Росстата;
- выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
- копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
- может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
- информация о расчетном счете.
Документы для юридических лиц
Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:
- выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
- уведомление из Росстата;
- копия Устава организации;
- копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
- копия учредительного договора в последнем издании;
- копия свидетельства о государственной регистрации;
- копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
- информация о расчетном счете.
Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.
Любой предприниматель или физическое лицо заинтересованы в постоянных клиентах и развитии. С массовым переходом на операции с электронными деньгами люди привыкают к оплате услуг или товаров пластиковой картой. Если в торговой точке отсутствует подобный сервис, это сказывается на потоке клиентуры. Поэтому установка терминала для оплаты банковскими картами стала обычной процедурой для всех предпринимателей. Подробности о видах терминалов, способах их установки, использовании и обслуживании – в данной статье.
Всем ли нужен терминал
Пользоваться пластиковыми картами граждане начали давно. Только воспользоваться средствами можно было в специальных банкоматах, установленных в отделениях банков или других местах. Оплатить покупку или услугу без предварительного снятия наличных было невозможно. Иногда приходилось терять деньги на комиссию за снятие денежных средств у стороннего банка или время на поиск нужного банкомата. Терминалы для оплаты банковскими картами были только у крупных предпринимателей. Это не являлось обязательством, поэтому подключение проводилось на добровольных началах.
В 2014 году российским законодательством, контролирующим деятельность ИП и юридических лиц, было принято решение сделать обязательной установку терминалов для оплаты пластиковыми картами для предприятий, доход которых составляет 60 млн рублей в год и более. Это указано в ст. 16.1 Закона о ЗПП.
Отслеживать исполнение требований вменяется в обязанности . Мелкие предприятия это предписание выполнять не обязаны, но и они начали предоставлять такую услугу клиентам в магазине, офисе, торговой точке, чтобы конкурировать с крупными организациями.
Платежный терминал обеспечивает охват большего количества клиентов, потому что многие граждане РФ получают заработную плату на пластиковую карту, и им удобно расплачиваться за покупки именно электронными деньгами, а не наличкой.
Чтобы установить платежный терминал (POS-терминал) в торговый отдел или магазин, необходимо обратиться в банк, который предоставляет услугу . Этим термином обозначается обслуживание операций с пластиковыми картами.
Ответственность за игнорирование установки терминала
Нарушения законодательства караются штрафом согласно ст. 14.8 КоАП, ч. 4 , и изменениям в нее по ст. 5 ФЗ № 112 .
Использование платежных систем в работе крупных предприятий, осуществляющих продажу товаров или предоставление услуг за деньги, нравится не всем предпринимателям. Это обусловлено теневой стороной бизнеса: ведь работа по безналу затрудняет махинации с денежными средствами и укрывание доходов от проверяющих инстанций. Поэтому некоторые юридические и физические лица пытаются отсрочить установку терминалов по оплате банковскими картами.
Но таким правом могут пользоваться только торговые предприятия, чей оборот не достигает установленного государственными ведомствами значения (60 млн рублей чистой прибыли за год). Другие предприниматели несут ответственность за отказ в обслуживании клиентов по пластиковым картам.
Контроль за установкой платежных терминалов и отсутствием нарушений в использовании системы электронных платежей осуществляют сотрудники Роспотребнадзора, которые могут назначить проверку по любой жалобе покупателя в отказе приема пластиковой карты вместо наличных средств.
Правила подключения терминала
Существуют различные модификации платежных терминалов. Выбор определяется требованиями заказчика и моделями, которые предлагает к установке банк-эквайер. Покупать оборудование самостоятельно нет необходимости, потому что к нему предъявляются определенные требования (товар лицензируемый).
Только банк или другая организация, имеющая отношение к платежным системам, может получить разрешение на предоставление услуг эквайринга и обеспечивать партнеров POS-терминалом, производить его установку и дальнейшее обслуживание.
Подключение эквайринга осуществляется лишь после предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов:
- Анкета.
- Заявление.
- Уставные документы или свидетельство ИП.
- Реквизиты организации.
После рассмотрения заявки эквайер заключает , предварительно озвучив условия обслуживания безналичной сделки между предпринимателем и покупателями. Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере. Выбор банка зависит от многих факторов, но, прежде всего, от величины комиссии, предусмотренной условиями договора.
Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере.
Процесс установки
Договор подписан, переходим к процедуре установки. Обычно перед этим сотрудники торговой организации должны пройти обучение по работе с терминалом и пластиковыми картами, чтобы не возникало трудностей в процессе эксплуатации.
Для установки POS-устройства требуются розетка и интернет. Если скорость последнего слишком низка или канал ограничен, могут быть отказы в совершении операции по оплате пластиковой картой. А это серьезные неудобства для клиентов и продавцов.
Существуют следующие виды устройств по приему платежей через пластиковые карты:
- Стационарные. Находятся только на торговой точке.
- . Доступны для использования в любом месте. Обычно используются, если предусмотрены услуги доставки товара на дом, работа курьеров.
- . Оплата за товар или услугу в интернет-магазине.
Для каждого POS-устройства предусмотрены свои правила установки, подключения, обслуживания.
Настройка POS-терминала обеспечивается представителями компании-эквайера, независимо от того, взят терминал в аренду или куплен за полную стоимость. Тестирование проходит на торговой точке, где устанавливается оборудование.
Специалист дает инструктаж по использованию терминала, объясняет, как работать с разными типами карт (есть карты с чипом и без).
В дальнейшем специалисты по обслуживанию POS-оборудования проверяют техническое состояние устройства и оказывают помощь при возникновении проблем в работе терминала для оплаты пластиковыми картами.
Подведем итоги
Установка платежного терминала в торговой организации является хорошим вложением средств для любого предпринимателя. Услуга платная, но она компенсируется привлечением большего количества клиентов.
Пластиковые карты стали неотъемлемой частью повседневной жизни людей, и потребители чаще делают спонтанные покупки, не пересчитывая в руках бумажные купюры. Найдите для себя выгодные условия по услуге подключения эквайринга и получайте больше прибыли и довольных покупателей, стимулируя их разными бонусными программами при оплате пластиковой картой.
Использование терминалов на территории торговой точки делает бизнес предпринимателя более прозрачным, а значит, более удобным для проверяющих органов. Кроме того, удобство расчетов внушает доверие потребителям и партнерам. Рано или поздно доля электронных платежей составит 80% и более, поэтому отказываться от этого способа расчетов просто глупо.
Сегодня принимать платежи с помощью терминалов стало повседневным делом. Кому-то этот способ экономит драгоценное время, а кто-то – зарабатывает на нем деньги. Ведь прием платежей с помощью терминала от населения является действительно прекрасной возможностью получить прибыль без больших капиталовложений. Преимуществом этого бизнеса является тот факт, что современные платежные терминалы автоматизированы полностью и не нуждаются в постоянном присутствии их владельца, именно поэтому данным бизнесом можно заниматься, не отрываясь от своего основного рода деятельности.
Если вы желаете получать существенный доход путем приема платежей от населения, то вам нужно знать, . Оказывается, этот специальный электронный аппарат, не требует никаких разрешений по установке. На этот вид деятельности также не нужно получать никаких лицензий. Терминал осуществляет работу при помощи платежной системы, установленной на нем. К слову, данная система не является специально разработанной программой.
Необходимая документация.
Перед тем как поставить платежный терминал понадобиться несколько свидетельств: о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности; о постановке на учет в налоговой инспекции; также протокол общего собрания о назначении руководителя; доверенность на осуществление действий, которые связаны с установкой платежного терминала; плюс ко всему - копии всех перечисленных документов, заверенные нотариусом.
Как видите, перечень документов для получения возможности принимать платежи через терминал, достаточно прост.
У различных производителей стоимость платежного терминала практически одинакова, она колеблется в небольших пределах. Сложнее всего при установке платежного терминала, найти выгодную аренду площади для него. Все знают, что прием платежей – достаточно доходный бизнес, так что желающих работать в этом направлении хватает. На величину аренды оказывают влияние такие факторы, как средняя суточная проходимость, расположение поблизости других терминалов, место в помещении, где расположен терминал, расположение самого помещения, где планируется установить платежный терминал. В связи с этими факторами в крупных городах стоимость аренды места под платежный терминал колеблется от пяти до пятнадцати тысяч. Все что требуется для начала данного бизнеса – это приобретение платежного терминала , нахождение людных мест для их установки, установка платежных терминалов - после чего вы начинаете получать прибыль! Привлекательность этого бизнеса в том, что для управления и контроля сети платежных терминалов нет нужды в большом штате персонала, в отдельном времени или в каких-либо специальных знаниях.
Современные терминалы оплаты, целиком и полностью, автоматизированы, они способны функционировать круглосуточно, одним человеком может обслуживаться сорок терминалов. Не нужно выплачивать большую заработную плату работникам, ведь в этом случае, сведен к минимуму пресловутый человеческий фактор. Окупаемость терминала составляет около полугода. То есть платежный терминал это дело, которое за короткие сроки может принести ощутимую прибыль без вложения большой суммы денег. Бизнес с платежными терминалами защищен от убытков и слишком большого риска. Помимо того, зачастую предприниматель хочет открыть собственный бизнес и вести свое дело, не уходя до поры до времени с прежнего рабочего места, так как у него нет полной уверенности в успехе.
С каждым годом рынок подобных платежей становится все больше конкурентным. Так что, прежде чем заняться подобным бизнесом, стоит задать себе один вопрос: «Чем я буду привлекать клиента?» Польза от использования платежных терминалов очевидна. Абоненту предоставляется удобная возможность оплаты своих счетов от различных поставщиков услуг в одном-единственном терминале практически из любой точки города в удобное ему время суток, с оптимальной скоростью и непревзойденным качеством. В свою очередь, владелец терминала получает прибыль в размере от трех до пяти процентов от суммы осуществленных платежей и бонусы от тех операторов, в пользу которых, он принимает платежи. Удобство платежных терминалов заключается в том, что они занимают не много места, и не нуждаются в постоянном обслуживании персоналом, значительно снижают издержки по организации рабочих мест и заработной плате кассиров.
Прием платежей можно использовать, во-первых, как дополнительный источник дохода или в качестве модернизации основного бизнеса. К примеру, в первом случае, владелец сети магазинов, установивший платежные терминалы в собственных торговых точках, не только получает доход собственно от терминалов, но также увеличит объем продаж за счет повышения количества покупателей, пользующихся новым сервисом. Хозяин магазина также экономит на плате за арендные места для терминала, ведь он размещает их на своей собственной торговой площади, не неся лишние расходы по инкассации терминала, поскольку ее способен выполнять один и тот же сотрудник магазина. Во втором случае, если владельцем терминалов является дилер мобильных операторов, использование своих платежных киосков экономит на заработной плате кассиров, принимающих платежи.
