Выплаты возмещения вкладчикам «Тальменка-банка» начались 6 февраля в нескольких банках-агентах. В этот же день информацию о том, что у вкладчиков появились проблемы с выплатами, порталу Банки.ру сообщил один из московских клиентов этого банка — у этого кредитного учреждения работал филиал в Москве.
На форуме портала, а также на страничке «Обманутые вкладчики „Тальменка-банк“ в соцсети ВКонтакте(в ней пока совсем немного участников), тоже есть такие сообщения.
„Я пришел за страховым возмещением, простоял два часа в очереди и выяснил, что меня нет в реестре. Вклад я открывал в январе этого года, все документы получил, ничего, что могло бы насторожить при оформлении вклада, я не заметил. Примерно половина из тех, кого я видел в отделении, также не нашли себя в реестре“, — пишет вкладчик.
Некоторые пользователи форума сообщили, что вклад открыли в декабре или январе — то есть в период, когда в банке уже могли подозревать, что лицензия будет отозвана. Другие говорят, что тоже открыли в это время, но без проблем смогли получить выплату.
Впрочем, масштаб проблемы пока не ясен — сообщений немного, и все они касаются вкладов в московском филиале „Тальменка-банка“. В Москве порядка 460 вкладчиков, по данным"Агентства по страхованию вкладов». Оценки же самих вкладчиков сугубо субъективные:
«Сегодня был в Последнем переулке, дом 24(отделение банка-агента в Москве. — Прим. banki.ru). Прошло более 100 человек. Находят себя в реестре около 10%.»
«Пока был в банке и наблюдал как дела у других людей, понял, что статистика примерно 1 реестровый вкладчик на 3 безреестровых.»
А вот барнаульский вкладчик в комментариях под статьей портала banki.ru просит не сеять панику — в Барнауле, по его словам, проблем нет.
Тем временем московские вкладчики обсуждают причины отсутствия их в реестре. Дело в том, что «Агентство по страхованию вкладов» выплачивает деньги в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Список составляется на основании отчетности самого банка.
И кое-кто из вкладчиков строит свои предположения: «Там вопрос не стирании сервера, а том, что были „зеркала“, вернее всего, деньги принимались, но в систему банка НЕ вносились.»
Если это действительно так, то речь идет о забалансовых вкладах. Этот механизм уже известен по некоторым другим банкам, у которых отзывали лицензию, пояснил представитель банковской сферы. Недобросовестный сотрудник банка, принимая деньги вкладчика, не вносит их в систему, а деньгами распоряжается по своему усмотрению. Неофициальный учет таких вкладов все же ведется.
И когда такой вкладчик приходит в работающий банк получить проценты или сам вклад, он ничего не подозревает. Деньги ему выплачивают в кассе по распоряжению лиц, причастных к операциям. Обнаруживается проблема только после отзыва лицензии, когда вкладчики не находят себя в реестре.
Сообщений о проблемах с выплатами вкладчикам «Тальменка-банка» в Нижнем Новгороде, Крыму, Севастополе, Воронеже, где работали структуры «Тальменка-банка», тоже нет. По данным «Агентства по страхованию вкладов», за выплатой страхового возмещения на сумму могут обратиться порядка 1,7 тыс. вкладчиков.
Проверить, есть ли фамилия вкладчика в реестре, можно с помощью сервиса «Агентства по страхованию вкладов» «Найди свой банк-агент».
ЦБ отозвал лицензию у «Тальменка-банка» 23 января. 8 февраля в арбитражный суд поступило заявление ЦБ о признании банка банкротом.
В процессе ликвидации, подготовили обращение в Генпрокуратуру, администрацию президента Владимира Путина и Федеральное Собрание с претензиями в адрес Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По мнению клиентов, АСВ неправомерно отказывает им в выплате страховки, в ситуации они просят разобраться первых лиц государства. Копия обращения опубликована в специализированной ветке форума «Банки.ру».
Проект обращения корректировался несколько дней, в итоговой версии говорится, что АСВ еще в феврале приняло от клиентов банка заявления с приложенными документами, подтверждающими, что они являются добросовестными вкладчиками. Однако агентство отказалось платить. «АСВ, не предоставив нам доказательств, что наши документы фальшивые и что мы являемся мошенниками, желающими необоснованно получить страховку, тем не менее, уже более трех месяцев не производит нам выплату, незаконно удерживая положенные нам деньги, нарушая требования закона. Просим срочно принять действенные меры для выполнения агентством закона», - говорится в документе.
Вкладчики высказали и другие претензии к АСВ: важная информация якобы скрывается от обратившихся, сроки выплат даже при подтвержденных вкладах затягиваются, при определении размеров выплат используются непрозрачные критерии. Кроме того, клиенты банка прямо обвинили представителей АСВ в использовании СМИ для саморекламы и распространении информации о большом количестве мошенников среди людей, пытающихся доказать агентству наличие вкладов в «Тальменка-банке».
По изложенной информации вкладчики просят провести независимую проверку деятельности АСВ и ЦБ РФ, представляющего временную администрацию, дать правовую и гражданскую оценку ситуации и поспособствовать получению страховых выплат во внесудебном порядке.
Интересно, что финальная версия была встречена критикой со стороны отдельных клиентов банка. Так, некоторые пункты они посчитали излишне конкретизированными. Вкладчики предлагали значительно сократить обращение, обрисовав в нем ситуацию лишь в общих чертах. В качестве причины они указали, что излишне детализированное обращение позволит ведомствам найти в нем неточности и на этом основании выслать формальный ответ.
Добавим, что столкнувшиеся с трудностями при получении страховки вкладчики в основном живут в Москве, где «Тальменка-банк» открыл несколько офисов в 2016 году. Проблема заключается в том, что в московских отделениях документы о привлечении вкладов оформлялись ненадлежащим образом, правоохранители подозревают существование «теневой» кассы, куда уходили все эти деньги. По сообщениям форумчан, лишь около 20 % из всех вкладчиков на данный момент смогли получить хоть какие-то выплаты.
Отметим, что на сайте АСВ опубликована смета текущих расходов на конкурсное производство в «Тальменка-банке». Из общей суммы почти в 29 млн рублей, которую планировалось потратить с 3 марта по 30 июня 2017 года, 23,4 млн рублей пошли на выплаты увольняемым работникам банка, предусмотренные трудовым законодательством. Еще 3 млн рублей планировалось потратить на аренду, содержание и охрану помещений. В соответствии со сложившейся практикой, ликвидация банка может затянуться на несколько лет.
Напомним, что «Тальменка-банк» перестал обслуживать своих клиентов в начале января текущего года, хотя его проблемы выплыли на поверхность еще в конце 2016 года после проверки ЦБ. 23 января банк , а уже 8 февраля ЦБ РФ подал иск о банкротстве «Тальменка-банка».
Ряд сотрудников банка к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии. В частности, экс-руководителей обвиняли в выводе активов, сокрытии информации и действиях, ведущих к разрушению финорганизации. Временная администрация со своей стороны предположила, что банкротство банка, вероятно, было преднамеренным - сведения о многих вкладчиках действительно не фиксировались, а руководство за считанные дни до отзыва лицензии себе кредиты на десятки тысяч долларов и евро.
2 февраля временной администрацией в следственный департамент МВД РФ направлено заявление о проведении проверки и возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Подготовлено редакцией ИА «Банкфакс - экономический наблюдатель»
23.01.2017 г., многим вкладчикам стало известно о том, что ЦБ лишил лицензии коммерческую организацию ООО «КБ «Тальменка-банк». Что теперь делать многочисленным вкладчикам для возврата своих денег и смогут ли теперь они надеяться на возможность возврата собственных финансовых средств. Многие банки в нашей стране за последнее время лишились официально лицензии и теперь не могут на законных основаниях заниматься своей деятельностью. К таким организациям относится и многим известный ООО «КБ «Тальменка-банк» у которого отозвали лицензию по принятому решению ЦБ.
Вкладчикам необходимо знать о таком важном моменте, что максимальная денежная выплата по существующему страхованию фин вкладов многих клиентов разных коммерческих структур у которых по решению ЦБ была отозвана законная лицензия и возможность заниматься своей деятельностью не может быть выше 1,40 млн российских рублей. Этот факт необходимо учитывать вкладчикам, они непосредственно столкнулись с проблемами возврата собственных финансовых средств, их они вложили в коммерческий банк у которого была отозвана лицензия и возможность заниматься определенной финансовой деятельностью на территории нашего государства. После этого в данное коммерческое учреждение назначается временная администрация, непосредственно занимающаяся вопросами, которые непосредственно связаны с максимально быстрым возвратом средств.
Кому можно рассчитывать на страховые выплаты?
После отзыва лицензии у финансового банка ООО «КБ «Тальменка-банк» специальная комиссии назначает управляющих, которые являются временными по своей сути. Эти управляющие и занимаются непосредственно вопросами, которые связаны с осуществлением денежных выплат вкладчикам по застрахованным видам денежных вкладов. К этим вопросам нужно будет относиться максимально ответственно, что поможет вам скорее вернуть собственные средства, которые вы вложили в определенный коммерческий банк. Под действие этой специальной программы могут попадать, как физические, так же юридические лица, осуществлявшие денежные вклады в действующие коммерческие банки у которых по решению ЦБ была отозвана официальная лицензия у ООО «КБ «Тальменка-банк».
Помимо всего этого, необходимо будет учитывать и такой очень важный момент, что не все денежные вклады могут относиться к застрахованным вкладам многих клиентов фин банка у которого сейчас отозвана законная лицензия. Чтобы правильно и при этом быстро вернуть свои средства, вложенные в коммерческое учреждение у, которого была с течением времени отозвана законная лицензия не рекомендуется затягивать решение данной проблемы по времени. Получить застрахованные денежные средства, также можно разнообразными способами. Клиенту самому необходимо указать в специально оформленном заявлении, каким способом он желает получить застрахованные денежные средства.
Как получить выплаты по вкладу?
Если у вас возникли сложности с возвратом своих собственных средств, вложенные в банк у которого была с течением промежутка времени отозвана лицензия, рекомендуется обратиться к юридическим работникам. Страховые выплаты начинают осуществлять в определенный временной срок, который составляет 2 недели с того момента, когда у определенного коммерческого банка была отозвана законная лицензия. После отзыва законной лицензии у финансового банка специальная комиссии назначает управляющих, которые являются временными по своему определению. Эти управляющие и занимаются непосредственно вопросами, которые связаны с осуществлением денежных выплат вкладчикам по застрахованным видам денежных вкладов. К этим вопросам нужно будет относиться максимально ответственно, что поможет вам скорее вернуть собственные средства, внесенные в определенный коммерческий банк, который был по решению ЦБ лишен выданной лицензии у ООО «КБ «Тальменка-банк» и определенной возможности осуществлять финансовую работу на территории нашей страны.
Сколько по времени ждать выплаты?
Порядок и основные сроки осуществления денежных выплат может в различных случаях устанавливаться по-разному. Это непосредственно относится к обязанностям АСВ или же самого коммерческого банка ООО «КБ «Тальменка-банк». Получить застрахованные денежные средства, также можно разнообразными способами. Клиенту самому необходимо указать в специально оформленном заявлении, каким способом он желает получить застрахованные денежные средства.
При рассмотрении таких вопросов, необходимо помнить о таком важном моменте, что максимальная денежная выплата по существующему страхованию фин вкладов многих клиентов коммерческих организаций у которых по решению ЦБ была законно отозвана официальная лицензия у банка и возможность осуществлять коммерческую работу не может превышать общую сумму в 1,40 млн российских рублей. Этот факт необходимо учитывать вкладчикам, непосредственно столкнулись с проблемами возврата собственных финансовых средств, внесенные в коммерческий банк у которого была отозвана лицензия, и возможность заниматься определенной финансовой деятельностью.
Важно! По всем вопросам получения вкладов из банка и по страховке, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Юристы по банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
Вкладчики трех лишившихся лицензий банков - татарстанского «Камского Горизонта», алтайского Тальменка-Банка и ярославского Булгар Банка - просят Банк России и компетентные органы разработать поправки в банковское, административное и уголовное законодательство, направленные на решение проблемы «забалансовых» вкладчиков. Речь идет о клиентах банков с отозванной лицензией, данные о вкладах которых оказались полностью или частично не отражены в бухгалтерском учете банка, в том числе в результате махинаций его бывшего руководства, и которые из-за этого не могут получить страховую компенсацию.
По данным Банки.ру, к настоящему времени с такой проблемой столкнулись примерно 3 тыс. клиентов «Камского Горизонта», Булгар Банка и «Тальменки» (лицензия у этих банков была отозвана 3 ноября 2016 года, 16 января и 23 января 2017 года соответственно). Дело в том, что на основе данных бухгалтерского учета временная администрация формирует реестры обязательств банка перед вкладчиками, на которые ориентируется Агентство по страхованию вкладов, когда принимает решение о выплате компенсаций. Тем, кто в реестрах не числится, АСВ отказывает в выплате.
При этом агентство хоть и признает, что бывшее руководство банков могло вести двойную бухгалтерию, но отказывается вносить «забалансовых» вкладчиков в реестр на основании имеющихся на руках у них копий первичных учетных документов - договоров об открытии вклада, квитанций к приходным кассовым ордерам, выписок с расчетных счетов. АСВ опасается, что документы можно подделать, и требует доказывать их подлинность в суде. Вкладчики позицию АСВ не разделяют.
Вкладчики против системы
9 апреля в Москве состоялся митинг инициативной группы вкладчиков «Камского Горизонта», Булгар Банка и «Тальменки». По его итогам 232 участника собрания подписали резолюцию (имеется в распоряжении Банки.ру), в которой, в частности, попросили ЦБ создать на сайте регулятора систему, позволяющую проверять наличие сведений о вкладах на любую дату в учете и автоматизированной банковской системе банков, а также использовать сведения о вкладах, распечатанные с официального сайта ЦБ, в качестве доказательства для получения страховых выплат в АСВ и в суде. Фактически речь идет о создании единого реестра вкладов на сайте ЦБ, объяснил Банки.ру координатор активистов Артур Гукасян.
Активисты также просят ЦБ установить порядок внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и определения обоснованности требований вкладчика на основании оригиналов первичных документов, а также распечаток с сайта ЦБ и обязать временные администрации банков и АСВ во внесудебном порядке вносить изменения в реестры обязательств. Они также просят регулятор разработать и опубликовать нормативный правовой акт, устанавливающий порядок внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками на основании подлинников документов вкладчиков.
Среди прочих требований ужесточение уголовной ответственности за мошенничество в банковской сфере, совершенное руководством и/или собственниками банка, повлекшее особо крупный ущерб (свыше 50 млн рублей) или ущерб для множества лиц (свыше 100 человек), ужесточение уголовной ответственности за фиктивное банкротство, а также требование ввести уголовную ответственность за фальсификацию бухгалтерской отчетности банка.
Банк России рассматривал более простую процедуру включения «забалансовых» вкладчиков в реестр. В мае прошлого года первый зампред Банка России Алексей Симановский говорил, что «ЦБ считает, что это можно сделать не через суд, а путем предоставления всех необходимых документов, подтверждающих открытие вклада». Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, в свою очередь, отмечала, что Банк России рассматривает вопрос о разработке механизма, который позволил бы гражданам самостоятельно проверить, отражены ли их средства на балансе банка. Но в отношении вкладчиков «Камского Горизонта», Тальменка-Банка и «Булгара», по утверждению Гукасяна, ситуация пока не изменилась. На момент публикации материала Банк России не ответил на запрос Банки.ру.
Резолюцию активисты намерены направить на имя Набиуллиной, главы АСВ Юрия Исаева, генпрокурора Юрия Чайки и в другие учреждения.
Суды и реестры
По просьбе Банки.ру четверо юристов ознакомились с требованиями вкладчиков, изложенными в резолюции по итогам митинга. В целом они поддерживают создание системы на сайте ЦБ, которая позволила бы вкладчикам отслеживать данные о своих вкладах.
Как полагает юрист крупного розничного банка, в теории такая система позволит исключить в будущем риски отказов АСВ в выплате компенсации при отзыве у банков лицензий и защитит интересы вкладчиков, которые смогут в режиме онлайн убедиться, что их вклад действительно открыт в банке и на него распространяются государственные гарантии по страхованию. «Если такая система появится, то это облегчит жизнь всем. Документа из такого «реестра» будет достаточно, чтобы удовлетворять требования, - он будет иметь юридическую силу. Я думаю, после создания такой системы и судебных споров в принципе не будет», - отмечает советник адвокатской компании А2 Фарид Бабаев. Создание подобного реестра поддерживает и партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Но, по мнению Бабаева и юриста розничного банка, у такой системы есть и недостатки. «В период жизни вклада остаток на счете может меняться в большую сторону за счет начисленных процентов и пополнений, а также уменьшаться, например, за счет частичной выдачи средств. Поэтому сумма депозита, указанная в подлиннике договора, хранящегося у вкладчика, может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Следовательно, у нечистых на руку банкиров, как и прежде, останется возможность фальсифицировать остатки на счетах вкладчиков, но уже в режиме онлайн, а недобросовестные вкладчики после снятия части или полной суммы вклада смогут требовать от АСВ возврата всей суммы вклада на основании первичного договора», - разъясняет юрист розничного банка.
Еще одна проблема - существенные финансовые затраты на создание такой системы. «Это и создание онлайн-платформы, и налаживание электронного документооборота между всеми участниками процесса для предоставления необходимой информации. К сожалению, полностью данная мера защитить вкладчиков не сможет», - считает собеседник Банки.ру. Его точку зрения разделяет Бабаев и полагает, что в связи с серьезными финансовыми затратами на данный момент «создать такую базу нереально».
Партнер юридической компании Orient Partners Илья Федотов, в свою очередь, поддерживает требования вкладчиков о проведении расследования хищений в соответствующих банках, а также об ужесточении контроля ЦБ за деятельностью банков, осуществляющих прием вкладов физических лиц. «В то же время, на наш взгляд, без определенного политического решения требования вкладчиков по забалансовым вкладам вряд ли будут полностью погашены», - считает он.
Судебная дилемма
Советник А2 Фарид Бабаев разделяет позицию АСВ о том, что подлинность документов забалансовых вкладчиков следует подтверждать в суде. По его мнению, если АСВ будет выплачивать компенсации таким клиентам во внесудебном порядке, он возьмет на себя риски появления недобросовестных вкладчиков, а такие риски есть, причем поток недобросовестных вкладчиков может вырасти.
«Судебное разбирательство предполагает проведение экспертизы подписей, печатей и прочего. В рамках работы АСВ же все это (проверка подлинности документов) будет очень сложно и в принципе нереально. Такой путь серьезно увеличит процессуальную нагрузку на АСВ, тогда как у АСВ и без того большой объем работы. На сегодняшний день суд - наиболее оптимальный вариант. А возможный исход таких разбирательств зависит от качества работы юристов, которые представляют интересы вкладчиков», - говорит Бабаев.
Старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев тоже считает, что в случае отказа АСВ в выплате вкладчикам стоит обращаться в суд. «Проблемы «забалансовых» вкладчиков чаще всего создаются именно из-за отсутствия первичных документов, если эти документы заменяет договор о передаче денег банку. То есть, по сути, при передаче денег вклад не оформляется, и клиент чаще всего об этом знает или же идет на риск либо с целью получения обещанной прибыли выше доходности вклада, которую ему обещают в банке, либо просто не отдавая себе отчет. Но в данной ситуации речь идет, скорее всего, о том, что у «забалансовых» вкладчиков первичных документов попросту нет, а есть некие документы о передаче денег банку, потому что если бы первичные документы у них были, они бы обращались при отказе АСВ в суд, а не грозили бы ему распространением «страшной правды» в прессе», - поделился он своим мнением.
Как рассказал в беседе с Банки.ру координатор митинга, вкладчик «Камского Горизонта» Артур Гукасян, в банке забалансовыми вкладами обладают 779 человек, в «Булгаре» - свыше 1 тыс. и столько же - в «Тальменке». В общей сложности - около 3 тыс. человек. (Получить более точные цифры по количеству вкладчиков, обратившихся в суд, в АСВ не удалось.)
Схожую цифру называл заместитель главы АСВ Юрий Исаев в интервью ТК «Россия 24» 23 марта. «Когда это (базы данных) уничтожено, нам не остается ничего иного, как отправлять вкладчиков в суд. Их немного, из 100 тысяч, скажем, которые за последние годы обмануты схемами мошенническими, сейчас граждан, которые, видимо, будут вынуждены обращаться в суд, их порядка 3 тысяч. Это тоже немало. Надо понимать, что вкладчик, приходя в такой банк, который заманивает его на iPad, везет на экскурсию, что-то замышляет», - говорил он.
Вкладчики к суду относятся скептически. По словам Гукасяна, многие вкладчики одного только «Камского Горизонта» - пенсионеры, которые не могут позволить себе оплачивать государственные пошлины и услуги адвокатов, тогда как судебный процесс может растянуться на неопределенный срок. «Они живут на пенсию. Деньги, которые они держали в банках, - накопления», - объясняет активист.
На данный момент активисты сообщают примерно о 70 исках с требованием страховой выплаты, которые рассматриваются в различных районных судах Москвы.
Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru
