Первый зампредправления Сбербанка Лев Хасис в пятницу объяснил, почему кредитная организация перестала принимать пятитысячные купюры. Дело в том, что появились высококачественные подделки банкнот данного номинала. Об этом он написал на своей странице в Facebook:
«Мы позавчера временно прекратили прием в банкоматах и терминалах купюр достоинством в 5000 рублей из-за появления значительного количества высококачественных поддельных купюр. Решение было своевременным. Вот эти купюры, изъятые из одного из банкоматов. Невооруженным глазом отличить невозможно. Металлическая лента, водяные знаки и т.д. Отличия только в микрошрифте, который можно увидеть через лупу и который отсутствует на фальшивках. Будьте осторожны».
Свое предостережение представитель Сбербанка проиллюстрировал фотографией увесистой пачки купюр.
В разговоре с «Известиями» Хасис предположил, что высококачественные пятитысячные купюры могли поступить в Россию из-за границы.
Аналогичное сообщение в соцсети опубликовал и зампред ВТБ24 Михаил Кожокин: «Четыре банка: Сбер, Банк ВТБ 24, Альфа и Банк Москвы в Москве и Московской области прекратили принимать в банкоматах системы NCR пятитысячные купюры. Причина: появление высококачественных фальшивых 5-тысячных купюр. Требуется обновление ПО, чтобы распознавать фальшивки. Пятитысячные принимаются во всех отделениях ВТБ24 (только требуется большее время для проверки подлинности), а также банкоматами других систем».
Кожокин также отметил, что не может с уверенностью сказать, сколько потребуется времени на обновление ПО. «Пока говорить еще рано, напишу сразу, как будет ясность», - отметил представитель ВТБ 24.
Как сообщили «Известиям» в Центробанке, нет никакого массового выброса на рынок пятитысячных поддельных купюр.
Это кто-то специально атаковал конкретно банкоматы кредитных организаций. Специально была изготовлена партия подделок, чтобы проверить банкоматы. А устройства проверяют мало признаков подлинности купюр. Кредитные организации скупятся на хорошую технику. Но, сэкономив на банкнотоприемных устройствах, банки теперь вынуждены принимать подделки. Это их проблема, которую они решают, меняя программное обеспечение и датчики. Ничего сверхинтересного нет. Нет высокого качества подделок, просто мошенники нашли слабые места банков. При этом общего всплеска фальшивомонетничества нет, - пояснил источник "Известий" в ЦБ.
Пятитысячные купюры стали самыми подделываемыми в III квартале 2013 года, следует из отчета о состоянии фальшивомонетничества, который Центробанк опубликовал в пятницу. За III квартал ЦБ выявил 6,5 тыс. фальшивых купюр достоинством в 5 тыс. рублей и 6321 - достоинством в 1 тыс. рублей. На данный момент доля фальшивых 5-тысячных банкнот составляет 40% в общем объеме поддельных денежных средств.
ЦБ ввел пятитысячные купюры в июле 2006 года. Более защищенную модификацию банкноты номиналом 5 тыс. рублей ЦБ стал выпускать в сентябре 2011 года. В «усложненной» версии пятитысячной купюры используются 18 новых способов защиты.
По оценкам экспертов ЦБ, фальшивомонетчикам обычно требуется 2–3 года, чтобы найти способы имитировать защитные признаки банкнот и выпускать подделки высокой степени опасности.
Несколько российских банкоматов подверглись атакам мошенников. Злоумышленники вбросили фальшивые пятитысячные купюры, воспользовавшись уязвимостью системы. По этой причине некоторые банки уже прекратили оборот этих банкнот до обновления программного обеспечения. На афере преступникам удалось заработать уже несколько миллионов рублей.
Следующая новость
На прошлой неделе банкоматы некоторых российских финансовых учреждений перестали принимать купюры номиналом пять тысяч рублей. На такой шаг организации пошли, получив сообщение от партнера - крупнейшего производителя банкоматов NCR. Компания выяснила, что мошенники начали массово вбрасывать фальшивые купюры в российские банкоматы.
Проблема затронула не все устройства, а только оснащенные старыми механизмами проверки купюр, рассказали источники в банках. Ущерб от действий фальшивомонетчиков пока трудно оценить - инкассации проведены еще не во всех банкоматах. Однако уже можно предположить, что речь идет о миллионных убытках банков, отметили они.
По данным издания, Московский кредитный банк обнаружил уязвимость еще до официального сообщения производителя - и проблема затронула менее 5% банкоматов. В свою очередь, банк «Открытие» перестал принимать пятитысячные купюры в 36 аппаратах NCR в московском регионе после уведомления.
Как рассказали «360» в Альфа-банке, финансовая организация также нашла фальшивые деньги в своих банкоматах. «Получив уведомление от NCR, мы сразу отключили банкоматы, в которых была установлена старая система защиты. В результате мы нашли фальшивки только в 18 банкоматах, что составляет не более 0,5% от общей сети. При этом банк уже в ближайшее время заменит эти банкоматы на новые», - подчеркнул начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.
От действий злоумышленников пострадали исключительно старые банкоматы, у которых стоит слабая система проверки купюр, добавил он. «Приняли фальшивки аппараты с малым набором датчиков идентификации и старым ПО. Модуль купюроприемника не выявил подделку, и она поступила в банки. Причем если бы фальшивка попала в руки потребителям, то они бы ее легко вычислили. Дело в том, что фальшивомонетчики специально изготавливают банкноты под банкомат, нанося на купюру специальные знаки, а внешнему виду не уделяют никого внимания», - объяснил собеседник «360».
Слова эксперта подтверждает и история с москвичкой, которой банкомат выдал фальшивую купюру. В 2016 году аппарат Сбербанка выдал купюру в 5,1 тысячи рублей. Она была склеена из трех частей и включала в себя два элемента от пятитысячной купюры и один - от сотни.
Сбербанк утверждает, что постоянно обновляет свои банкоматы и больше фальшивок и странных купюр аппараты не выдают. «Устройства, предназначенные для приема наличных, обновляются своевременно в соответствии с требованиями Банка России. Никаких массовых ограничений на прием наличных банк не вводил. Сбербанк постоянно работает над повышением защищенности своей сети банкоматов. Никакого влияния на клиентов действия злоумышленников не оказывают», - рассказал «360» представитель банка.
Ловушки для фальшивомонетчиков
Источник фото: РИА «Новости»/Роман Трефилов
За 2017 год Центробанк изъял из оборота более 45 тысяч поддельных ассигнаций. Чаще всего мошенники подделывали купюры номиналами пять и тысяча рублей. В этом году Банк России выявил поддельных банкнот на 68 миллионов рублей, что на 13 миллионов рублей меньше, чем в прошлом году. Но «чемпионами» опять оказались пятитысячные купюры - их подделывают в три раза чаще, чем остальные банкноты.
Лидерами среди регионов, где обращаются поддельные банкноты, стали Центральный, Северо-Западный и Южный федеральные округа. Меньше всего фальшивок найдено в Дальневосточном, Сибирском и Уральском округах.
Между тем подделки редко попадают в банкоматы и расходятся в основном при наличном расчете, отметил в разговоре с «360» эксперт в секторе платежных систем департамента защиты информации коммерческого банка Николай Пятиизбянцев. По его словам, большинство современных банкоматов оснащено четырехступенчатой системой проверки купюр. «Банкоматы проверяют ассигнования сначала в видимом диапазоне, затем пропускают их через ультрафиолет и инфракрасные лучи и в конце проверяют на наличие металлических полос», - рассказал он.
Если мошеннику все-таки удалось запустить фальшивку, выследить его будет непросто. «После проверки купюры одного достоинства попадают в одну кассету. Там они перемешиваются с настоящими, и понять, на какую карту зачислили фальшивку, сложно. Можно, конечно, просмотреть записи с камер видеонаблюдения и сравнить их с записями журналов работы банкомата, но это сложная задача», - подчеркнул Пятиизбянцев.
По информации Центробанка, отличить настоящие российские денежные знаки от поддельных можно по нескольким признакам. Нужно обратить внимание на наличие специальных водяных знаков на банкноте, а также на стальную защитную нить. Кроме того, на купюре пять тысяч рублей должна присутствовать микроперфорация, которая будет видна при рассматривании банкноты против источника света.
Если вы обнаружили поддельные деньги, необходимо сразу обратиться за дальнейшей экспертизой в любой банк. Согласно законодательству РФ, распространение фальшивых купюр карается лишением свободы сроком до 15 лет.
Следующая новость
Банки столкнулись с массовым вбросом фальшивых пятитысячных купюр, пишет газета "Ведомости". Производитель популярных банкоматов в РФ NCR еще на прошлой неделе предупредил банки об угрозе.
По их словам, проблема затронет только те банкоматы, в которых стоит старая система проверки купюр: скорее всего, такие устройства не смогут распознать фальшивку.
Портал Москва 24 выяснил у экспертов, с чем связаны подобные инциденты и как их возможно предотвратить.
Заместитель руководителя Лаборатории по компьютерной криминалистике Group IB Сергей Никитин рассказал, что на банкоматах, которые только принимают деньги, стоит специальное оборудование, которое сканирует различные метки на купюре. По словам эксперта, существуют подобные оборудования разных поколений, как и программное обеспечение, которое ими управляет.
Мошенники из купюр собирают нечто напоминающее пазл или лоскутное одеяло, причем купюра может даже быть не похожа на оригинальную. "Просто они размещают в определенных местах, где считывает система нужные фрагменты защиты купюр. Одна купюра получается, таким образом, как компиляция из разных купюр – 50-рублевых, тысячных и т.д.", – сказал Никитин.
Затем злоумышленник вставляет купюру в банкомат, сканер считывает нужные метки, и банкомат считает, что купюра "нормальная" и начисляет ее на карточный счет.
"Проблема в том, что сегодня многие банкоматы достаточно старые и со старыми сканерами. Чтобы решить эту проблему, потребуется их модернизация либо программная, если сканер относительно новый, либо аппаратная, когда сканер нужно поменять на свежего образца, который не попадает в ловушку этих злоумышленников", – считает эксперт.
Как сообщили РИА Новости , "Альфабанк" выведет из обращения банкоматы с устаревшими системами – они составляют 0,5% от общей численности банкоматной сети. А Сбербанк не стал вводить ограничений на прием наличных в своих банкоматах, поскольку устройства надежно защищены и часто обновляются.
Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказал, что процесс проверки банкнот в банкомате проходит по следующей схеме: специальное устройство сканирует и распознает купюры по заранее внесенным в него "образам" каждой купюры. Затем данные обрабатываются в компьютере банкомата специальным ПО, и после запрос на пополнение уходит в банковский процессинг по сети.
Уязвимые моменты
Бабин обратил внимание на некоторые моменты, уязвимые для атак злоумышленников. Во-первых, поддельные купюры, которые пройдут сканирование. "Данная проблема решается обновлением образов купюр и внедрением более современных купюроприемников", – отметил эксперт.
Следующая проблема – подделка самих "образов". "По задумке производителей банкоматов, это невозможно в силу того, что все образы должны подписываться криптографическими ключами", – сообщил эксперт.
Кроме того, мошенники могут подделать команды на внесение денежных средств от купюроприемника. "Злоумышленник может подделать запрос так, что купюроприемник, принимая одну банкноту, будет воспринимать, что было внесено пять банкнот. Это возможно в силу того, что зачастую в банкоматах механизмы шифрования между купюроприемником и компьютером ATM отсутствуют, работают некорректно или же у атакующего есть возможность их отключить", – пояснил Бабин.
Также существует вероятность подмены запросы в компьютере ATM и по передаче его сети. "Происходит ровно так же, как и предыдущая атака – при физическом доступе злоумышленника к компьютеру или при перехвате сетевого взаимодействия. При такой атаке возможны подмены/повторы запросов на внесение денег", – добавил эксперт.
Он подчеркнул, что подделка "образов" и запросов в компьютере ATM и по сети возможны только при доступе в сервисную зону банкомата. "Именно поэтому данный вид атак не пользуется большой популярностью. Когда злоумышленники имеют доступ к оборудованию банкомата, они, скорее всего, попытаются воспользоваться более простыми и отработанными методами получения прибыли", – сообщил Бабин.
Первый заместитель председателя комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству Михаил Емельянов предложил наказать банки, частично ограничившие прием в банкоматах пятитысячных банкнот. "С фальшивками должны бороться правоохранительные органы. И насколько я знаю, они делают это успешно. А банки, которые устраивают панику среди людей, должны быть наказаны, может быть, даже вплоть до отзыва лицензии", – заявил он.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассчитывает на то, что российские банкоматы скоро возобновят прием пятитысячных купюр. Он отметил, что масштаб данной проблемы минимален, она могла затронуть менее 1% банкоматов.
Евгения Маркова
В российских банкоматах выявлены поддельные пятитысячные купюры. Банкноты выполнены так, что позволяют обойти ранние версии систем защиты в аппаратах. Ряд банков уже ограничили прием пятитысячных купюр в свои банкоматы до обновления программного обеспечения. Ущерб от действий злоумышленников оценивается в несколько миллионов рублей.
Ряд банкоматов в РФ перестали принимать пятитысячные рублевые купюры. Это связано с информацией о массовом вбросе фальшивых банкнот указанным номиналом, о котором неделю назад предупредила банки компания NCR - производитель популярных банкоматов.
Как рассказали «Ведомостям» сотрудники двух крупных банков,
ограничения коснутся не всех банкоматов, а только тех, где установлено старое устройство для проверки купюр, которое, по всей видимости, мошенники сумели обойти.
Ущерб от действий фальшивомонетчиков пока трудно оценить - инкассации проведены еще не во всех банкоматах, однако уже можно предположить, что речь идет о миллионных убытках банков.
Банкиры отмечают, что вбросы фальшивых денег в банкоматы случаются редко. Ранее генеральный директор «Гознака» Аркадий Трачук сообщил, что в России один из самых низких среди европейских стран уровень подделок в обращении.
Аналогичный случай был отмечен и в 2013 году. Это также было связно с вбросом фальшивых пятитысячных купюр. Тогда крупнейшие банки перестали принимать банкноты таким номиналов в своих банкоматах в Московском регионе. Между тем,
еще на прошлой неделе глава «Госзнака» отмечал, что в России есть предпосылки для изменения дизайна банкнот. Внешний вид нынешних рублевых банкнот был разработан еще в 1995–1997 годах. По его словам, Банк России будет заинтересован в радикальном изменении банкнот во время следующей модернизации денежных знаков.
Скорее всего в основу изменений действующих банкнот будут положены дизайн и защитные комплексы, которые сегодня тестируются на банкнотах номиналом 200 и 2000 рублей, считает глава «Гознака».
«Изменения, безусловно, будут, и, скорее всего, они будут отталкиваться от дизайна и принципов создания банкнот двести и две тысячи рублей, но когда конкретно они будут, какой номинал, решения нет, и оно за Банком России», - добавил Трачук.
Между тем, запущенные в конце прошлого года купюры в 200 и 2000 рублей прижились в России и нормально воспринимаются в повседневном обороте.
По словам Трачука, высокопрофессиональные подделки появляются спустя несколько лет после начала обращения новых купюр.
По словам экспертов, переход на новые купюры - довольно дорогая процедура. Только перенастройка всех банкоматов при появлении 4-5 купюр нового образца может обойтись в 1,5 - 2 млрд руб., обращает внимание гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов . И это не считая счетных устройств и других IT-систем, с которыми они связаны.
В российских банкоматах массовый вброс фальшивых купюр. Пятитысячные выполнены настолько современным и уникальным образом, что системы защиты в аппаратах не в силах распознать подделку. Сейчас банкиры решили приостановить прием банкнот такого номинала.
Эксперты лаборатории МВД лишь недавно обнаружили купюры, которые умеют обманывать умные валютоприемники. Фальшивомонетчики умеют подделывать металлические ленты, краску и водные знаки. По сути, для вброса в банкомат больше ничего и не надо. Большинство попадающих в банкомат фальшивок никто бы и за деньги не принял. Это, как правило, просто кусок бумаги, но с нужными шероховатостями. Вот только получается, что издатели антинародных промыслов набивают карманы настоящими деньгами, а банк получает никчемную макулатуру.
Если уж и купюроприемники можно обмануть, то что говорить о людях: кассирах, продавцах. Впрочем, такая афера прошла с банкоматами только старого образца. И хоть с виду бездушные машины все на одно лицо, отличить устаревшую модель от современной преступники все-таки смогли. Значит, знали, какой из аппаратов точно съест их наживу, и по всей вероятности, знания эти им передали люди, которые каждый день осматривают сердце купюроприемника, то есть сотрудники банка.
Тем не менее эксперты спешат успокоить население. Стать обладателем фальшивки вероятность практически нулевая. И все по той же причине в старых банкоматах, если с деньгами все в порядке, банкомат положит их в сейф. Но когда клиент захочет снять те же пять тысяч, машина выдаст из другого сейфа, в котором лежат купюры, проверенные кассирами банка.
"Из банкомата, который выдает деньги населению, вы, скорее всего, такую подделку не получите. То есть шанс очень невелик. Вот банк, к сожалению, действительно может пострадать ", - объяснила коммерческий директор компании по адаптации техники приема денег Татьяна Давидис. Представители банка и нынешнее сообщение считают сильно раздутым. Якобы о взбросе речи не идет, и случай единичный. Но большинство российских банков все-таки приняли превентивные меры и остановили прием 5-тысячных купюр в ряде банкоматов.
"В одном из банкоматов был такой факт выявлен, сейчас с этим разбираются, очевидно, ЦБ вышлет директиву в ближайшее время, чтобы все организации переоснастили свои банкоматы самыми современными датчиками. Проблемы такой массовой точно не существует ", - сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Другой не менее интересный вопрос, чем фальшивомонетчиков манит именно 5-тысячная купюра. Ответ прост: если рисковать, а в данном случае воровать, то по-крупному.
"Когда преступник идет с фальшивыми деньгами к банкомату, он в общем одинаково рискует, если он несет в кармане 1000 листов, 5000 банкнот или 1000 листов соток", - пояснила коммерческий директор компании по адаптации техники приема денег Татьяна Давидис.
Опытные фальшивомонетчики до сих пор не верят, что можно создать безупречную копию 5-тысячной купюры. Тем не менее банкоматную аферу еще предстоит расследовать, а пока же банки латают дыры в программной защите, не исключено, что в этой афере могут быть замешаны и сами банковский сотрудники, которые сообщили об уязвимости преступникам. Впрочем, пока это выясняется, прием валюты все-таки обещают наладить в ближайшие дни.
