Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.
Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.
Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.
Составляющие семейного бюджета
Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:
- заработная плата;
- социальное пособие;
- дивиденды;
- пенсия;
- помощь родственников и т. д.
Основными статьями расходов являются:
- питание;
- оплата коммунальных услуг;
- налоги;
- оплата за детский сад;
- транспортные затраты;
- выплаты по кредитам;
- оплата связи и Интернета;
- отдых;
- покупка одежды, обуви.
Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.
Преимущества планирования семейного бюджета:
- увеличивает финансовую дисциплину каждого члена семьи;
- приводит к более эффективному использованию денежных средств;
- препятствует разногласиям в семье из-за отсутствия финансов;
- помогает быстрее справиться с взятыми на себя обязательствами (кредиты, долги, платежи и т. д.);
- способствует достижению поставленных целей и желаний.
Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.
Ошибки при распределении семейных финансов
Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.
- ошибка № 1. Никогда не расходуйте большую часть зарплаты в первые дни с момента ее получения;
- ошибка № 2. Несвоевременное погашение кредитов, коммунальных платежей и других обязательств. Если вы потратили большую часть зарплаты в первый день, то, конечно, вам не хватит средств на выполнение своих обязательств;
- ошибка № 3. Нехватка резервов. Чаще всего отсутствие сбережений приводит к образованию долгов, ведь, когда заканчиваются деньги, мы их занимаем;
- ошибка № 4. Безответственное распределение средств. Всегда все планируйте, не нужно сорить деньгами и тратить их «налево и направо»:
- ошибка № 5. Переоценка своих финансовых возможностей. Всегда правильно рассчитывайте свои «финансовые силы», это позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем;
- ошибка № 6. Отсутствие ответственности за траты. Поскольку бюджет должен приниматься всей семьей, соответственно, и расходы должны ему соответствовать, а если в течение месяца у одного из членов возникли непредвиденные траты, то нужно отвечать за это;
- ошибка № 7. «Жесткие рамки». Не ограничивайте себя, планировать – не значит отказать себе во всем. Если вам хочется пойти в кафе с любимым человеком – идите. Лучше часто и понемногу, чем одни раз и сорваться. Постоянные ограничения приведут к срыву, и вы сами не заметите, как моментально расстанетесь со всеми деньгами;
- ошибка № 8. Отсутствие договоренности между супругами. Не скрывайте друг от друга свои сделанные или будущие покупки, траты, иначе это может привести к «заначкам» одного из супругов.
Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.
Приводим в порядок свои денежные потоки
Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.
Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).
Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.
Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!
Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.
Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.
Что нужно для качественного планирования финансов
Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.
Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е., учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.
Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.
Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.
Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!
Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!
Всем большой и пламенный привет! Порою деньги выступают в качестве самого настоящего яблока раздора между мужчиной и женщиной. Хочется тратить огромные суммы в свое удовольствие и не задумываться о том, что именно эти финансы могли бы пригодиться на что-то более стоящее. Планирование семейного бюджета – важная функция каждой создавшейся ячейки общества. Не все люди бывают богатыми, далеко не каждый может позволить себе купить что-то дорогое. Вот почему лучше все записывать и обговаривать со своей половинкой, а затем, приходить к общему выводу: стоит ли тратить баснословную сумму на задуманное или нет. Может быть, есть пошаговый анализ правильного распределения семейного бюджета, который обязательно поможет в дальнейшем?
Зачем уметь распределять семейный бюджет?
Обладая жадным отношением к деньгам, очень сложно договориться, да и вообще прийти к общему знаменателю. Когда человек видит перед собой крупные суммы или представляет себе их, то первое, о чем он думает – это об их скорейшей трате. По статистике, 75% людей в первые минуты абсолютно не задумываются о своих половинках, родителях и даже детях, когда держат в руках «большие» деньги. Вот почему планирование семейного бюджета – это неотъемлемая часть двух людей. Вступив в брак, заработок стал общим, и неважно кто и сколько получает. Соответственно, трата сумм – единая. Чтобы не возникало ссор, недомолвок и конфликтов, лучше всего заняться планированием финансов. У каждого разное представление о том, что такое бюджет. Но общий вывод, как ни крути, все равно должен быть. Семья – это одна большая команда, которая должна быть всегда вместе, даже в таких тонких вещах, как финансы. Во-первых, это настоящие доверительные отношения между половинками. Во-вторых, это обоюдное решение и согласие. В-третьих, это соединение двух зарплат в одну, что помогает увеличить доход в несколько раз.
Грамотное распределение семейного бюджета
Психологи делят мужчин и женщин на две группы, в которых слабый пол отвечает за продукты питания, оплату коммунальных услуг и одежду, а сильный – за транспорт, непредвиденные расходы, накопления и технику. Кстати, именно такой способ планирования уже вошел в уклады многих семей.
- Фиксирование. Мужчины этим не занимаются, а вот женщины – в самый раз. Нет ничего проще, чем завести блокнот, куда нужно вписывать все растраты, даже если эта не самая значительная покупка. Таким образом, подсчитав расходы за неделю или месяц, можно понять, сколько средств необходимо откладывать на продукты, одежду и многое другое. Фиксирование наименований и цен – лучшее планирование, которым пользовались еще наши бабушки и дедушки.
- Средства на “черный день”. Неважно, есть ли накопления или нет, имеются ли сильные траты или нет. В любом случае, каждая семья должна иметь “заначку”, которая периодически пополняется. Только в экстренном случае разрешается брать оттуда средства, если ситуация критичная. Деньги, на “черный день”, это как палочка-выручалочка. Многие считают, что в этом и состоит главная цель планирования бюджета.
- Анализ трат. Хороший способ распределить семейный бюджет – это проанализировать важность и необходимость вещи, которую хочется взять. Конечно, жвачка или пакет молока – это уже чересчур. Но такая покупка как машина, хороший пылесос или путевка за границу, требует перед собой разговора со своей половинкой. Чтобы с точностью быть уверенным в том, что данная трата жизненно необходима, стоит взвесить все за и против, задуматься, действительно ли это так важно прямо сейчас. Только в этом случае планирование бюджет будет верным.
- Приоритеты. Иногда стоит жертвовать своими желаниями в пользу чего-то по-настоящему важного. Например, не сходить лишний раз в кино, а заплатить за интернет. Пускай это мелочь, но зато необходимая. Семейный бюджет из того и состоит, что порою нужно от чего-то отказываться в пользу более важного и нужного. И не стоит расстраиваться по этому поводу, ведь впоследствии вещь, которую хочется приобрести или место, куда всегда была мечта сходить, обязательно осуществится.
- Практичность . Иногда, чтобы сохранить деньги и распределить средства в семье, нужно отталкиваться от вариантов, которые более практичны. Например, не тратить деньги на дорогой ресторан, а закупить необходимые продукты и приготовить блюда ничуть не хуже в домашних условиях. Или, например, подождать пару недель, пока появится акция на технику, которая необходима. Такое планирование бюджета достаточно умное, а главное – практичное.
- Хочется – трать. В то же время, планирование – это не значит, что теперь необходимо только советоваться и тратить финансы после их одобрения. Если женщине важно приобрести косметику, сходить в салон красоты или взять перекусить – она обязательно пойдет и сделает это. То же самое относится и к мужчине, ведь такие расходы как смена резины на летнюю и зимнюю или покупка рабочего инвентаря – самостоятельное решение каждого. Не нужно контролировать друг друга в тратах, у каждого все равно должны быть небольшие карманные деньги.
Плюсы планирования семейного бюджета
- контроль собственных расходов
- правильный и осознанный выбор необходимого
- прислушивание ко второй половинке
- отсутствие , а может и кредитов
- отсутствие постоянных конфликтов, связанных с финансами
- доверие и прочность отношений
- дисциплинированность
Минусы планирования семейного бюджета
- постоянная экономия, ограниченность (но это происходит только в том случае, если приходится ущемлять себя каждый раз).
Раздельный семейный бюджет
Хорошо, что мы живем в России, здесь принято объединяться и иметь что-то общее. В европейских странах, например, все наоборот. Муж зарабатывает и оставляет все деньги себе, жена поступает точно так же. Как правило, такую модель поведения имеют успешные люди, для которых нет необходимости вести семейный бюджет, у них нет проблем, они могут позволить себе абсолютно все. Иностранцы тратят деньги так, как считают нужным, не советуясь со своими половинками. Примерно 50% населения Европы живет по таким принципам – и это считается нормальным. В любом случае, если провести параллель с Россией, то здесь богатые и успешные люди все равно пытаются порою иметь что-то общее – ведь это сближает и укрепляет брак. Кто-то находит для себя лишь одни плюсы, и раздельный бюджет становится идеальной формой отношений. Другие же, наоборот, считают, что на основе этого семья не создается. На этот счет у каждого свое мнение.
Смешанный тип ведения семейного бюджета
В основном, так планируют свои расходы и доходы те, кто половину суммы откладывает в общее, а другую часть забирает себе. Около 25% людей относятся к этой модели поведения. Как правило, совместная касса пополняется быстро, так как никто на собственные нужды из нее деньги не берет. Те, кто живет в гражданском браке, очень часто относятся именно к смешанному типу. Почему данное планирование семейного бюджета очень удобно?
- Это честность. Например, если один в паре зарабатывает меньше другого. У людей есть возможность оставить карманные деньги себе, не углубляясь в то, сколько именно составляет этот остаток. Личные средства всегда важны, так как непредвиденные расходы могут возникнуть неожиданно.
- Это доверие, ведь вкладываясь в общий бюджет и планируя его, у людей нет друг от друга никаких тайн. 70% в единую копилку, остальные 30% – важные личные расходы.
Золотое правило для семьи
Джон Смит, известный семейный психолог в Америке, написал в своей книге, что каждая семья должна придерживаться лишь одного золотого правила. Его точность и краткость очень четко вписываются в любое планирование. Слова Смита таковы: имея что-то общее, советуясь и приходя к единому знаменателю, тратя финансы сообща и пользуясь чем-то вместе, люди становятся не просто семьей, а единым целом. Джон Смит утверждает, что деньги не всегда становятся камнем преткновения между мужчиной и женщиной, они могут помочь любви и доверию стать еще крепче и сильнее.
Планирование семейного бюджета – дело нелегкое, но интересное. Теперь, можно быть в курсе точной суммы растрат за неделю и целый месяц. А так же, можно сразу понять, на что следует тратиться, а что необходимо исключить из постоянных покупок. Грамотное распределение семейного бюджета сближает людей и делает отношения прочными, не это ли самое главное в жизни?
Обязательно прочтите статьи
Приветствую! По собственному опыту знаю, что потратить до копейки можно любую сумму. А ведь каждый месяц нужно обязательно откладывать деньги на крупные покупки, формировать резервный фонд и делать вложения в будущую пенсию.
Поэтому сегодня я поделюсь с вами парочкой советов на тему, как распределить семейный бюджет. В свое время я перепробовал десятки стратегий и лайфхаков. И опытным путем выбрал самые простые и эффективные для семейного благополучия.
Единого рецепта, к сожалению, не существует. Cемьи отличаются друг от друга:
- уровнем дохода;
- приоритетами в расходах (например, во время декрета большая часть денег уходит на ребенка, а у бездетных пар «детских» расходов нет вовсе);
- долгосрочными целями;
- предпочтениями и требованиями к уровню жизни. Кто-то питается на 100 рублей в день, зато покупает только брендовую одежду. Другие могут распределить деньги так: одеваются в секонд-хендах, но при этом ползарплаты тратят на путешествия.
Но есть моменты, которые обязательны для любого семейного бюджета!
После того как вам удалось распределить суммы, в семье должны оставаться деньги на:
Но ведь когда-то детям понадобятся деньги на обучение в приличном ВУЗе в России или за рубежом. Рано или поздно захочется переехать в загородный дом или купить квартиру побольше. Наконец, пенсия тоже не так далеко, как кажется с расстояния в 30 или 40 лет. И на все это деньги распределить стоит заранее.
Кстати, не стоит думать, что высокие заработки гарантируют семейную финансовую независимость. Мой давний знакомый вкладывает в бюджет примерно 300 000 рублей в месяц. Так как экономить и вести учет он не любит, правильно распределить деньги не может, Иван сегодня должен половине города и трем банкам. В кредите у него квартира и авто, вся бытовая техника. Новую стиральную машину, ноутбук или айфон он покупает, расплачиваясь «золотой» кредитной картой.
Выясняем, кто сколько тратит
Почти в каждой семье причина конфликтов из-за денег сводится к фразе: «Я пытаюсь экономить, а ты тратишь слишком много из семейного бюджета». Способы экономии у всех разные - результат один: распределить финансы без обид сложно.
Допустим, наша условная семья состоит из трех человек: папа Игорь, мама Марина и их сын - 5-летний Рома. Заработок обоих взрослых членов семьи складывается в один конверт. И уже оттуда деньги берутся и на общие семейные расходы, и на личные.
Чтобы расставить все точки над i, делим месячный бюджет на три части: общие расходы (питание, ЖКХ и прочее), личные расходы Марины (посещение салона красоты, например) и личные расходы Игоря (еженедельная встреча с друзьями в пабе).
В идеале такое разделение расходов позволит выяснить, кто из членов семьи и на что тратит семейные деньги. Кто из двоих экономит на себе, а кто ни в чем себе не отказывает?
Распределяем деньги правильно
Здесь тоже все элементарно. Сразу после получения зарплаты отложите в сторону (в отдельный конверт, на банковский вклад или в сейф) деньги из семейного бюджета:
- на крупные покупки;
- в резервный фонд;
- на долгосрочные накопления.
Как рассчитать сумму? Можете выбрать любой процент от дохода - хоть 10%, хоть 1%. Ваша задача - научиться распределять семейный бюджет так, чтобы откладывать деньги «наперед». Вторая задача: отложить и… забыть про эти деньги. И поверьте, для многих российских семей вторая задача гораздо сложнее, чем первая.
Проще всего распределить семейный бюджет с помощью банальных конвертов. Это отличный вариант для тех, кто только начинает планирование семейного бюджета. Конечно, у него есть и масса недостатков. Например, конвертами неудобно пользоваться, если доход поступает на банковскую карту. Или приходит нерегулярно и разными суммами.
Но это мелочи. Главное, что метод «конвертов» позволяет быстро перейти от теории, как распределить семейный бюджет, к практике. И понять, на чем можно сэкономить, чтобы найти деньги на что-то нужное. Самое приятное, что высшая математика в «конвертах» точно не понадобится.
Вариаций метода придумали десятки. Перечислю два самых простых и популярных распределить суммы на все необходимое.
«Классический»
Старый, добрый и проверенный не одним поколением способ, как распределить семейный бюджет.
- «Питание».
- «Дети».
- «Развлечение».
- «Образование».
На каждом пишем название и сумму. Деньги по конвертам удобнее распределить раз в месяц.
Первый месяц будет тестовым для семейного бюджета. Вам нужно оценить, сколько и на что уходит. Чтобы контролировать ежедневные суммы расходов, используйте таблицы эксель или специальные приложения. Потом, когда опытным путем установите свою «норму» на каждую категорию, постарайтесь распределить деньги так, чтобы в нее вкладываться всегда.
Потратили из бюджета больше, чем нужно, на питание? Распределите оставшиеся деньги иначе: возьмите «кредит» из конверта «Развлечения» и в этом месяце развлекайтесь меньше или более дешевыми способами.
«Метод 60-10-10-10-10»
Метод, как распределить семейный бюджет, предложил консультант MSN Money Ричард Дженкинсон. С 2007 года его активно используют в программе Microsoft Money. Другое название метода - «60% Solution» (и сейчас вы поймете, почему).
Весь совокупный доход семьи нужно разделить на пять частей в процентах. Так из бюджета:
- 60% уйдет на текущие семейные расходы (питание, коммуналка, косметика, авто, одежда).
- 10% откладываем на пенсионные накопления (например, вкладываем их в зарубежные программы инвестиционного страхования).
- 10% бюджета идут на долгосрочные выплаты и покупки (распределить на приобретение авто, ремонт, ипотеку, выплаты по кредитам).
- 10% - редкие или непредвиденные семейные расходы (подарки на юбилеи, лечение).
- 10% - отдых и развлечения.
Метод «60-10-10-10-10» для семейного бюджета не предусматривает детализации расходов. Главное, чтобы ваши текущие траты не превышали 60% дохода. Так как метод пришел к нам из США, его можно слегка подкорректировать под российскую действительность и распределить финансы иначе. Например, 10% пенсионных накоплений перенести в категорию «кредиты и ипотека».
А как вы распределите семейный бюджет?
Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сегодня я хочу поговорить о деньгах. О том, как распределять семейный бюджет. Ведь для многих семей не такая уж редкость - ссоры из-за денег. Как этого избежать, уложиться в бюджет и не свалиться в финансовую яму. Давайте попробуем разработать систему, которая сможет подойти каждому.
Выработать систему
Для семейного бюджета очень важно найти подходящую систему, которая будет работать на протяжении долгого времени. Никто не скажет вам как делать правильно. Только вы сами можете ответить на этот вопрос. Ведь кому-то подходит вариант старой доброй, бумажной бухгалтерской книги, а для кого-то будут гораздо удобнее электронные программы.
Чтобы вы смогли вести свой бюджет грамотно, вам необходимо подобрать систему именно под себя. Давайте разберемся и поймем, какие здесь есть варианты.
Первый вариант: обычная тетрадь, так называемая бухгалтерская книга. Там вы можете завести свои отдельные столбцы, выбрать категории расходов и доходов, прикрепить кармашек для чеков и многое другое. Вариант удобный, долгое время я и сама пользовалась подобной системой. Неудобство заключается в том, что человеку самому придется считать цифры, распределять категории и прочее. Плюс этого варианта в том, что книга всегда под рукой. Если случится такое, что сломается компьютер, а с ним и вся информация полетит в тартарары, то вы не потеряете историю своего бюджета. Потому что он не привязан к компьютеру.
Второй вариант: электронная таблица. Обычный документ Exel, в котором вы создаете формат, удобный для работы именно вам. Здесь удобство заключается в том, что в программе можно задать формулы, по которым будут производиться расчеты. Таким образом, вы всегда сможете оценивать свои денежные потоки.
Третий вариант: специализированные программы. Например, «Домашняя бухгалтерия» . Такие программы создаются именно для того, чтобы человек мог просто вбить свои доходы и расходы и следить за передвижением финансов. На мой взгляд, самый удобный вариант для тех, кто не хочет сильно заморачиваться. Стоит один раз разобраться в структуре программы и все.
Для того чтобы выбрать вариант, который будет подходить именно вам, я бы посоветовала попробовать все. Можно по отдельности, можно все сразу - как вам удобнее. Но вы не сможете понять о преимуществах и недостатках того или иного способа, пока не опробуете его на себе.
Расходы по категориям
Очень важный фактор при составлении бюджета - это помнить о всех расходах, которые имеются в вашей семье. Часто люди не вписывают такие вещи, как страховка на машину, отпуск, подарки и прочее.
Помните о том, что у вас должен быть четкий финансовый план на месяц по расходам.
Начать следует с того, что вы обязательно тратите: квартплата, ипотека, детский сад или школа, дорожные расходы на работу, завтраки ребенка в школе, бытовая химия на месяц, продукты, отдых, домашнее животное и так далее. Попробуйте один месяц сохранять абсолютно все чеки. Из продуктовых магазинов, одежда, посуда, сигареты. Любая мелочь которую вы покупаете не должна оставаться без учета. Даже если вы просто упаковку семечек купили. Это тоже необходимо занести в таблицу.
Сделайте отдельные конверты для чеков. Один на еду, другой на машину и общественный транспорт, третий на кредиты и ипотеки. Если нет чека, тогда просто записывайте на бумажку и складывайте в конверт.
По-хорошему, многие финансисты рекомендуют распределять доход в процентах. Пятьдесят процентов на постоянные расходы и по десять процентов на остальные категории. Это как пример. Вы можете выработать свою систему. Только вы знаете на что у вас уходят средства.
Главное, ничего не упускать. Любая сфера расходов должна быть учтена. А если остаются непредвиденные расходы, то и на такой случай у вас должен быть запас.
Неприкосновенный Запас
У мужа не должно быть заначки от жены и наоборот. Эта заначка должна делаться обоими супругами на «черный день». Сломался зуб, затопили соседи, прорвало трубу или что-то в таком же духе. Предугадать все не получится в любом случае. Именно поэтому семья должна делать заначку.
Сколько откладывать - решать вам. Не стоит делать миллионных запасов, но и экономить на этой статье расходов не нужно. Миллионы лучше вкладывать и инвестировать. А экономить запросто можно на брендах.
Главная задача вашей заначки - это дожить до непредвиденного случая. Не залезайте туда, если вам вдруг не хватает на шубу или часы. Это не те расходы, на которые можно потратить запас. И всегда возвращайте деньги, если вы взяли их оттуда.
Честное партнерство
Еще один момент, который является важным в планировании бюджета - это партнерство. Абсолютно не важно делаете вы распределение доходов при равнозначных зарплатах или нет. Если жена не работает, то это не значит, что у нее не может быть собственных расходов. Такая же ситуация в случае, когда жена получает больше.
Вы одна семья, одно целое. И бюджет у вас общий и равнозначный для каждого. Супруг не может тянуть одеяло на себя, потому что он кормилец в семье и говорить, что его затраты более важные. Пока вы не научитесь быть честными партнерами, вам будет сложно вести общий бюджет.
Договаривайтесь честно. Не прячьте сдачу. Не откладывайте деньги в секрете от партнера. Если вы хотите сделать подарок, но так, чтобы ваша половинка не догадалась, тогда отложите некую сумму на подарки. Из которой вы уже и будете исходить дальше.
Обсуждайте карманные расходы. Кому и куда сколько нужно. Старайтесь не критиковать траты друг друга, а рассуждать, как можно было бы потратить эти деньги более эффективно. Не ругайтесь из-за денежного вопроса. Слушайте друг друга и находите компромиссы.
Итак, первое, что вам необходимо сделать - это понять свои ежемесячные расходы. Понять, сколько денег вам необходимо минимум для того, чтобы просто жить. Далее, вы находите удобную для себя систему, в которой начинаете планирование бюджета. Исходя из своих заработков, вы рассчитываете куда еще можете вложить деньги, какой отпуск можете себе позволить и прочее. Не ругайтесь, старайтесь всегда договориться. Не делайте заначки от партнера - делайте одну совместную заначку на «черный день».
Возможно, вам будет очень полезна статья « ». Правильно распределять свои доходы очень важное умение, которое позволяет не допустить финансовой ямы. Я уверена, что у вас обязательно получится составить рациональную систему доходов и расходов.
Тема сегодняшней статьи наверняка будет интересна парам, которые ведут совместное хозяйство, потому что мы поговорим о том, .
Я укажу вам на ошибки, которые вы, возможно, допускаете, расскажу об опыте ведения семейного бюджета моей замужней подруги и дам несколько полезных советов по данному вопросу.
Зачем нужно знать, как правильно рассчитать семейный бюджет?
Однажды один из подписчиков упрекнул меня в том, что я слишком много внимания уделяю теме денег.
Мол, а как же душа, искусство, высокие материи?
Я не против ни души, ни искусства, ни высоких материй, но точно знаю, что устойчивое финансовое положение способствует и внутреннему спокойствию человека, и расширению круга его интересов, и увлечению тем же искусством.
Тогда как постоянное безденежье убивает все эстетические порывы, заставляя думать лишь о том, как выжить.
Конечно, многое зависит от самого человека: далеко не все бизнесмены посещают театр, оперу или музеи, зато некоторые интеллигентные старушки с нищенской пенсией стараются не пропускать ни единой выставки в местном музее.
Но все же согласитесь, вести собственный или в нашем случае семейный бюджет нужно так, чтобы тебе хватало и на удовлетворение естественных потребностей (где-то жить, есть, мыться), и на более приятные вещи (путешествия, хобби, посиделки с друзьями).
Именно поэтому сегодня мы опять поговорим о деньгах, а точнее о правильном распределении семейного бюджета.
Как моя подруга постигала премудрости правильного распределения семейного бюджета?
Несколько лет назад моя подруга Марина вышла замуж и среди различных трудностей, которые подстерегают молодоженов в первый год жизни, она столкнулась с тем, что у них никак не получалось наладить семейный бюджет.
Ее муж Саша вроде бы неплохо зарабатывал, Марина тоже не была трутнем, работала, да, зарабатывала меньше мужа, но все же – у них было две зарплаты, которые вместе составляли неплохую сумму.
А все равно ни на что не хватало.
Марина (чисто по-женски 🙂) начала винить Сашу.
Это он, мол, виноват, потому что продолжает ей на цветы, конфеты, фрукты и даже в рестораны приглашает. Конечно, это он пробивает брешь в их семейном бюджете.
Озадаченный Саша перестал все это делать, но почему-то их семейный бюджет не наладился, и денег по-прежнему не хватало, да еще и романтика ушла из жизни.
И тогда Марина впервые всерьез задумалась о том, что нужно поинтересоваться, как рассчитать семейный бюджет, чтобы наконец-то залатать все дыры.
Ей потребовалось полгода, чтобы стабилизировать финансовую жизнь своей семьи.
Она это смогла сделать при помощи системы 8 конвертов, которой любезно поделилась с моими читателями.
Как правильно распределить семейный бюджет: система 8 конвертов
Полна решимости разобраться с путаницей в своем семейном бюджете Марина приобрела 8 чистых конвертов и подписала их:
- Коммунальные платежи.
- На ежедневные расходы.
- Развлечения.
- Инвестиции в будущее.
- Незапланированные траты.
- Летний отпуск.
- Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, верхняя одежда и т.д.).
Поскольку зарплату Марина и Саша получали дважды в месяц, причем, с разницей в один день, то моя подруга решила рассчитать не месячный, а двухнедельный бюджет и распределить сумму, которую они получают раз в две недели (а это – 10 000 гривен), по соответствующим конвертам.
Вот что у нее получилось:
Коммунальные платежи (У Марины это 800 гривен + еще 800 со следующей зарплаты).
Тут все просто: каждый знает, сколько он платит за квартиру или дом.
Эту сумму следует отложить первой и не прикасаться к ней.
Обязательные покупки (еда, бытовая химия, косметика, одежда).
На это все Марина выделила 4 500 гривен.
На ежедневные расходы.
Марина подсчитала, что им на двоих достаточно 150 гривен в день, чтобы ездить на работу, обедать, ну, и иметь в кошельке небольшую сумму на всякий пожарный.
150 х 10 рабочих дней = 1 500 гривен.
Развлечения.
На развлечения была оставлена 1 000.
Инвестиции в будущее.
7% от суммы дохода, то есть – 700 гривен.
Для этого был открыт отдельный счет в банке.
Незапланированные траты.
Болезни, поломки техники, пакости соседей-душегубов с хлещущей из кранов водой и прочие неприятности пробивают брешь в семейном бюджете.
Чтобы не ходить в должниках, откладывайте понемногу на такие траты.
Марина решила, что 300 гривен будет достаточно.
Летний отпуск.
Сюда откладывалось 600 гривен раз в две недели.
Крупные покупки (бытовая и компьютерная техника, мебель, верхняя одежда и т.д.).
Еще 600 гривен из семейного бюджета Марина стала откладывать на масштабные покупки.
Как рассчитать семейный бюджет: главные ошибки
Люди, которые не могут навести порядок в своем семейном бюджете, часто допускают банальные ошибки:
- Тратят крупные суммы в день получения зарплаты еще до того, как оплатили коммунальные услуги или закупили продукты.
- Тратят на развлечения, дорогие шмотки, смартфоны и другие понты больше, чем могут себе позволить.
- Неправильно распределяют денежные поступления, выделяя слишком мало на еду или на погашение кредита.
Не откладывают со своих доходов на масштабные покупки или в страховой фонд от мелких неприятностей.
В итоге – бегут за кредитом, если стиральная машинка выходит из строя или влезают в долги, если, к примеру, заболевает кто-то из семьи.
Не думают о своем будущем, поэтому не инвестируют в него денег.
Посмотрите, как живут люди за границей: они лишь только поженились, а уже заводят отдельные счета на «дом», «учебу детей», «старость» и т.д.
как эффективно распределять денежные потоки в семье:
Я понимаю, что непросто, поэтому хочу дать вам еще несколько советов, которые, возможно, облегчат вам эту задачу:
- Без устали ищите новые источники дохода, приработки какие-то, что облегчат вам процесс распределения семейного бюджета.
- Призовите на помощь всю силу воли, когда рассчитываете семейный бюджет.
- Забудьте о:
- Ой, да ладно, возьму на поход в ночной клуб немного денег из конверта «Незапланированные траты».
- В этом месяце можно на летний отпуск и не откладывать, ведь только ноябрь, до него еще долго.
- Эти сапоги стоят того, чтобы не заплатить коммуналку в этом месяце и прочих глупостях.
Не тратьте больше денег, чем вы зарабатываете.
Удержитесь от долгов или кредитов, если речь не идет о действительно важных вопросах (операция родному человеку, открытие бизнеса и т.д.).
Живите по средствам!
Не бойтесь перепланировать семейный бюджет, если ситуация меняется: ваши доходы сократились или добавилась еще одна статья расходов.
Например, на днях Марина с Сашей узнали, что ожидают малыша, и моя подруга уже прикупила несколько чистых конвертов: «Ведение беременности», «Роды», «Ребенок» и начала все пересчитывать.
Не бросайте все на полпути.
Марина утверждает, что тяжело было первые 5 месяцев, а затем все пошло по накатанной системе.
Я знаю, что некоторые мои читатели, начнут ныть: «Хорошо твоей подруге с мужем умничать, как правильно распределить семейный бюджет , при доходах в 20 000 гривен в месяц, а пожили б они на минимальную зарплату».
Дорогие мои!
Ну, кто вас заставляет сидеть на эту самую минимальную зарплату?
Может, настало время пошевелить булками, найти другую работу (или – несколько) и тоже начать нормально зарабатывать?
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
