Почему ни банк дает кредит. Восточный экспресс банк

С такой ситуацией сталкивается практически каждый потенциальный заемщик. При наличии хорошей кредитной истории, достаточного дохода и подходящего возраста, заключить соглашение с банком получается не сразу. В отдельных случаях может и не получиться вообще. Почему банки не дают свои кредиты по всем параметрам подходящим заемщикам? По какой причине они отказывают? Об этом мы расскажем далее.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

Хорошая кредитная история не значится как достаточный показатель для оценки благонадежности заемщика. При выдаче займов и ссуд в расчет берется не только история, но и финансовое положение соискателя. Ранее погашенные кредиты для банка имеют не более чем информационную составляющую. Эмитенту интересно положение заемщика на момент заключения соглашения и на все время его действия. Поэтому основной причиной отказа в данной ситуации может быть недостаточно высокий доход.

Некоторые клиенты так же интересуются, почему не дают кредит ИП с хорошей кредитной историей? В данной ситуации все намного проще. Дело в том, что при обработке заявки в расчет берутся не только характеристики заемщика-гражданина, но и его показатели в ранге ИП. Причин отказа здесь может быть несколько:

ИП зарегистрирован не в регионе обращения за ссудой/займом;
имеется задолженность по обязательным взносам;
недостаточный доход.

Список причин отказа можно продолжить. Практически у каждого банка в отношении ИП свое виденье. Некоторые учреждения охотно сотрудничают с ИП, а другие (как Сбербанк) идут навстречу ИП в редких случаях. Узнать, почему именно отказано в выдаче на сегодняшний день невозможно. И это касается не только ИП.

Как узнать почему не дают кредиты в банках наличными

Большинство заемщиков прекрасно понимают, почему именно им отказывают в выдаче ссуд и займов. Обычно это: отсутствие работы/маленькая зарплата; плохая история; неподходящий возраст; отсутствие регистрации (отсутствие документов) и т.д. Реже причина отказа вызвана тем, что соискатель обращается за получением ссуды/займа впервые.

Если со всем перечисленным не возникает проблем, но в выдаче кредита наличными все равно отказывают, то в данной ситуации узнать истинную причину будет невозможно. Банки оставляют за собой право не сообщать клиентам о мотивах отказа в выдаче продукта.

Почему не дают кредит на телефон

Нет никакой разницы, это потребительский кредит (при выдаче наличными) или товарный. Торговая точка заключает соглашение с отдельным банком на кредитное обслуживание. Когда покупатель хочет оформить в данной точке телефон, то в случае положительного решения эмитент платит полную стоимость телефона, а потом возвращает эту сумму с начисленными процентами. Это полная аналогия с выдачей ссуды или обычного займа.

Поэтому узнать, почему именно не дали оформить телефон так же не получится. Но для того, чтобы узнать это, в первую очередь рекомендуется обратить внимание на основные показатели гражданина, которые интересны банку.

Банки не дают кредиты пенсионерам почему

Пенсионеры значатся как незащищенная категория населения. При оценке их платежеспособности банки могут отталкиваться только от выписок из ПФР. Размер пенсии будет самым важным показателем в данной ситуации. Учитывая то, что пенсионеры в своем большинстве не имеют высоких доходов, выдача им ссуд или займов пока будет оставаться скорее исключением.

Еще одним немаловажным показателем является возраст пенсионера. Даже хорошая кредитная история не поможет пенсионеру, если ему больше 70-ти лет. Именно до этого возрастного порога можно пытаться оформить какой-либо продукт. Когда этот порог преодолен, что-то делать уже будет смысла. У работающих пенсионеров шансов получить ссуду, займ, оформить телефон — намного больше.

Почему не дают кредит в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк значится как банк №1, получить здесь какой-либо продукт весьма сложно. Хорошая кредитная история, большие обороты ИП, и все остальные возможные характеристики могут не сыграть никакой роли. В Сбербанке предпочитают сотрудничать с зарплатными/корпоративными клиентами. Именно в их адрес здесь делают наиболее выгодные предложения.

Из 10 продуктов примерно 3 выдается впервые обратившимся соискателям. И указанные 3 клиента должны подходить абсолютно по всем параметрам. Естественно, что всем остальным будет, скорее всего, отказано. Статистика весьма условная, но ежегодно тысячи благонадежных заемщиков не могут получить здесь нужную ссуду или займ. Узнать причину, как и во всех остальных случаях, будет невозможно.

Не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Основные причины отказа

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину , из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.

Если клиент является недобропорядочным, ранее имел и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.

Дополнительные причины отказа

Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:

недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
также всеми организациями проверяется наличие иждивенце в – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним .

Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.

Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.

Куда обращаться за ссудой

Что делать, когда , а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО . Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае в прошлом;
если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях . Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Способ получить деньги через ломбард

Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность .

Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.

Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).

Донорский кредит

Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом . Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.

Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.

Условия предоставления данного кредита

Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.

Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.

Насколько законны донорские кредиты

Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.

Плюсы и минусы данного вида кредитования

Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.

К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.

Взять кредит у частных лиц под расписку

Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.

Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, . По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.

Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.

Как получить деньги через белых брокеров

Кто такие кредитные брокеры и как они работают

На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.

Помощь в получении займа от брокера

Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.

Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.

Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.

Сложная затея

Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае .

Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.

Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.

В жизни многих людей бывают ситуации, помочь в которых может только быстрое оформление кредита. Но финансовые организации готовы оказать помощь далеко не каждому. Поэтому необходимо помнить о некоторых причинах, почему не дают кредит в банке.

Кредитная история

Чаще всего основной причиной того, почему не одобряют кредит, становится плохая кредитная история (КИ) или полное ее отсутствие. Понятие «кредитная история» включает в себя информацию обо всех ваших займах и качестве их погашения. Если в прошлом вы оформляли несколько кредитов и добросовестно исполнили свои обязательства, то финансовая организация будет рада с вами сотрудничать.

Если в КИ нет совсем никакой информации, то для банка вы будете загадкой. Они не будут иметь никаких гарантий того, что вы понимаете свою ответственность и готовы вносить платежи без просрочек.

Отказать в займе финансовая организация может и в том случае, если в кредитной истории указана информация, отличная от той, которую заемщик предоставляет в своей анкете. Поэтому о любых изменениях в своих данных необходимо сообщаться в бюро кредитных историй.

Свою кредитную историю вы можете изучить самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в одно из 25 бюро кредитных историй. Вы можете посетить их лично или отправить запрос по почте, предварительно заверив подлинность своей подписи у нотариуса.

Платежеспособность заемщика

Второй по важности критерий отбора заемщиков их платежеспособность. Прежде чем выдать кредит, банк должен удостовериться в том, что вы сможете его вернуть. Поэтому если вам отказывают, и вы не понимаете, почему банки не дают кредиты, пересмотрите свои материальные возможности.

Для получения займа сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину ваших доходов. При этом под суммой доходов понимается зарплата за вычетом следующих расходов:

Платежи за коммунальные услуги или аренду квартиры.
Суммы, расходуемые на погашение уже имеющихся кредитов.
Расходы на иждивенцев, уплату алиментов.

Чем большую сумму вы планируете взять в кредит, тем пристальней банк будет изучать вашу платежеспособность. Причем в разных финансовых организациях могут быть разные критерии оценки. Поэтому если вам отказали в одном месте, стоит попробовать обратиться в другое.

В случае долгосрочного кредитования, например, ипотеки, банк будет оценивать не только ваши текущие возможности, но и планируемый уровень благосостояния. При этом расчеты будут вестись, исходя из средней зарплаты по вашей специальности в регионе. Это помогает кредитной организации прогнозировать изменение ваших доходов в случае смены места работы.

Ложные сведения

Еще одной распространенной причиной того, почему банки не дают кредит, является предоставление заемщиком заведомо недостоверной информации о себе. Например, вы можете указать, что проживаете по месту прописки. Если банк позвонит в квартиру и родственники не подтвердят факт вашего проживания, то информация будет считаться ложной. Для того чтобы этого избежать, нужно указывать правдивые сведения или предупреждать родственников о возможном звонке.

Ошибки иногда возникают и по невнимательности сотрудника банка, который с ваших слов заполняет анкету. Поэтому перед окончательной оправкой на рассмотрение заявки, проверьте все сведения.

Для получения кредита некоторые факты своей жизни лучше все-таки не афишировать. К ним относят:

Желание сменить место работы.
Уход в декретный отпуск.
Неизлечимые заболевания.
Увлечение опасными видами спорта.

Все сведения о вас, которые банк легко сможет проверить, должны быть правдивыми. Даже если вы получаете зарплату в конверте, что незаконно, не стоит этого скрывать.

Большинство отказов в выдаче займов вполне очевидны, но хочется еще раз остановиться на такой проблеме. Хотя бы потому что, человек не всегда понимает, почему ему не дали товарную ссуду на долгожданный смартфон. Клиент думает одно, а у банка свое видение ситуации.

Как выглядит хороший заемщик

Вырисовывается, если судить об отзывах менеджеров, образ такой: женщина с 2-я детьми где-то за 40, которая состоит в официальных отношениях, редко переезжает, судя по паспортным данным, имеет постоянный заработок, желательно в государственной сфере, проживает далеко от горячих точек.

Естественно, соответствовать таким канонам получается не всегда. Все эти моменты просчитает , она же отвечает за анализ рисков невозврата. Баллы данный софт уберет, если нет постоянной прописки, высшего образования, детей, мужа.

Трудно взять заем, когда тебе меньше 25 лет, а работа связана с опасностями (милиция, спасатели). Менеджеры обратят внимание и на хронику , допустим, ссуды берутся часто на срок до полугода, но погашаются гораздо быстрее.

И хотя последний вариант в случае с телефоном может и не проверяться, но если этот момент произойдет, то банк поймет, что на человеке мало заработаешь процентов.

Факторы отказа

В финансово-кредитной сфере есть ряд критериев, которые помогают банкам принять правильное решение:

СТОП-факторы, позволяющие сразу дать отрицательное решение по предоставлению финансирования.

Среди многочисленного списка нашли место недостоверные данные о человеке, отсутствие рабочего стационарного телефона, регистрации в месте расположения отделения банка, судимость, неопрятная внешность, уклонение от уплаты налогов или алиментов, трудоустройство на ИП, малый рабочий стаж, нет военного билета, плохая кредитная история, частые отказы в других учреждениях и т.д.

ГО-факторы дают позволение дать добро.

Прописка в городе, где происходит подача документов на телефон – более 5 лет, возраст от 30 лет, хорошая кредитная история, проживание в престижном районе, достойная должность, есть ребенок, официальный брак, высокий доход и прочее.

После указания всех этих характеристик в заявке (а банкиры тщательно составляют этот документ), за каждую позицию будут начислять баллы. А их совокупность даст результат. Но менеджеры не обязаны говорить правду о том, кредит на телефон (тут работает закон ГК РФ вторая часть, а именно статья 821).

Как повысить свои шансы на успех

Есть несколько несложных методов, позволяющих каждому россиянину получать одобрение в банках на покупку бытовой техники, электроники и прочих товаров. Для начала это , которая, к сожалению, увеличит сумму ссуды.

Ряд советов помогут в этом деле:

Постарайтесь официально трудоустроиться. Но если не получается, а все равно поступает регулярный доход, например, от фриланса, то обязательно докажите свою платежеспособность. Поможет с карточного или расчетного счетов, чеки на покупку дорогостоящей техники, визы о прилете в другие страны, которые есть в загранпаспорте.
Плохую кредитную историю . Но она необязательно может быть из-за нерадивости самого заемщика. Имеет место в редких случаях человеческий фактор, где банковский менеджер допустил ошибку и пр. нюансы. Для ряда банков достаточно взять пару кредитов один за другим, можно и в МФО, вовремя их погасить, что позволит реабилитировать себя как плательщика.
, в особенности, если речь идет о покупке Айфона, спасут ситуацию. Естественно, к этому человеку предъявляют особые требования: его доходы и кредитная история не должны вызывать вопросов.
Указывайте в анкете только правдивые данные. При выявлении любых неточностей, опечаток последует отказ.
Не стоит брать заем сразу в магазине, лучше обратиться за потребительским займом к банкирам или взять кредитную карточку. Брокеры на местах в торговых точках часто навязывают страховку по ссуде, гарантию на телефон от кражи, поломки и прочее, что существенно увеличивает размер долга.
Идите в то учреждение, где получаете . Доказано, что там для «своих» клиентов предлагают более недорогие кредиты на потребительские нужды. Это позволит купить телефон с наименьшей переплатой, а оплату можно совершать в виде регулярного списания с зарплатного пластика.

Но когда все банки подряд не дают ссуду на смартфон, и нет времени улучшать свою кредитную историю, следует рассмотреть альтернативные методы. Допустим, взять ссуду в микрофинансовых организациях или у частников. Конечно, придется переплатить, да и срок невелик, но зато кроме паспорта этих субъектов финансового рынка больше ничего не интересует.

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

состоящим в браке;
женского пола;
в возрасте от 25 до 35 лет;
имеющим ни одного или не более одного ребенка;
проживающим в собственной квартире;
со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.

Отсутствие надлежащего обеспечения.
Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.

Трудоустройство. Наличие места работы – безусловно, один из наиважнейших факторов при принятии решения. Однако работа работе – рознь. Так, банки не дают кредит если заявитель имеет сезонные заработки, его доходы нестабильны и т.д. Кроме того, не маловажным будет являться и стаж. Большинство банков рассматривает заемщиков, которые трудятся на текущем рабочем месте не менее полугода. Кроме того, возможной причиной по которой отказали в кредите может стать постоянная смена рабочих мест.
Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.
Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

Скрытые причины

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
Наличие серьезных заболеваний.
Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

Порядок действий при отказе

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

Почему ни банк дает кредит. Восточный экспресс банк — без справок и поручителей