Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.
А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим
Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.
Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.
Инвестирование - это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.
В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.
Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире . Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.
А где взять эти самые деньги? Заработать! Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.
Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.
Начинаем наполнять свой кошелёк
Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги. Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?
Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк. А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.
Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.
С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.
А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.
Приводим свои финансы в порядок
Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.
После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.
Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.
Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.
Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?
Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги
Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.
Обучаемся инвестированию
У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.
Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.
Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.
Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.
Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.
Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг.
Выбираем инвестиционный инструмент
Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.
Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно .
Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.
- Банковские депозиты
- Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
- Рынок форекс (самостоятельная торговля)
- Доверительное управление на финансовых ранках
- ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
- ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
- Инвестиции в недвижимость
- Прямые инвестиции в предприятия
- Микрокредитования
- Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)
Есть ещё и другие, но остановимся на этих.
Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.
Практикуемся
Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.
Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.
Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.
Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.
Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.
В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.
И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.
Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.
Ведь что такое инвестирование?
Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.
Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.
Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.
6 способов куда можно вложить деньги новичку
Инвестирование в банковские депозиты
Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.
Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.
Валютные вклады
В условиях непростой экономической ситуации в стране, валютные вклады опять стали набирать популярность. Рубль стремительно теряет свои позиции по сравнению с другими финансовыми платежными системами. И чтобы хоть как то сохранить свои сбережения, используются вклады в иностранной валюте. И хотя доходность по таким вкладам достаточно скромная, в районе 2-5% годовых, реальный заработок может превышать текущую доходность в несколько раз. Из-за ослабления рубля и соответственно укрепления валюты.
Именно валютные вклады были самыми доходными за последние 5 лет, среди основных видов инвестиций. Те, кто открыли подобные вклады несколько лет назад заработали уже более 230% прибыли . Для сравнение простые рублевые депозиты за тот же срок показали доходность в размере 83%.
Инвестиции в ПИФЫ
- возможность инвестирования небольших сумм
- освобождение от уплаты налогов
- не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
- можно покупать-продавать частями, в случае необходимости
Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.
Недавно, отвечая на очередные вопросы новоиспеченного инвестора, пришла идея написать статью, в которой собрать общие рекомендации для начинающего инвестора. Судя по вопросам, инвестиции для начинающих, представляют достаточно туманную область, полную предрассудков и навязанных обществом стереотипов.
В этой статье, я постараюсь в общих чертах описать процесс инвестирования с нуля для начинающих чайников, которые только-только делают первые шаги на пути к финансовой независимости. Также для начинающих рекомендую прочесть , а также познакомиться . Чтобы картина была более полной пройдите бесплатный курс ленивого инвестора в правой панели блога, там вы найдете ответы на большинство вопросов от начинающих инвесторов.
Инвестирование для начинающих чайников
Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).
- Соберите минимальную сумму – фундамент будущих вложений;
Для того, чтобы начать инвестировать необходимо сформировать начальный капитал. Вкладывать последние деньги не стоит, ведь внезапные затраты обычно приходят со стороны, откуда их не ждут – резкий рост инфляции или скачок курса валют могут оставить вообще без средств. Чтобы этого не случилось, нужно вести учет всей финансовой деятельности и точно знать, где находятся финансы, какая доходность прогнозируется и т.д... Внушительные суммы денег вначале не требуются. Я рекомендую начинать с психологически комфортных сумм (для меня это были 100$), однако стоит понимать, что минимальные вложения не позволят полноценно ощутить рост доходов.
- Найдите инвестиционные инструменты с приемлемым уровнем риска и доходности;
Сейчас в интернете можно встретить огромное множество предложений для инвестирования. Большинство из этих предложений по инвестициям рассчитаны на начинающих чайников, которые не разобравшись в деталях либо сами сольют свои депозиты, либо управляющие проектом скроются с деньгами инвесторов. Чтобы этого не произошло, достаточно следовать рекомендациям во 2 пункте данного пособия по инвестированию для начинающих чайников. Читайте блоги, общайтесь на форумах с реальными клиентами компаний и проверяйте проекты небольшими суммами, все это поможет минимизировать риски потери денег на старте.
Выбирайте для работы только проверенные, авторитетными для вас людьми, инструменты и компании. Например, среди бесконечного множества форекс-брокеров по пальцам можно пересчитать тех, кто выводит сделки успешных клиентов на межбанк, остальные играют против клиентов. Среди проверенных брокеров для трейдинга на валютном рынке можно выделить, например, . Для самых ленивых инвесторов брокер предоставляет .
Именно эту фразу так любят писать бывалые инвесторы на форумах и не зря. Инвестирование для начинающих требует особого внимания, поскольку даже незначительные, на первый взгляд, ошибки могут привести к весьма значительным убыткам. Для успешной деятельности не нужно быть профессионалом, однако понимать азы инвестирования все же необходимо.
Не зная, чем отличается ПАММ счет от проекта доверительного управления, сложно построить эффективные финансовые отношения. Оптимальными средствами самообразования являются инвестиционные блоги (такие как ленивый блог), инвестиционные форумы (mmgp.ru) и многочисленные бесплатные семинары инвестиционных компаний. Специально для мониторинга появления новых интересных статей я когда-то сделал сервис InvestoRss.ru.
- Ставьте инвестиционные цели;
Несмотря на кажущуюся простоту, многие начинающие инвесторы не могут правильно сформировать конечную цель инвестиций. Разумеется, всем хочется заработать денег, однако если нет конкретной цели, то развитие может со временем остановиться. Состоявшийся человек в зрелом возрасте, обеспечивающий семью и трезво смотрящий на жизнь, имеет совершенно другие потребности, чем вчерашний студент. Недостаточно просто заработать деньги — нужно знать, куда и как их потратить или вложить. Многие начинающие инвесторы ставят перед собой цель максимально быстро увеличить инвестиционный капитал до миллиона рублей\долларов, и это правильный подход.
- Определите, насколько вы готовы рискнуть, инвестируя деньги;
Инвестиции с нуля для начинающих, всегда сопряжено с высоким риском. Не все люди являются достаточно рискованными — некоторые предпочитают постепенный, но уверенно растущий доход более быстрому обогащению. Риск сильно зависит от поставленных целей — если человек хочет обеспечить своих детей к совершеннолетию или себя на пенсии, то ему подходят долгосрочные вложения с низкой отдачей (условно до 5% в месяц). Кстати, на длительных горизонтах инвестирования, доход от инвестирования будет увеличиваться еще и за счет . Если же нужно заработать к новому туристическому сезону или покупке нового автомобиля, то сжатые сроки обычно сопровождаются повышенными рисками. Управляйте рисками.
- Пробуйте и ищите себя в различных направлениях инвестирования;
Каждый человек разбирается в какой-либо сфере лучше, чем в других. Одному подходит работа с депозитами, дающая стабильную прибыль на протяжении многих лет, другому — игра на бирже, способная быстро обогатить или сделать банкротом. В зависимости от собственных способностей и природного азарта, каждому человеку свойственно свое направление работы. Стоит помнить, что инвестиции для начинающих с нуля не должны быть слишком агрессивными, поскольку инвестор еще не обладает достаточными знаниями.
Разные направления инвестиционной деятельности предусматривают свои комиссии и платы за обслуживание. Инвестиции с нуля для начинающих чайников обычно начинается со знакомства с электронными платежными системами. Перед тем как вводить деньги в инвестиционный инструмент, следует ознакомиться с комиссиями на ввод и вывод средств. В большинстве случаев, самый удобный способ для инвестора является далеко не самым выгодным, поэтому лучше сразу просчитать все сопутствующие расходы. Лично я перед вводом основной суммы инвестиций, всегда тестирую небольшой суммой ввод и вывод средств в проектах.
- Не пренебрегайте диверсификацией;
Выяснив, сколько вы хотите вложить денег, распределите их среди выбранных инвестиционных инструментов. Никогда не вкладывайте все деньги в один проект, не пренебрегайте правилом . Часть инвестиций можно положить на банковский вклад, другую — в акции, часть в ПАММ счета и т.д... Инвестирование для начинающих лучше проводить мелкими суммами на разные цели, поскольку поначалу сложно ориентироваться в многообразии рынка инвестиций.
- Сохраняйте хладнокровие;
Любые финансовые операции сопровождаются переменным успехом — длительный период стабильного дохода может закончиться убыточной серией. Терять самообладание при негативном развитии событий нельзя ни в коем случае. Принятию любых решений должен предшествовать трезвый анализ, на основании которого принимается взвешенное решение. Ударяться в панику и начинать выводить или перемещать активы, в большинстве случаев, приводит к увеличению убытков.
P.S. про инвестиции для начинающих
Вспоминая начало своего пути, могу сказать, что инвестиции для начинающих инвесторов больше похожи на непонятую загадочную игру. Но рано или поздно приходит понимание механизма работы инвестиций, а также того, что часть активов приносит реальную прибыль, а другие потихоньку сливаются. Именно поэтому процесс ребалансировки инвестиционного портфеля можно назвать бесконечным. Смотрите, анализируйте и регулярно пересматривайте свой инвестиционный портфель и когда-нибудь он сделает вас миллионером.
Всем профита!
Странно что в нашем сообществе до сих пор не появилась вводная статья о том, как начать инвестировать.
Чтобы не возникало вопросов: мой опыт инвестирования — с 2008 года. Вкладываюсь в акции, банковские вклады, недвижимость (под сдачу в аренду), землю (спекуляция на росте стоимости — собственно это одно из основных направлений моей работы), пробую всяческие новинки. По образованию юрист, специального образования в экономической сфере нет. Пробую, тестирую, набиваю шишки, читаю доступную литературу. В общем, как и большинство на этом блоге.
Ранее уже писал о том, .Я явно не лучший эксперт в вопросах инвестирования в этом сообществе, но у меня первого поднялась рука на такую, уверен, важную и нужную тему.
Инвестиции и собственность — единственный способ вырваться из бедности!
Три правила начинающего инвестора:
1. Забудьте об официальных данных по инфляции. 5-6%, это чушь, посмотрите на рост цен и прикиньте настоящий уровень инфляции, даже по скромным подсчётам это куда выше 30%. Поэтому баковские вклады — инструмент надёжный, проверенный, но откровенно говоря, слабый. Хотя иметь в своём инвестиционном портфеле вклады тоже не помешает.
2. Диверсифицируйте риски. Инвестируйте в различные инструменты. Сочетайте как высокорисковые, но доходные инструменты с низкодоходными, но надёжными (высокододные и консервативные — такие есть? Подскажите, если знаете).
3. Составьте ивестиционный план, придерживайтесь инвестиционной дисциплины. Поставьте цель. В сущности цель инвестиций — наращивание капитала, приобретение более дорогих активов, которые в свою очередь генерируют бОльшую прибыль.
Определите какая сумма вам нужна, разбейте процесс на этапы (это поможет не потеряться в процессе, плюс контрольные точки для корректировки движения). Определитесь, сколько вы можете откладывать ежемесячно. Какие инструменты будете использовать и какой их средний % доходности. Имея все эти данные определите время для достижения первого этапа.
Из практики: заметьте, что далеко не сразу вы сможете задействовать те или иные инструменты, например если ваша цель — квартира (чтобы её сдавать), вначале можно вкладываться в банк, — купить участок земли, продолжать копить, спустя год продать участок подороже, добавить накопленное и сделать первый взнос в долевом строительстве, далее в течение года выплатить остатки и вот квартира ваша (даже без ипотеки, хотя зачастую на короткий период удобно задействовать и её).
Что касается дисциплины — тут всё просто — вкладывайтесь в пропорциях, определённых на старте или в точке последней корректировки, не нарушайте диверсификацию.
Например, начните с акций и банков. Можете инвестировать каждый месяц по 10 тысяч рублей? Хорошо: делим пополам, 5 на пополняемый вклад в банк под 8-10%, 5 в акции (хороший цикл для новичков: ). Я, например, с этого и начинал, да и сейчас продолжаю.
Важно определиться с этапами инвестирования, по прошествию которых можно делать выводы, корректировать стратегию: , .
Несколько замечаний
Не слушайте всяких финансовых гуру которые продают курсы о том, как за 10 лет накопить миллион долларов. Увы но их расчёты зачастую оперируют со 120% годовой ставкой. Где вам такую дадут? Если дадут, то хорошо, но даже во всяческих пирамидах стараются предлагать проценты реалистичнее.
Не стесняйтесь если на первых этапах сможете вкладывать небольшие суммы. Я начинал с 5 тысяч рублей в месяц. Тогда это было чуть ли не 20% моего дохода, но — помогает. Вообще в разных книгах советуют откладывать на инвестиции от 10 до 30%.
Старайтесь разобраться в той сфере, куда хотите вкладываться или используйте понятные вам инструменты.
Пробуя разные варианты, видя что получается у других, вы соберёте свой портфель, нащупаете 1-2 направления, которые вам дают наибольший доход (опять же, и в этом случае не забываем про разделение инвестиций.).
Навигатор по инвестициям: , .
Обсуждения: , о , .
Инвестиции и финансы в общем смысле рассматриваются в качестве средств, используемых для получения определенного положительного результата. Он может быть денежным, оборонным, интеллектуальным, социальным и так далее. Такая интерпретация этих понятий выходит за рамки экономического рассмотрения. С этой точки зрения инвестиции и финансы выступают как инструмент получения большого количества денег, извлечения дохода либо увеличения капитала. Они также могут применяться и для того, и для другого.
Суть инвестирования
Приведенные выше определения трактуют это понятие как средство наращивания собственного капитала и метод достижения неэкономических целей. К примеру, государство, вкладывая средства из бюджета в развитие астрофизики, не рассчитывает получить прибыль. Однако вливание капитала в эту сферу позволяет вести важную научно-исследовательскую работу. В узком смысле инвестирование предполагает приращение вложенного капитала. Общее определение приводится в Федеральном законе. В соответствии с его положениями, инвестиции рассматриваются как ценные бумаги, прочее имущество, вещные права, обладающие стоимостью. Они вкладываются в объекты предпринимательской либо иной деятельности для получения дохода или достижения другого полезного эффекта. Капвложения рассматриваются в качестве инвестиций в основные средства. К ним, в числе прочего, относятся расходы на переоснащение, строительство и реконструкцию действующих предприятий, затраты на приобретение оборудования, машин, инвентаря, инструментов, а также на проектно-изобретательскую деятельность и пр. Инвестиции рассматриваются в более широком, чем капитальные вложения, и в более узком, чем издержки, смысле. Затраты, например, могут быть единовременными и текущими. Первые можно отнести к инвестициям.
Особенности реализации
В современной экономической системе предусмотрены различные виды инвестирования. Вклад средств осуществляется в те или иные программы, реализация которых позволяет достичь поставленных целей. Они представлены в качестве комплекса действий и мероприятий, не противоречащих нормам законодательства. Инвестирование в проекты осуществляется в течение определенного периода. В указанном выше ФЗ понятие программы представлено в качестве обоснования экономической целесообразности, сроков и объема капитальных вложений. К данной категории законодательство относит и документацию, разработанную в соответствии с действующими нормами, и утвержденную по существующим стандартам и в предусмотренном порядке. - это, кроме прочего, описание практических мероприятий по вложению (бизнес-план). В законе вводится и дополнительное понятие. В частности, в положениях предусматривается такое определение, как "приоритетный проект". Он рассматривается как комплекс мероприятий с суммарным объемом капвложений, соответствующий установленным требованиям и включенный в перечень, утвержденный Правительством.
Субъекты
Практическая реализация - начало инвестирования - немыслима без осуществления определенной индивидуальной или Неотъемлемыми элементами данной работы выступают субъекты и объекты. К первым относят организаций и граждан, которые осуществляют целенаправленную деятельность в процессе решения задач, поставленных в инвестиционных проектах. Субъектами выступают:
- Подрядчики (исполнители).
- Заказчики.
- Инвесторы.
- Пользователи объектов.
- Прочие участники.
Законодательство предоставляет возможность одному субъекту совмещать в себе функции двух и более участников проекта, если другое не устанавливается госконтрактом или договором.
Объекты
В качестве них выступает создаваемое различное имущество организаций и предприятий непроизводственной и производственной сферы, сертификаты, облигации, акции и прочие ценные бумаги, продукция научно-технического характера, вещные и прочие права (в том числе на интеллектуальную собственность), денежные вклады. Среди объектов вложения можно также выделить:
- Геолого-разведочные работы.
- Объекты связи и транспорта.
- Жилищное строительство.
- Объекты сельхозназначения.
- Структуры социальной сферы (образовательные, медицинские, культурно-просветилельские учреждения) и пр.
Классификация
Стратегии инвестирования формируются по разным признакам:
В качестве основной выступает классификация инвестиционной деятельности по объектам. В соответствии с этим признаком выделяют финансовые и реальные вложения. Последние, в свою очередь, разделены на нематериальные и материальные, вторые - на портфельные, прямые и прочие.
Реальные вложения
В качестве объектов материальных инвестиций выступают сооружения, оборудование, машины здания и прочее. Нематериальные вложения направлены на приобретение лицензий, патентов, реализацию программ по повышению квалификации и переподготовке кадров, оплату В рамках статистической практики реальные инвестиции называются вкладами в нефинансовые активы. Их учет осуществляется по Методологии МВФ.
Денежные вложения
Финансовые инвестиции представлены в качестве капиталовложений в облигации, акции, сертификаты и прочие ценные бумаги, а также на счета в банках. Как выше было сказано, они разделяются на портфельные, реальные и другие вклады. К первым относят инвестиции в акции АО для получения дивидендов и прав на участие в управленческой деятельности. Их осуществляют организации и физлица, полностью владеющие предприятием или контролирующие не меньше 10% складочного (уставного) капитала или ценных бумаг. Портфельными называют вложения в разные типы акций, которые принадлежат различным эмитентам, для повышения вероятности получить доход. В данную категорию относят покупку облигаций, паев, векселей и прочих долговых бумаг. Их доля составляет менее 10 % в складочном (уставном) капитале. Те инвестиции, которые не относятся к приведенным категориям, указывают как "прочие". В их числе, например, торговые займы, правительственные кредиты зарубежных стран под гарантии и другие.
Форма собственности
По данному критерию, как правило, различают иностранное, частное, государственное и смешанное инвестирование. Для начинающих вкладчиков разрабатываются соответствующие методические материалы, в которых приводится расширенная классификация. В частности, в статистической практике выделяют муниципальные вклады, участие в потребительских кооперативах, религиозных и общественных организациях. Смешанные вложения классифицируются на совместные отечественные и российско-зарубежные.
Прочие критерии
Статистическая практика использует классификацию по направлениям использования. К примеру, вложения в подразделяются по формам собственности, экономическим отраслям и так далее. В зависимости от регионального (территориального) признака следует выделить внутреннее инвестирование. Для начинающих субъектов рассматриваемой деятельности зачастую они выступают в качестве наиболее простого и эффективного инструмента получения прибыли. Вложения в отечественную экономику разделяются, в свою очередь, по регионам. Кроме этого, существует и внешнее инвестирование. Для начинающих вкладчиков этот вариант также может стать весьма перспективным способом увеличения капитала. В зависимости от экономической сферы выделяют производственные и непроизводственные типы деятельности.
Степень риска
По этому признаку существуют разные классификации. Книги по инвестированию выделяют, например, такие категории, как консервативные, агрессивные и умеренные вложения. Первые отличаются низким уровнем риска и высокой ликвидностью. Последняя категория характеризуется умеренными значениями вероятности наступления убытка. Агрессивные инвестиции отличаются высокой доходностью и степенью риска, низкой ликвидностью. В соответствии с другой классификацией, выделяют высоко-, средне-, низко- и бездоходные вложения.
Как начать заниматься инвестированием?
С нуля заработать в сфере вложений не получится. Чтобы получить доход, необходимо иметь определенные средства. Прежде чем начать инвестирование, необходимо проверить состояние финансов. В современных условиях достаточно быстро растет стоимость жизни, увеличиваются обязательные платежи. В этой связи тех средств, которые планировалось вложить куда-либо, может не хватить.
Базовые принципы
Знание о них необходимо, чтобы грамотно осуществлять инвестирование. С чего начать? В какую программу вложить? Сколько нужно средств, чтобы осуществить первое инвестирование? Для начинающих вкладчиков эти вопросы самые актуальные. Чтобы ориентироваться в системе, необходимо знать базовые термины и верно их понимать. В этом случае принимаемые решения будут приносить желаемый эффект. Необходимо понимать разницу, между депозитом, ПИФами, облигациями, акциями. Целесообразно изучить ряд экономических теорий. К примеру, полезно исследовать вопросы по оптимизации портфеля, рыночной эффективности, диверсификации. Всю полезную информацию содержат книги по инвестированию. В этих изданиях разъясняются основные термины, которые необходимо знать, приводятся различные схемы вложений, примеры. Кроме этого, крупнейшие отечественные брокеры предоставляют возможность посещать онлайн-курсы по инвестированию. Достаточно популярны и семинары по этой деятельности.
Цель
Любое руководство по инвестированию содержит этот пункт. Перед тем как вкладывать, нужно определить цель этой операции. В целом все инвесторы стремятся к получению дохода. Однако при этом использоваться полученная прибыль будет по-разному. Цель инвестирования будет зависеть от возраста, мировоззрения, планов на жизнь, рабочего стажа, специфики профессиональной деятельности и прочих обстоятельств.
Определение допустимого риска
Непосредственно перед осуществлением вложения следует установить, какой уровень вероятности убытка субъект может на себя принять. В данном случае это будет зависеть в большей степени от возраста. Как правило, молодые люди готовы рисковать, вкладывать, проигрывать, снова инвестировать. Старшее поколение, напротив, стремится к стабильному получению доходов. Существующие инвестиционные проекты предполагают разный уровень риска. Из них можно подобрать наиболее подходящий.
Собственный стиль
Он выбирается в соответствии с отношением к риску. Инвесторы могут быть консервативными или агрессивными. В первом случае около 70-75% сбережений вкладчики держат в низкорискованных активах (гособлигациях, к примеру). Для самых агрессивных инвесторов характерно вложение 80-100% капитала в акции.
Стоимость вклада
Чем выше оплата покупки активов, тем меньший доход можно получить от инвестиции. Как правило, пассивный метод предполагает самые низкие затраты, а трейдинг - максимальные. На фондовом рынке за операции отчисляется комиссия. Ее получают брокеры. Начинающим инвесторам, вероятно, было бы целесообразно обратиться к более дешевым агентам или низким тарифам. Но в этом случае сервис, скорее всего, будет ограничен. При этом для совершения какого-либо нестандартного действия потребуется дополнительная оплата. Если вложение осуществляется в ПИФы, эксперты рекомендуют внимательно изучить разделы договоров, касающиеся наценкам и скидкам, а также комиссиям за успешное инвестирование.
Поиск агента
Этот этап считается важнейшим для начинающего инвестора. При выборе управляющей компании или брокера необходимо обращать внимание на:
- Репутацию.
- Результаты деятельности в течение продолжительного периода.
- Соответствие тарифных планов выбранному стилю инвестирования.
Выбор объекта вложения
- Для облигаций.
- Для акций.
- Остаток наличности.
Средства, которые будут вкладываться в акции и облигации, следует раздробить еще на несколько частей. Их можно инвестировать в разные ценные бумаги. Наличность может потребоваться для выплат брокеру и на совершение каких-либо покупок в предстоящих периодах. Размер долей, на которые будут разделены средства, зависит от стиля инвестирования. Аналогичным образом можно раздробить капитал для вложения в ПИФы, депозиты.
Контролирование эмоций
Зачастую получение дохода ограничивается страхом или жадностью. Любой инвестиционный портфель подвергается краткосрочным колебаниям. В некоторых случаях они могут быть весьма ощутимы. В таких случаях не стоит паниковать либо слишком радоваться внезапному успеху. Если чувство беспокойства за свои средства станет приносить неудобства, целесообразно пересмотреть его, чтобы он больше соответствовал стилю и целям инвестирования.
Пересмотр капиталовложений
На начальных этапах инвестирования субъекты приобретают облигации, паи либо акции по определенному плану, распределив вероятные риски и предполагаемую прибыль. Однако с течением времени может оказаться, что стоимость одной части активов резко повысилась, а другой - упала. Такая ситуация изменит соотношение бумаг, изначально заложенных в портфель. А это, в свою очередь, нарушает планы инвестора. В таких случаях проводится ребалансировка портфеля. Эта процедура заключается в продаже части подорожавших и покупке части снизившихся в цене активов.
