Льготы по ипотеке для инвалидов 1 группы. Особенности страхования инвалидов

Жилищная политика в РФ направлена, в первую очередь, на обеспечение жильем социально-незащищенных граждан, которые не имеют возможности приобрести его самостоятельно. В большей степени это касается работников бюджетной сферы, пенсионеров, студентов и инвалидов. Лица, имеющие инвалидность, по закону могут оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой. Разберем, как оформляется ипотека для инвалидов и какие имеются нюансы – читайте далее.

На практике получение ипотечного займа для клиентов с инвалидностью возможно двумя путями:

• оформление стандартного кредита на общих основаниях;
• получение льгот от государства.

Оба способа имеют сложности, связанных с объективными причинами и рисками.

Сложность ипотеки на общих условиях заключается в следующем:

1. Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы.

Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно. Ни один банк не захочет брать на себя подобные риски. Ипотека инвалидам 3 группы при соответствии всем требованиям кредитора, в большинстве случаев, оформляется без каких-либо сложностей.

1. Обязательным условием станет оформление страхового полиса.

Лица с инвалидностью 2 и 3 группы помимо страхования объекта залога обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье в аккредитованной банком страховой компании. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.

1. Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность.

Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и т.д.

Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке.

ВЫВОД: Ипотека для инвалидов на общих основаниях сопровождается массой сложностей, связанных с состоянием здоровья, необходимостью подтверждения кредито- и трудоспособности. Банк одобрит займ только надежному клиенту со стабильной работой и заработком.

Тонкости взаимодействия с банками

Участники банковского сектора в РФ относятся к заемщикам с инвалидностью довольно предвзято, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования по сравнению с обычными клиентами.

К таким условиям относятся:

• обязательное заключение договора личного страхования;
• оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости);
• предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека;
• тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.).

Вероятность одобрения кредитной заявки существенно повысится, если клиент:

• предоставит документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого);
• найдет поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка;
• не имеет ни одной негативной записи в БКИ.

ВАЖНО! Если инвалидность не проявляется никак внешне, и человек имеет стабильную работу и высокий уровень дохода, то упоминать о своем состоянии здоровья лучше не стоит. Однако и отрицать факт ее наличия тоже не стоит, так как служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном заемщика и легко установит факт получения клиентом пенсии по инвалидности.

Подробнее про страхование инвалидов

Приобретение страховых полисов для лиц с ограничениями здоровья имеют следующие особенности:

1. Из-за высокой степени риск потери трудоспособности цена страховки будет для инвалидов несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
2. В процессе оформления полиса страховая компания потребует медицинские документы с подтверждением работоспособности.
3. Застрахованы могут быть только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (некоторые страховые компании предъявляют перечень ограничений для инвалидов 2 группы, так как здесь уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, соответственно, высокие риски наступления страхового случая).
4. Оформление договора страхования разрешается только в одобренной банком компании, доказавшей свою репутацию.

Любой случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В ряде банков есть возможность отказаться от страхования жизни. При этом ставка по ипотеке может быть увеличена. В ряде случаев это выгоднее, нежели брать страховку в десять раз дороже обычной. позволяет это сделать. Также если у вас есть инвалидность, то в те банки, которые требуют обязательное обращаться нет смысла. Как правило, страховые будут отказывать в оформлении полиса, а это автоматический отказ по заявке.

Как взять кредит инвалиду

Рассмотрим такие варианты получения ипотеки для инвалида, как:

• льготные программы;
• кредит по двум документам;
• по пенсии по инвалидности;
• оформление через брокера.

Льготные программы

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

По двум документам

Альтернативным вариантом получения ипотеки является оформление кредита по двум документам. Наиболее распространенный вариант – это паспорт РФ + СНИЛС. Никаких подтверждающих медицинских справок и карт, а также подтверждения заработка не потребуется.

Такие программы предлагаются многими банками, включая крупнейшие:

Первоначальный взнос будет внушительным, а ставка выше базовой на 0,5-1,5 п.п. Подробнее ипотека по двум документам рассмотрена в прошлом посте.

По пенсии по инвалидности (на примере Сбербанка)

Любой пенсионер, даже получающий пенсию по инвалидности, может оформить в Сбербанке только стандартный ипотечный продукт. Каких-либо специальных программ с лояльным отношением и льготными параметрами не предусмотрено.

Пенсионер с суммой пенсии, достаточной для поддержания достойного уровня жизни и погашения задолженности в рамках графика платежей, имеет все шансы на получение ипотечного займа в рассматриваемом банке. Варианта 2 – или классическая ипотека для всех категорий заемщиков или ипотека по двум документам, по которой не требуется никаких подтверждающих финансовых документов.

Огромным плюсом будет перечислении пенсии на счет в Сбербанке, благодаря чему кредитор имеет возможность видеть все поступления/списания и сможет немного смягчить условия оформления. При этом учет дохода будет идти по карте и не нужно будет предоставлять справки о пенсии.

Практика тем не менее показывает, что пенсия у большинства инвалидов не покрывает даже первостепенных трат, не говоря уже об ипотечных платежах. Но, благодаря возможности указать дополнительный доход без его подтверждения документами, Сбербанк вполне может одобрить ипотеку инвалиду на вполне достаточную сумму для покупки жилья.

Подготовка документов через брокера

Использование услуг брокерских (посреднических) компании при оформлении кредитов, в том числе и ипотечных, уже не так популярно, как это было лет 10-15 назад. Однако для многих клиентов такой вариант остается единственным из успешных.

• связывайтесь только с проверенной и надежной компанией, работающей на рынке не менее 2-х лет;
• брокер запросит за свои услуги комиссию, размер которой может достигать до 10-15% от суммы займа;
• обязательно необходимо тщательно проверять и изучать любые документы перед их подписанием.

В эпоху процветания мошенничества следует быть крайне внимательным. может подготовить все документы для ипотеки, в том числе и о том, что инвалид работает, но это нарушение законодательства. Будьте осторожны.

Какие банки кредитуют инвалидов

Для любого банка главными критериями оценки потенциального заемщика являются стабильная платежеспособность и минимальные риски ее утраты. Если клиент, имеющий инвалидность, предоставит все доказательства своей трудоспособности и отсутствия отрицательной кредитной истории, то большинство кредитных учреждений без каких-либо условий одобрит ипотеку такому клиенту. различаются от банка к банку, поэтому нужно выбрать наиболее надежный и выгодный.

Другое дело, когда человек нигде не работает и получает только пенсию по инвалидности. Риски невыплаты долга и наступления страхового случая слишком высоки. Такому клиенту, скорее всего, будет отказано в получении ипотеки в большинстве банков, поэтому ему прямая дорога в Сбербанк . Также стоит попробовать рассмотреть такие банки как:

• Транскапитал,
• Совкомбанк,
• Акбарс.

Как оформить в Сбербанке

Социальный статус заемщика для работников Сбербанка не представляет первостепенной важности. Куда важнее соответствие перечню обязательных требований и иных критериев. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для инвалидов в Сбербанке.

Требования к заемщику

Ключевые требования к заемщикам всех категорий:

1. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.
2. Стаж от полугода на текущем месте работы.
3. Российское гражданство.
4. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Если клиент является инвалидом, то все будет зависеть от тяжести имеющегося заболевания и финансового положения. Инвалид 1 группы имеет минимальный шанс на одобрение заявки, но он есть. Ипотека для инвалидам 3 группы, как правило, характеризуется высокой вероятность вынесения положительного решения, так как эта группа относится к рабочей.

Если дохода не хватает, разрешается привлечение созаемщиков (до 3-х физических лиц).

Условия

В настоящее время доступны следующие ипотечные программы Сбербанка, которыми могут воспользоваться люди с ограниченными возможностями:

Максимальная сумма займа напрямую зависит от кредитоспособности клиента.

Пакет документов для инвалидов

Заемщик-инвалид должен предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Паспорт РФ.
2. Пенсионное удостоверение.
3. Заявление-анкета.
4. СНИЛС.
5. Документы о занятости и получении дохода (помимо трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк принимает копию гражданско-трудового договора, а также подтверждение заработка справкой по форме банка).
6. Документы на приобретаемую недвижимость.

Если доход или пенсия по инвалидности приходит на карту Сбербанка, то достаточно предоставить паспорт и номер карты указать в заявке на ипотеку.

Как проходит сделка

Сделка по оформлению ипотеки для клиентов с инвалидностью ничем не отличается от обычных клиентов и включает в себя:

• поиск жилья;
• выбор банка;
• подготовку документов;
• подачу заявки;
• подписание кредитного договора и договора об ипотеке;
• оплату первоначального взноса;
• регистрацию сделки в Регпалате;
• перечисление оставшейся суммы продавцу.

Ипотечной сделки позволит вам провести сделку удаленно и немного сэкономить на процентах.

Альтернативные варианты покупки

Альтернативными вариантами покупки жилья для инвалидов являются:

1. Участие в государственных и региональных социальных программах (действуют не в каждом регионе РФ).
2. Получение муниципального жилья.
3. Покупка недвижимости полностью за свой счет.
4. Получение денег в долг у родных или друзей.
5. Оформление нецелевого кредита.

Выбор конкретного варианта зависит исключительно от сложившейся ситуации. В любом случае следует внимательно изучить предлагаемые условия и определить, является ли это выгодным.

Несмотря на то, что лица с инвалидностью признаются в РФ к социально-незащищенной категории граждан и имеют право на льготные условия улучшения жилищных условий, на практике получить недвижимость от государства бесплатно или путем участия в специальной госпрограмме крайне сложно. Не один год придется постоять в очереди на получение субсидии, которую можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погасить уже имеющийся долг.

Альтернативой может стать оформление ипотеки на стандартных условиях. Сложности будут заключаться в необходимости документального подтверждения работоспособности, стабильности трудоустройства и заработка, а также приобретения страховки жизни и здоровья. Никакого лояльного отношения к инвалидам в российских банках не предусмотрено.

Может стать возможным выходом из ситуации, но точной гарантии нет. Поэтому рекомендуем записаться на консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме и уточнить, что лучше сделать в вашей конкретной ситуации. Консультация бесплатная. Также можете задать ваши вопросы ниже.

Будем рады за ваши оценку поста и лайки в соцсетях.

В 2019 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.

В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.

Кому положены

В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.

• 1 группа инвалидности говорит о полной физической ограниченности, которая требует постоянного ухода. В такой ситуации банковские учреждения не рассматривают гражданина в качестве заемщика, но дают возможность получить кредит его родственникам или опекунам.
• 2 группа инвалидности подразумевает наличие частичной трудоспособности, при которой человек может себя обеспечивать и получает при этом пособие. Банки готовы работать с подобным заемщиками при условии стабильного дохода. Данная категория граждан может претендовать на льготные условия ипотечного займа при оформлении жилищной субсидии.
• 3 группа инвалидности характеризуется небольшими отклонениями в здоровье человека, когда он может полноценно трудиться по выбранной профессии. Финансовые организации легко дают кредит гражданам, получающим «белую» зарплату и являющимся положительными заемщиками. Возможно взятие льготного кредита, предполагающего использование субсидии от государства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.

Работающие инвалиды могут в любом случае претендовать на оформление жилищного займа, когда к ним применяются общие условия.

Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.

Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.

Какие льготы по ипотеке есть у инвалидов

Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.

К особенностям жилой площади стоит отнести:

• в жилище не соблюдены санитарные и иные нормативы;
• в квартире зарегистрированы другие семьи, кроме инвалида;
• жилой площадью считается комната в общежитии или коммунальной квартире.

На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:

• выделение государственной субсидии в полном размере кредита или некоторой доли;
• использование бюджетных средств в качестве первоначального взноса;
• оформление жилищного сертификата, предъявляемого в банке;
• выплата денежной суммы, зависящей от величины насчитанных процентов по кредиту или покрытие разницы по процентной ставке.

За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.

Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Статья 57 ЖК РФ предусматривает внеочередное оформление денежной помощи для взятия жилищного кредита для инвалидов, у которых выявлена тяжелая форма заболевания.

Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.

Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.

Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.

Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.

Как воспользоваться

Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.

После этого процедура заключается в следовании схеме:

1. Обращение в Жилищный Фонд (Департамент жилья) по месту прописки.
2. Предъявление пакета документации, где описана необходимость улучшения жилищных условий.
3. Получение сертификата или иных бумах, на основании которых банк будет рассматривать гражданина в качестве заемщика.
4. Написание заявления в банк о выдаче кредита.

Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.

В Сбербанке не действует отдельная программа для лиц с ограниченными возможностями. При подаче заявки следует мотивировать свой статус выделенной субсидией (жилищный сертификат).

Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.

На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.

При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.

Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.

Необходимые документы

В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:

• заявление от заемщика;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки;
• справка об инвалидности;
• справка о пенсионном обеспечении (является дополнительным гарантом доходов);
• бумаги о покупаемой недвижимости;
• жилищный сертификат.

Так как ипотечный займ предполагает ежемесячную оплату кредита, стоит иметь стабильный доход. Заработная плата инвалида должна покрывать величину платежа.

Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.

Когда могут отказать

К случаям, когда банк отказывает, относятся:

• неплатежеспособность заявителя – после анализа доходов выяснится, что средств не хватит на погашение кредита и обычное существование;
• отсутствуют средства на первоначальный взнос – часто такое случается, когда человек не получает сертификата на приобретение жилья от государства;
• подача ложных сведений касательного отнесения к льготным категориям населения.

Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.

Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.

При необоснованном отказе гражданин вправе обратиться в прокуратуру или суд для выяснения обстоятельств.

Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.

В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.

Квартирный вопрос волнует не только здоровых и молодых, но и людей с ограниченными возможностями. Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки. Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

Основные требования банков к заемщикам-инвалидам 3 группы

Банк - организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика. В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством. Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

Важно помнить, что:

• по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
• банк будет требовать справку о других доходах;
• вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
• страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки . Но вам нужно будет застраховать все - квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
• у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
• ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
• зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
• отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
• созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

Субсидии инвалидам 3 группы

Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м 2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м 2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются. Поэтому величина субсидии очень низкая - хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй - успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам. То же самое, если инвалид ребенок - Родители оформляют ипотеку и субсидии на ребенка, если площадь жилья действительно маленькая.

Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
• 2-НДФЛ или справку о доходах;
• выписка из трудовой книжки;
• справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
• согласие супруга /ги на получение ипотеки;
• документы на созаемщика - паспорт, 2-НДФЛ;
• согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
• предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
• оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт и другие документы на квартиру;
• справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
• позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

Минусы участия в программе субсидирования - это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

Какие банки предлагают самые выгодные условия ипотеки инвалидам

Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа. Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому. Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

Законы РФ и фонды субсидирования

Единый Жилищный Субсидийный Фонд .

1. Конституция РФ.
2. ГК РФ ст. 391, 361
3. Закон «О защите прав потребителей» .
4. ФЗ-181 «О социальной защите инвалидов»
5. ФЗ - 419 «О внесении изменений в законодательство РФ по вопросам соцзащиты инвалидов» .
6. ФЗ - 395 «О банках»
7. Постановление Правительства РФ № 901 «О предоставлении льгот инвалидам»

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Жилищный кредит на общих условиях выдается только работающим инвалидам, притом требования выдвигаются к ним такие же, как и к обычным заемщикам.

Льготные

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

• если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
• если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
• проживание в общежитии, коммунальной квартире.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 года, инвалиды могут приниматься на учет для выделения субсидии.

Но если человек с ограниченными физическими возможностями встал на учет до 1.01.05, то он может рассчитывать на льготу.

Те, кто стоит на учете с более позднего времени, в соответствии со могут рассчитывать на получение льготы согласно очереди.

При этом инвалиды, которые страдают тяжелыми формами заболеваний, могут получить жилплощадь вне очереди, согласно части 2 статьи 57 ЖК РФ.

Это означает, что в некоторых случаях государство полностью .

Социальная ипотека для инвалидов

Инвалиды могут получить в виде субсидирования первоначального взноса, процентов или полного погашения ипотечного займа. При этом группа инвалидности роли не играет.

Человек с ограниченными физическими возможностями может получить социальную ипотеку, но только, если нуждается в улучшении жилищных условий.

Данная льгота оформляется не сразу, потребуется подождать некоторое время.

2 и 3 группы

Ипотека инвалидам 2 группы и 3 оформляется на тех же условиях, что и для человека, имеющего 1 группу.

Но, ввиду того, что с 01.01.05 обеспечение людей с ограниченными физическими возможностями происходит за счет средств регионального бюджета, очереди на получение льготных условий можно прождать годами.

Детства

Ипотека инвалидам детства может выдаваться в рамках . Для этого необходимо собрать большой пакет документов.

Если инвалид не может подтвердить, что жилье ему необходимо, то ипотека будет оформляться на общих условиях, но только когда есть:

• постоянное место занятости;
• стабильный доход.

В Сбербанке

Сбербанк не имеет программы по кредитованию инвалидов.

Но если берется ипотека на общих условиях, то:

• минимальный обязательный взнос будет не менее 50%;
• годовая ставка от 12,5%.

В случае предоставления субсидии от государства, можно обойтись или взять займ с минимальной процентной ставкой.

Условия

Условия для предоставления ипотеки инвалидам отличаются только наличием страхования. Если клиент банка отказывается от него, то ставка будет повышена на 1 – 5% в год. Поэтому лучше оформить личное страхование, так больше шансов на одобрение займа.

В среднем процентные ставки от 12,5% в год, исключение составляет ипотека с государственной поддержкой – там 11,4% годовых.

Если займ оформляет молодая семья, то Сбербанк готов снизить стандартную ставку обязательного взноса до 15%.

Подтверждение дохода

Подтверждением дохода служит только справка. Можно выбрать – 2 НДФЛ или по форме банка. Если оформление займа происходит на общих условиях, то данные документы необходимы.

Следует учесть, что крупные банки всегда обзванивают места работы своих потенциальных заемщиков.

Поэтому следует подготовиться.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на ипотеку под общими основаниями требуется обязательно. Допустимо использование материнского сертификата.

Если займ на льготных условиях, то его можно оформить без взноса, поскольку государство выступает гарантом.

Обязательное страхование

При жилищном займе обязательно требуется оформить страхование:

Порядок оформления

Если ипотека оформляется на общих условиях, то порядок стандартным:

1. Необходимо собрать документы и подать заявку в банк.
2. Далее финансовая организация принимает решение.

Когда займ социальный, то кроме пакета документов необходимо предъявить сертификат на льготу.

Документы

Требуется стандартный перечень документов:

• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• трудовая книжка.

Но, если ипотека оформляется, как льготная, то нужно предъявить сертификат. Получают его в соцзащите или в местной администрации. Но чтобы на руках была такая льгота, нужно доказать право на нее.

Возможные препятствия

Существует мнение, что инвалидам российские банки в предоставлении ссуды практически всегда отказывают. Статистические данные за несколько лет показывают, что дело обстоит далеко не таким печальным образом. Кредит инвалидам 2 группы раньше давали, пусть и не с большой охотой, но все-таки предоставляли займы, примерно, в трёх случаях из десяти.

Это достаточно высокая статистика отказов, так как принято считать, что финансовые учреждения удовлетворяют заявки на предоставление ссуды, примерно в семидесяти-процентов случаев. Выходит, что заявка на кредит инвалидам 2 группы получает от банковского подразделения отрицательную резолюцию в два с половиной раза чаще, чем среднестатистическая.

Существуют ли в России банки, дающие кредит инвалидам 2 группы?

Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.

Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.

Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:

1. Пенсионного фонда.
2. учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.

К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.

Где можно взять потребительский кредит инвалиду 2 группы?

Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.

Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях . Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.

Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:

• . Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
• предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
• . Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
• . Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
• . Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.

• пенсионные отчисления или/и заработная плата перечисляются на расчетные счета, открытые в данном финансовом учреждении;
• в качестве или другое имущество;
• наличествуют поручители.

Дадут ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке?

Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.

Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:

• максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
• заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
• годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.

Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:

• заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
• компания, в которой работает заёмщик, является партнером . В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
• банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.

Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.