Главная » Ликвидация

Как суд взыскивает деньги по договору займа. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга .

По закону у заемщика имеется 30 дней , в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Резюме: если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу , который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

  1. Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

  1. Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

  • Сумма основного долга
  • Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
  • Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
  • Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Важно : В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

  • В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
  • В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года , и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

  • С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
  • С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

  • Предмет договора
  • Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

  • О сроке возврата займа
  • О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
  • О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа

  • Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
  • Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
  • Составление досудебной претензии должнику
  • Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
  • Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
  • Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
  • Предъявление иска в суд
  • Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
  • Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
  2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
  3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
    • информацию о размере долга;
    • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
    • указание длительности просрочки;
    • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

  • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
  • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

  1. Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
  2. Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
  3. Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
  4. Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
  5. Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
  6. Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
    • копия иска (для ответчика);
    • договор;
    • документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
    • расчет задолженности;
    • документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

  1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
  2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
  3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

  1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
  2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

    Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

  3. Определить общий размер процента путем сложения.

Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

  • сумму основного долга;
  • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
  • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru . В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

Решение о взыскании задолженности по займовому договору

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

  • удовлетворен или нет иск;
  • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
  • как распределяются расходы на госпошлину;
  • каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Перевод долга

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

  1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
  2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная. Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

Азнакаевский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные

Решение № 2-1893/2018 2-1893/2018~М-1722/2018 М-1722/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1893/2018

Белореченский районный суд (Краснодарский край) - Гражданские и административные

Сторона передает другой в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно статье 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-695/2018 2-695/2018~М-639/2018 695/2018 М-639/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-695/2018

Красноперекопский районный суд (Республика Крым) - Гражданские и административные

Предусмотрено договором. Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или...

Решение № 2-1-302/2018 2-1-302/2018~М-1-340/2018 М-1-340/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1-302/2018

Николаевский районный суд (Ульяновская область) - Гражданские и административные

Другой стороне деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-5045/2018 2-5045/2018~М-3811/2018 М-3811/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-5045/2018

Октябрьский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика) - Гражданские и административные

Займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный...

Решение № 2-2604/2018 2-2604/2018~М-2107/2018 М-2107/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-2604/2018

Бузулукский районный суд (Оренбургская область) - Гражданские и административные

Теми же лицами, предусматривающий иной предмет или способ исполнения (новация). Соглашение о замене долга заемным обязательством совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст. 808 ГК РФ). Просит суд признать договор займа между Ишныковой И.Ф. и Махневой О.А. на сумму. заключенным ** ** ****. В судебном заседании истец, её представитель Сотник...

Решение № 2-2939/2018 2-2939/2018~М-2828/2018 М-2828/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-2939/2018

Заводский районный суд г. Кемерово (Кемеровская область) - Гражданские и административные

Или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты...

Решение № 2-1415/2018 2-1415/2018~М-1266/2018 М-1266/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1415/2018

Ишимбайский городской суд (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные

Которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807 - 808 , 810 ГК РФ, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований. В силу ст. 807 ...

Займы являются одним из популярнейших способов получения заемных средств. К сожалению, далеко не всегда заемщики погашают долги в срок. В этом случае займодавец имеет полное право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Это крайняя мера. Но часто только взыскание по договору займа через суд помогает вернуть средства займодавцу.

О договоре

Согласно законам РФ по договору займа одна сторона – займодавец передает в долг имущество или деньги, а вторая сторона – заемщик обязуется их возвратить. При этом договор займа может предусматривать уплату процентов или нет.

Заключать договора займов могут любые физические и юридические лица. При этом ссуда на сумму менее 1 тысячи рублей между двумя физиками может быть оформлена без расписки или договора.

Срок займа стороны могут устанавливать самостоятельно. При условии, что в договоре неоговорен конкретный срок, то его надо возвращать в течение 30 дней после получения требования от займодавца.

Дополнительно в договоре займа могут быть определены и другие условия, например, на какие цели будут потрачены денежные средства или обязанность заемщика передать в залог определенное имущество в качестве гарантии возврата средств.

Порядок погашения договора также определяется в договоре. Если погашение происходит в несколько этапов, то рекомендуется так же составить график платежей. Это избавит стороны от дополнительных споров.

Бывает и обратная ситуация, когда нарушаются уже права заемщика и именно он обращается в суд. При этом речь обычно идет об отмене штрафов, снижении процентов или вовсе об аннулировании сделки.

Видео: Взыскание долга

Обращение в суд займодавца

Основными истцами по делам, связанным с займами, на практике становятся займодавцы. Очень часто люди с удовольствие берут деньги в долг, но возвращать его совершенно не торопятся. В итоге суды оказываются просто завалены делами по не выплате долга.

Обращение в суд позволяет существенно ускорить процесс взыскания денежных средств, хотя и не гарантирует 100% возврат.

Досудебное урегулирование

Если договор заключен между физическими лицами, то обязанности по досудебному урегулированию спора у сторон не возникает. Но обычно займодавец все же старается несколько раз уведомить заемщика и предложить варианты решения проблемы, например, через реструктуризацию долга.

При условии заключения сделки, по которой возник спор, между юридическими лицами досудебный порядок решения споров является обязательным, так как такие дела рассматриваются обычно в арбитражных судах.

Досудебная претензия

Перед тем как обратиться в суд большинство займодавцев предпринимает попытки урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Ведь это позволяет избежать длительных тяжб и длинных процессов. При этом заемщику направляется претензия. Если в сделке участвуют два юридических лица, то претензионный порядок решения спора будет являться обязательным.

Необходимо подойти с ответственностью к составлению досудебной претензии.

Рассмотрим, какую информацию должен содержать данный документ:

  • данные сторон;
  • сумма долга;
  • описание взаимоотношений между сторонами;
  • описание нарушений, допущенных заемщиком;
  • требования к заемщику.

Судебная практика по договору займа доказывает, что соблюдение претензионного характера решения споров позволяет существенно упростить процесс рассмотрения дела в судебной инстанции. Так как судья обязательно примет к сведенью тот факт, что попытки урегулировать спор миром были, но они не привели к результату.

Исковое заявление

Обычно в договоре займа стороны указывают, каким образом будет происходить рассмотрение споров, и в каком суде будет происходить разбирательство. Обычно заявление рассматривается по месту нахождения Истца или Ответчика.

Грамотно составить исковое заявление в суд могут помочь квалифицированные юристы, но стоит это удовольствие достаточно дорого. Гораздо проще составить исковое заявление самостоятельно, тем более что в интернете достаточно много примеров.

Рассмотрим, что необходимо указать в исковом заявлении:

  • реквизиты сторон;
  • цена иска;
  • описание взаимоотношений сторон;
  • список требований к Ответчику.

В цену иска могут входить денежный долг, проценты, штрафы и пени. Дополнительно допускается включить моральный вред и упущенную выгоду. Но доказать моральный вред или упущенную выгоду может быть непросто.

Направляется исковое заявление по месту жительства ответчика, если он является физическим лицом или месту нахождения организации-Ответчика.

Обязательно к исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие факт заключения договора и передачи денежных средств или вещей, если был представлен безденежный заем.

При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска. При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.

Судебный приказ

Если должник не отрицает наличие долга, но вместе с тем не собирается его возвращать, то можно ускорить процесс возврата долга, получив судебный приказ. Выдается он по заявлению, где нужно указать ответчика, сумму долга и другую информацию по сделке.

К заявлению необходимо прикладывать все имеющиеся документы, касающиеся займа. Принимается решение о выдаче судебного приказа в течение 5 дней с момента получения заявления.

С судебным приказом можно обращаться непосредственно к приставам и начинать исполнительное производство.

Главный недостаток судебного приказа в том, что заемщик-должник может его в принципе отменить очень легко. Для этого не потребуется даже объяснять причину. Впрочем, отмена судебного приказа не лишает Истца права на обращение в суд с исковым заявлением для защиты своих интересов в ходе стандартного судопроизводства.

Обращение в суд заемщика

На практике далеко не всегда в суд обращается займодавец. Очень часто нарушаются и права заемщика при заключении сделки, особенно в микрофинансовых организациях. В этом случае Истцом будет выступать уже он.

ЦБ ограничивает максимальный размер процентной ставки, которую могут брать МФО. Примерно он составляет 2,2% в сутки. При ее превышении заемщику стоит пойти оспаривание процентов. Предварительно стоит попробовать договориться с займодавцем в досудебном порядке, хотя положительный эффект от этого маловероятен.

На самом деле превышение предельной величины процентной ставки достаточно редкое явление. Гораздо чаще накручивают сумму долга с помощью штрафных санкций и различных пеней или комиссий.

При наличии скрытых комиссий за счет их отмены через суд можно получить реальное снижение процентов и переплаты. Не секрет, что комиссии и страховки сегодня навязывают даже в большинстве банков, что мягко говоря, не совсем законно.

Если в суд обращается заемщик – физическое лицо, то соблюдать претензионный порядок решения спора не требуется, но это позволит убедить судью в реальных попытках решить проблему мирным путем.

Займы между работником и работодателем

Отдельно стоит отметить займы, договор по которым заключен между работодателем и работником. Обычно они предусматривают условие, что в случае увольнения заем должен быть погашен незамедлительно в течение нескольких дней.

На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.

Действия займодавца будут точно такими же, как при других типах займов. Если договор составлен без нарушений, то иск будет удовлетворен и деньги придется возвращать уже в принудительном порядке через приставов.

Если не возврат долга связан с нарушениями законодательства, которые допустил бывший работодатель при увольнении работника, то ситуация может значительно измениться. Работник может подать на организацию встречный иск, штрафные санкции при этом списать удастся, а вот сам долг погасить все же будет надо.

Судебная практика

Очень часто в суды обращаются займодавцы, в большинстве случаев при этом они выигрывают дело. Это уже половина дела, хотя для реального взыскания долга одного решения судьи недостаточно. Придется обращаться в службу судебных приставов и т.д.

В отдельных ситуациях суды могут удовлетворить иск не полностью. Например, огромные штрафные санкции по суду в большинстве случаев будут уменьшены или полностью отменены, а вот снизить проценты получиться далеко не всегда.

При обращении в суд заемщика иск будет удовлетворен далеко не всегда. Многие заемщики пытаются таким образом обмануть займодавца и снизить проценты или списать долг. Судья будет руководствоваться только законами.

Судебные разбирательства по договорам займа далеко не редкость. Это характерно для практически любых сделок, связанных с передачей в долг денег или другого имущества. Часто суд – последнее, на что стоит надеться стороне, права которой были ущемлены. Хотя стоит отметить, что разбирательства в суде занимают довольно много времени.

Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает. Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности. Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

  1. Конкретное наименование.
  2. Адрес регистрации.
  3. Идентификационные данные.
  4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и . После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора). При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства. Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.