Главная » Ликвидация

Где выдают жилищный займ. Займ под материнский капитал: отзывы, условия

Несмотря на то что программа государственной поддержки материнский капитал действует на протяжении 10 лет, большинство российских семей до сих пор задаются вопросом как правильно его использовать. Если быть точнее, то большинство владельцев сертификата предпочитают направлять выделенные средства на улучшение жилищных условий, причем, как показывает практика без заемных средств банка получить объект недвижимости практически невозможно. Но суть программы заключается именно в том, что семья может взять целевой кредит под материнский капитал в банке или иной кредитной организации. Рассмотрим схему более подробно.

Как распределить средства законно

Дело в том, что целевое использование денежных средств строго ограничено законом о мерах государственной поддержки. Если говорить об этом коротко, то семья имеет право не просто купить жилье в обмен на сертификат, но и уплатить ипотечный кредит или иной целевой займ. Под целевым займом стоит понимать кредит, который был оформлен непосредственно на улучшение жилищных условий, то есть покупки квартиры или готового дома, реконструкцию жилого дома целью увеличения его площади.

Жилищный займ под материнский капитал позволяет семьям оформить кредит в банке или небанковской кредитной организации строго на покупку или реконструкцию жилья до исполнения ребенку трехлетнего возраста Процесс оформления данного кредита рассмотрим чуть позже на примере Сбербанка. К слову сказать, далеко не все коммерческие банки работают с государственными программами, поэтому если вы платите уже ипотеку в другом банке, то у вас нет совершенно никакой гарантии, что кредитор позволит досрочно погасить займ за счет средств материнского капитала.

Обратите внимание, в соответствии с Федеральным Законом о мерах государственной поддержки за счет средств материнского капитала нельзя погасить целевой заем, оформленный в микрофинансовой компании, а под небанковскими коммерческими организациями подразумевается кредитные кооперативы.

Как получить займ под материнский капитал на покупку жилья

Здесь вопрос весьма неоднозначный постольку, поскольку выделенных государством средств будет точно недостаточно для покупки квартиры или дома даже в провинциальном в городке. Поэтому обращаясь в банк за целевым займом под материнский капитал, так или иначе, приходится брать дополнительные средства в долг.

Например, если молодая семья, имеющая право на меры государственной поддержки, желает улучшить свои жилищные условия, при этом у нее в собственности есть, например, однокомнатная квартира. То в данном случае она может продать имеющийся объект недвижимости направить вырученные средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, недостающую сумму взять в долг, затем подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в банк в счет досрочного погашения кредита.

Можно рассмотреть другой вариант, например, в Сбербанке можно направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке. Только при этом стоит учитывать, что размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости объекта, а сумма материнского капитала строго ограничена (2017 год - 453000 рублей). Здесь процесс оформления будет выглядеть несколько по-другому, для начала нужно обратиться в банк за ипотечным кредитом затем после того, как деньги будут получены обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств на счет в банке, впрочем, разберем каждую ситуацию более подробно.

Как взять займ под материнский капитал в Сбербанке

На самом деле, если в будущем планируете погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, при этом вы имеете первоначальный взнос, то вам нужно взять обычный кредит на покупку жилья или воспользоваться специализированной программой Ипотека плюс материнский капитал. Если рассмотреть ее условия более подробно, то взять ипотеку можно в рамках других программ, а именно приобретение готового или строящегося жилья. То есть, условия ипотечного кредита для вас будет напрямую зависеть от того какую именно программу вы выбрали.

Рассмотрим условия двух программ ипотечного кредитования:

  1. Приобретение готового жилья при ставке от 8,9% в год, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.
  2. Приобретение строящегося жилья при процентной ставке от 7,4%, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.

Обратите внимание, что здесь указано лишь базовой процентной ставки, которые могут увеличиваться в зависимости от многих факторов, в том числе от страхования жизни и здоровья.


Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал можно оформить следующим образом, для начала вы должны выбрать программу кредитования, которая максимально соответствует вашим требованиям. То есть, выбор ипотечного продукта будет зависеть от типа жилья, которое вы хотите приобрести, а именно вторичка, новостройка или строящееся жилье. От этого будет зависеть годовой процент.

Минимальный взнос по ипотеке 15% от стоимости объекта, имея материнский капитал, вы можете позволить себе купить квартиру стоимостью до 3 млн рублей. Далее, вам нужно подготовить пакет документов, в том числе и справку о заработной плате, документ, подтверждающий вашу трудовую занятость, личные документы всех членов семьи и прочее. Что касается документов на материнский капитал, то вам обязательно понадобится сертификат и справка об остатке средств на его счету (ее можно взять в Пенсионном фонде).

В случае если банк даст вам положительный ответ, вы можете оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать объект в Росреестре. Теперь стоит ответить на вопрос, как подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств в банк. Для этого вам нужно подготовиться ряд обязательных документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о праве собственности;
  • справка о составе семьи;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей;
  • паспорт;
  • заявление;
  • справка банка об остатке долга по кредиту.

Все вышеперечисленные документы нужно отнести в Пенсионный фонд, для того чтобы он перечислил средства в банк в счет погашения долго по вашему кредиту. Кстати, часто случается так, что право на получение государственной поддержки принадлежит матери, а ипотечный кредит оформляет отец, но в любом случае для пенсионного фонда это особого значения не имеет, достаточно лишь предоставить личные документы супруга и свидетельство о праве собственности. К тому же, суть программы заключается в том, чтобы обеспечить жильем детей, собственный для этого и нужно нотариально заверенное обязательство. После приема документов проходит 2 месяца ваши документы находятся на рассмотрении, и лишь потом деньги перечисляются в банк.

Важная информация! Что в течение двух месяцев пока пенсионный фонд не перечислил деньги в банк, вы платите займ полностью с процентами. Например, если бы оформили в долг 3000000 рублей, а 450000 - это первоначальный взнос, то, по сути, сумма вашего кредита всего лишь 2550000 рублей, на первые месяцы вы оплачиваете кредит полностью с процентами, а лишь после перечисления денег ежемесячный платеж будет уменьшен за счет частично досрочного погашения займа.

Именно по такому принципу осуществляется оформление целевого кредита под материнский капитал. Кроме всего прочего, если вы оформили его раньше, чем получили право на меры государственной поддержки, то вы в любой момент аналогичным способом можете погасить частично досрочно ипотечный кредит или любой другой займ, направленный на реализацию целей, предусмотренных законом.

Целевой займ на строительство дома под материнский капитал

Обратимся снова к положениям законодательства, а согласно его условиям семья имеет полное право направить деньги на строительство или реконструкцию дома. Здесь есть нюанс только в том, что за счет средств нельзя провести ремонтные работы, а лишь мероприятия направленное на увеличение его жилплощади. Как известно, банки финансируют строительство жилых домов на определенных условиях, простыми словами, вы вполне можете взять банковский кредит на проведение строительных мероприятий.

Здесь процедура оформление мало чем отличается, то есть реализация цели начинается с оформления банковского целевого кредита. Вам достаточно обратиться в банк выбрать подходящую для себя программу. Например, в Сбербанке такая программа называется «Строительство жилого дома», согласно ее условиям минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей, годовой процент от 10%, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет. Заемные средства предоставляются не единой суммой, а в виде невозобновляемой кредитной линии, то есть получать кредитные средства можно определенными траншами.

Стоит сказать, что оформить кредит будет намного сложнее, нежели на готовое жилье, Потому что от заемщика потребуется ряд документов, необходимых предоставить как в банк, так и в Пенсионный фонд для перевода средств в счет погашения целевого кредита. К таким документам относится право собственности на землю, разрешение на строительство, смета на проведение строительных работ, она нужна даже в том случае если работы будут осуществляться своими силами, если же их будет осуществлять строительная компания, то нужен оригинал договора.

Важно! При оформлении такого кредита обязательно потребуется залог в соответствии с законом «Об ипотеке», правда, им должен выступать готовый объект недвижимости, например, квартира, дом, земельный участок, а также правительства физических лиц.

Теперь вернемся к теме материнского капитала, по закону действительно можно потратить выделенные государством средства на строительство и реконструкцию жилого дома, но особенность заключается в том, что деньги можно получить только тогда, когда объект будет зарегистрирован в Росреестре. Иными словами, после завершения строительных работ.

Процесс регистрации готового строения довольно хлопотный и выглядеть будет примерно так:

  1. Для начала собственник должен получить технический план, для этого нужно обратиться в Роснедвижимость чтобы получить соответствующий документ.
  2. Далее, в течение 30 дней вы должны получить документ, который подтвердит факт наличия строения на определенном участке земли.
  3. После, вы должны прийти в БТИ и получить кадастровый паспорт, правда, процедура может затянуться на длительное время, ведь сотрудник должен прийти к вам домой и произвести все необходимые замеры для составления плана.
  4. Только после этого нужно обратиться в Росреестр, предоставить права собственности на землю и все остальные документы, чтобы зарегистрировать свое право собственности.
  5. После того как вы получите правоустанавливающий документ на построенный вами объект недвижимости вы можете обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств в банк в счет погашения вашего целевого кредита. Здесь процедура мало чем отличается от предыдущей, вам нужно собрать все тот же пакет документов прийти в Пенсионный фонд и написать заявление, в течение 2 месяцев деньги будут перечислены на счет в банке для погашения вашего целевого кредита.

Обратить внимание, что в соответствии законом постройка должна быть пригодна для постоянного проживания детей независимо от сезона, соответственно там должны быть все необходимые коммуникации: свет вода газ и другие.

Таким образом, процесс оформления целевого кредита на улучшение жилищных условий и погашения его за счет средств материнского капитала будет довольно простым, если вы покупаете готовое жилье, в противном случае, придется потратить кучу времени на сбор документов чтобы погасить имеющийся целевой кредит. Кстати, в случае со строительством дома есть большая вероятность получить отказ о перечислении средств, значит, в данном случае вам нужно будет обращаться в суд для признания вашего право на меры государственной поддержки.

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку , давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых , перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы - КПК, иные организации):

  • (если речь идет о классической ипотеке).

Обязательное условие получения заемных средств с последующим погашением из материнского капитала - это целевая «жилищная» направленность выданного кредита или займа. При этом исполнение обязательств обеспечивается ипотекой (то есть залогом приобретаемой недвижимости).

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом - все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие , не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность .

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе , и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при , несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа - с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот - проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику - соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка .

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» , имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой - то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

  • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
  • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
  • наличия постоянной регистрации на территории РФ.

Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей . Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

Однако поскольку Пенсионный фонд перечисляет средства маткапитала в течение 1-2 месяцев после подачи заявления от владельца сертификата, размер переплаты при текущих процентных ставках 9-12% составит всего 10-15 тысяч рублей . Остаток кредита при необходимости можно будет погасить в последующие месяцы собственными средствами.

При этом не нужно опасаться , что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом . Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

Единственная проблема - Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году - это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал» , однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации» . Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией , деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

  • привлечение денежных средств участников кооператива - пайщиков;
  • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.

Особым видом деятельности кредитных кооперативов является предоставление целевых займов на улучшение условий проживания под залог приобретаемого жилья. Сейчас существует большое количество КПК, специализирующих только на займах под материнский капитал.

После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения - а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих .

Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

  • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
  • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.

Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

  1. Написать заявление на вступление в кооператив.
  2. Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
  3. Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
  4. Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.

    Обычно такой договор заключается всего лишь на несколько месяцев , пока не завершится сделка по приобретению жилья и ПФР не перечислит средства материнского капитала. Также размер займа обычно не превышает 500 тыс. рублей , поэтому такую операцию еще называют микрозаймом.

  5. Расплатиться заемными средствами с продавцом и зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке.
  6. Написать в территориальное управление ПФР средствами материнского капитала на погашение выданного займа.
  7. Пенсионный фонд переводит деньги по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья перед кооперативом.
  8. После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение, и владелец сертификата будет обязан в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом (включая супруга и всех детей, в том числе совершеннолетних).

    9. Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

    Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала» , правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются , то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

    Т.е. если покупатель не готов переплачивать из собственных средств, размер самого займа под материнский капитал без учета процентов не должен существенно превышать 400 тыс. рублей. Эта сумма без учета процентов будет указываться в договоре купли-продажи жилья и пойдет продавцу на оплату сделки. Оставшуюся сумму (так называемую «комиссию» получит КПК в виде процентов за пользования займом).

    Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

    После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала - 450 тыс. в 2017 году).

    Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК . Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

  • минимальные требования к заемщику, в том числе:
    • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
    • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки.

Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

  • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
  • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
  • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).

Таким образом, займы в кредитном кооперативе являются хорошей возможностью решить жилищный вопрос владельцам маткапитала в случае непостоянной трудовой деятельности или получения неофициального дохода. А при условии грамотного оформления документов риски сводятся к нулю.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к . Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

Не идите на поводу у мошенников - правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом .

Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее :

  1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
  2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы - КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
  3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией - о том, что:
    • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
    • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
    • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по , которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).

После полного погашения задолженности покупателя перед финансовой организацией с приобретенного жилья снимается обременение в виде ипотеки, и семье будет необходимо в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в долевую собственность супругов и детей (на этот счет заранее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении подается соответствующее ).

Какие документы для этого будут необходимы

К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

  • заявление-анкета;
  • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
  • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • документы, свидетельствующие о рождении детей;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости:
    • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;

Каждый год государство предлагает все новые программы, позволяющие приобрести жилье в новостройках и на вторичном рынке на максимально выгодных условиях. Жилищные программы имеют свои условия и требования.

Жилищный кредит это один из немногих предложений, позволяющих купить жилье с государственной поддержкой.

Что это такое

Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.

Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.

Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.

Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.

Где можно получить

Уже долгое время российским законодательством предусмотрено большое количество социальных программ, дающих возможность купить жилье по льготным ценам.

Целевой займ могут оформить следующие категории граждан:

  • молодые семьи в возрасте до 30 лет;
  • семьи, где есть двое и более детей;
  • необеспеченные семьи;
  • участники боевых действий и ветераны ВОВ;
  • люди с ограниченными возможностями;
  • семьи военнослужащих;
  • герои РФ и Советского Союза;
  • госслужащие и работники бюджетных сфер.

Безусловно, нужно обращаться к проверенным организациям, имеющим право на работу с государственными программами.

Лидерам по выдаче жилищных займов является несколько кредитных организаций.

Название организации Процентная ставка Первоначальный взнос Срок (лет)
Сбербанк От 11% От 20% До 30
Банк Москвы От 13,5% От 20 – 40% До 50
ВТБ24 От 11% От 10 – 20% До 50
Номос Банк От 13,7% От 10% До 20
Юникредит От 11% До 30
DeltaCredit От 10,25% От 5% До 25

В первую необходимо заполнить анкету, где указываются все сведения о заемщике, включая персональные данные, уровень дохода, место проживания и работы. Затем собирается полный пакет документов.

В каждой организации он может немного различаться. Узнать о возможности получить жилищный займ можно в районном жилищном отделе или Многофункциональном центре по месту регистрации.

В основной список документов должны быть включены следующие справки:

  • заявление;
  • формы 9 и 7;
  • копия паспорта всех страниц;
  • справка о полученных доходах, оформленная по форме работодателя или 2-НДФЛ;
  • копия свидетельства о браке;
  • справка о составе семьи;
  • копии свидетельств о рождении детей

После сдачи всех документов они отправляются на комиссию в жилищный комитет, который будет принимать решение о выдаче компенсации.

Видео: Жилстройсбербанка

Жилищный займ под материнский капитал

Начиная с 2007 года, семьи, где родился второй, и последующий ребенок имеют возможность на получение субсидии в виде материнского сертификата в сумме 453000 рублей (по состоянию на 2018 год).

К основным нюансам ее использования относится:

  • наличными деньги снять нельзя;
  • можно потратить на улучшение жилищных условий, включая смену жилья или покупку нового, путем ипотечного займа или строительства;
  • нет необходимости дожидаться трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

Любые махинации, связанные с обезличиванием сертификаты преследуются по закону и являются уголовно наказуемыми деяниями. Займы под материнский капитал должны быть целевыми. Это говорит о том, что в кредитном договоре должно быть указано конкретное направление использование денежных средств.

Таким образом, при покупке жилья заемщик указывает, что средства материнского капитала нужны для ипотеки, участия в долевом строительстве или строительстве собственными силами.

Цели использования

Жилищный займ, полученный в рамках государственной программы может быть потрачен на следующие цели:

  • погашение долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту;
  • приобретение нового, строящегося или вторичного жилья.

В договоре должна быть указаны пункты целевого назначения получаемых денежных средств. Пенсионный фонд, прежде чем перечислить сумму материнского капитала проводит тщательную проверку на целевое использование этих средств.

Условия и документы

Перед тем принять участие в получении жилищного займа, заемщик должен соответствовать конкретным требованиям и иметь возможность представить определенный перечень документов:

  • являться участником программы, предусматривающей выдачу ссуды государством на покупку недвижимости;
  • стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о браке и рождении всех детей;
  • отсутствие повторного обращения на право пользования льготой от государства;
  • предоставление документов, подтверждающих участие в долевом строительстве, о наличии материнского капитала или отсутствия статусу «Молодая семья».

Каждая государственная программа, предусматривающая оформление жилищного займа имеет индивидуальный перечень документов и условий на получение права ее использовать и участвовать в ней.

Работающие пенсионеры, получающие заработную плату на карту Сбербанка, имею возможность на оформление ипотеки по сниженной ставке 11%. Также при снижении заемщиком дохода более чем на 30% он имеет право также на уменьшение величины переплаты по жилищному займу.

Оформление и выдача

Процедура получения средств материнского капитала на покупку недвижимости происходит в следующем порядке:

  • поиск пригодного для проживания жилья, соответствующего всем нормам безопасности и санитарно-гигиеническим требованиям;
  • согласование условий финансовых организаций, выдающих ссуду под материнский капитал;
  • сбор всех документов;
  • подача заявления в ПФР или Многофункциональный центр;
  • ожидание решения по заявке.

После согласования всех деталей ПФР перечисляет средства на счет финансовой организации. При выявлении недобросовестных действий со стороны владельца материнского капитала в выдаче средств может быть отказано.

Погашение

Выданная государством субсидия в виде сертификата или отдельной ссуды идет на погашение основной части долга, а не процентов. В результате этого, размер основного долга заемщика значительно уменьшается. Это позволят снизить процент переплаты по кредиту и быстро его погасить.

Размер

Величина государственной субсидии напрямую зависит от той программы, по которой предусмотрена ее выдача:

  • материнский капитал – индексирование этой суммы пока приостановлено;
  • для молодой семьи с детьми не менее 35% и без детей не менее 30% от стоимости жилья.

В расчет субсидии всегда принимается ее размер, стоимость за один квадратный метр недвижимости и районные коэффициенты. Размер субсидий, предусмотренных на покупку жилья, ежегодно индексируются в зависимости от текущего уровня инфляции в стране.

Выплата долга

При получении жилищного займа даже при привлечении государственной ссуды, оставшаяся часть долга подлежит возврату согласно условиям, предусмотренным кредитным договором. Составляется график платежей, указывается расчетный счет, куда необходимо перечислять фиксированную сумму денежных средств.

Если деньги будут поступать не вовремя, то заимодавец вправе начислять проценты и штрафные санкции. В более серьезных просрочках, превышающих несколько месяцев, кредитор может обратиться в суд с требованием обратить взыскание на купленную недвижимость и полностью расторгнуть договор.

Процентная ставка и возможность ее компенсации

Государственные субсидии выдаются на безвозмездной основе, однако при участии в некоторых программах по покупке недвижимости возможны определенные нюансы:

  • при досрочном увольнении военнослужащего все его накопления, предусмотренные программой НИС, подлежат незамедлительному возврату в федеральный бюджет. Если срок возврата будет нарушаться, то за каждый день со дня увольнения начисляются дополнительные проценты, подлежащие также уплате;
  • уплаченные заемщики проценты по ипотеке государство компенсирует. Так называемый, налоговый вычет по ипотечным процентам предоставляется в сумме процентов до 3 млн. рублей.

Только в отдельных случаях и при грубом нарушении закона, государство может взыскать с заемщика неустойку. Однако субсидией гражданин РФ может воспользоваться единожды.

Жилищный займ позволяет приобрести жилье с привлечением средств, предоставляемых государством. Достаточно определить себя к тем или иным участникам программы, подать необходимые документы и ожидать решение рассматривающей комиссии.

Это замечательная возможность оплатить до 30% от общей стоимости жилья и при этом не возвращать предоставленные государством деньги.

Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2018 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?

Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!

Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.

Итак, поехали!

1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Что такое займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Законны ли такие финансовые сделки

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

  1. Владелец сертификата.
  2. Пенсионный Фонд.
  3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Последние новости о материнском капитале:

Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Среди других нововведений - возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.

Видео на эту тему:

2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Пример

Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – « ».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье « ».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Важный нюанс

Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, по всем правилам.

Шаг 2. Выбор финансовой организации

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Шаг 3. Составление договора с банком

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Шаг 4. Страхование сделки

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Выполнение кредитных условий

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы

А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.

Можно ли получить кредит под мат капитал наличными?

Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2015 и 2016 годах (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).

Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.

Можно ли получить займ на потребительские нужды?

В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.

Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.

Что лучше – займ (кредит) или ипотека?

Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.

Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.

Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.

Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.

Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.

Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.

Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?

Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.

Социальная поддержка государства часто выступает в качестве неплохого подспорья. В том числе, такая программа, как обеспечение семей материнским капиталом реально дает возможность улучшить свои жилищные условия, дать ребенку достойное образование или обеспечить возможную пенсию для мамы новорожденного гражданина РФ или отца-одиночки.

Однако не всегда сумма позволяет удовлетворить потребности семьи в полной мере, и из-за этого возникает необходимость взять целевой кредит под материнский капитал.

На какие цели можно получить такой кредит?

Выбрать всю сумму семейного капитала за счет наличных средств невозможно ни одним законным путем. Как правило, эта мера социальной поддержки реализуется посредством улучшения жилищных условий. Он может пойти в счет погашения основного долга по имеющейся ипотеке. Либо стать первоначальным взносом в оформлении ипотечного кредита.

Взять целевой кредит под материнский капитал, нацеливаясь на покупку квартиры или частного дома, можно в ряде банковских организаций, которые имеют возможность отправлять запрос в пенсионный фонд для перечисления средств маткапитала на счет. Как правило, это очень серьезные финансовые партнеры:

  • ВТБ 24;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • УралСиб Банк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Выдачей кредитов под обеспечением семейным капиталом занимаются и некоторые МФО. Это некрупные кредитующие организации, способные выдать лишь сравнительно небольшую сумму кредита.

Их услугами можно воспользоваться в том случае, когда на руках уже имеются основные средства для покупки жилья и не хватает суммы до 500 т. р. Они не требуют справок, подтверждающих доход, и выдают кредиты максимум на 3 года.

Оформление целевого кредита под материнский капитал возможно для покупки нового или вторичного жилья. Можно принять участие и в долевом строительстве.

Выдаются кредиты на постройку собственного дома на участке земли. Однако существует ряд формальностей, которые не позволяют купить за счет маткапитала абсолютно любое жилье. Соцслужбы обязаны проверять достаточна ли площадь для совместного проживания с детьми, какие санитарно-бытовые условия обеспечены, не находится ли дом в аварийном состоянии.

При желании взять кредит на постройку частного дома вместе с установленным пакетом документов – необходимо будет предоставить проектную документацию на будущий дом для утверждения его соответствия требованиям закона.

Чем отличается кредитование от займа?

Под обеспечение семейным капиталом финансовые вливания на приобретение жилья можно получить не только путем . Существуют различные программы, предусматривающие выдачу займов даже на беспроцентной основе.

Отличительное свойство займа от кредита заключается в том, что его может предоставить не только банк, но и юридическое лицо или государство, а также любой гражданин РФ. Материнский капитал может быть израсходован только на получение целевого займа, позволяющего приобрести новое или строящееся жилье у строительного кооператива, вторичное жилье у физических и юридических лиц, строительство жилого помещения собственными средствами или посредством строительной компании.

Таким образом, могут быть использованы все средства, находящиеся на персональном счете в пенсионном фонде, или только их часть.

Для оформления целевого займа потребуются:

  • Паспорта обоих супругов, если они состоят в законном браке;
  • Государственный сертификат на получение семейного капитала;
  • Свидетельство об усыновлении ребенка (или детей при оформлении опеки или попечительства);
  • Свидетельство о браке (а также о его расторжении, если брак к моменту оформления финансового займа распался);
  • Удостоверение СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей (паспорта совершеннолетних);
  • ИНН владеющего сертификатом лица;
  • Документ, выдаваемый фондом пенсионного страхования и подтверждающий размер имеющегося остатка материнского капитала;
  • Кадастровый паспорт участка земли, а также технический паспорт жилого дома (при покупке жилья в частном секторе);
  • Документ, подтверждающий права продавца желаемого объекта заселения;
  • Копия и оригинал паспорта владельца приобретаемой недвижимости (при совершении сделки с физическим лицом);
  • Разрешение на постройку нового жилья на приобретенной в собственность или арендованной у государства земле.

Кому выдают кредиты под материнский капитал?

Чтобы получить заем или целевой кредит под материнский капитал – нужно иметь постоянную работу с возможностью документального подтверждения срока рабочего стажа (как общего, так и на текущем месте).

Заработная плата после вычета налогов и подсчета суммы, необходимой для обеспечения установленного прожиточного минимума всех членов семьи, должна быть достаточной для совершения ежемесячных платежей, определяемых договором кредитования. Лицо, желающее воспользоваться возможностью банковского финансирования, должно быть старше 21 года.

Стоит помнить, что супруги и родители могут выступать в качестве созаемщиков для увеличения вероятности получения положительного ответа от банка.