Главная » Ликвидация

Электронный полис. База аис рса для осаго

Российский союз автостраховщиков (РСА) функционирует уже более 10-ти лет. Основная его цель –упорядочивание взаимоотношений между участниками процесса страхования по автогражданке. На этот союз возложены функции совершенствования процесса механизма страхования и защиты клиентов страховых компаний. Об особенностях работы РСА и ее главной базе застрахованных диц и пойдет речь в нашей статье.

Что такое РСА?

Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией, созданной в 2002 году. Это первая в истории России организация, которая объединила всех участников ОСАГО по принципу обязательного членства всех страховых компаний.

Цель РСА – создание и реализация правил, позволяющих упорядочивать процесс страхования в рамках ОСАГО. На сегодняшний день в этот союз входят:

  • действующие члены – более 115-ти страховых компаний;
  • наблюдатели – более 10-ти страховых компаний.

РСА работает на основании закона «Об ОСАГО», тем самым беря на себя бремя возмещение ущерба пострадавшей стороне в результате ДТП. Это может произойти в следующих случаях:

  • страховщик, у которого было застраховано пострадавшее лицо, обанкротился или у него отозвали лицензию;
  • виновная сторона скрылась с места происшествия, и нет возможности ее найти;
  • виновная сторона не была застрахована.

Функции РСА

Профессиональное объединение страховщиков на рынке страхования выполняет ряд важнейших функций:

  • упорядочивает процесс взаимодействиями между членами союза;
  • разрабатывает и внедряет обязательные для всех членов правила страхования, и в последующем берет на себя функции контроля за их исполнением;
  • осуществляет представительские функции в органах власти;
  • осуществляет компенсационные выплаты потерпевшим в ДТП.

В РСА важнейшее значение имеет резервный фонд, из которого осуществляются компенсационные выплаты. Этот фонд формируется за счет взносов членов РСА и составляет не менее 3-х % от собранных страховых премий.

РСА выгоден для всех участников процесса страхования:

  1. Страховым компаниям:
  • защита и помощь в процессе страхования по ОСАГО;
  • снабжение бланками полисов ОСАГО;
  • взятие на себя ответственности перед клиентам компании, в случае ее банкротства.
  1. Автовладельцам:
  • в ряде случаев, когда выплата по стандартному ОСАГО невозможна, возмещение нанесенного ущерба при ДТП;
  • защита от недобросовестных страховых компаний. К примеру, при навязывании дополнительных продуктов, необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО.

База РСА

Объединенная база страховщиков была разработана и запущена в работу в 2013 году. В ней хранятся все действующие договора, заключенные по ОСАГО.

В базе РСА для ОСАГО хранятся данные по КБМ (коэффициентам бонус-малус). Именно этот показатель в большей степени может повлиять на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Он зависит от водительского стажа и количество аварийных ситуаций, в которых побывал автовладелец.

Если автовладелец из года в год не меняет страховую компанию, то этот коэффициент хранится у страховщиков в своих базах. Но в случае заключение полиса ОСАГО с другой страховой компанией, данные по КМБ страховщики возьмут именно из базы РСА. Чтобы данные в этой базе всегда были актуальны, на страховщиков возложена обязанность по своевременной передаче данных по каждому застрахованному клиенту:

  • повышать коэффициент, если автовладелец побывал в ДТП;
  • понижать коэффициент, если автовладелец ездил без аварий.

Но не стоит уповать на техническую сторону решения этого вопроса. В этой базе возможны ошибки как человеческого, так и технического характера, которые могут повернуть ситуацию не в пользу автовладельца. Поэтому всегда сохраняйте документы, подтверждающие безаварийную езду на дорогах.

Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО

Данные, которые содержаться в базах РСА напрямую влияют на итоговую стоимость полиса. Здесь заложены все основные факторы, в зависимости от которых и формируется итоговая цена полиса.

  • владелец автомобиля (физическое или юридическое лицо);
  • тип транспортного средства (легковой, грузовой атомобиль или прицепы);
  • мощность двигателя в лошадиных силах;
  • срок договора (стандартно на год);
  • период, в течение которого используется автомобиль;
  • водительский класс;
  • регион регистрации;
  • количество лиц, допущенных к управлению.

После введения всех данных, вы сможете увидеть какова будет предварительная стоимость полиса ОСАГО.

Скидку по ОСАГО по базе РСА можно получить только в рамках бонуса КМБ. То есть за безаварийную езду за прошлый год. Максимальная скидка на полис ОСАГО может достигать 50%. Заманчивый вариант для тех, кто соблюдает правила дорожного движения и не хочет переплачивать за полис ОСАГО.

Чтобы реализации и улучшение процесса страхования проходил цивилизовано с соблюдение законодательства, необходимым ее элементом является РСА. Это компания выступает не только в качестве контролирующей организации, но союза, который готов оказать помощь и защитить в сложных ситуациях.

Видео по теме

На сайте можно проверить КБМ водителя по базе АИС РСА для последующего оформления договора ОСАГО. Кроме того, по базе РСА можно сделать проверку полиса ОСАГО на подлинность .

Нажмите кнопку ниже, чтобы открыть базу РСА.

Проверка КБМ осуществляется онлайн по официальной базе сайта РСА, поэтому рассчитать КБМ можно круглосуточно и бесплатно! Вы сможете посмотреть КБМ, чтобы знать скидку по ОСАГО.

Частый вопрос:

Как восстановить КБМ в базе АИС РСА? — смотрите порядок восстановления по ссылке.

Проверка водителей по КБМ

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

  • Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
  • Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
  • Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
  • Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.

Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

  • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-х одновременно);
  • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
  • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
  • указать дату рождения;
  • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
  • ввести номер ВУ;
  • нажать кнопку «показать КБМ»;
  • записать КБМ, который появится в низу формы.

Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Что такое КБМ ОСАГО? Коэффициент бонус-малус (КБМ) – установленная государством скидка по ОСАГО за езду без аварий, которая определяется соответствующим классом КБМ для ОСАГО . Расчет КБМ зависит от объёма страховых выплат предыдущего года и позволяет существенно сэкономить деньги при покупке полиса ОСАГО. Вы можете получить коэффициент КБМ водителя, указанного в ОСАГО, прямо здесь, на сайте и даже без регистрации. Число обращений за расчетом КБМ — не ограничено.

Особенности расчета скидки по ОСАГО

Продавая ОСАГО, страховая компания берет данные о КБМ в общегосударственной автоматизированной базе АИС РСА, принадлежащей Российскому союзу автостраховщиков. Если нужная информация в системе отсутствует, страховка рассчитывается с начальным значением «бонус-малус», равным 1. Класс водителя (владельца ТС) определятся однократно в течение действия ежегодной страховки. Это означает, что при выплатах по вине собственника автомобиля КБМ повышается лишь при оформлении следующего договора.

Когда страховой полис ограничивает список допущенных лиц, водитель, который рассчитывает на скидку, обязан фигурировать в договоре с самого начала его действия. Если человек добавлен в уже действующий полис ОСАГО, то в следующем году для него КБМ за неполный период не учитывается.

Водитель получает коэффициент «бонус-малус» на основании аварийности своего вождения по прошлому договору ОСАГО, от завершения которого прошло не более года. Если страховая история отсутствует, принимается в расчет базовый КБМ равный 1. Накопленная водителем скидка сохраняется за ним при продлении страховки в любой страховой компании. Водитель (или владелец ТС) получает скидку, когда ко вступлению в силу нового договора завершен предыдущий «безаварийный» ОСАГО.

Проверить размер КБМ

КБМ проверяют по базе АИС Российского союза автостраховщиков? С 2013 года без проверки КБМ по базе РСА невозможно получить полис ОСАГО. Чтобы правильно проверить КБМ, правильно определить класс КБМ по ОСАГО, обязательно требуется в запросе АИС указывать дату, которая следует после даты окончания действующего полиса ОСАГО.

РСА — Российский Союз Автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков (иначе РСА) – профессиональное некоммерческое объединение всех отечественных страховщиков ОСАГО по принципу обязательного членства. Цель этой организации — обеспечить взаимное сотрудничество всех автостраховых компаний для формирования общих принципов профессиональной деятельности при обязательном страховании. Понятие коэффициента КБМ и применение его в расчетах автогражданки ОСАГО берет свое начало с 2003 года. Электронная база РСА по ОСАГО включает данные о страховании автомобилей, начиная с начала 2011 года.

Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

Новые возможности:
Купить ОСАГО онлайн — оформление и оплата полиса через Интернет.

Дополнительный сервис:
Скачать договор купли-продажи автомобиля — образец и типовая форма ДКП.
Проверить техосмотр по базе ЕАИСТО в режиме онлайн.
Калькулятор ОСАГО онлайн — расчет стоимости полиса.

Задать вопросы и написать комментарий/отзыв об официальном сервисе КБМ можно в окне комментариев, которое расположено ниже.

Проверка КБМ ОСАГО онлайн С помощью сайта Союза Автостраховщиков вы можете проверить КБМ (коэффициент бонус-малус). Проверяйте свой коэффициент только на официальных сайтах так как они дают самую правильную информацию. В частности, эта проверка сообщит вам откуда взялось данное значение КБМ- какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить ).

ВНИМАНИЕ!!! Бывает, что долго грузятся окна проверки КБМ это связанно с загруженностью баз на стороне РСА, просто немного подождите. Или что бы не ждать сразу переходите по ссылке на официальный сайт РСА

Инструкция, как проверить КБМ?

Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо. Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание! Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ. Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее .

ВНИМАНИЕ! ЕСЛИ У ВАС НЕ ПОЛНОСТЬЮ ОТОБРАЖАЕТСЯ ОКНО ВВОДА ДАННЫХ ДЛЯ ПРОВЕРКИ КБМ, ТО ПРОСТО НУЖНО ПОТЯНУТЬ ПОЛЗУНКИ, КАК УКАЗАННО НА КАРТИНКЕ НИЖЕ, ТАМ БУДЕТ КНОПКА ПОИСК И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КОДА БЕЗОПАСНОСТИ.

Возможности проверки КБМ

  • Проверить КБМ Физ. и Юр. лицам
  • Проверка КБМ ОСАГО сразу нескольким водителям

КБМ ОСАГО

На нашем портале проверка КБМ в базе РСА всегда будет оставаться бесплатной. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно указать ФИО, дату рождения, серию и номер в.у. Проверка КБМ не занимает много времени. На это стоит обратить большое внимание так как вы сможете не дать обмануть вас не честными страховщиками. Вы можете проверить КБМ, а затем распечатать всю необходимую информацию, при покупке ОСАГО

Проверить КБМ в базе РСА

Проверка КБМ ОСАГО занимает никак не наиболее 20 секунд. Данные отправляются напрямую в базы Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату. Это принципиально , т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КБМ станут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он изменяется на последующий день после завершения текущего полиса. Во-вторых , ежели вы вписаны в некоторое количество полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент сообразно последнему окончившемуся полису. Из-за этого в различные дни имеет возможность существовать различное значение , имейте в виду это .

Каким должен быть коэффициент бонус малус?

Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент КБМ (он же - «скидка») может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса. Проверить свой КБМ можно в таблице которая находится выше

Как еще можно узнать свой КБМ?

Так же узнать свой КБМ можно на официальных сайтах страховщиков, которые имеют возможность оформления электронного полиса ОСАГО. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из них и при оформлении полиса возможно узнать свой КБМ, но он не всегда может быть правильно указан, так как возможно вы вписывали в свою страховку человека с наибольшим КБМ и крайнюю страховку считали по высокой ставке. В этом случае вам нужно будет обращаться с заявлением в вашу страховую компанию, что бы вам восстановили ваш КБМ.

Чтобы оформить электронное ОСАГО, заполните специальную online-форму. Процедура оформления состоит из нескольких простых шагов:

  1. Проведите расчет. Чтобы купить ОСАГО через интернет, заполните форму калькулятора. Введите сведения о транспортном средстве, его владельце и всех допущенных к управлению водителях. Информацию следует вносить в точном соответствии с документами.

  2. Дождитесь проверки данных. Указанная информация будет отправлена на быструю онлайн-проверку по базе РСА. После ее успешного завершения Вы сможете продолжить оформление автостраховки.

  3. Оплатите страховку. Если стоимость полиса Вас устраивает, произведите оплату любым из предложенных способов. После зачисления средств электронный страховой полис ОСАГО будет отправлен на Ваш e-mail в формате *pdf.

  4. Получите полис. Распечатайте полученный документ на листе А4 и всегда возите с собой. Дополнительно можно сохранить файл с электронной страховкой ОСАГО на своем смартфоне. По требованию сотрудников ГИБДД необходимо предъявлять бумажную распечатку полиса.

Желающим оформить электронный полис ОСАГО на сайте потребуются:

  1. Паспорт собственника авто и страхователя (в том случае, если это разные люди).

  2. Паспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о госрегистрации авто (СТС).

  3. Водительские удостоверения всех лиц, которые допущены к управлению.

  4. Диагностическая карта транспортного средства (за исключением предусмотренных законодательством случаев, когда предоставление диагностической карты не требуется).

Оплата электронного полиса ОСАГО осуществляется с помощью стандартных систем расчета, представленных на сайте:

  1. банковские карты (VISA, MasterCard);
  2. интернет-банк «АльфаКлик».

Важно! Решив покупать и оплачивать страховку через интернет, не используйте расчетный счет «АльфаСтрахование». В таком случае платеж за электронный полис ОСАГО не будет засчитан и заключение договора не произойдет.

Срок действия для нового договора страхования должен начинаться не позже чем через 60 дней после даты покупки новой страховки онлайн. Продление может выполняться до прекращения действия имеющегося полиса. Решив заранее купить электронный полис ОСАГО онлайн, Вы исключите вероятность перерывов, во время которых можете попасть в ДТП.

Согласно условиям автострахования, за каждый год безубыточной езды водитель получает скидку КБМ в размере 5 %. При этом она может суммироваться за несколько безаварийных лет страхования подряд (но не более 50 % за 10 лет). При заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности скидка определяется по запросу в автоматизированную систему РСА.

Автолюбители не понаслышке знают, что все вопросы с полисом ОСАГО и другими, проходят через ведомство РСА – это название мелькает во время проверки данных на сайтах страховых компаний, в их памятках и правилах оформления электронных полисов.

Союз автостраховщиков – единственное централизованное объединение страховых компаний, которые занимаются продажей и обслуживанием полисов для водителей. Его базой ежедневно пользуются сотни и тысячи систем страховых компаний для выдачи ОСАГО.

У союза есть несколько направлений деятельности:

  1. Взаимодействие – точнее, его обеспечение между страховыми компаниями, контроль над ними.
  2. Установка правил для страховщиков.
  3. Регулировка техосмотров и сопутствующих им документов.
  4. Пресечение мошенничества среди страховых компаний.
  5. Защита как страховщиков, так и водителей при возникновении спорных случаев.
  6. Формирование, пополнение и управление базой владельцев ТС, учет аварий и ДТП.

Фактически, РСА – это объединение страховых компаний. Все отдельные страховые, вступившие в РСА, пользуются его базой водителей для и применения КБМ к конкретному обратившемуся владельцу автомобиля. При обращении водителя в свою страховую, связанную с Российским союзом автостраховщиков, он может быть уверен, что информация попадет в общий реестр и будет учтена на общегражданском уровне.

Подобная база позволяет клиентам страховщиков спокойно переходить от одной компании к другой, в случае, если обслуживание их не устраивает. Ведь все сведения хранятся централизовано и доступны для любых страховых находящихся в объединении. Это дает удобство в использовании информации и применении ее при страховых случаях.

Кроме этого, РСА часто финансирует кампании, призванные обезопасить водителей на дорогах и уменьшить количество поломок ТС. Деятельность направлена на минимизирование ущерба, в том числе, на международном уровне – союз активно взаимодействует с подобными страховыми объединениями за рубежом. Некоторые страховщики, входящие в РСА, получают разрешение на выдачу международных полисов ОСАГО – так называемых Зеленых карт, которые необходимы при выезде на машине в другую страну.

Все это помогает обеспечивать работу системы страхования, налаживать ее централизовано и применять законы и постановления РФ более эффективно по отношению к страховщикам и водителям.

Регистрация на сайте

Зарегистрироваться в РСА могут, только страховые компании, для этого они должны вступить в союз. Водителям и владельцам доступна регистрация в Личных кабинетах выбранных страховых компаний.

Чтобы страховщику стать членом РСА, он должен:

  • заниматься выдачей полисов добровольного автострахования не менее двух лет;
  • предоставить документы, подтверждающие законность своей деятельности на территории РФ;
  • предоставить отчеты и статистику по показателям за два года;
  • доказать, что компания работает во всех субъектах РФ;
  • оплатить взнос.

В каждом конкретном случае РСА принимает решение индивидуально, компания проходит проверку на легальность своей деятельности, оборот средств, учет доходов, выплату налогов и т.д. Решение союза выносится на заседании его правления, и информация поступает страховой компании в течение 5 последующих дней. После чего ресурсы сайта РСА становятся ей доступны.

Частные же лица регистрируются через свои страховые и у них на сайтах:

  1. Предоставляют документы на машину, о водителях и о владельце.
  2. Указывают контактные данные и адреса регистрации.
  3. Покупают полис ОСАГО или любой другой вид автострахования.
  4. После этого информация автоматически передается в базу РСА.

Доступ к базе имеют только страховщики и Центробанк. Изменения в нее вносятся согласно возникновениям страховых случаев. Если компания-страховщик напутала и передала РСА ложные сведения, то подобные изменения производятся с разрешения и по постановлению Цетробанка в качестве ответа на официальную жалобу.

Компенсационные выплаты

Во время происшествия на дороге возможны увечья и смерть пассажиров, водителей, пешеходов. Для того, чтобы защитить права всех участников движения, был подписан «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Иными словами, водители обязаны получить ОСАГО, чтобы выезжать на дорогу общего пользования. Однако, вторая часть этого закона подразумевает, что союз автостраховщиков выплачивает компенсации пострадавшим в дополнении к страховым выплатам компаний-страховщиков. С более подробной информацией можете ознакомиться на сайте РСА http://autoins.ru/ru/compensation/ .

Делается это, если пострадавшие не могут получить компенсацию по полису ОСАГО:

  1. В случае банкротства страховой компании виновного или отзыва ее лицензии.
  2. Когда неизвестно, кто был виновным в происшествии.
  3. Когда у водителя, чьи действия привели к ДТП, нет ОСАГО.

Такие выплаты производятся в качестве компенсации за вред здоровью или жизни. Если же был нанесен вред имуществу и необходимо его возместить, то РСА дает компенсацию в случаях:

  • если компания-страховщик стала банкротом;
  • если компания-страховщик потеряла лицензию на свою работу.

Во всех этих случаях возмещаться может следующее:

  • потерянный из-за ДТП заработок;
  • расходы на лечение, лекарства, особое питание во время лечения пострадавшего, протезирование и т.д.;
  • расходы, которые понес пострадавший вследствие своего увечья – например, если был вынужден сменить работу;
  • стоимость ремонта или всего имущества, если ремонт невозможен.

При этом сумма, которую платит РСА потерпевшим, зависит от самого происшествия и может сильно отличаться от случая к случаю. Также, она зависит от того, когда именно заключал виновный в ДТП договор ОСАГО.

Получение выплаты происходит так:

  1. Пострадавший обращается в РСА непосредственно или в уполномоченную страховую компанию.
  2. Передает сотрудникам заявление.
  3. Предъявляет и предоставляет документы – паспорт, права, СТС, право собственности на машину, доказательства понесенных расходов и причиненного вреда, постановления суда и прочее (например, доказательства, что страховая виновника действительно банкрот).
  4. Указывает счет, на который должна поступить выплата.
  5. Ждет рассмотрения заявления – не дольше 30 дней.
  6. Получает выплату или отказ.